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Ramalingam Kalirajan |8077 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 19, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 11, 2024English

? rediff.com Rediff गुरु लोगो हाय जय चंदोरा | साइन आउट स्वास्थ्यस्वास्थ्य पैसापैसा संबंधसंबंध करियरकरियर स्वास्थ्य, पैसा, संबंध या करियर के बारे में अपने प्रश्न यहाँ पूछें गुमनाम रूप से पूछें जय जय 1 प्रश्न 0 उत्तर 1 गुरु 0 बुकमार्क इन प्रश्नों के उत्तर जल्द ही दिए जाएँगे। अभी तक उत्तर नहीं दिया गया जय ने पूछा - मई 10, 2024 मैं 31 वर्ष का हूँ और मेरी मासिक आय 1,80,000 है जिसमें सभी करों और मासिक खर्चों और EMI को घटाने के बाद पत्नी की आय भी शामिल है। वर्तमान निवेश इस प्रकार प्रति माह चल रहा है। 1. नीचे की श्रेणी में म्यूचुअल फंड में 125,000। और मुझे उम्मीद है कि इस SIP में सालाना 10% की वृद्धि होगी। स्मॉल कैप में 65000, मिड कैप में 35000, लार्ज कैप में 25000, पीपीएफ में 8500, सोने के सिक्के खरीदने के लिए 25000, मेरे पास एफडी में 11 लाख का आपातकालीन फंड है जो मासिक खर्चों का लगभग 20 गुना है। इसके अलावा स्टॉक में मैंने लगभग 12 लाख जमा किए हैं क्योंकि पिछले महीने से ही मैंने सिप राशि बढ़ा दी है। मेरा लक्ष्य 38 साल की उम्र तक 4-5 करोड़ के साथ वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना है। क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि क्या मैं सही रास्ते पर आगे बढ़ रहा हूँ।

Ans: आपकी अनुशासित वित्तीय योजना और अपने लक्ष्यों की दिशा में महत्वपूर्ण प्रगति के लिए बधाई। आपके पास निवेश के लिए एक सुव्यवस्थित दृष्टिकोण है, और वित्तीय स्वतंत्रता के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को देखना बहुत अच्छा है।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपकी वर्तमान मासिक आय ₹1,80,000 है। कर, व्यय और EMI में कटौती करने के बाद, आपके निवेश इस प्रकार आवंटित किए जाते हैं:

म्यूचुअल फंड: ₹1,25,000 (SIP में सालाना 10% की वृद्धि)
स्मॉल कैप: ₹65,000
मिड कैप: ₹35,000
लार्ज कैप: ₹25,000
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): ₹8,500
गोल्ड कॉइन: ₹25,000
आपके पास फिक्स्ड डिपॉजिट में ₹11 लाख का आपातकालीन फंड है, जो 20 महीने के खर्चों को कवर करता है। इसके अतिरिक्त, आपके पास स्टॉक में ₹12 लाख हैं।

अपनी निवेश रणनीति का विश्लेषण करना
म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड में आपका आवंटन काफी आक्रामक है, जिसमें स्मॉल और मिड कैप फंड पर खासा ध्यान दिया गया है। हालांकि ये उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन इनमें अस्थिरता भी अधिक होती है।

स्मॉल कैप फंड: ये पर्याप्त वृद्धि दे सकते हैं, लेकिन जोखिम भरे हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पास इस निवेश के लिए दीर्घकालिक क्षितिज है।

मिड कैप फंड: ये वृद्धि और जोखिम को संतुलित करते हैं, लेकिन फिर भी लार्ज कैप फंड की तुलना में अधिक जोखिम उठाते हैं।

लार्ज कैप फंड: ये स्थिरता और मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं, जो आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करते हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF में आपका मासिक योगदान ₹8,500 है। PPF कर लाभ के साथ एक सुरक्षित निवेश है, और इसे दीर्घकालिक रणनीति का हिस्सा होना चाहिए।

सोने के सिक्के
सोने के सिक्कों में निवेश मुद्रास्फीति और मुद्रा में उतार-चढ़ाव के खिलाफ बचाव हो सकता है। हालांकि, आवंटन अधिक लगता है। अन्य स्थिर परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाने पर विचार करें।

आपातकालीन निधि
₹11 लाख का आपातकालीन फंड विवेकपूर्ण और अच्छी तरह से बनाए रखा हुआ है। यह अप्रत्याशित परिस्थितियों में तरलता और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए कदम
SIP को धीरे-धीरे बढ़ाएँ
आप अपनी SIP को सालाना 10% बढ़ाने की योजना बनाते हैं। यह एक अच्छी रणनीति है। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, आपके निवेश योगदान में वृद्धि आपके कॉर्पस ग्रोथ को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करेगी।

पोर्टफोलियो विविधीकरण
सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो विविध है। वर्तमान में, छोटे और मध्यम कैप फंडों की ओर भारी झुकाव है। जोखिम को कम करने के लिए लार्ज कैप और संतुलित फंड में आवंटन बढ़ाने पर विचार करें।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। इसे अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए पुनर्संतुलित करें। एक विविध पोर्टफोलियो जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करता है।

लक्ष्य कॉर्पस गणना
38 वर्ष की आयु तक ₹4-5 करोड़ का कॉर्पस प्राप्त करने के लिए, यह मानते हुए कि आपके पास 7 वर्ष हैं, आपके वर्तमान निवेश और भविष्य की वृद्धि को रणनीतिक रूप से योजनाबद्ध किया जाना चाहिए।

म्यूचुअल फंड ग्रोथ: 12-15% के अपेक्षित वार्षिक रिटर्न के साथ, आपकी बढ़ती SIP आपके कॉर्पस को काफी हद तक बढ़ा सकती है।

शेयर बाजार में निवेश: नियमित निवेश और बाजार रिटर्न के साथ शेयरों में आपके मौजूदा ₹12 लाख का निवेश काफी बढ़ सकता है।

पीपीएफ और सोना: सुरक्षा और कर लाभ के लिए अपने पीपीएफ योगदान को जारी रखें। एक परिसंपत्ति में अत्यधिक एकाग्रता से बचने के लिए सोने में निवेश मध्यम होना चाहिए।

पेशेवर मार्गदर्शन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने से आपको अनुकूलित सलाह मिल सकती है। एक सीएफपी आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने, प्रदर्शन की निगरानी करने और आवश्यकतानुसार समायोजन करने में मदद कर सकता है।

निष्कर्ष
बचत और निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण के साथ आप सही रास्ते पर हैं। एसआईपी बढ़ाना, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना और नियमित निगरानी करना आपको 38 तक वित्तीय स्वतंत्रता के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करेगा। अच्छा काम करते रहें और अपनी योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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