नमस्ते सर, मैं 6 महीने बाद लगभग 2.0 करोड़ के साथ सेवानिवृत्त होने जा रहा हूँ। मेरा चालू PPF मार्च 2029 को परिपक्व होगा। मेरा MF SIP 60K है, कुछ SIP एक साल में पूरे हो जाएँगे, कुछ 2028 में, और 2032 में केवल 3 SIP। मेरा NPS कॉर्पस 40 लाख है, मैं 60% नहीं निकालना चाहता। शेयर कॉर्पस 50 लाख, कंपनी के माध्यम से वार्षिकी निवेश 60 लाख, मैं कम्यूटेशन नहीं चाहता। मैं 2.0 लाख मासिक चाहता हूँ, मुझे निवेश की रणनीति सुझाएँ। मुझे SWP पसंद है, लेकिन निवेश के एक साल बाद।

Ans: आपकी आगामी सेवानिवृत्ति पर बधाई। आपने बचत और निवेश में बहुत बढ़िया काम किया है। आइए एक विस्तृत योजना बनाएं ताकि आप 2 लाख रुपये की अपनी मासिक आवश्यकता को पूरा कर सकें।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
संपत्ति और निवेश
सेवानिवृत्ति कोष: 2 करोड़ रुपये
PPF: मार्च 2029 में परिपक्व हो रहा है
म्यूचुअल फंड SIP:
कुछ SIP 1 वर्ष के भीतर समाप्त हो रहे हैं
कुछ 2028 में समाप्त हो रहे हैं
3 SIP 2032 में समाप्त हो रहे हैं
NPS कोष: 40 लाख रुपये
शेयर: 50 लाख रुपये
वार्षिक निवेश: 60 लाख रुपये (कोई कम्यूटेशन नहीं)
मासिक आय की आवश्यकता
आप 2 लाख रुपये की मासिक आय चाहते हैं। इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए यहाँ एक संरचित योजना है।

प्रशंसा और सहानुभूति
आप अपने निवेश में मेहनती रहे हैं, जो सराहनीय है। आइए रिटायरमेंट में आसानी से बदलाव सुनिश्चित करने के लिए अपनी रणनीति को अनुकूलित करें।

विश्लेषण और मूल्यांकन
तत्काल ज़रूरतें और लिक्विड फंड
आपातकालीन निधि: एक आपातकालीन निधि रखें जो 6-12 महीने के खर्चों को कवर करे।
लिक्विड फंड: सुनिश्चित करें कि आपके पास तत्काल ज़रूरतों के लिए लिक्विड एसेट हैं।
निवेश रणनीति
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
आप SWP पसंद करते हैं लेकिन एक साल बाद शुरू करना चाहते हैं। आइए इसके लिए अपने निवेश की संरचना करें।

म्यूचुअल फंड में SWP: एक साल बाद म्यूचुअल फंड से SWP शुरू करें। स्थिर रिटर्न के लिए डेट या बैलेंस्ड फंड चुनें।
आबंटन: अपने 2 करोड़ रुपये का कुछ हिस्सा SWP के लिए उपयुक्त म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
अल्पकालिक निवेश (1 वर्ष)
लिक्विड फंड: लिक्विड फंड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में एक हिस्सा निवेश करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास पहले वर्ष के लिए फंड तक पहुँच है।
फिक्स्ड डिपॉजिट: सुरक्षा और लिक्विडिटी के लिए उच्च-ब्याज वाले फिक्स्ड डिपॉजिट पर विचार करें।
मध्यम से लंबी अवधि के निवेश
म्यूचुअल फंड
मौजूदा SIP जारी रखें: 2028 और 2032 में समाप्त होने वाले SIP जारी रखें। वे भविष्य में कॉर्पस वृद्धि प्रदान करेंगे।
विविध पोर्टफोलियो: संतुलन के लिए इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण बनाए रखें।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF परिपक्वता: आपका PPF मार्च 2029 में परिपक्व होगा। यह एकमुश्त राशि प्रदान करेगा जिसे पुनर्निवेशित किया जा सकता है या आवश्यकतानुसार उपयोग किया जा सकता है।
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)
NPS निकासी: चूँकि आप 60% निकालना नहीं चाहते हैं, इसलिए कॉर्पस को बढ़ने दें। सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय के लिए वार्षिकी का उपयोग करें।
इक्विटी निवेश
शेयर: शेयरों में 50 लाख रुपये के साथ, नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। नियमित आय के लिए लाभांश देने वाले शेयरों पर विचार करें।
वार्षिक निवेश
वार्षिक: आपकी 60 लाख रुपये की वार्षिकी एक स्थिर आय प्रदान करेगी। सुनिश्चित करें कि आप भुगतान संरचना को समझते हैं।
कर नियोजन
कर लाभों का अनुकूलन करें
धारा 80सी: पीपीएफ, ईएलएसएस फंड और एनपीएस के साथ धारा 80सी के तहत कटौती को अधिकतम करें।
धारा 80डी: अतिरिक्त बचत के लिए स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम में कटौती करें।
पूंजीगत लाभ कर: पूंजीगत लाभ कर को कम करने के लिए म्यूचुअल फंड से रिडेम्प्शन की योजना बनाएं।
स्वास्थ्य बीमा
पर्याप्त कवरेज
नीति की समीक्षा करें: सुनिश्चित करें कि आपका स्वास्थ्य बीमा कवरेज पर्याप्त है। यदि आवश्यक हो तो टॉप-अप योजनाओं पर विचार करें।
संपत्ति नियोजन
वसीयत और नामांकन
वसीयत: परिसंपत्तियों के सुचारू हस्तांतरण को सुनिश्चित करने के लिए वसीयत का मसौदा तैयार करें।
नामांकन: सुनिश्चित करें कि सभी निवेशों में नामांकन अपडेट किए गए हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने एक मजबूत वित्तीय आधार बनाया है। इस संरचित योजना का पालन करके, आप आराम से 2 लाख रुपये की अपनी मासिक आय आवश्यकता को पूरा करने में सक्षम होंगे। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें और उन्हें समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in