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Can I Retire at 53 with a 10 Crore Corpus and 1 Crore for Medical Emergencies?
Ramalingam Kalirajan |10881 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 04, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Aug 23, 2024English
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मेरी आयु 43 वर्ष है और मैं 53 वर्ष की आयु में 10 करोड़ + 1 करोड़ चिकित्सा आपातकाल के लिए अलग से रखे धन के साथ सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ; सभी खर्चों के बाद मेरे पास 6 लाख प्रति माह की शुद्ध बचत है। वर्तमान में मेरे पास विविध इक्विटी फंड में 2 लाख की एसआईपी है। वर्तमान में मेरे पास 3 करोड़ का घर है और कोई ऋण नहीं है, 1.5 करोड़ की टर्म पॉलिसी है, कोई कार ऋण या व्यक्तिगत ऋण नहीं है। मेरे पास लगभग 300 ग्राम सोना है और मैं सेवानिवृत्त होने से पहले अगले 10 वर्षों में 600 ग्राम तक सोना प्राप्त करना चाहता हूँ। मेरा 9 वर्ष का एक बच्चा है जो मुझ पर निर्भर रहेगा, इसलिए मुझे अपनी मृत्यु के बाद धन-संपत्ति छोड़ने की आवश्यकता है। 50 लाख में MF और निवेश का वर्तमान मूल्य। वांछित धन-संपत्ति प्राप्त करने के लिए मुझे अगले 10 वर्षों में कितना निवेश करना होगा और कोई अन्य सुझाव
Ans: वर्तमान वित्तीय विवरण
आपकी आयु: 43 वर्ष
सेवानिवृत्ति आयु: 53 वर्ष
वांछित सेवानिवृत्ति कोष: 10 करोड़ रुपये
अतिरिक्त चिकित्सा आपातकालीन निधि: 1 करोड़ रुपये
प्रति माह शुद्ध बचत: 6 लाख रुपये
वर्तमान SIP निवेश: विविध इक्विटी फंड में 2 लाख रुपये
घर का मूल्य: 3 करोड़ रुपये (कोई ऋण नहीं)
टर्म पॉलिसी: 1.5 करोड़ रुपये
सोना: 300 ग्राम (सेवानिवृत्ति से पहले 600 ग्राम का लक्ष्य)
वर्तमान म्यूचुअल फंड और अन्य निवेश: 50 लाख रुपये
आश्रित: 9 वर्षीय बच्चा
आपके पास अपनी सेवानिवृत्ति के लिए एक स्पष्ट दृष्टिकोण है, और आपकी बचत योजना सही रास्ते पर है। आइए मूल्यांकन करें कि आप अपने लक्ष्यों को कैसे प्राप्त कर सकते हैं और अपने परिवार के लिए एक आरामदायक और सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित कर सकते हैं।
सही निवेश रणनीति निर्धारित करना
SIP निवेश को अधिकतम करना
वर्तमान में, आप विविध इक्विटी फंड में प्रति माह 2 लाख रुपये का निवेश करते हैं। यह धन संचय के लिए एक मजबूत आधार है।
आपके लक्षित कोष और समय सीमा को देखते हुए, आपके SIP योगदान को बढ़ाना महत्वपूर्ण होगा।
आप अपनी मासिक बचत से 2 लाख रुपये का अतिरिक्त निवेश विविध इक्विटी फंड में SIP में करने पर विचार कर सकते हैं।
यह कदम आपके रिटायरमेंट कोष को काफी हद तक बढ़ा सकता है। विविध इक्विटी फंड में लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देने की क्षमता है।
विविध इक्विटी फंड में लगातार 4 लाख रुपये प्रति माह निवेश करके, आप अपने 10 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने की संभावना बढ़ाते हैं।
चक्रवृद्धि की शक्ति पर विचार करना
जब निवेश नियमित रूप से लंबी अवधि में किया जाता है तो चक्रवृद्धि सबसे अच्छा काम करती है।
आपका 10 साल का निवेश क्षितिज आपको चक्रवृद्धि प्रभाव से पूरी तरह से लाभ उठाने की अनुमति देता है।
अतिरिक्त SIP न केवल आपके रिटायरमेंट कोष का निर्माण करेंगे, बल्कि पर्याप्त धन संचय भी बनाएंगे।
मेडिकल इमरजेंसी फंड बनाना
1 करोड़ रुपये का मेडिकल इमरजेंसी फंड एक समझदारी भरा फैसला है।
यह अप्रत्याशित मेडिकल संकट के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।
इस उद्देश्य के लिए अपनी बचत का एक हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड या कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड में अलग रखने पर विचार करें।
डेट फंड सुरक्षा और लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, जो आपातकालीन फंड के लिए महत्वपूर्ण हैं।
इस पैसे के साथ अनावश्यक जोखिम लेने से बचें क्योंकि यह आपातकालीन स्थितियों के लिए है।
आप अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज की समीक्षा भी कर सकते हैं।
सुनिश्चित करें कि यह सेवानिवृत्ति के दौरान और उसके बाद संभावित चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए पर्याप्त है।
विविधीकरण उपकरण के रूप में सोना
आपके पास वर्तमान में 300 ग्राम सोना है और सेवानिवृत्ति से पहले 600 ग्राम तक पहुँचने की योजना है।
मुद्रास्फीति और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ सोना एक अच्छा बचाव है।
हालांकि, अन्य परिसंपत्ति वर्गों के साथ सोने के निवेश को संतुलित करना महत्वपूर्ण है।
सोना आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान कर सकता है, लेकिन इसे उस पर हावी नहीं होना चाहिए।
धीरे-धीरे सोना जमा करने की अपनी योजना जारी रखें, लेकिन सुनिश्चित करें कि यह आपके अन्य निवेशों में बाधा न बने।
अपने बच्चे के भविष्य की योजना बनाना
शैक्षिक और सेवानिवृत्ति के बाद का कोष
आपके बच्चे, जो अब 9 वर्ष का है, को अगले कुछ वर्षों में शिक्षा के लिए महत्वपूर्ण धन की आवश्यकता होगी।
अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए एक अलग निवेश योजना बनाने पर विचार करें।
आप अपनी मासिक बचत का कुछ हिस्सा चाइल्ड एजुकेशन फंड में लगा सकते हैं, आदर्श रूप से एक बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड या चाइल्ड-स्पेसिफिक फंड।
यह सुनिश्चित करता है कि आपकी रिटायरमेंट बचत में से पैसे निकाले बिना शिक्षा के खर्चे अच्छी तरह से कवर हो जाएं।
इसके अलावा, आप अपनी रिटायरमेंट कॉरपस का एक हिस्सा विरासत के रूप में रखना चाह सकते हैं।
यह सुनिश्चित करेगा कि आपके बच्चे को आपके जीवनकाल के बाद भी वित्तीय सुरक्षा मिले।
टर्म इंश्योरेंस रिव्यू
आपकी मौजूदा 1.5 करोड़ रुपये की टर्म पॉलिसी एक अच्छी शुरुआत है।
हालांकि, आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों और अपने बच्चे के लिए एक कॉरपस छोड़ने की ज़रूरत को देखते हुए, आप बीमित राशि की समीक्षा करना चाह सकते हैं।
अपने टर्म इंश्योरेंस कवरेज को बढ़ाना फ़ायदेमंद हो सकता है।
यह सुनिश्चित करता है कि किसी भी घटना के मामले में आपका बच्चा वित्तीय रूप से सुरक्षित रहे।
एक उच्च कवर आपकी आय की जगह ले सकता है और आपके परिवार की भविष्य की ज़रूरतों को पूरा कर सकता है।
एक आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करना
मुद्रास्फीति-समायोजित निकासी रणनीति
रिटायरमेंट के बाद, आपको अपने जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने के लिए अपने निवेश से निकासी करनी होगी।
सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) रिटायर लोगों के लिए एक लोकप्रिय विकल्प है।
SWP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जबकि आपका शेष निवेश बढ़ता रहता है।
हालाँकि, मुद्रास्फीति पर विचार करना महत्वपूर्ण है।
आज आपका 10 लाख रुपये का वार्षिक खर्च मुद्रास्फीति के कारण 10 वर्षों में बहुत अधिक हो सकता है।
आपको सेवानिवृत्ति के बाद अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए मुद्रास्फीति-समायोजित राशि निकालने की योजना बनानी चाहिए।
आप SWP के लिए अपने कोष का एक हिस्सा कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड या डेट फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।
ये फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और नियमित आय का स्रोत बनते हैं।
अतिरिक्त निवेश विकल्पों का मूल्यांकन
इक्विटी पर अत्यधिक निर्भरता से बचना
जबकि इक्विटी फंड विकास के लिए आवश्यक हैं, लेकिन केवल उन पर निर्भर न रहना बुद्धिमानी है।
आप अपने पोर्टफोलियो को डेट फंड और हाइब्रिड फंड जैसे अन्य एसेट क्लास के साथ विविधतापूर्ण बनाने पर विचार कर सकते हैं।
यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो संतुलित है और बाजार के जोखिमों के प्रति अत्यधिक उजागर नहीं है।
विविधीकरण आपके कोष को बाजार की अस्थिरता से बचा सकता है, खासकर जब आप सेवानिवृत्ति के करीब हों।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की भूमिका
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, खासकर भारतीय बाजार में।
इन फंड का प्रबंधन अनुभवी फंड मैनेजर करते हैं जो बाजार की स्थितियों के आधार पर निर्णय लेते हैं।
यह आपको बढ़त प्रदान कर सकता है, खासकर अस्थिर बाजारों में।
हो सकता है कि आपने पहले से ही डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में कुछ निवेश किया हो।
हालांकि, नियमित फंड के लाभों पर विचार करना उचित है।
नियमित फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से पेशेवर सलाह के लाभ के साथ आते हैं।
एक सीएफपी आपको अपने निवेश को अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद कर सकता है।
नियमित फंड की लागत आपको प्राप्त व्यक्तिगत मार्गदर्शन और विशेषज्ञता द्वारा उचित ठहराई जाती है।
जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
कम जोखिम वाले निवेशों की ओर धीरे-धीरे बदलाव
जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, अपने कुछ निवेशों को धीरे-धीरे इक्विटी से कम जोखिम वाली संपत्तियों में स्थानांतरित करना समझदारी है।
यह रणनीति आपके कोष को सेवानिवृत्ति के करीब आने पर बाजार की गिरावट से बचाने में मदद करती है।
आप अपने इक्विटी निवेश का एक हिस्सा डेट फंड या कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड में लगाने पर विचार कर सकते हैं।
यह बदलाव अगले 5-7 वर्षों में धीरे-धीरे किया जा सकता है।
जब आप रिटायर होंगे, तब तक आपका पोर्टफोलियो अधिक स्थिर हो जाएगा और बाजार के जोखिमों से कम प्रभावित होगा।
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा ट्रैक पर बने रहने के लिए महत्वपूर्ण है।
बाजार की स्थितियों, व्यक्तिगत परिस्थितियों या लक्ष्यों में बदलाव के कारण आपको अपनी निवेश रणनीति में समायोजन की आवश्यकता हो सकती है।
CFP के साथ सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना उचित है।
एक CFP आपको आवश्यक बदलाव करने में मदद कर सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय स्थिति और स्पष्ट रिटायरमेंट लक्ष्य सराहनीय हैं। अपने SIP निवेश को बढ़ाकर, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर और मुद्रास्फीति-समायोजित निकासी पर विचार करके, आप एक सुरक्षित रिटायरमेंट प्राप्त करने के अपने रास्ते पर हैं।
अपने बच्चे के भविष्य की सुरक्षा करना और इक्विटी और डेट के बीच संतुलन बनाए रखना आपकी वित्तीय योजना को स्थिरता प्रदान करेगा। सीएफपी के साथ नियमित समीक्षा यह सुनिश्चित करेगी कि आप सही रास्ते पर बने रहें और रिटायरमेंट के करीब आने पर सूचित निर्णय लें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
आपकी आयु: 43 वर्ष
सेवानिवृत्ति आयु: 53 वर्ष
वांछित सेवानिवृत्ति कोष: 10 करोड़ रुपये
अतिरिक्त चिकित्सा आपातकालीन निधि: 1 करोड़ रुपये
प्रति माह शुद्ध बचत: 6 लाख रुपये
वर्तमान SIP निवेश: विविध इक्विटी फंड में 2 लाख रुपये
घर का मूल्य: 3 करोड़ रुपये (कोई ऋण नहीं)
टर्म पॉलिसी: 1.5 करोड़ रुपये
सोना: 300 ग्राम (सेवानिवृत्ति से पहले 600 ग्राम का लक्ष्य)
वर्तमान म्यूचुअल फंड और अन्य निवेश: 50 लाख रुपये
आश्रित: 9 वर्षीय बच्चा
आपके पास अपनी सेवानिवृत्ति के लिए एक स्पष्ट दृष्टिकोण है, और आपकी बचत योजना सही रास्ते पर है। आइए मूल्यांकन करें कि आप अपने लक्ष्यों को कैसे प्राप्त कर सकते हैं और अपने परिवार के लिए एक आरामदायक और सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित कर सकते हैं।
सही निवेश रणनीति निर्धारित करना
SIP निवेश को अधिकतम करना
वर्तमान में, आप विविध इक्विटी फंड में प्रति माह 2 लाख रुपये का निवेश करते हैं। यह धन संचय के लिए एक मजबूत आधार है।
आपके लक्षित कोष और समय सीमा को देखते हुए, आपके SIP योगदान को बढ़ाना महत्वपूर्ण होगा।
आप अपनी मासिक बचत से 2 लाख रुपये का अतिरिक्त निवेश विविध इक्विटी फंड में SIP में करने पर विचार कर सकते हैं।
यह कदम आपके रिटायरमेंट कोष को काफी हद तक बढ़ा सकता है। विविध इक्विटी फंड में लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देने की क्षमता है।
विविध इक्विटी फंड में लगातार 4 लाख रुपये प्रति माह निवेश करके, आप अपने 10 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने की संभावना बढ़ाते हैं।
चक्रवृद्धि की शक्ति पर विचार करना
जब निवेश नियमित रूप से लंबी अवधि में किया जाता है तो चक्रवृद्धि सबसे अच्छा काम करती है।
आपका 10 साल का निवेश क्षितिज आपको चक्रवृद्धि प्रभाव से पूरी तरह से लाभ उठाने की अनुमति देता है।
अतिरिक्त SIP न केवल आपके रिटायरमेंट कोष का निर्माण करेंगे, बल्कि पर्याप्त धन संचय भी बनाएंगे।
मेडिकल इमरजेंसी फंड बनाना
1 करोड़ रुपये का मेडिकल इमरजेंसी फंड एक समझदारी भरा फैसला है।
यह अप्रत्याशित मेडिकल संकट के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।
इस उद्देश्य के लिए अपनी बचत का एक हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड या कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड में अलग रखने पर विचार करें।
डेट फंड सुरक्षा और लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, जो आपातकालीन फंड के लिए महत्वपूर्ण हैं।
इस पैसे के साथ अनावश्यक जोखिम लेने से बचें क्योंकि यह आपातकालीन स्थितियों के लिए है।
आप अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज की समीक्षा भी कर सकते हैं।
सुनिश्चित करें कि यह सेवानिवृत्ति के दौरान और उसके बाद संभावित चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए पर्याप्त है।
विविधीकरण उपकरण के रूप में सोना
आपके पास वर्तमान में 300 ग्राम सोना है और सेवानिवृत्ति से पहले 600 ग्राम तक पहुँचने की योजना है।
मुद्रास्फीति और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ सोना एक अच्छा बचाव है।
हालांकि, अन्य परिसंपत्ति वर्गों के साथ सोने के निवेश को संतुलित करना महत्वपूर्ण है।
सोना आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान कर सकता है, लेकिन इसे उस पर हावी नहीं होना चाहिए।
धीरे-धीरे सोना जमा करने की अपनी योजना जारी रखें, लेकिन सुनिश्चित करें कि यह आपके अन्य निवेशों में बाधा न बने।
अपने बच्चे के भविष्य की योजना बनाना
शैक्षिक और सेवानिवृत्ति के बाद का कोष
आपके बच्चे, जो अब 9 वर्ष का है, को अगले कुछ वर्षों में शिक्षा के लिए महत्वपूर्ण धन की आवश्यकता होगी।
अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए एक अलग निवेश योजना बनाने पर विचार करें।
आप अपनी मासिक बचत का कुछ हिस्सा चाइल्ड एजुकेशन फंड में लगा सकते हैं, आदर्श रूप से एक बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड या चाइल्ड-स्पेसिफिक फंड।
यह सुनिश्चित करता है कि आपकी रिटायरमेंट बचत में से पैसे निकाले बिना शिक्षा के खर्चे अच्छी तरह से कवर हो जाएं।
इसके अलावा, आप अपनी रिटायरमेंट कॉरपस का एक हिस्सा विरासत के रूप में रखना चाह सकते हैं।
यह सुनिश्चित करेगा कि आपके बच्चे को आपके जीवनकाल के बाद भी वित्तीय सुरक्षा मिले।
टर्म इंश्योरेंस रिव्यू
आपकी मौजूदा 1.5 करोड़ रुपये की टर्म पॉलिसी एक अच्छी शुरुआत है।
हालांकि, आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों और अपने बच्चे के लिए एक कॉरपस छोड़ने की ज़रूरत को देखते हुए, आप बीमित राशि की समीक्षा करना चाह सकते हैं।
अपने टर्म इंश्योरेंस कवरेज को बढ़ाना फ़ायदेमंद हो सकता है।
यह सुनिश्चित करता है कि किसी भी घटना के मामले में आपका बच्चा वित्तीय रूप से सुरक्षित रहे।
एक उच्च कवर आपकी आय की जगह ले सकता है और आपके परिवार की भविष्य की ज़रूरतों को पूरा कर सकता है।
एक आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करना
मुद्रास्फीति-समायोजित निकासी रणनीति
रिटायरमेंट के बाद, आपको अपने जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने के लिए अपने निवेश से निकासी करनी होगी।
सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) रिटायर लोगों के लिए एक लोकप्रिय विकल्प है।
SWP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जबकि आपका शेष निवेश बढ़ता रहता है।
हालाँकि, मुद्रास्फीति पर विचार करना महत्वपूर्ण है।
आज आपका 10 लाख रुपये का वार्षिक खर्च मुद्रास्फीति के कारण 10 वर्षों में बहुत अधिक हो सकता है।
आपको सेवानिवृत्ति के बाद अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए मुद्रास्फीति-समायोजित राशि निकालने की योजना बनानी चाहिए।
आप SWP के लिए अपने कोष का एक हिस्सा कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड या डेट फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।
ये फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और नियमित आय का स्रोत बनते हैं।
अतिरिक्त निवेश विकल्पों का मूल्यांकन
इक्विटी पर अत्यधिक निर्भरता से बचना
जबकि इक्विटी फंड विकास के लिए आवश्यक हैं, लेकिन केवल उन पर निर्भर न रहना बुद्धिमानी है।
आप अपने पोर्टफोलियो को डेट फंड और हाइब्रिड फंड जैसे अन्य एसेट क्लास के साथ विविधतापूर्ण बनाने पर विचार कर सकते हैं।
यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो संतुलित है और बाजार के जोखिमों के प्रति अत्यधिक उजागर नहीं है।
विविधीकरण आपके कोष को बाजार की अस्थिरता से बचा सकता है, खासकर जब आप सेवानिवृत्ति के करीब हों।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की भूमिका
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, खासकर भारतीय बाजार में।
इन फंड का प्रबंधन अनुभवी फंड मैनेजर करते हैं जो बाजार की स्थितियों के आधार पर निर्णय लेते हैं।
यह आपको बढ़त प्रदान कर सकता है, खासकर अस्थिर बाजारों में।
हो सकता है कि आपने पहले से ही डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में कुछ निवेश किया हो।
हालांकि, नियमित फंड के लाभों पर विचार करना उचित है।
नियमित फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से पेशेवर सलाह के लाभ के साथ आते हैं।
एक सीएफपी आपको अपने निवेश को अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद कर सकता है।
नियमित फंड की लागत आपको प्राप्त व्यक्तिगत मार्गदर्शन और विशेषज्ञता द्वारा उचित ठहराई जाती है।
जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
कम जोखिम वाले निवेशों की ओर धीरे-धीरे बदलाव
जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, अपने कुछ निवेशों को धीरे-धीरे इक्विटी से कम जोखिम वाली संपत्तियों में स्थानांतरित करना समझदारी है।
यह रणनीति आपके कोष को सेवानिवृत्ति के करीब आने पर बाजार की गिरावट से बचाने में मदद करती है।
आप अपने इक्विटी निवेश का एक हिस्सा डेट फंड या कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड में लगाने पर विचार कर सकते हैं।
यह बदलाव अगले 5-7 वर्षों में धीरे-धीरे किया जा सकता है।
जब आप रिटायर होंगे, तब तक आपका पोर्टफोलियो अधिक स्थिर हो जाएगा और बाजार के जोखिमों से कम प्रभावित होगा।
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा ट्रैक पर बने रहने के लिए महत्वपूर्ण है।
बाजार की स्थितियों, व्यक्तिगत परिस्थितियों या लक्ष्यों में बदलाव के कारण आपको अपनी निवेश रणनीति में समायोजन की आवश्यकता हो सकती है।
CFP के साथ सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना उचित है।
एक CFP आपको आवश्यक बदलाव करने में मदद कर सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय स्थिति और स्पष्ट रिटायरमेंट लक्ष्य सराहनीय हैं। अपने SIP निवेश को बढ़ाकर, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर और मुद्रास्फीति-समायोजित निकासी पर विचार करके, आप एक सुरक्षित रिटायरमेंट प्राप्त करने के अपने रास्ते पर हैं।
अपने बच्चे के भविष्य की सुरक्षा करना और इक्विटी और डेट के बीच संतुलन बनाए रखना आपकी वित्तीय योजना को स्थिरता प्रदान करेगा। सीएफपी के साथ नियमित समीक्षा यह सुनिश्चित करेगी कि आप सही रास्ते पर बने रहें और रिटायरमेंट के करीब आने पर सूचित निर्णय लें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
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