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Ramalingam Kalirajan |2636 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Rohan on Apr 27, 2024English

नमस्ते सर/मैडम, मैं 25 साल का हूँ और IT में काम करते हुए मेरा मासिक खर्च लगभग 1.2 लाख रुपये है। वर्तमान में मैं 2020 से PPF में निवेश कर रहा हूँ। पहले मैं लगभग 1000/- रुपये प्रति माह निवेश करता था, लेकिन पिछले महीने से धीरे-धीरे अपना निवेश बढ़ाकर 12,500 कर दिया और इसे जारी रखने की सोच रहा हूँ। इस साल की शुरुआत से, मैंने 15,000 रुपये के मासिक SIP के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर दिया है। मैं छोटे, मध्यम और बड़े कैप फंड के मिश्रण में निवेश करता हूँ। क्या ELSS टैक्स सेवर फंड में निवेश करने पर विचार करना समझदारी है? क्या वे आम तौर पर SML कैप फंड की तुलना में अच्छा रिटर्न देते हैं? मैं हर साल अपने SIP को 10% बढ़ाने की सोच रहा हूँ। मेरा लक्ष्य अगले दस वर्षों में 1 करोड़ से अधिक की राशि के साथ वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना है। मेरे पास LIC जीवन आनंद पॉलिसी भी है और मैं हर महीने लगभग 1,250/- का निवेश करता हूँ जो अगले 10 वर्षों में परिपक्व हो जाएगी। अपने वित्तीय लक्ष्य को तेजी से प्राप्त करने के लिए, क्या मुझे अन्य योजनाओं में निवेश की गई राशि को कम करके अपने मासिक SIP को बढ़ाकर शायद 30k कर देना चाहिए? मुझे पता है कि SIP में आम तौर पर बेहतर रिटर्न मिलता है, लेकिन इसमें जोखिम भी अधिक होता है। क्या कोई अन्य योजना है जिसे मुझे चुनना चाहिए जो अधिक रिटर्न देती है? कृपया सुझाव दें कि मेरी वर्तमान आय और जीवन-यापन व्यय के आधार पर इसे कैसे आगे बढ़ाया जाए। निवेश के बाद मेरे पास कुछ देनदारियाँ भी हैं जैसे: व्यक्तिगत ऋण: 45k उपभोक्ता ऋण: लगभग 10k घर का खर्च: 20k मेरा वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो अब तक: SIP: 40K (जैसा कि बताया गया है, हाल ही में शुरू किया गया) PPF: 2.2 लाख EPF: 1.8 लाख LIC: 1 लाख धन्यवाद!

Ans: सबसे पहले, मैं इतनी कम उम्र में अपने वित्तीय भविष्य के निर्माण की दिशा में सक्रिय कदम उठाने के लिए आपकी सराहना करता हूँ। समय के साथ अपने निवेश को बढ़ाने की आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है और यह आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करेगी।

ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड के बारे में आपके प्रश्न के संबंध में, वे वास्तव में आपके निवेश पोर्टफोलियो में एक मूल्यवान जोड़ हो सकते हैं। ईएलएसएस फंड न केवल आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं, बल्कि पीपीएफ जैसे पारंपरिक निवेश के तरीकों की तुलना में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता भी रखते हैं।

ईएलएसएस फंड की तुलना स्मॉल-कैप फंड से करने के लिए, यह समझना आवश्यक है कि वे अलग-अलग श्रेणियों से संबंधित हैं और उनके जोखिम प्रोफाइल अलग-अलग हैं। स्मॉल-कैप फंड में आमतौर पर अधिक जोखिम होता है, लेकिन उनमें अधिक रिटर्न की संभावना भी होती है, जबकि ईएलएसएस फंड मुख्य रूप से इक्विटी बाजारों में निवेश करते हैं और उन्हें कर लाभ का अतिरिक्त लाभ होता है। दोनों आपके निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने और आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में भूमिका निभा सकते हैं।

अगले दस वर्षों में 1 करोड़ से अधिक की राशि के साथ वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के अपने लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, समय-समय पर अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करना और आवश्यकतानुसार समायोजन करना आवश्यक है। अपनी मासिक SIP को 30k तक बढ़ाना और संभावित रूप से अन्य योजनाओं से कुछ फंडों को पुनः आवंटित करना आपकी उच्च आय और अपेक्षाकृत कम जीवन व्यय को देखते हुए एक विवेकपूर्ण कदम हो सकता है।

आपकी मौजूदा LIC जीवन आनंद पॉलिसी के संबंध में, इसे सरेंडर करना और आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना संभावित रूप से उच्च रिटर्न दे सकता है, विशेष रूप से आपके लंबे निवेश क्षितिज और जोखिम सहनशीलता को देखते हुए। हालांकि, निर्णय लेने से पहले सरेंडर मूल्य, किसी भी लागू दंड और संभावित कर निहितार्थों का मूल्यांकन करना आवश्यक है।

संक्षेप में, निवेश के लिए अपने अनुशासित दृष्टिकोण को जारी रखें, अपने पोर्टफोलियो में ELSS फंड जोड़ने पर विचार करें, और अपने निवेशों की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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