मैं अगले 6 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का कोष जुटाना चाहता हूं और लगभग 25,000 रुपये प्रति माह बचा सकता हूं, कृपया उपयुक्त योजना सुझाएं

Ans: नमस्ते। मुझे लिखने के लिए धन्यवाद. अगले 20 वर्षों में 5 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए आपको हर महीने 50,000 रुपये का निवेश करना होगा।

Ans: 18 महीने और रु. 70,000 प्रति माह, आपने रुपये का निवेश किया होगा। 12,60,000. हालाँकि, जिस राशि की अपेक्षा की जाती है वह बहुत अधिक है। हमारा सुझाव यह है कि आप इसके साथ कुछ एकमुश्त निवेश करने का भी प्रयास करें। इसके अलावा, यदि तुरंत पैसे की आवश्यकता नहीं है तो कार्यकाल को 48-60 महीने तक बढ़ाया जा सकता है। आपको अच्छा करना चाहिए. हम आपके वित्तीय लक्ष्यों को नहीं जानते हैं, लेकिन कृपया जल्दी अमीर बनने की योजनाओं के चक्कर में न पड़ें, ऐसी कोई योजना नहीं है!

Ans: मुझे आपके लक्ष्य, जोखिम प्रोफ़ाइल, परिसंपत्ति आवंटन, पिछले निवेश अनुभव के बारे में कोई जानकारी नहीं है, इसलिए इसका उत्तर देना मुश्किल है, लेकिन सबसे अच्छा तरीका यह है कि इसे बड़े, मध्य और मध्यम वर्ग में आवंटित किया जाए। स्मॉल कैप म्यूचुअल फंड भी समान रूप से

Ans: 7 वर्षों में 1.5 करोड़ का कोष बनाना एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निवेश के साथ, यह प्राप्त किया जा सकता है। चूँकि आपके पास पहले से ही कुछ SIP और छोटे FD हैं, इसलिए आप सही रास्ते पर हैं। यहाँ आपके लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए सुझाया गया तरीका बताया गया है:

SIP की समीक्षा करें और उसका अनुकूलन करें: अपने मौजूदा SIP का मूल्यांकन करें और यदि संभव हो तो योगदान राशि बढ़ाने पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि आपके SIP विविध म्यूचुअल फंड में निवेश किए गए हैं जो आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं। नियमित रूप से उनके प्रदर्शन की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

बचत बढ़ाएँ: गैर-ज़रूरी खर्चों में कटौती करके और उन निधियों को अपने निवेश लक्ष्यों की ओर पुनर्निर्देशित करके अपनी बचत दर बढ़ाने के अवसरों की तलाश करें। धन संचय में तेज़ी लाने के लिए बड़ी मात्रा में व्यवस्थित निवेश योजनाएँ स्थापित करने पर विचार करें।

उच्च-उपज वाले निवेशों का पता लगाएँ: चूँकि आपके FD अपेक्षाकृत छोटे हैं, इसलिए इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे उच्च-उपज वाले निवेश विकल्पों का पता लगाने पर विचार करें, जिनमें लंबी अवधि में उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता है। हालांकि, इससे जुड़े जोखिमों के प्रति सचेत रहें और सुनिश्चित करें कि आपकी निवेश रणनीति आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं: अपने सभी अंडे एक ही टोकरी में न रखें। अपने निवेश पोर्टफोलियो को इक्विटी, डेट और संभवतः रियल एस्टेट या गोल्ड जैसे विभिन्न एसेट क्लास में विविधता प्रदान करें, जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश क्षितिज पर निर्भर करता है। इससे जोखिम कम करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है।
पेशेवर सलाह लें: अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं, उपयुक्त निवेश रणनीतियों की सिफारिश कर सकते हैं और आपको अपने लक्ष्य कोष को प्राप्त करने की दिशा में बने रहने में मदद कर सकते हैं।
याद रखें, वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अनुशासन, धैर्य और दीर्घकालिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। अपने उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित रखें, नियमित रूप से अपनी प्रगति की समीक्षा करें और अपने इच्छित कोष को बनाने की दिशा में बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

Ans: 10 साल में 5 करोड़ का कोष बनाना एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना और रणनीतिक निवेश के साथ, यह प्राप्त किया जा सकता है। आपका वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो और बचत की आदतें इस मील के पत्थर तक पहुँचने के लिए एक ठोस आधार प्रदान करती हैं।

आपकी आयु 34 वर्ष और 10 वर्ष की समयावधि को देखते हुए, हमें विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन सुनिश्चित करते हुए विकास-उन्मुख निवेश रणनीति पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता होगी।

चलिए अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को अनुकूलित करके शुरू करते हैं। जबकि आपके पास फंडों का एक विविध मिश्रण है, हमें आपके लक्ष्य के साथ तालमेल बिठाने के लिए कुछ समायोजन करने की आवश्यकता हो सकती है। मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड जैसे उच्च-विकास संभावित फंडों में आवंटन बढ़ाने पर विचार करें, जिन्होंने ऐतिहासिक रूप से व्यापक बाजार सूचकांकों से बेहतर प्रदर्शन किया है।

प्रदर्शन की निगरानी करने और बाजार की स्थितियों और अपने विकसित होते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आवश्यक समायोजन करने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

इसके अतिरिक्त, बचत के प्रति अपने अनुशासित दृष्टिकोण को जारी रखें। आपका LIC, PPF और NPS योगदान स्थिरता और दीर्घकालिक विकास के अवसर प्रदान करता है। सुनिश्चित करें कि आप इन साधनों में अधिकतम योगदान अनुमेय सीमा के भीतर करें ताकि धन संचय के लिए उनकी पूरी क्षमता का दोहन किया जा सके।

धैर्य रखें और अपनी वित्तीय योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें। एक महत्वपूर्ण कोष बनाने के लिए समय और निरंतरता की आवश्यकता होती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपको हर कदम पर मार्गदर्शन करने और बाजार में उतार-चढ़ाव और अनिश्चितताओं से निपटने में आपकी मदद करने के लिए यहाँ हूँ।

दृढ़ संकल्प और रणनीतिक वित्तीय योजना के साथ, आप 10 वर्षों में 5 करोड़ का कोष बनाने के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in