प्रिय गुरु, मुझे 10 वर्षों में 5 करोड़ का कोष बनाना है। मैं वर्तमान में पिछले एक वर्ष में अर्जित 46500 की जांच कर रहा हूं। मेरे पोर्टफोलियो में निम्नलिखित म्यूचुअल फंड हैं: एचडीएफसी सेंसेक्स इंडेक्स 20k पीजीआईएम मिडकैप 3k मोतीलाल मिडकैप इंडेक्स 3k एसबीआई नेक्स्ट 50 इंडेक्स 1k मोतीलाल माइक्रो इंडेक्स 46 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी 1k क्वांट स्मॉल कैप 7k परकपारी फ्लेक्सी कैप 5k एक्सिस स्मॉल 2k। मैं निजी कर्मचारी हूं और प्रति माह 140000 कमाता हूं। इसलिए कृपया उचित उत्तर प्रदान करें जिससे 10 वर्षों में 5 करोड़ बनाए जा सकें। इसके अलावा मेरे पास 50k प्रति वर्ष का एलआईसी, 50k प्रति वर्ष का पीपीएफ और 5k प्रति माह एनपीएस है। मेरी वर्तमान आयु 34 वर्ष है
Ans: 10 वर्षों में 5 करोड़ का कोष जमा करने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, फिर भी रणनीतिक निवेश दृष्टिकोण से प्राप्त किया जा सकता है। आइए अपने वर्तमान निवेश, आय और वित्तीय प्रतिबद्धताओं को ध्यान में रखते हुए एक अनुकूलित योजना तैयार करें।
अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का आकलन
आपके मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड, मिड-कैप फंड, सेक्टोरल फंड और स्मॉल-कैप फंड सहित विभिन्न फंड शामिल हैं। विविधतापूर्ण होने के बावजूद, अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करना आवश्यक है।
अपनी निवेश रणनीति तैयार करना
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को अनुकूलित करें:
अपने वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स की समीक्षा करें। मजबूत विकास क्षमता और लगातार प्रदर्शन वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को समेकित या पुनर्संरेखित करने पर विचार करें।
जबकि इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों के लिए लागत प्रभावी जोखिम प्रदान करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च संभावित रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, खासकर अस्थिर बाजार स्थितियों में। दोनों का संतुलित मिश्रण बनाए रखने पर विचार करें।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP):
अपने जोखिम उठाने की क्षमता और रिटर्न अपेक्षाओं के आधार पर आवंटन को समायोजित करते हुए म्यूचुअल फंड में अपने SIP जारी रखें। बेहतर प्रदर्शन और मजबूत बुनियादी बातों के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें। समय के साथ अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाएँ, धन संचय में तेजी लाने के लिए चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाएँ। इक्विटी-लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS) चुनें: ELSS फंड धारा 80C के तहत कर बचत और धन सृजन की क्षमता के दोहरे लाभ प्रदान करते हैं। कर दक्षता को अनुकूलित करने के लिए अपने SIP निवेश का एक हिस्सा ELSS फंड में आवंटित करने पर विचार करें। पारंपरिक निवेश के साथ पूरक: LIC, PPF और NPS में आपके मौजूदा निवेश स्थिरता और कर लाभ की नींव प्रदान करते हैं। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और जोखिम को कम करने के लिए इन साधनों में योगदान को अधिकतम करना जारी रखें। नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन: अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बाजार की गतिशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। उभरते अवसरों का लाभ उठाने और जोखिमों को कम करने के लिए आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। निष्कर्ष निवेश के लिए एक समग्र दृष्टिकोण अपनाकर और विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करके, आप 10 वर्षों में 5 करोड़ का कोष बनाने के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। अनुशासित रहें, विविधतापूर्ण रहें, और वित्तीय सफलता प्राप्त करने के लिए अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित रखें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
