मेरे पिता पिछले 60 वर्षों से केंद्र सरकार में काम कर रहे हैं और वे इस 31 मई को सेवानिवृत्त हो रहे हैं। उन्हें 2 करोड़ की राशि मिलेगी। मेरी माँ एक गृहिणी हैं और मैं इस वर्ष एमबीए में शामिल हो रहा हूँ और फीस 20 लाख है। हमारा मासिक खर्च 50,000/- से अधिक नहीं होगा। गुरुओं से अनुरोध है कि वे मुझे बताएं कि कैसे मैं अपनी जमा राशि को अलग-अलग वित्तीय साधनों में बांट सकता हूँ ताकि मेरा रिटायरमेंट जीवन अच्छा हो। कृपया मुझे बताएं कि क्या हम भी जुड़ सकते हैं।

Ans: आपके पिता की सेवानिवृत्ति पर बधाई! यह एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर है, और यह बहुत बढ़िया है कि आप अपने परिवार के वित्तीय भविष्य पर विचार कर रहे हैं। आइए अपने माता-पिता के लिए एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करते हुए और अपने एमबीए की यात्रा का समर्थन करते हुए, कॉर्पस राशि का अधिकतम लाभ उठाने के लिए एक योजना तैयार करें।

सबसे पहले, यह सराहनीय है कि आपको अपने परिवार की वित्तीय आवश्यकताओं और लक्ष्यों की स्पष्ट समझ है। 50,000/- के मासिक खर्च के साथ, हम कॉर्पस राशि के लिए एक स्थायी योजना बना सकते हैं।

आपके पिता की सेवानिवृत्ति को देखते हुए, पूंजी को संरक्षित करना और स्थिर आय उत्पन्न करना सर्वोपरि है। हम सुरक्षा और विकास क्षमता को मिलाकर एक संतुलित दृष्टिकोण का लक्ष्य रखेंगे।

स्थिरता और तरलता के लिए कॉर्पस का एक हिस्सा फिक्स्ड डिपॉजिट या डेट म्यूचुअल फंड में आवंटित किया जा सकता है। यह मासिक खर्चों और आपात स्थितियों को कवर करने के लिए आय की एक स्थिर धारा सुनिश्चित करता है।

लंबी अवधि में वृद्धि और मुद्रास्फीति को मात देने के लिए, अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो में एक महत्वपूर्ण हिस्सा निवेश किया जा सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सुगम नियमित फंड, रिटर्न को अधिकतम करने के लिए व्यक्तिगत मार्गदर्शन और सक्रिय प्रबंधन प्रदान करते हैं।

आपकी माँ की गृहिणी के रूप में भूमिका और आपके आगामी MBA खर्चों को ध्यान में रखते हुए, आकस्मिकताओं और शिक्षा व्यय के लिए एक हिस्सा आवंटित करना महत्वपूर्ण है।

इक्विटी, डेट और संभवतः सोने जैसे परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण जोखिम को कम कर सकता है और लंबी अवधि में रिटर्न को अनुकूलित कर सकता है।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि योजना आपके परिवार के लक्ष्यों के अनुरूप बनी रहे, पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और बदलती बाजार स्थितियों और जीवन की घटनाओं के आधार पर समायोजन आवश्यक है।

याद रखें, वित्तीय नियोजन एक गतिशील प्रक्रिया है, और सूचित और अनुकूलनीय रहना सफलता की कुंजी है।

मैं आपकी वित्तीय यात्रा के दौरान निरंतर सहायता और मार्गदर्शन प्रदान करने के लिए यहाँ हूँ। किसी भी सहायता या स्पष्टीकरण के लिए बेझिझक संपर्क करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in