मुझे लक्ष्य-आधारित निवेश में आपकी थोड़ी मदद की आवश्यकता होगी। मैं लक्ष्य-आधारित निवेश कर रहा हूँ और मान लीजिए कि मेरे 3 अलग-अलग लक्ष्य हैं - बच्चे की शिक्षा, घर खरीदना और सेवानिवृत्ति के बाद मासिक आय उत्पन्न करना। तो, क्या हमें इन्हें अलग-अलग लक्ष्य मानना चाहिए और इनमें से प्रत्येक के लिए अलग-अलग म्यूचुअल फंड आवंटित करना चाहिए? यदि हाँ, तो इन अलग-अलग लक्ष्यों के लिए फंड आवंटित करते समय, क्या हम एक ही MF को दो अलग-अलग लक्ष्यों में रख सकते हैं? उदाहरण के लिए, क्या मैं "ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड - डायरेक्ट प्लान" फंड में अपने दो अलग-अलग लक्ष्यों में निवेश कर सकता हूँ?
मुझे प्रत्येक अवधि अवधि के लिए इक्विटी का कितना प्रतिशत प्लान करना चाहिए: दीर्घ अवधि (20 वर्ष), मध्यम अवधि (8-10 वर्ष), और लघु अवधि (5 वर्ष)।
Ans: जब लक्ष्य-आधारित निवेश की बात आती है, तो स्पष्टता और फ़ोकस सुनिश्चित करने के लिए प्रत्येक लक्ष्य को अलग-अलग समझना ज़रूरी है। प्रत्येक लक्ष्य की अपनी अनूठी समयसीमा, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय ज़रूरतें होती हैं। प्रत्येक लक्ष्य के लिए अलग-अलग म्यूचुअल फंड आवंटित करने से आपके निवेश को उस लक्ष्य की विशिष्ट ज़रूरतों को पूरा करने में मदद मिलती है। हालाँकि, आप अलग-अलग लक्ष्यों के लिए एक ही म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल कर सकते हैं, अगर यह संबंधित समयसीमा और जोखिम प्रोफाइल के साथ संरेखित हो। उदाहरण के लिए, अगर कोई म्यूचुअल फंड आपके बच्चे की शिक्षा और सेवानिवृत्ति के बाद की आय के लक्ष्यों के जोखिम प्रोफाइल और समय सीमा के अनुकूल है, तो दोनों लक्ष्यों के लिए इसमें निवेश करना संभव है। प्रत्यक्ष फंड पर विचार करने के कुछ फ़ायदे हैं, और लंबी अवधि में लागत बचत महत्वपूर्ण हो सकती है। हालाँकि, नियमित MFD का उपयोग करने के कुछ संभावित लाभ हैं: म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने के फ़ायदे: व्यक्तिगत सलाह: MFD शुरुआती लोगों या उन लोगों के लिए मददगार हो सकते हैं जिन्हें निवेश का ज्ञान नहीं है। वे आपके जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और निवेश क्षितिज का आकलन करके उपयुक्त म्यूचुअल फंड की सिफारिश कर सकते हैं। यह व्यक्तिगत मार्गदर्शन मूल्यवान हो सकता है, खासकर यदि आप निवेश के लिए नए हैं। सुविधा: MFD आपकी ओर से सभी कागजी कार्रवाई और लेन-देन संभालते हैं, जिससे आपका समय और प्रयास बचता है। वे खाता सेटअप, SIP पंजीकरण और विभिन्न फंडों में आपके पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने में मदद कर सकते हैं। निवेशक सहायता: MFD आपके निवेश के बारे में आपके किसी भी प्रश्न या चिंता के लिए संपर्क बिंदु हो सकते हैं। वे आपकी निवेश यात्रा के दौरान निरंतर सहायता और मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं। एसेट एलोकेशन के संबंध में, आपको प्रत्येक अवधि अवधि के लिए इक्विटी का कितना प्रतिशत प्लान करना चाहिए, यह आपके जोखिम सहनशीलता, समय क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है। सेवानिवृत्ति योजना या आपके बच्चे की शिक्षा (20 वर्ष या अधिक) जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, इक्विटी में उच्च आवंटन उपयुक्त हो सकता है, क्योंकि लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना है। मध्यम अवधि के लक्ष्यों (8-10 वर्ष) के लिए, इक्विटी और ऋण निवेश के मिश्रण के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण उचित विकास के लक्ष्य के साथ जोखिम का प्रबंधन करने में मदद कर सकता है।
अल्पकालिक लक्ष्यों (5 वर्ष या उससे कम) के लिए, ऋण निवेश के लिए उच्च आवंटन के साथ एक अधिक रूढ़िवादी दृष्टिकोण पूंजी की सुरक्षा और आवश्यकता पड़ने पर तरलता सुनिश्चित करने के लिए विवेकपूर्ण हो सकता है।
याद रखें, परिसंपत्ति आवंटन एक गतिशील प्रक्रिया है जिसके लिए आपकी वित्तीय स्थिति और बाजार की स्थितियों में परिवर्तन के आधार पर आवधिक समीक्षा और समायोजन की आवश्यकता हो सकती है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपको अपने विशिष्ट लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय परिस्थितियों के अनुरूप एक व्यक्तिगत निवेश योजना विकसित करने के लिए एक पेशेवर से परामर्श करने के लिए प्रोत्साहित करता हूँ।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
