Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Confused about selling my family business for 6 crores: What to invest in?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6287 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 17, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Deepak Question by Deepak on Jun 20, 2024English
Money

मैं और मेरे पिता एक खाद्य और पेय पदार्थ की दुकान (मिठाई और नमकीन) की देखभाल करते हैं। यह संपत्ति हमारी अपनी है, यह एक प्रमुख स्थान पर लगभग 2200 वर्ग फुट है। अब इसे 30 से अधिक वर्षों तक चलाने के बाद हम व्यवसाय को बंद करने और जमीन बेचने की योजना बना रहे हैं, जिससे हमें 6 करोड़ रुपये से अधिक की कमाई होगी। और उसके बाद हम उस पैसे को विभिन्न क्षेत्रों (जैसे भूमि, रियल एस्टेट, इक्विटी और एफडी) में निवेश करने की योजना बना रहे हैं। दूसरा विकल्प संपत्ति को गिरवी रखना और उसका जीर्णोद्धार करना और उसे किराये की आय पर लगाना है, जिससे हमें प्रति माह लगभग 1.2 लाख रुपये मिल सकते हैं। अब हम थोड़ा उलझन में हैं कि कौन सा विकल्प चुनें। जीर्णोद्धार की लागत लगभग 50 लाख रुपये है और व्यवसाय को बंद करना जनशक्ति मुद्दों के कारण है। इसके अलावा कृपया समझाएँ कि जब हम संपत्ति बेचेंगे और हमारे हाथ में 6 करोड़ रुपये होंगे, तो हम निवेश की योजना कैसे बनाएँगे ताकि ज़्यादातर कर बच सके।

Ans: वर्तमान स्थिति का मूल्यांकन

आप और आपके पिता एक खाद्य और पेय पदार्थ की दुकान चलाते हैं।

आप एक संपत्ति के मालिक हैं, जो एक प्रमुख स्थान पर 2200 वर्ग फुट में फैली हुई है।

आप संपत्ति को 6 करोड़ रुपये में बेचने या किराये की आय के लिए इसका जीर्णोद्धार करने की योजना बना रहे हैं।

जीर्णोद्धार की लागत लगभग 50 लाख रुपये है, और किराये की आय प्रति माह 1.2 लाख रुपये हो सकती है।

जनशक्ति संबंधी मुद्दे आपको व्यवसाय को बंद करने पर विचार करने के लिए प्रेरित कर रहे हैं।

आपका लक्ष्य आय को बुद्धिमानी से निवेश करना और करों पर बचत करना है।

विकल्प 1: संपत्ति बेचना

संपत्ति बेचने से 6 करोड़ रुपये की एकमुश्त राशि मिल सकती है।

यह विकल्प आपके वित्तीय प्रबंधन को सरल बना सकता है।

आप आय को विविध क्षेत्रों में निवेश कर सकते हैं।

विकल्प 2: किराये की आय के लिए जीर्णोद्धार

जीर्णोद्धार में 50 लाख रुपये खर्च हो सकते हैं।

इससे प्रति माह 1.2 लाख रुपये किराये की आय हो सकती है।

यह एक स्थिर आय प्रदान करता है, लेकिन इसके लिए प्रबंधन की आवश्यकता होती है।

कर संबंधी विचार

संपत्ति बेचने पर पूंजीगत लाभ कर लगेगा।

निर्दिष्ट बॉन्ड में निवेश करने से पूंजीगत लाभ कर में बचत हो सकती है।

आप करों में बचत के लिए किसी अन्य संपत्ति में पुनर्निवेश भी कर सकते हैं।

विविध निवेश योजना

म्यूचुअल फंड

विकास और आय के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

हाइब्रिड फंड विकास और स्थिरता का संतुलन प्रदान कर सकते हैं।

व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी)

म्यूचुअल फंड से नियमित आय के लिए एसडब्ल्यूपी का उपयोग करें।

एसडब्ल्यूपी कर-कुशल नियमित निकासी प्रदान करते हैं।

सावधि जमा

सुरक्षित रिटर्न के लिए एफडी में निवेश करें।

एफडी स्थिरता और गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचना

इंडेक्स फंड बाजार को ट्रैक करते हैं लेकिन सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार अनुकूलित सलाह प्रदान कर सकता है।

प्रत्यक्ष फंड से बचना

प्रत्यक्ष फंड सस्ते लगते हैं लेकिन उन्हें पेशेवर मार्गदर्शन की आवश्यकता होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड, विशेषज्ञ प्रबंधन प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि

संपत्ति को बेचने से विविध निवेशों के लिए एक बड़ा कोष मिल सकता है।

किराये की आय के लिए नवीनीकरण एक स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करता है, लेकिन इसमें प्रबंधन शामिल है।

विकास, स्थिरता और कर दक्षता के लिए अपने निवेश में विविधता लाएं।

विस्तृत, व्यक्तिगत योजना के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

आपकी दीर्घकालिक योजना और आपकी संपत्तियों के प्रबंधन के लिए सक्रिय दृष्टिकोण की सराहना करता हूँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6287 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 12, 2024

Asked by Anonymous - Jun 08, 2024English
Money
नमस्ते सर मैं 54 साल का हूँ और मुझे स्वास्थ्य संबंधी समस्याएँ हैं। मेरे ऊपर 70 लाख रुपये का व्यक्तिगत ऋण है। मेरा एक छोटा सा व्यवसाय है जिससे मुझे औसतन 30,000 रुपये मासिक आय होती है। औसतन मेरी मासिक आवश्यकता 1.5 लाख रुपये है। मेरे पास एक संपत्ति है जिसकी कीमत लगभग 4 से 5 करोड़ रुपये है। मेरे पास कुछ विकल्प हैं: विकल्प 1: आधी संपत्ति ले लो, उस पर प्लॉट बनाओ और बेच दो। यहाँ मुझे शुरू में परियोजना व्यय के लिए पैसे लगाने होंगे, जिसका मतलब है कि कुछ और उधार लेना होगा। अन्यथा मैं लगभग 4 प्लॉट बेचने का इंतज़ार कर सकता हूँ, जिससे मुझे प्लॉट विकसित करने के खर्चों को पूरा करने में मदद मिलेगी और फिर बाद में शेष प्लॉट बेचकर अपने मौजूदा ऋणों का भुगतान करूँगा और फिर शेष राशि बैंक में जमा करूँगा और देखूँगा कि ब्याज मेरी मासिक आवश्यकताओं को पूरा कर पाएगा या नहीं। इस विकल्प में प्लॉट आदि की बिक्री में देरी होने का सामान्य जोखिम है। विकल्प 2: बस ज़मीन का एक हिस्सा बेच दूँ। अगर मैं ऐसा करता हूँ तो मुझे लगभग 1.5 करोड़ रुपये मिलेंगे। इस 1.5 में से मैं 70 लाख का इस्तेमाल कर्ज चुकाने में करूँगा। अगर मैं बाकी 70 लाख बैंक में जमा कर दूँ, तो मुझे हर महीने कितना ब्याज मिलेगा? विकल्प 3: पूरी प्रॉपर्टी को करीब 4 से 5 करोड़ में बेच दूँ। 70 लाख का कर्ज चुका दूँ और बाकी रकम बैंक वगैरह में निवेश कर दूँ। लेकिन इसका मतलब है कि मेरे पास कुछ भी नहीं होगा और मुझे घर किराए पर लेना पड़ेगा वगैरह। इसलिए मेरी मासिक ज़रूरत 2 लाख प्रति महीने हो जाएगी। यहाँ, नकारात्मक पक्ष यह है कि मैं अपनी सारी संपत्ति छोड़ दूँगा, जो मैंने रखी होती तो उसका मूल्य बढ़ जाता। कृपया सलाह दें। धन्यवाद।
Ans: 54 साल की उम्र में, स्वास्थ्य समस्याओं और 70 लाख रुपये के भारी व्यक्तिगत ऋण के साथ, आप एक छोटे व्यवसाय का प्रबंधन कर रहे हैं जो प्रति माह 30,000 रुपये लाता है। आपकी मासिक वित्तीय आवश्यकता 1.5 लाख रुपये है। आपके पास लगभग 4-5 करोड़ रुपये की एक मूल्यवान संपत्ति है। अपने ऋण का प्रबंधन करने और एक स्थिर आय सुनिश्चित करने के लिए आपके पास विचार करने के लिए तीन मुख्य विकल्प हैं।

अपने विकल्पों का आकलन
आइए विस्तृत विश्लेषण के साथ प्रत्येक विकल्प का पता लगाएं:

विकल्प 1: प्लॉट विकसित करें और बेचें
अपनी संपत्ति को प्लॉट में विकसित करना और उन्हें बेचना आकर्षक हो सकता है। हालाँकि, इस विकल्प में महत्वपूर्ण अग्रिम लागत और बिक्री में देरी का जोखिम शामिल है।

लाभ:

उच्च संभावित रिटर्न: प्लॉट बेचने से संपत्ति को पूरी तरह से बेचने की तुलना में अधिक रिटर्न मिल सकता है।

स्वामित्व बनाए रखें: आप अभी भी संपत्ति का एक हिस्सा बनाए रखते हैं।

नुकसान:

प्रारंभिक निवेश: आपको विकास लागतों के लिए पहले से ही पैसा निवेश करना होगा, जिससे अधिक उधार लेना पड़ेगा।

देरी का जोखिम: बिक्री में देरी का जोखिम है, जो समय पर ऋण चुकाने की आपकी क्षमता को प्रभावित कर सकता है।

प्रोजेक्ट प्रबंधन: इस तरह के प्रोजेक्ट का प्रबंधन तनावपूर्ण और समय लेने वाला हो सकता है, खासकर आपके स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों को देखते हुए।

विकल्प 2: जमीन का हिस्सा बेचें
जमीन का हिस्सा बेचने से आगे उधार लेने की आवश्यकता के बिना तत्काल धन मिल सकता है। यह विकल्प प्लॉट विकसित करने की तुलना में कम जोखिम भरा लगता है।

लाभ:

तत्काल धन: आपको 70 लाख रुपये का कर्ज चुकाने के लिए तत्काल धन मिल जाता है।

कम जोखिम: प्लॉट विकसित करने की तुलना में कम जोखिम, क्योंकि इसमें आगे उधार लेने या प्रोजेक्ट में देरी शामिल नहीं है।

नुकसान:

सीमित धन: जमीन का केवल एक हिस्सा बेचने से दीर्घकालिक स्थिरता के लिए पर्याप्त धन नहीं मिल सकता है।

ब्याज आय: 70 लाख रुपये से मिलने वाला ब्याज आपकी 1.5 लाख रुपये की मासिक आवश्यकता को पूरा नहीं कर सकता है।

विकल्प 3: पूरी संपत्ति बेचें
पूरी संपत्ति बेचने से आपके कर्ज का भुगतान हो सकता है और भविष्य के निवेश के लिए पर्याप्त राशि मिल सकती है। हालांकि, इस विकल्प का मतलब है कि आपको स्वामित्व छोड़ना होगा और किराए के कारण आपके मासिक खर्च में संभावित रूप से वृद्धि होगी।

लाभ:

ऋण-मुक्त: आप 70 लाख रुपये का ऋण पूरी तरह से चुका सकते हैं।

बड़ा कोष: आपके पास भविष्य की आय के लिए निवेश करने के लिए पर्याप्त कोष होगा।

नुकसान:

कोई स्वामित्व नहीं: आप संपत्ति का स्वामित्व खो देंगे, जिसका मूल्य समय के साथ बढ़ सकता है।

बढ़े हुए खर्च: घर किराए पर लेने से आपकी मासिक वित्तीय आवश्यकता 2 लाख रुपये तक बढ़ जाएगी।

सबसे अच्छे विकल्प का मूल्यांकन
आपकी स्वास्थ्य समस्याओं और एक स्थिर मासिक आय की आवश्यकता को देखते हुए, ऐसा विकल्प चुनना महत्वपूर्ण है जो तनाव को कम करे और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करे।

विकल्प 1: व्यवहार्यता और जोखिम
भूखंडों का विकास और बिक्री लाभदायक हो सकती है, लेकिन अग्रिम निवेश और संभावित देरी महत्वपूर्ण जोखिम पैदा करती है। आपकी उम्र और स्वास्थ्य संबंधी चिंताओं के साथ, इस तरह के प्रोजेक्ट का प्रबंधन बहुत अधिक मांग वाला हो सकता है।

विकल्प 2: तत्काल ऋण मुक्ति
भूमि का हिस्सा बेचना एक संतुलित दृष्टिकोण लगता है। आप 70 लाख रुपये का कर्ज तुरंत चुका सकते हैं और बाकी 70 लाख रुपये निवेश कर सकते हैं। हालांकि, आपको यह मूल्यांकन करने की आवश्यकता है कि क्या 70 लाख रुपये से मिलने वाली ब्याज आय आपकी मासिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त है।

बैंक ब्याज आय:

ब्याज दर: मान लें कि बैंक की औसत ब्याज दर 6% प्रति वर्ष है।

मासिक आय: 70 लाख रुपये * 6% / 12 = 35,000 रुपये प्रति माह।

ब्याज से 35,000 रुपये और अपने व्यवसाय से 30,000 रुपये के साथ, आपकी कुल मासिक आय 65,000 रुपये होगी, जो आपकी 1.5 लाख रुपये की आवश्यकता को पूरा करने के लिए अपर्याप्त है।

विकल्प 3: दीर्घकालिक सुरक्षा
पूरी संपत्ति बेचने से निवेश करने के लिए पर्याप्त राशि मिलती है। 70 लाख रुपये के कर्ज के पुनर्भुगतान के बाद, आपके पास निवेश के लिए लगभग 3.3-4.3 करोड़ रुपये होंगे।

निवेश रणनीति:

विविध पोर्टफोलियो: स्थिर आय उत्पन्न करने के लिए सावधि जमा, म्यूचुअल फंड और बॉन्ड के मिश्रण में निवेश करें।
अनुशंसित रणनीति
विश्लेषण को ध्यान में रखते हुए, विकल्प 3 अपने नुकसानों के बावजूद दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए सबसे व्यवहार्य प्रतीत होता है। यहाँ एक विस्तृत योजना दी गई है:

ऋण चुकौती और प्रारंभिक निवेश
ऋण चुकाना: ऋण चुकाने के लिए 70 लाख रुपये का उपयोग करें।

शेष निधि: शेष 3.3-4.3 करोड़ रुपये का बुद्धिमानी से निवेश करें।

निवेश आवंटन
सावधि जमा: स्थिर, जोखिम-मुक्त आय के लिए 20% (66 लाख रुपये से 86 लाख रुपये) सावधि जमा में आवंटित करें।

म्यूचुअल फंड: उच्च रिटर्न के लिए 50% (1.65-2.15 करोड़ रुपये) म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

बॉन्ड और डिबेंचर: मध्यम जोखिम और स्थिर आय के लिए बॉन्ड और डिबेंचर में 20% (66 लाख रुपये से 86 लाख रुपये) आवंटित करें।

आपातकालीन निधि: आपातकालीन रिजर्व के रूप में 10% (33-43 लाख रुपये) लिक्विड फंड में रखें।

निवेश से मासिक आय
फिक्स्ड डिपॉजिट: 6% वार्षिक ब्याज पर 66 लाख रुपये = 3.96 लाख रुपये प्रति वर्ष या 33,000 रुपये प्रति माह।

म्यूचुअल फंड: 10% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, 1.65 करोड़ रुपये = 16.5 लाख रुपये प्रति वर्ष या 1.37 लाख रुपये प्रति माह।

बॉन्ड और डिबेंचर: 7% वार्षिक ब्याज पर 66 लाख रुपये = 4.62 लाख रुपये प्रति वर्ष या 38,500 रुपये प्रति माह।

कुल मासिक आय: 33,000 रुपये + 1.37 लाख रुपये + 38,500 रुपये = 2.08 लाख रुपये।

यह आय आपकी मासिक आवश्यकता 1.5 लाख रुपये से अधिक है, जो एक आरामदायक जीवनशैली सुनिश्चित करती है।

चिंताओं का समाधान
स्वास्थ्य संबंधी मुद्दे
आपके स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है। तनाव मुक्त और सुरक्षित वित्तीय रणनीति महत्वपूर्ण है। पूरी संपत्ति को बेचना और समझदारी से निवेश करना वित्तीय तनाव को कम करता है और एक स्थिर आय सुनिश्चित करता है।

स्वामित्व और भविष्य का मूल्य
जबकि संपत्ति का स्वामित्व खोना चिंता का विषय है, विविध परिसंपत्तियों में आय का निवेश बेहतर वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकता है। संपत्तियां बढ़ सकती हैं, लेकिन वे जोखिम और जिम्मेदारियों के साथ भी आती हैं।

बढ़े हुए खर्च
घर किराए पर लेने से आपके मासिक खर्च बढ़ जाएंगे। हालाँकि, प्रस्तावित निवेश रणनीति इस वृद्धि को कवर करने के लिए पर्याप्त आय उत्पन्न करती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी स्थिति ऋण चुकौती, निवेश और मासिक आय सृजन के बीच सावधानीपूर्वक संतुलन की मांग करती है। आपके स्वास्थ्य और वित्तीय जरूरतों को ध्यान में रखते हुए, पूरी संपत्ति को बेचना और आय को एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश करना सबसे सुरक्षित विकल्प लगता है। यह रणनीति ऋण चुकौती सुनिश्चित करती है, पर्याप्त मासिक आय उत्पन्न करती है और वित्तीय तनाव को कम करती है। अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए इस रणनीति को तैयार करने और इष्टतम परिणाम सुनिश्चित करने के लिए हमेशा एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6287 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 13, 2024

Money
मैं 50 साल का हूँ और मेरे पास लगभग 9 करोड़ + 7 करोड़ की 2 प्रॉपर्टी हैं। मेरे सभी निवेश फिलहाल इक्विटी (एमएफ 90% (उच्च और मध्यम जोखिम) और 10% स्टॉक) में हैं। पिछले 10 सालों से एक प्रॉपर्टी की कीमत 3.5 करोड़ पर अटकी हुई है। मुझे नहीं पता कि मुझे यह प्रॉपर्टी बेचकर पैसे स्टॉक में लगाने चाहिए या नहीं। मुझे हर महीने 1 लाख से ज़्यादा की ज़रूरत नहीं है क्योंकि मैं छोटे शहर में रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ और मेरा जीवन बहुत ही साधारण है। इसलिए, अगर मैं हर साल लगभग 20 लाख अलग रखूँ और बाकी को निवेश के तौर पर छोड़ दूँ, तो आपको लगता है कि मैं इनसे कितनी आसानी से कमाई कर सकता हूँ। साथ ही, क्या आप प्रॉपर्टी बेचने और इसे स्टॉक में निवेश करने का सुझाव देते हैं क्योंकि मैं प्रॉपर्टी को बनाए रखने की परेशानी नहीं उठाना चाहता और मुझे कहीं भी जाने और रहने की आज़ादी चाहिए। हालाँकि अगर मैं प्रॉपर्टी बेचता हूँ तो मुझे उम्मीद है कि 60% काला और 40% सफ़ेद होगा। इसलिए मैं केवल 50% ही निवेश कर सकता हूँ।
Ans: सबसे पहले, पर्याप्त संपत्ति आधार बनाने के लिए बधाई। आपके विवेकपूर्ण निवेश और संपत्ति होल्डिंग्स वित्तीय नियोजन के लिए आपकी गहरी नज़र को दर्शाते हैं। 50 की उम्र में, एक छोटे शहर में आराम से रिटायरमेंट की योजना बनाना एक बढ़िया विकल्प है। आपके मौजूदा निवेश और जीवनशैली को देखते हुए, आइए अपने रिटर्न को अधिकतम करने और अपने वित्तीय जीवन को सरल बनाने के लिए एक व्यापक रणनीति पर विचार करें।

अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति को समझना

आपके पास इक्विटी निवेश में 9 करोड़ रुपये और 7 करोड़ रुपये की दो संपत्तियां हैं। पिछले एक दशक से इनमें से एक संपत्ति का मूल्य नहीं बढ़ा है। आपका इक्विटी पोर्टफोलियो 90% म्यूचुअल फंड (उच्च और मध्यम जोखिम) और 10% स्टॉक में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है। आप 1 लाख रुपये की मासिक आय का लक्ष्य रखते हैं और सालाना 20 लाख रुपये अलग रखना चाहते हैं, बाकी निवेश करना चाहते हैं।

मासिक आय का स्रोत बनाना

1 लाख रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, आपको ऐसे निवेश की आवश्यकता है जो स्थिरता और नियमित रिटर्न प्रदान करें। आइए जानें कि आप निवेश के विभिन्न तरीकों के माध्यम से इसे कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

SWP आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह एक स्थिर आय प्रदान करता है जबकि शेष राशि को विकास के लिए निवेशित रखता है। आपके पास पर्याप्त म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स होने के कारण, SWP एक प्रभावी रणनीति हो सकती है। आप एक विश्वसनीय आय स्ट्रीम सुनिश्चित करने के लिए प्रति माह 1 लाख रुपये निकालने के लिए SWP सेट कर सकते हैं।

डेब्ट म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट

अपने कॉर्पस का एक हिस्सा डेब्ट म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट में आवंटित करने पर विचार करें। ये उपकरण स्थिरता और अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं। डेट म्यूचुअल फंड फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर कर-पश्चात रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, जो उन्हें नियमित आय के लिए उपयुक्त विकल्प बनाता है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) और वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)

हालाँकि आप अभी वरिष्ठ नागरिक नहीं हैं, लेकिन 60 वर्ष की आयु तक पहुँचने के बाद, SCSS नियमित आय के लिए एक उत्कृष्ट निवेश हो सकता है। इस बीच, आप अपने PPF खाते में योगदान करना जारी रख सकते हैं। ये दोनों योजनाएँ कर लाभ और सुरक्षित रिटर्न प्रदान करती हैं, जो आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ती हैं।

खराब प्रदर्शन करने वाली संपत्ति को बेचना

आपने बताया कि 3.5 करोड़ रुपये की संपत्ति एक दशक से स्थिर है। इस संपत्ति को बेचने से आपको रखरखाव की परेशानी से मुक्ति मिल सकती है और बेहतर निवेश के लिए नकदी मिल सकती है।

बिक्री से पहले विचार

बेचने का फैसला करने से पहले, संभावित काले धन के मुद्दे पर विचार करें। अगर बिक्री से होने वाली 60% आय काले धन में है, तो यह आपके पुनर्निवेश विकल्पों को सीमित करता है। सुनिश्चित करें कि आप कानूनी और कर निहितार्थों को समझते हैं। कानूनी सलाहकार से सलाह लेने से इस पहलू को समझने में मदद मिल सकती है।

शेयरों में बिक्री की आय का निवेश

जबकि इक्विटी में उच्च विकास क्षमता होती है, एक बार में बड़ी राशि का निवेश करना जोखिम भरा हो सकता है। बाजार का समय और अस्थिरता महत्वपूर्ण चिंताएँ हैं। इसके बजाय, व्यवस्थित हस्तांतरण योजनाओं (एसटीपी) के माध्यम से चरणबद्ध दृष्टिकोण पर विचार करें या धीरे-धीरे अपने इक्विटी जोखिम को बढ़ाएँ।

संतुलित पोर्टफोलियो दृष्टिकोण

इक्विटी, ऋण और अन्य साधनों के मिश्रण वाला एक संतुलित पोर्टफोलियो जोखिम को कम करता है और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करता है। आपके पास पर्याप्त कोष है, इसलिए विकास सुनिश्चित करते हुए पूंजी को संरक्षित करना आवश्यक है। आइए संतुलित पोर्टफोलियो के घटकों का पता लगाएं।

इक्विटी निवेश

म्यूचुअल फंड और स्टॉक में निवेश जारी रखें, लेकिन संतुलित दृष्टिकोण के साथ। स्थिरता के लिए एक हिस्सा लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड में और बाकी हिस्सा ग्रोथ के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में लगाएं। बाजार की स्थितियों और अपनी जोखिम सहनशीलता के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने इक्विटी पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

ऋण निवेश

ऋण म्यूचुअल फंड, सावधि जमा और सरकारी योजनाएं आपके पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा होनी चाहिए। ये उपकरण अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं और बाजार की अस्थिरता से सुरक्षा प्रदान करते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके ऋण निवेश विभिन्न प्रकारों और परिपक्वताओं में विविधतापूर्ण हों।

सोने का निवेश

मुद्रास्फीति और बाजार जोखिमों के खिलाफ सोना एक अच्छा बचाव है। गोल्ड ईटीएफ या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड के माध्यम से अपने पोर्टफोलियो का 5-10% सोने में आवंटित करने पर विचार करें। इससे सुरक्षा और विविधीकरण की एक परत जुड़ जाती है।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज है। चिकित्सा आपात स्थिति आपकी बचत को खत्म कर सकती है, और एक मजबूत बीमा योजना होने से आपकी वित्तीय स्थिरता सुरक्षित रहती है। जीवन बीमा सुनिश्चित करता है कि अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके प्रियजन सुरक्षित रहें।

कर नियोजन

कुशल कर नियोजन आपके रिटर्न को बढ़ाता है। अपनी कर देयता को कम करने के लिए कर-बचत साधनों और रणनीतियों का उपयोग करें। यह सुनिश्चित करता है कि निवेश और आय सृजन के लिए अधिक धन उपलब्ध है।

आपातकालीन निधि की स्थापना

कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करने वाली आकस्मिक निधि महत्वपूर्ण है। यह फंड आपात स्थिति के दौरान एक बफर के रूप में कार्य करता है और आपकी वित्तीय योजना में व्यवधान को रोकता है। इस फंड को बचत खातों या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में रखें।

चरणबद्ध निकासी रणनीति

एक बार में बड़ी राशि निकालने के बजाय, चरणबद्ध निकासी रणनीति अपनाएँ। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आवश्यक आय प्रदान करते हुए बढ़ते रहें। अपनी वित्तीय आवश्यकताओं और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित करने के लिए अपनी निकासी रणनीति की सालाना समीक्षा करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपकी वित्तीय नींव मजबूत है, और विवेकपूर्ण योजना के साथ, आप एक आरामदायक सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं। खराब प्रदर्शन करने वाली संपत्ति को बेचने से बेहतर निवेश के लिए तरलता मिल सकती है, लेकिन काले धन के निहितार्थों पर ध्यान से विचार करें। इक्विटी, ऋण और सोने को मिलाकर एक संतुलित पोर्टफोलियो दृष्टिकोण विकास और स्थिरता सुनिश्चित करता है। एक व्यवस्थित निकासी योजना स्थापित करना और पर्याप्त बीमा कवरेज प्राप्त करना आपके वित्तीय भविष्य को और अधिक सुरक्षित बनाता है। अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6287 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 13, 2024

Money
सर, मैं अभी 36 साल का हूँ और पीएसबी में काम करता हूँ। मेरी मासिक सकल आय लगभग 1.40 लाख रुपये है। पर्क वैल्यू लगभग 4.00 लाख रुपये सालाना है। होम लोन, एनपीएस, पीएफ जैसी मासिक कटौती के अलावा, एक बड़ा हिस्सा, लगभग 35 हजार रुपये आयकर के रूप में काटा जा रहा है। मेरा 80सी पहले से ही पूरा है। 15 लाख का कार लोन, 36 लाख रुपये का हाउसिंग लोन बकाया है, जिसे 70 साल तक चुकाना है। मेरा पहला सवाल यह है कि आयकर राशि को कैसे कम किया जाए। मेरा 80सी निवेश 2.5 लाख रुपये से अधिक है, जबकि हाउसिंग रिटर्न से नुकसान का दावा भी मैं कर रहा हूँ दूसरा यह कि मेरे पास रायपुर में एक फ्लैट है जिसे मैंने लोन के माध्यम से खरीदा है। मेरे पास मेरे पिता द्वारा निर्मित एक जी प्लस 1 मंजिला इमारत भी है, जिसमें 6 पारिवारिक बस्तियाँ हैं। निर्माण लगभग 30 साल पुराना है, लेकिन संपत्ति रायपुर में प्रमुख स्थान पर है। मेरी पत्नी भुवनेश्वर में बसना चाहती है, जहाँ 3 बीएचके की औसत कीमत लगभग 1.5 करोड़ रुपये है, लेकिन वहाँ अच्छा किराया मूल्य मिलेगा। हालाँकि मैं रायपुर में घर को तोड़कर आधुनिक दृष्टिकोण वाला एक घर बनाना चाहता हूँ, जिसकी लागत लगभग 80 लाख रुपये होगी क्योंकि ज़मीन मेरे कब्जे में है। कौन सा विकल्प बेहतर होगा
Ans: सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करने के लिए समझदारी से निवेश करना बहुत ज़रूरी है। मैं समझता हूँ कि आपके पास कई वित्तीय प्रतिबद्धताएँ हैं और आप अपने निवेश को बेहतर बनाने और अपने आयकर को कम करने के तरीके खोज रहे हैं। आइए आपकी चिंताओं को विस्तार से संबोधित करें।

आयकर कम करना
सबसे पहले, आपने बताया कि आप पहले से ही अपने 80C निवेश को अधिकतम कर रहे हैं और आवास ऋण ब्याज का दावा कर रहे हैं। यहाँ आपकी कर योग्य आय को कम करने के लिए कुछ अतिरिक्त रणनीतियाँ दी गई हैं:

धारा 80D का उपयोग करें: धारा 80D के तहत, आप अपने, अपने परिवार और अपने माता-पिता के लिए चिकित्सा बीमा प्रीमियम के लिए कटौती का दावा कर सकते हैं। कटौती आपके और आपके परिवार के लिए 25,000 रुपये और आपके माता-पिता के बीमा के लिए अतिरिक्त 25,000 रुपये (माता-पिता वरिष्ठ नागरिक होने पर 50,000 रुपये) है।

हाउस रेंट अलाउंस (HRA) का दावा करें: यदि आप किराया दे रहे हैं और अपने घर में नहीं रहते हैं, तो आप धारा 10(13A) के तहत HRA छूट का दावा कर सकते हैं। छूट राशि आपके वेतन, भुगतान किए गए किराए और निवास के शहर पर निर्भर करती है।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) में निवेश करें: धारा 80सीसीडी(1बी) के तहत एनपीएस में योगदान करने पर 80सी की 1.5 लाख रुपये की सीमा के अलावा 50,000 रुपये की अतिरिक्त कटौती मिलती है। इससे आपको कर बचाने और सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद मिल सकती है।

शिक्षा ऋण पर ब्याज (धारा 80ई): यदि आपने अपने लिए, अपने जीवनसाथी, बच्चों या किसी ऐसे छात्र के लिए शिक्षा ऋण लिया है जिसके आप कानूनी अभिभावक हैं, तो आप ऐसे ऋणों पर दिए गए ब्याज पर कटौती का दावा कर सकते हैं।

दान (धारा 80जी): निर्दिष्ट धर्मार्थ संस्थानों को दिए गए दान धारा 80जी के तहत कटौती के लिए योग्य हैं। सुनिश्चित करें कि दान कटौती के लिए पात्र है।

धारा 24(बी) - आवास ऋण पर ब्याज: अपने प्राथमिक निवास के अलावा, यदि आपने दूसरे घर पर ऋण लिया है, तो आप कुछ शर्तों के तहत बिना किसी सीमा के भुगतान किए गए ब्याज पर कटौती का दावा कर सकते हैं।

निवेश विकल्प
अब, आइए चर्चा करते हैं कि लॉक-इन अवधि के बिना अच्छे रिटर्न के लिए अपना पैसा कहाँ निवेश करें:

म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP): SIP अनुशासित निवेश के लिए आदर्श हैं। वे आपको म्यूचुअल फंड में मासिक रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देते हैं। पाँच वर्षों में संभावित रूप से अधिक रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें। लार्ज-कैप, मिड-कैप और बैलेंस्ड फंड को शामिल करके अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ।

डेट म्यूचुअल फंड: रूढ़िवादी निवेश के लिए, डेट म्यूचुअल फंड पर विचार करें। ये निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं और अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न देते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं और तरलता प्रदान करते हैं।

लिक्विड फंड: ये एक प्रकार के डेट म्यूचुअल फंड हैं जो अल्पकालिक साधनों में निवेश करते हैं। लिक्विड फंड बचत खातों की तुलना में उच्च तरलता और बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं। वे अल्पकालिक निवेश और आपात स्थितियों के लिए उपयुक्त हैं।

अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड: लिक्विड फंड के समान, लेकिन थोड़े लंबे निवेश क्षितिज के साथ। वे बेहतर रिटर्न देते हैं और तरलता बनाए रखते हैं।

आपका रियल एस्टेट निर्णय
रायपुर और भुवनेश्वर में आपकी संपत्तियों के संबंध में आपके पास दो मुख्य विकल्प हैं:

विकल्प 1: रायपुर में ध्वस्त करके फिर से बनाना: अपनी मौजूदा ज़मीन पर नया घर बनाना संपत्ति को आधुनिक बना सकता है और संभावित रूप से इसके मूल्य को बढ़ा सकता है। हालाँकि, लागत (80 लाख रुपये) पर विचार करें और क्या यह निवेश पर अच्छा रिटर्न देगा, खासकर यदि आप इसे बेचने या किराए पर देने की योजना बना रहे हैं।

विकल्प 2: भुवनेश्वर में बसें: भुवनेश्वर में अच्छा किराया मिलता है और यह आपकी पत्नी की पसंदीदा जगह है। 1.5 करोड़ रुपये में 3 BHK खरीदना एक अच्छा निवेश हो सकता है, खासकर यदि संपत्ति की कीमत बढ़ती है और स्थिर किराया आय प्रदान करती है।

विश्लेषण और अनुशंसा: संभावित रिटर्न, सुविधा और व्यक्तिगत प्राथमिकताओं का आकलन करें। यदि भुवनेश्वर में अच्छी किराया आय मिलती है और यह आपकी जीवनशैली के अनुकूल है तो यह अधिक आकर्षक लगता है। हालाँकि, यदि संपत्ति का स्थान प्रमुख है और नया निर्माण इसके मूल्य में उल्लेखनीय वृद्धि करता है तो रायपुर में पुनर्निर्माण करना सार्थक हो सकता है।

ऋण प्रबंधन
वर्तमान में आपके पास 15 लाख रुपये का कार ऋण और 36 लाख रुपये का आवास ऋण है। अपने ऋण के बोझ को प्रबंधित करने और कम करने के लिए यहाँ कुछ रणनीतियाँ दी गई हैं:

उच्च-ब्याज वाले ऋणों का समय से पहले भुगतान करें: सबसे पहले कार ऋण जैसे उच्च-ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करने पर ध्यान दें। इस ऋण को तेज़ी से कम करने के लिए किसी भी अतिरिक्त धन का उपयोग करें।

होम लोन के लिए बैलेंस ट्रांसफर: अपने होम लोन को कम ब्याज दरों की पेशकश करने वाले किसी अन्य बैंक में ट्रांसफर करने पर विचार करें। इससे आपका EMI का बोझ और कुल ब्याज व्यय कम हो सकता है।

होम लोन का आंशिक भुगतान: अपने होम लोन पर आंशिक भुगतान करने के लिए बोनस या अन्य आकस्मिक लाभ का उपयोग करें। मूल राशि को कम करने से समय के साथ आपका ब्याज बोझ काफी कम हो सकता है।

आपातकालीन निधि बनाना
सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है जो आपके कम से कम 6 महीने के खर्चों को कवर करती है। यह निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए और बचत खाते या लिक्विड फंड जैसे उच्च-तरलता वाले खाते में रखी जानी चाहिए। यह चिकित्सा आपात स्थिति या नौकरी छूटने जैसी अप्रत्याशित परिस्थितियों के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

भविष्य के लिए वित्तीय योजना
सेवानिवृत्ति योजना: चूंकि आपका गृह ऋण 70 वर्ष की आयु तक देय है, इसलिए एक ठोस सेवानिवृत्ति योजना होना आवश्यक है। पेंशन कोष के लिए NPS में योगदान करना जारी रखें। साथ ही, अन्य सेवानिवृत्ति-केंद्रित म्यूचुअल फंड या पेंशन योजनाओं पर विचार करें जो स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

बच्चों की शिक्षा: यदि आपके बच्चे हैं, तो उनकी शिक्षा के खर्चों की योजना पहले से ही बनाना शुरू कर दें। अपने बच्चे की उम्र के अनुसार बच्चों की शिक्षा योजनाओं या इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है, अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

वित्तीय साक्षरता बढ़ाना
अपने वित्तीय ज्ञान में सुधार करने से आप बेहतर निर्णय लेने में सक्षम हो सकते हैं। व्यक्तिगत वित्त पर किताबें पढ़ने, कार्यशालाओं में भाग लेने या विश्वसनीय वित्तीय ब्लॉग और समाचार स्रोतों का अनुसरण करने पर विचार करें। बुनियादी वित्तीय अवधारणाओं को समझने से आपको निवेश और कर नियोजन को अधिक प्रभावी ढंग से नेविगेट करने में मदद मिलेगी।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी आय, व्यय और निवेश को संतुलित करना वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने की कुंजी है। हर महीने 36,000 रुपये का रणनीतिक निवेश करके, कर-बचत विकल्पों का उपयोग करके, अपने ऋणों का कुशलतापूर्वक प्रबंधन करके और भविष्य के लिए योजना बनाकर, आप एक मजबूत वित्तीय आधार प्राप्त कर सकते हैं। अपने लक्ष्यों के साथ बने रहने के लिए नियमित रूप से अपनी योजनाओं की निगरानी करें और उन्हें समायोजित करें।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6287 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 02, 2024

Asked by Anonymous - Aug 02, 2024English
Money
दिनांक: 02.08.2024 प्रिय महोदय मैं 68 वर्ष का हूँ। मैंने पिछले 44 वर्षों से विभिन्न इक्विटी में 40 लाख और पिछले 14 वर्षों से इक्विटी आधारित M/F में 50 लाख का निवेश किया है। वर्तमान बाजार मूल्य क्रमशः 1.8 करोड़ और 1.6 करोड़ के आसपास है और यह 20% CAGR से बढ़ सकता है। मेरे अनुमान के अनुसार अगले 7 वर्षों की अवधि में कुल बाजार मूल्य लगभग 10 करोड़ के आसपास होगा। इसके अलावा मेरे पास 3 करोड़ मूल्य की एक ज़मीन भी है। अब मैं इस पर 6 मंज़िला आवासीय अपार्टमेंट बनाने की योजना बना रहा हूँ। इसके लिए मुझे निर्माण के लिए लगभग 2 करोड़ के फंड की आवश्यकता है और मैं अपने इक्विटी शेयरों और M/F के विरुद्ध ओवरड्राफ्ट ऋण से लगभग 10.35% की दर से धन जुटाने की योजना बना रहा हूँ। मेरे पास आवश्यकताएँ जुटाने के लिए कोई अन्य स्रोत नहीं है। फंड और मेरे पास कोई अन्य देनदारियां नहीं हैं। मैं OD पर ब्याज चुकाने के लिए हर साल 10 लाख रुपये के SWP की योजना बना रहा हूं। इसके अलावा मैं पूर्ण निर्माण के बाद अपने ओवरड्राफ्ट ऋण को चुकाने के लिए एक मंजिल बेच सकता हूं। क्या आपकी राय में मेरे विचार सही हैं? मुझे इस संबंध में आपकी व्यावहारिक सलाह और मार्गदर्शन की आवश्यकता है। धन्यवाद और सादर
Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति

आपके पास 3.4 करोड़ रुपये का मजबूत निवेश पोर्टफोलियो है।
आपके इक्विटी निवेश 44 वर्षों में अच्छी तरह से बढ़े हैं।
म्यूचुअल फंड निवेश भी 14 वर्षों में अच्छी वृद्धि दिखाते हैं।
आपके पास 3 करोड़ रुपये की एक मूल्यवान भूमि संपत्ति है।

प्रस्तावित योजना

आप 6-मंजिल आवासीय अपार्टमेंट बनाना चाहते हैं।
आपको निर्माण लागत के लिए 2 करोड़ रुपये की आवश्यकता है।
इक्विटी और म्यूचुअल फंड के खिलाफ ओवरड्राफ्ट ऋण लेने की योजना बना रहे हैं।
सालाना 10 लाख रुपये के SWP के माध्यम से ब्याज चुकाने का इरादा है।
ओवरड्राफ्ट ऋण चुकाने के लिए एक मंजिल बेचने की योजना है।

विचार करने योग्य जोखिम

निर्माण लागत आपके अनुमान से अधिक हो सकती है।
बाजार में उतार-चढ़ाव आपके निवेश मूल्यों को प्रभावित कर सकता है।
ओवरड्राफ्ट ऋण पर ब्याज दरें बढ़ सकती हैं।
संपत्ति बाजार की स्थिति बदल सकती है।

वैकल्पिक फंडिंग विकल्प

कुछ इक्विटी या म्यूचुअल फंड यूनिट बेचने पर विचार करें।
इससे आपका ऋण बोझ और ब्याज लागत कम हो सकती है।
बैंकों से निर्माण ऋण पर विचार करें।
वे ओवरड्राफ्ट ऋण की तुलना में बेहतर ब्याज दरें दे सकते हैं।

कर निहितार्थ

निवेश बेचने से पूंजीगत लाभ कर लग सकता है।
संपत्ति की बिक्री से भी कर निहितार्थ होंगे।
अपनी वित्तीय गणनाओं में इन करों के लिए योजना बनाएँ।

नकदी प्रवाह प्रबंधन

सुनिश्चित करें कि आपके पास दैनिक खर्चों के लिए पर्याप्त नियमित आय है।
जीवन-यापन की लागत के लिए केवल निवेश पर निर्भर न रहें।
आपात स्थितियों के लिए कुछ धनराशि अलग रखें।

निवेश पोर्टफोलियो समीक्षा

पिछले कुछ वर्षों में आपके पोर्टफोलियो ने अच्छा प्रदर्शन किया है।
उचित परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन पर विचार करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित निधि बाजार में होने वाले परिवर्तनों से निपटने में मदद कर सकती है।

निर्माण परियोजना प्रबंधन

विश्वसनीय ठेकेदारों से विस्तृत लागत अनुमान प्राप्त करें।
संभावित देरी और लागत में वृद्धि को ध्यान में रखें।
निर्माण की देखरेख के लिए एक परियोजना प्रबंधक को नियुक्त करने पर विचार करें।

निकास रणनीति

अपार्टमेंट बेचने या किराए पर देने के लिए एक स्पष्ट योजना बनाएँ।
स्थानीय संपत्ति बाजार के रुझानों पर शोध करें।
संपत्ति बिक्री में संभावित देरी के लिए तैयार रहें।

सेवानिवृत्ति योजना

सुनिश्चित करें कि यह परियोजना आपकी सेवानिवृत्ति बचत को जोखिम में न डाले।
भविष्य की जरूरतों के लिए अपने निवेश का एक हिस्सा बचाकर रखें।
सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड निरंतर मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।

अंत में

आपकी योजना में संभावनाएँ हैं, लेकिन इसमें महत्वपूर्ण जोखिम भी हैं।
अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए कम जोखिम वाले विकल्पों पर विचार करें।
व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
अपनी वित्तीय स्थिति की नियमित समीक्षा करना महत्वपूर्ण है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Ravi

Ravi Mittal  |296 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Sep 13, 2024

Relationship
6 महीने पहले मैंने अपने एक सहकर्मी से बात करना शुरू किया, वह स्वभाव से आकर्षक है। लगभग सभी उसे पसंद करते हैं। वह बुद्धिमान है, मजाकिया है, आदि... कॉल में वह मुझे अपने परिवार, अपने दोस्तों, अपने विचारों के बारे में बताता था, साथ ही उस लड़की (आलिया) के बारे में भी जो उसे 6 साल से बहुत पसंद थी (वे दोनों एक ही गाँव के हैं), लेकिन उसने मना कर दिया और कहा कि वह केवल उसका दोस्त है। उसने उससे कहा कि अगर वे दोनों दोस्त बने रहे तो उसके मन में उसके लिए भावनाएँ पैदा हो सकती हैं, इसलिए बेहतर है कि बात करना बंद कर दें। लेकिन उसने जोर देकर कहा कि उन दोनों को दोस्त बने रहने और बातचीत जारी रखने की ज़रूरत है। मुझे लगा कि शायद उसे भावनात्मक सहारे की ज़रूरत है, इसलिए उसने जोर दिया। जयपुर आने के बाद, आलिया ने जीतेश नाम के एक दूसरे आदमी से बात करना शुरू कर दिया। लेकिन मेरे सहकर्मी को तीसरा पहिया जैसा महसूस होता था और उसने दूरी बनानी शुरू कर दी। फिर उसने यह भी कहा कि वे सिर्फ दोस्त हैं और उसे खुद से दूर होने की ज़रूरत नहीं है। वह हमेशा चाहती थी कि वह उसे पहली प्राथमिकता दे। उसे यह भी डर था कि अगर वह उसे पहली प्राथमिकता नहीं देगा तो वह नाराज़ हो सकती है। वे फ़ोन पर बहुत बातें करते थे और सब कुछ शेयर करते थे. एक दिन वह उसे हमारे घर ले आया जहाँ हम दोनों बैठकर काम करते थे. उस दिन मुझे वाकई ऐसा लगा कि मैं एक तीसरा पहिया हूँ. मुझे बहुत बुरा लगा.. कुछ दिनों तक रोई. और तब से उससे बात न करने का फ़ैसला किया क्योंकि मैं अब और रोना नहीं चाहती थी. लेकिन वह मुझसे बात करने की कोशिश करता रहा. एक दिन वह लगभग रोने ही वाला था क्योंकि मैं उसे अनदेखा कर रही थी. मैं उसे ऐसे नहीं देख सकती थी और मुझे अपने व्यवहार के लिए अपराधबोध भी महसूस हो रहा था (मेरा इरादा उसे दुख पहुँचाना नहीं था बल्कि अपने आँसू बचाना था). मैं उससे बात करने से खुद को रोक नहीं पाई. जब भी वह उससे बात करता था तो मुझे उसका ज़िक्र करता था. और हर बार मुझे बहुत बुरा लगता था. कुछ हफ़्तों के बाद हम बहुत बात करने लगे. जब भी मुझे उससे उचित जवाब नहीं मिलता था तो मैं उसके जवाब का इंतज़ार करते हुए बहुत बेचैन हो जाती थी और खूब रोती थी. लेकिन जब वह फिर से बात करना शुरू करता तो मैं सामान्य महसूस करती. मैं कभी भी रिलेशनशिप में नहीं पड़ना चाहती थी, इसलिए मैं हमेशा उसे सीधे या परोक्ष रूप से इस बारे में बताती रहती थी। लेकिन फिर भी वह मुझसे बात करता रहा। एक दिन उसने मुझे कॉल किया और कहा कि आलिया जितेश से प्यार करती है। उसने कहा कि एक दोस्त होने के नाते वह उसके लिए बहुत खुश है लेकिन कुछ समय बाद उसने यह भी कहा कि अगर तुम भी किसी से प्यार करती हो तो मैं तुमसे भी बात करना बंद कर दूँगा। मैं समझती हूँ कि वह थोड़ा दुखी है कि वह आलिया से पहले की तरह बात नहीं कर सकता क्योंकि वह किसी और से प्यार करती है। हम बात करते रहे और खूब बातें करते रहे। एक दिन मुझे लगा कि मैं उससे भावनात्मक रूप से बहुत ज़्यादा जुड़ रही हूँ और मुझे लगा कि ये लंबी-लंबी बातें बंद होनी चाहिए। इसलिए मैंने उससे पूछा कि मुझे स्पष्टता नहीं मिल रही है। फिर उसने खुलकर मुझे प्रपोज़ किया। मैंने एक दिन सोचा और मुझे लगा कि वह भी एक अच्छा इंसान है और मैंने उसे हाँ कर दिया। फिर वह मेरी दुनिया बन गया। फिर उसने दूसरी लड़कियों से थोड़ी कम बात करना शुरू कर दिया। एक दिन आलिया ने उसे कॉल किया और कहा कि जितेश के साथ एक घटना हुई थी जिसमें सभी को लगा कि वह डूब गया है लेकिन वह सुरक्षित वापस आ गया। उसे भावनात्मक सहारे की ज़रूरत थी और उसने उसे दफ़्तर आने को कहा। उसने यह भी कहा कि उसकी एक सहकर्मी दोपहर का खाना नहीं लाई और उसके पास उसे देने के लिए पर्याप्त भोजन नहीं है इसलिए उसने मेरे सहकर्मी से कुछ खाना बनाकर दफ़्तर लाने को कहा। पहले तो मेरे सहकर्मी ने मेरे बारे में सोचकर मना कर दिया लेकिन आलिया ने उसे भावनात्मक रूप से यह कहते हुए मना लिया कि अगर तुम्हें गर्लफ्रेंड मिल गई तो क्या तुम दोस्तों को छोड़ दोगे और इसलिए उसने दोपहर का खाना बनाया और दफ़्तर ले गया। उस दिन जब उसने मुझे ये सब बताया तो मैं तबाह हो गया, मैं वाकई असुरक्षित महसूस कर रहा था और खूब रोया, यह उसके बारे में हमारी पहली लड़ाई थी। उसने मुझसे कहा कि अगर तुम मना करोगी तो मैं उससे बात करना बंद कर दूंगा। उसने फिर से कॉल किया और मेरे सहकर्मी से पूछा कि इन सब पर मेरी क्या प्रतिक्रिया थी... वह चुप रहा, उसने अनुमान लगाया कि क्या हुआ होगा और कहा कि मैं समझता हूँ कि उसे कैसा महसूस हुआ होगा और मैं उससे कभी भी दफ़्तर में खाना लाने के लिए नहीं कहूँगा। फिर उसके बारे में हमारे बीच झगड़े बढ़ने लगे। जब भी हम तीनों बात करते थे तो मुझे लगता था कि वह उस पर ज़्यादा ध्यान दे रहा है, उसका ज़्यादा ख्याल रख रहा है। फिर से लड़ाई। इस तरह झगड़े बढ़ने लगे। पहले तो वह मेरी बात सुनता था, लेकिन कुछ दिनों बाद वह कहने लगा कि मेरी सोच गलत है। मैंने उसे बताया कि मैं कितना रोई, लेकिन उसने परवाह नहीं की। मैं कभी भी उनकी दोस्ती नहीं तोड़ना चाहती थी, इसलिए मैंने कभी भी उससे बात करना बंद करने के लिए नहीं कहा (भले ही उसने मुझे यह विकल्प दिया हो)। मैं बस यही चाहती थी कि वह मुझे मेरी अहमियत दे, लेकिन मुझे अभी भी लगता है कि वह हम दोनों का बराबर ख्याल रखता है। फिर मैं अलग कैसे हूँ? बाद में हमारी हर लड़ाई में, वह उसका साथ देने लगा, इससे मुझे और दर्द हुआ। एक दिन उसने कहा कि अगर मैं तुम्हारे लिए उसे छोड़ता हूँ, तो मैं तुम्हें किसी और के लिए भी छोड़ सकता हूँ, यह मेरा चरित्र नहीं है (यह उसके पहले कहे गए उस कथन के विपरीत है कि 'अगर मैं नहीं चाहूँ तो मैं उससे बात करना बंद कर दूँगा')। मैं बहुत रोई, मेरे ज्यादा दोस्त नहीं हैं, मैं ये बात किसी से शेयर नहीं कर सकती... हर पल वो सिर्फ़ मेरे ख्यालों में आता रहता है और जब भी आलिया की वजह से झगड़े होते हैं, मैं बहुत परेशान हो जाती हूँ... अपने काम पर ध्यान नहीं दे पाती... किसी भी काम में मन नहीं लगता। एक दिन गुस्से में मैंने उसे कह दिया कि उससे बात करना बंद कर दो तो उसके हाव-भाव पूरी तरह बदल गए, वह झिझकने लगा, वह बहुत दुखी हो गया और कहने लगा मुझे कुछ समय चाहिए और पता नहीं कितना (उसके हाव-भाव उसके कहे के विपरीत थे 'अगर मैं आलिया से बात नहीं करती तो ये मुझे ज्यादा परेशान नहीं करता' )। वह उससे भावनात्मक रूप से बहुत जुड़ा हुआ है। 5 मिनट के बाद मैंने उसे पिंग किया और कहा कि मैं इस फैसले को लेकर बहुत दोषी महसूस कर रही हूँ और उससे कहूँ कि वो उससे बात करना बंद न करे एक दिन जब मैं बहुत भावुक थी तो मैंने उससे कहा कि मैं अब आलिया के विषय को हमारी चर्चा में नहीं लाऊँगी और उसे जो करना है करने को कहा। इसके बाद जब भी आलिया उसे कॉल करती या वह उसे कॉल करता तो वह मुझे बताता... कभी-कभी मुझे बहुत बुरा लगता... कभी-कभी मैं अनदेखा करने की कोशिश करती जैसे कि इससे मुझे कोई परेशानी नहीं हो रही हो लेकिन उससे कोई बहस शुरू नहीं करती। कुछ दिनों के बाद उसने मुझे यह भी बताना बंद कर दिया कि उसने उसे कॉल किया है या नहीं। जब वह आलिया की बातचीत के बारे में नहीं बता रहा था तो मुझे लगा कि वह मेरी भावनाओं को समझ गया है और उसने उससे बात करना कम कर दिया है। लेकिन एक बार गलती से मेरे सहकर्मी के दोस्त ने मेरे सहकर्मी और आलिया के बीच हुई छोटी सी बातचीत के बारे में बता दिया, तब मुझे पता चला कि उनके बीच बातचीत हुई थी लेकिन उसने मुझे नहीं बताया। मुझे बहुत बुरा लगा, सच में बहुत बुरा... फिर से काम पर ध्यान केंद्रित करने में असमर्थ, हर समय रोने जैसा महसूस होता है... मैं उससे बात करना बंद करने के लिए नहीं कह सकती क्योंकि मुझे ऐसा करना पसंद नहीं है और साथ ही मुझे अपने सहकर्मी के मन में मेरे बारे में नकारात्मक छवि बनने का डर भी है। साथ ही, जब भी वे मिलते हैं या कॉल करते हैं या साथ में कुछ करते हैं तो मुझे बहुत बुरा लगता है। मैं अब उसके साथ इस बारे में चर्चा नहीं कर सकती। मैं क्या करूँ, यह मुझे बहुत परेशान कर रहा है और मेरे करियर, शांति और जीवन पर भी प्रभाव डाल रहा है। कृपया सुझाव दें। अगर मेरी तरफ से कुछ भी गलत है तो मैं खुद को सही करने के लिए तैयार हूँ। और मैं निश्चित रूप से कह सकती हूँ कि अगर मेरा कोई लड़का सबसे अच्छा दोस्त है तो वह निश्चित रूप से सहज महसूस नहीं करेगा और परेशान हो जाएगा।
Ans: प्रिय जिया,

जब दो लोग किसी रिश्ते में प्रवेश करते हैं, तो दोनों को एक-दूसरे को सहज महसूस कराने की कोशिश करनी चाहिए। अगर आप अपने साथी के अपने दोस्त, जो उसका पूर्व क्रश भी है, से बात करने में असहज महसूस करते हैं, तो आपके लिए इसे व्यक्त करना पूरी तरह से सामान्य है। और आपका प्रश्न पढ़कर मुझे समझ में आया कि उसने बार-बार उल्लेख किया है कि उसके मन में उसके लिए भावनाएँ हैं, और यहाँ तक कि वह संबंध भी तोड़ना चाहता था क्योंकि संपर्क में रहने से केवल उन भावनाओं को और भड़काया जा सकता था। मुझे नहीं लगता कि उसे यह बताने में कि आपको उनकी बातचीत पसंद नहीं है, आप गलत कैसे हैं। साथ ही, एक स्वस्थ रिश्ते में, साथी पहले आता है। दोस्त नहीं, खासकर इस तरह की दोस्ती नहीं।

बस यह समझें कि आप गलत नहीं हैं। भले ही उसके इरादे नेक हों और वह उसे एक दोस्त की तरह देखता हो, आपको अपनी भावनाओं को व्यक्त करने का पूरा अधिकार है। आपने कोई अनुचित मांग नहीं की। वह "सिर्फ" एक दोस्त नहीं थी; वह हमेशा उससे कहीं ज़्यादा थी, और इस तरह की किसी चीज़ को लेकर असुरक्षित होना असामान्य नहीं है।

अभी आपको बस यही करना है कि अपने बॉयफ्रेंड को बताएं कि आप समझती हैं कि दोस्ती ज़रूरी है लेकिन आप किसी ऐसे व्यक्ति की हकदार हैं जो आपको हर चीज़ से ऊपर उठा सके- ज़ाहिर है, उचित चीज़ें। देखें कि वह क्या करता है। और कृपया याद रखें, आप वास्तव में किसी ऐसे व्यक्ति की हकदार हैं जो आपको चुने। यह कोई अल्टीमेटम नहीं है; यह सच है।

शुभकामनाएँ।

...Read more

Sushil

Sushil Sukhwani  |549 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Sep 13, 2024

Asked by Anonymous - Aug 20, 2024English
Listen
Career
नमस्ते, मैं 42 वर्षीय महिला हूँ और मुझे भारत में नर्सिंग क्षेत्र में 20 वर्षों का कार्य अनुभव है। मेरा बेटा 18 वर्ष का है और मैं उसके साथ विदेश जाना चाहती हूँ। वह आईटी छात्र है। विदेश में बसने के लिए सबसे अच्छे विकल्प क्या हैं, कैसे और कौन से देश? मुझे यह भी बताएं कि अगर मैं उसके वीज़ा के लिए आवेदन करना चाहूँ तो क्या होगा?
Ans: नमस्ते,

सबसे पहले हमसे संपर्क करने के लिए धन्यवाद। यह बहुत बढ़िया है कि आप अपने बेटे के साथ विदेश में बसने पर विचार कर रहे हैं। नर्सिंग में आपकी पृष्ठभूमि और आईटी में उसकी शिक्षा को देखते हुए, आपके पास तलाशने के लिए कई विकल्प हैं। कनाडा, ऑस्ट्रेलिया, न्यूजीलैंड और यूनाइटेड किंगडम सभी बेहतरीन विकल्प हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं, जिनमें से प्रत्येक उच्च गुणवत्ता वाला जीवन, मजबूत स्वास्थ्य सेवा प्रणाली और कुशल पेशेवरों के लिए ढेर सारे अवसर प्रदान करता है। कनाडा और ऑस्ट्रेलिया में मजबूत आव्रजन मार्ग और क्षेत्रीय अवसर हैं, जबकि न्यूजीलैंड एक स्वागत योग्य वातावरण और सीधे वीज़ा विकल्प प्रदान करता है। मैं आप दोनों को आपके भविष्य के प्रयासों के लिए शुभकामनाएँ देता हूँ।

अधिक जानकारी के लिए, आप हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं: edwiseinternational.com
आप हमें Instagram पर भी फ़ॉलो कर सकते हैं: @edwiseint

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6287 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 13, 2024

Asked by Anonymous - Sep 13, 2024English
Money
सर, मैं निम्नलिखित MF में निवेश करना चाहता हूँ 1. टाटा या यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड . जी 2. एचडीएफसी फोकस्ड 30 जी 3. महिंद्रा मनुलाइफ मल्टीकैप या निप्पॉन मल्टीकैप .. जी 4. मोतीलाल ओसवाल मिड कैप . प्रत्येक में 2.5 लाख निवेश राशि होगी . कृपया सलाह दें धन्यवाद ..
Ans: आप चार अलग-अलग म्यूचुअल फंड में 2.5 लाख रुपये निवेश करने पर विचार कर रहे हैं। इसमें इंडेक्स फंड, फोकस्ड फंड, मल्टी-कैप फंड और मिड-कैप फंड का मिश्रण शामिल है। मैं आपके विचारशील चयन की सराहना करता हूं, लेकिन आगे बढ़ने से पहले इसके फायदे और नुकसान का मूल्यांकन करना आवश्यक है।

इस विश्लेषण में, मैं आपको प्रत्येक प्रकार के फंड का एक पेशेवर लेकिन सरल अवलोकन दूंगा। आइए सुनिश्चित करें कि आपके विकल्प आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

1. इंडेक्स फंड: फायदे और नुकसान
आपने टाटा या यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड का उल्लेख किया है। इंडेक्स फंड, जैसा कि आप जानते हैं, निफ्टी 50 जैसे इंडेक्स को निष्क्रिय रूप से ट्रैक करते हैं। हालांकि यह एक सुरक्षित विकल्प की तरह लग सकता है, लेकिन कुछ बिंदु हैं जिन पर आपको विचार करने की आवश्यकता है:

लाभ:
कम लागत वाला विकल्प।

समझने और पालन करने में आसान क्योंकि यह इंडेक्स को प्रतिबिंबित करता है।

लंबी अवधि में अच्छी वृद्धि की संभावना।

नुकसान:
लचीलेपन की कमी: इंडेक्स फंड बाजार का अनुसरण करते हैं। यदि इंडेक्स अच्छा प्रदर्शन नहीं करता है, तो आपका निवेश भी अच्छा प्रदर्शन नहीं करेगा। यह सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में रिटर्न को सीमित करता है।
कोई जोखिम प्रबंधन नहीं: इंडेक्स फंड खराब प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों से दूर नहीं जा सकते।
अवसरों को चूकना: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार के अवसरों का लाभ उठाकर बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
चूंकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर लचीलापन और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, इसलिए मैं इंडेक्स फंड के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करने की सलाह दूंगा।

2. फोकस्ड फंड: एक संतुलित दृष्टिकोण
आप एचडीएफसी फोकस्ड 30 फंड में निवेश करने पर विचार कर रहे हैं। फोकस्ड फंड सीमित संख्या में स्टॉक में निवेश करते हैं, आमतौर पर लगभग 20-30। इससे फंड मैनेजर उच्च-विश्वास वाले विचारों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

लाभ:
उच्च रिटर्न की संभावना: सीमित पोर्टफोलियो के साथ, फोकस्ड फंड महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकते हैं यदि चुने गए स्टॉक अच्छा प्रदर्शन करते हैं।

सर्वश्रेष्ठ विचारों का संकेंद्रण: फंड मैनेजर शीर्ष प्रदर्शन करने वाली कंपनियों को चुन सकते हैं।

नुकसान:
उच्च जोखिम: क्योंकि पोर्टफोलियो संकेंद्रित है, अगर कुछ स्टॉक खराब प्रदर्शन करते हैं, तो यह रिटर्न को काफी प्रभावित कर सकता है।

अस्थिरता: सीमित विविधीकरण के कारण इन फंडों में अधिक उतार-चढ़ाव हो सकता है।

यदि आप मध्यम जोखिम लेने को तैयार हैं तो फ़ोकस्ड फंड आदर्श हैं। वे उच्च रिटर्न को कुछ जोखिम के साथ संतुलित करते हैं। चूँकि आपके पोर्टफोलियो में आपातकालीन फंड और बीमा शामिल हैं, इसलिए यह एक उचित विकल्प हो सकता है।

3. मल्टी-कैप फंड: लार्ज, मिड और स्मॉल कैप में संतुलित निवेश
आपने महिंद्रा मैनुलाइफ़ मल्टीकैप या निप्पॉन मल्टीकैप फंड का उल्लेख किया है। मल्टीकैप फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं, जिससे विविधीकरण होता है।

लाभ:
विविधीकरण: ये फंड लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक के स्पेक्ट्रम में निवेश करके जोखिम को कम करते हैं।

लचीलापन: फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर आवंटन को बदल सकते हैं।

नुकसान:
स्मॉल और मिड-कैप में जोखिम: हालाँकि ये फंड लार्ज कैप में निवेश करते हैं, लेकिन मिड और स्मॉल कैप में निवेश जोखिम का एक तत्व जोड़ता है।

प्रदर्शन अलग-अलग होता है: बाजार की स्थितियों के आधार पर, ये फंड खराब प्रदर्शन कर सकते हैं यदि छोटे या मध्यम-कैप अच्छा प्रदर्शन नहीं करते हैं।

संतुलित दृष्टिकोण के लिए मल्टी-कैप फंड एक बेहतरीन विकल्प हैं। वे आपको बाजार के सभी खंडों में निवेश करने का मौका देते हैं, जिससे आप विभिन्न क्षेत्रों में वृद्धि से लाभ उठा सकते हैं। हालांकि, इसमें मध्यम जोखिम शामिल है।

4. मिड-कैप फंड: उच्च वृद्धि, उच्च जोखिम
अंत में, आपने मोतीलाल ओसवाल मिड कैप फंड में निवेश करने पर विचार किया है। मिड-कैप फंड मध्यम आकार की कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो अक्सर विकास के चरण में होती हैं।

लाभ:
उच्च विकास क्षमता: मिड-कैप में लार्ज कैप की तुलना में अधिक विकास क्षमता होती है।

उद्योगों में विविधता: मिड-कैप कंपनियाँ विविध क्षेत्रों से आती हैं, जो व्यापक बाजार जोखिम प्रदान करती हैं।

नुकसान:
उच्च अस्थिरता: मिड-कैप स्टॉक लार्ज कैप की तुलना में अधिक अस्थिर होते हैं। वे उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन महत्वपूर्ण उतार-चढ़ाव का अनुभव कर सकते हैं।

बाजार पर निर्भरता: बाजार में गिरावट के दौरान मिड-कैप का प्रदर्शन कम होता है, जिससे जोखिम बढ़ जाता है।

यदि आप दीर्घकालिक वृद्धि की तलाश में हैं और उच्च जोखिम के साथ सहज हैं, तो मिड-कैप फंड उपयुक्त हैं। चूंकि आपके पोर्टफोलियो में अन्य फंडों का अच्छा मिश्रण शामिल है, इसलिए यह एक अच्छा विकास-उन्मुख जोड़ हो सकता है।

अपने समग्र पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
संतुलित विविधीकरण: आपके पोर्टफोलियो में मिड-कैप, मल्टी-कैप और फ़ोकस्ड फंड का संयोजन है। यह विभिन्न बाजार खंडों में संतुलित जोखिम बनाता है।

जोखिम मूल्यांकन: मिड-कैप और फ़ोकस्ड फंड को शामिल करना यह दर्शाता है कि आप मध्यम से उच्च जोखिम लेने के लिए तैयार हैं। हालाँकि, मिड-कैप में अत्यधिक निवेश से बचें, क्योंकि वे अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं।

दीर्घकालिक विकास क्षमता: प्रत्येक फंड प्रकार मजबूत दीर्घकालिक क्षमता प्रदान करता है, विशेष रूप से मिड और मल्टी-कैप सेगमेंट में निवेश के साथ। आप अगले 10-15 वर्षों में विकास के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

सुधार के लिए सुझाव
अपने पोर्टफोलियो को और बेहतर बनाने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

इंडेक्स फंड पर अत्यधिक निर्भरता से बचें: जैसा कि पहले बताया गया है, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। आप इंडेक्स फंड को किसी अनुभवी फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित लार्ज-कैप फंड से बदलना चाह सकते हैं।

पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें: अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन करना ज़रूरी है। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और बाज़ार की स्थितियों के अनुरूप रहें।

लक्ष्य-विशिष्ट निवेशों पर विचार करें: जबकि आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण दिखाई देता है, सेवानिवृत्ति या आपके बच्चे की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए विशेष रूप से फंड आवंटित करना आवश्यक है। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और समय सीमा से मेल खाते हों।

कर दक्षता और वृद्धि
एक और महत्वपूर्ण कारक आपके निवेश की कर दक्षता है। म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी-उन्मुख वाले, सावधि जमा और अन्य बैंक-आधारित बचत साधनों की तुलना में कर-कुशल हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​की दर से कर लगाया जाता है, जो उन्हें दीर्घकालिक संपत्ति सृजन के लिए बेहतर विकल्प बनाता है।

प्रत्येक फंड में 2.5 लाख रुपये का निवेश करके, आप एक अच्छी शुरुआत कर रहे हैं। हालांकि, देनदारियों को कम करने और विकास को अधिकतम करने के लिए सालाना कर निहितार्थों की समीक्षा करना न भूलें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
संक्षेप में, विकास को लक्षित करने वाले इक्विटी फंड के मिश्रण के साथ आपका पोर्टफोलियो मजबूत दिखता है। हालांकि, मेरा सुझाव है कि रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए इंडेक्स फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड से बदलें। अपने निवेश की नियमित रूप से निगरानी करते रहें और सुनिश्चित करें कि आपका एसेट एलोकेशन आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है। उचित योजना और नियमित समीक्षा के साथ, आपका पोर्टफोलियो आपको दीर्घकालिक वित्तीय सफलता प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6287 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 13, 2024

Listen
Money
Sir icici bank main 2015 se gold loan chal raha hai jo ki main utar nahi pa rahi !! Sir ghar main itni kamai nahi hai ki karza utar sake ! Bacche hai chote unki school fee ghar kharcha main sab khatam ho jata hai !! Batay kya kare kaise utar sakte hai karza intrest ki vajh se badhta ja raha hai
Ans: बढ़ते हुए कर्ज को संभालना मुश्किल है, खासकर बढ़ते खर्चों के साथ। यहाँ कुछ कदम दिए गए हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं:

पुनर्भुगतान को प्राथमिकता दें: गैर-ज़रूरी खर्चों में कटौती करें और किसी भी अतिरिक्त फंड को लोन के लिए आवंटित करें।

बैंक से बातचीत करें: लोन को पुनर्गठित करने, अवधि बढ़ाने या ब्याज दर कम करने के लिए ICICI बैंक से बात करें।

अतिरिक्त आय की तलाश करें: अपनी आय बढ़ाने के लिए छोटी-मोटी पार्ट-टाइम नौकरी या फ्रीलांस काम पर विचार करें।

मदद लें: आप कर्ज को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने और कम करने के लिए मार्गदर्शन के लिए वित्तीय सलाहकारों से संपर्क कर सकते हैं।

ब्याज का बोझ और बढ़ने से पहले जल्दी से कार्रवाई करना महत्वपूर्ण है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in

...Read more

Milind

Milind Vadjikar  |120 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 13, 2024

Asked by Anonymous - Sep 06, 2024English
Listen
Money
नमस्ते, मेरी उम्र 35 वर्ष है, मैं पुरुष हूँ। मैं एचडीएफसी बैंक में बैंक मैनेजर के पद पर काम करता हूँ, मेरी इन-हैंड सैलरी 65 हजार प्रति माह है। मैं 65 लाख रुपये का घर खरीदना चाहता हूँ। मेरी पत्नी 35 हजार प्रति माह कमाती है। हमारे पास बचत के तौर पर 7 लाख रुपये हैं। हमने प्रॉपर्टी की जांच की है, यही हम सभी चाहते हैं। मैं वित्तीय रूप से इस पर फिर से विचार करना चाहता हूँ। साथ ही मुझे बैंक के अनुसार रियायती दर पर होम लोन मिलता है। क्या मुझे इसके लिए जाना चाहिए या कुछ समय के लिए किराए के घर में रहना चाहिए। हमारी एक बच्ची है, वह 5 साल की है। हम उसके भविष्य के बारे में भी सोचते हैं, हम थोड़े डरे हुए हैं क्योंकि लोन के बाद हमें लोन चुकाने का बोझ उठाना पड़ेगा। कृपया मदद करें ताकि हम एक बार और हमेशा के लिए यह तय कर सकें।
Ans: यह देखते हुए कि आप पहले से ही एक बैंक के कर्मचारी हैं और बेहतर ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं, मेरा सुझाव है कि आप आगे बढ़ें और संपत्ति में निवेश करें।

आप दोनों कमा रहे हैं जो सकारात्मक है क्योंकि भले ही आपकी आय का बड़ा हिस्सा ऋण चुकौती में चला जाता है, लेकिन आपके पास नियमित खर्चों और पीपीएफ/एनपीएस/एसएसवाई निवेशों के लिए बैकअप है।

उस 7 लाख को अपने आपातकालीन निधि के रूप में रखें। इसमें 8-10 महीने के खर्च कवरेज को कवर करने के लिए जोड़ें।

निश्चित रूप से आपके पास समूह स्वास्थ्य कवर है, लेकिन एक अलग व्यक्तिगत पारिवारिक फ्लोटर कवर लेने पर विचार करें जो नौकरी बदलने और किसी भी अप्रत्याशित चिकित्सा आवश्यकता के दौरान काम आता है।

मुझे यकीन है कि आप दोनों के पास पर्याप्त टर्म लाइफ कवर है।

शुभकामनाएँ!!

...Read more

Milind

Milind Vadjikar  |120 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 13, 2024

Asked by Anonymous - Sep 07, 2024English
Listen
Money
मेरे पास 1 करोड़ रुपये हैं, मैं अधिक रिटर्न पाने के लिए कहां निवेश कर सकता हूं?
Ans: यह आपकी उम्र, जोखिम उठाने की क्षमता, समय सीमा पर निर्भर करता है।

यदि आपका निवेश क्षितिज 1-3 वर्ष है तो आप बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में निवेश कर सकते हैं

यदि आपका निवेश क्षितिज 3-5 वर्ष है तो आप इक्विटी सेविंग्स फंड में निवेश कर सकते हैं

यदि आपका निवेश क्षितिज 5 वर्ष से अधिक है तो आप फ्लेक्सीकैप फंड में निवेश कर सकते हैं।

आप एकमुश्त निवेश कर सकते हैं या लागत औसत का कुछ लाभ पाने के लिए अपने निवेश को 10 महीनों (प्रति माह 10 लाख) में फैला सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें

खुशहाल निवेश

...Read more

Sushil

Sushil Sukhwani  |549 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Sep 13, 2024

Asked by Anonymous - May 23, 2024English
Listen
Career
नमस्ते सर, मैंने सिविल इंजीनियरिंग में बीई किया है और भूमिगत मेट्रो निर्माण में 14 साल का कार्य अनुभव है। हाल ही में मेरी पत्नी को उत्तरी कैरोलिना के लिए H1B मिला है। अगर मुझे उसके साथ जाना पड़े तो काम या पढ़ाई के लिए क्या संभावनाएँ हैं। क्या NCSU द्वारा निर्माण प्रबंधन के लिए कोई MS कोर्स कराया जाता है? क्या मैं अनुसरण करने की प्रक्रिया जान सकता हूँ।
Ans: नमस्ते,

सबसे पहले, हमसे संपर्क करने के लिए आपका धन्यवाद। मुझे यह सुनकर खुशी हुई कि आप और आपकी पत्नी उत्तरी कैरोलिना जाने की योजना बना रहे हैं और आप वहाँ अध्ययन और काम करना चाहते हैं। आपके प्रश्न का उत्तर देने के लिए, भूमिगत मेट्रो निर्माण में आपके व्यापक अनुभव को देखते हुए, यदि आप यूएसए जाते हैं तो आपके पास कई अवसर हैं। आप सिविल इंजीनियरिंग फ़र्म या निर्माण कंपनियों में भूमिकाएँ तलाश सकते हैं जो बुनियादी ढाँचे की परियोजनाओं में विशेषज्ञता रखती हैं, क्योंकि आपकी पृष्ठभूमि बड़े पैमाने पर निर्माण और इंजीनियरिंग भूमिकाओं के साथ अच्छी तरह से मेल खाती है। आपको नौकरी के अवसर या परामर्श के अवसर खोजने के लिए स्थानीय इंजीनियरिंग सोसाइटियों या पेशेवर नेटवर्क से जुड़ने पर भी विचार करना चाहिए।

आगे की पढ़ाई करने में आपकी रुचि के संबंध में, उत्तरी कैरोलिना स्टेट यूनिवर्सिटी (NCSU) निर्माण परियोजना प्रबंधन, निर्माण सुरक्षा प्रबंधन, जोखिम और वित्तीय प्रबंधन, निर्माण में सामग्री प्रबंधन आदि में पाठ्यक्रम प्रदान करती है। मैं आपको यूएसए में उपलब्ध विभिन्न पाठ्यक्रमों की बेहतर समझ प्राप्त करने और इसके लिए आवेदन करने की प्रक्रियाओं के बारे में जानने के लिए किसी विशेषज्ञ से जुड़ने की सलाह दूंगा।

अधिक जानकारी के लिए, आप हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं: edwiseinternational.com
आप हमें Instagram पर भी फ़ॉलो कर सकते हैं: @edwiseint

...Read more

Milind

Milind Vadjikar  |120 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 13, 2024

Listen
Money
हाय एक्सपर्ट, मेरी उम्र 48 साल से ज़्यादा है। मेरे पास 10 साल और सेवाकाल है। मेरी मासिक आय लगभग 1 लाख है। पीपीएफ में मेरी बचत लगभग 15 लाख है। स्टॉक में निवेश लगभग 15 लाख है। कृपया सलाह दें कि मैं अपनी पूंजी कैसे बढ़ाऊं और अपने सेवानिवृत्त जीवन को कैसे सुरक्षित करूं।
Ans: नमस्ते;

यह सुझाव दिया जाता है कि आप एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग्स फंड इक्विटी प्लान में 60 हजार का एसआईपी शुरू करें।

10 साल बाद आप 13% के रूढ़िवादी रिटर्न को मानते हुए लगभग 1.48 करोड़ के कॉर्पस की उम्मीद कर सकते हैं।

पीपीएफ में योगदान करते रहें और अपनी रिटायरमेंट की उम्र के करीब अवधि बढ़ाएँ।

स्टॉक के मामले में मेरा सुझाव है कि आप इससे बाहर निकलें और इक्विटी सेविंग्स फंड में एकमुश्त निवेश करें।

रिटायरमेंट के समय बाजार में उतार-चढ़ाव आपके लाभ को कम कर सकता है और आपकी कुल कॉर्पस आवश्यकता को प्रभावित कर सकता है, इसलिए सावधान रहें और इस बारे में निवेश सलाहकार से सलाह लें।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें

आप अपडेट के लिए हमें X पर @mars_invest पर फ़ॉलो कर सकते हैं

खुशहाल निवेश

...Read more

Milind

Milind Vadjikar  |120 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 13, 2024

Asked by Anonymous - Sep 13, 2024English
Listen
Money
सर, मेरी बेटी ने 10 लाख रुपये निवेश करने के लिए निम्नलिखित फंड चुने हैं। उसका लक्ष्य न्यूनतम 5 वर्ष है। टाटा निफ्टी 50 इंडेक्स फंड..जीआर आईसीआईसीआई इंडिया ऑपरच्युनिटीज फंड जीआर महिंद्रा मनुलाइफ मल्टीकैप फंड जीआर मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड जीआर प्रत्येक फंड में 2.5 लाख निवेश राशि होगी कृपया सलाह दें धन्यवाद
Ans: मैं निम्नलिखित संयोजन की सलाह देता हूँ:
यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड
आईसीआईसीआई प्रू वैल्यू डिस्कवरी फंड
निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप फंड
मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड
सभी ग्रोथ प्लान। उसे अपनी जोखिम क्षमता का आकलन करने और यदि उसकी जोखिम क्षमता मध्यम है तो संयोजन बदलने की आवश्यकता है क्योंकि ये सभी उच्च जोखिम रेटिंग वाले इक्विटी फंड हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें

आप अपडेट के लिए हमें X पर @mars_invest पर फ़ॉलो कर सकते हैं

खुशहाल निवेश

...Read more

Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |858 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Sep 13, 2024

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x