मैं और मेरे पिता एक खाद्य और पेय पदार्थ की दुकान (मिठाई और नमकीन) की देखभाल करते हैं। यह संपत्ति हमारी अपनी है, यह एक प्रमुख स्थान पर लगभग 2200 वर्ग फुट है। अब इसे 30 से अधिक वर्षों तक चलाने के बाद हम व्यवसाय को बंद करने और जमीन बेचने की योजना बना रहे हैं, जिससे हमें 6 करोड़ रुपये से अधिक की कमाई होगी। और उसके बाद हम उस पैसे को विभिन्न क्षेत्रों (जैसे भूमि, रियल एस्टेट, इक्विटी और एफडी) में निवेश करने की योजना बना रहे हैं। दूसरा विकल्प संपत्ति को गिरवी रखना और उसका जीर्णोद्धार करना और उसे किराये की आय पर लगाना है, जिससे हमें प्रति माह लगभग 1.2 लाख रुपये मिल सकते हैं।
अब हम थोड़ा उलझन में हैं कि कौन सा विकल्प चुनें। जीर्णोद्धार की लागत लगभग 50 लाख रुपये है और व्यवसाय को बंद करना जनशक्ति मुद्दों के कारण है।
इसके अलावा कृपया समझाएँ कि जब हम संपत्ति बेचेंगे और हमारे हाथ में 6 करोड़ रुपये होंगे, तो हम निवेश की योजना कैसे बनाएँगे ताकि ज़्यादातर कर बच सके।
Ans: वर्तमान स्थिति का मूल्यांकन
आप और आपके पिता एक खाद्य और पेय पदार्थ की दुकान चलाते हैं।
आप एक संपत्ति के मालिक हैं, जो एक प्रमुख स्थान पर 2200 वर्ग फुट में फैली हुई है।
आप संपत्ति को 6 करोड़ रुपये में बेचने या किराये की आय के लिए इसका जीर्णोद्धार करने की योजना बना रहे हैं।
जीर्णोद्धार की लागत लगभग 50 लाख रुपये है, और किराये की आय प्रति माह 1.2 लाख रुपये हो सकती है।
जनशक्ति संबंधी मुद्दे आपको व्यवसाय को बंद करने पर विचार करने के लिए प्रेरित कर रहे हैं।
आपका लक्ष्य आय को बुद्धिमानी से निवेश करना और करों पर बचत करना है।
विकल्प 1: संपत्ति बेचना
संपत्ति बेचने से 6 करोड़ रुपये की एकमुश्त राशि मिल सकती है।
यह विकल्प आपके वित्तीय प्रबंधन को सरल बना सकता है।
आप आय को विविध क्षेत्रों में निवेश कर सकते हैं।
विकल्प 2: किराये की आय के लिए जीर्णोद्धार
जीर्णोद्धार में 50 लाख रुपये खर्च हो सकते हैं।
इससे प्रति माह 1.2 लाख रुपये किराये की आय हो सकती है।
यह एक स्थिर आय प्रदान करता है, लेकिन इसके लिए प्रबंधन की आवश्यकता होती है।
कर संबंधी विचार
संपत्ति बेचने पर पूंजीगत लाभ कर लगेगा।
निर्दिष्ट बॉन्ड में निवेश करने से पूंजीगत लाभ कर में बचत हो सकती है।
आप करों में बचत के लिए किसी अन्य संपत्ति में पुनर्निवेश भी कर सकते हैं।
विविध निवेश योजना
म्यूचुअल फंड
विकास और आय के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर विचार करें।
हाइब्रिड फंड विकास और स्थिरता का संतुलन प्रदान कर सकते हैं।
व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी)
म्यूचुअल फंड से नियमित आय के लिए एसडब्ल्यूपी का उपयोग करें।
एसडब्ल्यूपी कर-कुशल नियमित निकासी प्रदान करते हैं।
सावधि जमा
सुरक्षित रिटर्न के लिए एफडी में निवेश करें।
एफडी स्थिरता और गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं।
इंडेक्स फंड से बचना
इंडेक्स फंड बाजार को ट्रैक करते हैं लेकिन सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार अनुकूलित सलाह प्रदान कर सकता है।
प्रत्यक्ष फंड से बचना
प्रत्यक्ष फंड सस्ते लगते हैं लेकिन उन्हें पेशेवर मार्गदर्शन की आवश्यकता होती है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड, विशेषज्ञ प्रबंधन प्रदान करते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
संपत्ति को बेचने से विविध निवेशों के लिए एक बड़ा कोष मिल सकता है।
किराये की आय के लिए नवीनीकरण एक स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करता है, लेकिन इसमें प्रबंधन शामिल है।
विकास, स्थिरता और कर दक्षता के लिए अपने निवेश में विविधता लाएं।
विस्तृत, व्यक्तिगत योजना के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
आपकी दीर्घकालिक योजना और आपकी संपत्तियों के प्रबंधन के लिए सक्रिय दृष्टिकोण की सराहना करता हूँ।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
