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Ex-serviceman seeking additional health insurance: Can I have both ECHS and a private Mediclaim policy?

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Aug 18, 2024English

Money

मेरे पिता एक पूर्व सैनिक हैं और वह और उनके आश्रित ई.सी.एच.एस. के अंतर्गत आते हैं, यदि वह चाहें तो क्या वह ई.सी.एच.एस. कार्ड के साथ-साथ निजी मेडिक्लेम पॉलिसियां भी ले सकते हैं?

Ans: आपके पिता, जो भूतपूर्व सैनिक हैं, तथा उनके आश्रित भूतपूर्व सैनिक अंशदायी स्वास्थ्य योजना (ECHS) के अंतर्गत आते हैं। ECHS व्यापक स्वास्थ्य सेवा लाभ प्रदान करता है, जिसमें सूचीबद्ध अस्पतालों में नकद रहित उपचार शामिल है। हालाँकि, ऐसी परिस्थितियाँ हैं जहाँ एक निजी मेडिक्लेम पॉलिसी ECHS कवरेज को पूरक कर सकती है।

ECHS तथा निजी मेडिक्लेम दोनों पॉलिसियों के लाभ
विस्तारित कवरेज
जबकि ECHS अच्छा कवरेज प्रदान करता है, यह सभी अस्पतालों या विशिष्ट उपचारों को कवर नहीं कर सकता है, विशेष रूप से गैर-सूचीबद्ध अस्पतालों में या कुछ उन्नत प्रक्रियाओं के लिए। एक निजी मेडिक्लेम पॉलिसी इस अंतर को पाट सकती है, जिससे व्यापक कवरेज सुनिश्चित होता है।

अतिरिक्त बीमा राशि
स्वास्थ्य सेवा लागत बढ़ने के साथ, ECHS के अंतर्गत बीमा राशि सभी स्थितियों के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है। एक निजी मेडिक्लेम पॉलिसी अतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकती है, जो ECHS सीमा से परे खर्चों को कवर करती है।

तेज़ प्रतिपूर्ति
ECHS प्रतिपूर्ति प्रक्रिया में कभी-कभी अधिक समय लग सकता है। एक निजी मेडिक्लेम पॉलिसी आपातकालीन स्थितियों के दौरान आपके परिवार पर वित्तीय बोझ को कम करते हुए, दावों की प्रक्रिया को तेज़ कर सकती है।

गैर-आश्रितों का कवरेज
ECHS मुख्य रूप से आश्रितों को कवर करता है, जिसमें कुछ परिवार के सदस्य शामिल नहीं हो सकते हैं। एक निजी मेडिक्लेम पॉलिसी यह सुनिश्चित कर सकती है कि ECHS के अंतर्गत कवर न किए गए लोग अभी भी बीमित हैं।

निजी अस्पतालों में कैशलेस उपचार
यदि आपके पिता गैर-ECHS सूचीबद्ध अस्पताल में उपचार पसंद करते हैं, तो अस्पतालों के व्यापक नेटवर्क में कैशलेस उपचार की पेशकश करने वाली एक निजी मेडिक्लेम पॉलिसी फायदेमंद हो सकती है।

निजी मेडिक्लेम चुनने से पहले विचार करने योग्य बिंदु
प्रीमियम लागत
निजी मेडिक्लेम पॉलिसियाँ प्रीमियम के साथ आती हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पिता की स्वास्थ्य देखभाल आवश्यकताओं और वित्तीय स्थिति को ध्यान में रखते हुए अतिरिक्त कवरेज लागत के लायक है।

पॉलिसी बहिष्करण
निजी मेडिक्लेम पॉलिसी में बहिष्करण की समीक्षा करें। कुछ पॉलिसियों में पहले से मौजूद स्थितियों या विशिष्ट बीमारियों के लिए प्रतीक्षा अवधि हो सकती है, जिन्हें ECHS कवर कर सकता है।

लाभों का समन्वय
जब ECHS और निजी मेडिक्लेम दोनों हों, तो यह समझना आवश्यक है कि दावों का समन्वय कैसे किया जाएगा। आम तौर पर, ECHS प्राथमिक बीमाकर्ता होगा, और निजी मेडिक्लेम किसी भी शेष लागत को कवर करेगा।

आयु और स्वास्थ्य स्थिति
आपके पिता की आयु और वर्तमान स्वास्थ्य स्थिति के आधार पर, निजी मेडिक्लेम पॉलिसियों की उपलब्धता और लागत भिन्न हो सकती है। कुछ बीमाकर्ता अधिक प्रीमियम लगा सकते हैं या वृद्ध व्यक्तियों के लिए कवरेज सीमित कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पिता निश्चित रूप से ECHS कार्ड के साथ-साथ एक निजी मेडिक्लेम पॉलिसी का विकल्प चुन सकते हैं। यह दोहरी कवरेज सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत प्रदान करती है, विशेष रूप से ECHS नेटवर्क के बाहर उपचार या बड़े चिकित्सा व्यय के लिए। हालाँकि, लागत के विरुद्ध लाभों का सावधानीपूर्वक आकलन करना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि पॉलिसी आपके परिवार की स्वास्थ्य सेवा आवश्यकताओं के अनुरूप है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Sanjib Jha | Answer |Ask -Follow

Insurance Expert - Answered on Jun 10, 2022

Question by THANGAVELU - Jun 10, 2022English

Money

मेरा परिवार भूतपूर्व सैनिक अंशदायी स्वास्थ्य सेवाओं (ईसीएचएस) के अंतर्गत आता है। उसके पास तीन अन्य बीमा संस्थाओं से स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। अभी भी जारी है. इसलिए, पहले से कोई स्थिति नहीं थी।</p> <p>ढाई साल पहले, हमने केवल पूर्व-निदान अवधि के दौरान रक्त आधान के लिए दावा प्रतिपूर्ति का विकल्प चुना है।</p> <p>बाद में, उसकी चिकित्सीय स्थिति का पता चला और वह आईआरडीए बहिष्करण के अंतर्गत आ रही थी। उसका एक बार आंतरिक रोगी के रूप में और उसके बाद बाह्य रोगी के रूप में इलाज किया गया। प्रवेश और दवा प्रतिपूर्ति के सभी दावे ईसीएचएस से प्राप्त किए गए थे। (एक बार मैंने एक बीमाकर्ता से बीमा कवरेज बढ़ाने का विकल्प चुना और टीपीए ने इन धाराओं के तहत इनकार कर दिया)।</p> <p>अब, ढाई साल के बाद, वह बेहतर तरीके से ठीक हो गई है (डॉक्टर का मानना है)। लेकिन वह कम खुराक के साथ दवा जारी रख रही हैं। फिलहाल, उनकी हालत ठीक है।</p> <p>मेरे प्रश्न हैं: </p> <p>1. क्या मैं भविष्य में इसी मुद्दे के लिए बीमा कंपनियों से बीमा सुविधाएं प्राप्त कर सकता हूं? <br /> 2. क्या मैं विशेष रूप से बाहर किए गए मुद्दों के अलावा अन्य मुद्दों के लिए बीमा कंपनियों से बीमा सुविधाओं का लाभ उठा सकता हूं?<br /> 3. क्या मैं स्वीकृत सीमा तक निर्दिष्ट मुद्दे के लिए किसी भी संभावित स्थिति के लिए ईसीएचएस को प्राथमिकता दे सकता हूं, और शेष व्यय अन्य बीमा कंपनियों से ले सकता हूं?<br /> <br /> कृपया मार्गदर्शन करें।</p>

Ans: हाय थंगावेलु, यह जानकर अच्छा लगा कि आपकी पत्नी बेहतर कर रही है। आपके प्रश्नों पर आते हैं, हाँ, आप अपनी मौजूदा बीमा कंपनियों से भविष्य में उसी बीमारी के लिए बीमा सुविधाओं का लाभ उठा सकते हैं। हालाँकि, यदि आप किसी अन्य कंपनी से नई बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, तो आपको कवरेज मिलेगा या नहीं यह बीमारी और बीमाकर्ता पर निर्भर करेगा।</p> <p>अन्य बीमारियों के लिए, जारी करते समय बीमाकर्ता बीमाधारक की बीमारी को देखते हुए जोखिमों का विश्लेषण करता है। तदनुसार, बीमाकर्ता निर्णय लेता है कि पॉलिसी जारी की जा सकती है या नहीं, बाजार में कुछ बीमाकर्ता हैं जो पहले से मौजूद बीमारियों को बाहर रखेंगे या इसके लिए प्रतीक्षा अवधि रखेंगे। हालाँकि, यदि आपकी बीमारियाँ पॉलिसी जारी होने के बाद विकसित हुई हैं तो आप उन बीमारियों के लिए बीमा सुविधाओं का लाभ उठा सकते हैं।</p> <p>आपके तीसरे प्रश्न का उत्तर देते हुए, हाँ, आप इस विशिष्ट मुद्दे के लिए ECHS को प्राथमिकता दे सकते हैं और शेष व्यय का दावा अन्य बीमाकर्ताओं से किया जा सकता है।</p>

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 11, 2024

Asked by Anonymous - Jun 05, 2024English

Money

सर, मेरे पास अपने और अपने परिवार तथा बच्चे के लिए ई.सी.एस. कवरेज है। वर्तमान में मैं बैंक में पुनः कार्यरत हूँ तथा उनके पास अपने कर्मचारियों तथा आश्रितों के लिए 3.0 लाख की सीमा वाली कॉर्पोरेट बीमा योजना है। मीडिया सहायता के अंतर्गत। क्या मैं अपने उपचार के लिए इसे ले सकता हूँ?

Ans: अपने स्वास्थ्य बीमा विकल्पों को समझना
आपके पास तीन स्वास्थ्य बीमा कवरेज हैं: ECHS, आपके बैंक से कॉर्पोरेट बीमा और मेडीअसिस्ट। आइए जानें कि आप अपने उपचार के लिए इनका प्रभावी ढंग से उपयोग कैसे कर सकते हैं।

ECHS कवरेज
भूतपूर्व सैनिक अंशदायी स्वास्थ्य योजना (ECHS) भूतपूर्व सैनिकों और उनके आश्रितों को व्यापक स्वास्थ्य सेवा प्रदान करती है। यह उपचारों की एक विस्तृत श्रृंखला को कवर करती है और इसमें सूचीबद्ध अस्पतालों का एक व्यापक नेटवर्क है।

लाभ:

विभिन्न उपचारों के लिए व्यापक कवरेज।

पूरे भारत में सूचीबद्ध अस्पतालों का व्यापक नेटवर्क।

कवरेज पर कोई ऊपरी सीमा नहीं, जो महत्वपूर्ण चिकित्सा व्यय के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

विचार:

कुछ उपचारों के लिए रेफरल की आवश्यकता हो सकती है।

सूचीबद्ध अस्पतालों और क्लीनिकों तक सीमित।

कॉर्पोरेट बीमा योजना
आपके बैंक की कॉर्पोरेट बीमा योजना 3 लाख रुपये तक का कवरेज प्रदान करती है। यह कर्मचारियों और उनके आश्रितों को मेडीअसिस्ट, एक तृतीय-पक्ष प्रशासक (TPA) के तहत कवर करती है।

लाभ:

निकटतम परिवार के सदस्यों को कवर करती है, जो अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करती है।
मेडीअसिस्ट के तहत नेटवर्क अस्पतालों और क्लीनिकों में इस्तेमाल किया जा सकता है।
टीपीए के माध्यम से दावों का त्वरित प्रसंस्करण।
विचार:

3 लाख रुपये की कवरेज सीमा, जो प्रमुख उपचारों के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है।
कुछ उपचारों या अस्पतालों पर संभावित प्रतिबंध।
मेडीअसिस्ट कवरेज
टीपीए के रूप में मेडीअसिस्ट बीमा दावों के सुचारू प्रसंस्करण की सुविधा प्रदान करता है। यह अस्पतालों का एक नेटवर्क प्रदान करता है जहाँ कैशलेस उपचार का लाभ उठाया जा सकता है।

लाभ:

नेटवर्क अस्पतालों में कैशलेस उपचार की सुविधा प्रदान करता है।
दक्ष दावा प्रसंस्करण और सहायता।
अस्पताल में भर्ती होने के समय वित्तीय बोझ को कम करता है।
विचार:

मेडीअसिस्ट के तहत नेटवर्क अस्पतालों तक सीमित।
कैशलेस उपचार के लिए पूर्व-प्राधिकरण की आवश्यकता होती है।
अपने बीमा का प्रभावी ढंग से उपयोग करना
अपने स्वास्थ्य कवरेज को अनुकूलित करने के लिए, निम्नलिखित रणनीतियों पर विचार करें:

प्राथमिक कवरेज:

नियमित उपचारों के लिए प्राथमिक कवरेज के रूप में अपनी कॉर्पोरेट बीमा योजना का उपयोग करें।
3 लाख रुपये की सीमा अधिकांश नियमित चिकित्सा व्यय और छोटी प्रक्रियाओं को कवर कर सकती है।
द्वितीयक कवरेज:

अधिक महत्वपूर्ण चिकित्सा उपचार और अस्पताल में भर्ती होने के लिए ECHS कवरेज का उपयोग करें।
यदि आपकी कॉर्पोरेट बीमा सीमा समाप्त हो गई है, तो ECHS द्वितीयक कवरेज के रूप में कार्य कर सकता है।
नकद रहित उपचार:

नेटवर्क अस्पतालों में नकद रहित उपचार के लिए मेडीअसिस्ट का उपयोग करें।
इससे अग्रिम भुगतान की आवश्यकता कम हो जाती है और दावा प्रक्रिया आसान हो जाती है।
बड़े चिकित्सा व्यय की योजना बनाना
महत्वपूर्ण चिकित्सा उपचारों के लिए, आपको रणनीतिक रूप से योजना बनाने की आवश्यकता हो सकती है। यहाँ बताया गया है कि कैसे:

प्रारंभिक व्यय:

3 लाख रुपये तक के प्रारंभिक अस्पताल में भर्ती होने और उपचार लागत को कवर करने के लिए अपनी कॉर्पोरेट बीमा योजना का उपयोग करें।
अनुवर्ती उपचार:

अनुवर्ती उपचार और 3 लाख रुपये की सीमा से परे अतिरिक्त चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए ECHS पर स्विच करें।
दस्तावेजीकरण:

सुनिश्चित करें कि सभी चिकित्सा दस्तावेज सटीक और पूर्ण हैं।
उचित दस्तावेजीकरण ECHS और मेडीअसिस्ट दोनों के साथ सुचारू दावा प्रक्रिया में मदद करता है।

कई स्वास्थ्य बीमा कवरेज को संतुलित करना भ्रमित करने वाला हो सकता है। हालाँकि, सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, आप अपने और अपने परिवार के लिए व्यापक कवरेज सुनिश्चित कर सकते हैं।

इन कवरेज को समझने और उनका उपयोग करने का आपका प्रयास आपके परिवार के स्वास्थ्य को सुरक्षित रखने के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

आप अपने स्वास्थ्य बीमा के प्रबंधन में सक्रिय हैं। यह दृष्टिकोण आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति सुनिश्चित करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने स्वास्थ्य बीमा का प्रभावी ढंग से उपयोग करने के लिए:

3 लाख रुपये तक के नियमित उपचार के लिए अपने कॉर्पोरेट बीमा का उपयोग करें।

बड़े उपचार और अतिरिक्त कवरेज के लिए ECHS का उपयोग करें।

मेडियासिस्ट की कैशलेस उपचार सुविधाओं का लाभ उठाएँ।

यह रणनीति व्यापक कवरेज सुनिश्चित करती है और चिकित्सा आपात स्थितियों के दौरान वित्तीय तनाव को कम करती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 11, 2024

Asked by Anonymous - Jun 05, 2024English

Money

नमस्कार सर, मेरे पास ई.सी.एस. और बैंक बीमा दोनों योजनाएं हैं। क्या मैं अपने इलाज के लिए कोई एक ले सकता हूं या मुझे केवल ई.सी.एस. ही लेना चाहिए?

Ans: भूतपूर्व सैनिक अंशदायी स्वास्थ्य योजना (ECHS) और बैंक बीमा योजना दोनों होने से आपको स्वास्थ्य सेवा के लिए लचीलापन और अतिरिक्त विकल्प मिलते हैं। यहाँ विस्तृत जानकारी दी गई है कि आप दोनों का उपयोग कैसे कर सकते हैं:

अपने विकल्पों को समझना
ECHS (भूतपूर्व सैनिक अंशदायी स्वास्थ्य योजना):

पात्रता: भूतपूर्व सैनिकों और उनके आश्रितों के लिए उपलब्ध है।

कवरेज: ECHS पैनल वाले अस्पतालों और क्लीनिकों में आउटपेशेंट देखभाल, अस्पताल में भर्ती और दवा सहित व्यापक चिकित्सा देखभाल प्रदान करता है।

लागत: आम तौर पर, ECHS सुविधाओं का उपयोग करते समय बहुत कम या कोई आउट-ऑफ-पॉकेट लागत नहीं होती है।

बैंक बीमा योजना:

पात्रता: आम तौर पर आपके नियोक्ता द्वारा प्रदान की जाती है या व्यक्तिगत रूप से खरीदी जाती है।

कवरेज: पॉलिसी के आधार पर व्यापक रूप से भिन्न हो सकती है लेकिन आमतौर पर इसमें आउटपेशेंट देखभाल, अस्पताल में भर्ती, सर्जरी और कभी-कभी दंत और दृष्टि देखभाल शामिल होती है।

लागत: आम तौर पर इसमें प्रीमियम, सह-भुगतान और कटौती शामिल होती है।

सही विकल्प चुनना
लागत दक्षता:

ECHS आमतौर पर ज़्यादा लागत प्रभावी होता है क्योंकि इसमें निजी बीमा योजनाओं की तुलना में अक्सर कोई या बहुत कम लागत होती है, जिसमें कटौती और सह-भुगतान हो सकते हैं।

सेवाओं की उपलब्धता:

ECHS के पास सूचीबद्ध अस्पतालों का एक नेटवर्क है। अगर इस नेटवर्क में कोई विशेष उपचार या विशेषज्ञ उपलब्ध नहीं है, तो आप अपने बैंक बीमा का विकल्प चुन सकते हैं जो अस्पतालों और सेवाओं की व्यापक श्रेणी तक पहुँच प्रदान कर सकता है।

भौगोलिक सुविधा:

स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं के स्थान और सुविधा पर विचार करें। अगर ECHS सुविधाएँ दूर हैं या आसानी से सुलभ नहीं हैं, तो आप अपने बैंक बीमा का उपयोग करना पसंद कर सकते हैं।

देखभाल की गुणवत्ता:

ECHS और निजी बीमा योजनाएँ आम तौर पर अच्छी गुणवत्ता वाली देखभाल प्रदान करती हैं, लेकिन कभी-कभी निजी अस्पताल अतिरिक्त सुविधाएँ या कम प्रतीक्षा समय प्रदान कर सकते हैं।

विशिष्ट स्थितियाँ और उपचार:

कुछ विशेष उपचारों या स्थितियों के लिए, एक योजना दूसरे की तुलना में बेहतर कवरेज प्रदान कर सकती है। विशिष्ट बहिष्करण और लाभों के लिए दोनों पॉलिसियों की जाँच करें।

व्यावहारिक दृष्टिकोण
परामर्श और मामूली उपचार:

नियमित जांच, मामूली बीमारियों और परामर्श के लिए, ECHS का उपयोग न्यूनतम लागत के कारण लाभकारी हो सकता है।
प्रमुख उपचार और अस्पताल में भर्ती:

दोनों योजनाओं के तहत उपलब्ध सुविधाओं और विशेषज्ञों का मूल्यांकन करें। यदि ECHS पर्याप्त देखभाल प्रदान करता है, तो यह किफायती विकल्प होगा। हालाँकि, यदि आपका बैंक बीमा प्रमुख उपचारों के लिए बेहतर सुविधाएँ या तेज़ सेवा प्रदान करता है, तो आप इसका उपयोग करना पसंद कर सकते हैं।
आपातकालीन परिस्थितियाँ:

आपातकालीन स्थितियों में, निकटतम और सबसे उपयुक्त स्वास्थ्य सेवा प्रदाता को प्राथमिकता दी जानी चाहिए, चाहे वह ECHS के अंतर्गत आता हो या आपके बैंक बीमा के अंतर्गत।
योजनाओं के बीच समन्वय
जाँचें कि क्या लाभों का समन्वय उपलब्ध है: कुछ बीमा योजनाएँ लाभों के समन्वय की अनुमति देती हैं जहाँ लागत दो योजनाओं के बीच साझा की जाती है। इससे जेब से होने वाले खर्च कम हो सकते हैं।
अंतिम अनुशंसा
ECHS का प्राथमिक उपयोग: इसकी व्यापक कवरेज और कम लागत को देखते हुए, ECHS स्वास्थ्य सेवा आवश्यकताओं के लिए आपका प्राथमिक विकल्प होना चाहिए।
बैंक बीमा के साथ पूरक: ऐसी स्थितियों के लिए अपने बैंक बीमा का उपयोग करें जहाँ ECHS सेवाएँ उपलब्ध नहीं हैं, या बैंक बीमा काफी बेहतर या तेज़ देखभाल प्रदान करता है। सूचित निर्णय लेने के लिए हमेशा अपने ECHS और बैंक बीमा योजनाओं दोनों की विशिष्ट शर्तों और कवरेज विवरणों की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Jinal Mehta | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Jun 17, 2024

Asked by Anonymous - Jun 15, 2024English

Money

मैं भूतपूर्व सैनिक हूँ। ECHS के अंतर्गत आता हूँ। क्या मुझे फिर भी कोई स्वास्थ्य बीमा लेना चाहिए?

Ans: मुझे लगता है कि यह कवरेज आपके लिए पर्याप्त है। इसलिए अतिरिक्त बीमा खरीदने की कोई ज़रूरत नहीं है

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 02, 2025

Asked by Anonymous - May 21, 2025English

Money

प्रिय महोदय, मेरी आयु 57 वर्ष है और मेरी पत्नी की आयु 50 वर्ष है। मैं सेवानिवृत्त हूँ और हम दोनों ECHS के अंतर्गत आते हैं। मुझे सलाह चाहिए कि क्या मुझे गंभीर बीमारी के लिए अतिरिक्त कवरेज लेना चाहिए या ECHS पर्याप्त है? यदि हाँ, तो सबसे अच्छा विकल्प क्या है? सेवानिवृत्ति के इस चरण में स्टैंडअलोन गंभीर बीमारी कवर वहनीय नहीं लगता। कृपया सलाह दें।

Ans: मैं आपकी स्पष्टता की सराहना करता हूँ। आइए इसका सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें।

आपके वर्तमान कवरेज का मूल्यांकन
आप दोनों के पास ECHS कवरेज है। ECHS भूतपूर्व सैनिकों के लिए एक व्यापक योजना है।

यह बड़ी बीमारियों और सूचीबद्ध अस्पतालों में कई गंभीर उपचारों को कवर करता है।

इन अस्पतालों में आमतौर पर सुविधाएँ कैशलेस होती हैं।

यह बहुत अच्छी बात है कि आपके पास यह कवर है। यह अधिकांश उपचारों के लिए वित्तीय दबाव को कम करता है।

लेकिन यह सभी संभावित परिदृश्यों को पूरी तरह से कवर नहीं करता है।

कभी-कभी कुछ नई चिकित्सा या महंगी दवाएँ कवर नहीं की जाती हैं।

साथ ही, ECHS कवरेज में कुछ उपचारों के लिए कुछ सीमाएँ या लंबी प्रतीक्षा अवधि हो सकती है।

कुछ निजी अस्पताल पूरी तरह से योजना के अंतर्गत नहीं हो सकते हैं।

अतिरिक्त गंभीर बीमारी कवर की आवश्यकता
57 वर्ष की आयु में गंभीर बीमारी बीमा महंगा हो सकता है।

आपने सही कहा कि यह अब वहनीय नहीं लगता है।

आम तौर पर, उम्र के साथ प्रीमियम में तेज़ी से वृद्धि होती है।

गंभीर बीमारी का निदान होने पर गंभीर बीमारी कवर एकमुश्त राशि का भुगतान करता है।

लेकिन आपकी उम्र और उच्च प्रीमियम को देखते हुए, लागत-लाभ अनुकूल नहीं है।

यह अक्सर कुछ बीमारियों तक ही सीमित होता है।

चूंकि आपके पास ECHS है, इसलिए आपके पास उपचार के लिए एक मजबूत आधार कवर है।

इसमें कैंसर, हृदय संबंधी समस्याओं आदि के उपचार शामिल हैं।

इसलिए, ECHS अस्पताल में भर्ती होने के दृष्टिकोण से अधिकांश गंभीर बीमारियों का ख्याल रखता है।

अनुशंसाएँ
अपनी सेवानिवृत्ति और सीमित सामर्थ्य को देखते हुए, नया गंभीर बीमारी कवर खरीदने से बचें।

अपनी बचत को मजबूत करना और इसके बजाय एक स्वास्थ्य आपातकालीन निधि रखना बेहतर है।

कुछ पैसे लिक्विड म्यूचुअल फंड या FD जैसे सुरक्षित विकल्पों में अलग रखें।

इसका उपयोग गंभीर बीमारी होने पर गैर-अस्पताल खर्चों के लिए किया जा सकता है।

घर की देखभाल, विशेष आहार, यात्रा और अन्य गैर-चिकित्सा लागत जैसे खर्चों को इस फंड से पूरा किया जा सकता है।

अपनी ECHS लाभ पुस्तिका की विस्तार से समीक्षा करें।

जाँचें कि कौन सी बीमारियाँ और उपचार कवर किए गए हैं और कहाँ।

यदि आवश्यक हो, तो ECHS पॉलीक्लिनिक पर जाएँ और उनसे अपनी शंकाएँ स्पष्ट करें।

साथ ही, अच्छे स्वास्थ्य संबंधी व्यवहार बनाए रखें।

संतुलित आहार लें, मध्यम व्यायाम करें और नियमित जाँच करवाएँ।

तनाव को प्रबंधित करना और सक्रिय रहना स्वास्थ्य जोखिमों को कम करने में मदद करता है।

गंभीर बीमारी बीमा के विकल्प तलाशना
बीमा के बजाय, अपने आपातकालीन स्वास्थ्य कोष को बढ़ाने पर ध्यान दें।

कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को आसानी से सुलभ खाते में रखें।

यह आपकी सामान्य बचत से अलग होना चाहिए।

अभी लंबी अवधि के उत्पादों में बड़ी रकम लगाने से बचें।

किसी भी अचानक ज़रूरत के लिए धन उपलब्ध रखें।

किसी भी गंभीर बीमारी के मामले में, आपकी पहली सुरक्षा पंक्ति ECHS है।

यदि कोई कमी है, तो आपका आपातकालीन कोष मदद करेगा।

वित्तीय सुरक्षा के लिए अतिरिक्त बिंदु
यदि आपने म्यूचुअल फंड या स्टॉक में कोई निवेश किया है, तो उनकी सावधानीपूर्वक समीक्षा करें।

इस स्तर पर, छोटे कैप या थीमैटिक फंड जैसे जोखिम भरे निवेश से बचें।

रूढ़िवादी या संतुलित विकल्पों की ओर अधिक जाएँ।

अपने रिटायरमेंट कॉरपस से लोन या निकासी न करें।

अपने खर्चों पर नियंत्रण रखें और अभी बहुत ज़्यादा विलासिता वाले खर्च करने से बचें।

अगर आपके बच्चे आर्थिक रूप से स्थिर हैं, तो बड़ी रकम उपहार में देने से बचें।

अपने और अपनी पत्नी की सुविधा और सुरक्षा पर ध्यान दें।

अगर आपके पास कोई जीवन बीमा पॉलिसी (LIC या अन्य) है, तो प्रीमियम की ज़रूरत है या नहीं, इसकी समीक्षा करें।

कभी-कभी, अगर कोई आर्थिक रूप से आश्रित नहीं है, तो पुरानी पॉलिसी उपयोगी नहीं रह जाती हैं।

साथ ही, अपनी वसीयत या एस्टेट प्लानिंग के दस्तावेज़ों की जाँच करें।

सुनिश्चित करें कि वे अद्यतित हैं और आपकी पत्नी को उनके बारे में पता है।

अभी गंभीर बीमारी कवर न लेने के फ़ायदे
आपकी उम्र में प्रीमियम बहुत ज़्यादा है।

ECHS पहले से ही ज़्यादातर गंभीर बीमारियों के लिए अस्पताल के खर्च को कवर करता है।

इस तरह, आप बीमा प्रीमियम के पैसे बचाते हैं।

आप उस पैसे का इस्तेमाल मेडिकल इमरजेंसी कॉरपस बनाने में कर सकते हैं।

पहले से मौजूद बीमारियों के लिए क्लेम अस्वीकार किए जाने की चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।

कागज़ी कार्रवाई कम होगी और कोई अतिरिक्त पॉलिसी मैनेज करने की ज़रूरत नहीं होगी।

आप उन नीतियों की निराशा से भी बच जाते हैं जो नए उपचारों के लिए भुगतान नहीं करती हैं।

इसके बजाय, आप अपने आपातकालीन कोष का लचीले ढंग से उपयोग कर सकते हैं।

आगे बढ़ने का सबसे अच्छा तरीका
अतिरिक्त गंभीर बीमारी बीमा न खरीदें।

एक लिक्विड मेडिकल इमरजेंसी कोष बनाने पर ध्यान दें।

अपने ECHS को प्राथमिक कवर के रूप में उपयोग करें।

अच्छा स्वास्थ्य बनाए रखें और अपने खर्चों को नियंत्रण में रखें।

सभी मौजूदा निवेशों की समीक्षा करें और उन्हें अधिक सुरक्षित बनाएं।

अपने ECHS और अन्य निवेशों के बारे में 1-2 पारिवारिक सदस्यों को सूचित रखें।

इससे आपात स्थिति में कोई भ्रम नहीं होगा।

यदि आप अनिश्चित महसूस करते हैं, तो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

वे आपको निवेश, स्वास्थ्य लागत और सेवानिवृत्ति आय के बीच संतुलन बनाने में मार्गदर्शन करेंगे।

अंत में
ECHS आपको स्वास्थ्य कवरेज का एक मजबूत आधार देता है।

इस स्तर पर, एक गंभीर बीमारी पॉलिसी बहुत महंगी है और इसकी आवश्यकता नहीं है।

एक आपातकालीन कोष, स्वस्थ आदतों और सावधानीपूर्वक निवेश पर ध्यान दें।

आपने आगे की सोच कर अच्छा किया है।

इन कदमों से आप आत्मविश्वास के साथ अपनी सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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I am a neet aspirant Sir meri class 12 m physics m repeat thi aur chemistry bio aur English m pass hu toh mene nios k through physics k exam dia m usmin pass hu toh mere pass 2 marksheet hogyin h toh sir neet counselling m koi problem toh nhi aaegi

Ans: मेरी जानकारी के अनुसार, आपको NEET काउंसलिंग में कोई परेशानी नहीं होगी। NIOS से भौतिकी उत्तीर्ण करना मान्य है। बस सत्यापन के लिए दोनों मार्कशीट साथ ले जाएँ। फिर भी, किसी भी जटिलता से बचने के लिए PCB के लिए एक ही मार्कशीट रखने की सलाह दी जाती है। आपको यह नहीं पता कि आपने 12वीं कक्षा और NIOS परीक्षा कब पास की। यह भी स्पष्ट नहीं है कि आप NEET कब देंगे। आप नए हैं या दोबारा परीक्षा दे रहे हैं, यह भी स्पष्ट नहीं है। सही उत्तर देने के लिए स्पष्टता के साथ अंग्रेजी में प्रश्न पूछने की सलाह दी जाती है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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नमस्कार सर, मैं जानना चाहता हूँ कि 12वीं PCB के बाद मेरी बेटी के लिए करियर विकल्प क्या है? NEET के अलावा PCB स्ट्रीम की कौन सी अन्य परीक्षाएँ हैं, जिनमें वह शामिल हो सकती है। कृपया मार्गदर्शन करें।

Ans: नमस्ते स्वमेश,
कृपया कुछ दिन और प्रतीक्षा करें; शिक्षा क्षेत्र में, विशेष रूप से NEET के संबंध में, बदलाव हुए हैं। कई पाठ्यक्रम जोड़े गए हैं, और उन्हें करने के लिए आपको NEET के माध्यम से पात्रता प्राप्त करनी होगी। मैं कुछ दिनों में विवरण साझा करूँगा।
सादर प्रणाम

Mihir Tanna |1090 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 04, 2025English

Money

टैक्स रिटर्न की पुष्टि नहीं हुई आईटी विभाग से

Ans: हो सकता है कि इस पर अभी समीक्षा चल रही हो। कई रिटर्न अभी भी प्रक्रियाधीन हैं।

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 06, 2025English

Money

प्रिय महोदय/महोदया, मुझे अपने म्यूचुअल फंड निवेश जारी रखने के लिए कुछ मार्गदर्शन और सलाह चाहिए। मैं 36 वर्षीय पुरुष हूँ, विवाहित हूँ, अभी कोई बच्चा नहीं है और न ही मुझ पर कोई कर्ज़/देनदारियाँ हैं। मेरे पास PPF, NPS, आपातकालीन निधि और प्रत्यक्ष शेयरों में दीर्घकालिक निवेश के रूप में कुछ बचत राशि है। मैंने हाल ही में अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए नीचे दिए गए दीर्घकालिक SIP शुरू किए हैं। आपसे अनुरोध है कि आप इसकी समीक्षा करें और मुझे बताएँ कि क्या मुझे SIP जारी रखना चाहिए या इसे तर्कसंगत बनाने की आवश्यकता है। कृपया लगभग 6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का निवेश कैसे करें, इस बारे में भी सलाह दें। इन्वेस्को स्मॉल कैप 2000 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 2700 पराग पारिख फ्लेक्सीकैप 3000 एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप 3100 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्जकैप 3100 एचडीएफसी लार्ज एंड मिडकैप 3100 एचडीएफसी गोल्ड ईटीएफ एफओएफ 2000 आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी एंड डेट फंड 3000 एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड 3000 निप्पॉन इंडिया सिल्वर ईटीएफ एफओएफ 2000

Ans: आपने पहले ही एक ठोस आधार तैयार कर लिया है। कई निवेशक योजना बनाने में देरी करते हैं। लेकिन आपने 36 साल की उम्र में ही शुरुआत कर दी थी। इससे आपको एक मज़बूत फ़ायदा मिलता है। आपकी कोई देनदारी नहीं है। आपकी सोच लंबी अवधि की है। आपके पास पीपीएफ, एनपीएस, आपातकालीन निधि और डायरेक्ट स्टॉक जैसी विविध बचतें भी हैं। यह स्पष्टता और अनुशासन को दर्शाता है। यह दृष्टिकोण समय के साथ कम तनाव के साथ धन अर्जित करता है।

आपने इक्विटी फंडों में व्यवस्थित निवेश भी शुरू किया है। यह एक सकारात्मक कदम है। आपके चयन में लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप, फ्लेक्सी कैप, हाइब्रिड और कीमती धातु जैसी कई श्रेणियां शामिल हैं। इसलिए इरादा सही है। आप एक व्यापक पोर्टफोलियो बनाने की कोशिश कर रहे हैं। इससे संतुलन मिलता है।

» आपके पोर्टफोलियो संरचना की समझ
आपकी वर्तमान एसआईपी सूची में शामिल हैं:

स्मॉल कैप

मिड कैप

फ्लेक्सी कैप

लार्ज कैप

लार्ज और मिड कैप

हाइब्रिड श्रेणी

सोना और चांदी का फंडामेंटल फंड

इक्विटी और डेट एलोकेशन फंड

डायनेमिक हाइब्रिड फंड

यह दर्शाता है कि आप कई क्षेत्रों को कवर करने की कोशिश कर रहे हैं। लेकिन बहुत सारी श्रेणियां ओवरलैप पैदा कर सकती हैं। जब ओवरलैप होता है, तो समीक्षा के दौरान आपको भ्रम होता है। इससे पोर्टफोलियो अनुशासन भी मुश्किल हो जाता है। आपको लग सकता है कि आप डायवर्सिफाइड हैं। लेकिन अंदर की होल्डिंग्स दोहराई जा सकती हैं। इससे दक्षता कम हो जाती है।

अब आपका पोर्टफोलियो इस तरह दिखता है:

इक्विटी प्रमुख

स्थिरता के लिए हाइब्रिड

हेजिंग के लिए धातु

इसलिए व्यापक दिशा ठीक है। लेकिन सरलीकरण दीर्घकालिक आदत बनाने में मदद करता है।

» फंड श्रेणी दोहराव
आपके पास हैं:

दो फ्लेक्सी कैप फंड

एक लार्ज और मिड कैप फंड

एक शुद्ध लार्ज कैप फंड

एक मिड कैप फंड

एक स्मॉल कैप फंड

फ्लेक्सी कैप फंड पहले से ही लार्ज, मिड और स्मॉल में निवेश करते हैं। फिर लार्ज और मिड भी ओवरलैप हो जाते हैं। इसलिए लार्ज कैप एक्सपोजर दोहराया जाता है। इससे अतिरिक्त लाभ नहीं मिल सकता है। लेकिन इससे निगरानी की जटिलता बढ़ जाती है।

इसलिए मैं युक्तिसंगत बनाने का सुझाव देता हूँ। प्रत्येक श्रेणी में एक फंड कोर में रखें। केवल उच्च विश्वास के लिए सैटेलाइट स्पेस रखें।

» कोर और सैटेलाइट रणनीति
एक संरचित पोर्टफोलियो कोर और सैटेलाइट पद्धति का पालन करता है।

कोर पोर्टफोलियो इस प्रकार होना चाहिए:

सरल

दीर्घकालिक

स्थिर

सैटेलाइट पोर्टफोलियो इस प्रकार हो सकता है:

उच्च वृद्धि

केंद्रित

अपनी सोच के स्तर के आधार पर, आप इस प्रकार संरचना बना सकते हैं:

कोर फंड:

एक लार्ज कैप

एक फ्लेक्सी कैप

एक हाइब्रिड इक्विटी और डेट फंड

एक संतुलित लाभ प्रकार का फंड

सैटेलाइट फंड:

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

ज़रूरत पड़ने पर एक मेटल आवंटन

यह विभाजन स्पष्टता प्रदान करता है। आप हर साल समीक्षा के साथ SIP जारी रख सकते हैं। बार-बार रोकने और फिर से शुरू करने की आवश्यकता नहीं है। इससे व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम होती हैं।

» सुझाए गए सुव्यवस्थितीकरण के साथ आपकी वर्तमान SIP सूची की समीक्षा

आप जारी रखने पर विचार कर सकते हैं:

एक फ्लेक्सी कैप

एक लार्ज कैप

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

एक संतुलित लाभ

एक इक्विटी और डेट हाइब्रिड

आप दोनों फ्लेक्सी कैप और दोनों गोल्ड सिल्वर फंड रखने पर पुनर्विचार कर सकते हैं। प्रत्येक श्रेणी का एक फंड पर्याप्त है। क्योंकि बहुत सारे फंड रिटर्न नहीं बढ़ाते हैं। इससे ट्रैकिंग जटिल हो जाती है।

आपके पोर्टफोलियो में कीमती धातु फंडों का निवेश 5 से 7 प्रतिशत से ज़्यादा नहीं होना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि धातुएँ हेज एसेट हैं। ये इक्विटी की तरह चक्रवृद्धि ब्याज नहीं देते। ये चक्रों के दौरान सुरक्षा प्रदान करते हैं। इसलिए इन्हें छोटा रखें।

"6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का उपयोग कैसे करें"
आपने एकमुश्त निवेश के बारे में पूछा था। यह महत्वपूर्ण है। एकमुश्त राशि एक बार में पूरी तरह से इक्विटी में नहीं लगनी चाहिए। बाज़ार चक्रों में चलते हैं। इसलिए चरणबद्ध तरीके से निवेश करें। आप एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) के ज़रिए एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं। आप इस राशि को लिक्विड फंड में रख सकते हैं और 6 से 12 महीनों में अपने चुने हुए ग्रोथ फंडों में एसटीपी लगा सकते हैं।

इससे समय का जोखिम कम होता है। इससे अनुशासन भी बनता है। इसलिए आपके 6 लाख रुपये धीरे-धीरे निवेश किए जा सकते हैं। आप 50% कोर इक्विटी फंडों में और 30% सैटेलाइट ग्रोथ श्रेणी में लगा सकते हैं। शेष 20% हाइब्रिड श्रेणी में जा सकते हैं। इससे संतुलन और सुविधा मिलती है।

"डायरेक्ट फंडों की तुलना में रेगुलर फंडों में निवेश करें"
एक महत्वपूर्ण बात जो कई निवेशक भूल जाते हैं। प्रत्यक्ष फंड सस्ते लगते हैं। लेकिन इनके लिए गहन ज्ञान, अनुशासन और व्यवहार नियंत्रण की आवश्यकता होती है। अधिकांश निवेशक भावनात्मक बिकवाली और गलत समय के कारण व्यय अनुपात पर बचत की तुलना में अधिक नुकसान उठाते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार योग्यता वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित फंड के साथ, आपको मार्गदर्शन, संरचना और सुधार मिलता है। सलाहकार अनुशासन आपको बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है। यह व्यय अनुपात में थोड़ी बचत से कहीं अधिक मूल्यवान है।

एक व्यक्तिगत योजनाकार पोर्टफोलियो के बहाव, पुनर्संतुलन की आवश्यकता और श्रेणी में बदलाव पर भी नज़र रखता है। इसलिए नियमित फंड निवेश दीर्घकालिक लाभ और व्यवहार प्रशिक्षण प्रदान करता है।

"इंडेक्स या ईटीएफ की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड"
कुछ निवेशक इंडेक्स फंड या ईटीएफ को यह सोचकर चुनते हैं कि वे सरल और सस्ते हैं। लेकिन वे कमियों को नज़रअंदाज़ कर देते हैं।

इंडेक्स फंड या ईटीएफ इंडेक्स में कमज़ोर कंपनियों से नहीं बचेंगे। वे निवेश करेंगे चाहे कंपनी बढ़े या संघर्ष करे। फंड मैनेजर कोई निर्णय नहीं लेता। इसलिए जब बाजार चरम पर होता है, तो इंडेक्स फंड आक्रामक निवेश जारी रखते हैं। मंदी में भी वे पूरी तरह से गिर जाते हैं। कोई सहारा नहीं होता।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुसंधान टीमों के साथ काम करते हैं। वे खराब क्षेत्रों से बच सकते हैं। वे बाज़ार और अर्थव्यवस्था के आधार पर आवंटन में बदलाव कर सकते हैं। लंबी अवधि में, इससे बेहतर अल्फा और स्थिरता मिलती है। इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों को जारी रखने से बेहतर वेल्थ कंपाउंडिंग होती है।

"SIP निरंतरता रणनीति"
एक बार युक्तिकरण हो जाने के बाद, बिना किसी रुकावट के हर महीने SIP जारी रखें। बार-बार रुकने और फिर से शुरू करने की आदत कंपाउंडिंग क्षमता को नुकसान पहुँचाती है। SIP तब सबसे अच्छा काम करता है जब आप सभी बाज़ार चक्रों से गुज़रते हैं। आपको सुधार के दौरान ज़्यादा फ़ायदा होता है क्योंकि कॉस्ट एवरेजिंग कारगर होती है।

इसलिए SIP राशि जारी रखें। आप आय के आधार पर हर साल SIP वृद्धि की समीक्षा भी कर सकते हैं। हर साल SIP में 10 से 15 प्रतिशत की वृद्धि करने से आपको तेज़ी से बड़ी राशि तक पहुँचने में मदद मिलती है।

"एसेट एलोकेशन आधारित दृष्टिकोण"
धन सृजन में एक महत्वपूर्ण बिंदु सही एसेट मिश्रण का होना है। इक्विटी वृद्धि देता है। हाइब्रिड संतुलन देता है। धातुएँ बचाव प्रदान करती हैं। डेट सुरक्षा प्रदान करता है। आपका एसेट एलोकेशन आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और समय सीमा के अनुरूप होना चाहिए।

चूँकि आप युवा हैं और आपकी दीर्घकालिक योजना है, इसलिए ज़्यादा इक्विटी एलोकेशन ठीक है। लेकिन जैसे-जैसे समय बीतता है, पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण होता जाता है। पुनर्संतुलन लाभ की रक्षा करता है और आवंटन को पुनर्स्थापित करता है।

इसलिए हर साल या बच्चे के जन्म, घर खरीदने या सेवानिवृत्ति योजना जैसी प्रमुख जीवन घटनाओं के दौरान अपने परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।

» व्यवहार प्रबंधन
कई पोर्टफोलियो खराब फंडों के कारण नहीं, बल्कि गलत फैसलों के कारण विफल होते हैं। गिरावट के दौरान बेचना। बाजार में गिरावट के समय एसआईपी बंद कर देना। पिछले रिटर्न के प्रदर्शन का पीछा करना। ये गलतियाँ धन को कम करती हैं।

अब तक आपका अनुशासन अच्छा रहा है। अस्थिरता के दौरान धैर्य बनाए रखें। इक्विटी धैर्य और समय का प्रतिफल देती है।

» वित्तीय लक्ष्यों की स्पष्टता
चूँकि अभी आपके कोई बच्चे नहीं हैं, इसलिए आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्य तय कर सकते हैं। सामान्य लक्ष्यों में शामिल हो सकते हैं:

सेवानिवृत्ति

भविष्य के बच्चे की शिक्षा

सपनों वाली जीवनशैली खरीदना

स्वास्थ्य सेवा भंडार

जब लक्ष्य स्पष्ट होते हैं, तो निवेश का उद्देश्य और भी मज़बूत हो जाता है। इसलिए आप प्रत्येक फंड श्रेणी को लक्ष्य क्षितिज से जोड़ सकते हैं। अल्पकालिक लक्ष्यों में इक्विटी का उपयोग नहीं करना चाहिए। दीर्घकालिक लक्ष्यों में हाइब्रिड समर्थन वाली इक्विटी का उपयोग करना चाहिए।

» समीक्षा और निगरानी की भूमिका
साल में एक बार समीक्षा करना पर्याप्त है। बार-बार समीक्षा करने से चिंता हो सकती है। वार्षिक समीक्षा निम्नलिखित की जाँच करने में मदद करती है:

फ़ंड का प्रदर्शन

व्यय विचलन

श्रेणी प्रासंगिकता

आवंटन संतुलन

फिर ज़रूरत पड़ने पर ही समायोजन करें। यह प्रगति आपको आत्मविश्वास और संतुलित रहने में मदद करती है।

"कर जागरूकता"
इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड के कराधान नियम इस प्रकार हैं:

अल्पकालिक (एक वर्ष से कम होल्डिंग) पर 20 प्रतिशत कर लगेगा

दीर्घकालिक (एक वर्ष से अधिक होल्डिंग) पर 1.25 लाख रुपये से अधिक का लाभ 12.5 प्रतिशत कर लगेगा

डेट म्यूचुअल फ़ंड पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए इक्विटी फ़ंड को हमेशा लंबी अवधि के लिए रखें। इससे कर का प्रभाव कम होता है और बेहतर वृद्धि होती है।

"एसआईपी वृद्धि योजना"
आप समय के साथ एसआईपी बढ़ाने के लिए एक सरल योजना बना सकते हैं। उदाहरण के लिए:

हर वेतन वृद्धि पर SIP बढ़ाएँ

बोनस के समय SIP बढ़ाएँ

निवेश के लिए रिवॉर्ड या अतिरिक्त आय का उपयोग करें

यह आदत धन प्राप्ति में तेज़ी लाती है। इसलिए जब आप 45 से 50 वर्ष की आयु तक पहुँचते हैं, तो आपके निवेश एक मज़बूत स्तर पर पहुँच सकते हैं।

"बीमा और सुरक्षा"
बड़ा निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा है। अगर आपने पहले से नहीं लिया है, तो यह ज़रूरी है। बीमा धन की सुरक्षा करता है। बीमा के बिना, एक छोटी सी भी चिकित्सा दुर्घटना निवेश योजना को प्रभावित कर सकती है। इसलिए इस पहलू पर भी नज़र डालें। चूँकि आप विवाहित हैं, इसलिए दोनों को कवर करें।

"धन व्यवहार मानसिकता"
आप पहले से ही अनुशासित हैं। बस इन सरल सिद्धांतों का पालन करें:

बिना रुके निवेश करें

साल में एक बार समीक्षा करें

फंड ओवरलैप से बचें

एसेट एलोकेशन का पालन करें

मीडिया के शोर पर प्रतिक्रिया देने से बचें

यह आपको दीर्घकालिक लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करता है।

"अंततः"
आप सही रास्ते पर हैं। बस बारीक़ी और सरलीकरण की ज़रूरत है। आपका अनुशासन दिखाई दे रहा है। संरचना, धैर्य और समय-समय पर समीक्षा से आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह बढ़ेगा। 6 लाख रुपये के निवेश को एसटीपी (STP) के साथ अपनाएँ। और तर्कसंगत श्रेणियों के साथ एसआईपी (SIP) जारी रखें।

समय और निरंतरता के साथ, धन सृजन सहज और शांतिपूर्ण हो जाता है। आपको बस प्रतिबद्ध रहने और बाजार की चाल के दौरान ज़्यादा सोचने से बचने की ज़रूरत है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Radheshyam Zanwar |6735 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 04, 2025English

Career

नमस्कार सर, मैं एक NEET अभ्यर्थी हूं और 11वीं में हूं... लेकिन पिछले कुछ महीनों में मैंने एक कोचिंग छोड़कर दूसरी में दाखिला ले लिया है, लेकिन वहां जगह नहीं मिल पाई, इसलिए अब मैं नए सिरे से शुरुआत करूंगा और स्वयं अध्ययन करूंगा... मैं एएफएमसी जाना चाहता हूं... कृपया मुझे हर चीज के बारे में मार्गदर्शन करें... कृपया कृपया यह वास्तव में जरूरी है, मैं इसकी सराहना करूंगा।

Ans: ग्यारहवीं कक्षा में नए सिरे से शुरुआत करना बिल्कुल ठीक है, लेकिन शुरुआत में रोज़ाना सेल्फ स्टडी, लगातार रिवीज़न और साप्ताहिक मॉक टेस्ट के ज़रिए भौतिकी, रसायन विज्ञान और जीव विज्ञान के मज़बूत एनसीईआरटी फ़ंडामेंटल पर ध्यान केंद्रित करें। AFMC के लिए NEET कटऑफ़ और मेडिकल फ़िटनेस मानकों को ध्यान में रखें, पढ़ाई के साथ-साथ शारीरिक फ़िटनेस भी बढ़ाएँ, और ट्रैक पर बने रहने के लिए एक स्पष्ट दैनिक दिनचर्या के साथ अनुशासन बनाए रखें। आमतौर पर, कोचिंग संस्थान बदलने की सलाह नहीं दी जाती है, लेकिन अगर शिक्षकों के साथ गंभीर समस्याएँ हैं, तो बदलाव करना समझ में आता है। हालाँकि, सफलता केवल कोचिंग संस्थान पर निर्भर नहीं करती; समर्पित अध्ययन भी ज़रूरी है। परीक्षा में सफलता के लिए लगन, निरंतरता के साथ सेल्फ स्टडी, समय पर पाठ्यक्रम पूरा करना, गहन रिवीज़न और पिछले प्रश्नपत्रों का अभ्यास करना बेहद ज़रूरी है। अगर आपकी इच्छाशक्ति प्रबल है, तो आप NEET दे सकते हैं; अन्यथा, बिना किसी हिचकिचाहट के अपना रास्ता चुनें। NEET जीवन में सफलता का अंतिम पैमाना नहीं है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |6735 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Question by Shriyansh - Dec 04, 2025English

Career

मैं pec chd cse डेटा साइंस का लक्ष्य बना रहा हूँ, जो josaa पर 16000 पर खुला और 19000 ews रैंक पर बंद हुआ। इस रैंक को हासिल करना कितना मुश्किल है। क्या बोर्ड्स प्रेप के साथ यह संभव है? ध्यान दें कि ये ews श्रेणी की रैंक हैं, CRL रैंक नहीं, तो क्या CRL और कुल पर्सेंटाइल के बारे में कोई अनुमान है?

Ans: EWS में 16,000-19,000 की रैंक प्राप्त करना थोड़ा कठिन है और इसके लिए आमतौर पर 90-93 पर्सेंटाइल (90,000-110,000 CRL) की आवश्यकता होती है, जो केवल बोर्ड परीक्षा की तैयारी के लिए बहुत कठिन है और इसके लिए आमतौर पर JEE-स्तर के केंद्रित अभ्यास की आवश्यकता होती है। लक्ष्य प्राप्त करने के लिए आपके अंदर प्रबल इच्छाशक्ति, समर्पित प्रेरणा और एक लक्ष्य होना चाहिए। इन मानकों के बिना, JEE में सफलता प्राप्त करना संभव नहीं है। इसलिए, लगभग 95% छात्र परीक्षा पास करने का लक्ष्य प्राप्त नहीं कर पाते हैं। आपके प्रश्न से यह स्पष्ट नहीं है कि आप 2026 या 2027 की परीक्षा के लिए क्या लक्ष्य बना रहे हैं।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |6735 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Question by Amit - Dec 05, 2025English

Career

मेरे बेटे ने जेईई मेन्स 2026 का आवेदन पत्र भरते समय अनजाने में अपने माता-पिता के नाम के आगे "श्रीमान" और "श्रीमती" जोड़ दिया है। हालाँकि, आधार कार्ड और मैट्रिकुलेशन सर्टिफिकेट, दोनों में उसके माता-पिता के नाम बिना किसी उपसर्ग के दिखाई दे रहे हैं। वह करेक्शन विंडो टाइमलाइन में करेक्शन करने से चूक गया। क्या उसे परीक्षा में बैठने दिया जाएगा और JOSSA काउंसलिंग के दौरान कोई चुनौती आएगी, यदि हाँ, तो इसके लिए क्या उपाय हैं?

Ans: कृपया चिंता न करें। उसे जेईई मेन्स और जोसा काउंसलिंग में शामिल होने की अनुमति दी जाएगी। दस्तावेज़ सत्यापन के दौरान उपसर्ग की विसंगति को स्पष्ट करने के लिए आधार और मैट्रिक प्रमाणपत्रों के साथ एक हलफनामा/स्व-घोषणा पत्र जमा करें। फिर भी, किसी विशेषज्ञ की मदद से आवेदन पत्र बहुत सावधानी से भरने की सलाह दी जाती है। अगर एनटीए एक बार फिर सुधार विंडो खोलता है, तो उसी के लिए प्रयास करें। एनटीए जेईई वेबसाइट पर कड़ी नज़र रखें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Dr Dipankar Dutta |1837 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Dec 05, 2025

Question by Murari - Dec 05, 2025English

Career

प्रिय महोदय, मैंने एक सामान्य इंजीनियरिंग कॉलेज से बी.टेक. किया, जो ज़्यादा प्रसिद्ध नहीं था। वहाँ पढ़ाई अच्छी नहीं थी, इसलिए मैंने अच्छी पढ़ाई नहीं की। मैंने कोडिंग सीखने की पूरी कोशिश की, जिसमें HTML, CSS, जावास्क्रिप्ट, रिएक्ट JS, DBA, PHP जैसी सभी तकनीकें शामिल थीं, क्योंकि मैं एक वेब डेवलपर बनना चाहता था। लेकिन HTML और CSS के अलावा मेरे दिमाग में कुछ भी नहीं आता था। मुझे ऐसी भाषा समझ नहीं आती जिसमें ज़्यादा जटिलताएँ हों। क्या यह मेरे अनुभव की कमी की वजह से है या पर्याप्त समय न दे पाने की वजह से? मुझे यकीन नहीं है। मैंने कई ऑनलाइन कोर्स किए और विदेश में डिप्लोमा करने की भी कोशिश की, जो किसी तरह पास हो गया। मैंने हाल ही में एंड्रॉइड डेवलपमेंट का कोर्स किया क्योंकि मुझे ऐप्स पसंद हैं, लेकिन पढ़ाई इतनी तेज़ थी कि मैं कुछ भी याद नहीं रख पाया। नोट्स लेने का भी समय नहीं मिला। कोर्स के दौरान मैंने असाइनमेंट किए और कोड समझा क्योंकि मुझे पास होना ही था, लेकिन कोर्स खत्म होने के बाद मैं सब कुछ भूल जाता हूँ। मैंने कई इंटरव्यू दिए। उनमें से कुछ तो मुझे मिल भी गए, लेकिन मैं अच्छा प्रदर्शन नहीं कर पाया, इसलिए उन्होंने मुझे जाने दिया। अब एआई के तेज़ी से बढ़ते चलन और नौकरी बाज़ार की ख़राब हालत के कारण, मैं दोबारा सोच रहा हूँ कि क्या पढ़ाई जारी रखूँ या यह सिर्फ़ समय की बर्बादी है। पिछले तीन सालों से मैं मज़दूरी जैसी नौकरी कर रहा हूँ, जिससे मुझे गुज़ारा करने और अपने ख़र्चों को पूरा करने के लिए कुछ नहीं मिलता। मैं सब कुछ सीखना चाहता हूँ, लेकिन जैसे ही मैं कंप्यूटर के सामने बैठता हूँ, मैं संगीत सुनने लगता हूँ या कुछ और पढ़ने लगता हूँ। मुझे ज़्यादा ध्यान केंद्रित करने के लिए क्या करना चाहिए? मुझे खुद पर भरोसा करने के लिए क्या करना चाहिए? क्या आज की दुनिया में आईटी की अभी भी गुंजाइश है? कृपया सलाह दें।

Ans: आपकी कहानी असफलता नहीं दर्शाती।
यह दृढ़ता, प्रयास और सुधार की इच्छा दर्शाती है।

ज़्यादातर लोग हार मान लेते हैं।
आपने नहीं मानी।
इसका मतलब है कि आप सफल होंगे - लेकिन सही तरीके से, पुराने तरीके से नहीं।

Dr Shyam Jamalabad |108 Answers |Ask -Follow

Dentist - Answered on Dec 05, 2025

Question by Visu - Aug 01, 2025English

Health

मेरी उम्र 61 साल है। मेरे पास आंशिक रूप से हटाने योग्य डेन्चर (ऊपरी) है। मेरे ऊपरी और निचले दोनों दांतों में ब्रिज भी हैं। मुझे इम्प्लांट लगवाने की सलाह दी गई थी। क्या जीवन के बाद के चरणों में इम्प्लांट लगवाना ठीक रहेगा? क्या यह स्वास्थ्य और आर्थिक दृष्टि से सुरक्षित है? क्या 4-इन-वन वाला पूर्ण इम्प्लांट लगवाना सस्ता होगा? अगर हाँ, तो कुछ साल और इंतज़ार करना पड़ सकता है, बाकी दांत भी गिर जाएँगे। कृपया इम्प्लांट के बारे में मार्गदर्शन और सलाह दें।

Ans: नमस्ते

कृपया आश्वस्त रहें, इम्प्लांट के लिए उम्र कोई बाधा नहीं है। लेकिन समग्र स्वास्थ्य एक कारक है। इम्प्लांट लगाने से पहले आपका दंत चिकित्सक आपकी हड्डियों के घनत्व, मसूड़ों के स्वास्थ्य और सामान्य चिकित्सा इतिहास का आकलन करेगा।

रिमूवेबल डेन्चर की तुलना में इम्प्लांट के कुछ निश्चित लाभ हैं। ये स्थिर और सुरक्षित फिट, बेहतर चबाने और बोलने की क्षमता प्रदान करते हैं।
और उचित देखभाल के साथ ये 10-15 साल या उससे भी ज़्यादा समय तक चल सकते हैं।
नकारात्मक पक्ष यह है कि इम्प्लांट की शुरुआती लागत ज़्यादा हो सकती है, सर्जरी से बचा नहीं जा सकता और ठीक होने में 3-6 महीने लग सकते हैं।

लागत के लिहाज़ से, इम्प्लांट लंबे समय में ज़्यादा किफ़ायती हो सकते हैं।
"ऑल-ऑन-4" इम्प्लांट व्यक्तिगत इम्प्लांट की तुलना में सस्ते हो सकते हैं, लेकिन इंतज़ार करने से हड्डियों की सेहत बिगड़ सकती है, जिससे प्रक्रिया और जटिल हो जाती है।

अपने दंत चिकित्सक से इन विषयों पर परामर्श लें:
- आपकी विशिष्ट मौखिक स्वास्थ्य स्थिति
- अस्थि घनत्व स्कैन (यह जाँचने के लिए कि क्या आपके पास प्रत्यारोपण के लिए पर्याप्त हड्डी है)
- लागत अनुमान और वित्तपोषण विकल्प
- प्रक्रिया की समय-सीमा।

Dr Shyam Jamalabad |108 Answers |Ask -Follow

Dentist - Answered on Dec 05, 2025

Asked by Anonymous - Aug 21, 2025English

Health

मेरे 12 साल के बेटे के दांतों की दो समानांतर पंक्तियाँ हैं। एक आगे और दूसरा पीछे। अभी तक पीछे सिर्फ़ दो ही दाँत हैं, एक-एक तरफ़। क्या इससे उसे कोई गंभीर समस्या हो सकती है? उसे बोलने में दिक्कत है। क्या यही वजह हो सकती है? क्या उसे तुरंत कोई सुधारात्मक प्रक्रिया अपनाने की ज़रूरत है?

Ans: नमस्ते
"दांतों की दो समानांतर पंक्तियों" वाली यह स्थिति तब उत्पन्न होती है जब स्थायी दांत, पर्णपाती दांतों (या दूध के दांतों) के गिरने से पहले ही निकल आते हैं। यह स्थायी दांतों के गलत संरेखण का संकेत है। दूध के दांतों का गिरना इस बात पर निर्भर करता है कि स्थायी दांत बढ़ते समय उन पर दबाव डालते हैं।
यह गलत संरेखण, वास्तव में, उसकी बोलने की समस्या का कारण हो सकता है।
मेरी आपको सलाह है कि आप जल्द ही किसी सक्षम बाल चिकित्सा दंत चिकित्सक या ऑर्थोडॉन्टिस्ट (एक दंत चिकित्सक जो टेढ़े-मेढ़े दांतों को ठीक करता है) से परामर्श लें ताकि सुधारात्मक उपाय किए जा सकें।

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