मेरे पिता 73 वर्ष के हैं, उनके पास बचत के रूप में कुछ एकमुश्त राशि है, वे इसे ऐसी जगह निवेश करना चाहते हैं जहाँ उन्हें अपनी मूल राशि को प्रभावित किए बिना कुछ अच्छी आय मिल सके। क्या आप सुझाव दे सकते हैं कि कहाँ निवेश किया जाए

Ans: प्रिंसिपल की उम्र, आवश्यकता और सुरक्षा को ध्यान में रखते हुए। नीचे दिए गए विकल्पों में निवेश करना समझदारी होगी। वह उत्पाद चुनें जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो।

&साँड़; डाकघर मासिक आय योजना (पीओएमआईएस): रुपये तक। केवल 9 लाख का निवेश, वर्तमान में 7.4% प्रति वर्ष (ब्याज मासिक भुगतान) और मूलधन परिपक्वता पर वापस कर दिया जाएगा।

&साँड़; वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस): अधिकतम रु. 30 लाख के निवेश पर वर्तमान में 8.2% प्रति वर्ष (त्रैमासिक ब्याज भुगतान) की पेशकश की जा रही है। पूरी तरह से सुरक्षित, 5 साल का लॉक-इन और इसे तीन-तीन साल के ब्लॉक में अनिश्चित काल तक बढ़ाया जा सकता है।

&साँड़; व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) के साथ डेट म्यूचुअल फंड: नियमित आय के लिए स्थिर डेट फंड में एक हिस्सा (60-70%) निवेश करें, शेष पूंजी सुरक्षा के लिए ग्रोथ फंड में निवेश करें। एसडब्ल्यूपी मासिक रूप से एक निश्चित राशि निकालता है जिसे आवश्यकताओं के अनुसार बदला जा सकता है। मासिक निकासी राशि धनराशि के अपेक्षित रिटर्न से कम होनी चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि मूलधन लंबी अवधि में समाप्त न हो।

Ans: पेंशन योजना के लिए आपकी आकांक्षा सराहनीय है, और कम उम्र में ही अपने भविष्य की वित्तीय सुरक्षा के लिए योजना बनाना बुद्धिमानी है। आपकी उम्र और 12 साल के निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, आइए अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए उपयुक्त विकल्पों का पता लगाएं।

20,000 रुपये की मासिक पेंशन के लिए आपकी प्राथमिकता को देखते हुए, आपको रिटायरमेंट के बाद एक स्थायी आय प्रवाह सुनिश्चित करने के लिए निवेश अवधि में एक महत्वपूर्ण कोष जमा करने की आवश्यकता होगी।

जबकि पारंपरिक पेंशन योजनाएँ और वार्षिकियाँ गारंटीकृत आय प्रदान करती हैं, वे मुद्रास्फीति और कराधान को देखते हुए इष्टतम रिटर्न नहीं दे सकती हैं। इसके अतिरिक्त, उनमें अक्सर लचीलेपन और तरलता की कमी होती है।

इसके बजाय, आप समय के साथ एक पर्याप्त कोष बनाने के लिए म्यूचुअल फंड और अन्य विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों के संयोजन में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड ने पारंपरिक निवेश के तरीकों की तुलना में ऐतिहासिक रूप से अधिक रिटर्न दिया है, जो उन्हें दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त बनाता है।

आप अपने मासिक निवेश का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित कर सकते हैं, जो लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं। जोखिम कम करने के लिए, अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड में विविधता प्रदान करें।

साथ ही, रिटायरमेंट के बाद स्थिरता प्रदान करने और नियमित आय उत्पन्न करने के लिए डेट म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने पर विचार करें। ये निवेश आपकी पेंशन के पूरक के रूप में निष्क्रिय आय के स्रोत के रूप में काम कर सकते हैं।

इसके अलावा, व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देती है, जिससे आपके निवेश दृष्टिकोण में अनुशासन और स्थिरता सुनिश्चित होती है। लंबी अवधि तक निवेशित रहने और चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाकर, आप संभावित रूप से अपने वांछित पेंशन लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं।

हालांकि, समय-समय पर अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करना और बदलती बाजार स्थितियों और अपने विकसित वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आवश्यक समायोजन करना महत्वपूर्ण है।

निष्कर्ष में, अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश क्षितिज के अनुरूप एक विविध निवेश दृष्टिकोण अपनाकर, आप 20,000 रुपये की मासिक पेंशन के अपने लक्ष्य को साकार करने की दिशा में काम कर सकते हैं। अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए व्यक्तिगत सलाह और मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपके पिताजी के पास निवेश के लिए 60 लाख रुपये हैं।
उन्होंने पहले ही सुरक्षित फंड (एमआईएस, एलआईसी, एससीएसएस) में 45 लाख रुपये निवेश कर दिए हैं।
आपका लक्ष्य 10-15 वर्षों में इस 60 लाख रुपये को 5 करोड़ रुपये तक बढ़ाना है। इसके लिए एक केंद्रित और रणनीतिक निवेश दृष्टिकोण की आवश्यकता है।
निवेश रणनीति
विविधीकरण
विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश में विविधता लाएं।
जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन।
सारा पैसा एक ही तरह के निवेश में लगाने से बचें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा निवेश करें।
लंबी अवधि में वृद्धि की उच्च संभावना।
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दी जाती है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन।
उच्च रिटर्न की संभावना।
बेहतर जोखिम प्रबंधन।
व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी)
इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करें।
नियमित और अनुशासित निवेश।
रुपये की लागत औसत करने में मदद करता है।
एकमुश्त निवेश
60 लाख रुपये का एक हिस्सा एकमुश्त निवेश करें।
इक्विटी और हाइब्रिड फंड को प्राथमिकता दें।
पोर्टफोलियो की समय-समय पर निगरानी करें और उसे समायोजित करें।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
हाइब्रिड (संतुलित) फंड में निवेश करें।
इक्विटी और डेट का संयोजन।
स्थिरता और विकास प्रदान करता है।
डेट म्यूचुअल फंड
डेब्ट म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।
इक्विटी की तुलना में कम जोखिम।
स्थिर आय और स्थिरता प्रदान करता है।
पोर्टफोलियो आवंटन
सुझाया गया आवंटन
इक्विटी म्यूचुअल फंड में 60%।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 20%।
डेट म्यूचुअल फंड में 20%।
नियमित निगरानी
पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।
सुनिश्चित करें कि यह वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।
बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजित करें।
डायरेक्ट फंड से बचें
डायरेक्ट फंड में अधिक भागीदारी की आवश्यकता होती है।
नियमित फंड पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ प्रबंधन करना आसान है।
इंडेक्स फंड से बचें
इंडेक्स फंड बाजार को ट्रैक करते हैं।
उच्च रिटर्न की कम संभावना।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
जोखिम प्रबंधन
विविधीकरण
कई फंड में निवेश फैलाएं।
एक ही फंड पर निर्भर न रहकर जोखिम कम करें।
पेशेवर मार्गदर्शन
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
अपनी स्थिति के लिए अनुकूलित सलाह प्राप्त करें।
नियमित समीक्षा और अपडेट।
आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि रखें।
कम से कम 6 महीने के खर्च के लिए।
लिक्विड फंड या बचत खाते का उपयोग करें।
बीमा
पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा सुनिश्चित करें।
चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करें।
निवेश में कटौती से बचें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
दीर्घकालिक फोकस
दीर्घकालिक विकास पर ध्यान दें।
अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव से बचें।
नियमित निगरानी और समायोजन।
निष्क्रिय आय
लाभांश और SWP के माध्यम से निष्क्रिय आय उत्पन्न करें।
विकास और स्थिरता के बीच संतुलन बनाए रखें।
जानकारी रखें
बाजार के रुझानों से अपडेट रहें।
वित्तीय योजनाओं की नियमित समीक्षा करें।
आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
पेशेवर सहायता
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपका मार्गदर्शन कर सकता है।
आपके लक्ष्यों के लिए अनुकूलित रणनीतियाँ।
नियमित समीक्षा और सलाह।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;

आप उसके लिए 4K का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं।

7 साल बाद उसे 5.5 लाख का कोष मिलने की उम्मीद हो सकती है।

अगर आप इस कोष का इस्तेमाल किसी बड़े पीएसयू बैंक में एफडी करने में करते हैं, तो उसे 7% आरओआई पर विचार करते हुए 3.2K का मासिक भुगतान मिलने की उम्मीद हो सकती है।

शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड निवेश से 13% का मामूली रिटर्न माना जाता है।

निवेश करने में खुशी हो!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।