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Retirement Planning: I'm 53 with Rs.40L in real estate, Rs.20L in savings. How can I start SIPs?

Ramalingam Kalirajan |6302 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 27, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 16, 2024English

मेरे पिता 53 साल के हैं। वे पारंपरिक बचतकर्ता हैं, इसलिए वे अपनी सारी बचत FD, KVP, NSC या PF में लगाते हैं। उनकी आय 70,000/महीने है। मैं चाहता हूँ कि वे रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें। उन पर कोई देनदारी नहीं है। संपत्ति के लिए, उनके पास रियल एस्टेट में 40 लाख और सरकारी बचत के रूप में 20 लाख हैं। मैं उन्हें SIP शुरू करने के लिए कैसे सुझाव दूँ और कौन-सी SIP चुननी चाहिए।

Ans: वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आयु और रोजगार
पिता की आयु: 53 वर्ष
मासिक आय: रु. 70,000
वर्तमान बचत और निवेश
सावधि जमा (FD), KVP, NSC, PF: रु. 20 लाख
रियल एस्टेट: रु. 40 लाख
कोई देनदारी नहीं
म्यूचुअल फंड के साथ रिटायरमेंट प्लानिंग
विविधीकरण के महत्व को समझना
अपने पिता को अपने निवेश में विविधता लाने के लिए प्रोत्साहित करें। पारंपरिक बचत साधन सुरक्षित हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं। म्यूचुअल फंड शुरू करने से उच्च रिटर्न और मुद्रास्फीति सुरक्षा मिल सकती है।

व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) से शुरुआत करें
SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है। वे खरीद लागत को औसत करने और बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम को कम करने में मदद करते हैं। मामूली राशि से शुरू करें और धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

सही म्यूचुअल फंड चुनना
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा संभाले जाते हैं।
उच्च रिटर्न की संभावना: इंडेक्स फंड के विपरीत, इन फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है।
डायरेक्ट फंड से बचना
पेशेवर मार्गदर्शन: सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करने से व्यक्तिगत सलाह मिलती है।
प्रबंधन में आसानी: नियमित फंड अतिरिक्त सहायता और आवधिक समीक्षा के साथ आते हैं।
निवेश रणनीति
एसआईपी आवंटन
संतुलित दृष्टिकोण: एसआईपी में प्रति माह 10,000 रुपये से शुरू करें।
धीरे-धीरे वृद्धि: एसआईपी राशि को सालाना 10-15% बढ़ाने की योजना बनाएं।
सुझाए गए फंड प्रकार
इक्विटी फंड: विकास और दीर्घकालिक प्रशंसा के लिए।
संतुलित फंड: इक्विटी और डेट का मिश्रण, स्थिरता और विकास प्रदान करता है।
डेट फंड: कम जोखिम, स्थिर रिटर्न प्रदान करता है।
एकमुश्त निवेश
धीरे-धीरे परिनियोजन: एकमुश्त निवेश करने के बजाय, 6-12 महीनों में डेट से इक्विटी में फंड स्थानांतरित करने के लिए व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (एसटीपी) का उपयोग करें।
वित्तीय सुरक्षा और आकस्मिक योजना
आपातकालीन निधि
तरलता बनाए रखें: लिक्विड फंड में 6 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि सुनिश्चित करें।
स्वास्थ्य और जीवन बीमा
पर्याप्त कवर: जोखिम प्रबंधन के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा और जीवन बीमा कवर की समीक्षा करें और सुनिश्चित करें।
अपने पिता को शिक्षित करना और उन्हें शामिल करना
म्यूचुअल फंड का महत्व
उच्च रिटर्न: बताएं कि म्यूचुअल फंड पारंपरिक बचत की तुलना में बेहतर रिटर्न कैसे दे सकते हैं।
जोखिम प्रबंधन: इस बात पर प्रकाश डालें कि SIP और विविध फंड प्रभावी रूप से जोखिमों का प्रबंधन कैसे करते हैं।
नियमित समीक्षा
प्रदर्शन ट्रैकिंग: म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें।
पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना: बाजार की स्थितियों और लक्ष्यों के आधार पर आवश्यक समायोजन करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पिता की सेवानिवृत्ति योजना के लिए निवेश में विविधता लाना महत्वपूर्ण है। SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड शुरू करने से उनके पोर्टफोलियो की विकास क्षमता में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है। नियमित समीक्षा और समायोजन यह सुनिश्चित करेंगे कि उनके निवेश उनके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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