मैं अपने 21 साल के बेटे के लिए एक एसआईपी शुरू करना चाहता हूं। यह लगभग 30 वर्षों की अवधि के लिए नियमित टॉप अप के साथ 10000 प्रति माह के लिए है। इसके लिए किस श्रेणी का म्यूचुअल फंड उपयुक्त रहेगा? और इसमें प्रतिशत के हिसाब से किस तरह के रिटर्न की...

मैं अपने 21 साल के बेटे के लिए एक एसआईपी शुरू करना चाहता हूं। यह लगभग 30 वर्षों की अवधि के लिए नियमित टॉप अप के साथ 10000 प्रति माह के लिए है। इसके लिए किस श्रेणी का म्यूचुअल फंड उपयुक्त रहेगा? और इसमें प्रतिशत के हिसाब से किस तरह के रिटर्न की उम्मीद की जा सकती है धन्यवाद अखिलेश

Ans: नमस्ते अखिलेश, मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। चूँकि आपकी लक्ष्य अवधि लंबी है, आपके बेटे को कंपाउंडिंग के लाभ दिखाई देंगे।

चूंकि आपका लक्ष्य दीर्घकालिक धन सृजन प्रतीत होता है, मैं आपको इक्विटी और हाइब्रिड फंड में निवेश करने की सलाह देता हूं।

आप मासिक एसआईपी शुरू करने पर विचार कर सकते हैं:
1-सैमको फ्लेक्सीकैप फंड- 2,500 रुपये
2-एडलवाइस निफ्टी 100 क्वालिटी 30 इंडेक्स फंड- 2,500 रुपये
3-डीएसपी क्वांट फंड-2,500 रुपये
4-एचडीएफसी टॉप 100 फंड-2,500 रुपये

Ans: एक 18 वर्षीय व्यक्ति के रूप में जो एसआईपी (सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के माध्यम से प्रति माह 2,500 रुपये का निवेश करना चाहता है और 55 वर्ष की आयु में निवेश को भुनाने का लक्ष्य रखता है, आपके पास एक लंबा निवेश क्षितिज है, जो इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए बहुत अच्छा है। . इक्विटी म्यूचुअल फंड ने ऐतिहासिक रूप से ऋण या सावधि जमा जैसे अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न प्रदान किया है।

यहां वे चरण हैं जिन पर आपको विचार करना चाहिए:

&साँड़; जोखिम प्रोफ़ाइल मूल्यांकन: अपनी जोखिम सहनशीलता को समझें। चूंकि आप युवा हैं और आपके पास लंबी निवेश अवधि है, इसलिए आप अधिक जोखिम उठा सकते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड अल्पावधि में अधिक अस्थिर होते हैं लेकिन लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देते हैं।
&साँड़; संपत्ति आवंटन: जोखिम को फैलाने के लिए इक्विटी फंड के विविध पोर्टफोलियो पर विचार करें। आप स्थिरता के लिए डेट फंड या अन्य रूढ़िवादी विकल्पों के लिए एक छोटा हिस्सा भी आवंटित कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड के प्रकार:

&साँड़; लार्ज-कैप फंड: ये सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाली बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंडों की तुलना में वे अपेक्षाकृत कम जोखिम भरे होते हैं।
&साँड़; मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड: ये क्रमशः मध्यम आकार और छोटे आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। उनमें उच्च रिटर्न देने की क्षमता है लेकिन जोखिम अधिक है।
&साँड़; मल्टी-कैप फंड: ये विभिन्न बाजार पूंजीकरणों में निवेश करते हैं और विविधीकरण की पेशकश करते हैं।
&साँड़; इंडेक्स फंड: ये एक विशेष बाजार सूचकांक, जैसे निफ्टी या सेंसेक्स की नकल करते हैं। उनका व्यय अनुपात कम है, लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना में वे थोड़ा कम रिटर्न दे सकते हैं।
&साँड़; सेक्टर फंड: ये प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य सेवा आदि जैसे विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश करते हैं। वे जोखिमपूर्ण हो सकते हैं क्योंकि वे किसी विशेष क्षेत्र के प्रदर्शन पर बहुत अधिक निर्भर होते हैं।
&साँड़; ऐतिहासिक रिटर्न: यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है। हालाँकि, ऐतिहासिक रूप से, भारत में इक्विटी म्यूचुअल फंड ने लंबी अवधि में लगभग 12-15% का वार्षिक रिटर्न दिया है। आपका वास्तविक रिटर्न बाज़ार स्थितियों के आधार पर भिन्न हो सकता है।

नियमित समीक्षा: नियमित रूप से अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों के आधार पर आवश्यकतानुसार बदलाव करें।

पेशेवर सलाह: यदि आप म्यूचुअल फंड चुनने के बारे में अनिश्चित हैं, तो एक वित्तीय सलाहकार से सलाह लेने पर विचार करें जो आपके लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल के अनुरूप फंड चुनने में आपकी मदद कर सकता है।

आपके 37 वर्षों के निवेश क्षितिज और ऐतिहासिक बाज़ार प्रदर्शन को देखते हुए, आप समय के साथ अपने निवेश में पर्याप्त वृद्धि की उम्मीद कर सकते हैं। हालाँकि, अल्पकालिक बाजार में उतार-चढ़ाव के बावजूद अनुशासित रहना और नियमित रूप से निवेश जारी रखना आवश्यक है।

यह अनुमान लगाना असंभव है कि आप 37 वर्षों में कितने सटीक रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं। शेयर बाज़ार अस्थिर है, और पिछला प्रदर्शन आवश्यक रूप से भविष्य के परिणामों का संकेतक नहीं है। हालाँकि, ऐतिहासिक रूप से, भारतीय शेयर बाज़ार ने लगभग 12-14% का औसत वार्षिक रिटर्न प्रदान किया है। यह केवल एक ऐतिहासिक औसत है, और आपका वास्तविक रिटर्न अधिक या कम हो सकता है।