नमस्ते श्री रामलिंगम। मेरी उम्र 70 वर्ष है। अभी तक मैंने म्यूचुअल फंड में कोई निवेश नहीं किया है। सभी निवेश FD में किए हैं। अब मैं SIP में लगभग 25 हजार रुपए प्रतिमाह निवेश करने के बारे में सोच रहा हूँ। मेरी पारिवारिक आय FD से हर महीने 1.50 लाख रुपए है। परिवार के खर्चे मेरे बेटे द्वारा चलाए जा रहे हैं। कृपया SIP और अन्य निवेश के बारे में सुझाव दें। गोपालकृष्णन के
Ans: आपकी उम्र और वित्तीय स्थिति को देखते हुए, यह सराहनीय है कि आप अपने निवेश में विविधता लाना चाहते हैं। रूढ़िवादी दृष्टिकोण के लिए, आप FD से होने वाली 1.50 लाख मासिक आय का एक हिस्सा SIP और अन्य निवेश विकल्पों में लगा सकते हैं।
SIP: जोखिम को प्रबंधित करने के लिए इक्विटी और डेट एक्सपोज़र का मिश्रण प्रदान करने वाले संतुलित फंड या डेट-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड से शुरुआत करें। इन फंड में 25k SIP का लगभग 50% हिस्सा लगाएँ।
डेट फंड: स्थिर रिटर्न और कम अस्थिरता के लिए शेष 50% को शॉर्ट-टर्म डेट फंड या कॉरपोरेट बॉन्ड फंड में निवेश करें।
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): SCSS में निवेश करने पर विचार करें, जो 60 वर्ष और उससे अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए उच्च ब्याज दर और कर लाभ प्रदान करता है।
निश्चित आय विकल्प: नियमित आय और सुरक्षा के लिए पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS) या प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (PMVVY) का पता लगाएँ।
स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास चिकित्सा व्यय का प्रबंधन करने और अपनी वित्तीय भलाई की रक्षा करने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।
अपनी ज़रूरतों, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप एक व्यक्तिगत निवेश योजना बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करना ज़रूरी है। वे आपको परिसंपत्ति आवंटन, कर-कुशल रणनीतियों और आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सेवानिवृत्ति योजना पर मार्गदर्शन कर सकते हैं।
