मेरा परिवार (आयु 54 वर्ष) पिछले तीस वर्षों से ईसीएचएस (पूर्व सैनिक अंशदायी स्वास्थ्य सेवा) के अंतर्गत कवर है। मेरे पास दो अलग-अलग बीमा कंपनियों में फैमिली फ्लोटर हेल्थ हॉस्पिटलाइज़ेशन पॉलिसी है। तीन साल पहले, उन्हें रक्त विकारों से संबंधित कुछ समस्याएं हुईं। रक्त आधान के दौरान, हमने बीमा कवर में दावा किया है।</p> <p>समस्या का निदान करने में कुछ महीने लग गए। अंततः इसका निदान 'एक प्रकार का रक्त विकार' के रूप में किया गया। मैंने ईसीएचएस से अस्पताल में भर्ती और उपचार सुविधाओं का लाभ उठाया है।</p> <p>अब वह ठीक हो गई है (और पिछले दो वर्षों से दवा के अधीन है)। वह सामान्य जीवन जी रही हैं. मेरी क्वेरी है: </p> <p>क्या मैं घोषित कर सकता हूं और गंभीर बीमारी को स्वास्थ्य बीमा में शामिल करा सकता हूं? (पहले मुझे स्थायी बहिष्करण-आईआरडीए के रूप में अस्वीकार कर दिया गया था)।</p> <p>क्या मैं गंभीर बीमारी के अलावा बीमा से मौजूदा स्वास्थ्य कवरेज जारी रख सकता हूं? (मुझे ईसीएचएस सुविधा मिल सकती है, लेकिन इसकी सीमाएं हैं)। चूँकि वह ठीक है, तो क्या बीमा कंपनियाँ स्वीकार करेंगी? हम आवश्यकतानुसार प्रासंगिक चिकित्सा परीक्षणों के लिए तैयार हैं।</p> <p>हम आपकी सलाह चाहते हैं।</p>

Ans: हाय थंगावेलु, यह जानकर अच्छा लगा कि आपकी पत्नी बेहतर कर रही है। आपके प्रश्नों पर आते हैं, हाँ, आप अपनी मौजूदा बीमा कंपनियों से भविष्य में उसी बीमारी के लिए बीमा सुविधाओं का लाभ उठा सकते हैं। हालाँकि, यदि आप किसी अन्य कंपनी से नई बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, तो आपको कवरेज मिलेगा या नहीं यह बीमारी और बीमाकर्ता पर निर्भर करेगा।</p> <p>अन्य बीमारियों के लिए, जारी करते समय बीमाकर्ता बीमाधारक की बीमारी को देखते हुए जोखिमों का विश्लेषण करता है। तदनुसार, बीमाकर्ता निर्णय लेता है कि पॉलिसी जारी की जा सकती है या नहीं, बाजार में कुछ बीमाकर्ता हैं जो पहले से मौजूद बीमारियों को बाहर रखेंगे या इसके लिए प्रतीक्षा अवधि रखेंगे। हालाँकि, यदि आपकी बीमारियाँ पॉलिसी जारी होने के बाद विकसित हुई हैं तो आप उन बीमारियों के लिए बीमा सुविधाओं का लाभ उठा सकते हैं।</p> <p>आपके तीसरे प्रश्न का उत्तर देते हुए, हाँ, आप इस विशिष्ट मुद्दे के लिए ECHS को प्राथमिकता दे सकते हैं और शेष व्यय का दावा अन्य बीमाकर्ताओं से किया जा सकता है।</p>

Ans: फैमिली फ्लोटर पॉलिसी में, बेटी को आम तौर पर उसकी वैवाहिक स्थिति की परवाह किए बिना 21 या 25 वर्ष की आयु तक कवर किया जाएगा, बेशक, शर्तों और शर्तों पर निर्भर करता है। आपके द्वारा खरीदी गई विशिष्ट पॉलिसी की शर्तें। सभी लाभ अनुमेय आयु तक यथावत रहेंगे।</p> <p>आयु सीमा के बाद बेटी एक नई व्यक्तिगत योजना का हिस्सा बन सकती है और उस पॉलिसी पर लागू नियमों और शर्तों के साथ सभी निरंतरता लाभ या अपने पति के फ्लोटर प्लान का हिस्सा प्राप्त कर सकती है।</p>

Ans: हाय प्रदीप, आपकी चिंता वैध है। बेहतर होगा कि आप किसी पेशेवर व्यक्ति या कंपनी से सलाह लें - आवश्यक योग्यताएँ रखने पर -- उनके साथ अपने मुद्दे पर चर्चा करने के बाद।</p> <p>बीमा प्रत्येक व्यक्ति का अपना होता है। आपकी चिंताओं और आवश्यकताओं के आधार पर एक पेशेवर सेवा प्रदाता आपको सर्वोत्तम सलाह देने में सक्षम होगा, चाहे पॉलिसी राशि में बदलाव करना हो या टॉप अप पर स्विच करना हो।</p>

Ans: हाय रितु! एक अलग गंभीर बीमारी पॉलिसी होने से वास्तव में वित्तीय सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत मिल सकती है। जबकि एक पारिवारिक फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा योजना आम तौर पर अस्पताल में भर्ती होने और चिकित्सा व्यय को कवर करती है, एक गंभीर बीमारी पॉलिसी विशेष रूप से बड़ी बीमारियों (जैसे कैंसर, हृदय रोग, या किडनी की विफलता) पर ध्यान केंद्रित करती है, निदान पर एकमुश्त भुगतान प्रदान करती है। यहाँ इसके फायदे और नुकसान पर एक नज़र डालें:

फायदे:

1. एकमुश्त भुगतान: गंभीर बीमारी बीमा निदान पर एकमुश्त राशि प्रदान करता है, जिसका उपयोग उपचार, जीवनशैली समायोजन, या यहाँ तक कि घरेलू खर्चों के लिए किया जा सकता है यदि आप या परिवार का कोई सदस्य बीमारी के कारण काम नहीं कर सकता है।

2. आय प्रतिस्थापन: यदि आप या आपका जीवनसाथी किसी गंभीर बीमारी के कारण काम करने में असमर्थ हैं, तो यह भुगतान खोई हुई आय को कवर कर सकता है और आपके परिवार की जीवनशैली को बनाए रखने में मदद कर सकता है।

3. लचीला उपयोग: नियमित स्वास्थ्य बीमा के विपरीत, भुगतान अस्पताल के बिलों तक सीमित नहीं है। आप इसका उपयोग किसी भी ज़रूरत के लिए कर सकते हैं, जैसे घर में बदलाव, रिकवरी एड्स, या यहाँ तक कि इलाज के लिए यात्रा करना।
4. अतिरिक्त कवरेज: यह उन बीमारियों को कवर करता है, जिनके इलाज का खर्च अक्सर बहुत ज़्यादा होता है और जिन्हें नियमित स्वास्थ्य बीमा पूरी तरह से कवर नहीं कर सकता, खासकर अगर सह-भुगतान, उप-सीमाएँ या उच्च कटौती योग्य राशियाँ हों।

नुकसान:

1. सीमित कवरेज: यह केवल पॉलिसी में सूचीबद्ध गंभीर बीमारियों को ही कवर करता है। अगर आपको ऐसी स्थिति का पता चलता है जो उस सूची में नहीं है, तो आपको भुगतान नहीं मिलेगा।

2. प्रतीक्षा अवधि और उत्तरजीविता खंड: कई पॉलिसियाँ प्रतीक्षा अवधि (30 से 90 दिन) के साथ आती हैं, और आपको भुगतान का दावा करने के लिए निदान के बाद एक निश्चित अवधि (आमतौर पर 30 दिन) तक जीवित रहने की आवश्यकता हो सकती है।

3. उम्र के साथ प्रीमियम बढ़ता है: गंभीर बीमारी का प्रीमियम आपकी उम्र के साथ बढ़ सकता है, इसलिए अगर इसे जल्दी खरीदा जाए तो यह आमतौर पर अधिक किफ़ायती होता है।

4. स्वास्थ्य बीमा के साथ ओवरलैप हो सकता है: अगर आपकी फैमिली फ्लोटर पॉलिसी में बड़ी बीमा राशि है, तो यह गंभीर बीमारियों के लिए भी अधिकांश अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों को कवर कर सकती है, जिससे कुछ मामलों में गंभीर बीमारी पॉलिसी बेकार लगती है।

यह देखते हुए कि आपका परिवार छोटा है और यदि आपका वर्तमान स्वास्थ्य कवरेज बहुत अधिक नहीं है, तो गंभीर बीमारी बीमा जोड़ना एक अच्छा विचार हो सकता है। अपने परिवार की ज़रूरतों के हिसाब से कवरेज तैयार करने के लिए अपने बीमाकर्ता के साथ विकल्पों पर चर्चा करना उचित है, जिससे पर्याप्त सुरक्षा और सामर्थ्य के बीच संतुलन सुनिश्चित हो सके।