प्रिय महोदय, मैं एक प्राइवेट कंपनी का कर्मचारी हूं। संगठन । मुझे वेतन के एक हिस्से के रूप में एचआरए भत्ता मिला। मैंने अपने कार्यालय को मकान मालिक के पैन विवरण के साथ किराए की रसीद प्रदान की। मुझे एचआर छूट मिलती है जो भुगतान किए गए वास्तविक किराए में से मूल का 10% घटाकर बराबर है। अब मेरी क्वेरी है "मेरे कार्यालय को आईटी विभाग को कितना किराया रिपोर्ट करना चाहिए: ? मेरा कार्यालय केवल किराए की राशि की रिपोर्ट करता है जिस पर कार्यालय मुझे छूट देता है। मकान मालिक के एआईएस में केवल एचआर भत्ते की छूट राशि दर्ज की जा रही है। इसका मुझ पर और मेरे मकान मालिक पर क्या प्रभाव पड़ेगा?

Ans: नौकरी बदलने के बारे में, मैं आपको सही सलाह नहीं दे सकता। हालांकि, चूंकि आप 8 साल बाद रिटायर होना चाहते हैं, इसलिए आप अपने पिछले निवेशों, उनकी वर्तमान स्थिति, जीवन के लक्ष्यों और भविष्य में आय में वृद्धि की संभावनाओं के बारे में आवश्यक जानकारी लेने के बाद किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से इस पर चर्चा कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड का चयन उस प्रक्रिया के बाद ही किया जा सकता है। एसबीआई और आईसीआईसीआई निश्चित रूप से बड़ी म्यूचुअल फंड कंपनियां हैं, लेकिन वर्तमान में भारत में लगभग 45 म्यूचुअल फंड कंपनियां हैं।

पुरषोत्तम, सीएफपी®, एमबीए, सीएआईआईबी, एफआईआई
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
बीमा सलाहकार
www.finphoenixinvest.com

Ans: नहीं, यह एक घोटाला है। आईपीओ में आंशिक भुगतान जैसी कोई अवधारणा नहीं है।

Ans: आईपीओ के लिए न्यूनतम राशि ब्लॉक करने जैसी कोई अवधारणा नहीं है, यह एक घोटाला है, कृपया ऐसे आवेदनों से दूर रहें और अपनी मेहनत की कमाई बचाएं।

Ans: आप "KAYNES" जैसे प्रतीक का उपयोग कर सकते हैं; आप इसे जोड़ सकते हैं।

Ans: प्रिय गिरी, क्या आप कृपया पुष्टि कर सकते हैं कि आप कौन सा ब्रोकर ऐप या वेबसाइट इस्तेमाल कर रहे हैं? क्या आप कृपया कुछ विवरण साझा कर सकते हैं ताकि मैं आपको अपने सुझाव दे सकूं?

Ans: ऐसे समूह और प्लेटफॉर्म धोखाधड़ी करने वाले हैं, इनसे दूर रहें। ये स्वयं अवैध हैं।

Ans: हाय प्रदीप,
जी हाँ, यह संभव है। प्रक्रिया बहुत सरल है। टिप्पणी करने से पहले, मैं आपका निवास स्थान या मूल निवास जानना चाहूँगा (आपके पिता के विवरण के आधार पर मेरा अनुमान है कि आप मध्य प्रदेश में रहते होंगे)। कृपया इसे साझा करें।

शुभकामनाएँ।

Ans: यह एक घोटाला है, कृपया साइबर अपराध के खिलाफ शिकायत दर्ज करें।

Ans: अनुशासित निवेश की दिशा में आपके शुरुआती कदम की मैं सराहना करता हूँ।
एसआईपी शुरू करना दीर्घकालिक सोच को दर्शाता है।
छोटी शुरुआत आत्मविश्वास और सीखने की क्षमता बढ़ाती है।
आपके प्रश्न पूछने की तत्परता सराहनीय है।

“आपकी वर्तमान एसआईपी गतिविधि की समीक्षा”
“आपने 3,000 रुपये की मासिक एसआईपी शुरू की है।

एसआईपी की अवधि तीन महीने है।

निवेश बैंक के मोबाइल ऐप के माध्यम से किया जा रहा है।

यह अच्छी पहल को दर्शाता है।
शुरुआती आदतें भविष्य की संपत्ति का निर्माण करती हैं।

“आपके द्वारा चुनी गई फंड श्रेणी को समझना”
“यह फंड लघु कंपनियों की श्रेणी में आता है।

ऐसे फंड उच्च जोखिम वाले होते हैं।

ऐसे फंडों में उच्च अस्थिरता होती है।

वार्षिक रिटर्न असमान हो सकते हैं।
यहाँ धैर्य बहुत महत्वपूर्ण है।

“लघु कंपनी फंडों की उपयुक्तता”
“छोटी कंपनियाँ कभी-कभी तेजी से बढ़ती हैं।

वे मंदी के दौरान तेजी से गिरती भी हैं।

पहले निवेश के तौर पर उपयुक्त नहीं।

शुरुआत में निवेश सीमित रखें।
संतुलन ज़रूरी है।

→ जल्दी शुरुआत
→ आपने पूर्णता की प्रतीक्षा किए बिना शुरुआत की।

→ कई लोग अनावश्यक रूप से निवेश में देरी करते हैं।

→ पूर्णता से ज़्यादा ज़रूरी है काम करना।

यह सोच दीर्घकालिक सफलता में सहायक होती है।

→ जोखिम के प्रति जागरूकता ज़रूरी
→ छोटी कंपनियों के फंड में तेज़ी से उतार-चढ़ाव होता है।

→ अल्पकालिक नुकसान आम बात है।

→ भावनात्मक नियंत्रण आवश्यक है।

तीन महीने का समय मूल्यांकन के लिए बहुत कम है।
समय सीमा लंबी होनी चाहिए।

→ न्यूनतम सुझाई गई समय सीमा
→ ऐसे फंडों के लिए कम से कम सात साल की आवश्यकता होती है।

कम समय सीमा निराशा का कारण बनती है।

→ एसआईपी समय जोखिम को कम करने में मदद करता है।

शुरुआत में प्रतिफल से ज़्यादा निरंतरता मायने रखती है।

→ निवेश मंच के रूप में बैंक ऐप
→ बैंक ऐप आमतौर पर सुरक्षित होते हैं।

लेन-देन विनियमित होते हैं।
– होल्डिंग्स रजिस्ट्रार के पास सुरक्षित रखी जाती हैं।

प्लेटफ़ॉर्म की सुरक्षा मुख्य जोखिम नहीं है।
निवेश का विकल्प अधिक महत्वपूर्ण है।

बैंक ऐप्स की सीमाएँ
– सीमित मार्गदर्शन प्रदान किया जाता है।

उत्पाद बेचने का दबाव आम बात है।

सलाह व्यक्तिगत नहीं होती।

बैंक सुविधा पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
योजना बनाने में गहराई का अभाव होता है।

बैंक कर्मचारी सहायता की सीमाएँ
– कर्मचारी अक्सर बदलते रहते हैं।

ज्ञान का स्तर भिन्न होता है।

दीर्घकालिक जवाबदेही का अभाव है।

इससे सलाह की निरंतरता प्रभावित होती है।

निवेश की सुरक्षा बनाम प्लेटफ़ॉर्म
– फंड आपके पैन में रखे जाते हैं।

प्लेटफ़ॉर्म के विफल होने से निवेश नष्ट नहीं होते।

यूनिट फंड हाउस के पास सुरक्षित रहते हैं।

इसलिए प्लेटफ़ॉर्म की सुरक्षा का डर न्यूनतम है।
निर्णय की गुणवत्ता अधिक महत्वपूर्ण है।

एक और एसआईपी योजना पर विचार
– आप 3,000 रुपये की एक और एसआईपी करना चाहते हैं।

कुल एसआईपी 6,000 रुपये मासिक हो जाती है।

यह सकारात्मक वृद्धि का संकेत है।

लेकिन संरचना में सुधार की आवश्यकता है।

• प्लेटफ़ॉर्म तुलना परिप्रेक्ष्य
• आप किसी अन्य ऐप का उपयोग करके योजना बना रहे हैं।

• ऐसे ऐप स्व-निवेश को बढ़ावा देते हैं।

• मार्गदर्शन की गुणवत्ता सीमित है।

आसानी को योजना का विकल्प नहीं बनाना चाहिए।

• डायरेक्ट प्लेटफ़ॉर्म वास्तविकता परीक्षण
• ऐसे ऐप डायरेक्ट प्लान को बढ़ावा देते हैं।

• खर्च का अंतर आकर्षक लगता है।

लेकिन छिपे हुए खर्च भी होते हैं।

खर्च केवल व्यय अनुपात नहीं होता।

गलतियों की कीमत कहीं अधिक होती है।

• डायरेक्ट प्लान के नुकसान
• व्यक्तिगत सलाह नहीं मिलती।

गिरावट के दौरान व्यवहार संबंधी मार्गदर्शन नहीं मिलता।

पोर्टफोलियो समीक्षा सहायता नहीं मिलती।

निवेशक मार्गदर्शन के बिना भावनात्मक रूप से निर्णय लेते हैं।

इससे रिटर्न पर बहुत बुरा असर पड़ता है।

• प्रत्यक्ष निवेश में निर्णय संबंधी त्रुटियाँ
– बाज़ार में गिरावट के दौरान घबराहट में शेयर बेचना।

तेज़ी के दौरान अति आत्मविश्वास।

बार-बार फंड बदलना।

ये गलतियाँ चक्रवृद्धि लाभ को नष्ट कर देती हैं।
ये बहुत आम हैं।

• ऐप्स में जवाबदेही का अभाव
– ऐप्स आपको कॉल नहीं करते।

ऐप्स गलत कार्यों को नहीं रोकते।

पूरी ज़िम्मेदारी निवेशक पर होती है।

यह शुरुआती निवेशकों के लिए जोखिम भरा है।

• नियमित योजनाएँ मूल्य क्यों बढ़ाती हैं
– मार्गदर्शन अनुशासन बनाए रखने में मदद करता है।

परिसंपत्ति आवंटन संतुलित रहता है।

• व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम होती हैं।

कमीशन से कहीं अधिक मूल्य महत्वपूर्ण है।

• अस्थिरता के दौरान समर्थन महत्वपूर्ण है।

• सीएफपी प्रमाण पत्र के साथ एमएफडी की भूमिका
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार एक संरचना प्रदान करता है।

• सलाह लक्ष्यों के अनुरूप होती है।

दीर्घकालिक मार्गदर्शन उपलब्ध है।

इससे निवेश का अनुभव बेहतर होता है।
रिटर्न अधिक स्थिर हो जाते हैं।

• लागत बनाम मूल्य परिप्रेक्ष्य
– डायरेक्ट प्लान से बचत का प्रतिशत कम होता है।

– गलत निर्णयों से भारी नुकसान होता है।

अंतिम परिणाम अधिक मायने रखता है।

मन की शांति भी मायने रखती है।

• आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में एकाग्रता का जोखिम
• केवल एक इक्विटी श्रेणी में निवेश है।

• जोखिम केंद्रित है।

• विविधीकरण का अभाव है।

इससे अस्थिरता का जोखिम बढ़ जाता है।
संतुलन की तत्काल आवश्यकता है।

• विविधीकरण का महत्व
• विभिन्न फंडों का प्रदर्शन अलग-अलग होता है।

• बाजार चक्रों का प्रभाव असमान रूप से पड़ता है।

• संतुलन झटकों को कम करता है।

विविधीकरण स्थिरता में सुधार करता है।

• शुरुआती लोगों के लिए आदर्श एसआईपी संरचना
• एक आक्रामक घटक।

• एक स्थिर वृद्धि घटक।

एक लचीला आवंटन घटक।

इससे जोखिम समान रूप से वितरित होता है।
आराम स्वतः बढ़ जाता है।

• एकाधिक ऐप्स से क्यों बचें
– ट्रैकिंग भ्रमित करने वाली हो जाती है।

• अनुशासन कमजोर हो जाता है।

• समीक्षा करना कठिन हो जाता है।

एक निर्देशित प्लेटफ़ॉर्म बेहतर है।

सरलता से पालन में सुधार होता है।

• डेटा सुरक्षा परिप्रेक्ष्य
• ऐप्स विनियमित हैं।

• डेटा सुरक्षा मानक मौजूद हैं।

• जोखिम न्यूनतम है।

लेकिन सलाह की गुणवत्ता में कमी बनी रहती है।

• बाज़ार में गिरावट के दौरान व्यवहार
• छोटी कंपनियों के फंड में भारी गिरावट आती है।

• शुरुआती निवेशक आसानी से घबरा जाते हैं।

• SIP रोकना लुभावना हो जाता है।

मार्गदर्शन गलत प्रतिक्रियाओं को रोकता है।

• भावनात्मक समर्थन का महत्व
• बाज़ार धैर्य की परीक्षा लेते हैं।

• भय अचानक उत्पन्न होता है।

• किसी को मार्गदर्शन करना आवश्यक है।


यहां ऐप्स इंसानों की जगह नहीं ले सकते।

“सिर्फ छोटी कंपनियों से शुरुआत करना जोखिम भरा क्यों है?
– अस्थिरता अधिक होती है।

– रिटर्न असमान होते हैं।

– भरोसा जल्दी टूट सकता है।

संतुलित शुरुआत से विश्वास बढ़ता है।

“धीरे-धीरे निवेश बढ़ाने का तरीका
– मुख्य स्थिरता से शुरुआत करें।

– धीरे-धीरे जोखिम बढ़ाएं।

अनुभव के साथ जोखिम बढ़ाएं।

इससे सफर आसान हो जाता है।

“एसआईपी राशि बढ़ाने की रणनीति
– शुरुआत में 6,000 रुपये ठीक हैं।

आय में वृद्धि के साथ सालाना राशि बढ़ाएं।

– राशि से ज्यादा अनुशासन मायने रखता है।

यहां समय ही धन बनाता है।

“कर संबंधी संक्षिप्त जानकारी
– इक्विटी फंडों पर बेचने पर कर लगता है।

– दीर्घकालिक लाभ की सीमा होती है।

अल्पकालिक लाभ पर अधिक कर लगता है।

लंबे समय तक निवेश बनाए रखने से दक्षता बढ़ती है।

“बार-बार बदलाव करने से बचें”
– फंड बदलने से चक्रवृद्धि लाभ पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है।

– लागतें चुपचाप बढ़ती जाती हैं।

अनुशासन से पछतावा कम होता है।

रणनीति पर दृढ़ता से टिके रहें।

“निगरानी की आवृत्ति”
– साल में एक बार समीक्षा करें।

हर महीने जाँच करने से बचें।

अतिशय शोर से भ्रम पैदा होता है।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण महत्वपूर्ण है।

“सोशल मीडिया के प्रभाव से बचें”
– सुझाव अक्सर भ्रामक होते हैं।

– पिछले रिटर्न को ही प्रमुखता दी जाती है।

– जोखिम छिपा रहता है।

व्यवस्थित सलाह से जाल में फंसने से बचा जा सकता है।

“लक्ष्य निर्धारण की भूमिका”
– निवेश करने का कारण स्पष्ट करें।

समय सीमा महत्वपूर्ण है।

– जोखिम का चुनाव लक्ष्यों पर निर्भर करता है।

लक्ष्यों के बिना निवेश तनावपूर्ण लगता है।

“आपातकालीन निधि अनुस्मारक”
– आपातकालीन निधि को अलग रखें।

एसआईपी के साथ इसे न मिलाएं।
– तरलता आवश्यक है।

इससे एसआईपी बंद होने से बचाव होता है।

• बीमा और सुरक्षा की जांच
• स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त होना चाहिए।

• आश्रितों के लिए जीवन बीमा महत्वपूर्ण है।

सुरक्षा निवेश की निरंतरता सुनिश्चित करती है।

• दीर्घकालिक धन की मानसिकता
• धन धीरे-धीरे बढ़ता है।

• धैर्य बुद्धि से बेहतर है।

• प्रक्रिया पूर्वानुमान से बेहतर है।

निरंतरता हमेशा जीत दिलाती है।

• शुरुआती लोगों द्वारा की जाने वाली आम गलतियाँ जिनसे बचना चाहिए
• पिछले वर्ष के रिटर्न का पीछा करना।

• बहुत सारे ऐप्स का उपयोग करना।

• आवंटन संतुलन को अनदेखा करना।

जागरूकता से पैसे बचते हैं।

• एसआईपी योजना में सीएफपी कैसे मदद करता है
• उपयुक्त आवंटन तैयार करता है।

• वार्षिक परिवर्तनों की समीक्षा करता है।

• अस्थिरता के दौरान मार्गदर्शन करता है।

यह साझेदारी मूल्य बढ़ाती है।

“आत्मविश्वास बढ़ाने वाला दृष्टिकोण
– आपने निवेश करना शुरू कर दिया है।

आप सक्रिय रूप से सीख रहे हैं।

सुधार स्वाभाविक है।

यह यात्रा सुगम होती जाएगी।

“प्लेटफ़ॉर्म सुरक्षा पर अंतिम दृष्टिकोण
– बैंक ऐप सुरक्षित है।

ऐप आधारित प्लेटफ़ॉर्म सुरक्षित हैं।

निवेश की सुरक्षा फंड हाउस के हाथ में है।

निर्णय की गुणवत्ता अधिक मायने रखती है।

“अंतिम निष्कर्ष
– एसआईपी शुरू करना एक अच्छा कदम है।

केवल छोटी कंपनियों में निवेश करना जोखिम भरा है।

अब विविधीकरण आवश्यक है।

शुरू में स्व-निर्देशित प्लेटफ़ॉर्म से बचें।

सीएफपी के मार्गदर्शन में नियमित योजनाएँ मूल्य बढ़ाती हैं।

निरंतरता और अनुशासन से धन का निर्माण होता है।

आप सही रास्ते पर हैं।
सही संरचना से परिणाम बेहतर होंगे।

सादर धन्यवाद,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment