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Should I buy a house or a flat in Kolkata?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7014 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 14, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Aug 14, 2024English
Money

सर, मैं कोलकाता में कार्यरत एक सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनी का कर्मचारी हूँ। मेरा सकल वेतन लगभग 75 हजार प्रति माह है। मेरे पास लगभग 50 हजार रुपये हैं। मैं CPF+VPF के माध्यम से लगभग 20 हजार प्रति माह निवेश करता हूँ और शेष राशि आयकर, यूनियन फीस आदि के रूप में कट जाती है। मेरी आयु अभी 34 वर्ष है। मैं कोलकाता में एक घर/फ्लैट खरीदना चाहता हूँ। मेरी अगले साल शादी होने वाली है। मैं एक ऐसा कोष बनाना चाहता हूँ जो मेरे रिटायरमेंट का ख्याल रख सके और मैं एक खुशहाल और शांतिपूर्ण जीवन जी सकूँ। कृपया सलाह दें।

Ans: सुरक्षित भविष्य के लिए योजना बनाने की आपकी इच्छा सराहनीय है। 34 वर्ष की आयु में, आपके पास एक मजबूत वित्तीय आधार बनाने के लिए पर्याप्त समय है। आइए घर खरीदने, अपनी शादी की योजना बनाने और अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने के अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए रणनीतियों का पता लगाएं।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
वर्तमान आय: आप प्रति माह 75,000 रुपये का सकल वेतन कमाते हैं, जिसमें कटौती के बाद 50,000 रुपये हाथ में हैं।

वर्तमान निवेश: आप CPF और VPF में प्रति माह 20,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। यह सेवानिवृत्ति बचत की दिशा में एक अच्छी शुरुआत है।

कर कटौती: आयकर, यूनियन शुल्क और अन्य कटौती आपके टेक-होम वेतन को कम करती हैं। अपने वित्त की योजना बनाते समय इन बातों को ध्यान में रखना आवश्यक है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राथमिकता देना
1. कोलकाता में घर/फ्लैट खरीदना
खरीद के लिए बजट बनाना: अपने घर या फ्लैट की खरीद के लिए बजट निर्धारित करें। कोलकाता में मौजूदा रियल एस्टेट की कीमतों, अपनी डाउन पेमेंट क्षमता और आपको आवश्यक लोन राशि पर विचार करें।

होम लोन संबंधी विचार: उपलब्ध होम लोन विकल्पों का मूल्यांकन करें। सबसे कम संभव ब्याज दर पर लोन प्राप्त करने का लक्ष्य रखें। सुनिश्चित करें कि EMI (समान मासिक किस्त) वहनीय हो और आपकी मासिक आय के 40-50% से अधिक न हो।

डाउन पेमेंट बचत: डाउन पेमेंट के लिए आक्रामक रूप से बचत करना शुरू करें। इससे आवश्यक लोन राशि कम हो जाएगी और आपकी EMI कम हो जाएगी।

विविध बचत: जबकि CPF और VPF दीर्घकालिक बचत के लिए बहुत अच्छे हैं, अपने डाउन पेमेंट के लिए एक अलग कोष अलग रखने पर विचार करें। आप इस उद्देश्य के लिए अल्पकालिक ऋण निधि या आवर्ती जमा में निवेश कर सकते हैं।

2. विवाह व्यय की योजना बनाना
विवाह लागत का अनुमान लगाएं: समारोह, उपहार और हनीमून व्यय सहित अपनी शादी से संबंधित लागतों का अनुमान लगाएं।

विवाह के लिए समर्पित बचत: अपनी शादी के लिए एक अलग बचत योजना बनाएं। आप लिक्विड फंड और अल्पकालिक सावधि जमा के संयोजन का उपयोग कर सकते हैं। इससे आपके फंड की लिक्विडिटी और सुरक्षा सुनिश्चित होगी।

3. रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
SIP योगदान बढ़ाएँ: जबकि CPF और VPF स्थिर हैं, म्यूचुअल फंड SIP में अपने योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का एक विविध पोर्टफोलियो उच्च रिटर्न प्रदान कर सकता है, जो एक पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए आवश्यक है।

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी निवेश: इक्विटी फंड लंबी अवधि में उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। वे मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करते हैं, जो सेवानिवृत्ति के दौरान क्रय शक्ति बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण है।

इंडेक्स फंड से बचें: इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं और उनमें लचीलापन नहीं होता है। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड मैनेजरों को सूचित निर्णय लेने की अनुमति देते हैं, जो संभावित रूप से बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।

नियमित फंड पर विचार करें: कम खर्च के कारण प्रत्यक्ष फंड आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन नियमित फंड पेशेवर मार्गदर्शन का लाभ प्रदान करते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

व्यय और ऋण का प्रबंधन
1. मासिक व्यय का अनुकूलन
बजट बनाना: अपनी आय और व्यय को ट्रैक करने के लिए मासिक बजट बनाएँ। ऐसे क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप अनावश्यक खर्च कम कर सकते हैं।

आपातकालीन निधि: 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि स्थापित करें। यह निधि आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को बाधित किए बिना अप्रत्याशित वित्तीय झटकों से आपकी रक्षा करेगी।

2. होम लोन की योजना बनाना
ऋण अवधि और EMI: ऐसी ऋण अवधि चुनें जो आपकी EMI और ऋण अवधि के दौरान चुकाए गए कुल ब्याज को संतुलित करे। कम अवधि के परिणामस्वरूप EMI अधिक होती है लेकिन ब्याज पर बचत होती है। लंबी अवधि EMI कम करती है लेकिन ब्याज लागत बढ़ाती है।

ब्याज दर पर विचार: एक निश्चित या घटती ब्याज दर वाला ऋण चुनें, जो भी आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय योजना के साथ संरेखित हो।

शांतिपूर्ण सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना
1. सेवानिवृत्ति के बाद की आय के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
स्थिर आय स्रोत: म्यूचुअल फंड से एक SWP सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय प्रदान कर सकता है। यह आपको अपने कोष को निवेशित रखते हुए नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।

कर दक्षता: SWP कर-कुशल है, खासकर यदि आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। इक्विटी पर पूंजीगत लाभ कर अपेक्षाकृत कम है, जो आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की आय को लाभ पहुंचाता है।

2. जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकृत हैं। इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न की संभावना बढ़ जाती है।

नियमित समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

वार्षिकी से बचें: जबकि वार्षिकी एक गारंटीकृत आय प्रदान करती है, वे अक्सर कम रिटर्न और लचीलापन के साथ आती हैं। म्यूचुअल फंड और SWP बेहतर विकास क्षमता और लचीलापन प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सर, आपने जल्दी शुरुआत करके अपने वित्तीय भविष्य के लिए एक मजबूत नींव रखी है। अपने अल्पकालिक लक्ष्यों जैसे घर खरीदना और शादी की योजना बनाना अपने दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति उद्देश्यों के साथ संतुलित करने पर ध्यान केंद्रित करें। समय के साथ चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने के लिए अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ। अपने होम लोन की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी सेवानिवृत्ति बचत से समझौता किए बिना आपके बजट में फिट हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7014 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 11, 2024

Money
नमस्ते, मैं एक पूर्व बैंकर हूँ और वर्तमान में कोलकाता में मेरा कंसल्टिंग व्यवसाय है। मैं वर्तमान में 4,00,000 रुपये प्रति माह का शुद्ध पारिश्रमिक ले रहा हूँ, मेरे पास वर्तमान में 18,818 रुपये प्रति माह (संपत्ति का मूल्य 1 करोड़ है) का आवास ऋण EMI है और दैनिक खर्च (मेरे माता-पिता को वित्तीय सहायता प्रदान करने सहित) 50-55,000 रुपये प्रति माह है। मेरे पास MF में लगभग 52,00,000 रुपये, FD में 20,00,000 रुपये, स्टॉक में 7,00,000 रुपये, PPF में 6,50,000 रुपये, LIC में 17,50,000 रुपये हैं। मेरे पास लगभग 17-18,00,000 रुपये (बचत खाता और नकद) की अतिरिक्त तरलता भी है। वर्तमान में मेरे पास 85,000 रुपये प्रति माह की SIP है और LIC प्रीमियम लगभग 13,000 रुपये प्रति माह होगा और मैं धन सृजन के अन्य अवसरों की तलाश कर रहा हूँ। मेरी सामान्य मासिक अधिशेष नकदी लगभग 2,00,000-2,25,000 प्रति माह है, मेरे पास 50,00,000 रुपये का टर्म इंश्योरेंस और 40,00,000 रुपये का मेडिकल कवर भी है। मेरी उम्र 35 वर्ष है और मेरी पत्नी एक MNC में काम करने वाली क्लिनिकल साइकोलॉजिस्ट हैं। मैं अगले 15 वर्षों में अपने पेशेवर क्षेत्र से सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ और मुझे लगभग 12,00,00,000 रुपये के कोष की आवश्यकता होगी, इस बारे में आपकी सलाह का इंतज़ार रहेगा।
Ans: आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति पर विस्तृत नज़र डालें और 12 करोड़ रुपये के कोष के साथ 15 साल में रिटायर होने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की योजना बनाएँ। यहाँ आपके उद्देश्य की ओर मार्गदर्शन करने के लिए एक व्यापक रणनीति दी गई है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना

सबसे पहले, एक स्पष्ट लक्ष्य और अपने वित्त की अच्छी समझ रखने के लिए आपको बधाई। आपके पास हर महीने विविध निवेश और अधिशेष नकदी प्रवाह देखना प्रभावशाली है।

आपके पास:

म्यूचुअल फंड में 52,00,000 रुपये।

फिक्स्ड डिपॉजिट में 20,00,000 रुपये।

स्टॉक में 7,00,000 रुपये।

पीपीएफ में 6,50,000 रुपये।

एलआईसी पॉलिसियों में 17,50,000 रुपये।

तरल बचत में लगभग 17-18,00,000 रुपये।
4,00,000 रुपये का शुद्ध मासिक पारिश्रमिक।
18,818 रुपये का आवास ऋण ईएमआई।
लगभग 50-55,000 रुपये का मासिक खर्च।
85,000 रुपये का मासिक एसआईपी।
13,000 रुपये का एलआईसी प्रीमियम।
2,00,000 से 2,25,000 रुपये प्रति माह की अतिरिक्त नकदी।
50,00,000 रुपये का टर्म इंश्योरेंस और 40,00,000 रुपये का मेडिकल कवर।
आप 15 साल में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं और आपको 12 करोड़ रुपये के कोष की आवश्यकता है।

म्यूचुअल फंड में निवेश

म्यूचुअल फंड आपकी निवेश रणनीति का आधार होना चाहिए। वे विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। आइए उन म्यूचुअल फंड के प्रकारों पर नज़र डालें जिन पर आपको विचार करना चाहिए।

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड

इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के विकास के लिए आवश्यक हैं। वे शेयरों में निवेश करते हैं और समय के साथ उच्च रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। 15 साल के आपके समय क्षितिज को देखते हुए, इक्विटी फंड पूंजी वृद्धि में मदद कर सकते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लाभ

उच्च रिटर्न की संभावना।

विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में विविधीकरण।

पेशेवर प्रबंधन।

समय के साथ चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाएं।

आपको अपने मौजूदा SIP जारी रखने चाहिए और यदि संभव हो तो राशि बढ़ाने पर विचार करना चाहिए। साथ ही, विविध इक्विटी फंड, लार्ज-कैप फंड और मल्टी-कैप फंड में निवेश करने से एक संतुलित पोर्टफोलियो मिलेगा।

2. डेट म्यूचुअल फंड

डेट म्यूचुअल फंड सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और अन्य डेट इंस्ट्रूमेंट जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं और नियमित आय का स्रोत हो सकते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड के लाभ

इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम।

ब्याज भुगतान के माध्यम से नियमित आय।

विभिन्न डेट इंस्ट्रूमेंट में विविधीकरण।

पेशेवर प्रबंधन।

डेट फंड का उपयोग आपके मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए और आपके पोर्टफोलियो में जोखिम को संतुलित करने के लिए किया जा सकता है। आपके अधिशेष नकदी प्रवाह को देखते हुए, डेट फंड में व्यवस्थित निवेश जोखिम प्रबंधन में मदद कर सकता है।

3. संतुलित या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड

संतुलित या हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, जो स्थिरता के साथ-साथ विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

संतुलित या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के लाभ

संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रोफ़ाइल।
लाभांश और ब्याज के माध्यम से नियमित आय।
इक्विटी और डेट में विविधता।
पेशेवर प्रबंधन।
ये फंड उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो इक्विटी और डेट एक्सपोजर के लाभ के साथ मध्यम जोखिम की तलाश में हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)

आपके मौजूदा SIP निवेश करने का एक शानदार तरीका है। SIP रुपये की लागत औसत और अनुशासित निवेश में मदद करते हैं। अपने मासिक अधिशेष को देखते हुए, आप अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं।

SIP के लाभ

रुपये की लागत औसत।
अनुशासित और नियमित निवेश।
निवेश राशि में लचीलापन।
दीर्घकालिक धन सृजन।
सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी)

एक सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान आपको एक म्यूचुअल फंड से दूसरे में एक निश्चित राशि ट्रांसफर करने की अनुमति देता है। यह तब उपयोगी होता है जब आप धीरे-धीरे डेट फंड से इक्विटी फंड में स्विच करना चाहते हैं।

एसटीपी के लाभ

धीरे-धीरे ट्रांसफर करने से जोखिम कम होता है।

बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद करता है।

लक्ष्य फंड में नियमित निवेश।

आप बाजार की स्थितियों के आधार पर धीरे-धीरे डेट फंड से इक्विटी फंड में फंड ट्रांसफर करने के लिए एसटीपी का उपयोग कर सकते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी)

फिक्स्ड डिपॉजिट गारंटीड रिटर्न और स्थिरता प्रदान करते हैं। वे सुरक्षित निवेश हैं, हालांकि म्यूचुअल फंड की तुलना में रिटर्न कम है।

फिक्स्ड डिपॉजिट के लाभ

गारंटीकृत रिटर्न।

कम जोखिम।

नियमित ब्याज आय।

अवधि में लचीलापन।

आप स्थिरता और गारंटीड रिटर्न के लिए अपने फंड का एक हिस्सा एफडी में रख सकते हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ)

आपका पीपीएफ निवेश आपके पोर्टफोलियो में एक बढ़िया अतिरिक्त है। पीपीएफ कर लाभ और गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है।

पीपीएफ के लाभ

धारा 80सी के तहत कर लाभ।
गारंटीड रिटर्न।
चक्रवृद्धि लाभ के साथ दीर्घकालिक निवेश।
कर-कुशल सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए पीपीएफ में निवेश जारी रखें।

बीमा पॉलिसियाँ

आपके पास एलआईसी पॉलिसियों में 17,50,000 रुपये हैं। बीमा मुख्य रूप से जोखिम कवरेज के लिए होना चाहिए, निवेश के लिए नहीं। अपनी पॉलिसियों का मूल्यांकन करें और कम रिटर्न वाली पॉलिसियों को सरेंडर करने पर विचार करें।

बीमा का पुनर्मूल्यांकन करने के लाभ

बेहतर निवेश अवसरों के लिए धन मुक्त करें।
जोखिम कवरेज पर ध्यान दें।
बीमा पॉलिसियों की तुलना में म्यूचुअल फंड से अधिक रिटर्न।
स्टॉक

आपके पास स्टॉक में 7,00,000 रुपये हैं। प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश उच्च रिटर्न दे सकता है, लेकिन उच्च जोखिम के साथ आता है।

प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश के लाभ

उच्च रिटर्न की संभावना।
कंपनियों का प्रत्यक्ष स्वामित्व।
लाभांश आय।
हालांकि, उन्हें नियमित निगरानी और विश्लेषण की आवश्यकता होती है। यदि आपके पास समय की कमी है, तो म्यूचुअल फंड एक बेहतर विकल्प हैं।

लिक्विड सेविंग्स

आपके पास लिक्विड सेविंग्स में 17-18,00,000 रुपये हैं। हालांकि लिक्विडिटी महत्वपूर्ण है, लेकिन बचत खातों में बहुत अधिक रखने से रिटर्न कम हो सकता है।

लिक्विड सेविंग्स में निवेश करने के फायदे

बचत खातों की तुलना में अधिक रिटर्न।

मुद्रास्फीति को मात देने वाली वृद्धि।

फंड का बेहतर उपयोग।

इन बचतों के एक हिस्से को लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड में लगाने पर विचार करें, ताकि लिक्विडिटी बनाए रखते हुए बेहतर रिटर्न मिल सके।

रिटायरमेंट प्लानिंग

आपका लक्ष्य 15 साल में 12 करोड़ रुपये की राशि के साथ रिटायर होना है। आइए इसे हासिल करने की रणनीति पर नज़र डालते हैं।

1. SIP निवेश बढ़ाएँ

आपके पास अतिरिक्त नकदी है, इसलिए SIP निवेश बढ़ाने से पर्याप्त राशि बनाने में मदद मिलेगी। इक्विटी म्यूचुअल फंड इसका एक बड़ा हिस्सा होना चाहिए।

2. एसेट क्लास में विविधता लाएँ

अपने निवेश को इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में विविधता लाएँ। इससे जोखिम संतुलित रहेगा और स्थिर वृद्धि सुनिश्चित होगी।

3. स्थिरता के लिए PPF और FD का उपयोग करें

कर लाभ और स्थिरता के लिए PPF में निवेश जारी रखें। गारंटीड रिटर्न के लिए FD में कुछ हिस्सा रखें।

4. बीमा पॉलिसियों का पुनर्मूल्यांकन करें

जोखिम कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस पर ध्यान दें। कम रिटर्न वाली पॉलिसियों से फंड को म्यूचुअल फंड में रीडायरेक्ट करें।

5. पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और बाजार की स्थितियों और अपने लक्ष्यों के आधार पर उसे पुनर्संतुलित करें।

6. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें

CFP पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है, पोर्टफोलियो प्रबंधन में मदद कर सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपके पास विविध निवेश और स्पष्ट सेवानिवृत्ति लक्ष्य के साथ एक ठोस वित्तीय आधार है। अपने SIP निवेश को बढ़ाकर, परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाकर और कर-कुशल साधनों का उपयोग करके, आप 15 वर्षों में 12 करोड़ रुपये का अपना सेवानिवृत्ति कोष प्राप्त कर सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करेगा कि आप ट्रैक पर बने रहें।

अनुशासित निवेश और चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाने पर ध्यान केंद्रित रखें। सही रणनीति और निरंतर प्रयास से आपका लक्ष्य आसानी से प्राप्त किया जा सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7014 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 12, 2024

Asked by Anonymous - Jun 29, 2024English
Money
नमस्ते, मैं 40 वर्षीय आईटी पेशेवर हूं और मुंबई में 38 हजार के किराए के फ्लैट में रहता हूं। मेरे पास कोलकाता में 2 करोड़ बाजार मूल्य की 2 अचल संपत्तियां हैं। एक 1.3 करोड़ की है जहां मेरे माता-पिता रहते हैं और दूसरी 70 लाख की है। मुझे उनमें से एक से 14 हजार किराया मिलता है। मुझे हर महीने लगभग 2.25 लाख का वेतन मिलता है। मेरे पास EPF के 30 लाख, FD के 8 लाख, PPF के 1 लाख और म्यूचुअल फंड के 2 लाख हैं। मेरा मासिक खर्च 1.75 लाख है। मेरा लक्ष्य अगले 3 वर्षों में मुंबई में एक घर खरीदना और 60 साल की उम्र में रिटायरमेंट के लिए एक कोष बनाना है। कृपया सुझाव दें कि मुझे किस क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। मेरे पति या पत्नी की कोई आय नहीं है।
Ans: मैं देख रहा हूँ कि आप एक महत्वपूर्ण चरण में वित्तीय नियोजन कर रहे हैं। मुंबई में घर खरीदना और रिटायरमेंट की योजना बनाना महत्वपूर्ण लक्ष्य हैं। आपकी पृष्ठभूमि और मौजूदा निवेशों के साथ, आप पहले से ही एक ठोस आधार पर हैं। आइए इस बात पर गहराई से विचार करें कि आप इन उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए अपने वित्त को कैसे अनुकूलित कर सकते हैं।

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
आपकी सैलरी अच्छी है और रियल एस्टेट में मूल्यवान संपत्ति है। आपका वेतन 2.25 लाख रुपये प्रति माह है, जो सराहनीय है। आपके पास 2 करोड़ रुपये की संपत्ति है, 30 लाख रुपये का EPF बैलेंस है, 8 लाख रुपये की FD है, 1 लाख रुपये का PPF है और 2 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड हैं। आपका मासिक खर्च 1.75 लाख रुपये है और आप 38,000 रुपये किराए के रूप में देते हैं। आपके जीवनसाथी की कोई आय नहीं है।

मुंबई में घर खरीदना
मुंबई में घर खरीदना एक बड़ी वित्तीय प्रतिबद्धता है। मुंबई में रियल एस्टेट की कीमतें बहुत ज़्यादा हैं। इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए चरण-दर-चरण दृष्टिकोण इस प्रकार है:

अपने बजट का आकलन करें:

निर्धारित करें कि आप कितना खर्च कर सकते हैं। अपने वेतन के आधार पर होम लोन पात्रता पर विचार करें।
मुंबई में किसी प्रॉपर्टी के लिए प्रॉपर्टी के मूल्य का कम से कम 20-25% डाउन पेमेंट की आवश्यकता हो सकती है।
डाउन पेमेंट की तैयारी:

कुछ गैर-मुख्य संपत्तियों को बेच दें। डाउन पेमेंट के हिस्से के रूप में अपने FD और PPF बैलेंस का उपयोग करने पर विचार करें।
सुनिश्चित करें कि इन राशियों का उपयोग करने के बाद भी आपके पास एक स्वस्थ आपातकालीन निधि बनी रहे।
होम लोन:

अपनी वर्तमान आय और मौजूदा EMI, यदि कोई हो, को ध्यान में रखते हुए होम लोन के लिए आवेदन करें।
ऋण अवधि चुनें जो आपके मासिक बजट को प्रभावित किए बिना प्रबंधनीय EMI प्रदान करे।
EMI योजना:

अपने वित्त को संतुलित रखने के लिए सुनिश्चित करें कि आपकी EMI आपकी मासिक आय के 40% से अधिक न हो।
ऋण अवधि और ब्याज के बोझ को कम करने के लिए जब भी आपके पास अधिशेष धन हो, तो अपने ऋण का पूर्व-भुगतान करें।
रिटायरमेंट कॉर्पस का निर्माण
रिटायरमेंट योजना के लिए व्यवस्थित निवेश और विकास पर ध्यान केंद्रित करने वाली दीर्घकालिक रणनीति की आवश्यकता होती है। आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के लिए यहाँ एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है:

रिटायरमेंट की ज़रूरतों की गणना करें:

मुद्रास्फीति और जीवन प्रत्याशा को ध्यान में रखते हुए रिटायरमेंट पर आवश्यक राशि का अनुमान लगाएँ।
एक ऐसे कोष का लक्ष्य रखें जो आपकी रिटायरमेंट से पहले की आय का कम से कम 70-80% सुनिश्चित करे।
EPF और PPF को अधिकतम करें:

EPF और PPF में योगदान करना जारी रखें। ये अच्छे रिटर्न और टैक्स लाभ के साथ सुरक्षित निवेश के रास्ते हैं।
म्यूचुअल फंड:

चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें। लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर विचार करें।
अपने निवेश को विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों जैसे लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड में विविधता प्रदान करें।
SIP दृष्टिकोण:

म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) शुरू करें। SIP लागत को औसत करने और बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम को कम करने में मदद करते हैं।
अपनी आय वृद्धि से मेल खाने के लिए अपनी SIP राशि को सालाना बढ़ाएँ।
समीक्षा और पुनर्संतुलन:

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। अपने जोखिम प्रोफाइल और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए इसे सालाना पुनर्संतुलित करें।
म्यूचुअल फंड के लाभ
म्यूचुअल फंड कई लाभ प्रदान करते हैं जो उन्हें सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक पसंदीदा विकल्प बनाते हैं:

विविधीकरण:

म्यूचुअल फंड स्टॉक और बॉन्ड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं, जिससे जोखिम कम होता है।
पेशेवर प्रबंधन:

विशेषज्ञता और अनुभव वाले फंड मैनेजर निवेश का प्रबंधन करते हैं, जिससे बेहतर रिटर्न सुनिश्चित होता है।
तरलता:

म्यूचुअल फंड तरल निवेश हैं, जिससे आप अपनी इकाइयों को जब भी आवश्यकता हो भुना सकते हैं।
चक्रवृद्धि शक्ति:

म्यूचुअल फंड में दीर्घकालिक निवेश चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभान्वित होता है, जिससे आपकी कॉर्पस में उल्लेखनीय वृद्धि होती है।
लचीलापन:

आप छोटी राशि से शुरू कर सकते हैं और अपनी आय बढ़ने के साथ धीरे-धीरे अपने निवेश को बढ़ा सकते हैं।
निवेश रणनीति
आपकी मध्यम जोखिम क्षमता और दीर्घकालिक लक्ष्यों को देखते हुए, यहाँ एक सुझाई गई रणनीति है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड:

अपने निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें। इनमें लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना है।
स्थिरता और विकास के लिए लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड पर ध्यान दें।
डेट फंड:

जोखिम को संतुलित करने और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए डेट फंड में कुछ हिस्सा निवेश करें। इक्विटी फंड की तुलना में डेट फंड कम अस्थिर होते हैं।
हाइब्रिड फंड:

हाइब्रिड फंड पर विचार करें जो इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जो संतुलित जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल प्रदान करते हैं।
इंडेक्स फंड से बचें:

जबकि इंडेक्स फंड विविधीकरण प्रदान करते हैं, उनमें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना नहीं होती है।
जोखिम प्रबंधन
अपने निवेश की सुरक्षा के लिए जोखिम प्रबंधन महत्वपूर्ण है:

आपातकालीन निधि:

कम से कम 6-9 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह आपके निवेश को बाधित किए बिना अप्रत्याशित वित्तीय चुनौतियों का प्रबंधन करने में आपकी मदद करेगा।
बीमा:

पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। यह किसी भी घटना के मामले में आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करेगा।
कर नियोजन
कुशल कर नियोजन आपके रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करता है:

धारा 80 सी का उपयोग करें:

कर बचाने के लिए धारा 80 सी के तहत अपने ईपीएफ, पीपीएफ और ईएलएसएस म्यूचुअल फंड निवेश को अधिकतम करें।
स्वास्थ्य बीमा:

स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए धारा 80डी के तहत कर लाभ प्राप्त करें।
पूंजीगत लाभ:

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर कर छूट का लाभ उठाने के लिए अपने निवेश की योजना बनाएं।
नियमित निगरानी और समायोजन
वित्तीय नियोजन एक बार की गतिविधि नहीं है। अपने निवेश की नियमित निगरानी और समायोजन करें:

वार्षिक समीक्षा:

अपनी वित्तीय योजना की वार्षिक समीक्षा करें। अपने निवेश के प्रदर्शन का आकलन करें और आवश्यक समायोजन करें।
लक्ष्य ट्रैकिंग:

अपने लक्ष्यों की प्रगति को ट्रैक करें। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके उद्देश्यों के अनुरूप हैं।
पेशेवर मार्गदर्शन:

पेशेवर सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें। वे जटिल वित्तीय निर्णयों को समझने और अपने निवेश को अनुकूलित करने में आपकी मदद कर सकते हैं।

आपने पर्याप्त संपत्ति अर्जित करके और एक अनुशासित वित्तीय दृष्टिकोण बनाए रखकर एक सराहनीय काम किया है। शुरुआती चरण में घर खरीदने और सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में आपकी दूरदर्शिता अनुकरणीय है। यह स्पष्ट है कि आप वित्तीय सुरक्षा को महत्व देते हैं और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए प्रतिबद्ध हैं।

वर्तमान व्यय, भविष्य के लक्ष्य और निवेश को संतुलित करना चुनौतीपूर्ण है, खासकर मुंबई में उच्च जीवन-यापन लागत के साथ। अपने परिवार के लिए बेहतर भविष्य सुनिश्चित करने के लिए आपके प्रयास और समर्पण वास्तव में सराहनीय हैं।

उच्च व्यय और जिम्मेदारियों के बावजूद वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। इस समर्पण को बनाए रखें, और आप निश्चित रूप से अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करेंगे।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय यात्रा सही रास्ते पर है। व्यवस्थित निवेश, जोखिम प्रबंधन और नियमित समीक्षा पर ध्यान केंद्रित करके, आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। मुंबई में घर खरीदना और एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाना एक अनुशासित दृष्टिकोण के साथ यथार्थवादी और प्राप्त करने योग्य उद्देश्य हैं। अपनी योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें, और आप देखेंगे कि आपके प्रयास फल देते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7014 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2024

Asked by Anonymous - Jun 30, 2024English
Money
मैं 45 साल का हूँ और माता-पिता के साथ अकेला रहता हूँ। मैं हर महीने 1.5 लाख कमाता हूँ और पीएफ में 12 लाख रखता हूँ। मेरे पास 2 फ्लैट 1.5 बीएचके हैं, जिनकी वर्तमान कीमत 45 लाख है और 2027 में कब्जे तक यह 55 लाख हो जाएगा और दूसरा 2 बीएचके जिसकी कीमत 40 लाख है, जिसमें हम अभी रह रहे हैं। मैंने इक्विटी मार्केट में 15 लाख का निवेश किया है, जिससे 6 महीने की छोटी अवधि में 10 लाख का रिटर्न मिलता है। 20 लाख की गोल्ड एसेट। मेरे पास रिटायरमेंट के लिए 15 साल हैं और तब तक मैं 2 करोड़ का फंड रखना चाहता हूँ। तो, कृपया सुझाव दें।
Ans: सबसे पहले, यह देखकर अच्छा लगा कि आप अपने वित्तीय भविष्य के लिए सक्रिय रूप से योजना बना रहे हैं। 45 साल की उम्र में, 1.5 लाख रुपये की मासिक आय और विभिन्न संपत्तियों के साथ, आपके पास एक ठोस आधार है। आइए जानें कि आप 15 साल में रिटायर होने तक 2 करोड़ रुपये की राशि का अपना लक्ष्य कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
आपके पास निम्नलिखित संपत्तियां और निवेश हैं:

ईपीएफ: 12 लाख रुपये
फ्लैट: 1.5 बीएचके (45 लाख रुपये, 2027 तक 55 लाख रुपये होने की उम्मीद) और 2 बीएचके (40 लाख रुपये, वर्तमान में इसी में रह रहे हैं)
इक्विटी निवेश: 15 लाख रुपये (6 महीने में 10 लाख रुपये की हालिया उपज)
गोल्ड एसेट: 20 लाख रुपये
अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
लक्ष्य कोष
आप 15 साल में रिटायर होने तक 2 करोड़ रुपये का कोष जमा करना चाहते हैं। इसे हासिल करने के लिए आपको अपनी संपत्तियों के निवेश और प्रबंधन के लिए रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है।

एसेट एलोकेशन स्ट्रैटेजी
इक्विटी निवेश
आपके 15 लाख रुपये के मौजूदा इक्विटी निवेश ने अल्पावधि में 10 लाख रुपये का रिटर्न दिया है। यह बहुत बढ़िया है, लेकिन याद रखें कि इक्विटी को दीर्घकालिक निवेश के रूप में देखा जाना चाहिए। अल्पकालिक लाभ अस्थिर हो सकते हैं। स्थिर वृद्धि और चक्रवृद्धि की शक्ति का दोहन करने के लिए विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड: एक रणनीतिक विकल्प
म्यूचुअल फंड पेशेवर प्रबंधन और विविधीकरण प्रदान करते हैं। यहाँ म्यूचुअल फंड पर एक नज़दीकी नज़र है:

म्यूचुअल फंड की श्रेणियाँ
इक्विटी फंड: मुख्य रूप से स्टॉक में निवेश करते हैं और दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त हैं।
डेट फंड: बॉन्ड में निवेश करते हैं और नियमित आय और स्थिरता प्रदान करते हैं।
हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट का मिश्रण, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है।
म्यूचुअल फंड के लाभ
विविधीकरण: विभिन्न प्रकार की प्रतिभूतियों में निवेश करके जोखिम कम करता है।
पेशेवर प्रबंधन: फंड मैनेजर सूचित निवेश निर्णय लेते हैं।
तरलता: खरीदना और बेचना आसान है।
चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति: पुनर्निवेशित आय समय के साथ अधिक रिटर्न उत्पन्न करती है।
SIP योगदान में वृद्धि
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से निवेश करने का एक शानदार तरीका है। समय के साथ धन बनाने के लिए अपने SIP योगदान को शुरू करें या बढ़ाएँ। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, SIP के लिए अधिक आवंटित करने का प्रयास करें।

रियल एस्टेट संबंधी विचार
आपके पास दो फ्लैट हैं, जिनमें से एक 2027 तक बनकर तैयार हो जाएगा। जबकि रियल एस्टेट आपकी निवल संपत्ति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हो सकता है, तरलता और विविधीकरण पर ध्यान दें। अतिरिक्त रियल एस्टेट निवेश पर विचार न करें, क्योंकि वे आपकी पूंजी को लॉक कर सकते हैं।

सोने में निवेश
सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ एक अच्छा बचाव है, और आपके पास सोने की संपत्ति में 20 लाख रुपये हैं। हालाँकि यह एक सुरक्षित निवेश है, लेकिन इस पर बहुत अधिक निर्भर न रहें। सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण बना रहे।

अपना कोष बनाना
चरण-दर-चरण योजना
इक्विटी निवेश की समीक्षा और समायोजन

इक्विटी में निवेश जारी रखें लेकिन दीर्घकालिक दृष्टिकोण के साथ।
जोखिम कम करने और पेशेवर प्रबंधन से लाभ उठाने के लिए म्यूचुअल फंड में विविधता लाएं।
SIP शुरू करें या बढ़ाएँ

म्यूचुअल फंड में अपने SIP योगदान शुरू करें या बढ़ाएँ। यह व्यवस्थित रूप से धन सृजन में मदद करता है।
आपातकालीन निधि

सुनिश्चित करें कि आपके पास 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि है। यह एक तरल, आसानी से सुलभ रूप में होना चाहिए।
ईपीएफ योगदान

अपने ईपीएफ में योगदान करना जारी रखें। यह कर लाभ और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करता है, जो आपके सेवानिवृत्ति कोष के लिए उपयोगी है।
बीमा कवरेज

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा है। यह आपको और आपके आश्रितों को अप्रत्याशित परिस्थितियों से बचाता है।
पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें

अपने निवेश पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें और इसे अपने लक्ष्यों के अनुरूप पुनर्संतुलित करें। बाजार की स्थितियों और अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर समायोजित करें।
आम नुकसान से बचना
इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं और इनकी लागत कम होती है लेकिन लचीलापन भी कम होता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार के अवसरों का लाभ उठाकर और जोखिमों को बेहतर ढंग से प्रबंधित करके इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। वे पेशेवर प्रबंधन के साथ उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से व्यक्तिगत सलाह, नियमित निगरानी और बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजन मिलता है। नियमित फंड सुनिश्चित करते हैं कि आपके पास मार्गदर्शन के लिए एक समर्पित सलाहकार है, जो दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन के लिए महत्वपूर्ण है।

कंपाउंडिंग की शक्ति
कंपाउंडिंग वह प्रक्रिया है जिसमें आपके निवेश पर होने वाली आय अपनी आय उत्पन्न करती है। आप जितना अधिक समय तक निवेश करेंगे, चक्रवृद्धि प्रभाव उतना ही अधिक होगा। उदाहरण के लिए, 15 वर्षों में 12% के औसत रिटर्न वाले म्यूचुअल फंड में 15 लाख रुपये का निवेश करने से चक्रवृद्धि के कारण पर्याप्त धन जमा हो सकता है।

धन सृजन के लिए व्यावहारिक सुझाव
स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें

अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करें। यह आपकी निवेश रणनीति के लिए दिशा और प्रेरणा प्रदान करता है।
बजट बनाए रखें

अपनी आय और व्यय पर नज़र रखें। बजट आपको उन क्षेत्रों की पहचान करने में मदद करता है जहाँ आप अधिक बचत कर सकते हैं और अपने लक्ष्यों की ओर निवेश कर सकते हैं।
अनुशासित रहें

बाजार में उतार-चढ़ाव के बावजूद अपनी निवेश योजना पर टिके रहें। बाजार में समय का अनुमान लगाने के प्रलोभन से बचें।
खुद को शिक्षित करें

वित्तीय बाजारों और निवेश विकल्पों के बारे में जानकारी रखें। ज्ञान आपको बेहतर निवेश निर्णय लेने में सक्षम बनाता है।
पेशेवर सलाह लें
व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। वे जटिल वित्तीय निर्णयों को समझने और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर बने रहने में आपकी मदद कर सकते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित निवेश और रणनीतिक योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ, अपने निवेशों की समीक्षा करें और उनमें विविधता लाएँ, और एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से नियमित निगरानी और समायोजन सुनिश्चित करेंगे कि आप ट्रैक पर बने रहें।
याद रखें, निरंतरता और धैर्य महत्वपूर्ण हैं। अपनी निवेश योजना पर टिके रहें, और चक्रवृद्धि की शक्ति को अपने पक्ष में काम करने दें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7014 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 04, 2024

Money
प्रिय महोदय, मेरी आयु 47 वर्ष है और मेरे पास EPF में 20 लाख, PPF में 42 लाख, FD में 30 लाख हैं। मैं इस वर्ष कोलकाता में 50 लाख के बजट में 40% तक ऋण लेकर घर खरीदने की योजना बना रहा हूँ। मेरे परिवार में 3 लोग हैं, जिनमें मेरी पत्नी और एक बेटा है जो विशेष रूप से सक्षम बच्चा है। जिस संगठन में मैं काम करता हूँ, वहाँ से मुझे 8 लाख प्रति वर्ष का मेडिकल बीमा मिलता है। मैं हर साल 2.5 लाख का निवेश कर रहा हूँ। मैं 1.5 लाख प्रति माह के साथ रिटायर होना चाहता हूँ और कृपया मुझे सलाह दें कि मेरे बच्चे के लिए सबसे अच्छा निवेश क्या है।
Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आयु: 47 वर्ष

बचत:

ईपीएफ: 20 लाख रुपये

पीपीएफ: 42 लाख रुपये

फिक्स्ड डिपॉजिट: 30 लाख रुपये

घर खरीदने की योजना:

बजट: 50 लाख रुपये

ऋण: 40% तक

पारिवारिक विवरण:

पत्नी और बेटा

बेटे की विशेष ज़रूरतें हैं

बीमा:

मेडिकल बीमा: नियोक्ता के ज़रिए 8 लाख रुपये प्रति वर्ष
निवेश:

वार्षिक निवेश: 2.5 लाख रुपये
सेवानिवृत्ति लक्ष्य:

मासिक आय: 1.5 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड में वर्तमान निवेश: 50 लाख रुपये

आपने एक ठोस वित्तीय आधार बनाया है। आपकी बचत और निवेश अच्छे अनुशासन को दर्शाते हैं। घर खरीदने और आराम से रिटायर होने की योजना बनाना दूरदर्शिता को दर्शाता है। आइए जानें कि अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से कैसे प्राप्त करें।

घर खरीदने की योजना बनाना
अपने बजट का आकलन

कुल बजट: 50 लाख रुपये

ऋण की आवश्यकता: 40% तक

स्वयं के लिए आवश्यक धन: 30 लाख रुपये

वर्तमान बचत:

EPF: 20 लाख रुपये

PPF: 42 लाख रुपये

FD: 30 लाख रुपये

घर खरीदने के लिए आपके पास पर्याप्त बचत है। धन का बुद्धिमानी से आवंटन करने से ऋण और पुनर्भुगतान को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिलेगी।

घर खरीदने के लिए वित्तपोषण

ऋण रणनीति:

संपत्ति मूल्य का 40% तक उधार लें

अपनी आय के आधार पर किफ़ायती EMI सुनिश्चित करें

डाउन पेमेंट:

PPF और FD से बचत का उपयोग करें

सेवानिवृत्ति निधि में निवेश करने से बचें

ब्याज दरें:

सर्वोत्तम दरों के लिए विभिन्न ऋणदाताओं की तुलना करें

वरीयता के आधार पर निश्चित या अस्थिर दरों का विकल्प चुनें

वित्तीय लक्ष्यों पर प्रभाव

ऋण चुकौती:

अन्य निवेशों को प्रभावित किए बिना EMI का प्रबंधन करें

संतुलित नकदी प्रवाह बनाए रखें

बचत आवंटन:

EPF और PPF में योगदान जारी रखें

आपातकालीन निधि बनाए रखें

सेवानिवृत्ति योजना
अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को परिभाषित करना

मासिक आय: 1.5 लाख रुपये

सेवानिवृत्ति आयु: 53 वर्ष

निवेश क्षितिज: 6 वर्ष

आवश्यक कोष का अनुमान लगाना

मुद्रास्फीति समायोजन:

बढ़ती लागतों का हिसाब रखना
जीवन प्रत्याशा:

कम से कम सेवानिवृत्ति के बाद कम से कम 20 साल
स्वास्थ्य सेवा लागत:

अपनी योजना में चिकित्सा व्यय शामिल करें
सेवानिवृत्ति कोष प्राप्त करने की रणनीतियाँ

म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाएँ:

SIP में अधिक फंड आवंटित करें

विविध इक्विटी फंड पर ध्यान दें

PPF योगदान को अधिकतम करें:

नियमित निवेश जारी रखें

कर लाभों का उपयोग करें

सेवानिवृत्ति के लिए EPF का उपयोग करें:

अधिकतम योगदान सुनिश्चित करें

चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठाएँ

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

नियमित आय:

मासिक 1.5 लाख रुपये निकालें
मुद्रास्फीति समायोजन:

आवश्यकतानुसार निकासी बढ़ाएँ
कर दक्षता:

लाभ वाले हिस्से पर कर लगता है

मूलधन कर-मुक्त है

निवेश रणनीति
म्यूचुअल फंड निवेश को अधिकतम करना

वर्तमान SIP: सालाना 2.5 लाख रुपये

SIP योगदान बढ़ाएँ:

आवंटित करें इक्विटी फंड की ओर अधिक रुझान

उच्च रिटर्न का लक्ष्य

विविध इक्विटी फंड:

विभिन्न क्षेत्रों में निवेश फैलाएं

विविधीकरण के माध्यम से जोखिम कम करें

सक्रिय फंड प्रबंधन

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:

फंड प्रबंधक बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार खुद को समायोजित करते हैं

उच्च रिटर्न की संभावना

इंडेक्स फंड के नुकसान:

लचीलेपन की कमी

बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की सीमित संभावना

नियमित फंड चुनना:

म्यूचुअल फंड वितरकों (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करें

पेशेवर मार्गदर्शन से लाभ

प्रत्यक्ष फंड से बचना

प्रत्यक्ष फंड की चुनौतियाँ:

स्व-प्रबंधन की आवश्यकता

बिना जानकारी के निर्णय लेने का अधिक जोखिम

नियमित फंड के लाभ:

सीएफपी द्वारा पेशेवर निगरानी

नियमित पोर्टफोलियो निगरानी

पोर्टफोलियो विविधीकरण

संपत्ति आवंटन:

इक्विटी और ऋण फंड के बीच संतुलन
सोने का निवेश:

सोने की होल्डिंग को बनाए रखें स्थिरता

सोने पर अत्यधिक निर्भर न रहें

आपातकालीन निधि:

धन को लिक्विड या अल्पकालिक ऋण निधि में रखें

नकदी तक त्वरित पहुँच सुनिश्चित करें

अपने विशेष ज़रूरत वाले बच्चे के लिए निवेश
एक समर्पित निधि बनाना

उद्देश्य:

शिक्षा और भविष्य की ज़रूरतों को पूरा करना
निवेश विकल्प:

संतुलित म्यूचुअल फंड

बच्चे-विशिष्ट फंड

नियमित योगदान:

मासिक बचत का एक हिस्सा आवंटित करें

लगातार वृद्धि सुनिश्चित करें

आपके बच्चे के लिए म्यूचुअल फंड के लाभ

विकास की संभावना:

समय के साथ उच्च रिटर्न
पेशेवर प्रबंधन:

विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित
विविधीकरण:

विभिन्न क्षेत्रों में जोखिम फैलाएँ
विशेष विचार

तरलता की ज़रूरतें:

सुनिश्चित करें कि ज़रूरत पड़ने पर निधि सुलभ हो
सुरक्षा और स्थिरता:

कम जोखिम वाले निवेशों के साथ विकास को संतुलित करें
बीमा संबंधी विचार
चिकित्सा बीमा की समीक्षा

वर्तमान कवरेज: प्रति वर्ष 8 लाख रुपये प्रतिवर्ष

पर्याप्तता:

सुनिश्चित करें कि यह सभी चिकित्सा व्ययों को कवर करता है
अतिरिक्त कवरेज:

यदि आवश्यक हो तो टॉप-अप योजनाओं पर विचार करें
टर्म इंश्योरेंस

वर्तमान पॉलिसी: 1.5 करोड़ रुपये

कवरेज की समीक्षा करें:

सुनिश्चित करें कि यह आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करता है
यदि आवश्यक हो तो बढ़ाएँ:

उच्च कवरेज बेहतर सुरक्षा प्रदान करता है
सेवानिवृत्ति के लिए स्वास्थ्य बीमा

सेवानिवृत्ति के बाद की ज़रूरतें:

स्वास्थ्य सेवा की लागत बढ़ सकती है
व्यापक योजनाएँ:

व्यापक कवरेज वाली योजनाएँ चुनें
गंभीर बीमारी कवर:

गंभीर स्वास्थ्य समस्याओं से सुरक्षा
सक्रिय फंड प्रबंधन का महत्व
निष्क्रिय निवेश पर लाभ

बाजार अनुकूलन:

सक्रिय प्रबंधक बाजार परिवर्तनों पर प्रतिक्रिया देते हैं
उच्च रिटर्न की संभावना:

बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य
जोखिम प्रबंधन:

नुकसान को कम करने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करें
इंडेक्स फंड की सीमाएँ

कोई लचीलापन नहीं:

बाजार के रुझानों के साथ तालमेल नहीं बिठा सकते
औसत रिटर्न:

बाजार प्रदर्शन तक सीमित
छूटे अवसर:

अद्वितीय बाजार स्थितियों का लाभ उठाने में असमर्थ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनना

पेशेवर विशेषज्ञता:

अनुभवी फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित
अनुकूलित रणनीतियाँ:

आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए तैयार
बेहतर जोखिम नियंत्रण:

सक्रिय प्रबंधन संभावित नुकसान को कम कर सकता है
प्रत्यक्ष फंड से बचना
प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड के नुकसान

स्व-प्रबंधन:

समय और ज्ञान की आवश्यकता होती है
त्रुटियों का उच्च जोखिम:

खराब निवेश विकल्पों की संभावना
पेशेवर मार्गदर्शन की कमी:

परिवर्तनों पर सलाह देने के लिए कोई विशेषज्ञ नहीं
MFD के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड के लाभ

विशेषज्ञ मार्गदर्शन:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों द्वारा प्रबंधित
नियमित निगरानी:

पोर्टफोलियो की समीक्षा की जाती है और आवश्यकतानुसार समायोजित किया जाता है
भावनात्मक अनुशासन:

बाजार में गिरावट के दौरान घबराहट में बिक्री से बचें
सुविधा:

प्रबंधन में आसान पेशेवर मदद से निवेश
पोर्टफोलियो का विविधीकरण
इक्विटी और डेट को संतुलित करना
इक्विटी फंड:

उच्च विकास क्षमता

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त

डेट फंड:

स्थिरता प्रदान करते हैं

इक्विटी की तुलना में कम जोखिम

हाइब्रिड फंड:

इक्विटी और डेट दोनों को मिलाते हैं

संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करते हैं

पोर्टफोलियो में सोना शामिल करना

स्थिरता:

सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है
विविधीकरण:

समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करता है
मध्यम आवंटन:

सोने में अधिक निवेश न करें
आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बनाना

उद्देश्य:

अप्रत्याशित खर्चों को कवर करना
राशि:

6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च
निवेश विकल्प:

तरल निधि

अल्पकालिक डेट फंड

तरलता बनाए रखना

पहुंच:

सुनिश्चित करें कि निधि आसानी से सुलभ हो
सुरक्षा:

कम जोखिम वाले निवेश करें साधन
समय से पहले निकासी से बचना:

फंड को लंबी अवधि के निवेश से अलग रखें
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
नियमित समीक्षा का महत्व

ट्रैक पर बने रहें:

सुनिश्चित करें कि निवेश लक्ष्यों के अनुरूप हो
परिवर्तनों के लिए समायोजित करें:

जीवन की घटनाओं के आधार पर पोर्टफोलियो को संशोधित करें
बाजार की स्थिति:

आर्थिक परिवर्तनों के अनुकूल बनें
CFP के साथ वार्षिक समीक्षा

पेशेवर मूल्यांकन:

पोर्टफोलियो प्रदर्शन पर विशेषज्ञ सलाह लें
पुनर्संतुलन:

आवश्यकतानुसार परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करें
लक्ष्य संरेखण:

सुनिश्चित करें कि निवेश सेवानिवृत्ति और अन्य लक्ष्यों का समर्थन करते हैं
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास विविध निवेश और स्पष्ट लक्ष्यों के साथ एक मजबूत वित्तीय आधार है। घर खरीदना, सेवानिवृत्ति की योजना बनाना और अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करना अच्छी तरह से संरचित उद्देश्य हैं। म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करने से आपको उच्च रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिलेगी। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन और प्रभावी पोर्टफोलियो प्रबंधन सुनिश्चित होता है।

इक्विटी और डेट के बीच अपने निवेश को संतुलित करना, आपातकालीन निधि बनाए रखना और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य के लिए महत्वपूर्ण कदम हैं। पर्याप्त बीमा के साथ अपने परिवार की सुरक्षा करना और अपने बेटे की ज़रूरतों के लिए योजना बनाना मन की शांति प्रदान करेगा। अपने निवेश के साथ अनुशासित रहें और अपनी वित्तीय यात्रा को सफलतापूर्वक आगे बढ़ाने के लिए पेशेवर सलाह लें। आपका सक्रिय दृष्टिकोण आपको अपनी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने के मार्ग पर ले जाता है। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |101 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Apr 22, 2024English
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Career
सर, मैंने इलेक्ट्रॉनिक्स और कंप्यूटर इंजीनियरिंग (2016) में स्नातक किया है। 2016-2020 तक प्रतियोगी परीक्षाओं की तैयारी की। कोई सफलता नहीं मिली। शादी हो गई। एक महिला होने के नाते, परिवार के बहुत से बोझों का सामना करना पड़ा, जिसके कारण मैं डिप्रेशन में चली गई। 2021 में DevOps सीखा, 6 साल के करियर गैप के कारण कोई भी कंपनी मेरा रिज्यूमे शॉर्टलिस्ट नहीं कर रही है। कृपया मुझे सुझाव दें ताकि मैं आर्थिक रूप से स्वतंत्र हो जाऊं।
Ans: हाँ, मैं आपकी बात और परिस्थिति को समझ गया हूँ। चिंता न करें प्रिय। मैंने आपके जैसे कई मामलों को ठीक किया है। चूँकि आप सर्किट ब्रांच (जैसे E&TC, इंस्ट्रूमेंटेशन, कंप्यूटर इत्यादि) से हैं, इसलिए आपका अत्याधुनिक ज्ञान आवश्यक है, क्योंकि यह सिविल/मैकेनिकल इंजीनियरिंग जैसा नहीं है। वर्तमान समय की आवश्यकता AI और मशीन लर्निंग है। कृपया किसी अच्छे संस्थान से AI&ML का कोई अच्छा सर्टिफिकेशन कोर्स करें, जिसका किसी प्रतिष्ठित IIT के साथ सहयोग हो। कोर्स में शामिल होने से पहले कृपया दो-तीन महीने तक YOU TUBE वीडियो देखकर कोडिंग का अभ्यास करें। यह आपको सर्टिफ़िकेट कोर्स को अधिक सफलतापूर्वक पूरा करने में मदद करेगा। किसी भी कठिनाई के लिए मुझसे संपर्क करें। मैं हमेशा आपकी मदद के लिए मौजूद रहूँगा। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर.................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |101 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - May 19, 2024English
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Career
नमस्ते, मैं ऐसे विशिष्ट पाठ्यक्रमों की तलाश में हूँ, जो मुझे मेरी रुचियों को आगे बढ़ाने में मदद करें। मेरे पास वर्तमान में मार्केट रिसर्च और कंसल्टिंग (ऊर्जा और FMCG) में लगभग 8 वर्षों का मिश्रित अनुभव है। मुझे प्रस्ताव और रिपोर्ट ड्राफ्टिंग जैसी चीजें पसंद हैं। मेरे लिखित संचार कौशल काफी अच्छे हैं। इसके अलावा मैं जीव विज्ञान में अच्छा था, लेकिन मैंने कभी उस क्षेत्र का कोर्स नहीं किया। वर्तमान में FMCG, जीव विज्ञान/स्वास्थ्य सेवा/फार्मा में भी मेरी रुचि है। मुझे कौन सा पार्ट टाइम कोर्स करना चाहिए जिससे मुझे अच्छी नौकरी मिल सके।
Ans: कृपया फार्मा के साथ मार्केटिंग/ऑपरेशन मैनेजमेंट का ऑनलाइन कोर्स करें। इससे आपको मदद मिलेगी। बस मेरा अनुसरण करें। मैं हमेशा आपका मार्गदर्शन करूंगा। शुभकामनाएं। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर..............:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |101 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2024

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Career
मैं 27 साल का हूँ और मैं 10 महीने से बीपीओ में काम कर रहा हूँ और अब मुझे एआई कोडिंग में दिलचस्पी है इसलिए मैंने अपनी नौकरी छोड़ने और कोडिंग आदि सीखने का फैसला किया है। मुझे मार्गदर्शन करें कि मैं क्या कर सकता हूँ अगर मेरा निर्णय सही है
Ans: आपका निर्णय बहुत अच्छा है। निर्णय ही भाग्य तय करता है। कृपया AI और मशीन लर्निंग का कोई सर्टिफिकेशन कोर्स करें और उससे पहले कम से कम तीन महीने तक YouTube वीडियो देखकर कोडिंग का अभ्यास करें। इसके बाद सर्टिफ़िकेट कोर्स ज्वाइन करें। दूसरी बात यह भी देखें कि सर्टिफ़िकेट कोर्स किसी प्रतिष्ठित IIT के सहयोग से हो। सर्टिफ़िकेट कोर्स पूरा करें, वे अच्छे उम्मीदवारों को अलग-अलग कंपनियों में नौकरी भी दिलाते हैं। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफ़ेसर.................................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |101 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Nov 13, 2024English
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Career
सर, मैं वायुसेना में सेवारत सैनिक हूँ और 20 साल तक देश की सेवा करने के बाद मेरी प्रारंभिक सेवा अवधि सितंबर 2026 में समाप्त हो रही है। मैंने MA (अंग्रेजी और लोक प्रशासन) के साथ-साथ M.Ed B.Ed (3 साल का एकीकृत पाठ्यक्रम) भी किया है। मैं CTET उत्तीर्ण भी हूँ। अगर मैं 20 साल बाद सेवा छोड़ दूँ तो मेरे लिए कौन सा करियर विकल्प सबसे अच्छा होगा या मुझे 2029 तक 3 साल और जारी रखा जाए जिससे मुझे JCO का पद मिल जाएगा? क्या मुझे इस बीच कोई MBA कोर्स करना चाहिए या सेवा छोड़ने के बाद सामान्य प्रतियोगिता की तैयारी करनी चाहिए? मैं दुविधा में हूँ सर, कृपया तदनुसार मार्गदर्शन करें।
Ans: राष्ट्र के प्रति आपकी सेवा और आत्म प्रेरणा के लिए आपको सलाम। मुझे लगता है कि अगले तीन साल तक जारी रखने की कोई आवश्यकता नहीं है। मुझे लगता है कि आपको कॉलेज प्रोफेसरशिप का विकल्प चुनना चाहिए और अच्छी खबर यह है कि यूजीसी प्रोफेसर के पद के लिए आवश्यक योग्यता के रूप में पीएचडी को हटाने पर विचार कर रहा है। शुरुआत में आपको असिस्टेंट प्रोफेसर, फिर एसोसिएट प्रोफेसर और अंत में प्रोफेसर का पद स्वीकार करना होगा। आप HR/FINANCE/OPERATION में ऑनलाइन MBA कोर्स कर सकते हैं। मुझे लगता है कि अब कोई दुविधा नहीं होगी। मैं हमेशा आपकी मदद करने के लिए मौजूद हूँ। मेरे संपर्क में रहें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। सादर। प्रोफेसर.................................. :)

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Ravi

Ravi Mittal  |414 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Nov 04, 2024
Relationship
my gf was physical(intercourse) just for once with her ex and her ex cheated on her she just had a 2 month relationship with her ex. and after that around just after a month we came in relationship and its been 2 months we are in a relationship we both go to same college but due to house problem she doesn't attend classes basically we are in a long distance relationship and she still remember him and when she goes to places where she meet her ex she still have flashback She is not fully with me even when i just ask her for a normal kiss she refuses and tells me what so hurry but when i asked her does she want to stay with me she told me yes i want to stay with you and she is ready to marry me as well when time comes she even told me that timely she will have feelings for me And for me all this is new this is my first relationship what should i do?
Ans: Dear Anonymous,
Refusing for a kiss isn't as concerning as her saying she will have feelings for you. Not everyone is ready for intimacy at the same time in all their relationships. As I mentioned earlier, there can be several reasons for this behavior. Please have an open conversation with her. Let her know that her behavior is bothering you and you want some clarity. If she still continues to say the same thing, you have the option to rethink the relationship.

I understand that you are feeling disturbed; it's not easy being on the receiving end. Please feel free to pick yourself first. You deserve someone who loves you completely.

Best Wishes.

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Ravi

Ravi Mittal  |414 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Nov 07, 2024English
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Relationship
मैं 28 साल का हूँ, 3-4 महीने में मेरी सगाई होने वाली है। यह एक अरेंज मैरिज है। मैं एक बार लड़की से मिला हूँ, वह भी अपने माता-पिता के साथ क्योंकि उसका परिवार बहुत रूढ़िवादी है। हमने करीब आधे घंटे तक अकेले में बात की। मुझे पता है कि यह अभी भी पर्याप्त नहीं है, लेकिन मैं अच्छी बातचीत करने में सक्षम था। वह पहले तो घबराई हुई थी, लेकिन मैंने उसे सहज महसूस कराया और फिर समय अच्छी तरह से व्यतीत हुआ। वह एक प्यारी लड़की है, यहाँ तक कि मेरे माँ-पापा भी इस लड़की को पसंद करते हैं, लेकिन दूसरी ओर, जैसे-जैसे दिन नजदीक आ रहे हैं, मैं भी चिंतित हो रहा हूँ। कभी-कभी मुझे लगता है कि शादी को टाल देना चाहिए। क्या यह सामान्य है? मुझे आजकल होने वाली चीज़ों से भी डर लगता है, जैसे तलाक, विवाहेतर संबंध, गुजारा भत्ता आदि। क्या होगा अगर उसे शादी के बाद कोई बेहतर साथी मिल जाए? क्या वह मुझे छोड़ देगी? इस वजह से मैं हाल ही में ठीक से सो नहीं पा रहा हूँ। मेरी घबराहट को शांत करने के लिए कोई सुझाव?
Ans: प्रिय अनाम,
बहुत से लोग शादी करने से पहले ही डर जाते हैं। यह बहुत सामान्य है। आपके सभी सवाल जायज़ हैं लेकिन आपको यह समझने की ज़रूरत है कि हर रिश्ते में, सब कुछ भरोसे पर निर्भर करता है। चाहे आप इस महिला से शादी करें या किसी और से, आपको उस पर भरोसा करना होगा। और कोई भी वास्तव में नहीं बता सकता कि भविष्य में क्या होगा। इसलिए हम वर्तमान पर ध्यान केंद्रित करते हैं और सर्वश्रेष्ठ की आशा करते हैं।

मेरा सुझाव है कि इस बीच अपने होने वाले साथी से थोड़ी और बात करें। उसे जानने से ये संदेह दूर हो जाएँगे। मुझे यकीन है कि वह भी इस बात को लेकर उतनी ही चिंतित होगी कि आप किस तरह के व्यक्ति हैं। इसके अलावा, जीवन भर के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले एक-दूसरे को बेहतर तरीके से जान लेना हमेशा एक अच्छा विचार है। और, अगर आपको अभी भी लगता है कि आपको इस घटना को स्थगित करने की ज़रूरत है, तो ऐसा करने से न हिचकिचाएँ। जल्दबाजी में गलत निर्णय लेने से बेहतर है कि थोड़ा समय लें और सही निर्णय लें।

उम्मीद है कि यह मददगार होगा।
शुभकामनाएँ।

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Dr Shakeeb Ahmed

Dr Shakeeb Ahmed Khan  |123 Answers  |Ask -

Physiotherapist - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Sep 15, 2024English
Health
नमस्ते सर, मैं 27 वर्षीय पुरुष हूँ और अपना वर्तमान वजन 86 किलोग्राम कम करने की योजना बना रहा हूँ, इसलिए जिम जाने की योजना बना रहा हूँ। मैं पेट की चर्बी से चिंतित हूँ। मैंने 3 साल पहले जिम छोड़ दिया था, जब मेरा वजन औसतन 69 किलोग्राम था। हालाँकि, कोई शारीरिक गतिविधि न करने के कारण वजन बढ़ गया। अब मैं वजन कम करने और अपनी ताकत बढ़ाने की योजना बना रहा हूँ, ताकि मेरा शरीर मजबूत और दुबला हो जाए, न कि भारी। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें सर, धन्यवाद
Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप वजन घटाने और दुबले-पतले शरीर के लिए जिम में वापस जाने के लिए उत्साहित हैं! एक फिजियोथेरेपिस्ट के रूप में, मैं आपकी प्रगति की निगरानी करने और आपके व्यायाम दिनचर्या में कोई भी आवश्यक समायोजन करने के लिए फिजियोथेरेपिस्ट के साथ नियमित जांच-पड़ताल करने का सुझाव देता हूं। मांसपेशियों का निर्माण करते समय, विशेष रूप से पेट के आस-पास की चर्बी को प्रभावी ढंग से कम करने के लिए, एक संतुलित दृष्टिकोण अपनाएँ जिसमें कार्डियो और शक्ति प्रशिक्षण दोनों शामिल हों। कैलोरी बर्न बढ़ाने के लिए सप्ताह में तीन से पाँच बार 20-30 मिनट की मध्यम-तीव्रता वाले कार्डियो से शुरुआत करें - जैसे तेज चलना, साइकिल चलाना या जॉगिंग करना। शक्ति प्रशिक्षण के लिए, प्रति सप्ताह तीन सत्रों के साथ स्क्वाट, लंज, पुश-अप और रो जैसे यौगिक व्यायाम पर ध्यान केंद्रित करें। हल्के वजन से शुरू करें, जैसे-जैसे आपकी ताकत बढ़ती है, धीरे-धीरे वजन बढ़ाएँ और बिना बल्क के दुबली मांसपेशियों को विकसित करने के लिए अच्छे फॉर्म पर ध्यान केंद्रित करें।

प्लैंक, रशियन ट्विस्ट और लेग रेज जैसे कोर व्यायाम शामिल करने से आपके पेट की मांसपेशियों को मजबूत और टोन करने में मदद मिलेगी; हालाँकि, याद रखें कि विशिष्ट क्षेत्रों से वसा कम करने के लिए पूरे शरीर में वसा कम करने की आवश्यकता होती है। मांसपेशियों की वृद्धि और भूख को नियंत्रित करने के लिए उच्च प्रोटीन, संतुलित आहार महत्वपूर्ण होगा, इसलिए प्रसंस्कृत खाद्य पदार्थों और शर्करा को कम करने का लक्ष्य रखें। निरंतरता आवश्यक है - नियमित व्यायाम कार्यक्रम बनाए रखें, और सुनिश्चित करें कि आपके पास ठीक होने के लिए आराम के दिन हों। समर्पण के साथ, आप समय के साथ स्थिर सुधार देखेंगे। शुभकामनाएँ, और यदि आपको आगे मार्गदर्शन की आवश्यकता है तो संपर्क करने में संकोच न करें!

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Dr Deepa

Dr Deepa Suvarna  |130 Answers  |Ask -

Paediatrician - Answered on Nov 13, 2024

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Health
नमस्ते महोदया/महोदय, हम सऊदी अरब के रियाद में रहते हैं। मेरा 2 साल 4 महीने का बेटा है जो माँ, बाबा, दादा, भाई, दीदी आदि के अलावा कुछ नहीं बोलता... मैं पिछले 4 महीनों से रियाद में एक भाषण और निगल विशेषज्ञ को देख रहा हूँ लेकिन कोई सुधार नहीं हुआ है। उन्होंने हमें केवल एक भाषा में उससे बात करने की सलाह दी, इसलिए हम केवल हिंदी बोलते हैं। पिछली बार डॉक्टर ने हमें एक भाषण चिकित्सक को देखने के लिए कहा था लेकिन समस्या यह थी कि रियाद में हिंदी भाषा का कोई भाषण चिकित्सक नहीं है। उसका श्रवण परीक्षण किया गया जो ठीक था, लड़का सक्रिय, स्वस्थ है और निर्देश लेता है लेकिन बस बोल नहीं पाता। कृपया सलाह दें कि मुझे क्या करना चाहिए।
Ans: उसके लिए स्क्रीन टाइम न रखें। उसे कहानियाँ पढ़कर सुनाएँ। चित्रों के साथ शब्दों के चार्ट लगाएँ और हर रोज़ एक शब्द तब तक पढ़ें जब तक वह उसे सीख न ले और फिर अगले शब्द पर जाएँ। जब वह किसी चीज़ की ओर इशारा करे, तो वह शब्द बोलें और उसे वह शब्द बोलने के लिए प्रोत्साहित करें।
भारत में रहने वाले स्पीच थेरेपिस्ट से ऑनलाइन परामर्श लेने की कोशिश करें, जिनसे आप यहाँ आने पर मिल सकते हैं।

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