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Should I buy a house or a flat in Kolkata?

Ramalingam Kalirajan |7911 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 14, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Aug 14, 2024English

Money

सर, मैं कोलकाता में कार्यरत एक सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनी का कर्मचारी हूँ। मेरा सकल वेतन लगभग 75 हजार प्रति माह है। मेरे पास लगभग 50 हजार रुपये हैं। मैं CPF+VPF के माध्यम से लगभग 20 हजार प्रति माह निवेश करता हूँ और शेष राशि आयकर, यूनियन फीस आदि के रूप में कट जाती है। मेरी आयु अभी 34 वर्ष है। मैं कोलकाता में एक घर/फ्लैट खरीदना चाहता हूँ। मेरी अगले साल शादी होने वाली है। मैं एक ऐसा कोष बनाना चाहता हूँ जो मेरे रिटायरमेंट का ख्याल रख सके और मैं एक खुशहाल और शांतिपूर्ण जीवन जी सकूँ। कृपया सलाह दें।

Ans: सुरक्षित भविष्य के लिए योजना बनाने की आपकी इच्छा सराहनीय है। 34 वर्ष की आयु में, आपके पास एक मजबूत वित्तीय आधार बनाने के लिए पर्याप्त समय है। आइए घर खरीदने, अपनी शादी की योजना बनाने और अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने के अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए रणनीतियों का पता लगाएं।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
वर्तमान आय: आप प्रति माह 75,000 रुपये का सकल वेतन कमाते हैं, जिसमें कटौती के बाद 50,000 रुपये हाथ में हैं।

वर्तमान निवेश: आप CPF और VPF में प्रति माह 20,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। यह सेवानिवृत्ति बचत की दिशा में एक अच्छी शुरुआत है।

कर कटौती: आयकर, यूनियन शुल्क और अन्य कटौती आपके टेक-होम वेतन को कम करती हैं। अपने वित्त की योजना बनाते समय इन बातों को ध्यान में रखना आवश्यक है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राथमिकता देना
1. कोलकाता में घर/फ्लैट खरीदना
खरीद के लिए बजट बनाना: अपने घर या फ्लैट की खरीद के लिए बजट निर्धारित करें। कोलकाता में मौजूदा रियल एस्टेट की कीमतों, अपनी डाउन पेमेंट क्षमता और आपको आवश्यक लोन राशि पर विचार करें।

होम लोन संबंधी विचार: उपलब्ध होम लोन विकल्पों का मूल्यांकन करें। सबसे कम संभव ब्याज दर पर लोन प्राप्त करने का लक्ष्य रखें। सुनिश्चित करें कि EMI (समान मासिक किस्त) वहनीय हो और आपकी मासिक आय के 40-50% से अधिक न हो।

डाउन पेमेंट बचत: डाउन पेमेंट के लिए आक्रामक रूप से बचत करना शुरू करें। इससे आवश्यक लोन राशि कम हो जाएगी और आपकी EMI कम हो जाएगी।

विविध बचत: जबकि CPF और VPF दीर्घकालिक बचत के लिए बहुत अच्छे हैं, अपने डाउन पेमेंट के लिए एक अलग कोष अलग रखने पर विचार करें। आप इस उद्देश्य के लिए अल्पकालिक ऋण निधि या आवर्ती जमा में निवेश कर सकते हैं।

2. विवाह व्यय की योजना बनाना
विवाह लागत का अनुमान लगाएं: समारोह, उपहार और हनीमून व्यय सहित अपनी शादी से संबंधित लागतों का अनुमान लगाएं।

विवाह के लिए समर्पित बचत: अपनी शादी के लिए एक अलग बचत योजना बनाएं। आप लिक्विड फंड और अल्पकालिक सावधि जमा के संयोजन का उपयोग कर सकते हैं। इससे आपके फंड की लिक्विडिटी और सुरक्षा सुनिश्चित होगी।

3. रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
SIP योगदान बढ़ाएँ: जबकि CPF और VPF स्थिर हैं, म्यूचुअल फंड SIP में अपने योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का एक विविध पोर्टफोलियो उच्च रिटर्न प्रदान कर सकता है, जो एक पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए आवश्यक है।

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी निवेश: इक्विटी फंड लंबी अवधि में उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। वे मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करते हैं, जो सेवानिवृत्ति के दौरान क्रय शक्ति बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण है।

इंडेक्स फंड से बचें: इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं और उनमें लचीलापन नहीं होता है। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड मैनेजरों को सूचित निर्णय लेने की अनुमति देते हैं, जो संभावित रूप से बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।

नियमित फंड पर विचार करें: कम खर्च के कारण प्रत्यक्ष फंड आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन नियमित फंड पेशेवर मार्गदर्शन का लाभ प्रदान करते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

व्यय और ऋण का प्रबंधन
1. मासिक व्यय का अनुकूलन
बजट बनाना: अपनी आय और व्यय को ट्रैक करने के लिए मासिक बजट बनाएँ। ऐसे क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप अनावश्यक खर्च कम कर सकते हैं।

आपातकालीन निधि: 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि स्थापित करें। यह निधि आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को बाधित किए बिना अप्रत्याशित वित्तीय झटकों से आपकी रक्षा करेगी।

2. होम लोन की योजना बनाना
ऋण अवधि और EMI: ऐसी ऋण अवधि चुनें जो आपकी EMI और ऋण अवधि के दौरान चुकाए गए कुल ब्याज को संतुलित करे। कम अवधि के परिणामस्वरूप EMI अधिक होती है लेकिन ब्याज पर बचत होती है। लंबी अवधि EMI कम करती है लेकिन ब्याज लागत बढ़ाती है।

ब्याज दर पर विचार: एक निश्चित या घटती ब्याज दर वाला ऋण चुनें, जो भी आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय योजना के साथ संरेखित हो।

शांतिपूर्ण सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना
1. सेवानिवृत्ति के बाद की आय के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
स्थिर आय स्रोत: म्यूचुअल फंड से एक SWP सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय प्रदान कर सकता है। यह आपको अपने कोष को निवेशित रखते हुए नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।

कर दक्षता: SWP कर-कुशल है, खासकर यदि आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। इक्विटी पर पूंजीगत लाभ कर अपेक्षाकृत कम है, जो आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की आय को लाभ पहुंचाता है।

2. जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकृत हैं। इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न की संभावना बढ़ जाती है।

नियमित समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

वार्षिकी से बचें: जबकि वार्षिकी एक गारंटीकृत आय प्रदान करती है, वे अक्सर कम रिटर्न और लचीलापन के साथ आती हैं। म्यूचुअल फंड और SWP बेहतर विकास क्षमता और लचीलापन प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सर, आपने जल्दी शुरुआत करके अपने वित्तीय भविष्य के लिए एक मजबूत नींव रखी है। अपने अल्पकालिक लक्ष्यों जैसे घर खरीदना और शादी की योजना बनाना अपने दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति उद्देश्यों के साथ संतुलित करने पर ध्यान केंद्रित करें। समय के साथ चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने के लिए अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ। अपने होम लोन की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी सेवानिवृत्ति बचत से समझौता किए बिना आपके बजट में फिट हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7911 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 11, 2024

Question by Avinaba - Jun 26, 2024English

Money

नमस्ते, मैं एक पूर्व बैंकर हूँ और वर्तमान में कोलकाता में मेरा कंसल्टिंग व्यवसाय है। मैं वर्तमान में 4,00,000 रुपये प्रति माह का शुद्ध पारिश्रमिक ले रहा हूँ, मेरे पास वर्तमान में 18,818 रुपये प्रति माह (संपत्ति का मूल्य 1 करोड़ है) का आवास ऋण EMI है और दैनिक खर्च (मेरे माता-पिता को वित्तीय सहायता प्रदान करने सहित) 50-55,000 रुपये प्रति माह है। मेरे पास MF में लगभग 52,00,000 रुपये, FD में 20,00,000 रुपये, स्टॉक में 7,00,000 रुपये, PPF में 6,50,000 रुपये, LIC में 17,50,000 रुपये हैं। मेरे पास लगभग 17-18,00,000 रुपये (बचत खाता और नकद) की अतिरिक्त तरलता भी है। वर्तमान में मेरे पास 85,000 रुपये प्रति माह की SIP है और LIC प्रीमियम लगभग 13,000 रुपये प्रति माह होगा और मैं धन सृजन के अन्य अवसरों की तलाश कर रहा हूँ। मेरी सामान्य मासिक अधिशेष नकदी लगभग 2,00,000-2,25,000 प्रति माह है, मेरे पास 50,00,000 रुपये का टर्म इंश्योरेंस और 40,00,000 रुपये का मेडिकल कवर भी है। मेरी उम्र 35 वर्ष है और मेरी पत्नी एक MNC में काम करने वाली क्लिनिकल साइकोलॉजिस्ट हैं। मैं अगले 15 वर्षों में अपने पेशेवर क्षेत्र से सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ और मुझे लगभग 12,00,00,000 रुपये के कोष की आवश्यकता होगी, इस बारे में आपकी सलाह का इंतज़ार रहेगा।

Ans: आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति पर विस्तृत नज़र डालें और 12 करोड़ रुपये के कोष के साथ 15 साल में रिटायर होने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की योजना बनाएँ। यहाँ आपके उद्देश्य की ओर मार्गदर्शन करने के लिए एक व्यापक रणनीति दी गई है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना

सबसे पहले, एक स्पष्ट लक्ष्य और अपने वित्त की अच्छी समझ रखने के लिए आपको बधाई। आपके पास हर महीने विविध निवेश और अधिशेष नकदी प्रवाह देखना प्रभावशाली है।

आपके पास:

म्यूचुअल फंड में 52,00,000 रुपये।

फिक्स्ड डिपॉजिट में 20,00,000 रुपये।

स्टॉक में 7,00,000 रुपये।

पीपीएफ में 6,50,000 रुपये।

एलआईसी पॉलिसियों में 17,50,000 रुपये।

तरल बचत में लगभग 17-18,00,000 रुपये।
4,00,000 रुपये का शुद्ध मासिक पारिश्रमिक।
18,818 रुपये का आवास ऋण ईएमआई।
लगभग 50-55,000 रुपये का मासिक खर्च।
85,000 रुपये का मासिक एसआईपी।
13,000 रुपये का एलआईसी प्रीमियम।
2,00,000 से 2,25,000 रुपये प्रति माह की अतिरिक्त नकदी।
50,00,000 रुपये का टर्म इंश्योरेंस और 40,00,000 रुपये का मेडिकल कवर।
आप 15 साल में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं और आपको 12 करोड़ रुपये के कोष की आवश्यकता है।

म्यूचुअल फंड में निवेश

म्यूचुअल फंड आपकी निवेश रणनीति का आधार होना चाहिए। वे विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। आइए उन म्यूचुअल फंड के प्रकारों पर नज़र डालें जिन पर आपको विचार करना चाहिए।

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड

इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के विकास के लिए आवश्यक हैं। वे शेयरों में निवेश करते हैं और समय के साथ उच्च रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। 15 साल के आपके समय क्षितिज को देखते हुए, इक्विटी फंड पूंजी वृद्धि में मदद कर सकते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लाभ

उच्च रिटर्न की संभावना।

विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में विविधीकरण।

पेशेवर प्रबंधन।

समय के साथ चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाएं।

आपको अपने मौजूदा SIP जारी रखने चाहिए और यदि संभव हो तो राशि बढ़ाने पर विचार करना चाहिए। साथ ही, विविध इक्विटी फंड, लार्ज-कैप फंड और मल्टी-कैप फंड में निवेश करने से एक संतुलित पोर्टफोलियो मिलेगा।

2. डेट म्यूचुअल फंड

डेट म्यूचुअल फंड सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और अन्य डेट इंस्ट्रूमेंट जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं और नियमित आय का स्रोत हो सकते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड के लाभ

इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम।

ब्याज भुगतान के माध्यम से नियमित आय।

विभिन्न डेट इंस्ट्रूमेंट में विविधीकरण।

पेशेवर प्रबंधन।

डेट फंड का उपयोग आपके मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए और आपके पोर्टफोलियो में जोखिम को संतुलित करने के लिए किया जा सकता है। आपके अधिशेष नकदी प्रवाह को देखते हुए, डेट फंड में व्यवस्थित निवेश जोखिम प्रबंधन में मदद कर सकता है।

3. संतुलित या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड

संतुलित या हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, जो स्थिरता के साथ-साथ विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

संतुलित या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के लाभ

संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रोफ़ाइल।
लाभांश और ब्याज के माध्यम से नियमित आय।
इक्विटी और डेट में विविधता।
पेशेवर प्रबंधन।
ये फंड उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो इक्विटी और डेट एक्सपोजर के लाभ के साथ मध्यम जोखिम की तलाश में हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)

आपके मौजूदा SIP निवेश करने का एक शानदार तरीका है। SIP रुपये की लागत औसत और अनुशासित निवेश में मदद करते हैं। अपने मासिक अधिशेष को देखते हुए, आप अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं।

SIP के लाभ

रुपये की लागत औसत।
अनुशासित और नियमित निवेश।
निवेश राशि में लचीलापन।
दीर्घकालिक धन सृजन।
सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी)

एक सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान आपको एक म्यूचुअल फंड से दूसरे में एक निश्चित राशि ट्रांसफर करने की अनुमति देता है। यह तब उपयोगी होता है जब आप धीरे-धीरे डेट फंड से इक्विटी फंड में स्विच करना चाहते हैं।

एसटीपी के लाभ

धीरे-धीरे ट्रांसफर करने से जोखिम कम होता है।

बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद करता है।

लक्ष्य फंड में नियमित निवेश।

आप बाजार की स्थितियों के आधार पर धीरे-धीरे डेट फंड से इक्विटी फंड में फंड ट्रांसफर करने के लिए एसटीपी का उपयोग कर सकते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी)

फिक्स्ड डिपॉजिट गारंटीड रिटर्न और स्थिरता प्रदान करते हैं। वे सुरक्षित निवेश हैं, हालांकि म्यूचुअल फंड की तुलना में रिटर्न कम है।

फिक्स्ड डिपॉजिट के लाभ

गारंटीकृत रिटर्न।

कम जोखिम।

नियमित ब्याज आय।

अवधि में लचीलापन।

आप स्थिरता और गारंटीड रिटर्न के लिए अपने फंड का एक हिस्सा एफडी में रख सकते हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ)

आपका पीपीएफ निवेश आपके पोर्टफोलियो में एक बढ़िया अतिरिक्त है। पीपीएफ कर लाभ और गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है।

पीपीएफ के लाभ

धारा 80सी के तहत कर लाभ।
गारंटीड रिटर्न।
चक्रवृद्धि लाभ के साथ दीर्घकालिक निवेश।
कर-कुशल सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए पीपीएफ में निवेश जारी रखें।

बीमा पॉलिसियाँ

आपके पास एलआईसी पॉलिसियों में 17,50,000 रुपये हैं। बीमा मुख्य रूप से जोखिम कवरेज के लिए होना चाहिए, निवेश के लिए नहीं। अपनी पॉलिसियों का मूल्यांकन करें और कम रिटर्न वाली पॉलिसियों को सरेंडर करने पर विचार करें।

बीमा का पुनर्मूल्यांकन करने के लाभ

बेहतर निवेश अवसरों के लिए धन मुक्त करें।
जोखिम कवरेज पर ध्यान दें।
बीमा पॉलिसियों की तुलना में म्यूचुअल फंड से अधिक रिटर्न।
स्टॉक

आपके पास स्टॉक में 7,00,000 रुपये हैं। प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश उच्च रिटर्न दे सकता है, लेकिन उच्च जोखिम के साथ आता है।

प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश के लाभ

उच्च रिटर्न की संभावना।
कंपनियों का प्रत्यक्ष स्वामित्व।
लाभांश आय।
हालांकि, उन्हें नियमित निगरानी और विश्लेषण की आवश्यकता होती है। यदि आपके पास समय की कमी है, तो म्यूचुअल फंड एक बेहतर विकल्प हैं।

लिक्विड सेविंग्स

आपके पास लिक्विड सेविंग्स में 17-18,00,000 रुपये हैं। हालांकि लिक्विडिटी महत्वपूर्ण है, लेकिन बचत खातों में बहुत अधिक रखने से रिटर्न कम हो सकता है।

लिक्विड सेविंग्स में निवेश करने के फायदे

बचत खातों की तुलना में अधिक रिटर्न।

मुद्रास्फीति को मात देने वाली वृद्धि।

फंड का बेहतर उपयोग।

इन बचतों के एक हिस्से को लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड में लगाने पर विचार करें, ताकि लिक्विडिटी बनाए रखते हुए बेहतर रिटर्न मिल सके।

रिटायरमेंट प्लानिंग

आपका लक्ष्य 15 साल में 12 करोड़ रुपये की राशि के साथ रिटायर होना है। आइए इसे हासिल करने की रणनीति पर नज़र डालते हैं।

1. SIP निवेश बढ़ाएँ

आपके पास अतिरिक्त नकदी है, इसलिए SIP निवेश बढ़ाने से पर्याप्त राशि बनाने में मदद मिलेगी। इक्विटी म्यूचुअल फंड इसका एक बड़ा हिस्सा होना चाहिए।

2. एसेट क्लास में विविधता लाएँ

अपने निवेश को इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में विविधता लाएँ। इससे जोखिम संतुलित रहेगा और स्थिर वृद्धि सुनिश्चित होगी।

3. स्थिरता के लिए PPF और FD का उपयोग करें

कर लाभ और स्थिरता के लिए PPF में निवेश जारी रखें। गारंटीड रिटर्न के लिए FD में कुछ हिस्सा रखें।

4. बीमा पॉलिसियों का पुनर्मूल्यांकन करें

जोखिम कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस पर ध्यान दें। कम रिटर्न वाली पॉलिसियों से फंड को म्यूचुअल फंड में रीडायरेक्ट करें।

5. पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और बाजार की स्थितियों और अपने लक्ष्यों के आधार पर उसे पुनर्संतुलित करें।

6. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें

CFP पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है, पोर्टफोलियो प्रबंधन में मदद कर सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपके पास विविध निवेश और स्पष्ट सेवानिवृत्ति लक्ष्य के साथ एक ठोस वित्तीय आधार है। अपने SIP निवेश को बढ़ाकर, परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाकर और कर-कुशल साधनों का उपयोग करके, आप 15 वर्षों में 12 करोड़ रुपये का अपना सेवानिवृत्ति कोष प्राप्त कर सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करेगा कि आप ट्रैक पर बने रहें।

अनुशासित निवेश और चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाने पर ध्यान केंद्रित रखें। सही रणनीति और निरंतर प्रयास से आपका लक्ष्य आसानी से प्राप्त किया जा सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Milind Vadjikar |986 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 27, 2024

Asked by Anonymous - Nov 25, 2024English

Money

शुभ दिन, मैं 40 साल का हूँ, काम करता हूँ, वार्षिक वेतन 36 लाख सीटीसी, मासिक खर्च -2 लाख किराया और अन्य सहित, मेरे पास 2 फ्लैट हैं, एक पटना में 3 बीएचके फ्लैट और एक कोलकाता में 3 बीएचके, वर्तमान में नोएडा में रह रहा हूँ मैंने MF में लगभग 1 करोड़ का निवेश किया है जिसका वर्तमान मूल्य लगभग 2 करोड़ है, मेरे पास कुछ LIC और HDFC बीमा योजनाएँ भी चल रही हैं कृपया मुझे अपने खर्चों के अनुरूप 10 साल बाद अपनी सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत कोष बनाने की सलाह दें बहुत बहुत धन्यवाद

Ans: नमस्ते;

क्या आपके पास अपने स्वामित्व वाले फ्लैटों से कोई किराये की आय है?

कृपया पुष्टि करें ताकि उचित रूप से सिफारिश की जा सके।

धन्यवाद;

Ramalingam Kalirajan |7911 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 20, 2025

Question by Avinaba - Jan 11, 2025English

Money

नमस्ते, मैं एक पूर्व बैंकर हूँ और वर्तमान में कोलकाता में मेरा कंसल्टिंग व्यवसाय है। मैं वर्तमान में 4,00,000 रुपये प्रति माह का शुद्ध पारिश्रमिक ले रहा हूँ, मेरे पास वर्तमान में 18,818 रुपये प्रति माह (संपत्ति का मूल्य 1 करोड़ है) का आवास ऋण EMI है और दैनिक खर्च (मेरे माता-पिता को वित्तीय सहायता प्रदान करने सहित) 50-55,000 रुपये प्रति माह है। मेरे पास MF में लगभग 95,00,000 रुपये, FD में 15,00,000 रुपये, स्टॉक में 5,00,000 रुपये, PPF में 6,80,000 रुपये, LIC में 18,50,000 रुपये हैं। मेरे पास लगभग 4-5,00,000 रुपये (बचत खाता और नकद) की अतिरिक्त तरलता भी है। वर्तमान में मेरे पास 1,15,000 रुपये प्रति माह की एसआईपी है जिसमें दैनिक एसआईपी और एलआईसी प्रीमियम लगभग 13,000 रुपये प्रति माह शामिल है और मैं धन सृजन के अन्य अवसरों की तलाश कर रहा हूं। मेरी सामान्य मासिक अधिशेष नकदी लगभग 1,80,000-2,00,000 प्रति माह है, मेरे पास 50,00,000 रुपये का टर्म इंश्योरेंस और 40,00,000 रुपये का मेडिकल कवर भी है। मेरी उम्र 36 वर्ष है और मेरी पत्नी एक एमएनसी के साथ काम करने वाली एक क्लिनिकल साइकोलॉजिस्ट है। मैं अगले 15 वर्षों में अपने पेशेवर क्षेत्र से सेवानिवृत्त होना चाहता हूं और मुझे लगभग 20,00,00,000 रुपये के कोष की आवश्यकता होगी, इस बारे में आपकी सलाह का इंतजार रहेगा।

Ans: आप एक अच्छी तरह से संरचित पोर्टफोलियो और उच्च मासिक अधिशेष के साथ एक बहुत ही मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। यहाँ आपकी संपत्तियों और प्रतिबद्धताओं का विवरण दिया गया है:

संपत्तियाँ:
म्यूचुअल फंड: 95,00,000 रु.

सावधि जमा: 15,00,000 रु.

शेयर: 5,00,000 रु.

पीपीएफ: 6,80,000 रु.

एलआईसी पॉलिसी: 18,50,000 रु.

तरल नकदी: बचत/नकद में 4-5,00,000 रु.

देनदारियाँ:

आवास ऋण ईएमआई: 18,818 रु./माह (संपत्ति मूल्य: 1 करोड़ रु.)

नियमित व्यय:

दैनिक व्यय (माता-पिता सहित): 50,000-55,000 रु.

एलआईसी प्रीमियम: 13,000 रु./माह.

निवेश:
एसआईपी योगदान: 1,15,000 रुपये/माह (दैनिक एसआईपी सहित)।
बीमा कवरेज:
टर्म इंश्योरेंस: 50,00,000 रुपये।
स्वास्थ्य बीमा: 40,00,000 रुपये।
अतिरिक्त नकदी प्रवाह:
आप 1,80,000-2,00,000 रुपये/माह अधिशेष के रूप में उत्पन्न करते हैं, जिसका प्रभावी रूप से धन सृजन के लिए उपयोग किया जा सकता है।

लक्ष्य: 20 करोड़ रुपये के कोष के साथ 15 वर्षों में सेवानिवृत्ति
आप 20 करोड़ रुपये के कोष के साथ 51 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बनाते हैं। आपके वित्तीय अनुशासन और वर्तमान नकदी प्रवाह को देखते हुए यह लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। आइए एक व्यापक रोडमैप की रूपरेखा तैयार करें:

मौजूदा पोर्टफोलियो विश्लेषण
म्यूचुअल फंड:
म्यूचुअल फंड में निवेश किए गए 95,00,000 रुपये एक ठोस विकास-उन्मुख आधार बनाते हैं।
विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण सुनिश्चित करें।
बेहतर रिटर्न के लिए इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की सलाह दी जाती है।
फिक्स्ड डिपॉजिट:
एफडी में 15,00,000 रुपये सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कर के बाद कम रिटर्न देते हैं।
बेहतर रिटर्न के लिए एफडी आवंटन को कम करने और डेट म्यूचुअल फंड या हाइब्रिड फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।
पीपीएफ:
पीपीएफ में 6,80,000 रुपये कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करते हैं और यह एक सुरक्षित निवेश है।
दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाते हुए योगदान जारी रखें।
एलआईसी पॉलिसी:
एलआईसी में 18,50,000 रुपये एक महत्वपूर्ण आवंटन है। पॉलिसी के रिटर्न का आकलन करें।
अगर ये कम रिटर्न वाली पारंपरिक योजनाएं हैं, तो सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।
स्टॉक:
स्टॉक में 5,00,000 रुपये का निवेश एक अच्छा निवेश है। दीर्घावधि क्षमता वाली उच्च गुणवत्ता वाली कंपनियों में निवेश करें।
अपने मासिक अधिशेष का अनुकूलन करें
वर्तमान उपयोग:
SIP में 1,15,000 रुपये और LIC प्रीमियम में 13,000 रुपये मासिक निवेश किए जा रहे हैं।
आपके पास अभी भी अधिशेष नकदी प्रवाह के रूप में 1,80,000-2,00,000 रुपये/माह हैं।
अधिशेष के लिए सिफारिशें:
SIP निवेश बढ़ाएँ:
म्यूचुअल फंड में अतिरिक्त 1,00,000-1,20,000 रुपये/माह आवंटित करें।
विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड का मिश्रण उपयोग करें।
आपातकालीन निधि:
आपातकालीन स्थिति के लिए 6-8 लाख रुपये की नकदी बनाए रखें।
आपके खाते में अतिरिक्त बचत को लिक्विड म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित किया जा सकता है।
ऋण में कमी:
ब्याज व्यय को कम करने के लिए अपने आवास ऋण का एक हिस्सा समय से पहले चुकाएँ।
वैकल्पिक रूप से, यदि आप निवेश से अधिक रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं तो ऋण जारी रखें।
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में विविधता लाएं:

कम अस्थिरता के लिए हाइब्रिड या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में निवेश करें।
ये फंड मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए स्थिरता और लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं।
20 करोड़ रुपये के कॉर्पस के लिए दीर्घकालिक रणनीति
अनुमानित कॉर्पस वृद्धि:
अपने म्यूचुअल फंड और अन्य इक्विटी निवेशों से 12-15% का वार्षिक रिटर्न मानते हुए, यहाँ अनुमान है:

मौजूदा म्यूचुअल फंड में 95 लाख रुपये और स्टॉक में 5 लाख रुपये 15 वर्षों में काफी बढ़ सकते हैं।
2 लाख रुपये/माह की नियमित एसआईपी एक पर्याप्त कॉर्पस में बदल जाएगी।
साथ में, ये 20 करोड़ रुपये के लक्ष्य को आराम से हासिल करने में मदद कर सकते हैं।
एसेट एलोकेशन:
विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 70-75% आवंटन बनाए रखें।
स्थिरता के लिए डेट फंड में 20-25% आवंटित करें।
विविधीकरण के लिए 5-10% सोने या REIT में रखें।
मुख्य अनुशंसाएँ
बीमा समायोजन:
अवधि बीमा कवर बढ़ाएँ: आपकी आय और लक्ष्यों के लिए 50 लाख रुपये अपर्याप्त हैं। कवर को बढ़ाकर 1 करोड़ रुपये करें।
स्वास्थ्य बीमा: 40 लाख रुपये पर्याप्त हैं। सुनिश्चित करें कि यह परिवार के सदस्यों और गंभीर बीमारियों को कवर करता है।
कर योजना:
इक्विटी म्यूचुअल फंड: नए कर नियमों को ध्यान में रखते हुए निकासी की योजना बनाएँ:
1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगेगा।
STCG पर 20% कर लगेगा।
ऋण म्यूचुअल फंड: लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगेगा।
पोर्टफोलियो समीक्षा:
हर 6 महीने में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से अपने निवेश की समीक्षा करें।
प्रत्यक्ष निधि से बचें; पेशेवर मार्गदर्शन के लिए MFD के माध्यम से निवेश करें।
रियल एस्टेट निवेश से बचें:
आपका घर और उपनगरीय भूमि पर्याप्त निवेश प्रदान करती है। अतिरिक्त रियल एस्टेट से बचें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय योजना और बचत अनुशासन असाधारण है। अपने अधिशेष नकदी प्रवाह को अनुकूलित करके और दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करके, आप आराम से अपना 20 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कोष प्राप्त कर सकते हैं। अपने एसआईपी जारी रखें, पर्याप्त बीमा सुनिश्चित करें, और नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Milind Vadjikar |986 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 27, 2025

Question by Shailesh - Jan 26, 2025English

Money

मैं और मेरी पत्नी हर महीने 3 लाख कमाते हैं। उम्र 34 साल है। दो बच्चे हैं, एक 4 साल का है और दूसरा 1 साल का। मौजूदा होम लोन की ईएमआई अगले 6 सालों के लिए 60 हजार है और कार लोन 6 सालों के लिए 18 हजार है। मौजूदा फ्लैट को बेचे बिना नया 2 बीएचके घर खरीदने की योजना बना रहा हूं क्योंकि मेरी बिल्डिंग में मौजूदा फ्लैट का किराया करीब 25 हजार है। मेरा लक्ष्य अपनी बेटी की उच्च शिक्षा फीस के लिए करीब 3 करोड़ का फंड बनाना है। 20 करोड़ का रिटायरमेंट फंड। धन्यवाद

Ans: नमस्ते;

आपकी वर्तमान और भविष्य की मासिक आय व्यय परिदृश्य:
शुद्ध आय (एम) 300000
वर्तमान गृह ऋण ईएमआई 60000
कार ऋण ईएमआई 18000
*नया गृह ऋण ईएमआई (लगभग) 75000
घरेलू व्यय (लगभग) 75000
कुल मासिक व्यय 228000
निवेश के लिए शेष राशि 72000

आप बेटियों की उच्च शिक्षा के लिए फ्लेक्सीकैप और लार्ज एंड मिडकैप फंड के संयोजन में 50 हजार का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं। यह 12% के मामूली रिटर्न को मानते हुए 17 वर्षों में 3.33 करोड़ के कोष में विकसित हो सकता है।

आप इन फंड श्रेणियों के शीर्ष चतुर्थक से कोई भी फंड चुन सकते हैं।

इसके अलावा आप अपने एनपीएस खातों में प्रत्येक में 11 हजार का निवेश करके सेवानिवृत्ति योजना शुरू कर सकते हैं।

पिछले होम लोन और कार लोन का 6 साल बाद पूरा भुगतान हो जाने के बाद, NPS में 50 हजार प्रति महीने की दर से निवेश करें और यदि आपने पिछले फ्लैट को किराए पर दिया है तो इससे भी अधिक।

20 करोड़ के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए बोनस या ऐसी अन्य वृद्धिशील आय प्राप्त होने पर हर साल NPS निवेश को बढ़ाएँ।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
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नवीनतम प्रश्न

Dr Dipankar Dutta |751 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Feb 07, 2025

Question by Touqeer - Dec 06, 2024English

मैं टियर 3 कॉलेज से सीएसई बीटेक तीसरे वर्ष का छात्र हूं और मेरा सीजीपीए बहुत कम है, वर्तमान में 6 वें सेमेस्टर में, मैं इस बात से बहुत निराश हूं कि मुझे क्या करना चाहिए, पता है कि मुझे कौशल पर विचार करना चाहिए या नहीं, लेकिन वहां कोई कैंपस प्लेसमेंट नहीं है, कोई कंपनी वहां नहीं आती है। दूसरा विकल्प यह है कि मैं एमटेक के लिए गेट परीक्षा के लिए अध्ययन करूंगा, लेकिन समस्या यह है कि मेरे पास कम सीजीपीए है, क्या मुझे प्रवेश मिल सकता है यदि मैं गेट पास कर लेता हूं

Ans: यदि आप GATE में उच्च अंक प्राप्त कर लेते हैं तो आपको छात्रवृत्ति के साथ अच्छे इंजीनियरिंग कॉलेज में प्रवेश मिल सकता है।

Pushpa R |50 Answers |Ask -Follow

Yoga, Mindfulness Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 06, 2025English

Health

नमस्ते योग गुरु, मैं 2021 से बेसिक योग का अभ्यास कर रहा हूँ। हर बार जब मैं आसन करता हूँ तो मुझे तीव्र एसिडिटी होती है और यह मुझे 1-2 महीने तक परेशान करती है। उपचार के उपाय:- मैं दवाएँ लेता हूँ, योग करना बंद कर देता हूँ और समस्या हल हो जाती है। क्या मुझे योग छोड़ देना चाहिए या क्या कोई ऐसा विशेष आसन है जिससे एसिडिटी की समस्या न हो? कृपया सलाह दें धन्यवाद तुषार

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप 2021 से योग का अभ्यास कर रहे हैं। हालाँकि, अगर योग एसिडिटी को ट्रिगर कर रहा है, तो इसका मतलब है कि कुछ आसन या आपका अभ्यास रूटीन आपके शरीर के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है।

योग एसिडिटी का कारण क्यों बन रहा है?

खाली या भरे पेट पर अभ्यास करना - भोजन के 2-3 घंटे बाद योग करना सबसे अच्छा है।

गलत आसन - कुछ आसन (जैसे डीप बैकबेंड) पेट पर दबाव डाल सकते हैं, जिससे एसिडिटी बढ़ सकती है।

सांस रोकना - गलत तरीके से सांस लेना पाचन को बिगाड़ सकता है।

तीव्र अभ्यास - अधिक खिंचाव तनाव को ट्रिगर कर सकता है, जिससे एसिडिटी और भी खराब हो जाती है।

क्या करें?

✔ हल्के आसन: वज्रासन (भोजन के बाद), सुप्त बद्ध कोणासन, और मार्जरीआसन-बिटिलासन (बिल्ली-गाय) पाचन में मदद करते हैं।

✔ इनसे बचें: भोजन के तुरंत बाद डीप बैकबेंड और तीव्र फॉरवर्ड बेंड।

✔ सांस लेने की क्रिया पर ध्यान दें: शरीर को ठंडा करने और एसिडिटी को कम करने के लिए नाड़ी शोधन (वैकल्पिक नासिका श्वास) और शीतली प्राणायाम का अभ्यास करें।

✔ हाइड्रेटेड रहें: पाचन में सहायता के लिए गर्म पानी पिएं।

मार्गदर्शन मायने रखता है!

अकेले अभ्यास करने से गलत मुद्रा या सांस लेने की आदतें हो सकती हैं। एक योग प्रशिक्षक आपको ऐसे आसन बता सकता है जो आपके शरीर के अनुकूल हों और असुविधा से बचने में मदद करें। योग करना न छोड़ें - बस विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ अपने अभ्यास को संशोधित करें!

आर. पुष्पा, एम.एससी (योग)
ऑनलाइन योग और ध्यान प्रशिक्षक
रेडिएंट योगावाइब्स
https://www.instagram.com/pushpa_radiantyogavibes/

Ramalingam Kalirajan |7911 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English

Money

मैंने अगस्त में किसी समय निम्नलिखित में से प्रत्येक में 25k का निवेश एकमुश्त राशि के माध्यम से किया था और इसका रिटर्न नकारात्मक है, लेकिन मैं चिंतित नहीं हूँ क्योंकि बाजार हमेशा ऐसा ही चलता है - क्वांट मल्टी एसेट फंड डायरेक्ट - 25k (तब से 1k का निवेश) क्वांट लार्ज एंड मिड कैप डायरेक्ट - 25k (तब से 1k का निवेश) मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड डायरेक्ट - 25k (तब से 1k का निवेश) एचडीएफसी डिविडेंड यील्ड फंड 2k हर महीने। क्या मुझे 1k का निवेश जारी रखना चाहिए क्योंकि मुझे कम से कम 5 साल तक इस पैसे की ज़रूरत नहीं है और हर महीने बताई गई राशि जोड़नी चाहिए। कृपया सलाह दें। धन्यवाद

Ans: आपने निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण चुना है। बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है, और धैर्य महत्वपूर्ण है। चूंकि आपका निवेश क्षितिज पांच साल का है, इसलिए आपकी रणनीति को अनुकूलित किया जाना चाहिए।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
आपके निवेश विभिन्न फंड श्रेणियों में फैले हुए हैं।

अल्पावधि में इक्विटी बाजार अस्थिर हो सकते हैं।

पांच वर्षों में, इक्विटी फंड मजबूत रिटर्न दे सकते हैं।

निरंतर एसआईपी निवेश
एसआईपी निवेश लागत औसत के माध्यम से जोखिम को कम करता है।

लगातार निवेश करने से दीर्घकालिक धन सृजन में मदद मिलती है।

आपको अपनी एसआईपी को योजना के अनुसार जारी रखना चाहिए।

फंड चयन का आकलन
मल्टी-एसेट फंड विविधीकरण प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न दे सकते हैं।

लार्ज और मिड-कैप फंड विकास और स्थिरता को संतुलित करते हैं।

मिड-कैप फंड में उच्च विकास क्षमता होती है, लेकिन जोखिम अधिक होता है।

लाभांश उपज फंड कम अस्थिरता के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।

पोर्टफोलियो अनुकूलन
बहुत सारे फंड ओवरलैप बना सकते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-एसेट फंड का संतुलित मिश्रण आदर्श है।

बेहतर प्रदर्शन के लिए आप कुछ फंडों को समेकित कर सकते हैं।

निगरानी और समायोजन
हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अगर कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन कर रहा है तो उसे पुनर्संतुलित करें।

अल्पकालिक बाजार आंदोलनों पर प्रतिक्रिया करने से बचें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
बाजार की वृद्धि से लाभ उठाने के लिए एसआईपी जारी रखें।

समझदारी से विविधता लाएं लेकिन बहुत सारे फंड से बचें।

सालाना प्रदर्शन की समीक्षा करें और आवश्यक बदलाव करें।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण के साथ निवेशित रहें।

आपातकालीन फंड को अपने निवेश से अलग रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7911 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 02, 2025English

Money

बच्चे के लिए निवेश करने के सबसे अच्छे तरीके क्या हैं, इस समय यह पता नहीं है कि वह लड़का है या लड़की। निवेश में शिक्षा का ध्यान रखना चाहिए, अधिमानतः एक निश्चित समय अंतराल पर कुछ रिटर्न प्राप्त करना ताकि यह कई चरणों में शैक्षिक खर्चों का ध्यान रख सके। इसके अलावा शादी या आगे की शिक्षा के लिए भी कुछ करना चाहिए।

Ans: बच्चे के भविष्य के लिए निवेश करना एक बढ़िया फैसला है। आपको एक संरचित योजना की आवश्यकता है। आपके निवेश में विभिन्न चरणों में शिक्षा को शामिल किया जाना चाहिए। इसमें उच्च शिक्षा या विवाह के लिए भी धन उपलब्ध होना चाहिए। निवेश विकल्पों का मिश्रण स्थिर और समय पर रिटर्न सुनिश्चित करेगा।

बच्चे के लिए वित्तीय लक्ष्यों को समझना
पहला लक्ष्य स्कूली शिक्षा का खर्च है।

दूसरा लक्ष्य 18 वर्ष की आयु में उच्च शिक्षा है।

तीसरा लक्ष्य 22 वर्ष के बाद विवाह या आगे की पढ़ाई है।

निवेश इन समयसीमाओं के अनुरूप होना चाहिए।

स्कूली और उच्च शिक्षा के लिए निवेश रणनीति
मुद्रास्फीति के कारण हर साल शिक्षा की लागत बढ़ती है।

दीर्घकालिक निवेश दृष्टिकोण से धन सृजन में मदद मिलेगी।

निवेश को विभिन्न चरणों में रिटर्न देना चाहिए।

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

वे एक मजबूत शिक्षा निधि बनाने में मदद करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

एसआईपी रुपया-लागत औसत के साथ नियमित योगदान सुनिश्चित करते हैं।

स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड कम जोखिम वाले रिटर्न देते हैं।

ये अल्पकालिक शिक्षा आवश्यकताओं के लिए उपयोगी हैं।

FD की तुलना में निकासी आसान है।

संतुलित विकास के लिए हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
ये फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं।

ये नियंत्रित जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं।

कॉलेज फीस जैसे मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

नियमित भुगतान के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
SWP नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि प्राप्त करने में मदद करता है।

आप स्कूल और कॉलेज की फीस के लिए निकासी की योजना बना सकते हैं।

यह लंबी अवधि के निवेश को प्रभावित किए बिना नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है।

भविष्य के खर्चों के लिए सोना
सोने के निवेश का इस्तेमाल शादी के खर्चों के लिए किया जा सकता है।

गोल्ड ETF और डिजिटल गोल्ड फिजिकल गोल्ड से बेहतर हैं।

ये सुरक्षित हैं और इनमें स्टोरेज का जोखिम नहीं है।

बच्चे की वित्तीय सुरक्षा के लिए बीमा
एक टर्म इंश्योरेंस प्लान ज़रूरी है।

यह अनिश्चितताओं के मामले में वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ।

कर संबंधी विचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।

एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड लाभ पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

अंतिम जानकारी
रिटर्न को अधिकतम करने के लिए जल्दी शुरुआत करें।

विभिन्न शिक्षा चरणों के आधार पर निवेश चुनें।

स्कूल और कॉलेज के दौरान नियमित भुगतान के लिए एसडब्लूपी का उपयोग करें।

वित्तीय सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस सुनिश्चित करें।

बीमा-लिंक्ड निवेश योजनाओं से बचें।

आवश्यकतानुसार निवेश की समीक्षा और समायोजन करते रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam Kalirajan |7911 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Question by Puneet - Feb 02, 2025English

Money

मैं 27 वर्ष का हूं और मेरे पास निवेश के लिए 2 करोड़ रुपये हैं। क्या मैं 35 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना पर व्यावहारिक रूप से विचार कर सकता हूं?

Ans: 35 साल की उम्र में रिटायर होना एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है। 2 करोड़ रुपये के साथ, यह संभव है लेकिन चुनौतीपूर्ण है। आपको अपने कोष को जीवन भर बनाए रखने के लिए एक मजबूत रणनीति की आवश्यकता है।

विचार करने के लिए मुख्य कारक
मुद्रास्फीति प्रभाव
मुद्रास्फीति समय के साथ पैसे के मूल्य को कम करती है।

आज के खर्च भविष्य में बहुत अधिक होंगे।

आपके निवेश को मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ी से बढ़ना चाहिए।

सेवानिवृत्ति अवधि
यदि आप 35 साल की उम्र में रिटायर होते हैं, तो आपको 50+ वर्षों के लिए आय की आवश्यकता होगी।

एक सुरक्षित निकासी दर महत्वपूर्ण है।

खराब योजना बाद में वित्तीय तनाव का कारण बन सकती है।

वर्तमान और भविष्य के खर्च
अपने सभी मौजूदा खर्चों की सूची बनाएँ।

चिकित्सा, यात्रा और जीवनशैली जैसी भविष्य की लागतों को जोड़ें।

यथार्थवादी अनुमान प्राप्त करने के लिए मुद्रास्फीति को समायोजित करें।

निवेश आवंटन
आपके कोष को समझदारी से निवेश किया जाना चाहिए।

इक्विटी, डेट और लिक्विड फंड का मिश्रण आवश्यक है।

इक्विटी विकास देती है। डेट स्थिरता प्रदान करता है।

समय से पहले रिटायरमेंट के लिए निवेश रणनीति
विकास-उन्मुख निवेश
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में एक बड़ा हिस्सा निवेश करें।

इक्विटी फंड उच्च दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करते हैं।

मजबूत ऐतिहासिक प्रदर्शन वाले फंड चुनें।

स्थिर आय निवेश
कुछ फंड डेट इंस्ट्रूमेंट्स में आवंटित करें।

डेट निवेश बाजार जोखिम को कम करते हैं।

वे नियमित खर्चों के लिए स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

आपातकालीन निधि
कम से कम 2-3 साल के खर्च को सुरक्षित निवेश में रखें।

लिक्विड फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट अच्छे विकल्प हैं।

यह बाजार में गिरावट के दौरान वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
मासिक आय उत्पन्न करने के लिए SWP का उपयोग करें।

सालाना केवल एक छोटा प्रतिशत निकालें।

यह आपके कोष को लंबे समय तक सुरक्षित रखने में मदद करता है।

जोखिम और चुनौतियाँ
बाजार में उतार-चढ़ाव
शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव आते रहते हैं।

बाजार में गिरावट आपके निवेश को प्रभावित कर सकती है।

दीर्घकालिक ध्यान आवश्यक है।

चिकित्सा व्यय
समय के साथ स्वास्थ्य सेवा की लागत बढ़ेगी।

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है।

चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए एक अलग निधि पर विचार करें।

जीवनशैली और अप्रत्याशित लागत
समय से पहले सेवानिवृत्ति अप्रत्याशित व्यय ला सकती है।

ऐसी स्थितियों के लिए एक बफर रखें।

शुरुआती वर्षों में अनावश्यक खर्च से बचें।

वैकल्पिक विकल्प
अर्ध-सेवानिवृत्ति
पूर्ण सेवानिवृत्ति के बजाय, अंशकालिक काम पर विचार करें।

इससे वित्तीय दबाव कम होता है।

आप अभी भी वित्तीय स्वतंत्रता का आनंद ले सकते हैं।

निष्क्रिय आय स्रोत
निष्क्रिय आय उत्पन्न करने के तरीके खोजें।

फ्रीलांसिंग, परामर्श, या व्यावसायिक निवेश मदद कर सकते हैं।

यह सुनिश्चित करता है कि आपका कोष लंबे समय तक चले।

अंत में
35 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना संभव है, लेकिन जोखिम भरा है।

आपका कोष बढ़ना चाहिए और दशकों तक चलना चाहिए।

बाद में वित्तीय तनाव से बचने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।

विकास और स्थिरता का एक अच्छा संतुलन बनाए रखें।

अर्ध-सेवानिवृत्ति या निष्क्रिय आय स्रोतों पर विचार करें।

एक सुनियोजित रणनीति चिंता मुक्त भविष्य सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam Kalirajan |7911 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 30, 2025English

Money

मैं 45 वर्षीय सरकारी कर्मचारी हूँ। मैं वीआरएस लेने की योजना बना रहा हूँ। रिटायरमेंट के बाद मेरा कोष 2.0 करोड़ होगा और मासिक पेंशन 1.5 लाख होगी। मेरे 2 बच्चे हैं, बेटा और बेटी 17 साल और 12 साल के हैं। मेरे पास अपना घर है और कोई ऋण नहीं है। क्या मुझे रिटायरमेंट के लिए आगे बढ़ना चाहिए?

Ans: स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति (VRS) लेना एक बड़ा फैसला है। आपने एक मजबूत वित्तीय आधार तैयार कर लिया है। आपकी पेंशन और कॉर्पस आपको सुरक्षा प्रदान करते हैं। हालाँकि, समय से पहले सेवानिवृत्ति के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। अंतिम निर्णय लेने से पहले सभी पहलुओं का विश्लेषण करें।

सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय मजबूती
आपकी 2 करोड़ रुपये की कॉर्पस एक अच्छा आधार है।

1.5 लाख रुपये की मासिक पेंशन एक स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करती है।

कोई ऋण नहीं और स्वयं के स्वामित्व वाला घर वित्तीय बोझ को कम करता है।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति स्थिर दिखती है।

मासिक व्यय आकलन
अपने परिवार के मासिक खर्चों की गणना करें।

घरेलू लागत, चिकित्सा आवश्यकताएँ, यात्रा और जीवनशैली शामिल करें।

जाँचें कि क्या 1.5 लाख रुपये की पेंशन भविष्य के सभी खर्चों को कवर करती है।

मुद्रास्फीति के कारण बढ़ती लागतों पर विचार करें।

बच्चों की शिक्षा और भविष्य की ज़रूरतें
आपका बेटा 17 साल का है और जल्द ही उच्च शिक्षा में प्रवेश करेगा।

आपकी बेटी 12 साल की है और उसे भी आगामी शिक्षा की ज़रूरत है।

अगले 10-15 वर्षों के लिए भविष्य की शिक्षा लागत का अनुमान लगाएं।

यदि आवश्यक हो, तो शिक्षा के लिए 2 करोड़ रुपये के कोष का एक हिस्सा आवंटित करें।

चिकित्सा और स्वास्थ्य सुरक्षा
उम्र के साथ चिकित्सा व्यय बढ़ता है।

सुनिश्चित करें कि आपके पास एक अच्छी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है।

एक मेडिकल इमरजेंसी फंड अलग रखें।

कोष के लिए निवेश रणनीति
इक्विटी म्यूचुअल फंड (40%-50%)

ये लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देते हैं।
पेंशन आय से परे धन बढ़ाने के लिए आदर्श।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड (30%-40%)

ये स्थिरता और तरलता प्रदान करते हैं।
अल्पकालिक लक्ष्यों और आपात स्थितियों के लिए उपयोगी।
रिटर्न फिक्स्ड डिपॉजिट से बेहतर हैं।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड (10%-20%)

ये विकास के साथ जोखिम को संतुलित करते हैं।
लगातार आय उत्पन्न करने में मदद करते हैं।
निवेश पर कर निहितार्थ
इक्विटी म्यूचुअल फंड

1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% कर लगता है। एस.टी.सी.जी. पर 20% कर लगता है। डेट म्यूचुअल फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है। कर प्रभाव को कम करने के लिए निवेश की योजना बनाएँ। वैकल्पिक आय विकल्प अंशकालिक परामर्श या फ्रीलांसिंग पर विचार करें। यह आपको व्यस्त रखेगा और अतिरिक्त आय प्रदान करेगा। निवेश से निष्क्रिय आय भी मदद करती है। क्या आपको वी.आर.एस. लेना चाहिए? यदि आपके खर्च और लक्ष्य 1.5 लाख रुपये की पेंशन के भीतर फिट होते हैं, तो वी.आर.एस. संभव है। यदि शिक्षा और भविष्य की लागत अनिश्चित है, तो काम करना जारी रखें। यदि आप अभी सेवानिवृत्त होते हैं, तो वित्तीय सुरक्षा बनाए रखने के लिए समझदारी से निवेश करें। अंतिम अंतर्दृष्टि आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है। निर्णय लेने से पहले बच्चों की शिक्षा और चिकित्सा लागत की योजना बनाएँ। सेवानिवृत्ति के बाद धन वृद्धि सुनिश्चित करने के लिए समझदारी से निवेश करें। अतिरिक्त सुरक्षा के लिए अंशकालिक काम पर विचार करें। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam Kalirajan |7911 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 26, 2025English

Money

नमस्कार सर, मैं 22 वर्ष का हूँ और म्यूचुअल फंड में 16 हजार की एसआईपी कर रहा हूँ। मेरे पास म्यूचुअल फंड में 1 लाख, फॉरेक्स में 1 लाख और क्रिप्टो में 50 हजार रुपये हैं। उच्च शिक्षा और बेहतर भविष्य के लिए मुझे बुद्धिमानी से निवेश करने के लिए क्या कदम उठाने चाहिए।

Ans: आपने कम उम्र में ही निवेश करना शुरू कर दिया है। यह एक बढ़िया कदम है। सही रणनीति के साथ, आप धन अर्जित कर सकते हैं और अपना भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
निवेश
म्यूचुअल फंड: 1 लाख रुपये।

फॉरेक्स ट्रेडिंग: 1 लाख रुपये।

क्रिप्टोकरेंसी: 50,000 रुपये।

SIP: 16,000 रुपये प्रति माह।

निवेश लक्ष्य
उच्च शिक्षा।

धन सृजन।

वित्तीय सुरक्षा।

प्रमुख चुनौतियाँ और जोखिम
फॉरेक्स ट्रेडिंग जोखिम
फॉरेक्स ट्रेडिंग अत्यधिक अस्थिर है।

इसके लिए गहन ज्ञान और अनुभव की आवश्यकता होती है।

एक छोटी सी गलती से बहुत बड़ा नुकसान हो सकता है।

यह दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त नहीं है।

क्रिप्टोकरेंसी जोखिम
क्रिप्टो बाजार अप्रत्याशित हैं।

उनके पास मजबूत नियम नहीं हैं।

कीमतें अचानक गिर सकती हैं।

अपने पोर्टफोलियो का 5% से अधिक क्रिप्टो में निवेश न करें।

उच्च शिक्षा के लिए धन जुटाना
शिक्षा की लागत हर साल बढ़ रही है।

आपको एक विश्वसनीय और सुरक्षित निवेश रणनीति की आवश्यकता है।

बाजार में उतार-चढ़ाव से आपकी शिक्षा योजनाओं पर असर नहीं पड़ना चाहिए।

दीर्घकालिक संपत्ति सृजन
आपका पैसा मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ी से बढ़ना चाहिए।

सही निवेश चुनना महत्वपूर्ण है।

उच्च जोखिम वाली, अल्पकालिक ट्रेडिंग रणनीतियों से बचें।

अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए कदम
जोखिम भरे निवेश कम करें
विदेशी मुद्रा व्यापार में निवेश कम करें।

अपने पोर्टफोलियो के 5% तक क्रिप्टोकरेंसी निवेश सीमित करें।

म्यूचुअल फंड आवंटन बढ़ाएँ
म्यूचुअल फंड बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न देते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च वृद्धि प्रदान करते हैं।

अपने 16,000 रुपये के एसआईपी को लगातार जारी रखें।

आय बढ़ने पर अपनी एसआईपी राशि बढ़ाएँ।

एक शिक्षा कोष बनाएँ
इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें।

इक्विटी उच्च रिटर्न देता है।

डेट स्थिरता प्रदान करता है।

शिक्षा व्यय के लिए एक अलग एसआईपी शुरू करें।

इमरजेंसी फंड बनाएं
कम से कम 1-2 लाख रुपए सुरक्षित निवेश में रखें।

लिक्विड फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट का संयोजन इस्तेमाल करें।

यह आपातकाल के दौरान मदद करेगा।

कर-कुशल निवेश
म्यूचुअल फंड लाभ कर योग्य हैं।

इक्विटी फंड में लंबी अवधि के विकास के लिए कर दरें कम हैं।

डेट फंड कराधान आपकी आय स्लैब पर निर्भर करता है।

कर का बोझ कम करने के लिए निकासी की योजना समझदारी से बनाएं।

आय और बचत में वृद्धि करें
कौशल विकास पर ध्यान दें।

उच्च कौशल बेहतर आय के अवसरों की ओर ले जाते हैं।

अधिशेष आय को समझदारी से निवेश करें।

अनावश्यक खर्चों से बचें।

अंत में
आपने निवेश में शानदार शुरुआत की है।

लंबी अवधि की स्थिरता के लिए उच्च जोखिम वाले व्यापार से बचें।

विकास के लिए एक मजबूत म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाएं।

इक्विटी और डेट के मिश्रण के साथ अपने शिक्षा कोष की योजना बनाएं।

वित्तीय सुरक्षा के लिए एक आपातकालीन निधि रखें।

आपका अनुशासित दृष्टिकोण एक उज्ज्वल भविष्य सुनिश्चित करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7911 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 25, 2025English

Money

नमस्ते, मैं म्यूचुअल फंड में अपना निवेश शुरू करना चाहता हूँ, मैं पहले से ही स्टॉक में 25 हजार और चिट फंड में 50 हजार की बचत कर रहा हूँ। मेरे पास बचाने के लिए 25 हजार और हैं, कृपया मुझे सलाह दें धन्यवाद

Ans: आप अपनी निवेश यात्रा में पहले से ही ठोस कदम उठा रहे हैं। स्टॉक, चिट फंड और म्यूचुअल फंड के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो आपको वित्तीय विकास हासिल करने में मदद कर सकता है। नीचे म्यूचुअल फंड में आपके 25,000 रुपये मासिक निवेश के लिए एक विस्तृत निवेश योजना दी गई है।

म्यूचुअल फंड क्यों?
म्यूचुअल फंड विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।

वे आपके लक्ष्यों के आधार पर जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद करते हैं।

आप लचीलेपन और तरलता के साथ निवेश कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में 25,000 रुपये कैसे आवंटित करें?
इक्विटी म्यूचुअल फंड (15,000 रुपये - 18,000 रुपये प्रति माह)

दीर्घकालिक विकास के लिए आदर्श।
जोखिम संतुलन के लिए विभिन्न श्रेणियों में निवेश करें।
इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड (5,000 रुपये - 7,000 रुपये प्रति माह)

ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं।
अच्छा रिटर्न देते हुए जोखिम कम करें।
डेट म्यूचुअल फंड (2,000 रुपये - 3,000 रुपये प्रति माह)

स्थिरता और आपातकालीन फंड के लिए उपयुक्त।
अगर आपको अल्पावधि में फंड की जरूरत है तो यह आदर्श है।
सही म्यूचुअल फंड कैसे चुनें?
निवेश लक्ष्य

धन सृजन या निष्क्रिय आय जैसे अपने लक्ष्य को परिभाषित करें।
जोखिम सहनशीलता

उच्च जोखिम का मतलब है उच्च रिटर्न की संभावना।
कम जोखिम स्थिरता देता है लेकिन कम वृद्धि।
फंड प्रदर्शन

5-10 वर्षों के ऐतिहासिक रिटर्न को देखें।
उच्च अल्पावधि रिटर्न की तुलना में स्थिरता अधिक मायने रखती है।
व्यय अनुपात

कम व्यय अनुपात समग्र रिटर्न को बेहतर बनाने में मदद करते हैं।
नियमित फंड सलाहकार सहायता प्रदान करते हैं, जो फंड चयन में मदद करता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने के लाभ
सीएफपी आपको एक ठोस निवेश योजना बनाने में मदद करता है।
वे आपको नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने के लिए मार्गदर्शन करते हैं।
सीएफपी प्रमाणन के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ निगरानी सुनिश्चित होती है।

म्यूचुअल फंड आपके मौजूदा पोर्टफोलियो में कैसे फिट होते हैं
स्टॉक (25,000 रुपये प्रति माह)

डायरेक्ट स्टॉक में जोखिम और लाभ दोनों ज़्यादा होते हैं।
म्यूचुअल फंड पेशेवर प्रबंधन के साथ इस जोखिम को संतुलित करते हैं।
चिट फंड (50,000 रुपये प्रति माह)

चिट फंड अनुशासित बचत प्रदान करते हैं, लेकिन उनका रिटर्न कम हो सकता है।
म्यूचुअल फंड बेहतर लिक्विडिटी और टैक्स लाभ प्रदान करते हैं।
म्यूचुअल फंड (25,000 रुपये प्रति माह)

इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड का मिश्रण विविधीकरण सुनिश्चित करता है।
स्थिरता के साथ दीर्घकालिक धन सृजन को प्राप्त करने में मदद करता है।
म्यूचुअल फंड निवेश में बचने वाली मुख्य गलतियाँ
विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना डायरेक्ट प्लान में निवेश करने से बचें

डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं, लेकिन इसके लिए गहन शोध की आवश्यकता होती है।
सीएफपी के माध्यम से निवेश करने से बेहतर चयन और निगरानी सुनिश्चित होती है।
केवल उच्च रिटर्न के पीछे न भागें

उच्च रिटर्न वाले फंड में उच्च जोखिम भी होते हैं।
स्थिरता और दीर्घकालिक विकास पर ध्यान दें।
समय-समय पर समीक्षा न करना

बाजार बदलते रहते हैं और आपके निवेश को पुनर्संतुलित करने की आवश्यकता होती है।
अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा हर 6-12 महीने में अपने CFP के साथ करें।

कराधान आपके म्यूचुअल फंड रिटर्न को कैसे प्रभावित करता है
इक्विटी म्यूचुअल फंड

1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।
STCG पर 20% कर लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड

लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड

कराधान इक्विटी-ऋण अनुपात पर निर्भर करता है।
अंतिम जानकारी
आपके मौजूदा निवेश अच्छी तरह से संरचित हैं।

म्यूचुअल फंड विविधीकरण और संतुलन जोड़ेंगे।

बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न के लिए अनुशासित दृष्टिकोण अपनाएँ।

विशेषज्ञ सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ravi Mittal |523 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 31, 2025English

Relationship

मैं एक रिलेशनशिप में हूँ, मैं 19 साल की हूँ और वह 26 साल का है। वह काम करता है और अपने परिवार में सबसे बड़ा बेटा है, और मैं अभी भी कॉलेज में हूँ। वह अक्सर काम और अन्य प्रतिबद्धताओं में व्यस्त रहता है, इसलिए हम रात में केवल 1-2 घंटे ही बात करते हैं, लेकिन तब भी, वह देर तक बात नहीं करता, वह जल्दी सो जाता है। क्या यह ठीक है, क्योंकि मुझे देर तक बात करना पसंद है, लेकिन वह मुझे पर्याप्त समय नहीं देता? उसका परिवार उस पर शादी करने का दबाव बना रहा है, और उसके ऊपर, वह मेरी जाति से नहीं है। तो, मुझे उसे मेरे बारे में आश्वस्त करने और मेरा इंतज़ार करने के लिए क्या करना चाहिए? इसके अलावा, हाल ही में, वह थोड़ा असभ्य हो गया है, वह पहले जैसा नहीं रहा। क्या ऐसा है कि उसे मेरी परवाह नहीं है, या वह मुझे हल्के में ले रहा है, या क्या यह सिर्फ मैं सोच रही हूँ कि वह पहले जैसा अच्छा नहीं रहा?

Ans: प्रिय अनाम,
मैं आपकी देर तक बात करने की इच्छा को समझता हूँ, लेकिन आपकी और उनकी जीवनशैली में बहुत अंतर है। वह ज़िम्मेदारियों और नौकरी के साथ बड़ा बेटा है, जबकि आप कॉलेज के छात्र हैं; पढ़ाई के अलावा, आपके पास अपने परिवार का सारा बोझ अपने कंधों पर नहीं होने का सुख है। जल्दी सोने की उसकी उत्सुकता थकान या जल्दी उठने के कारण हो सकती है।
ऐसा कहने के बाद, अगर आपको लगता है कि कोई और कारण है, तो आप हमेशा उससे सीधे पूछ सकते हैं। उसकी बदतमीजी की बात करें- जबकि मैं किसी भी हालत में दुर्व्यवहार का समर्थन नहीं करता, फिर भी इसके पीछे ऑफिस का दबाव या पारिवारिक दबाव जैसे कारण हो सकते हैं। मैं किसी भी तरह से उसके व्यवहार को माफ नहीं कर रहा हूँ- मैं बस इतना कह रहा हूँ कि उससे इस बारे में बात करें। उसे बताएँ कि उसका व्यवहार आपको दुख पहुँचा रहा है और आप इसके पीछे का कारण जानना चाहेंगे।
मैं आपको पक्के तौर पर नहीं बता सकता कि क्या वह आपको हल्के में ले रहा है, या उसने आपकी परवाह करना बंद कर दिया है, लेकिन उसके साथ सीधी और खुली चर्चा निश्चित रूप से आपको इस बारे में कुछ स्पष्टता प्रदान कर सकती है।
शुभकामनाएं।

Ramalingam Kalirajan |7911 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 25, 2025English

Money

नमस्ते, मैं 42 साल का हूँ, अपने परिवार के साथ रहता हूँ जिसमें 5 और 8 साल के दो बच्चे शामिल हैं। मेरे पास गुड़गांव में एक लोन फ्री फ्लैट और दो अन्य प्रॉपर्टी हैं। मेरा मासिक खर्च 75 हजार है। मेरी मासिक किराया आय लगभग 80 हजार है, मुझे हर महीने लगभग 1.7 लाख का वेतन मिलता है। वर्तमान में मैंने 20 लाख FD में निवेश किया है, लगभग 25 लाख का पीपीएफ और लगभग 4 लाख का पीपीएफ संचय है। मैं अब रिटायर होना चाहता हूँ, कृपया सलाह दें।

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है। आपके पास आय के कई स्रोत हैं और कोई ऋण नहीं है। हालाँकि, अब रिटायर होने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है। आपको स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करने और अपनी संपत्ति को मुद्रास्फीति से बचाने की आवश्यकता है।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आय स्रोत
वेतन: रु. 1.7 लाख प्रति माह।

किराये की आय: रु. 80,000 प्रति माह।

कुल मासिक आय: रु. 2.5 लाख।

खर्च
मासिक घरेलू खर्च: रु. 75,000।

वार्षिक खर्च: रु. 9 लाख।

निवेश और बचत
सावधि जमा: रु. 20 लाख।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): रु. 25 लाख।

PPF संचय: रु. 4 लाख।

संपत्ति: गुड़गांव में एक ऋण-मुक्त फ्लैट और दो संपत्तियाँ।

प्रमुख वित्तीय चुनौतियाँ
सेवानिवृत्ति के बाद नकदी प्रवाह को बनाए रखना
आपकी किराये की आय रु. 80,000 प्रति माह है।

खर्च 75,000 रुपये प्रति माह है।

रिक्तियों के मामले में अकेले किराये की आय पर्याप्त नहीं है।

आपको एक स्थिर वैकल्पिक आय स्रोत की आवश्यकता है।

मुद्रास्फीति और धन संरक्षण
मुद्रास्फीति के कारण खर्च बढ़ेंगे।

फिक्स्ड डिपॉजिट और पीपीएफ धीरे-धीरे बढ़ते हैं।

आपको दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए उच्च रिटर्न की आवश्यकता है।

बच्चों के भविष्य की योजना
आपके बच्चे 5 और 8 साल के हैं।

आपको उनकी शिक्षा और शादी के लिए धन की आवश्यकता है।

इन लक्ष्यों के लिए उचित आवंटन सुनिश्चित करें।

चिकित्सा और आपातकालीन निधि
चिकित्सा लागत उम्र के साथ बढ़ती है।

एक अलग आपातकालीन निधि रखें।

सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य बीमा आवश्यक है।

अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने के लिए कदम
एक आपातकालीन निधि बनाए रखें
कम से कम 10-15 लाख रुपये लिक्विड फॉर्म में रखें।

स्वीप-इन एफडी और लिक्विड म्यूचुअल फंड के संयोजन का उपयोग करें।

एक विश्वसनीय आय स्ट्रीम बनाएँ
किराये की आय स्थिर नहीं हो सकती है।

एफडी और पीपीएफ मैच्योरिटी का कुछ हिस्सा म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

मासिक आय प्राप्त करने के लिए सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करें।

विकास के लिए निवेश रणनीति
फिक्स्ड डिपॉजिट पर निर्भरता कम करें।

मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

संतुलित म्यूचुअल फंड स्थिरता और विकास प्रदान कर सकते हैं।

बच्चों की शिक्षा और विवाह निधि
अपने निवेश का एक हिस्सा उनकी शिक्षा के लिए अलग रखें।

विकास के लिए दीर्घकालिक फंड में निवेश करें।

परिवार की सुरक्षा के लिए चिकित्सा बीमा
अपने परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लें।

यह आपकी बचत को चिकित्सा आपात स्थितियों से बचाता है।

अंत में
आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं।

वित्तीय सुरक्षा के लिए किराए से परे स्थिर आय सुनिश्चित करें।

मुद्रास्फीति को मात देने और दीर्घकालिक धन को बनाए रखने के लिए समझदारी से निवेश करें।

भविष्य के बोझ से बचने के लिए बच्चों की शिक्षा के लिए जल्दी योजना बनाएं।

उचित योजना के साथ, जोखिम के बिना जल्दी सेवानिवृत्ति संभव है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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