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Should I buy a house or a flat in Kolkata?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8204 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 14, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Aug 14, 2024English
Money

सर, मैं कोलकाता में कार्यरत एक सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनी का कर्मचारी हूँ। मेरा सकल वेतन लगभग 75 हजार प्रति माह है। मेरे पास लगभग 50 हजार रुपये हैं। मैं CPF+VPF के माध्यम से लगभग 20 हजार प्रति माह निवेश करता हूँ और शेष राशि आयकर, यूनियन फीस आदि के रूप में कट जाती है। मेरी आयु अभी 34 वर्ष है। मैं कोलकाता में एक घर/फ्लैट खरीदना चाहता हूँ। मेरी अगले साल शादी होने वाली है। मैं एक ऐसा कोष बनाना चाहता हूँ जो मेरे रिटायरमेंट का ख्याल रख सके और मैं एक खुशहाल और शांतिपूर्ण जीवन जी सकूँ। कृपया सलाह दें।

Ans: सुरक्षित भविष्य के लिए योजना बनाने की आपकी इच्छा सराहनीय है। 34 वर्ष की आयु में, आपके पास एक मजबूत वित्तीय आधार बनाने के लिए पर्याप्त समय है। आइए घर खरीदने, अपनी शादी की योजना बनाने और अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने के अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए रणनीतियों का पता लगाएं।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
वर्तमान आय: आप प्रति माह 75,000 रुपये का सकल वेतन कमाते हैं, जिसमें कटौती के बाद 50,000 रुपये हाथ में हैं।

वर्तमान निवेश: आप CPF और VPF में प्रति माह 20,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। यह सेवानिवृत्ति बचत की दिशा में एक अच्छी शुरुआत है।

कर कटौती: आयकर, यूनियन शुल्क और अन्य कटौती आपके टेक-होम वेतन को कम करती हैं। अपने वित्त की योजना बनाते समय इन बातों को ध्यान में रखना आवश्यक है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राथमिकता देना
1. कोलकाता में घर/फ्लैट खरीदना
खरीद के लिए बजट बनाना: अपने घर या फ्लैट की खरीद के लिए बजट निर्धारित करें। कोलकाता में मौजूदा रियल एस्टेट की कीमतों, अपनी डाउन पेमेंट क्षमता और आपको आवश्यक लोन राशि पर विचार करें।

होम लोन संबंधी विचार: उपलब्ध होम लोन विकल्पों का मूल्यांकन करें। सबसे कम संभव ब्याज दर पर लोन प्राप्त करने का लक्ष्य रखें। सुनिश्चित करें कि EMI (समान मासिक किस्त) वहनीय हो और आपकी मासिक आय के 40-50% से अधिक न हो।

डाउन पेमेंट बचत: डाउन पेमेंट के लिए आक्रामक रूप से बचत करना शुरू करें। इससे आवश्यक लोन राशि कम हो जाएगी और आपकी EMI कम हो जाएगी।

विविध बचत: जबकि CPF और VPF दीर्घकालिक बचत के लिए बहुत अच्छे हैं, अपने डाउन पेमेंट के लिए एक अलग कोष अलग रखने पर विचार करें। आप इस उद्देश्य के लिए अल्पकालिक ऋण निधि या आवर्ती जमा में निवेश कर सकते हैं।

2. विवाह व्यय की योजना बनाना
विवाह लागत का अनुमान लगाएं: समारोह, उपहार और हनीमून व्यय सहित अपनी शादी से संबंधित लागतों का अनुमान लगाएं।

विवाह के लिए समर्पित बचत: अपनी शादी के लिए एक अलग बचत योजना बनाएं। आप लिक्विड फंड और अल्पकालिक सावधि जमा के संयोजन का उपयोग कर सकते हैं। इससे आपके फंड की लिक्विडिटी और सुरक्षा सुनिश्चित होगी।

3. रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
SIP योगदान बढ़ाएँ: जबकि CPF और VPF स्थिर हैं, म्यूचुअल फंड SIP में अपने योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का एक विविध पोर्टफोलियो उच्च रिटर्न प्रदान कर सकता है, जो एक पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए आवश्यक है।

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी निवेश: इक्विटी फंड लंबी अवधि में उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। वे मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करते हैं, जो सेवानिवृत्ति के दौरान क्रय शक्ति बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण है।

इंडेक्स फंड से बचें: इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं और उनमें लचीलापन नहीं होता है। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड मैनेजरों को सूचित निर्णय लेने की अनुमति देते हैं, जो संभावित रूप से बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।

नियमित फंड पर विचार करें: कम खर्च के कारण प्रत्यक्ष फंड आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन नियमित फंड पेशेवर मार्गदर्शन का लाभ प्रदान करते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

व्यय और ऋण का प्रबंधन
1. मासिक व्यय का अनुकूलन
बजट बनाना: अपनी आय और व्यय को ट्रैक करने के लिए मासिक बजट बनाएँ। ऐसे क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप अनावश्यक खर्च कम कर सकते हैं।

आपातकालीन निधि: 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि स्थापित करें। यह निधि आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को बाधित किए बिना अप्रत्याशित वित्तीय झटकों से आपकी रक्षा करेगी।

2. होम लोन की योजना बनाना
ऋण अवधि और EMI: ऐसी ऋण अवधि चुनें जो आपकी EMI और ऋण अवधि के दौरान चुकाए गए कुल ब्याज को संतुलित करे। कम अवधि के परिणामस्वरूप EMI अधिक होती है लेकिन ब्याज पर बचत होती है। लंबी अवधि EMI कम करती है लेकिन ब्याज लागत बढ़ाती है।

ब्याज दर पर विचार: एक निश्चित या घटती ब्याज दर वाला ऋण चुनें, जो भी आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय योजना के साथ संरेखित हो।

शांतिपूर्ण सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना
1. सेवानिवृत्ति के बाद की आय के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
स्थिर आय स्रोत: म्यूचुअल फंड से एक SWP सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय प्रदान कर सकता है। यह आपको अपने कोष को निवेशित रखते हुए नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।

कर दक्षता: SWP कर-कुशल है, खासकर यदि आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। इक्विटी पर पूंजीगत लाभ कर अपेक्षाकृत कम है, जो आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की आय को लाभ पहुंचाता है।

2. जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकृत हैं। इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न की संभावना बढ़ जाती है।

नियमित समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

वार्षिकी से बचें: जबकि वार्षिकी एक गारंटीकृत आय प्रदान करती है, वे अक्सर कम रिटर्न और लचीलापन के साथ आती हैं। म्यूचुअल फंड और SWP बेहतर विकास क्षमता और लचीलापन प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सर, आपने जल्दी शुरुआत करके अपने वित्तीय भविष्य के लिए एक मजबूत नींव रखी है। अपने अल्पकालिक लक्ष्यों जैसे घर खरीदना और शादी की योजना बनाना अपने दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति उद्देश्यों के साथ संतुलित करने पर ध्यान केंद्रित करें। समय के साथ चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने के लिए अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ। अपने होम लोन की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी सेवानिवृत्ति बचत से समझौता किए बिना आपके बजट में फिट हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8204 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 11, 2024

Money
नमस्ते, मैं एक पूर्व बैंकर हूँ और वर्तमान में कोलकाता में मेरा कंसल्टिंग व्यवसाय है। मैं वर्तमान में 4,00,000 रुपये प्रति माह का शुद्ध पारिश्रमिक ले रहा हूँ, मेरे पास वर्तमान में 18,818 रुपये प्रति माह (संपत्ति का मूल्य 1 करोड़ है) का आवास ऋण EMI है और दैनिक खर्च (मेरे माता-पिता को वित्तीय सहायता प्रदान करने सहित) 50-55,000 रुपये प्रति माह है। मेरे पास MF में लगभग 52,00,000 रुपये, FD में 20,00,000 रुपये, स्टॉक में 7,00,000 रुपये, PPF में 6,50,000 रुपये, LIC में 17,50,000 रुपये हैं। मेरे पास लगभग 17-18,00,000 रुपये (बचत खाता और नकद) की अतिरिक्त तरलता भी है। वर्तमान में मेरे पास 85,000 रुपये प्रति माह की SIP है और LIC प्रीमियम लगभग 13,000 रुपये प्रति माह होगा और मैं धन सृजन के अन्य अवसरों की तलाश कर रहा हूँ। मेरी सामान्य मासिक अधिशेष नकदी लगभग 2,00,000-2,25,000 प्रति माह है, मेरे पास 50,00,000 रुपये का टर्म इंश्योरेंस और 40,00,000 रुपये का मेडिकल कवर भी है। मेरी उम्र 35 वर्ष है और मेरी पत्नी एक MNC में काम करने वाली क्लिनिकल साइकोलॉजिस्ट हैं। मैं अगले 15 वर्षों में अपने पेशेवर क्षेत्र से सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ और मुझे लगभग 12,00,00,000 रुपये के कोष की आवश्यकता होगी, इस बारे में आपकी सलाह का इंतज़ार रहेगा।
Ans: आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति पर विस्तृत नज़र डालें और 12 करोड़ रुपये के कोष के साथ 15 साल में रिटायर होने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की योजना बनाएँ। यहाँ आपके उद्देश्य की ओर मार्गदर्शन करने के लिए एक व्यापक रणनीति दी गई है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना

सबसे पहले, एक स्पष्ट लक्ष्य और अपने वित्त की अच्छी समझ रखने के लिए आपको बधाई। आपके पास हर महीने विविध निवेश और अधिशेष नकदी प्रवाह देखना प्रभावशाली है।

आपके पास:

म्यूचुअल फंड में 52,00,000 रुपये।

फिक्स्ड डिपॉजिट में 20,00,000 रुपये।

स्टॉक में 7,00,000 रुपये।

पीपीएफ में 6,50,000 रुपये।

एलआईसी पॉलिसियों में 17,50,000 रुपये।

तरल बचत में लगभग 17-18,00,000 रुपये।
4,00,000 रुपये का शुद्ध मासिक पारिश्रमिक।
18,818 रुपये का आवास ऋण ईएमआई।
लगभग 50-55,000 रुपये का मासिक खर्च।
85,000 रुपये का मासिक एसआईपी।
13,000 रुपये का एलआईसी प्रीमियम।
2,00,000 से 2,25,000 रुपये प्रति माह की अतिरिक्त नकदी।
50,00,000 रुपये का टर्म इंश्योरेंस और 40,00,000 रुपये का मेडिकल कवर।
आप 15 साल में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं और आपको 12 करोड़ रुपये के कोष की आवश्यकता है।

म्यूचुअल फंड में निवेश

म्यूचुअल फंड आपकी निवेश रणनीति का आधार होना चाहिए। वे विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। आइए उन म्यूचुअल फंड के प्रकारों पर नज़र डालें जिन पर आपको विचार करना चाहिए।

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड

इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के विकास के लिए आवश्यक हैं। वे शेयरों में निवेश करते हैं और समय के साथ उच्च रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। 15 साल के आपके समय क्षितिज को देखते हुए, इक्विटी फंड पूंजी वृद्धि में मदद कर सकते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लाभ

उच्च रिटर्न की संभावना।

विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में विविधीकरण।

पेशेवर प्रबंधन।

समय के साथ चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाएं।

आपको अपने मौजूदा SIP जारी रखने चाहिए और यदि संभव हो तो राशि बढ़ाने पर विचार करना चाहिए। साथ ही, विविध इक्विटी फंड, लार्ज-कैप फंड और मल्टी-कैप फंड में निवेश करने से एक संतुलित पोर्टफोलियो मिलेगा।

2. डेट म्यूचुअल फंड

डेट म्यूचुअल फंड सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और अन्य डेट इंस्ट्रूमेंट जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं और नियमित आय का स्रोत हो सकते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड के लाभ

इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम।

ब्याज भुगतान के माध्यम से नियमित आय।

विभिन्न डेट इंस्ट्रूमेंट में विविधीकरण।

पेशेवर प्रबंधन।

डेट फंड का उपयोग आपके मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए और आपके पोर्टफोलियो में जोखिम को संतुलित करने के लिए किया जा सकता है। आपके अधिशेष नकदी प्रवाह को देखते हुए, डेट फंड में व्यवस्थित निवेश जोखिम प्रबंधन में मदद कर सकता है।

3. संतुलित या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड

संतुलित या हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, जो स्थिरता के साथ-साथ विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

संतुलित या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के लाभ

संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रोफ़ाइल।
लाभांश और ब्याज के माध्यम से नियमित आय।
इक्विटी और डेट में विविधता।
पेशेवर प्रबंधन।
ये फंड उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो इक्विटी और डेट एक्सपोजर के लाभ के साथ मध्यम जोखिम की तलाश में हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)

आपके मौजूदा SIP निवेश करने का एक शानदार तरीका है। SIP रुपये की लागत औसत और अनुशासित निवेश में मदद करते हैं। अपने मासिक अधिशेष को देखते हुए, आप अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं।

SIP के लाभ

रुपये की लागत औसत।
अनुशासित और नियमित निवेश।
निवेश राशि में लचीलापन।
दीर्घकालिक धन सृजन।
सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी)

एक सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान आपको एक म्यूचुअल फंड से दूसरे में एक निश्चित राशि ट्रांसफर करने की अनुमति देता है। यह तब उपयोगी होता है जब आप धीरे-धीरे डेट फंड से इक्विटी फंड में स्विच करना चाहते हैं।

एसटीपी के लाभ

धीरे-धीरे ट्रांसफर करने से जोखिम कम होता है।

बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद करता है।

लक्ष्य फंड में नियमित निवेश।

आप बाजार की स्थितियों के आधार पर धीरे-धीरे डेट फंड से इक्विटी फंड में फंड ट्रांसफर करने के लिए एसटीपी का उपयोग कर सकते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी)

फिक्स्ड डिपॉजिट गारंटीड रिटर्न और स्थिरता प्रदान करते हैं। वे सुरक्षित निवेश हैं, हालांकि म्यूचुअल फंड की तुलना में रिटर्न कम है।

फिक्स्ड डिपॉजिट के लाभ

गारंटीकृत रिटर्न।

कम जोखिम।

नियमित ब्याज आय।

अवधि में लचीलापन।

आप स्थिरता और गारंटीड रिटर्न के लिए अपने फंड का एक हिस्सा एफडी में रख सकते हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ)

आपका पीपीएफ निवेश आपके पोर्टफोलियो में एक बढ़िया अतिरिक्त है। पीपीएफ कर लाभ और गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है।

पीपीएफ के लाभ

धारा 80सी के तहत कर लाभ।
गारंटीड रिटर्न।
चक्रवृद्धि लाभ के साथ दीर्घकालिक निवेश।
कर-कुशल सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए पीपीएफ में निवेश जारी रखें।

बीमा पॉलिसियाँ

आपके पास एलआईसी पॉलिसियों में 17,50,000 रुपये हैं। बीमा मुख्य रूप से जोखिम कवरेज के लिए होना चाहिए, निवेश के लिए नहीं। अपनी पॉलिसियों का मूल्यांकन करें और कम रिटर्न वाली पॉलिसियों को सरेंडर करने पर विचार करें।

बीमा का पुनर्मूल्यांकन करने के लाभ

बेहतर निवेश अवसरों के लिए धन मुक्त करें।
जोखिम कवरेज पर ध्यान दें।
बीमा पॉलिसियों की तुलना में म्यूचुअल फंड से अधिक रिटर्न।
स्टॉक

आपके पास स्टॉक में 7,00,000 रुपये हैं। प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश उच्च रिटर्न दे सकता है, लेकिन उच्च जोखिम के साथ आता है।

प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश के लाभ

उच्च रिटर्न की संभावना।
कंपनियों का प्रत्यक्ष स्वामित्व।
लाभांश आय।
हालांकि, उन्हें नियमित निगरानी और विश्लेषण की आवश्यकता होती है। यदि आपके पास समय की कमी है, तो म्यूचुअल फंड एक बेहतर विकल्प हैं।

लिक्विड सेविंग्स

आपके पास लिक्विड सेविंग्स में 17-18,00,000 रुपये हैं। हालांकि लिक्विडिटी महत्वपूर्ण है, लेकिन बचत खातों में बहुत अधिक रखने से रिटर्न कम हो सकता है।

लिक्विड सेविंग्स में निवेश करने के फायदे

बचत खातों की तुलना में अधिक रिटर्न।

मुद्रास्फीति को मात देने वाली वृद्धि।

फंड का बेहतर उपयोग।

इन बचतों के एक हिस्से को लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड में लगाने पर विचार करें, ताकि लिक्विडिटी बनाए रखते हुए बेहतर रिटर्न मिल सके।

रिटायरमेंट प्लानिंग

आपका लक्ष्य 15 साल में 12 करोड़ रुपये की राशि के साथ रिटायर होना है। आइए इसे हासिल करने की रणनीति पर नज़र डालते हैं।

1. SIP निवेश बढ़ाएँ

आपके पास अतिरिक्त नकदी है, इसलिए SIP निवेश बढ़ाने से पर्याप्त राशि बनाने में मदद मिलेगी। इक्विटी म्यूचुअल फंड इसका एक बड़ा हिस्सा होना चाहिए।

2. एसेट क्लास में विविधता लाएँ

अपने निवेश को इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में विविधता लाएँ। इससे जोखिम संतुलित रहेगा और स्थिर वृद्धि सुनिश्चित होगी।

3. स्थिरता के लिए PPF और FD का उपयोग करें

कर लाभ और स्थिरता के लिए PPF में निवेश जारी रखें। गारंटीड रिटर्न के लिए FD में कुछ हिस्सा रखें।

4. बीमा पॉलिसियों का पुनर्मूल्यांकन करें

जोखिम कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस पर ध्यान दें। कम रिटर्न वाली पॉलिसियों से फंड को म्यूचुअल फंड में रीडायरेक्ट करें।

5. पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और बाजार की स्थितियों और अपने लक्ष्यों के आधार पर उसे पुनर्संतुलित करें।

6. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें

CFP पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है, पोर्टफोलियो प्रबंधन में मदद कर सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपके पास विविध निवेश और स्पष्ट सेवानिवृत्ति लक्ष्य के साथ एक ठोस वित्तीय आधार है। अपने SIP निवेश को बढ़ाकर, परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाकर और कर-कुशल साधनों का उपयोग करके, आप 15 वर्षों में 12 करोड़ रुपये का अपना सेवानिवृत्ति कोष प्राप्त कर सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करेगा कि आप ट्रैक पर बने रहें।

अनुशासित निवेश और चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाने पर ध्यान केंद्रित रखें। सही रणनीति और निरंतर प्रयास से आपका लक्ष्य आसानी से प्राप्त किया जा सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  |1157 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 27, 2024

Asked by Anonymous - Nov 25, 2024English
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Money
शुभ दिन, मैं 40 साल का हूँ, काम करता हूँ, वार्षिक वेतन 36 लाख सीटीसी, मासिक खर्च -2 लाख किराया और अन्य सहित, मेरे पास 2 फ्लैट हैं, एक पटना में 3 बीएचके फ्लैट और एक कोलकाता में 3 बीएचके, वर्तमान में नोएडा में रह रहा हूँ मैंने MF में लगभग 1 करोड़ का निवेश किया है जिसका वर्तमान मूल्य लगभग 2 करोड़ है, मेरे पास कुछ LIC और HDFC बीमा योजनाएँ भी चल रही हैं कृपया मुझे अपने खर्चों के अनुरूप 10 साल बाद अपनी सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत कोष बनाने की सलाह दें बहुत बहुत धन्यवाद
Ans: नमस्ते;

क्या आपके पास अपने स्वामित्व वाले फ्लैटों से कोई किराये की आय है?

कृपया पुष्टि करें ताकि उचित रूप से सिफारिश की जा सके।

धन्यवाद;

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8204 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 20, 2025

Money
नमस्ते, मैं एक पूर्व बैंकर हूँ और वर्तमान में कोलकाता में मेरा कंसल्टिंग व्यवसाय है। मैं वर्तमान में 4,00,000 रुपये प्रति माह का शुद्ध पारिश्रमिक ले रहा हूँ, मेरे पास वर्तमान में 18,818 रुपये प्रति माह (संपत्ति का मूल्य 1 करोड़ है) का आवास ऋण EMI है और दैनिक खर्च (मेरे माता-पिता को वित्तीय सहायता प्रदान करने सहित) 50-55,000 रुपये प्रति माह है। मेरे पास MF में लगभग 95,00,000 रुपये, FD में 15,00,000 रुपये, स्टॉक में 5,00,000 रुपये, PPF में 6,80,000 रुपये, LIC में 18,50,000 रुपये हैं। मेरे पास लगभग 4-5,00,000 रुपये (बचत खाता और नकद) की अतिरिक्त तरलता भी है। वर्तमान में मेरे पास 1,15,000 रुपये प्रति माह की एसआईपी है जिसमें दैनिक एसआईपी और एलआईसी प्रीमियम लगभग 13,000 रुपये प्रति माह शामिल है और मैं धन सृजन के अन्य अवसरों की तलाश कर रहा हूं। मेरी सामान्य मासिक अधिशेष नकदी लगभग 1,80,000-2,00,000 प्रति माह है, मेरे पास 50,00,000 रुपये का टर्म इंश्योरेंस और 40,00,000 रुपये का मेडिकल कवर भी है। मेरी उम्र 36 वर्ष है और मेरी पत्नी एक एमएनसी के साथ काम करने वाली एक क्लिनिकल साइकोलॉजिस्ट है। मैं अगले 15 वर्षों में अपने पेशेवर क्षेत्र से सेवानिवृत्त होना चाहता हूं और मुझे लगभग 20,00,00,000 रुपये के कोष की आवश्यकता होगी, इस बारे में आपकी सलाह का इंतजार रहेगा।
Ans: आप एक अच्छी तरह से संरचित पोर्टफोलियो और उच्च मासिक अधिशेष के साथ एक बहुत ही मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। यहाँ आपकी संपत्तियों और प्रतिबद्धताओं का विवरण दिया गया है:

संपत्तियाँ:
म्यूचुअल फंड: 95,00,000 रु.

सावधि जमा: 15,00,000 रु.

शेयर: 5,00,000 रु.

पीपीएफ: 6,80,000 रु.

एलआईसी पॉलिसी: 18,50,000 रु.

तरल नकदी: बचत/नकद में 4-5,00,000 रु.

देनदारियाँ:

आवास ऋण ईएमआई: 18,818 रु./माह (संपत्ति मूल्य: 1 करोड़ रु.)

नियमित व्यय:

दैनिक व्यय (माता-पिता सहित): 50,000-55,000 रु.

एलआईसी प्रीमियम: 13,000 रु./माह.

निवेश:
एसआईपी योगदान: 1,15,000 रुपये/माह (दैनिक एसआईपी सहित)।
बीमा कवरेज:
टर्म इंश्योरेंस: 50,00,000 रुपये।
स्वास्थ्य बीमा: 40,00,000 रुपये।
अतिरिक्त नकदी प्रवाह:
आप 1,80,000-2,00,000 रुपये/माह अधिशेष के रूप में उत्पन्न करते हैं, जिसका प्रभावी रूप से धन सृजन के लिए उपयोग किया जा सकता है।

लक्ष्य: 20 करोड़ रुपये के कोष के साथ 15 वर्षों में सेवानिवृत्ति
आप 20 करोड़ रुपये के कोष के साथ 51 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बनाते हैं। आपके वित्तीय अनुशासन और वर्तमान नकदी प्रवाह को देखते हुए यह लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। आइए एक व्यापक रोडमैप की रूपरेखा तैयार करें:

मौजूदा पोर्टफोलियो विश्लेषण
म्यूचुअल फंड:
म्यूचुअल फंड में निवेश किए गए 95,00,000 रुपये एक ठोस विकास-उन्मुख आधार बनाते हैं।
विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण सुनिश्चित करें।
बेहतर रिटर्न के लिए इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की सलाह दी जाती है।
फिक्स्ड डिपॉजिट:
एफडी में 15,00,000 रुपये सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कर के बाद कम रिटर्न देते हैं।
बेहतर रिटर्न के लिए एफडी आवंटन को कम करने और डेट म्यूचुअल फंड या हाइब्रिड फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।
पीपीएफ:
पीपीएफ में 6,80,000 रुपये कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करते हैं और यह एक सुरक्षित निवेश है।
दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाते हुए योगदान जारी रखें।
एलआईसी पॉलिसी:
एलआईसी में 18,50,000 रुपये एक महत्वपूर्ण आवंटन है। पॉलिसी के रिटर्न का आकलन करें।
अगर ये कम रिटर्न वाली पारंपरिक योजनाएं हैं, तो सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।
स्टॉक:
स्टॉक में 5,00,000 रुपये का निवेश एक अच्छा निवेश है। दीर्घावधि क्षमता वाली उच्च गुणवत्ता वाली कंपनियों में निवेश करें।
अपने मासिक अधिशेष का अनुकूलन करें
वर्तमान उपयोग:
SIP में 1,15,000 रुपये और LIC प्रीमियम में 13,000 रुपये मासिक निवेश किए जा रहे हैं।
आपके पास अभी भी अधिशेष नकदी प्रवाह के रूप में 1,80,000-2,00,000 रुपये/माह हैं।
अधिशेष के लिए सिफारिशें:
SIP निवेश बढ़ाएँ:
म्यूचुअल फंड में अतिरिक्त 1,00,000-1,20,000 रुपये/माह आवंटित करें।
विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड का मिश्रण उपयोग करें।
आपातकालीन निधि:
आपातकालीन स्थिति के लिए 6-8 लाख रुपये की नकदी बनाए रखें।
आपके खाते में अतिरिक्त बचत को लिक्विड म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित किया जा सकता है।
ऋण में कमी:
ब्याज व्यय को कम करने के लिए अपने आवास ऋण का एक हिस्सा समय से पहले चुकाएँ।
वैकल्पिक रूप से, यदि आप निवेश से अधिक रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं तो ऋण जारी रखें।
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में विविधता लाएं:

कम अस्थिरता के लिए हाइब्रिड या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में निवेश करें।
ये फंड मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए स्थिरता और लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं।
20 करोड़ रुपये के कॉर्पस के लिए दीर्घकालिक रणनीति
अनुमानित कॉर्पस वृद्धि:
अपने म्यूचुअल फंड और अन्य इक्विटी निवेशों से 12-15% का वार्षिक रिटर्न मानते हुए, यहाँ अनुमान है:

मौजूदा म्यूचुअल फंड में 95 लाख रुपये और स्टॉक में 5 लाख रुपये 15 वर्षों में काफी बढ़ सकते हैं।
2 लाख रुपये/माह की नियमित एसआईपी एक पर्याप्त कॉर्पस में बदल जाएगी।
साथ में, ये 20 करोड़ रुपये के लक्ष्य को आराम से हासिल करने में मदद कर सकते हैं।
एसेट एलोकेशन:
विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 70-75% आवंटन बनाए रखें।
स्थिरता के लिए डेट फंड में 20-25% आवंटित करें।
विविधीकरण के लिए 5-10% सोने या REIT में रखें।
मुख्य अनुशंसाएँ
बीमा समायोजन:
अवधि बीमा कवर बढ़ाएँ: आपकी आय और लक्ष्यों के लिए 50 लाख रुपये अपर्याप्त हैं। कवर को बढ़ाकर 1 करोड़ रुपये करें।
स्वास्थ्य बीमा: 40 लाख रुपये पर्याप्त हैं। सुनिश्चित करें कि यह परिवार के सदस्यों और गंभीर बीमारियों को कवर करता है।
कर योजना:
इक्विटी म्यूचुअल फंड: नए कर नियमों को ध्यान में रखते हुए निकासी की योजना बनाएँ:
1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगेगा।
STCG पर 20% कर लगेगा।
ऋण म्यूचुअल फंड: लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगेगा।
पोर्टफोलियो समीक्षा:
हर 6 महीने में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से अपने निवेश की समीक्षा करें।
प्रत्यक्ष निधि से बचें; पेशेवर मार्गदर्शन के लिए MFD के माध्यम से निवेश करें।
रियल एस्टेट निवेश से बचें:
आपका घर और उपनगरीय भूमि पर्याप्त निवेश प्रदान करती है। अतिरिक्त रियल एस्टेट से बचें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय योजना और बचत अनुशासन असाधारण है। अपने अधिशेष नकदी प्रवाह को अनुकूलित करके और दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करके, आप आराम से अपना 20 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कोष प्राप्त कर सकते हैं। अपने एसआईपी जारी रखें, पर्याप्त बीमा सुनिश्चित करें, और नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Milind

Milind Vadjikar  |1157 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 27, 2025

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Money
मैं और मेरी पत्नी हर महीने 3 लाख कमाते हैं। उम्र 34 साल है। दो बच्चे हैं, एक 4 साल का है और दूसरा 1 साल का। मौजूदा होम लोन की ईएमआई अगले 6 सालों के लिए 60 हजार है और कार लोन 6 सालों के लिए 18 हजार है। मौजूदा फ्लैट को बेचे बिना नया 2 बीएचके घर खरीदने की योजना बना रहा हूं क्योंकि मेरी बिल्डिंग में मौजूदा फ्लैट का किराया करीब 25 हजार है। मेरा लक्ष्य अपनी बेटी की उच्च शिक्षा फीस के लिए करीब 3 करोड़ का फंड बनाना है। 20 करोड़ का रिटायरमेंट फंड। धन्यवाद
Ans: नमस्ते;

आपकी वर्तमान और भविष्य की मासिक आय व्यय परिदृश्य:
शुद्ध आय (एम) 300000
वर्तमान गृह ऋण ईएमआई 60000
कार ऋण ईएमआई 18000
*नया गृह ऋण ईएमआई (लगभग) 75000
घरेलू व्यय (लगभग) 75000
कुल मासिक व्यय 228000
निवेश के लिए शेष राशि 72000

आप बेटियों की उच्च शिक्षा के लिए फ्लेक्सीकैप और लार्ज एंड मिडकैप फंड के संयोजन में 50 हजार का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं। यह 12% के मामूली रिटर्न को मानते हुए 17 वर्षों में 3.33 करोड़ के कोष में विकसित हो सकता है।

आप इन फंड श्रेणियों के शीर्ष चतुर्थक से कोई भी फंड चुन सकते हैं।

इसके अलावा आप अपने एनपीएस खातों में प्रत्येक में 11 हजार का निवेश करके सेवानिवृत्ति योजना शुरू कर सकते हैं।

पिछले होम लोन और कार लोन का 6 साल बाद पूरा भुगतान हो जाने के बाद, NPS में 50 हजार प्रति महीने की दर से निवेश करें और यदि आपने पिछले फ्लैट को किराए पर दिया है तो इससे भी अधिक।

20 करोड़ के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए बोनस या ऐसी अन्य वृद्धिशील आय प्राप्त होने पर हर साल NPS निवेश को बढ़ाएँ।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

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नवीनतम प्रश्न
Mayank

Mayank Chandel  |2180 Answers  |Ask -

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Apr 09, 2025

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Career
93 प्रतिशत में मुझे कौन सा एनआईटी मिल सकता है।, महिला एससी
Ans: हाय शक्ति

आपको मिलने वाले एनआईटी (एससी और महिला कोटा के साथ)
एनआईटी पुडुचेरी / एनआईटी सिक्किम / एनआईटी मेघालय / एनआईटी नागालैंड
दूरस्थ स्थानों के कारण कम प्रतिस्पर्धा
सिविल, मैकेनिकल, केमिकल या ईसीई जैसी शाखाएँ काफी संभव हैं

एनआईटी अगरतला
एससी महिला कोटा के तहत ईसीई, सिविल, मैकेनिकल, संभवतः सीएसई के लिए भी अच्छा मौका

एनआईटी जालंधर (डॉ. बी आर अंबेडकर एनआईटी)
सिविल, इंस्ट्रूमेंटेशन या टेक्सटाइल के लिए अच्छा मौका
एससी रैंक 4,000 से कम होने पर सीएसई या आईटी मिल सकता है

एनआईटी हमीरपुर
एससी महिला कोटा आपको ईसीई, इलेक्ट्रिकल, मैकेनिकल के लिए योग्य बनाता है
सीएसई कठिन है लेकिन कम एससी रैंक के साथ संभव है

एनआईटी रायपुर / एनआईटी पटना / एनआईटी सिलचर
सभी के पास ईसीई, मैकेनिकल, इलेक्ट्रिकल और कभी-कभी सीएसई के विकल्प हैं

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1520 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Apr 09, 2025

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Career
क्या ए लेवल के छात्र जेईई प्रवेश परीक्षा में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं?
Ans: हेलो अडो.
आपका मतलब ए-लेवल स्टूडेंट से क्या है? यह सिर्फ़ एक मिथक है कि सिर्फ़ होशियार या तथाकथित ए-लेवल स्टूडेंट ही जेईई या समकक्ष परीक्षाओं में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। अगर किसी स्टूडेंट में कड़ी मेहनत करने की प्रबल इच्छा है और वह निरंतरता और समर्पण दिखाता है, तो उसके पास ए-लेवल स्टूडेंट की तुलना में सफलता की समान संभावना होती है। वास्तव में, मैं यह कह सकता हूँ कि एक मेहनती और लगातार छात्र के सफल होने की संभावना ए-लेवल स्टूडेंट की तुलना में ज़्यादा होती है। अगर आपको लगता है कि आप ए-लेवल स्टूडेंट में से नहीं हैं, तो इस मिथक को दूर करें और अपनी पढ़ाई पर ध्यान दें। सफलता आपके पास आएगी। हमेशा सकारात्मक रहें। धन्यवाद।
अगर आपको मेरा जवाब पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद
राधेश्याम

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T S Khurana

T S Khurana   |443 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Apr 09, 2025

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Money
प्रिय महोदय, पिछले वित्तीय वर्ष में मेरी पत्नी को अपनी माँ से 6 लाख और मेरी तरफ से 1.65 लाख (मेरी कर पश्चात राशि से) मिले थे और उनकी खुद की ट्यूशन से 1.9 लाख रुपये की आय थी। कर देयता क्या होगी और इसे ITR पर कैसे दिखाया जाए?
Ans: 01. वित्त वर्ष 2024-25 के संदर्भ में:
उसकी माँ से प्राप्त धनराशि (रु. 6.00 (लाख) आय नहीं बल्कि उपहार है, इसलिए कर योग्य नहीं है। इसी तरह उसके पति से प्राप्त राशि रु. 1.65 (लाख) भी आय नहीं है, इसलिए कर योग्य नहीं है।
उसकी एकमात्र कर योग्य आय रु. 1.90 (लाख) है जिसके लिए आप उसका आईटीआर दाखिल करेंगे। इस मामले में कोई कर देयता नहीं होनी चाहिए।
किसी भी अतिरिक्त स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |443 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Apr 09, 2025

Asked by Anonymous - Apr 08, 2025English
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Money
मेरे पाप ने समय पर AY 25-26 के लिए ITR दाखिल किया! उनकी कंपनी ने लगभग 14000/- रुपये का TDS काटा, लेकिन कंपनी ने लगभग 4000/- रुपये की पहली किस्त जमा की और लगभग 11000/- रुपये की शेष राशि IT अधिकारियों के पास जमा नहीं की। नतीजतन उन्हें धारा 143(1) के तहत 6000/- रुपये कर के रूप में जमा करने पड़े। क्या IT अधिकारी यह जांचते हैं कि कंपनियों ने IT अधिकारियों के पास TDS जमा किया है या नहीं? और इसका उपाय क्या है। इस साल भी, जनवरी-मार्च-25 का वेतन अभी तक उनके खाते में जमा नहीं हुआ है, न ही AY 25-26 के लिए EPF (कंपनी का हिस्सा) की कोई जानकारी है। IT अधिकारियों को इसकी परवाह नहीं है।
Ans: ऐसा लगता है कि A/Y 2025-26 (F/Y 2024-25) के लिए TDS और आय आदि से संबंधित सही डेटा के साथ ITR दाखिल करना बहुत जल्दी है। हालाँकि, यदि आपने ITR दाखिल कर दिया है, तो कुछ समय प्रतीक्षा करें और विभाग द्वारा अपलोड किए गए सही डेटा के साथ जून, 2025 के महीने में इसे संशोधित करें। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Janak

Janak Patel  |26 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Apr 09, 2025

Money
एक फिनकार्ट सलाहकार ने मुझसे म्यूचुअल फंड और निवेश क्षेत्र के बारे में सलाह देने के लिए संपर्क किया, क्या फिनकार्ट एक अच्छी कंपनी है या निवेश करने के लिए नहीं
Ans: नमस्ते समर,

किसी सलाहकार/कंपनी को अच्छा या बुरा मानना ​​थोड़ा व्यक्तिपरक है। मैं ऐसा इसलिए कह रहा हूँ क्योंकि आपको ऐसे लोग मिल सकते हैं जिनका उनके साथ अच्छा अनुभव रहा है और ऐसे भी लोग जिनका अनुभव अच्छा नहीं रहा।

लेकिन मैं आपको कुछ ऐसे संकेत देना चाहूँगा जो आपको निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं

1. यह पूछने से पहले कि वे आपको क्या पेशकश कर सकते हैं, उनसे पूछें - "मेरे सलाहकार बनने से आपको क्या लाभ होगा?" उनका जवाब आपको उनके उद्देश्यों के बारे में जानकारी देगा। अगर यह स्पष्ट रूप से नहीं बताया गया है, तो इसे एक लाल झंडा मानें।

2. क्या वे आपकी प्राथमिकताओं के आधार पर सलाह देंगे या उनके पास एक चयनित सूची है जिसमें से आपको चुनना होगा। मैंने सलाहकारों के बारे में सुना है जो आपकी प्राथमिकताओं पर विचार किए बिना अलग-अलग उत्पादों को आगे बढ़ाते हैं जैसे कि आप MF पसंद करते हैं और वे ULIP, रेगुलर MF बनाम डायरेक्ट MF आदि को आगे बढ़ाते हैं। इसमें बीमा और पेंशन उत्पादों जैसे अन्य उत्पादों की क्रॉस सेलिंग शामिल हो सकती है।

3. आपको सलाह देने से पहले उनकी सहभागिता की प्रक्रिया के बारे में पूछें। क्या वे आपकी आवश्यकताओं पर विचार करेंगे और उनका मूल्यांकन करेंगे और चुनने के लिए विकल्प प्रस्तुत करेंगे या विकल्पों को टेबल पर रखकर और आपके लक्ष्यों/आवश्यकताओं को समझे बिना MF की सिफारिश करके शुरू करेंगे। सरल प्रश्न, तो आज निवेश करने के लिए सबसे अच्छी MF योजना कौन सी है। यदि वे उन्हें सूचीबद्ध करना शुरू करते हैं - लाल झंडा।
4. वे आपके लिए एक पोर्टफोलियो कैसे बनाएंगे, इसमें योजनाओं की संरचना और संख्या, क्या इसमें कोई रणनीति और उद्देश्य होगा। या वे समय के साथ-साथ नई योजनाओं को जोड़ते हुए इसे बनाते रहेंगे। एक बार एक व्यक्ति मेरे पास लगभग 30 लाख के पोर्टफोलियो के साथ आया था जिसमें 30 से अधिक MF योजनाएँ थीं - लाल झंडा। 5-6 योजनाओं से आगे जाने की पूरी तरह से समीक्षा करने की आवश्यकता है।
5. पोर्टफोलियो/योजनाओं के प्रदर्शन की समीक्षा करने के लिए उनकी प्रक्रियाएँ क्या हैं और वे पोर्टफोलियो में बदलाव के लिए कैसे सिफारिश करते हैं। क्या वे बाहर निकलने की सिफारिश करते समय कर प्रभावों को ध्यान में रखेंगे।
6. क्या वे इस पूरी प्रक्रिया में आपको विभिन्न पहलुओं के बारे में शिक्षित करने का लक्ष्य रखेंगे ताकि उनकी भागीदारी, विश्वास और उनमें आपका अपना आत्मविश्वास स्थापित और बढ़ाया जा सके। 7. सबसे महत्वपूर्ण - क्या यह शुल्क आधारित अनुबंध होगा या कमीशन आधारित होगा। आम तौर पर शुल्क आधारित अनुबंधों को ग्राहकों की प्राथमिकताओं को प्रोत्साहित करना चाहिए जैसे कि डायरेक्ट MF, क्लाइंट के डीमैट खाते का उपयोग करना आदि और ग्राहकों की ज़रूरतों के लिए विकल्पों और विकल्पों के साथ सिफारिशें प्रदान करना। जब आप कोई सिफारिश बदलते हैं, तब भी उन्हें आपको इसके प्रभाव के बारे में शिक्षित करना चाहिए और प्रभाव को कम करने के लिए विकल्प सुझाना चाहिए। कमीशन आधारित अनुबंध आपके निवेश से उनकी आय पर आधारित होते हैं। कभी-कभी उनका दृष्टिकोण कमीशन आधारित योजनाएँ जोड़ना होता है। लेकिन ऐसे अच्छे सलाहकार हैं जो इस मॉडल में भी ग्राहकों के हितों को ध्यान में रखते हुए एक अच्छी तरह से निर्मित पोर्टफोलियो के पाठ्यक्रम पर बने रहेंगे।

इसलिए उपरोक्त के आधार पर अपने किसी भी सलाहकार का अपना मूल्यांकन करें। आप अपने अनुभव और ज्ञान के आधार पर मूल्यांकन के और बिंदु जोड़ सकते हैं।

याद रखें सरल रणनीतियाँ अक्सर सफल होती हैं।

धन्यवाद और सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

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