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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Hemant Bokil | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Feb 05, 2023

Hemant Bokil is the founder of Sanay Investments. He has over 15 years of experience in the field of mutual funds and insurance.Besides working as a financial planner, he also hosts workshops to create financial awareness. He holds an MCom from Mumbai University.... more

Question by Arun on Feb 02, 2023English

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क्या यह युवा पीढ़ी को बचत से हतोत्साहित नहीं करता? चूंकि नई व्यवस्था में बचत पर कोई छूट नहीं है

Ans: नमस्ते अरुण जी, हाँ ऐसा होता है। पुरानी व्यवस्था में टैक्स बचत के साथ-साथ बचत की भी बाध्यता थी।
लेकिन हमें मिलेनियल्स को यह सिखाने की जरूरत है कि बचत और उसके साथ-साथ निवेश भी भविष्य के लिए महत्वपूर्ण है और यह एकमात्र ऐसी चीज है जो भविष्य में मददगार हो सकती है जो तब काम आएगी जब सक्रिय आय बंद हो जाएगी।

अब मेरा मानना है कि नई व्यवस्था के साथ निवेशकों द्वारा प्रत्येक निवेश उत्पाद को उसकी खूबियों के आधार पर खरीदा जाएगा। जो व्यक्ति निवेश के महत्व को जानता है वह कर लाभ प्रावधान की परवाह किए बिना किसी भी तरह से निवेश करेगा।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

Money1Reply

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Mihir Tanna |1042 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 01, 2023

Asked by Anonymous - Feb 01, 2023English

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Money

उन लोगों के लिए जिनके पास होम लोन और बच्चों की पढ़ाई की फीस है। क्या वे पुरानी व्यवस्था में अधिक बचत करते हैं या नई व्यवस्था में? यह 9-12 लाख और 12-15 लाख के बीच आय स्लैब के लिए है? धन्यवाद

Ans: वित्त वर्ष 23-24 में नई टैक्स व्यवस्था में बचत की संभावना

Vivek Shah |60 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Feb 06, 2023

Question by K - Feb 06, 2023English

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Money

बजट में घोषित नई कर व्यवस्था से सीनियर को कैसे फायदा होगा? नागरिक?

Ans: केंद्रीय बजट 2023 ने वरिष्ठ नागरिक बचत योजना में अधिकतम अनुमेय निवेश में बढ़ोतरी की है। यह बुजुर्ग लोगों के लिए सबसे प्रतिष्ठित निवेश योजनाओं में से एक है। बजट 2023 के बाद पोस्ट ऑफिस की मासिक आय योजना अब और अधिक आकर्षक हो गई है।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस) के तहत अधिकतम सीमा 30 लाख रुपये से 15 लाख रुपये तक है। यह योजना प्रति वर्ष 8% ब्याज प्रदान करती है जिसका भुगतान तिमाही आधार पर किया जाएगा।

पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS) के तहत निवेश की सीमा 9 लाख रुपये बढ़ा दी गई है. पहले यह 4.5 लाख रुपये थी. संयुक्त खातों के मामले में निवेश की सीमा 9 लाख रुपये से बढ़ाकर 15 लाख रुपये कर दी गई है. निवेशक प्रति वर्ष 7.1% का ब्याज अर्जित कर सकते हैं।

संशोधित नई कर व्यवस्था ने पारिवारिक पेंशनभोगियों सहित पेंशनभोगियों के लिए 50,000 रुपये की मानक कटौती शुरू की है। इस प्रकार, एक वरिष्ठ नागरिक पेंशनभोगी को संशोधित नई कर व्यवस्था के तहत लाभ हो सकता है यदि वे दोनों कर व्यवस्थाओं में समान रहने के लिए आयकर व्यय के लिए अधिकतम कटौती और छूट का दावा करने में असमर्थ हैं।

7.5 लाख रुपये की सकल आय वाले वरिष्ठ नागरिक पर दोनों कर व्यवस्थाओं में कोई कर देनदारी नहीं होगी। ऐसा तब होगा जब वह पुरानी कर व्यवस्था में 2.5 लाख रुपये की अधिकतम कटौती और छूट (50,000 रुपये की मानक कटौती सहित) का दावा करने में सक्षम होगा। कटौती का दावा करने से शुद्ध कर योग्य आय घटकर 5 लाख रुपये हो जाएगी। इससे वह पुरानी कर व्यवस्था में धारा 87ए के तहत 12,500 रुपये की छूट का पात्र बन जाएगा।

दूसरी ओर, यदि वही पेंशनभोगी नई कर व्यवस्था का विकल्प चुनता है, तो वह 50,000 रुपये की मानक कटौती का दावा कर सकता है। इससे शुद्ध कर योग्य आय घटकर 7 लाख रुपये हो जाएगी। इससे वह संशोधित नई कर व्यवस्था में धारा 87ए के तहत छूट का पात्र बन जाएगा।

यदि पेंशनभोगी की सकल आय 10 लाख रुपये है और वह 3 लाख रुपये से अधिक की कटौती (जैसे धारा 80सी, 80डी, 80टीटीबी आदि और 50,000 रुपये की मानक कटौती) का दावा करने में सक्षम है, तो पुरानी आयकर व्यवस्था फायदेमंद हो सकती है। उन को।

15 लाख रुपये की सकल आय के मामले में, एक पेंशनभोगी को वित्त वर्ष 2023-24 में पुरानी कर व्यवस्था को जारी रखने के लिए 3,50,000 रुपये से अधिक की कटौती का दावा करना आवश्यक है।

इसलिए उपरोक्त कारकों के आधार पर कोई भी पुरानी या नई कर व्यवस्था अपना सकता है। मुझे आशा है कि यह आपके लिए उपयोगी था।

T S Khurana |433 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Aug 17, 2024

Question by Visu - Jul 30, 2024English

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नई कर व्यवस्था के कारण करदाता बचत या निवेश पर कम ध्यान दे रहा है, क्योंकि 80सी के तहत निवेश की अब आवश्यकता नहीं है और पुरानी व्यवस्था की तुलना में कर भी कम देना पड़ता है। ऐसी स्थिति में क्या यह करदाता को निवेश करने के बजाय अधिक उपभोक्तावाद की ओर प्रेरित नहीं कर रहा है। क्या यह रवैया भविष्य के वरिष्ठ नागरिकों के लिए अच्छा होगा?

Ans: एक व्यक्ति के तौर पर, आपको अपनी आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए अपने भविष्य की योजना बनानी चाहिए। सरकार आपको भविष्य की बचत के लिए प्रोत्साहित नहीं कर सकती है, लेकिन आपको अपनी भविष्य की आवश्यकताओं के लिए बेहतर रिटर्न देने वाली बचत करनी चाहिए। सरकार चाहती है कि बाजार में अधिक नकदी प्रवाह हो ताकि समय-समय पर अधिक आर्थिक गतिविधि, अधिक रोजगार और कई अन्य उद्देश्य प्राप्त हो सकें। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Mihir Tanna |1042 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Feb 13, 2025

Question by Anuj - Feb 03, 2025English

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इस बजट में उन लोगों के लिए कर बचत क्या है जो अभी भी कर छूट के साथ पुरानी कर व्यवस्था का पालन करना चाहते हैं?

Ans: पुरानी कर व्यवस्था में कोई बदलाव नहीं हुआ है। HRA, हाउसिंग लोन, बीमा प्रीमियम आदि सभी लाभ अभी भी उपलब्ध हैं।

नवीनतम प्रश्न

T S Khurana |433 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 04, 2025

Asked by Anonymous - Mar 25, 2025English

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मेरी पत्नी को जून 2024 में एक संपत्ति की बिक्री के बाद अपने भाई से 30 लाख रुपये मिले। उसे कितना आयकर देना होगा।

Ans: 01. कृपया स्पष्ट करें कि क्या बेची गई संपत्ति आपकी पत्नी के पक्ष में थी?

02. यदि नहीं, तो यह आपकी पत्नी की आय नहीं है। बेची गई संपत्ति पर कर का भुगतान करने के लिए उसका भाई उत्तरदायी है। यह राशि आपकी पत्नी के लिए कर योग्य नहीं होगी।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Vipul Bhavsar |38 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 04, 2025

Question by Vyas - Feb 04, 2025English

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यदि आय 1280000 रुपये है, कटौती के बाद यह 1205000 रुपये हो जाती है तो कितना कर देय है?

Ans: वित्त वर्ष 2025-26 के लिए 5200 रुपये

Vipul Bhavsar |38 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 04, 2025

Question by Vijaya - Feb 04, 2025English

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Money

मेरी CTC 45 LPA है, पुरानी या नई व्यवस्था में से कौन सी बेहतर है? कृपया मुझे कुछ जानकारी देने में मदद करें

Ans: नई व्यवस्था लाभदायक है। नियोक्ता से कॉर्पोरेट एनपीएस शुरू करने के लिए कहें। यह एकमात्र तरीका है जिससे आप कर कम कर सकते हैं

T S Khurana |433 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 04, 2025

Question by ABHISHEK - Mar 26, 2025English

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प्रिय महोदय, मेरी सीटीसी 12 लाख प्रति वर्ष है और इस वित्तीय वर्ष तक मेरी कर कटौती पुरानी व्यवस्था के अनुसार है क्योंकि मेरे पास घोषित करने के लिए गृह ऋण था, क्या मुझे व्यवस्था बदलने की आवश्यकता है? नवीनतम बजट के अनुसार 12 लाख प्रति वर्ष तक वेतनभोगी व्यक्ति पर कोई कर नहीं लगेगा। कृपया सलाह दें

Ans: नई कर व्यवस्था के तहत 12.00 रुपये (एल) की सीमा केवल 01.04.2025 (वित्त वर्ष 2025-26) से प्रभावी है। कृपया दोनों व्यवस्थाओं के तहत अपनी कर देयता की गणना करें और वह अपनाएँ जो आपके मामले में सबसे उपयुक्त हो। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |433 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 04, 2025

Asked by Anonymous - Mar 27, 2025English

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Money

सर, मेरे पास लगभग 19 लाख की FD है। मेरी आय 7 लाख प्रति वर्ष से कम है। क्या मैं ITR भरते समय अपने FD के ब्याज पर काटे गए कर के लिए रिफंड का दावा कर सकता हूँ, जब भी वे नवीनीकृत या परिपक्व होते हैं, क्योंकि मेरी वार्षिक आय में अर्जित ब्याज को जोड़ने पर, मुझे लगता है कि यह कर के दायरे में नहीं आएगा। कृपया अपनी बहुमूल्य राय दें।

Ans: यदि आपकी कुल आय वर्ष के लिए 7.00 (लाख) रुपये है, तो आपको अपना ITR दाखिल करना चाहिए और अपने TDS का रिफंड क्लेम करना चाहिए। आपको रिफंड मिलना निश्चित है, बशर्ते कि आपकी कोई अन्य आय या कर बचत आदि हो। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |433 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 04, 2025

Question by Seshu - Mar 28, 2025English

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Money

नमस्ते गुरुओं, मैं इस साल रिटायर होने जा रहा हूँ। चूँकि मैं एक निजी संगठन में काम कर रहा हूँ, इसलिए मेरी सेवानिवृत्ति लाभ बहुत कम होंगे। लेकिन मैंने पीएफ खाते में लगभग 20 लाख रुपये बचाए हैं। मैं अपनी पीएफ राशि का निवेश करना चाहता हूँ और उचित मासिक पेंशन राशि प्राप्त करना चाहता हूँ। मेरा सवाल यह है कि कौन सा बेहतर और विश्वसनीय फंड है, जिसमें मैं निवेश कर सकता हूँ और मुझे कितनी मासिक पेंशन मिलेगी। आपकी विशेषज्ञता सलाह की आवश्यकता है। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: इस छोटी राशि (रु. 20.00 (लाख) को या तो म्यूचुअल फंड में या पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (शून्य जोखिम निवेश) में निवेश करना उपयुक्त हो सकता है। एमएफ आपको बेहतर रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन इसमें कुछ जोखिम भी शामिल होगा। एलआईसी वरिष्ठ नागरिकों के लिए कुछ निवेश अवसर भी प्रदान करता है, जिस पर आप विचार कर सकते हैं। किसी भी अतिरिक्त स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |433 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 04, 2025

Asked by Anonymous - Apr 01, 2025English

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Money

कर नियमों में हाल ही में हुए बदलावों के कारण, कई स्व-नियोजित व्यक्तियों को अपने कर दायित्वों को पूरा करना चुनौतीपूर्ण लगता है। फ्रीलांसरों के लिए कौन सी प्रमुख कटौती और भत्ते उपलब्ध हैं, और वे अपने कर दायित्व को वैध रूप से कैसे कम कर सकते हैं?

Ans: मुझे लगता है कि आपका प्रश्न वित्त वर्ष 2025-26 से संबंधित है, क्योंकि नवीनतम बजट केवल इसी अवधि के संदर्भ में है।
यदि आपकी कुल आय, जिसमें फ्रीलांस व्यवसाय से आय भी शामिल है, 12.00 (लाख) रुपये तक है, तो आपको नई कर व्यवस्था के तहत कोई कर नहीं देना होगा। आपके द्वारा गणना किए गए कर को कर छूट के अंतर्गत कवर किया जाएगा। मुझे लगता है कि यह जानकारी आपके उद्देश्य की पूर्ति करेगी।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ramalingam Kalirajan |8186 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 04, 2025

Asked by Anonymous - Apr 04, 2025English

Money

मुझे मार्गदर्शन की आवश्यकता है। मैं 63 वर्ष का हूँ और मेरे ऊपर 70 लाख का आवास ऋण है। मेरी एकमात्र संपत्ति एक मकान है जिसका बाजार मूल्य 2 करोड़ है। मेरी 2 बेटियों की शादी होनी है। मुझे सेवानिवृत्त होकर डॉक्टर के रूप में अपना अभ्यास शुरू करना है। मुझे 30000 मासिक के साथ रहने और संपत्ति बेचने के बाद 8 लाख का मकान खरीदने के लिए निवेश करने के लिए मार्गदर्शन करें/ वर्तमान में मैं 1.5 लाख प्रति माह कमा रहा हूँ। कृपया सुझाव दें। क्या मुझे संपत्ति बेच देनी चाहिए

Ans: आपकी स्थिति के लिए एक सुविचारित वित्तीय रणनीति की आवश्यकता है। आपके पास 70 लाख रुपये का आवास ऋण है, 2 करोड़ रुपये का घर है, और रिटायरमेंट के बाद आपको हर महीने 30,000 रुपये की ज़रूरत है। इसके अतिरिक्त, आप 8 लाख रुपये का घर खरीदने की योजना बना रहे हैं और आपकी दो बेटियाँ हैं जिनकी शादी होनी है। वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए नीचे एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

संपत्ति बेचना - एक आवश्यक कदम?
अपना घर बेचना एक व्यावहारिक विकल्प है। आपका बकाया ऋण 70 लाख रुपये है, और घर की कीमत 2 करोड़ रुपये है।

ऋण चुकाने के बाद, आपके पास 1.3 करोड़ रुपये होंगे। इसका उपयोग निवेश और भविष्य के खर्चों के लिए किया जा सकता है।

यदि आप इस घर में रहना जारी रखते हैं, तो EMI एक बोझ होगी। इसे बेचने से आप कर्ज से मुक्त हो जाएँगे और आपको वित्तीय स्थिरता मिलेगी।

फिर से खरीदने के बजाय घर किराए पर लेने पर विचार करें। इससे निवेश के लिए अधिक पैसा उपलब्ध रहेगा।

8 लाख रुपये में घर खरीदना
अगर आप 8 लाख रुपये में छोटा घर खरीदना चाहते हैं, तो अपने फंड का सिर्फ़ एक छोटा हिस्सा ही इस्तेमाल करें।

दूसरा लोन लेने से बचें। घर की बिक्री से मिलने वाली रकम से घर का पूरा भुगतान करें।

सुनिश्चित करें कि घर अच्छी सुविधाओं, मेडिकल एक्सेस और सुरक्षा वाले स्थान पर हो।

1.3 करोड़ रुपये के लिए निवेश योजना बनाना
अपना घर बेचने और लोन चुकाने के बाद, आपको एक निवेश योजना की ज़रूरत होगी।

बैंक एफडी या लिक्विड म्यूचुअल फंड में 10-15 लाख रुपये रखें। यह एक इमरजेंसी फंड के तौर पर काम करेगा।

डेट म्यूचुअल फंड में 30-40 लाख रुपये निवेश करें। ये स्थिरता और लिक्विडिटी प्रदान करते हैं।

लंबी अवधि में संपत्ति वृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये निवेश करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित योजनाओं का उपयोग करें।

कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न के लिए बैलेंस्ड फंड में 10-15 लाख रुपये रखें।

30,000 रुपये मासिक आय उत्पन्न करना
डेट म्यूचुअल फंड एक स्थिर निकासी विकल्प प्रदान कर सकते हैं। मासिक खर्चों के लिए व्यवस्थित रूप से पैसे निकालें।

लाभांश और वृद्धि विकल्पों का मिश्रण इस्तेमाल करें। इससे आपको नियमित आय और पूंजी वृद्धि दोनों मिलती रहेगी।

इक्विटी फंड वृद्धि प्रदान करेंगे, जिससे आपको 20-25 वर्षों तक अपने पैसे को बनाए रखने में मदद मिलेगी।

बेटियों की शादी के खर्चों का प्रबंधन
यदि आपको प्रत्येक बेटी की शादी के लिए 20-30 लाख रुपये की आवश्यकता है, तो बिक्री आय से 40-60 लाख रुपये अलग रखें।

इस राशि को डेट और इक्विटी फंड के मिश्रण में निवेश करें। इससे आपको कुछ वर्षों में अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद मिलेगी।

शादी के खर्चों के लिए अपने रिटायरमेंट कॉरपस से पैसे निकालने से बचें।

अपनी मेडिकल प्रैक्टिस शुरू करना
यदि आप मेडिकल प्रैक्टिस शुरू करने की योजना बना रहे हैं, तो इसे स्थापित करने के लिए 10-20 लाख रुपये रखें।

शुरुआत में बुनियादी ढांचे में भारी निवेश से बचें। मौजूदा क्लिनिक या साझा स्थान से काम करें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास खुद की सुरक्षा के लिए चिकित्सा क्षतिपूर्ति बीमा है।

अंतिम जानकारी
अपना घर बेचने से आपको वित्तीय स्वतंत्रता मिलेगी और ऋण का दबाव कम होगा।

एक स्थिर मासिक आय उत्पन्न करने और अपनी बेटियों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए समझदारी से निवेश करें।

फिर से रियल एस्टेट में निवेश न करें। अपने फंड को तरल और लचीला बनाए रखें।

अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

उच्च जोखिम वाले निवेशों के बजाय वित्तीय सुरक्षा पर ध्यान दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Dr Dipankar Dutta |1092 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English

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Career

सर, मुझे जेईई बी.आर्क प्रथम सत्र में 80.01 प्रतिशत अंक मिले हैं। मैं एक महिला हूं और टोपंगा हिन राज्य से हूं। मुझे किस कॉलेज में दाखिला लेना चाहिए, क्या मैं एनआईटी या एसपीए में दाखिला ले सकती हूं?

Ans: आपकी अनुमानित OBC-NCL रैंक को देखते हुए, NIT में सीट हासिल करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। हालाँकि, आप तेलंगाना में राज्य वास्तुकला कॉलेजों या प्रतिष्ठित B.Arch कार्यक्रमों वाले निजी संस्थानों पर विचार कर सकते हैं। पिछले वर्षों की कट ऑफ देखें

Ramalingam Kalirajan |8186 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Question by Kamlesh - Apr 03, 2025English

Money

प्रिय महोदय, मैं 47 वर्षीय आईटी पेशेवर हूं। मेरा वर्तमान वेतन 1.5 लाख प्रति माह है। मेरी एक बेटी है जिसने अभी-अभी अपनी 10वीं बोर्ड परीक्षा उत्तीर्ण की है। मेरा कोष लगभग 1.6 करोड़ FD और PPF है; 30 लाख MF और स्टॉक में; 50 लाख EPF में। मेरे पास कोई कर्ज नहीं है और मैं अपने खुद के घर में रहता हूं। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं रिटायरमेंट की योजना बना सकता हूं

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, और 47 साल की उम्र में रिटायरमेंट की योजना बनाना एक स्मार्ट निर्णय है। नीचे विस्तृत 360-डिग्री दृष्टिकोण दिया गया है, जिससे यह पता लगाया जा सकता है कि आप आराम से रिटायर हो सकते हैं या नहीं और वित्तीय सुरक्षा कैसे सुनिश्चित करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आय: 1.5 लाख रुपये प्रति माह।

कॉर्पस:

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में 1.6 करोड़ रुपये।

म्यूचुअल फंड और स्टॉक में 30 लाख रुपये।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) में 50 लाख रुपये।

देनदारियाँ: कोई कर्ज नहीं।

संपत्ति: खुद का घर, जिससे किराए या EMI का बोझ न पड़े।

पारिवारिक जिम्मेदारी:

बेटी ने अभी-अभी 10वीं की बोर्ड परीक्षा पास की है।

उच्च शिक्षा के खर्चों की योजना बनाने की जरूरत है।

रिटायरमेंट से पहले मुख्य विचार
अपेक्षित रिटायरमेंट आयु

यदि आप जल्दी (55 वर्ष से पहले) रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, तो कॉर्पस स्थिरता का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।

यदि आप 60 वर्ष की आयु तक काम करते हैं, तो यह आपके लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।

सेवानिवृत्ति के बाद के खर्च

जीवन-यापन के खर्च, स्वास्थ्य सेवा, यात्रा और जीवनशैली की लागतों पर विचार किया जाना चाहिए।

मुद्रास्फीति भविष्य के खर्चों को बढ़ाएगी।

बेटी की शिक्षा

उच्च शिक्षा की लागत महत्वपूर्ण है।

कॉर्पस में बिना किसी समझौते के शिक्षा और सेवानिवृत्ति दोनों को शामिल किया जाना चाहिए।

चिकित्सा व्यय

आयु के साथ स्वास्थ्य लागत बढ़ती है।

उच्च स्वास्थ्य बीमा कवर आवश्यक है।

धन वृद्धि बनाम सुरक्षा

इक्विटी और ऋण निवेश का मिश्रण पूंजी को संरक्षित करते हुए वृद्धि सुनिश्चित करता है।

FD और PPF पर अत्यधिक निर्भरता दीर्घकालिक धन संचय को सीमित कर सकती है।

यह आकलन करना कि क्या आप आराम से सेवानिवृत्त हो सकते हैं
वर्तमान कॉर्पस आकार

2.4 करोड़ रुपये (घर को छोड़कर) एक मजबूत शुरुआती बिंदु है।

लेकिन, मुद्रास्फीति समय के साथ इसके वास्तविक मूल्य को कम कर देगी।

अपेक्षित कॉर्पस वृद्धि

म्यूचुअल फंड और शेयरों में निवेश बढ़ना जारी रहना चाहिए।

पीपीएफ और ईपीएफ स्थिर लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

रिटायरमेंट के बाद निकासी

स्थायी निकासी से कोष जल्दी खत्म नहीं होना चाहिए।

संतुलित निवेश रणनीति की आवश्यकता है।

योजना में खामियां

एफडी और पीपीएफ पर बहुत अधिक निर्भरता आदर्श नहीं हो सकती है।

अधिक इक्विटी निवेश से मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न सुनिश्चित हो सकते हैं।

अपनी रिटायरमेंट योजना को मजबूत करने के लिए कदम
1. निवेश रणनीति को अनुकूलित करना
लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के मिश्रण वाले म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें।

लंबी अवधि की जरूरतों के लिए एफडी पर निर्भरता कम करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति का मुकाबला करने और धन बढ़ाने में मदद करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे सक्रिय प्रबंधन के बिना औसत रिटर्न देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ निगरानी प्रदान करते हैं।

इक्विटी, डेट और फिक्स्ड-इनकम उत्पादों के बीच निवेश में विविधता लाएं।

2. बेटी की शिक्षा के लिए योजना बनाना
अगले 5-7 वर्षों में उच्च शिक्षा की लागत 30-50 लाख रुपये हो सकती है।

इस लक्ष्य को अपनी सेवानिवृत्ति योजना से अलग रखें।

शिक्षा कोष बनाने के लिए इक्विटी निवेश बढ़ाएँ।

शिक्षा के लिए सेवानिवृत्ति बचत से निकासी से बचें।

3. स्वास्थ्य सेवा सुरक्षा जाल बनाना
स्वास्थ्य बीमा में कम से कम 30-50 लाख रुपये होने चाहिए।

अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप योजनाओं पर विचार करें।

गैर-बीमित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन चिकित्सा निधि बनाए रखें।

समय-समय पर बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें।

4. एक स्थायी निकासी योजना बनाना
सेवानिवृत्ति के शुरुआती वर्षों में कोष का एक बड़ा हिस्सा निकालने से बचें।

कम से कम 5 साल के खर्चों को लिक्विड एसेट में रखें।

सेवानिवृत्ति की प्रगति के साथ इक्विटी एक्सपोजर धीरे-धीरे कम होना चाहिए।

एसेट बेचने से पहले लाभांश और ब्याज आय का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति संभव है, लेकिन दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए समायोजन की आवश्यकता है।

अगले कुछ सालों तक आक्रामक तरीके से निवेश करना जारी रखें।

सुनिश्चित करें कि बेटी की शिक्षा की योजना अलग से बनाई गई हो।

निवेश और बीमा की नियमित समीक्षा करें।

सेवानिवृत्ति के बाद निकासी की रणनीति में लचीलापन बनाए रखें।

एक संरचित योजना वित्तीय रूप से सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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