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क्या मैं पांच साल बाद अपना एसबीआईलाइफ रिटायर स्मार्ट प्लान वापस ले सकता हूं?

Milind Vadjikar |933 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 27, 2025

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Asked by Anonymous - Jan 27, 2025English

Money

मैंने एसबीआई लाइफ रिटायर स्मार्ट प्लान में पांच साल के लिए 500000/- प्रति वर्ष जमा किया है, अंतिम प्रीमियम जुलाई 2023 में भुगतान किया गया था, क्या अब पूरी राशि निकालना संभव होगा?

Ans: नमस्ते;

यह एक यूनिट लिंक्ड पेंशन योजना है जिसमें 5 साल का लॉक-इन अनिवार्य है।

यहां तक कि परिपक्वता पर भी आप फंड मूल्य का केवल 60% ही निकाल सकते हैं और शेष 40% के लिए आपको एन्युटी खरीदनी होगी।

शुभकामनाएं;
X: @mars_invest

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

MoneyReply

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Ramalingam Kalirajan |7666 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2024

Question by Hetasvee - Jul 08, 2024English

Money

सर, आपके उत्तर के लिए बहुत-बहुत धन्यवाद। मैं आपकी सटीक सलाह की सराहना करता हूँ और उस पर काम करने के लिए उत्सुक हूँ। मैंने अब तक SBI रिटायरमेंट स्मार्ट प्लान के लिए 2 प्रीमियम (1 लाख) का भुगतान किया है और अगला प्रीमियम नवंबर में देना है। क्या मुझे इसके लिए और अधिक प्रीमियम का भुगतान बंद कर देना चाहिए? सिर्फ़ 2 साल के प्रीमियम का भुगतान करने पर विचार करते हुए, अगर मैं पॉलिसी सरेंडर करता हूँ, तो मुझे डर है कि मैं लगभग 50 हज़ार खो दूँगा। मुझे इस निवेश के बारे में क्या करना चाहिए? धन्यवाद।

Ans: आपके दयालु शब्दों के लिए धन्यवाद। दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, एसबीआई रिटायरमेंट स्मार्ट प्लान के लिए अधिक प्रीमियम का भुगतान करना बंद करना बेहतर है। हालांकि अभी सरेंडर करने से 50 हजार रुपये का नुकसान हो सकता है, लेकिन यह आगे के नुकसान को रोकता है और आपको शेष राशि को म्यूचुअल फंड जैसे अधिक लाभदायक साधनों में फिर से निवेश करने की अनुमति देता है। अभी नुकसान बुक करना जारी रखने और आगे नुकसान उठाने से बेहतर है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Milind Vadjikar |933 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 11, 2024

Asked by Anonymous - Sep 11, 2024English

Money

मैंने 2 लाख प्रति वर्ष के प्रीमियम के साथ 10 लाख की SBIL रिटायर स्मार्ट पॉलिसी ली थी। पॉलिसी 30 अगस्त 2019 को शुरू हुई थी। अब यह परिपक्व हो गई है। अब मुझे क्या लाभ मिलेगा और क्या मैं इसे अभी सरेंडर कर सकता हूँ? अगर मैं इसे सरेंडर करता हूँ, तो मुझे कितनी राशि मिलेगी?

Ans: यदि आप अभी पॉलिसी सरेंडर करते हैं तो यह मानते हुए कि अब तक आपकी राशि लगभग 14 लाख (लगभग) हो गई होगी, आपके पास दो विकल्प हैं:
1. अपनी पॉलिसी एन्युटी अवधि के दौरान लगभग 6K प्रति माह की मासिक पेंशन लें
2. अपने नेट फंड वैल्यू का 60% यानी 14 लाख का 60% लें, यानी एकमुश्त भुगतान के रूप में 8.4 लाख की राशि। और शेष 5.6 लाख पर आपको अपनी पॉलिसी एन्युटी अवधि के दौरान लगभग 2.4K प्रति माह पेंशन मिल सकती है।

Milind Vadjikar |933 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 11, 2024

Asked by Anonymous - Sep 11, 2024English

Money

मैंने 2 लाख प्रति वर्ष के प्रीमियम के साथ 10 लाख की SBIL रिटायर स्मार्ट पॉलिसी ली थी। मैंने 30 अगस्त 2019 को पॉलिसी ली थी। अब यह परिपक्व हो गई है और मैंने पहले ही पूरी राशि का भुगतान कर दिया है। अब मुझे क्या लाभ मिलेगा? क्या मैं पॉलिसी सरेंडर कर सकता हूँ, अगर हाँ, तो मुझे कितनी राशि मिलेगी। अगर मैं इसे रखता हूँ तो मुझे भविष्य में क्या लाभ मिलेगा? मैं 65 वर्षीय महिला हूँ। कृपया सलाह दें।

Ans: यदि आप अभी पॉलिसी सरेंडर करते हैं, तो यह मानते हुए कि अब तक आपका कॉर्पस लगभग 14 लाख (लगभग) हो गया होगा, तो आपके पास दो विकल्प हैं:
1. अपनी पॉलिसी एन्युटी अवधि के लिए लगभग 6K प्रति माह की मासिक पेंशन लें
2. अपने नेट फंड वैल्यू का 60% लें, यानी 14 लाख का 60%, यानी एकमुश्त भुगतान के रूप में 8.4 लाख की राशि। और शेष 5.6 लाख पर आपको अपनी पॉलिसी एन्युटी अवधि के लिए लगभग 2.4K प्रति माह पेंशन मिल सकती है।

यदि आप पॉलिसी रखते हैं, तो आपका फंड वैल्यू वेस्टिंग अवधि (ज्ञात नहीं) तक बढ़ता रहेगा

वेस्टिंग अवधि समाप्त होने के बाद आप पूरे फंड वैल्यू या फंड वैल्यू के 40% के लिए एन्युटी/पेंशन खरीद सकते हैं और फंड वैल्यू का 60% निकाल सकते हैं।

एन्युटी प्लान वैसा ही होगा जैसा आपने पॉलिसी खरीदते समय सब्सक्राइब किया था।

Ramalingam Kalirajan |7666 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 14, 2024

Question by Avinash - Oct 14, 2024English

Money

मैं 64 साल का हूँ और मेरे पास एसबीआई लाइफ रिटायर्ड स्मार्ट पॉलिसी है। प्रीमियम 200000 रुपये प्रति वर्ष है। 2 सितंबर 2019 को शुरू हुआ। अंतिम प्रीमियम 2 सितंबर 2024 को भुगतान किया गया। पॉलिसी अवधि 10 वर्ष। क्या मुझे इसे जारी रखना चाहिए या किसी अन्य म्यूचुअल फंड में ट्रांसफर करना चाहिए

Ans: 64 वर्ष की आयु में, अपनी वित्तीय रणनीतियों की प्रभावशीलता का सावधानीपूर्वक आकलन करना महत्वपूर्ण है। आप 2019 से SBI लाइफ रिटायर्ड स्मार्ट पॉलिसी में सालाना 2,00,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। अब जबकि आपका अंतिम प्रीमियम सितंबर 2024 में भुगतान किया गया है, तो मुख्य प्रश्न यह है कि क्या आपको इस पॉलिसी को जारी रखना चाहिए या म्यूचुअल फंड जैसे अन्य निवेश विकल्पों में जाना चाहिए। आइए विभिन्न दृष्टिकोणों से इसका मूल्यांकन करें ताकि आपको सूचित निर्णय लेने में मार्गदर्शन मिल सके।

अपनी पॉलिसी संरचना को समझना
यह पॉलिसी एक ULIP (यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) है, जो जीवन बीमा के साथ-साथ निवेश लाभ भी प्रदान करती है। हालाँकि, ULIP में अक्सर उच्च लागत संरचना होती है, जिसमें प्रीमियम आवंटन शुल्क, फंड प्रबंधन शुल्क और मृत्यु दर शुल्क शामिल होते हैं, खासकर पॉलिसी के शुरुआती वर्षों में। यह समग्र रिटर्न को प्रभावित करता है।

अब जब आपने प्रीमियम भुगतान के पाँच साल पूरे कर लिए हैं, तो हो सकता है कि आपने उच्च प्रारंभिक लागतों पर काबू पा लिया हो। आइए मुख्य कारकों को तोड़ते हैं:

भुगतान किया गया प्रीमियम: आपने रु. 5 साल के लिए सालाना 2,00,000, जो कुल मिलाकर 10,00,000 रुपये होता है।

पॉलिसी अवधि: यह 10 साल की पॉलिसी है, और आप आधी अवधि पूरी कर चुके हैं। आपके पास अभी भी 5 साल बाकी हैं।

रिटर्न: यूलिप रिटर्न आपके द्वारा निवेश किए गए फंड के प्रदर्शन से जुड़ा होता है, जो इक्विटी, डेट या बैलेंस्ड हो सकता है। ये रिटर्न अलग-अलग होते हैं, और यूलिप आमतौर पर उच्च लागत के कारण म्यूचुअल फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं करते हैं।

आइए अब अपनी पॉलिसी जारी रखने के पक्ष और विपक्ष पर विचार करें।

एसबीआई लाइफ रिटायर्ड स्मार्ट पॉलिसी जारी रखने के लाभ
वर्तमान पॉलिसी के साथ बने रहने के कुछ फायदे हैं, खासकर तब जब आप पहले से ही 5 साल के प्रीमियम का भुगतान कर चुके हों।

जीवन बीमा कवरेज: पॉलिसी जीवन बीमा प्रदान करती है, जो एक महत्वपूर्ण लाभ हो सकता है यदि आपके पास पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज नहीं है। हालाँकि, 64 वर्ष की आयु में, जीवन बीमा की आवश्यकता आम तौर पर कम हो जाती है जब तक कि आपके पास आश्रित न हों।

लॉक-इन अवधि पूरी होने पर: आपने लॉक-इन अवधि पूरी कर ली है, इसलिए यदि आवश्यक हो तो आप बिना किसी दंड के बाहर निकल सकते हैं। आप उन भारी शुरुआती शुल्कों से भी बच जाते हैं जो पहले के वर्षों में पहले ही काट लिए गए थे।

कर लाभ: भुगतान किए गए प्रीमियम धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं, और शर्तों के अधीन, धारा 10(10डी) के तहत परिपक्वता आय कर-मुक्त हो सकती है। हालाँकि, यदि रिटर्न कम है तो ये कर लाभ अकेले पॉलिसी जारी रखने का औचित्य नहीं रखते हैं।

एसबीआई लाइफ रिटायर्ड स्मार्ट पॉलिसी जारी रखने के नुकसान
दूसरी ओर, ऐसे कई कारण हैं जिनकी वजह से पॉलिसी जारी रखना आपके लिए सबसे अच्छा निर्णय नहीं हो सकता है।

उच्च शुल्क: यूएलआईपी कई शुल्कों के साथ आते हैं, जैसे कि फंड प्रबंधन शुल्क, मृत्यु दर शुल्क और पॉलिसी प्रशासन शुल्क। ये शुल्क आपके निवेश पर कुल रिटर्न को कम करते हैं। तुलनात्मक रूप से, म्यूचुअल फंड में कम शुल्क होते हैं, खासकर यदि आप किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करते हैं।

सीमित लचीलापन: यूएलआईपी में, आप बीमा कंपनी द्वारा दिए जाने वाले फंड तक ही सीमित होते हैं। इन फंडों में शीर्ष फंड हाउस द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल फंडों के समान प्रदर्शन या विविधता नहीं हो सकती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंडों के पास पेशेवर फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता के कारण लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देने का सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड है।

औसत रिटर्न: अधिकांश यूलिप म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं, मुख्य रूप से उनकी लागत संरचना के कारण। आपने अपनी पॉलिसी में औसत वृद्धि का अनुभव किया होगा, जो आपकी सेवानिवृत्ति योजना को प्रभावित कर सकता है।

लिक्विडिटी की कमी: यूलिप आमतौर पर पॉलिसी अवधि के अंत तक लिक्विडिटी प्रदान नहीं करते हैं, जबकि म्यूचुअल फंड बेहतर लचीलापन प्रदान करते हैं, जिससे आप ज़रूरत पड़ने पर फंड को भुना सकते हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश की खोज
इस चरण में म्यूचुअल फंड में स्विच करना एक बेहतर रणनीति हो सकती है, यह देखते हुए कि आपने यूलिप में 5 साल पूरे कर लिए हैं। म्यूचुअल फंड में बदलाव के फायदे इस प्रकार हैं:

उच्च रिटर्न की संभावना: सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड ने अपनी कम लागत संरचना और पेशेवर फंड प्रबंधन के कारण लगातार यूलिप से बेहतर प्रदर्शन किया है। आप अपने जोखिम प्रोफाइल के अनुकूल फंड में निवेश कर सकते हैं, चाहे वह इक्विटी, हाइब्रिड या डेट फंड हो।

बेहतर लचीलापन: म्यूचुअल फंड आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर विभिन्न प्रकार के फंड के बीच स्विच करने की सुविधा प्रदान करते हैं। यूलिप में यह लचीलापन नहीं होता है, क्योंकि इसमें एक कठोर संरचना होती है।

कम लागत: म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से, यूलिप की तुलना में बहुत कम व्यय अनुपात रखते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश का एक बड़ा हिस्सा फीस का भुगतान करने के बजाय रिटर्न अर्जित करने में खर्च होता है।

कर दक्षता: म्यूचुअल फंड के लिए नए कर नियमों के साथ, 1.25 लाख रुपये से अधिक इक्विटी म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगाया जाता है, जबकि अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगाया जाता है। डेट म्यूचुअल फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। इन कर निहितार्थों के बावजूद, म्यूचुअल फंड अभी भी यूलिप की तुलना में बेहतर कर-पश्चात रिटर्न दे सकते हैं।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड के नुकसान
जबकि आप इंडेक्स फंड या डायरेक्ट म्यूचुअल फंड निवेश का पता लगाने के लिए लुभाए जा सकते हैं, उनकी कुछ सीमाएँ हैं।

इंडेक्स फंड: ये फंड निफ्टी या सेंसेक्स जैसे मार्केट इंडेक्स की नकल करते हैं। हालांकि, वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता नहीं देते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार के अवसरों का लाभ उठाकर उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता रखते हैं। यह देखते हुए कि आपकी पॉलिसी अवधि में 5 साल और हैं, आप निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से अधिक लाभ उठा सकते हैं।

डायरेक्ट फंड: जबकि डायरेक्ट फंड में नियमित फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है, वे सभी के लिए आदर्श नहीं हो सकते हैं। पेशेवर सलाह के बिना, सही फंड चुनना और अपने पोर्टफोलियो को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपको विशेषज्ञ सलाह मिले, जिससे आपको बेहतर दीर्घकालिक परिणाम प्राप्त करने में मदद मिले।

क्या आपको पॉलिसी सरेंडर कर देनी चाहिए?

ऊपर दिए गए विश्लेषण को देखते हुए, एसबीआई लाइफ रिटायर्ड स्मार्ट पॉलिसी को सरेंडर करना और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना आपको बेहतर रिटर्न, कम लागत और अधिक लचीलापन प्रदान कर सकता है। हालांकि, निर्णय लेने से पहले निम्नलिखित पर विचार करना महत्वपूर्ण है:

सरेंडर शुल्क: जांचें कि क्या आपकी पॉलिसी पर कोई सरेंडर शुल्क लागू है। यदि ये शुल्क अधिक हैं, तो आप किसी भी दंड से बचने के लिए पॉलिसी के परिपक्व होने तक प्रतीक्षा करना चाह सकते हैं।

कर निहितार्थ: जबकि भुगतान किए गए प्रीमियम कर कटौती के लिए पात्र हैं, परिपक्वता आय भी कर-मुक्त हो सकती है। हालाँकि, पॉलिसी को सरेंडर करने से कर निहितार्थ हो सकते हैं, इसलिए कर प्रभाव को समझने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना महत्वपूर्ण है।

वैकल्पिक निवेश: यदि आप पॉलिसी से बाहर निकलने का निर्णय लेते हैं, तो म्यूचुअल फंड आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप कई तरह के विकल्प प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
संक्षेप में, SBI लाइफ रिटायर्ड स्मार्ट पॉलिसी को जारी रखने या उससे बाहर निकलने का आपका निर्णय आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश रणनीति पर निर्भर करता है।

इस पॉलिसी ने जीवन बीमा कवरेज और कर लाभ प्रदान किए हैं, लेकिन उच्च शुल्कों के कारण इसका रिटर्न सीमित हो सकता है।

म्यूचुअल फंड में स्विच करके, आप संभावित रूप से अपने शेष निवेश क्षितिज के लिए उच्च रिटर्न, कम लागत और बेहतर लचीलापन प्राप्त कर सकते हैं।

अपनी सेवानिवृत्ति योजना के लिए सर्वोत्तम परिणाम प्राप्त करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के पक्ष में इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Milind Vadjikar |933 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 21, 2024

Question by Ramachandra - Oct 21, 2024English

Money

मैंने और मेरी पत्नी ने 25 साल की अवधि के आवास ऋण के विरुद्ध बीमा के लिए 5 साल के लिए लगभग 1 लाख का भुगतान करके एसबीआई स्मार्ट स्वधन प्लस पॉलिसी में 5 लाख का निवेश किया। एसबीआई स्मार्ट स्वधन प्लस पॉलिसी के लिए लॉकिंग अवधि 12 साल है। हमने 5 साल के लिए सभी प्रीमियम का भुगतान किया है। मेरा सवाल यह है कि क्या हम अभी राशि निकाल सकते हैं या अवधि पूरी होने तक इंतजार करना होगा।

Ans: नमस्ते;

IRDAI की वेबसाइट पर उपलब्ध इस पॉलिसी के विवरण में किसी लॉक-इन अवधि का उल्लेख नहीं है।

यदि आप अभी इस पॉलिसी को सरेंडर करने का निर्णय लेते हैं, तो आप अपने द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम का 50% मूल्य प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं, जिसमें से बंद करने और अन्य शुल्क, जो भी लागू हों, घटाए जाएँगे।

परिपक्वता पर भी आप कर और अतिरिक्त प्रीमियम, यदि कोई हो, में कटौती करने के बाद केवल भुगतान किए गए प्रीमियम की वापसी की उम्मीद कर सकते हैं।

लेकिन यदि आपके पास यह पॉलिसी होम लोन के विरुद्ध संपार्श्विक के रूप में है, तो आपको इसे तब तक सरेंडर नहीं करना चाहिए, जब तक कि आपका होम लोन पुनर्भुगतान पूरा न हो जाए।

शुभकामनाएँ;

नवीनतम प्रश्न

Milind Vadjikar |933 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 28, 2025

Question by chetan - Jan 28, 2025English

Money

पीपीएफ में 21 लाख, ईपीएफ में 55 लाख, इक्विटी में 28 लाख, एमएफ में 55 लाख, एफडी में 25 लाख का कोष लेकर रिटायर होना चाहते हैं। खर्च - ए) 29 हजार की मासिक हाउसिंग लोन ईएमआई बी) 30 हजार का घरेलू खर्च सी) 60 हजार मासिक का बेटा खर्च डी) 2 हजार प्रति माह टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कृपया सुझाव दें कि क्या इस बचत से मैं रिटायरमेंट का खर्च उठा सकता हूँ?

Ans: नमस्ते;

आपकी वर्तमान कुल राशि (1.84 करोड़) के साथ मासिक आय उत्पन्न करना बहुत मुश्किल हो सकता है जो आपके वर्तमान मासिक खर्चों (1.21 लाख) को पूरा कर सके, इसलिए मैं आपको अपनी राशि बढ़ाने और 6-8 साल बाद समीक्षा करने की सलाह दूंगा।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Nitin Narkhede |60 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Jan 28, 2025

Asked by Anonymous - Jan 28, 2025English

Money

मैं एक सरकारी कर्मचारी हूँ, नवंबर 2026 में 49 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो रहा हूँ। एमएफ - 56 लाख (एसआईपी 50k / महीना आगे भी जारी रहेगा)। शेयर - 10 लाख। सेवानिवृत्ति लाभ - 45 लाख। मासिक पेंशन - 60k / महीना। किराये की आय - 30k / महीना। दिल्ली में अपना घर। मासिक खर्च: 30k। सरकार द्वारा चिकित्सा कवर। जीवन बीमा: 70 वर्ष की आयु तक 1.5 करोड़। देनदारियाँ: 12वीं और 9वीं कक्षा में पढ़ रही दो बेटियों की पढ़ाई और शादी (इंजीनियरिंग की पढ़ाई करेगी)। कृपया अपना विचार दें।

Ans: प्रिय मित्र, क्या आप बता सकते हैं कि आपकी अपेक्षाएं क्या हैं? ऐसा लगता है कि आपके पास अच्छी मात्रा में निवेश, पेंशन और नियमित आय है। लेकिन आपने यह नहीं बताया कि आपकी देनदारियां और भविष्य की अपेक्षाएं क्या हैं।

Samraat Jadhav |2185 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Jan 28, 2025

Question by RAJESH - Jan 28, 2025English

Money

मैंने 2021 में MONNET ISPAT LTD के 13109 शेयर खरीदे थे। अब मेरा DMAT स्टेटमेंट JSW STEEL LTD के 624 शेयर दिखा रहा है। रूपांतरण अनुपात और रूपांतरण की तारीख क्या थी?

Ans: मोनेट इस्पात लिमिटेड से JSW स्टील लिमिटेड के लिए रूपांतरण अनुपात 1:72 था। इसका मतलब है कि मोनेट इस्पात लिमिटेड के हर 72 शेयर के लिए, आपको JSW स्टील लिमिटेड का 1 शेयर मिला। रूपांतरण तिथि 12 अप्रैल, 2018 थी।

Ramalingam Kalirajan |7666 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 28, 2025

Asked by Anonymous - Jan 28, 2025English

Money

मैं 46 वर्ष का हूँ, मेरी पत्नी 42 वर्ष की है और 12 व 7 वर्ष के दो बच्चे हैं। मेरे पास पीएफ में 1.7 करोड़, एनपीएस में 30 लाख, पीपीएफ में 75 लाख, इनमफस में 40 लाख और एफडीएस में 40 लाख रुपये हैं। टियर 2 शहर में मेरा अपना घर है। क्या मैं एक साल के भीतर सेवानिवृत्त हो सकता हूँ?

Ans: आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
आपकी कुल राशि 3.55 करोड़ रुपये है, जो विभिन्न निवेश विकल्पों में फैली हुई है।

पीएफ (1.7 करोड़ रुपये) सेवानिवृत्ति के बाद सुरक्षा और नियमित आय प्रदान करता है।

एनपीएस (30 लाख रुपये) आंशिक वार्षिकी विकल्प प्रदान करता है, हालांकि निकासी नियम लागू होते हैं।

पीपीएफ (75 लाख रुपये) कर-मुक्त रिटर्न के साथ जोखिम-मुक्त है, लेकिन इसमें तरलता प्रतिबंध हैं।

म्यूचुअल फंड (40 लाख रुपये) विकास की संभावना देते हैं, लेकिन बाजार से जुड़े होते हैं।

एफडी (40 लाख रुपये) स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकते हैं।

आपके पास एक घर है, जो आपकी आवास आवश्यकताओं को सुरक्षित करता है।

आपके जीवनसाथी (42 वर्ष) और बच्चे (12 और 7 वर्ष) निरंतर वित्तीय जिम्मेदारियाँ जोड़ते हैं।

क्या एक वर्ष के भीतर सेवानिवृत्ति संभव है?

46 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना संभव है, लेकिन यह व्यय नियंत्रण और मुद्रास्फीति पर निर्भर करता है।

आपका कोष अनुशासित निवेश के साथ समय से पहले सेवानिवृत्ति का समर्थन कर सकता है।

बच्चों की शिक्षा और स्वास्थ्य सेवा की लागत मुख्य विचारणीय बिंदु हैं।

बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाना
अगले 5-10 वर्षों में उच्च शिक्षा की लागत में उल्लेखनीय वृद्धि होगी।

इस लक्ष्य के लिए ऋण या संतुलित साधनों में अलग से निधि आवंटित करें।

इन खर्चों के लिए PPF परिपक्वता या FD के हिस्से का उपयोग करें।

आपातकालीन निधि बनाना
आपातकालीन निधि के रूप में 12-18 महीने के खर्चों को अलग रखें (6-9 लाख रुपये)।

लिक्विड फंड या उच्च ब्याज बचत खाते आपात स्थितियों के लिए आदर्श हैं।

यह अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

बीमा कवरेज का आकलन
अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें, जिसमें टॉप-अप प्लान शामिल हैं।

चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए कम से कम 20-25 लाख रुपये के स्वास्थ्य कवरेज पर विचार करें।

सेवानिवृत्ति के बाद अपने और अपने जीवनसाथी के लिए जीवन बीमा का पुनर्मूल्यांकन करें।

मुद्रास्फीति को संबोधित करना
मुद्रास्फीति वर्षों में आपकी क्रय शक्ति को कम कर देगी।

विकास के लिए अपनी निधि का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।

संतुलित निवेश दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

सेवानिवृत्ति के बाद परिसंपत्ति आवंटन रणनीति
इक्विटी आवंटन
मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 40%-45% निवेश करें।

मध्यम जोखिम के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड चुनें।

इस चरण में सेक्टर-विशिष्ट या स्मॉल-कैप फंड से बचें।

ऋण आवंटन
पीपीएफ, डेट फंड और एससीएसएस जैसे ऋण साधनों में 40%-45% रखें।

ऋण फंड एफडी की तुलना में बेहतर कर-पश्चात रिटर्न देते हैं।

खर्चों को पूरा करने के लिए पीपीएफ से अलग-अलग निकासी का उपयोग करें।

सोने का आवंटन
यदि आवश्यक हो तो एसजीबी या गोल्ड ईटीएफ के माध्यम से सोने का आवंटन बनाए रखें।

आवंटन बढ़ाने से बचें क्योंकि इससे आय नहीं होती है।

लिक्विड एसेट
अपने पोर्टफोलियो का 5%-10% लिक्विड फंड या बचत खातों में रखें।

यह अल्पकालिक जरूरतों के लिए लिक्विडिटी सुनिश्चित करता है।

नियमित आय उत्पन्न करना
व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP)
टैक्स-कुशल मासिक आय के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें।

3%-4% वार्षिक निकासी दर से शुरू करें।

धनराशि को सुरक्षित रखने के लिए अप्रयुक्त राशि का पुनर्निवेश करें।

सीढ़ीदार सावधि जमा
आवधिक और पूर्वानुमानित नकदी प्रवाह के लिए सीढ़ीदार FD का उपयोग करें।

कम ब्याज दर चक्रों के दौरान FD में पुनर्निवेश करने से बचें।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
SCSS स्थिर रिटर्न प्रदान करता है, लेकिन कर योग्य है।

स्थिरता और कर दक्षता को संतुलित करने के लिए सीमाओं के भीतर निवेश करें।

कर नियोजन
इक्विटी म्यूचुअल फंड के 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।

इक्विटी फंड पर STCG पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के LTCG और STCG पर आपके टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर देयता को कम करने के लिए निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ।

एलआईसी और निवेश योजनाएँ
यदि आप एलआईसी या निवेश-लिंक्ड बीमा रखते हैं, तो उसके रिटर्न की समीक्षा करें।

कम प्रदर्शन करने वाली योजनाओं को छोड़ दें और उच्च वृद्धि के लिए म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

विस्तृत मूल्यांकन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

जोखिम कम करने के उपाय
किसी एक निवेश पर निर्भरता कम करने के लिए परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएँ।

संतुलन बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान भावनात्मक निर्णय लेने से बचें।

दीर्घकालिक वित्तीय निगरानी
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी योजना के अनुरूप है, अपने खर्च की नियमित समीक्षा करें।

जीवनशैली में बदलाव और बाजार के प्रदर्शन के आधार पर अपने परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करें।

समय पर अपडेट के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी मौजूदा निधि कुशल नियोजन के साथ समय से पहले सेवानिवृत्ति का समर्थन कर सकती है। बच्चों की शिक्षा और मुद्रास्फीति के लिए बुद्धिमानी से धन आवंटित करें। विकास और स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए एक विविध पोर्टफोलियो बनाएँ। नियमित आय सृजन और कर दक्षता को प्राथमिकता दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7666 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 28, 2025

Asked by Anonymous - Jan 28, 2025English

Money

मैं इस साल 50 साल बाद रिटायर होना चाहता हूँ। मेरी जमा राशि PF 61L SSA 22L PPF 60L FD/ NSC/KVP 100L SGB 5L NPS 20L LIC 11L है। मेरा बेटा 12वीं और बेटी 10वीं की पढ़ाई कर रही है। मेरा मासिक खर्च 50K है।

Ans: आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का विश्लेषण
आपकी कुल राशि 2.79 करोड़ रुपये है, जो कई साधनों में फैली हुई है।

पीएफ (61 लाख रुपये), एसएसए (22 लाख रुपये) और पीपीएफ (60 लाख रुपये) सुरक्षित निवेश हैं।

1 करोड़ रुपये की एफडी/एनएससी/केवीपी स्थिरता प्रदान करती है, लेकिन मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकती।

एसजीबी (5 लाख रुपये) सोने में थोड़ा आवंटन जोड़ता है, जिससे विविधीकरण सुनिश्चित होता है।

एनपीएस (20 लाख रुपये) और एलआईसी (11 लाख रुपये) आपकी सेवानिवृत्ति राशि में योगदान करते हैं।

50,000 रुपये के मासिक खर्च के लिए मुद्रास्फीति को छोड़कर सालाना 6 लाख रुपये की आवश्यकता होती है।

आपके बच्चों की शिक्षा का खर्च निकट भविष्य की प्राथमिकता है।

क्या आप इस साल रिटायर हो सकते हैं?

आपकी वर्तमान राशि समय से पहले सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त है, बशर्ते कि उचित आवंटन हो।

मुद्रास्फीति, स्वास्थ्य सेवा लागत और बच्चों की शिक्षा के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है।

खर्चों को पूरा करने के लिए अपने कोष से नियमित आय के स्रोत स्थापित करने चाहिए।

रिटायरमेंट से पहले वित्तीय प्राथमिकताएँ
बच्चों की शिक्षा
आपका बेटा 12वीं में है और आपकी बेटी 10वीं में है, जिसके लिए तुरंत योजना बनाने की ज़रूरत है।

उच्च शिक्षा के लिए सुरक्षित साधनों में अलग से एक फंड रखें।

इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए डेट फंड या पीपीएफ निकासी का इस्तेमाल करें, बिना बाज़ार जोखिम के।

आपातकालीन निधि
12-18 महीने के खर्च (6-9 लाख रुपये) के बराबर आपातकालीन निधि रखें।

इस उद्देश्य के लिए लिक्विड फंड या बैंक बचत का इस्तेमाल करें।

यह फंड अप्रत्याशित परिस्थितियों में लिक्विडिटी सुनिश्चित करता है।

बीमा समीक्षा
पूरे परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें।

उच्च कवरेज के लिए टॉप-अप स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी पर विचार करें।

रिटायरमेंट के बाद अपनी जीवन बीमा ज़रूरतों का पुनर्मूल्यांकन करें।

मुद्रास्फीति से सुरक्षा
मुद्रास्फीति समय के साथ आपकी बचत के मूल्य को कम कर देगी।

वृद्धि के लिए अपने कोष का एक हिस्सा इक्विटी में आवंटित करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं।

रिटायरमेंट के बाद आदर्श एसेट एलोकेशन
इक्विटी एलोकेशन
दीर्घकालिक वृद्धि के लिए अपनी निधि का 40%-50% इक्विटी में लगाएं।

स्थिरता के लिए डायवर्सिफाइड या लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड चुनें।

इस चरण में उच्च जोखिम वाले स्मॉल-कैप फंड से बचें।

ऋण आवंटन
स्थिर आय के लिए 40%-45% ऋण साधनों में रखें।

ऋण म्यूचुअल फंड, एससीएसएस और पीपीएफ निकासी का मिश्रण इस्तेमाल करें।

एफडी में अत्यधिक निवेश से बचें, क्योंकि रिटर्न मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता।

सोने का आवंटन
मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के लिए 5 लाख रुपये का एसजीबी पर्याप्त है।

अनावश्यक रूप से सोने के आवंटन को बढ़ाने से बचें।

लिक्विड एसेट
अपने पोर्टफोलियो का 5%-10% लिक्विड फंड या बचत खातों में रखें।

यह आपात स्थिति के दौरान फंड तक तत्काल पहुंच सुनिश्चित करता है।

रिटायरमेंट के बाद नियमित आय उत्पन्न करना
व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी)
कर-कुशल मासिक आय के लिए म्यूचुअल फंड से एसडब्ल्यूपी का उपयोग करें।

अपनी जमा-पूंजी को सुरक्षित रखने के लिए 3%-4% निकासी दर से शुरुआत करें।

सीढ़ीदार सावधि जमा
पूर्वानुमानित और आवधिक नकदी प्रवाह के लिए सीढ़ीदार FD का उपयोग करें।

यह FD दरें कम होने पर पुनर्निवेश जोखिम को कम करता है।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
सुरक्षित और नियमित आय के लिए SCSS में निवेश करें।

ब्याज कर योग्य है, लेकिन स्थिरता इसे विचार करने लायक बनाती है।

सेवानिवृत्ति के लिए कर योजना
इक्विटी फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।

इक्विटी पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर देयता को अनुकूलित करने के लिए व्यवस्थित रूप से धन निकालें।

LIC के लिए अनुशंसाएँ
अपनी LIC पॉलिसी के सरेंडर मूल्य और भविष्य के रिटर्न का मूल्यांकन करें।

यदि रिटर्न कम है, तो सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करने पर विचार करें।

अपने पोर्टफोलियो पर प्रभाव का आकलन करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

जोखिम कम करने के लिए कदम
जोखिम कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता प्रदान करें।

FD जैसे किसी एक निवेश प्रकार पर अत्यधिक निर्भरता से बचें।

वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें।

निगरानी और समीक्षा
अपनी वित्तीय योजना की सालाना समीक्षा करें या जब जीवन में कोई बड़ा बदलाव हो।

अपने खर्च करने के तरीके और बाजार के प्रदर्शन के अनुसार अपने परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करें।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और अपडेट के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

अंतिम जानकारी
उचित योजना के साथ आपका मौजूदा कोष समय से पहले रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त है। रिटायर होने से पहले बच्चों की शिक्षा और आपात स्थितियों के लिए अलग से पैसे रखें। वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को विविधता प्रदान करें और पुनर्संतुलित करें। दीर्घकालिक स्थिरता के लिए कर दक्षता और मुद्रास्फीति सुरक्षा सुनिश्चित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Harsh Bharwani |72 Answers |Ask -Follow

Entrepreneurship Expert - Answered on Jan 28, 2025

Question by AVNISH - Oct 17, 2024English

Career

एक करोड़ रुपए लगाकर कौन सा व्यवसाय शुरू किया जा सकता है?

Ans: नमस्ते श्री अवनीश
एक करोड़ रुपये का निवेश करने से शिक्षा फ़्रैंचाइज़ी, आईटी कंपनी और अन्य क्षेत्रों जैसे प्रभावशाली व्यवसाय स्थापित करने के अवसर मिलते हैं, जिनमें मजबूत विकास क्षमता है।

1. शिक्षा फ़्रैंचाइज़ी-
शीर्ष शैक्षिक कंपनियों, संस्थानों और केंद्रों जैसे स्थापित ब्रांडों के साथ साझेदारी करना प्रशिक्षण, शिक्षा या अन्य सेवाएँ प्रदान करने का एक आकर्षक अवसर है। फ़्रैंचाइज़ी शुल्क, बुनियादी ढाँचा और विपणन को कवर करने वाले ₹30-50 लाख के निवेश के साथ, शिक्षा क्षेत्र सालाना 15-30% का ROI प्रदान करता है। शिक्षा एक मंदी-प्रूफ उद्योग है, और स्कूलों या आवासीय क्षेत्रों के पास एक स्थान चुनना उच्च नामांकन सुनिश्चित कर सकता है। व्यावसायिक प्रशिक्षण फ़्रैंचाइज़ी आईटी, नेटवर्किंग या सॉफ्ट स्किल जैसे विशेष क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित कर सकती है, जो छात्रों और कॉर्पोरेट ग्राहकों दोनों को आकर्षित करती है। आम तौर पर, 1.5 से 3 साल के भीतर ब्रेक-ईवन हासिल किया जाता है।

2. आईटी/सॉफ़्टवेयर कंपनी-
SaaS, AI या Fintech जैसे उच्च-मांग वाले क्षेत्रों पर केंद्रित एक आईटी या सॉफ़्टवेयर डेवलपमेंट कंपनी शुरू करना घातीय वृद्धि के लिए एक उत्कृष्ट अवसर है। मुख्य रूप से कुशल डेवलपर्स, बुनियादी ढांचे और मार्केटिंग को काम पर रखने के लिए ₹50 लाख से ₹1 करोड़ के निवेश के साथ, यह उद्यम सालाना 25-50% का ROI दे सकता है। ब्लॉकचेन, क्लाउड कंप्यूटिंग या साइबर सुरक्षा जैसे आला बाजार उच्च-मूल्य वाली परियोजनाओं तक पहुँच प्रदान करते हैं। छोटे अनुबंधों के माध्यम से एक मजबूत पोर्टफोलियो का निर्माण बड़े ग्राहकों को प्राप्त करने का मार्ग प्रशस्त कर सकता है। स्केलेबिलिटी बहुत बड़ी है, और रिमोट ऑपरेशन को अपनाने से ओवरहेड लागत को कम करने में मदद मिल सकती है। ब्रेक-ईवन आमतौर पर 2-3 वर्षों के भीतर हासिल किया जाता है।

3. हेल्थकेयर क्लिनिक या डायग्नोस्टिक सेंटर-
गुणवत्तापूर्ण हेल्थकेयर सेवाओं की बढ़ती माँग डायग्नोस्टिक लैब, स्पेशलिटी क्लिनिक या वेलनेस सेंटर स्थापित करना एक आशाजनक व्यवसाय बनाती है। चिकित्सा उपकरण, परिसर और मार्केटिंग के लिए ₹60 लाख से ₹1 करोड़ के निवेश के साथ, हेल्थकेयर सेक्टर सालाना 20-30% का ROI प्रदान करता है। पैथोलॉजी, रेडियोलॉजी या स्पेशलिटी केयर (जैसे, डेंटल या फिजियोथेरेपी) जैसी सेवाओं की बहुत माँग है। स्वास्थ्य सेवा पेशेवरों के साथ साझेदारी करना और सदस्यता-आधारित स्वास्थ्य पैकेज पेश करना नकदी प्रवाह में सुधार कर सकता है। ब्रेक-ईवन आमतौर पर 2-4 वर्षों के भीतर होता है।

4. रिटेल फ़्रैंचाइज़ी (विशेष उत्पाद)-
ऑर्गेनिक फ़ूड स्टोर, ब्रांडेड परिधान या तकनीकी गैजेट जैसे विशिष्ट उत्पादों के लिए फ़्रैंचाइज़ी लॉन्च करना एक लाभदायक उद्यम हो सकता है। फ़्रैंचाइज़ी शुल्क, इन्वेंट्री और सेटअप को कवर करने वाले ₹30-70 लाख के निवेश के साथ, रिटेल फ़्रैंचाइज़ी सालाना 15-25% का ROI प्रदान करती है। डेकाथलॉन, फैबइंडिया या ऐप्पल ऑथराइज़्ड रीसेलर जैसे ब्रांडों के पास पहले से ही मजबूत ग्राहक आधार हैं। उच्च-ट्रैफ़िक क्षेत्र का चयन स्थिर बिक्री सुनिश्चित करता है, और ई-कॉमर्स में विस्तार करने से बाज़ार की पहुँच का और विस्तार हो सकता है। ब्रेक-ईवन आमतौर पर 2-3 वर्षों के भीतर हासिल किया जाता है।

5. इलेक्ट्रिक वाहन (ईवी) चार्जिंग स्टेशन-
स्थायी ऊर्जा समाधानों की बढ़ती मांग ईवी चार्जिंग स्टेशन स्थापित करना एक दूरदर्शी निवेश बनाती है। उपकरण, स्थापना और लाइसेंस के लिए ₹50-75 लाख के निवेश के साथ, EV चार्जिंग स्टेशन सालाना 20-30% का ROI उत्पन्न कर सकते हैं। सरकारी कार्यक्रमों या EV निर्माताओं के साथ साझेदारी करने से विश्वसनीयता बढ़ सकती है। उच्च-यातायात वाले क्षेत्र या आवासीय क्षेत्रों के पास एक स्थान स्थिर उपयोग सुनिश्चित करता है। अतिरिक्त राजस्व धाराएँ, जैसे कि ऑन-साइट कैफ़े या सुविधा स्टोर, मुनाफे को और बढ़ा सकते हैं। ब्रेक-ईवन आमतौर पर 3-5 वर्षों में हासिल किया जाता है।

मुख्य विचार-
बाजार अनुसंधान: अपने चुने हुए क्षेत्र में मांग, प्रतिस्पर्धा और भविष्य के रुझानों को समझें।

स्थान: लक्षित जनसांख्यिकी और पहुँच के आधार पर रणनीतिक रूप से स्थानों का चयन करें।

स्केलेबिलिटी: विस्तार के लिए जगह वाले व्यवसायों का चयन करें, जैसे कि नए स्थान जोड़ना या सेवाओं में विविधता लाना।

ब्रेक-ईवन: अधिकांश व्यवसाय उचित योजना के साथ 2-4 वर्षों के भीतर लाभप्रदता प्राप्त करते हैं।

Harsh Bharwani |72 Answers |Ask -Follow

Entrepreneurship Expert - Answered on Jan 28, 2025

Asked by Anonymous - Jan 20, 2025English

Career

निर्माण उपकरणों की बिक्री और विपणन में एआई किस प्रकार मदद करेगा?

Ans: कृत्रिम बुद्धिमत्ता दक्षता, सटीकता और ग्राहक जुड़ाव को बढ़ाकर निर्माण उपकरण की बिक्री और विपणन में क्रांति ला रही है। उदाहरण के लिए, Salesforce Einstein या HubSpot CRM जैसे AI-संचालित उपकरण मांग के रुझानों का अनुमान लगाने के लिए बाजार के डेटा का विश्लेषण कर सकते हैं, जिससे व्यवसायों को इन्वेंट्री और मूल्य निर्धारण रणनीतियों को अनुकूलित करने में मदद मिलती है। इसी तरह, Marketo जैसे प्लेटफ़ॉर्म ग्राहक की प्राथमिकताओं को समझकर, लक्षित ईमेल भेजकर और अनुरूप अनुशंसाएँ करके व्यक्तिगत मार्केटिंग अभियान बनाने के लिए AI का उपयोग करते हैं।

बिक्री में, AI-संचालित चैटबॉट, जैसे कि Dialogflow या ChatGPT का उपयोग करने वाले, तुरंत ग्राहक सहायता प्रदान करते हैं, सवालों के जवाब देते हैं और खरीदारों को उनकी यात्रा के दौरान मार्गदर्शन करते हैं। उदाहरण के लिए, बुलडोजर की तलाश करने वाला ग्राहक तुरंत मूल्य निर्धारण और उपलब्धता सहित अपनी परियोजना की जरूरतों के लिए सबसे उपयुक्त मॉडल के लिए सुझाव प्राप्त कर सकता है। क्रिस्टल जैसे पूर्वानुमानित विश्लेषण उपकरण उच्च-मूल्य वाले लीड की पहचान कर सकते हैं, जिससे बिक्री टीमों को प्रयासों को प्राथमिकता देने और सौदों को तेज़ी से बंद करने में मदद मिलती है।

इसके अतिरिक्त, AI Zapier जैसे स्वचालन उपकरणों का उपयोग करके फ़ॉलो-अप, अपॉइंटमेंट शेड्यूलिंग और डेटा प्रविष्टि जैसे दोहराए जाने वाले कार्यों को सरल बनाता है। उदाहरण के लिए, जब कोई संभावित ग्राहक किसी कंपनी की वेबसाइट पर दोबारा आता है या ब्रोशर डाउनलोड करता है, तो AI सिस्टम स्वचालित रूप से बिक्री प्रतिनिधि को सूचित कर सकता है, जो रुचि दर्शाता है।

कुल मिलाकर, AI विनिर्माण उपकरण व्यवसायों को प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करने, लागत कम करने और असाधारण ग्राहक अनुभव प्रदान करने में मदद करते हैं, जिससे अंततः उच्च बिक्री और बेहतर ROI होता है।

Milind Vadjikar |933 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 28, 2025

Question by Balaji - Jan 28, 2025English

Money

मैं 45 साल का हूँ और मेरे दो बच्चे 11वीं और 8वीं कक्षा में पढ़ते हैं। मेरी सैलरी 1.9 लाख प्रति माह है। मेरे पास एक शहर में 3 फ्लैट हैं (85-90 लाख रुपये के 2 फ्लैट और वर्तमान में किराए के रूप में 43k और 1.7 करोड़ का एक फ्लैट)। लगभग 90 लाख की ज़मीन, PPF और SSY - 31 लाख, EPF, NPS- 10 लाख, लगभग 70 लाख का सोना और 1.8 लाख प्रीमियम वाली बीमा पॉलिसी (12 प्रीमियम में से 6 पहले ही चुकाए जा चुके हैं) से 60 साल की उम्र में 40 लाख मिल सकते हैं। इसके अलावा पैतृक संपत्तियाँ हैं जो प्रति माह लगभग 40k किराया दे सकती हैं (अब से 3-4 साल बाद) देनदारियाँ - 10+ साल के लिए EMI 57k का होम लोन और मासिक खर्च - लगभग 60k और 6 लंबित प्रीमियम जिनकी राशि 11 लाख है। कृपया कोई ऐसी रणनीति बताएं जिससे 2 लाख रुपये प्रतिमाह कमाया जा सके और क्या इस समय सेवानिवृत्त होना एक अच्छा निर्णय होगा?

Ans: नमस्ते;

आपके दोनों बच्चे एक के बाद एक उच्च शिक्षा में प्रवेश करने की दहलीज पर हैं।

आपके पास गृह ऋण देयताएँ हैं और साथ ही एलआईसी प्रीमियम भुगतान देयताएँ भी हैं, इसलिए मैं आपको सलाह दूँगा कि आप सेवानिवृत्ति के निर्णय को 5-6 साल तक टाल दें।

3.6 करोड़ का कोष आपको कर के बाद लगभग ~1.25 लाख की मासिक आय उत्पन्न करने में मदद कर सकता है।

यदि आप अपनी किराये की आय (80 हजार प्रति माह) जोड़ते हैं तो आपकी मासिक आय 2 लाख से अधिक होगी

6-8 वर्षों के लिए इक्विटी MF के संयोजन में 60 हजार प्रति माह का निवेश शुरू करें।

खुशहाल निवेश;
X: @mars_invest

Milind Vadjikar |933 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 28, 2025

Asked by Anonymous - Jan 27, 2025English

Money

मैं 40 साल का हूँ और मेरा वर्तमान वेतन 1.5 लाख मासिक है। मेरी पत्नी बैंक में काम करती है और उसे 50 हजार मासिक वेतन मिलता है। हमारे पास संयुक्त रूप से 70 लाख का फ्लैट है। मेरे पास गाँव में 25 एकड़ (वर्तमान बाजार मूल्य में 4-5 करोड़) कृषि भूमि है और वर्तमान में मेरे माता-पिता इसकी देखभाल करते हैं। मासिक आय - 1.5 लाख एमएफ - 25 लाख पीएफ - 15 लाख स्टॉक - 10 लाख होम लोन - 40 लाख होम लोन ईएमआई - 25 साल के लिए 20 हजार मासिक। कोई अन्य ऋण नहीं। 7 साल का बच्चा। मासिक खर्च - ईएमआई और स्कूल फीस सहित 40 हजार भविष्य कैसा होगा, मुझे अपनी नौकरी में कोई दिलचस्पी नहीं है और मैं इसे जारी नहीं रखना चाहता।

Ans: नमस्ते;

अपने माता-पिता को ज़मीन बेचने के लिए मनाएँ।

अगर वे सहमत होते हैं तो आपके पास लगभग 4 करोड़ की धनराशि होगी। (खेती की ज़मीन पर कोई पूंजीगत लाभ कर लागू नहीं होता है, लेकिन कृपया कर सलाहकार से जाँच करें)

आपको सबसे पहले दो काम करने चाहिए, अपने माता-पिता के लिए अपने घर के पास एक छोटा सा फ्लैट खरीदें और अपना होम लोन चुकाएँ।

साथ ही अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए राष्ट्रीयकृत बैंक FD में 50 लाख अलग रखें।

तो शेष धनराशि लगभग ~2.4 करोड़ होगी। अगर आप इस धनराशि के लिए किसी जीवन बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीदते हैं तो आप कर के बाद लगभग 1 लाख की मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

कृपया अपने माता-पिता के लिए चिकित्सा संबंधी समस्याओं के लिए कुछ आपातकालीन निधि रखें। साथ ही उनके लिए एक अच्छा स्वास्थ्य बीमा भी खरीदें।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

Milind Vadjikar |933 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 28, 2025

Asked by Anonymous - Jan 28, 2025English

Money

मैं 36 साल का एक डॉक्टर हूँ, मेरी मासिक आय लगभग 2 लाख रुपये है, मेरा मासिक खर्च लगभग 50 हजार है। मेरे निवेश में लगभग 60 लाख रियल एस्टेट, 10 लाख इमरजेंसी फंड और 50 लाख म्यूचुअल फंड और लगभग 10 लाख लिक्विड गोल्ड है। मैं और अधिक निवेश कैसे कर सकता हूँ ताकि मुझे 2035 से हर महीने लगभग 2 लाख रुपये की स्थिर आय प्राप्त हो सके।

Ans: नमस्ते;

आप निम्न प्रकार से MF के संयोजन में 1.2 लाख का मासिक निवेश शुरू कर सकते हैं:

फ्लेक्सीकैप फंड में 25 हजार
मल्टीकैप फंड में 25 हजार
लार्ज कैप फंड में 25 हजार
लार्ज और मिडकैप फंड में 25 हजार
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 10 हजार
मल्टी एसेट एलोकेशन फंड में 10 हजार

आप इन फंड श्रेणियों में से शीर्ष चतुर्थक से कोई भी फंड चुन सकते हैं या अपने MFD से सलाह ले सकते हैं।

यह 10 साल के अंत तक 2.79 करोड़ की राशि में बढ़ सकता है।

इसी प्रकार आपकी संपत्ति जैसे रियल एस्टेट, मौजूदा MF कॉर्पस और सोना 10 साल में 2.82 करोड़ की राशि में बढ़ सकता है।
तो 10 साल बाद आपकी कुल कॉर्पस 5.61 करोड़ होगी।

यदि आप इस कॉर्पस के लिए किसी जीवन बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीदते हैं तो आप लगभग ~2 लाख की कर पश्चात मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

खुशहाल निवेश;
X: @mars_invest

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