68-Year-Old Investor Asks: Is It Wise to Use Equity as Collateral for Apartment Construction?

Ans: विशाल और शांति, यह स्पष्ट है कि आपने पिछले दशक में लगन से एक विविध पोर्टफोलियो बनाया है, और अब आप अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए इसे बेहतर बनाने की कोशिश कर रहे हैं। आइए अपनी स्थिति का विश्लेषण करें और अपने उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए एक रणनीतिक योजना तैयार करें।

वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन:

आपके पास एक मजबूत रियल एस्टेट पोर्टफोलियो है जिसमें पाँच किराये की संपत्तियाँ और एक स्व-कब्जे वाला आवास शामिल है। हालाँकि, आपके पास म्यूचुअल फंड के माध्यम से चीनी बाजार में भी महत्वपूर्ण निवेश है। हालाँकि इन निवेशों ने ऐतिहासिक रूप से अच्छा प्रदर्शन किया है, लेकिन अंतर्राष्ट्रीय निवेशों से जुड़े उच्च जोखिम को स्वीकार करना महत्वपूर्ण है।

आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो, विशेष रूप से एडलवाइस ग्रेटर चाइना फंड और एक्सिस चाइना फंड में निवेश ने पर्याप्त वृद्धि देखी है। हालाँकि, अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करना और जोखिमों को कम करने और अवसरों को भुनाने के लिए आवश्यकतानुसार अपने निवेश को समायोजित करना महत्वपूर्ण है।

भविष्य की योजना बनाना:

अपार्टमेंट बेचना और चाइना फंड में निवेश करना: अपनी किसी प्रॉपर्टी को बेचकर चाइना-केंद्रित फंड में निवेश करना आपके पोर्टफोलियो को और विविधतापूर्ण बना सकता है। हालांकि, चीनी बाजार में अपने निवेश को और अधिक केंद्रित करने के निहितार्थों पर विचार करना आवश्यक है, खासकर इसकी अस्थिरता और भू-राजनीतिक जोखिमों को देखते हुए। परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में विविधता जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने की कुंजी है।

मासिक आय और धन सृजन लक्ष्य: किराये की आय सहित 2 लाख रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन रणनीतिक दृष्टिकोण से प्राप्त किया जा सकता है। अपनी वर्तमान आय धाराओं और निवेशों को ध्यान में रखते हुए, इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाना संभव है। हालांकि, अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करना और यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपकी निवेश रणनीति आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हो।

निवेश रणनीति: वैश्विक स्तर पर निवेश करने की आपकी इच्छा और खरीद-पर-गिरावट रणनीति के लिए आपकी प्राथमिकता को देखते हुए, आप अंतरराष्ट्रीय म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) में अवसरों की खोज करने पर विचार कर सकते हैं जो विविध बाजारों में निवेश की पेशकश करते हैं। हालांकि, अपने जोखिम प्रोफाइल और निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित फंड चुनने के लिए गहन शोध करना और वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना महत्वपूर्ण है।

अनुशंसाएँ:

विविधीकरण: जबकि अंतर्राष्ट्रीय निवेश विकास के अवसर प्रदान कर सकते हैं, सुनिश्चित करें कि वे एकाग्रता जोखिम को बढ़ाने के बजाय आपके मौजूदा पोर्टफोलियो का पूरक हों। जोखिम को कम करने और दीर्घकालिक रिटर्न को बढ़ाने के लिए क्षेत्रों और परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण पर विचार करें।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा: अपने निवेश के प्रदर्शन की निरंतर निगरानी करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा अनुकूलन और जोखिम प्रबंधन के अवसरों की पहचान करने में मदद कर सकती है।

जोखिम प्रबंधन: वित्तीय बाजारों की गतिशील प्रकृति को देखते हुए, जोखिम प्रबंधन को प्राथमिकता देना और निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण अपनाना महत्वपूर्ण है। अल्पकालिक लाभ का पीछा करने से बचें और एक लचीला पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान केंद्रित करें जो बाजार की अस्थिरता का सामना कर सके।

निष्कर्ष में, जबकि आपका वर्तमान पोर्टफोलियो धन सृजन के लिए आपके सक्रिय दृष्टिकोण को दर्शाता है, समय-समय पर अपनी निवेश रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करना और अपने दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए सूचित निर्णय लेना आवश्यक है। अपने निवेश में विविधता लाकर, जोखिम प्रबंधन को प्राथमिकता देकर और अनुशासित रहकर, आप अपने परिवार के भविष्य के लिए एक मजबूत वित्तीय आधार बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
संपत्तियाँ
शेयर: 1.40 करोड़ रुपये
पीपीएफ: 20 लाख रुपये
ईपीएफ: 25 लाख रुपये
एसजीबी: 20 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड: 20 लाख रुपये
रियल एस्टेट: 55 लाख रुपये (खरीद मूल्य) और 24 लाख रुपये का बकाया ऋण
आय और निवेश क्षमता
निवेश के लिए मासिक उपलब्ध राशि: 1.5 लाख रुपये
नौकरी की सुरक्षा: जोखिम में, 8 महीने में नौकरी छूटने की संभावना
लक्ष्य और प्रश्न
1.60 करोड़ रुपये में घर खरीदना
आप 1.60 करोड़ रुपये में दूसरा घर खरीदने की योजना बना रहे हैं। आप अपने मौजूदा घर को बेचने और अपने निवेश के साथ-साथ आय का उपयोग करके खरीद को निधि देने पर विचार कर रहे हैं।

मुख्य प्रश्न
अगर नौकरी सुरक्षित नहीं है तो क्या मुझे 58 साल तक रहने के लिए घर खरीदना चाहिए?
क्या मुझे पहला घर बेचकर आय का उपयोग दूसरे घर के लिए करना चाहिए या म्यूचुअल फंड में निवेश करके कॉर्पस से पैसे निकालने चाहिए?
क्या मुझे दूसरे घर के लिए भुगतान करने के लिए अपने शेयरों का कुछ हिस्सा बेचना चाहिए, या आय को म्यूचुअल फंड में रखना चाहिए और SWP का उपयोग करना चाहिए? क्या मुझे कुछ स्टॉक निवेशों को मिड-कैप और स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करना चाहिए? क्या 2 या 4 फंडों में स्मॉल और मिड-कैप फंड में 50 लाख रुपये का निवेश करना बेहतर है? विस्तृत विश्लेषण घर खरीदना नौकरी की सुरक्षा और वित्तीय स्थिरता संभावित नौकरी छूटने को देखते हुए, पहले वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करें। अगर आपकी नौकरी जोखिम में है, तो 1.60 करोड़ रुपये का घर खरीदना आपके वित्त पर दबाव डाल सकता है। पहले घर से प्राप्त आय का उपयोग करना पहला घर बेचना आय: पहला घर बेचने पर आपको ऋण चुकाने के बाद 35-40 लाख रुपये मिल सकते हैं। इसका उपयोग दूसरे घर की खरीद के लिए किया जा सकता है। म्यूचुअल फंड में निवेश आय का निवेश: अगर आप आय को म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आप दूसरे घर के लिए फंड जुटाने के लिए सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) के माध्यम से निकासी कर सकते हैं। यह दृष्टिकोण फंड को निष्क्रिय रखने की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकता है।
दूसरे घर के लिए स्टॉक बेचना
स्टॉक बेचना
आंशिक बिक्री: अपने स्टॉक पोर्टफोलियो के हिस्से को बेचने पर विचार करें। यह घर खरीदने के लिए लिक्विडिटी प्रदान कर सकता है। हालाँकि, सभी स्टॉक को लिक्विडेट न करें, क्योंकि वे विकास की संभावना प्रदान करते हैं।
म्यूचुअल फंड में निवेश
SWP रणनीति: बिक्री की आय को म्यूचुअल फंड में ट्रांसफर करें और घर के लिए स्थिर भुगतान के लिए SWP का उपयोग करें। यह कर दक्षता और बेहतर रिटर्न प्रदान करता है।
स्टॉक पोर्टफोलियो समायोजन
वर्तमान रिटर्न
रिटर्न: आपके स्टॉक ने पिछले दो वर्षों में 10-15% रिटर्न दिया है। यह एक अच्छा प्रदर्शन है।
म्यूचुअल फंड में विविधता लाना
पुनर्आवंटन: अपने स्टॉक निवेश का 40-50% मिड-कैप और स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करना आपके जोखिम को विविधता प्रदान कर सकता है और उच्च विकास क्षमता प्रदान कर सकता है।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश
फंड की संख्या
4 फंड दृष्टिकोण: 4 फंड (2 मिड-कैप में और 2 स्मॉल-कैप में) में 50 लाख रुपये का निवेश करें। इससे आपके जोखिम में विविधता आती है और आपको अलग-अलग फंड प्रबंधन शैलियों का अनुभव मिलता है।

सिफारिशें

वित्तीय स्थिरता को प्राथमिकता दें

सुनिश्चित करें कि आपके पास अपनी नौकरी के जोखिम को देखते हुए पर्याप्त नकदी और आपातकालीन निधि है।

अगर नौकरी की सुरक्षा अनिश्चित है तो नया घर खरीदने जैसी बड़ी वित्तीय प्रतिबद्धताएँ करने से बचें।

पहले घर की आय का उपयोग करना

अपना पहला घर बेचें और आय का उपयोग दूसरे घर के लिए करें।

अगर तुरंत नहीं खरीद रहे हैं, तो आय का निवेश म्यूचुअल फंड में करें और भुगतान के लिए SWP का उपयोग करें।

शेयर निवेश का प्रबंधन

तरलता उत्पन्न करने के लिए अपने शेयरों का एक हिस्सा बेचें।

बेहतर विविधीकरण और संभावित रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड, खासकर मिड-कैप और स्मॉल-कैप में फिर से निवेश करें।

म्यूचुअल फंड रणनीति

संतुलित विविधीकरण के लिए 4 फंड (2 मिड-कैप, 2 स्मॉल-कैप) में 50 लाख रुपये का निवेश करें।

सुनिश्चित करें कि बेहतर प्रदर्शन के लिए फंड का सक्रिय रूप से प्रबंधन किया जाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

अपनी नौकरी की स्थिति को देखते हुए वित्तीय स्थिरता बनाए रखें। जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएँ। नकदी को प्राथमिकता दें और सुनिश्चित करें कि आपके पास संभावित नौकरी छूटने की स्थिति को कवर करने के लिए पर्याप्त धन है। एक अनुकूलित रणनीति के लिए पेशेवर सलाह पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ans: 25 लाख रुपये की बिना हिसाब वाली रकम का हिसाब रखना बहुत ज़रूरी है, क्योंकि FD जैसे निवेश में इसका इस्तेमाल करने से कानूनी मुद्दे पैदा हो सकते हैं। मेरा सुझाव है कि आप पूरी रकम का हिसाब रखें, कोई भी लागू कर चुकाएँ और फिर अपनी निवेश योजनाओं पर आगे बढ़ें। आप अभी भी SWP में 25 लाख रुपये और बाकी रकम दूसरे निवेशों में इस्तेमाल कर सकते हैं, लेकिन भविष्य में होने वाली समस्याओं से बचने के लिए सुनिश्चित करें कि सब कुछ कानूनी रूप से हिसाब में हो।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: 35 साल की उम्र में, हर महीने 50,000 रुपये का SIP शुरू करना एक अनुशासित तरीका है। सात साल में 1.5 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, और मौजूदा आवंटन विकल्प मजबूत हैं। हालाँकि, आइए कुशल रिटर्न और इष्टतम पोर्टफोलियो संतुलन सुनिश्चित करते हुए, आपके लक्ष्य में प्रत्येक फंड के योगदान का आकलन करें। मैं प्रत्येक चयन की समीक्षा करूँगा और आपके विला निवेश लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करने के लिए संभावित समायोजन का सुझाव दूँगा।

आपके पोर्टफोलियो और आवंटन का अवलोकन
आपके वर्तमान आवंटन में, आपने लार्ज और मिड-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और ELSS (कर-बचत) फंड का मिश्रण चुना है। यह दृष्टिकोण मार्केट कैप में कुछ विविधता लाता है और कर-बचत लाभ जोड़ता है। यहाँ प्रत्येक श्रेणी और आपके लक्ष्यों के लिए इसकी उपयुक्तता का विस्तृत मूल्यांकन दिया गया है।

लार्ज और मिड-कैप आवंटन
चयनित फंड: लार्ज और मिड-कैप फंड में 20,000 रुपये

पोर्टफोलियो में भूमिका: लार्ज और मिड-कैप फंड लार्ज-कैप स्टॉक से स्थिरता और मिड-कैप से वृद्धि को जोड़ते हैं।

मूल्यांकन: यह आवंटन जोखिम और इनाम के बीच एक अच्छा संतुलन देता है और उच्च विकास क्षमता के लिए आवश्यक है।

सुझाई गई कार्रवाई: इस आवंटन को जारी रखें। हालांकि, एक विश्वसनीय एमएफडी और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ एक नियमित योजना के माध्यम से निवेश करना अतिरिक्त मार्गदर्शन और निरंतर समर्थन प्रदान कर सकता है, खासकर जब बाजार की स्थिति में उतार-चढ़ाव होता है।

मिड-कैप आवंटन
चयनित फंड: मिड-कैप फंड में 15,000 रुपये

पोर्टफोलियो में भूमिका: मिड-कैप फंड मध्यम जोखिम के साथ विकास प्रदान करते हैं और सात साल के क्षितिज के लिए आदर्श हैं।

मूल्यांकन: यह आवंटन मध्यम आकार की कंपनियों में विकास क्षमता को कैप्चर करके आपके लक्ष्य का समर्थन करता है।

सुझाई गई कार्रवाई: इस मिड-कैप एक्सपोजर को बनाए रखें लेकिन एक नियमित फंड प्लान में जाने पर विचार करें। प्रत्यक्ष फंड, हालांकि कम लागत वाले होते हैं, लेकिन उनमें MFD द्वारा प्रदान की जाने वाली व्यक्तिगत जानकारी का अभाव होता है, खासकर बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान। सही योग्यता वाला प्रमाणित वित्तीय योजनाकार यहां मूल्य जोड़ सकता है।

स्मॉल-कैप आवंटन
चयनित फंड: स्मॉल-कैप फंड में 5,000 रुपये
पोर्टफोलियो में भूमिका: स्मॉल-कैप फंड उच्च वृद्धि प्रदान करते हैं, लेकिन सबसे अधिक अस्थिर होते हैं।
मूल्यांकन: हालांकि ये फंड बेहतरीन रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे बाजार में होने वाले बदलावों के प्रति संवेदनशील होते हैं और उन्हें स्थिर होने के लिए लंबी समय-सीमा की आवश्यकता हो सकती है।
सुझाया गया कार्य: इस आवंटन को बनाए रखें, लेकिन इसकी अस्थिरता के प्रति सचेत रहें। इसके प्रदर्शन की बारीकी से निगरानी करना आवश्यक है, क्योंकि छोटी अवधि में स्मॉल कैप जोखिम भरे होते हैं। यदि आप कम अस्थिरता पसंद करते हैं, तो इस राशि का कुछ हिस्सा लार्ज-कैप फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।
ELSS (इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम)
चयनित फंड: ELSS में 10,000 रुपये
पोर्टफोलियो में भूमिका: ELSS फंड कर बचत और इक्विटी एक्सपोजर प्रदान करते हैं। वे तीन साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं।

मूल्यांकन: यदि आप अपनी कर योग्य आय को कम करना चाहते हैं तो कर-बचत फंड लाभदायक हैं। इसके अतिरिक्त, वे इक्विटी एक्सपोजर प्रदान करते हैं, जो आपके विकास उद्देश्यों के साथ संरेखित होता है।

सुझाया गया कार्य: यदि कर बचत की आवश्यकता है तो इस आवंटन को बनाए रखें। हालाँकि, यदि आपको कर-बचत लाभ की आवश्यकता नहीं है, तो इस राशि को लार्ज और मिड-कैप या मिड-कैप फंड में आवंटित करने पर विचार करें। विकास-उन्मुख फंडों के भीतर विविधता लाने से बेहतर तरलता और लचीलापन मिल सकता है।

म्यूचुअल फंड के लिए कर संबंधी विचार
कर निहितार्थों को समझने से दीर्घकालिक योजना और पोर्टफोलियो रिटर्न में मदद मिलेगी।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड: LTCG और STCG कर आपके आयकर स्लैब के साथ संरेखित होते हैं।

कर-बचत युक्तियाँ: पूंजीगत लाभ करों को कम करने के लिए चरणों में निकासी की योजना बनाएँ। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कर-कुशल निकासी योजनाएँ स्थापित करने में सहायता कर सकता है।

आपके निवेश लक्ष्यों के लिए सुझाए गए पुनर्संतुलन
सात वर्षों के भीतर 1.5 करोड़ रुपये जमा करने के लिए, आपके पोर्टफोलियो को विकास और जोखिम प्रबंधन के बीच संतुलन का लक्ष्य रखना चाहिए।

लार्ज और मिड-कैप आवंटन: यदि संभव हो तो आवंटन बढ़ाएँ, क्योंकि ये फंड मध्यम स्थिरता के साथ विकास प्रदान करते हैं। इस आवंटन को बढ़ाकर 25,000 रुपये करने से पोर्टफोलियो स्थिरता बढ़ सकती है और विकास के उद्देश्य पूरे हो सकते हैं।

मिड-कैप आवंटन: इस आवंटन को बनाए रखें लेकिन समय-समय पर समीक्षा करें। मिड-कैप एक्सपोजर विकास के लिए अच्छा काम करता है लेकिन जोखिम संतुलन के लिए पोर्टफोलियो के 30-40% से अधिक नहीं होना चाहिए।

स्मॉल-कैप फंड: बनाए रखें लेकिन निगरानी करें। चूंकि स्मॉल कैप अस्थिर होते हैं, इसलिए हर छह महीने में समीक्षा करना बुद्धिमानी है। यदि आप उच्च अस्थिरता से असहज हैं, तो इस राशि का कुछ हिस्सा लार्ज या मिड-कैप फंड में पुनर्आवंटित करने पर विचार करें।

ईएलएसएस फंड: यदि कर लाभ की आवश्यकता है तो बनाए रखें। हालांकि, यदि कर बचत की आवश्यकता नहीं है, तो बेहतर तरलता और विकास संतुलन के लिए इसे लार्ज और मिड-कैप या मिड-कैप फंड में आवंटित करें।

डायरेक्ट फंड के नुकसान और रेगुलर फंड के ज़रिए निवेश करने के फ़ायदे
सीमित मार्गदर्शन: डायरेक्ट फंड में निरंतर सलाहकार सहायता की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के ज़रिए रेगुलर प्लान आपको लगातार जानकारी देते हैं।

बाजार में उतार-चढ़ाव: बाजार में गिरावट के दौरान, प्रत्यक्ष निवेशक महत्वपूर्ण मार्गदर्शन से चूक सकते हैं। रेगुलर प्लान में CFP के नेतृत्व वाला दृष्टिकोण भावनात्मक निर्णयों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करता है।

व्यापक निगरानी: CFP आपके जीवन के लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ तालमेल बिठाने वाली सलाह देते हैं, जिससे जोखिम कम करते हुए रिटर्न बढ़ता है।

1.5 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए योजना बनाना
सात साल के क्षितिज के लिए, अनुशासित निवेश और नियमित निगरानी के साथ 1.5 करोड़ रुपये का लक्ष्य हासिल करना संभव है। यहाँ आपकी निवेश यात्रा को मजबूत करने की रणनीतियाँ दी गई हैं:

नियमित समीक्षा: फंड के प्रदर्शन का आकलन करने और ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करने के लिए द्वि-वार्षिक पोर्टफोलियो समीक्षा की योजना बनाएँ।

अनुशासित SIP: प्रतिबद्धता के साथ अपने SIP जारी रखें। लाभ बढ़ाने के लिए निरंतरता महत्वपूर्ण है।

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित परिस्थितियों में निवेश को तोड़ने से बचने के लिए आपातकालीन निधि में तीन से छह महीने के खर्च रखें।

लक्ष्य-आधारित निकासी योजना: लक्ष्य तिथि की ओर, व्यवस्थित रूप से आंशिक निकासी शुरू करें। यह अचानक बड़ी निकासी से बचता है, जिससे रिटर्न बना रहता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी SIP निवेश संरचना सोच-समझकर बनाई गई है, जो आपके 1.5 करोड़ रुपये के लक्ष्य के अनुरूप है। मामूली समायोजन पर विचार करके, आप विकास को बढ़ा सकते हैं, जोखिम का प्रबंधन कर सकते हैं और अपने लक्ष्य की ओर स्थिर प्रगति सुनिश्चित कर सकते हैं।

CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से चिपके रहने से बेहतर प्रदर्शन ट्रैकिंग और मूल्यवान मार्गदर्शन मिलता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कर-कुशल योजना बनाने में आपकी सहायता कर सकता है और आपके अनूठे लक्ष्यों के अनुरूप मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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