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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 27, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Arpit Question by Arpit on Feb 14, 2024English
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नमस्ते. मैं वर्तमान में भारत में रह रहा हूँ और मुझे दुबई से नौकरी का प्रस्ताव मिला है. चूँकि मैं शिफ्ट होने की योजना बना रहा हूँ, इसलिए मुझे भारत में अपने SIP, इक्विटी होल्डिंग्स और EMI को मैनेज करने के बारे में कुछ बारीकियों को समझने की ज़रूरत थी. मेरे पास निम्नलिखित हैं: 1. 2 DSP फंड और 2 क्वांट फंड में 80K SIP 2. होम लोन के लिए 70K EMI 3. डीमैट अकाउंट में लगभग 1Cr इक्विटी होल्डिंग एक बार जब मैं शिफ्ट हो जाऊँगा, तो मैं अपना फ्लैट किराए पर दे दूँगा. मैं निम्नलिखित समझना चाहता हूँ: 1. किराया संग्रह, EMI, SIP आदि के लिए कौन सा खाता उचित है? NRE या NRO? EMI, SIP आदि के लिए मुझे विदेशी खाते से भारतीय खाते में पैसे ट्रांसफर करने होंगे 2. SIP के लिए - मुझे अपने मौजूदा खाते को NRE/NRO खाते में भी बदलना होगा? 3. डीमैट होल्डिंग्स - क्या NRI के लिए डीमैट खातों की कोई अलग श्रेणी है?

Ans: भारत में वित्तीय प्रतिबद्धताओं को बनाए रखते हुए दुबई जाने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। यहाँ आपके SIP, EMI और इक्विटी होल्डिंग्स को प्रबंधित करने के लिए विचारों का विवरण दिया गया है:

खाता विकल्प: किराया संग्रह, EMI भुगतान और SIP निवेश के लिए, NRE (गैर-निवासी बाहरी) खाता खोलना उचित है। NRE खाते आपको स्वतंत्र रूप से धन वापस भेजने की अनुमति देते हैं, जिससे वे विदेश में रहते हुए वित्त प्रबंधन के लिए उपयुक्त हो जाते हैं। हालाँकि, घरेलू लेन-देन के लिए, आप NRO (गैर-निवासी साधारण) खाते पर भी विचार कर सकते हैं, जिसमें प्रत्यावर्तन पर प्रतिबंध हैं, लेकिन स्थानीय लेन-देन की सुविधा है।
SIP प्रबंधन: आपको अपने विदेशी खाते से निर्बाध निधि हस्तांतरण की सुविधा के लिए SIP से जुड़े अपने मौजूदा बैंक खाते को NRE/NRO खाते में बदलना होगा। सुनिश्चित करें कि आप अपने SIP में किसी भी व्यवधान से बचने के लिए बैंक विवरण में परिवर्तन के बारे में अपने म्यूचुअल फंड प्रदाता को सूचित करें।
EMI भुगतान: इसी तरह, आपको सुचारू लेन-देन के लिए अपने होम लोन EMI भुगतान को अपने NRE/NRO खाते से जोड़ना होगा। विदेश में रहने के दौरान समय पर EMI भुगतान सुनिश्चित करने के लिए स्थायी निर्देश या ऑटो-डेबिट मैंडेट सेट करें।
डीमैट होल्डिंग्स: एक NRI के रूप में, आप एक निर्दिष्ट NRI डीमैट खाते के माध्यम से भारत में इक्विटी निवेश रख सकते हैं। अपनी इक्विटी होल्डिंग्स को निर्बाध रूप से प्रबंधित करने के लिए आपको अपने मौजूदा डीमैट खाते को NRI डीमैट खाते में बदलना होगा।
कर निहितार्थ: भारत और दुबई दोनों में कर निहितार्थों के प्रति सचेत रहें। दोनों देशों में अपने कर दायित्वों को समझने और अपनी कर नियोजन रणनीतियों को अनुकूलित करने के लिए एक कर सलाहकार से परामर्श करें।
कानूनी अनुपालन: किसी भी नियामक मुद्दे से बचने के लिए NRI निवेश और प्रेषण से संबंधित RBI विनियमों और अन्य कानूनी आवश्यकताओं के अनुपालन को सुनिश्चित करें।
संचार: अपने NRI स्टेटस के बारे में उन्हें अपडेट करने और अपने वित्तीय मामलों के सुचारू संक्रमण और प्रबंधन को सुनिश्चित करने के लिए अपने बैंकों, म्यूचुअल फंड प्रदाताओं और ब्रोकरेज के साथ खुला संचार बनाए रखें।
इन विचारों को सक्रिय रूप से संबोधित करके और वित्तीय सलाहकारों और कानूनी विशेषज्ञों से मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप विदेश में अवसरों का पीछा करते हुए भारत में अपनी वित्तीय प्रतिबद्धताओं को प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं।
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 16, 2024

Asked by Anonymous - May 10, 2024English
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मुझे दुबई में नौकरी मिल गई है और वेतन 3.3 लाख प्रति माह है। EMI और मासिक खर्चों के बाद मेरे पास 1 लाख की शुद्ध बचत है। NRI के रूप में क्या आप कृपया कुछ SIP सुझा सकते हैं और मुझे कैसे और कितना विविधीकरण करना चाहिए जैसे कि MF, बॉन्ड, गोल्ड, ETF, आदि। धन्यवाद।
Ans: दुबई में नौकरी के नए अवसर के लिए बधाई! यह सुनकर बहुत अच्छा लगा कि आप एक NRI के रूप में अपने वित्तीय भविष्य के लिए आगे की योजना बना रहे हैं। आइए व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) और विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण के माध्यम से प्रति माह 1 लाख की अपनी शुद्ध बचत का अधिकतम लाभ उठाने के लिए कुछ रणनीतियों पर चर्चा करें।

SIP और विविधीकरण को समझना
SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, जिससे आप नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश कर सकते हैं। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण जोखिम को फैलाने और लंबी अवधि में अधिकतम रिटर्न पाने में मदद करता है।

म्यूचुअल फंड: एक मुख्य निवेश विकल्प
अपनी मासिक बचत क्षमता को ध्यान में रखते हुए, अपनी बचत का एक हिस्सा म्यूचुअल फंड में लगाना एक विवेकपूर्ण विकल्प हो सकता है। अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण का विकल्प चुनें।

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देने की क्षमता होती है, लेकिन इसमें अधिक अस्थिरता होती है। अपने निवेश लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप विविध इक्विटी फंड या थीमैटिक फंड में निवेश करें।

स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड बॉन्ड और ट्रेजरी बिल जैसी फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करके स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं। इक्विटी निवेश से जोखिम को संतुलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा डेट फंड में आवंटित करें।

बाजार की अस्थिरता के खिलाफ बचाव के रूप में सोना
अपने निवेश पोर्टफोलियो में सोना शामिल करना बाजार की अस्थिरता और मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य कर सकता है। इस कीमती धातु में निवेश करने के लिए गोल्ड म्यूचुअल फंड या गोल्ड एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) में निवेश करने पर विचार करें।

भौगोलिक विविधीकरण के लिए अंतर्राष्ट्रीय फंड
दुबई में काम करने वाले एक NRI के रूप में, आप अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड में निवेश करके भौगोलिक विविधीकरण से लाभ उठा सकते हैं। ऐसे फंड की तलाश करें जो भारत के बाहर वैश्विक बाजारों और क्षेत्रों में निवेश प्रदान करते हों।

नियमित समीक्षा और समायोजन
अपने निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। बदलती बाजार स्थितियों और जीवन परिस्थितियों के आधार पर आवश्यकतानुसार अपने एसेट आवंटन को समायोजित करें।

पेशेवर सलाह लेना
विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश के प्रबंधन की जटिलता को देखते हुए, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें, जिसे एनआरआई के साथ काम करने का अनुभव हो। एक सीएफपी आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है और आपको अंतर्राष्ट्रीय निवेश की पेचीदगियों को समझने में मदद कर सकता है।

निष्कर्ष
म्यूचुअल फंड, बॉन्ड, गोल्ड और अंतर्राष्ट्रीय फंड में एसआईपी के माध्यम से अपने निवेश में विविधता लाकर, आप एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बना सकते हैं जिसका उद्देश्य जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए लंबी अवधि में धन अर्जित करना है। अपने निवेश की नियमित रूप से समीक्षा करना और सूचित निर्णय लेने के लिए आवश्यकता पड़ने पर पेशेवर मार्गदर्शन लेना याद रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Vivek

Vivek Lala  |301 Answers  |Ask -

Tax, MF Expert - Answered on Jul 09, 2024

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नमस्ते सर मैं एक एनआरआई हूं और मेरे पास अभी भी भारत में एक पुराना एसबी खाता है। मैंने इसे एनआरओ या एनआरआई खाते में नहीं बदला है। मेरे पास एक डीमैट खाता है और इस एसबी खाते के माध्यम से डीमैट में निवेश करता हूं। और मैं अभी भी इस डीमैट खाते के माध्यम से शेयरों में निवेश कर रहा हूं। अब क्या खाते को एनआरआई खाते में बदलना और डीमैट खाते को अपडेट करना बेहतर है या मैं इसे तब तक जारी रख सकता हूं जब तक मैं वापस भारत नहीं आ जाता?. मुझे यकीन नहीं है कि क्या यह इतना आसान है। इसके क्या निहितार्थ हैं कृपया समझाएं।
Ans: हां, कृपया अपना एसबी एनआरओ में बदलवा लें, और एक एनआरई बैंक खाता भी खोलें। आप जिस बैंक में बैंकिंग कर रहे हैं, वह सभी विवरण समझाएगा।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 24, 2024

Asked by Anonymous - Sep 23, 2024English
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नमस्ते रामलिंगम, मैं एक आईटी पेशेवर हूँ और पिछले 7 सालों से दुबई में रह रहा हूँ और काम कर रहा हूँ। मैं अलग-अलग योजनाओं में हर महीने लगभग 1 लाख रुपये का SIP रखता हूँ। फ़िलहाल मेरा SIP मेरे भारतीय बचत खाते से चल रहा है। 1. क्या मुझे बचत खाते के ज़रिए निवेश जारी रखना चाहिए? 2. क्या मुझे NRE/NRO खाते के ज़रिए SIP निवेश करना चाहिए? 3. अगर मैं बचत खाते या NRE/NRO खाते से निवेश करता हूँ तो कर के क्या निहितार्थ होंगे? 4. कौन सा खाता बेहतर होगा? धन्यवाद!
Ans: दुबई से SIP में हर महीने 1 लाख रुपये निवेश करना बेहतरीन अनुशासन को दर्शाता है। आप पहले से ही संपत्ति बनाने की दिशा में मज़बूती से आगे बढ़ रहे हैं। हालाँकि, कुछ समायोजन और अनुकूलन हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं, खासकर इन निवेशों के लिए आप किस तरह के खाते का उपयोग करते हैं।

अब, आइए आपकी हर चिंता का चरणबद्ध तरीके से समाधान करें और 360-डिग्री समाधान पेश करें।

क्या आपको अपने भारतीय बचत खाते के ज़रिए निवेश जारी रखना चाहिए?

आपके मौजूदा SIP निवेश आपके भारतीय बचत खाते के ज़रिए किए जाते हैं। हालाँकि यह तरीका कारगर है, लेकिन यह आपके जैसे NRI के लिए सबसे कारगर नहीं हो सकता है।

निवासी खाते से जुड़ी समस्याएँ: तकनीकी रूप से, एक बार जब आप NRI बन जाते हैं, तो आपको अपने नियमित बचत खाते को NRO खाते में बदल लेना चाहिए। NRI को अनिश्चित काल तक नियमित निवासी बचत खाते चलाने की अनुमति नहीं है।

संभावित जटिलताएँ: NRI होने के बावजूद भारतीय बचत खाते से अपने SIP चालू रखना अधिकारियों या आपके बैंक द्वारा पता लगाए जाने पर अनुपालन संबंधी समस्याएँ पैदा कर सकता है।

संक्षेप में, जबकि आपके भारतीय बचत खाते के माध्यम से निवेश करना संभव है, संभावित विनियामक चिंताओं के कारण यह दीर्घकालिक के लिए उचित नहीं है।

क्या आपको एनआरई या एनआरओ खाते के माध्यम से एसआईपी निवेश करना चाहिए?
एक एनआरआई के रूप में, आपके पास एनआरई (गैर-निवासी बाहरी) या एनआरओ (गैर-निवासी साधारण) खाते के माध्यम से अपने निवेश को रूट करने का विकल्प है। दोनों खातों के अलग-अलग निहितार्थ हैं, और सही खाता चुनना महत्वपूर्ण है।

एनआरई खाता:

यह खाता आपको कर-मुक्त, अपने निवास के देश में स्वतंत्र रूप से धन वापस करने की अनुमति देता है।
एनआरई खाते में सभी जमा विदेशी मुद्रा में किए जाने चाहिए, और उन्हें INR में परिवर्तित किया जाता है।
एनआरई खाते के माध्यम से अर्जित आय भारत में कर-मुक्त है, जिसमें म्यूचुअल फंड निवेश से ब्याज और पूंजीगत लाभ शामिल हैं।
एनआरओ खाता:

इस खाते का उपयोग भारत में अर्जित आय, जैसे कि किराया या लाभांश के लिए किया जाता है।
इस खाते पर अर्जित ब्याज भारत में कर योग्य है।
एनआरओ खाते के माध्यम से निवेश भारतीय कर कानूनों के अधीन होगा, और प्रत्यावर्तन सीमाएँ लागू होंगी।
एसआईपी के लिए एनआरई खाते का उपयोग करना आम तौर पर आपके जैसे एनआरआई के लिए बेहतर होता है, क्योंकि फंड स्वतंत्र रूप से प्रत्यावर्तित होते हैं, और ब्याज या पूंजीगत लाभ पर कोई कर देयता नहीं होती है।

बचत खाते या एनआरई/एनआरओ खाते से निवेश करने के कर निहितार्थ
निवेश के लिए उपयोग किए जाने वाले खाते के आधार पर कर निहितार्थ अलग-अलग होते हैं।

बचत खाते के माध्यम से निवेश करना:

यदि आप अपने भारतीय बचत खाते के माध्यम से निवेश करना जारी रखते हैं, तो कर उपचार निवासी भारतीयों के लिए समान होगा। आप 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर और इक्विटी फंड के लिए एसटीसीजी पर 20% कर के अधीन होंगे।
डेट म्यूचुअल फंड के लिए, लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाएगा।
एनआरई खाते के माध्यम से निवेश करना:

एनआरई खाते के माध्यम से किए गए निवेश से ब्याज और पूंजीगत लाभ कर-मुक्त हैं। यह इसे म्यूचुअल फंड में निवेश करने वाले एनआरआई के लिए एक अत्यधिक कुशल मार्ग बनाता है।
आपको अपने निवास के देश में प्रत्यावर्तित धन पर किसी भी कर का सामना नहीं करना पड़ेगा।
एनआरओ खाते के माध्यम से निवेश करना:

जबकि एनआरओ खाते के माध्यम से निवेश करना अनुमेय है, ब्याज और पूंजीगत लाभ सहित उत्पन्न आय, भारतीय कर कानूनों के अनुसार कर योग्य होगी।
एनआरओ खातों में प्रत्यावर्तन पर प्रतिबंध भी हैं, जिसमें प्रति वित्तीय वर्ष अधिकतम 1 मिलियन अमरीकी डॉलर तक की सीमा है।
निष्कर्ष रूप से, कर-दक्षता के दृष्टिकोण से, एनआरई खाता एनआरओ खाते और आपके भारतीय बचत खाते दोनों से कहीं बेहतर है।

कौन सा खाता बेहतर होगा?
विकल्पों को देखते हुए, आइए आपके लिए सबसे अच्छे विकल्प का आकलन करें:

एनआरई खाता: यह आपके एसआईपी को रूट करने के लिए आपकी प्राथमिक पसंद होनी चाहिए। यह पूर्ण प्रत्यावर्तन लचीलापन और कर-मुक्त लाभ प्रदान करता है। चूंकि आपकी कमाई दुबई से है, इसलिए इस खाते के माध्यम से निवेश करना सबसे अधिक समझदारी है।

एनआरओ खाता: इस खाते का उपयोग भारतीय आय स्रोतों जैसे कि किराये की आय के लिए किया जा सकता है। हालांकि, यह कर देनदारियों के कारण म्यूचुअल फंड एसआईपी के लिए आदर्श नहीं है।

भारतीय बचत खाता: जैसा कि पहले बताया गया है, अपने निवासी बचत खाते का उपयोग जारी रखना उचित नहीं है। इससे संभावित विनियामक मुद्दे पैदा हो सकते हैं।

अपने SIP को NRE खाते में बदलने से आपको अधिकतम कर लाभ मिलेगा और यह सुनिश्चित होगा कि आपके निवेश कानूनी रूप से अनुपालन योग्य हैं।

अपनी निवेश रणनीति को अधिकतम करने के लिए आगे की सिफारिशें
जबकि आपका 1 लाख रुपये प्रति माह का SIP निवेश पहले से ही प्रभावशाली है, आप अपनी संपत्ति-निर्माण रणनीति को अनुकूलित करने के लिए अतिरिक्त कदम उठा सकते हैं:

SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, आपको अपने SIP निवेश को धीरे-धीरे बढ़ाना चाहिए। सालाना 10-15% की वृद्धि का लक्ष्य रखें। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी बढ़ती आय और मुद्रास्फीति के साथ आपका निवेश तेज़ी से बढ़े।

फ़ंड श्रेणियों में विविधता: सुनिश्चित करें कि आपका 1 लाख रुपये का SIP अलग-अलग म्यूचुअल फ़ंड श्रेणियों जैसे लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप इक्विटी फ़ंड में फैला हुआ है। एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो स्थिरता और विकास क्षमता दोनों प्रदान कर सकता है।

पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) की मदद से अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। इससे आपको अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद मिलेगी।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें: कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन उनमें विशेषज्ञ मार्गदर्शन की कमी होती है। सीएफपी के माध्यम से निवेश करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको पेशेवर सलाह और बेहतर फंड चयन मिले।

एनआरआई के लिए कर नियोजन
चूंकि आप एनआरआई हैं, इसलिए भारत और दुबई दोनों में कर कानूनों के बारे में जानना आवश्यक है। विचार करने के लिए कुछ बिंदु:

डबल टैक्सेशन अवॉइडेंस एग्रीमेंट (DTAA): जांचें कि आपके निवास देश (दुबई) में भारत के साथ DTAA है या नहीं। यह सुनिश्चित करता है कि आप एक ही आय पर दो बार कर का भुगतान न करें।

दुबई में कर-मुक्त आय: दुबई व्यक्तिगत आयकर नहीं लगाता है, इसलिए आपकी प्राथमिक कर चिंताएँ भारत में होंगी।

पूंजीगत लाभ कर: सुनिश्चित करें कि आप कर-मुक्त पूंजीगत लाभ का आनंद लेने के लिए NRE खाते के माध्यम से निवेश कर रहे हैं। यह आपकी कर देनदारियों को सरल बनाता है और धन की आसान वापसी सुनिश्चित करता है।

कर विशेषज्ञ या सीएफपी से परामर्श करने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि आप भारतीय और दुबई दोनों कर कानूनों का अनुपालन करते रहें।

NRI के लिए अतिरिक्त विचार
कर और निवेश रणनीतियों के अलावा, ऐसे अन्य कारक हैं जिन पर आपको NRI के रूप में विचार करना चाहिए:

विनिमय दर में उतार-चढ़ाव: INR और आपकी मुद्रा के बीच विनिमय दर में उतार-चढ़ाव पर नज़र रखें। यह धन वापस भेजते समय आपके निवेश के मूल्य को प्रभावित कर सकता है।

प्रत्यावर्तन की ज़रूरतें: यदि आप भविष्य में दुबई में धन वापस भेजने की योजना बना रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपके निवेश NRE खाते के माध्यम से किए गए हैं। यह कर निहितार्थ के बिना मुफ़्त प्रत्यावर्तन की अनुमति देता है।

बीमा की ज़रूरतें: NRI-विशिष्ट स्वास्थ्य या जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने पर विचार करें। कुछ बीमा प्रदाता NRI के लिए अनुकूलित योजनाएँ प्रदान करते हैं, जो वैश्विक कवरेज और बेहतर लचीलापन प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप पहले से ही 1 लाख रुपये मासिक SIP के साथ एक सराहनीय पथ पर हैं। हालाँकि, NRE खाते में स्विच करना NRI के रूप में निवेश जारी रखने का सबसे कर-कुशल और अनुपालन करने वाला तरीका होगा। यह आपको कर-मुक्त आय और आसान प्रत्यावर्तन का आनंद लेने की अनुमति देता है। सुनिश्चित करें कि आप अपने पोर्टफोलियो को विभिन्न फंड श्रेणियों में विविधता प्रदान करें, अपने निवेशों की नियमित रूप से समीक्षा करें, और अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

इन रणनीतियों पर ध्यान केंद्रित करके, आप अपने रिटर्न को अधिकतम करेंगे और अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ जुड़े रहेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Milind

Milind Vadjikar  |683 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 17, 2024

Asked by Anonymous - Oct 16, 2024English
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Money
नमस्ते.. मैं विदेश में काम करने के बाद हाल ही में भारत वापस आया हूँ.. मैंने 2 एसआईपी (मार्च 2023 से एसबीआई म्यूचुअल फंड) और (फरवरी 2023 से आईसीआईसीआई प्रू) में क्रमशः 30k और 40k का निवेश किया है... मैंने म्यूचुअल फंड में 10 लाख का एकमुश्त निवेश भी किया है.. बैंक खाते में लगभग 2 लाख हैं.. भारत में मेरी आय 2,50,000 / माह है (टैक्स अलग से चुकाना पड़ता है) और मेरा खर्च लगभग 1 लाख है... लगभग 40L का एक अपार्टमेंट है.. लेकिन वर्तमान में मैं एक अलग राज्य में किराए पर रहता हूँ.. मेरे पोर्टफोलियो को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने के लिए कोई सुझाव.. मुझे लगता है कि मुझे अपने मासिक एसआईपी निवेश की मात्रा कम करनी पड़ सकती है
Ans: नमस्ते;

आप किराये की आय प्राप्त करने और मासिक एसआईपी को कम करने से बचने के लिए अपने अपार्टमेंट को किराए पर दे सकते हैं।

लिक्विड या आर्बिट्रेज फंड में 6 महीने के नियमित व्यय कवरेज को सुनिश्चित करें।

खुशहाल निवेश!!

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नवीनतम प्रश्न
Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1059 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 23, 2024

Asked by Anonymous - Nov 23, 2024English
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Career
मेरे बेटे ने 8.9 सीजीपी के साथ बीई सीएससी से स्नातक किया था, जब वह अपने 8वें सेमेस्टर में था, तो उसे अप्रैल में टीसीएस में सिस्टम इंजीनियर के रूप में नौकरी की पेशकश की गई थी। 23 नवंबर तक उसे ऑनबोर्डिंग लेटर नहीं मिला, इस बीच वह एक ही ऑफर के तहत दो परीक्षाओं में शामिल हुआ। सलाह दें कि क्या चल रहा है।
Ans: नमस्ते.
आप जो भी कह रहे हैं, वह चौंकाने वाला है। टीसीएस का ट्रैक रिकॉर्ड वैसा नहीं है, जैसा आपने अपने प्रश्न में बताया है। बेहतर होगा कि आप टीसीएस से दोबारा संपर्क करें और उनसे पूछें कि वे ऑनबोर्डिंग लेटर कब देंगे। आपके प्रश्न से यह स्पष्ट नहीं है कि आपके बेटे ने टीसीएस से नौकरी के लिए कोई पत्राचार किया था या नहीं। यह भी स्पष्ट नहीं है कि उसने कौन सी दो परीक्षाएँ दी थीं। यदि कैंपस इंटरव्यू में चयन नहीं हुआ, तो नौकरी की तलाश थकाऊ हो सकती है, लेकिन इतनी भी मुश्किल नहीं। अपने बेटे से कहें कि वह लिंक्डइन पोर्टल पर एक मजबूत बायोडाटा पोस्ट करे और अपने वरिष्ठों के संपर्क में रहे। रिक्तियों की खोज के लिए कृपया प्रतिदिन प्रसिद्ध कंपनियों की वेबसाइट देखें। कई जॉब-ऑफ़रिंग पोर्टल हैं, जहाँ वह अपना नाम दर्ज करा सकता है। कृपया किसी भी प्लेसमेंट अवसर के लिए कॉलेज प्लेसमेंट डिवीजन से पूछें।
उसके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।
राधेश्याम

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T S Khurana

T S Khurana   |197 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 23, 2024

Asked by Anonymous - May 11, 2024English
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क्या आप कृपया नीचे दिए गए दो प्रश्नों में उत्पन्न होने वाले भारतीय कराधान कानूनों के अनुसार पूंजीगत लाभ पर सुझाव दे सकते हैं: 1) संयुक्त स्वामित्व के साथ खरीदी गई संपत्ति, मेरे और मेरी पत्नी के नाम पर 2015 में 64,80,000 की लागत से, 1000000 की लागत से आवास सुधार किए गए और 200000 की ब्रोकरेज का भुगतान किया गया और उसी संपत्ति को दिसंबर 2023 में 10000000 में बेचा गया? 2) सौदे से प्राप्त आय का 87% यानी 8700000, दिसंबर 2023 में एक और संयुक्त स्वामित्व वाली संपत्ति खरीदने में 25% राशि का भुगतान करने के लिए पुनर्निवेश किया गया है, 3) मैंने नवंबर 2023 में आवास ऋण लेकर एक और निर्माणाधीन संपत्ति में निवेश किया है, जो मेरे और मेरी पत्नी के नाम पर 1.4 करोड़ रुपये है, यहां प्राथमिक आवेदक मैं ही हूं जबकि पत्नी को बिल्डर खरीदार समझौते और आवास ऋण पर सह आवेदक बनाया गया है। तो वित्त वर्ष 2023-2024 और वित्त वर्ष 2024-2025 के लिए उपरोक्त 3 परिदृश्यों से उत्पन्न होने वाली LTCG कर देनदारियां क्या हैं। मैं दिसंबर 2024 तक (2) में अर्जित संपत्ति को बेचने का इरादा रखता हूं और उस आय का उपयोग (3) में अर्जित संपत्ति के लिए आवास ऋण को बंद करने के लिए करता हूं, क्या संपत्ति की यह बिक्री किसी भी कर देनदारियों को आमंत्रित करेगी यदि (2) में संपत्ति की बिक्री से प्राप्त पूरी आय का उपयोग (3) में संपत्ति के लिए नवंबर 2023 में लिए गए आवास ऋण को बंद करने के लिए किया जाएगा? चूंकि वित्त वर्ष 23-24 में, मैं 1) 2) में संपत्ति की खरीद में निवेश की गई बिक्री आय से LTCG का दावा करूंगा, और मैं दिसंबर 2024 में इस संपत्ति को बेचने का इरादा रखता हूं, क्या (1) में संपत्ति की बिक्री पर LTCG का दावा जब्त हो जाएगा,
Ans: (ए). चलिए सबसे पहले वित्त वर्ष 2023-24 के बारे में बात करते हैं:
आपने संयुक्त रूप से वर्ष के दौरान 76.80 लाख रुपये (64.80+10.00+2.00) में एक संपत्ति बेची, और उसी को 100.00 लाख रुपये में बेचा।
आपने संयुक्त रूप से 140.00 लाख रुपये में संपत्ति संख्या 3 (मुझे लगता है कि यह केवल आवासीय है) भी खरीदी है।
आपको धारा 54 के तहत छूट का लाभ उठाना चाहिए और तदनुसार अपना आईटीआर दाखिल करना चाहिए। कृपया अपने आईटीआर में बिक्री और खरीद के बारे में सभी विवरण बताएं।
02. अब वित्त वर्ष 2024-25 की बात करते हैं:
आप संपत्ति संख्या 2 को बेचना चाहते हैं, जिसे 2023-24 में अधिग्रहित किया गया था। इसकी बिक्री पर कोई भी लाभ अल्पकालिक पूंजीगत लाभ होगा और तदनुसार कर लगाया जाएगा।
वैकल्पिक रूप से, आप संपत्ति संख्या 2 की इस बिक्री को (इसकी खरीद से 2 साल तक) अपने पास रख सकते हैं और एसटीसीजी से बचें
आप बिक्री से प्राप्त राशि का उपयोग अपनी इच्छानुसार करने के लिए स्वतंत्र हैं, जिसमें आपके आवास ऋण का भुगतान करना भी शामिल है।
कृपया ध्यान दें कि धारा 54 के तहत छूट केवल संपत्ति संख्या 3 में निवेश से ही प्राप्त करें, न कि 2 से।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |197 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 23, 2024

T S Khurana

T S Khurana   |197 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 23, 2024

Asked by Anonymous - Nov 20, 2024English
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Money
मेरे पास वर्तमान नियोक्ता के साथ सुपरएनुएशन स्कीम है और उन्होंने इसे छूट दे दी है। मेरी उम्र अभी 54 वर्ष है और नियोक्ता ने 33% फंड निकालने के लिए कहा है और शेष फंड को पेंशन योजना में बदल दिया जाएगा। मेरा सवाल है कि क्या इस 33% फंड पर भारतीय सरकार के आयकर के अनुसार कर लगेगा?
Ans: 01. स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति/अधिवर्षिता के समय प्राप्त होने वाले फंड का 33% भुगतान "वेतन से आय" शीर्षक के अंतर्गत कर योग्य है। हालाँकि, कुछ शर्तों के अधीन, धारा 10(10)(सी) के तहत अधिकतम 5,00,000.00 रुपये की छूट दी गई है। चूँकि आपके प्रश्न में नौकरी की प्रकृति, जिस कंपनी में आपने काम किया, सेवा की अवधि और अधिवर्षिता की योजना स्वीकृत है या नहीं आदि के बारे में नहीं बताया गया है, इसलिए आपको स्पष्ट दृष्टिकोण देना मुश्किल है। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1059 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 23, 2024

Career
आईआईटी, आईआईआईटी, एनआईटी, बिट्स के अलावा भारत में कंप्यूटर विज्ञान में स्नातक के लिए सर्वश्रेष्ठ कॉलेज
Ans: नमस्ते श्रीनिवास
भारत में सीएसई के लिए केवल एक ही कॉलेज का नाम उद्धृत करना पक्षपातपूर्ण होगा। फिर भी आप निम्न सूची में से अपने लिए सबसे उपयुक्त चुन सकते हैं:
(1) वेल्लोर इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (VIT), वेल्लोर
(2) SRM इंस्टीट्यूट ऑफ साइंस एंड टेक्नोलॉजी (SRMIST), चेन्नई
(3) शिव नादर यूनिवर्सिटी (SNU), ग्रेटर नोएडा
(4) PES यूनिवर्सिटी (PESU), बेंगलुरु
(5) क्राइस्ट यूनिवर्सिटी, बेंगलुरु
(6) जैन यूनिवर्सिटी, बेंगलुरु
(7) अमृता विश्व विद्यापीठम, कोयंबटूर
(8) मणिपाल इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (MIT), मणिपाल
(9) अशोका यूनिवर्सिटी, सोनीपत (कम्प्यूटेशनल साइंसेज के लिए)
(10) कलिंग इंस्टीट्यूट ऑफ इंडस्ट्रियल टेक्नोलॉजी (KIIT), भुवनेश्वर
(11) सिम्बायोसिस इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (SIT), पुणे
(12) चंडीगढ़ यूनिवर्सिटी, चंडीगढ़
(13) लवली प्रोफेशनल यूनिवर्सिटी (LPU), जालंधर
(14) DA-IICT, गांधीनगर
(15) NMIMS (मुकेश पटेल स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी), मुंबई
कॉलेज का चयन करने से पहले, कृपया मापदंडों की जाँच करें जैसे प्लेसमेंट रिकॉर्ड, स्थान, विशेषज्ञता, कैंपस सुविधाएं, पूर्व छात्र नेटवर्क, आदि।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |697 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Nov 23, 2024

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Career
नमस्कार सर, मैं ब्रह्मेंद्र हूं जो पिछले 20 वर्षों से आईटी पेशेवर हूं। मेरा बेटा +1 की पढ़ाई कर रहा है और अन्य इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षाओं के साथ-साथ JEE की तैयारी कर रहा है। शैक्षणिक रूप से, वह एक औसत से ऊपर का छात्र है (सीबीएसई में दसवीं कक्षा में 90% अंक प्राप्त किए) लेकिन उसकी योग्यता और तर्क कौशल अच्छी है। किसी तरह, वह मैकेनिकल इंजीनियरिंग का अध्ययन करना पसंद करता है। Q1) राष्ट्रीय स्तर पर, मैकेनिकल के लिए कौन से कॉलेज अच्छे/सर्वश्रेष्ठ हैं? 2) सबसे खराब स्थिति में, यदि वह एनआईटी, आईआईटी, वीआईटी और सीबीआईटी आदि जैसे प्रीमियम कॉलेजों में प्रवेश नहीं ले पाता है, तो क्या वह अभी भी उस क्षेत्र में अच्छा करियर बना सकता है? 3) क्या उनके उद्योग में उस शाखा के लिए पर्याप्त कैंपस साक्षात्कार हो रहे हैं और क्या उनके पास पर्याप्त ऑफ-कैंपस अवसर हैं? आईटी उद्योग में होने के नाते, मुझे पता है कि प्रोग्रामिंग में अच्छे कौशल वाला एक औसत छात्र भी आसानी से अपना करियर बना सकता है
Ans: A1. IIT और NIT सबसे अच्छे हैं A2. उस स्थिति में, उसे विदेशी विश्वविद्यालय से मास्टर डिग्री करनी चाहिए A3. कैंपस इंटरव्यू और ऑफ-कैंपस IT/CSE से कम है

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