Overseas returnee in India: How to manage my investments and expenses?

नमस्ते.. मैं विदेश में काम करने के बाद हाल ही में भारत वापस आया हूँ.. मैंने 2 एसआईपी (मार्च 2023 से एसबीआई म्यूचुअल फंड) और (फरवरी 2023 से आईसीआईसीआई प्रू) में क्रमशः 30k और 40k का निवेश किया है... मैंने म्यूचुअल फंड में 10 लाख का एकमुश्त निवेश भी किया है.. बैंक खाते में लगभग 2 लाख हैं.. भारत में मेरी आय 2,50,000 / माह है (टैक्स अलग से चुकाना पड़ता है) और मेरा खर्च लगभग 1 लाख है... लगभग 40L का एक अपार्टमेंट है.. लेकिन वर्तमान में मैं एक अलग राज्य में किराए पर रहता हूँ.. मेरे पोर्टफोलियो को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने के लिए कोई सुझाव.. मुझे लगता है कि मुझे अपने मासिक एसआईपी निवेश की मात्रा कम करनी पड़ सकती है

Ans: नमस्ते;

आप किराये की आय प्राप्त करने और मासिक एसआईपी को कम करने से बचने के लिए अपने अपार्टमेंट को किराए पर दे सकते हैं।

लिक्विड या आर्बिट्रेज फंड में 6 महीने के नियमित व्यय कवरेज को सुनिश्चित करें।

खुशहाल निवेश!!

Asked on - Nov 11, 2024 | Answered on Nov 11, 2024

आपकी सलाह के लिए धन्यवाद सर।

Ans: आपका स्वागत है!!

Asked on - Dec 30, 2024 | Answered on Dec 30, 2024

नमस्ते… मैं अपने SIP (70k/मासिक) और एकमुश्त राशि को कुल 26.8L निवेश में अपडेट करना चाहता हूँ.. भगवान की कृपा से वे अब तक 34L तक पहुँच चुके हैं.. किराए के अपार्टमेंट से मुझे 15k/माह किराया मिल रहा है. मैं सिंगल हूँ और मेरे पास बच्चों की कोई देनदारी नहीं है और न ही ऐसा करने की कोई योजना है. अगर मैं 60 साल की उम्र तक 4-5 करोड़ की राशि के साथ रिटायर होना चाहता हूँ, तो मेरी रणनीति क्या होनी चाहिए और क्या आप कोई सुझाव दे सकते हैं. मैं केवल Mf’s में निवेश करना चाहता हूँ, जिसमें कोई स्टॉक पोर्टफोलियो न हो. अगर मैं ऐसा करना चाहूँ तो

Ans: नमस्कार;

आपसे अनुरोध है कि कृपया अपना प्रश्न पूरा करें तथा अपनी वर्तमान आयु भी बताएं।

धन्यवाद;

Ans: आपके मौजूदा पोर्टफोलियो का अवलोकन
आपके पास एक अच्छी तरह से संरचित पोर्टफोलियो है, जिसमें इक्विटी म्यूचुअल फंड और भौतिक सोने का मिश्रण है। आपके मौजूदा निवेशों में शामिल हैं:

एसबीआई स्मॉल कैप फंड: 25,000 रुपये मासिक एसआईपी
एसबीआई फ्लेक्सीकैप फंड: 25,000 रुपये मासिक एसआईपी
एक्सिस निफ्टी 100 इंडेक्स फंड: 40,000 रुपये मासिक एसआईपी
निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप 250 इंडेक्स फंड: 25,000 रुपये मासिक एसआईपी
भौतिक सोना: 10 लाख रुपये
आपने 2017 में निवेश करना शुरू किया और लगभग 35 लाख रुपये का कोष बनाया है।

आपके पोर्टफोलियो का विश्लेषण
इक्विटी म्यूचुअल फंड
विविधीकरण: आपके पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, फ्लेक्सीकैप और स्मॉल-कैप फंड का अच्छा मिश्रण है। यह विभिन्न बाजार पूंजीकरणों में विविधीकरण प्रदान करता है।

विकास की संभावना: स्मॉल-कैप और फ्लेक्सीकैप फंड में विकास की उच्च संभावना है। हालांकि, वे अस्थिर भी हैं।

इंडेक्स फंड: एक्सिस निफ्टी 100 इंडेक्स फंड में आपका एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। हालांकि इंडेक्स फंड कम प्रबंधन शुल्क देते हैं, लेकिन वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।

भौतिक सोना
मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव: सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ एक अच्छा बचाव के रूप में कार्य करता है और आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ता है।

तरलता: अन्य वित्तीय परिसंपत्तियों की तुलना में भौतिक सोना कम तरल है।

सुधार के लिए सिफारिशें
फंड आवंटन की समीक्षा करें
ओवरलैप कम करें: सुनिश्चित करें कि स्टॉक होल्डिंग्स के मामले में फंड के बीच कोई महत्वपूर्ण ओवरलैप न हो।

सक्रिय और निष्क्रिय फंड के बीच संतुलन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड और इंडेक्स फंड के बीच आवंटन को संतुलित करने पर विचार करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता है, खासकर भारत जैसे उभरते बाजारों में।

विविधीकरण बढ़ाएँ
डेट फंड जोड़ें: अस्थिरता को कम करने के लिए, अपने पोर्टफोलियो में डेट फंड जोड़ने पर विचार करें। डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और बाजार में गिरावट के दौरान आपके कॉर्पस की रक्षा कर सकते हैं।

अंतर्राष्ट्रीय फंड: अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड को शामिल करने पर विचार करें। इससे भौगोलिक विविधीकरण होता है और घरेलू बाजार के जोखिमों से बचाव हो सकता है।

नियमित रूप से पुनर्संतुलन करें
समय-समय पर पुनर्संतुलन: हर 6-12 महीने में अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।
अतिरिक्त निवेश रणनीतियाँ
आपातकालीन निधि
तरलता बनाए रखें: सुनिश्चित करें कि आपके पास 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि हो। इसे बचत खातों या लिक्विड फंड जैसी लिक्विड संपत्तियों में रखा जाना चाहिए।
लक्ष्य-आधारित निवेश
लक्ष्य निर्धारित करें: अपने निवेश को विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों, जैसे सेवानिवृत्ति, घर खरीदना, या बच्चों की शिक्षा के साथ संरेखित करें।
समय क्षितिज: प्रत्येक लक्ष्य के लिए समय क्षितिज के साथ अपने निवेश विकल्पों का मिलान करें। अल्पकालिक लक्ष्यों में अधिक रूढ़िवादी निवेश होना चाहिए।
अंतिम अंतर्दृष्टि
समीक्षा करें और समायोजित करें: नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। बाजार के रुझानों और अपनी वित्तीय स्थिति में बदलावों के बारे में जानकारी रखें।
पेशेवर सलाह लें: अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए निवेश रणनीति तैयार करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।
दीर्घकालिक विकास पर ध्यान दें: दीर्घकालिक दृष्टिकोण रखें और अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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