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बच्चों की शिक्षा पर ध्यान देने के लिए 2 साल में सेवानिवृत्त होना - क्या मैं यह खर्च वहन कर सकता हूँ?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7606 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 05, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Dec 05, 2024English
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नमस्ते सर मैं बच्चों की शिक्षा का ध्यान रखने के लिए अगले 2 वर्षों में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूँ यहाँ मेरा कोष है: FD 30 लाख म्यूचुअल फंड: 50 लाख PF 10 लाख किराये की आय " 20k मासिक पत्नी सरकारी बैंक में 33 लाख के पैकेज पर काम कर रही है कृपया सुझाव दें। मुझे केवल मासिक 50k की आवश्यकता है पति काम कर रहा है

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति और सेवानिवृत्ति योजनाओं को देखते हुए, यहाँ एक सुझाव दिया गया है:

मासिक आवश्यकता:

आपकी मासिक आवश्यकता 50,000 रुपये की है, जिसे आंशिक रूप से 20,000 रुपये की किराये की आय से पूरा किया जा सकता है। व्यवस्थित निकासी के लिए अपने कोष से 30,000 रुपये मासिक आवंटित करें।

निवेश:

आपातकालीन जरूरतों के लिए लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म FD में 10-15 लाख रुपये रखें।

मध्यम वृद्धि और आय के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 50 लाख रुपये आवंटित करें।

दीर्घकालिक स्थिरता के लिए PF बनाए रखें।

व्यक्तिगत योजना के लिए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7606 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 12, 2024

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मेरी उम्र 45 साल है, मेरा नाम यू के सिंह है मेरे पास 2000000 का MF और 6500/माह का SIP है PPF वैल्यू 1500000 NPS वैल्यू 500000, 5K के मासिक योगदान से FD 2000000 NSC 1000000 मेरी पत्नी भी 45 साल की है उसकी MF वैल्यू 500000 है PPF वैल्यू 2100000 NPS वैल्यू 500000, 5K के मासिक योगदान से FD 500000 1 करोड़ के 3 प्लॉट मेरे वर्तमान मासिक खर्च 30K हैं। मेरे बेटे की 2029 से 2034 तक की मेडिकल शिक्षा के लिए मुझे पैसे की जरूरत होगी और हमारे रिटायरमेंट चरण के लिए हमें पैसे की जरूरत होगी। कृपया सुझाव दें कि हमें क्या करना चाहिए
Ans: आपके मौजूदा निवेश विभिन्न साधनों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण हैं। इनमें म्यूचुअल फंड (MF), पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF), नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS), फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) और नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) शामिल हैं। इसके अतिरिक्त, आपने प्लॉट के माध्यम से रियल एस्टेट में महत्वपूर्ण निवेश किया है।

आप और आपकी पत्नी दोनों के पास पर्याप्त PPF और NPS निवेश हैं, जो दीर्घकालिक बचत और कर लाभ के लिए एक अच्छी रणनीति है। आपका मासिक खर्च 30,000 रुपये है, और आपको 2029 से 2034 तक अपने बेटे की मेडिकल शिक्षा और अपने रिटायरमेंट के लिए धन की आवश्यकता होगी।

आपका विविध पोर्टफोलियो जोखिम प्रबंधन की अच्छी समझ दिखाता है। NPS और PPF में नियमित योगदान सराहनीय है क्योंकि वे दीर्घकालिक लाभ प्रदान करते हैं। आपका निवेश अनुशासन आपकी व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) और नियमित बचत से स्पष्ट है।

अपने लक्ष्यों को समझना
आइए अपने वित्तीय लक्ष्यों को दो प्राथमिक श्रेणियों में विभाजित करें:

अपने बेटे की चिकित्सा शिक्षा के लिए धन जुटाना (2029-2034)

सेवानिवृत्ति योजना

अपने बेटे की चिकित्सा शिक्षा के लिए धन जुटाना
आपके बेटे की शिक्षा एक अल्पकालिक से मध्यम अवधि का लक्ष्य है। इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए, आपको तरलता और मूलधन की सुरक्षा सुनिश्चित करने की आवश्यकता है।

संस्तुतियाँ:

अपने SIP जारी रखें: म्यूचुअल फंड में अपने SIP जारी रखें। ये समय के साथ एक महत्वपूर्ण कोष जमा करने में मदद करेंगे।

शिक्षा के लिए एक अलग फंड आवंटित करें: अपने बेटे की शिक्षा के लिए एक अलग निवेश पोर्टफोलियो बनाने पर विचार करें। आप अपनी SIP राशि बढ़ा सकते हैं या इस लक्ष्य के लिए विशेष रूप से एक नया SIP शुरू कर सकते हैं।

डेट फंड में निवेश करें: कम समय सीमा को देखते हुए, डेट म्यूचुअल फंड पर विचार करें। वे FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं और अधिक कर-कुशल होते हैं।

आवर्ती जमा (आरडी): मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए आरडी पर भी विचार किया जा सकता है। वे सुरक्षित हैं और गारंटीड रिटर्न देते हैं।

पीपीएफ से आंशिक निकासी: चूंकि आपके पीपीएफ खाते में पर्याप्त शेष राशि है, इसलिए आप आवश्यकता पड़ने पर आंशिक निकासी पर विचार कर सकते हैं। पीपीएफ 7वें वर्ष के बाद निकासी की अनुमति देता है।

सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति योजना एक दीर्घकालिक लक्ष्य है, और आपको सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय सुनिश्चित करने की आवश्यकता है।

संस्तुतियाँ:

एसआईपी योगदान बढ़ाएँ: यदि संभव हो, तो अपने एसआईपी योगदान को बढ़ाएँ। इक्विटी म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न की संभावना के कारण दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

संतुलित फंड: संतुलित या हाइब्रिड फंड पर विचार करें। ये इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं, जो विकास और सुरक्षा का संतुलन प्रदान करते हैं।

एनपीएस योगदान की समीक्षा करें: आपका एनपीएस योगदान सेवानिवृत्ति योजना के लिए उत्कृष्ट है। सुनिश्चित करें कि आप और आपकी पत्नी 5,000 रुपये मासिक योगदान करना जारी रखें।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): सेवानिवृत्ति के बाद, नियमित आय के लिए अपने म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें। SWP एक स्थिर आय स्ट्रीम प्रदान करते हैं और कर-कुशल हैं।

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। चिकित्सा आपात स्थिति आपकी बचत को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है।

वर्तमान निवेशों का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड (MF):

आपके MF निवेश क्रमशः 2,000,000 रुपये और 500,000 रुपये हैं। इन निवेशों को जारी रखें और यदि संभव हो तो अपने SIP को बढ़ाने पर विचार करें।
PPF:

आपके PPF मूल्य 1,500,000 रुपये और 2,100,000 रुपये हैं। PPF एक बेहतरीन दीर्घकालिक निवेश है। जब तक आवश्यक न हो, निकासी से बचें।
NPS:

आप और आपकी पत्नी दोनों के पास NPS में 500,000 रुपये हैं, जिसमें 5,000 रुपये का मासिक योगदान है। यह सेवानिवृत्ति बचत के लिए एक अच्छी रणनीति है।
एफडी और एनएससी:

एफडी (2,000,000 रुपये और 500,000 रुपये) और एनएससी (1,000,000 रुपये) सुरक्षित हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं। डेट म्यूचुअल फंड या बैलेंस्ड फंड जैसे उच्च-उपज वाले साधनों में कुछ हिस्सा लगाने पर विचार करें।

रियल एस्टेट:

आपके तीन प्लॉट जिनकी कीमत 1 करोड़ रुपये है, एक महत्वपूर्ण निवेश हैं। रियल एस्टेट में तरलता नहीं है, इसलिए तत्काल जरूरतों के लिए इस पर निर्भर रहने से बचें।

हम आपके बेटे के भविष्य को सुरक्षित करने और एक आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के महत्व को समझते हैं। आपकी सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। वर्तमान खर्चों, भविष्य की शिक्षा लागतों और रिटायरमेंट बचत को संतुलित करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। हालाँकि, एक संरचित दृष्टिकोण के साथ, आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करना
इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ:

रिटायरमेंट जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाना उचित है। इक्विटी में उच्च रिटर्न की क्षमता है, जो आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को काफी बढ़ा सकता है।
ऋण आवंटन:

अपने बेटे की शिक्षा के लिए, सुरक्षा और तरलता सुनिश्चित करने के लिए ऋण साधनों पर अधिक ध्यान दें। ऋण म्यूचुअल फंड, आरडी और पीपीएफ निकासी प्रभावी हो सकती है।

आपातकालीन निधि:

अपने मासिक खर्चों के 6-12 महीने के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि बचत खातों या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे लिक्विड साधनों में होनी चाहिए।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना और आवश्यक समायोजन करना महत्वपूर्ण है। बाजार की स्थिति, ब्याज दरें और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ समय के साथ बदलती रहती हैं। नियमित समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

पुनर्संतुलन रणनीति:

अपने एसेट आवंटन की सालाना समीक्षा करें। यदि इक्विटी बाजार अच्छा प्रदर्शन करते हैं, तो आपका इक्विटी आवंटन आपके लक्ष्य से अधिक हो सकता है। ऐसे मामलों में, कुछ फंड को ऋण साधनों में स्थानांतरित करने पर विचार करें।

आम नुकसान से बचना
फिक्स्ड डिपॉजिट पर अत्यधिक निर्भरता से बचें:

जबकि FD सुरक्षित हैं, उनका रिटर्न अक्सर मुद्रास्फीति से कम होता है। FD पर अत्यधिक निर्भरता समय के साथ आपकी क्रय शक्ति को कम कर सकती है।

म्यूचुअल फंड में विविधता लाएं:

अपने सभी म्यूचुअल फंड निवेशों को एक ही श्रेणी में केंद्रित न करें। लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड में विविधता लाएं।
उच्च लागत वाले बीमा उत्पादों से बचें:

उच्च प्रीमियम और कम रिटर्न वाले बीमा उत्पादों से बचें। पर्याप्त कवरेज के लिए शुद्ध टर्म इंश्योरेंस पर ध्यान दें और बाकी का निवेश म्यूचुअल फंड में करें।
कर नियोजन
प्रभावी कर नियोजन आपके रिटर्न को बढ़ा सकता है। सभी उपलब्ध कर-बचत साधनों का उपयोग करें।

पीपीएफ और एनपीएस:

पीपीएफ और एनपीएस दोनों क्रमशः धारा 80सी और धारा 80सीसीडी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। कर बचत के लिए इन योगदानों को अधिकतम करें।
म्यूचुअल फंड:

एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए 10% की दर से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर के लिए योग्य हैं।
स्वास्थ्य बीमा:

स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम धारा 80डी के तहत कटौती के लिए योग्य हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
बचत और निवेश के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाकर और उसे अपने लक्ष्यों के साथ जोड़कर, आप अपने परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं। दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए अपने इक्विटी एक्सपोजर को बढ़ाने और अल्पकालिक जरूरतों के लिए लिक्विडिटी बनाए रखने पर ध्यान दें। नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन आपके निवेश को ट्रैक पर रखेगा।

अपने बेटे की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए एक साथ योजना बनाना चुनौतीपूर्ण है, लेकिन एक संरचित योजना के साथ इसे प्राप्त किया जा सकता है। अपने अनुशासित निवेश दृष्टिकोण को जारी रखें, और आप दोनों के लिए अच्छी तरह से तैयार होंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7606 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 01, 2024

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मेरी उम्र 46 साल है, मैं MNC में काम करता हूँ। मेरी सैलरी 1.9 लाख प्रति महीना है। मेरे पास PF में 30 लाख और PPF में 28 लाख हैं। MF में 11 लाख और इक्विटी में 18 लाख हैं। मेरे पास एक प्रॉपर्टी है जहाँ मैं रहता हूँ जिसे मैंने 60 लाख का लोन लेकर खरीदा है। मेरे दो बच्चे हैं, एक 10वीं में और दूसरा 6वीं में। मैं अपने बच्चों की उच्च शिक्षा और रिटायरमेंट के लिए फंड बनाना चाहता हूँ। कृपया सुझाव दें।
Ans: सबसे पहले, मैं आपको एक मजबूत वित्तीय आधार होने के लिए बधाई देना चाहता हूँ। 46 साल की उम्र में, 1.9 लाख रुपये प्रति माह के वेतन के साथ, आपने एक ठोस पोर्टफोलियो बनाया है। आपके पास पीएफ में 30 लाख रुपये, पीपीएफ में 28 लाख रुपये, म्यूचुअल फंड में 11 लाख रुपये और इक्विटी में 18 लाख रुपये हैं। आपके पास एक प्रॉपर्टी भी है, जो शानदार है। आइए अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए धन जुटाने और एक आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक योजना बनाएँ।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए लक्ष्य
बच्चों की उच्च शिक्षा: आपका सबसे बड़ा बेटा 10वीं कक्षा में है और छोटा बेटा 6वीं कक्षा में है। उनकी कॉलेज शिक्षा के लिए योजना बनाना महत्वपूर्ण है और इसके लिए लागतों का अनुमान लगाना आवश्यक है।

रिटायरमेंट लक्ष्य
रिटायरमेंट कॉर्पस: रिटायरमेंट के बाद अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आपको एक पर्याप्त कॉर्पस की आवश्यकता है। आइए सुनिश्चित करें कि आपके पास वित्तीय तनाव के बिना सभी खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त धन है।
विविध निवेश योजना बनाना
आपातकालीन निधि
यह सुनिश्चित करके शुरू करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है जो 6-12 महीने के खर्चों को कवर करती है। यह निधि अप्रत्याशित स्थितियों के लिए सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करेगी। आप आसान पहुंच के लिए लिक्विड फंड या उच्च-उपज बचत खाते में लगभग 12-15 लाख रुपये रखने पर विचार कर सकते हैं।

बीमा कवरेज
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। दो बच्चों के साथ, एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी होना बहुत ज़रूरी है जिसमें आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना बीमा राशि हो। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखेगा। साथ ही, सुनिश्चित करें कि आपके पास परिवार के सभी सदस्यों के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा है।

म्यूचुअल फंड में निवेश
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से लंबी अवधि में अधिक रिटर्न मिल सकता है। अपने मासिक निवेश का एक हिस्सा विविध इक्विटी फंड में लगाएं। अपनी मौजूदा होल्डिंग्स को देखते हुए, विकास के लिए अपने इक्विटी एक्सपोजर को बढ़ाने पर विचार करें।

डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड स्थिरता और नियमित रिटर्न देते हैं। इक्विटी फंड की तुलना में वे कम अस्थिर होते हैं। स्थिरता और मध्यम वृद्धि के लिए अपने निवेश का एक हिस्सा डेट फंड में आवंटित करें। यह आपके समग्र जोखिम को संतुलित करेगा।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है। अपनी स्थिर आय को देखते हुए, आप अपने मासिक SIP शुरू या बढ़ा सकते हैं। संतुलित पोर्टफोलियो के लिए सुझाया गया आवंटन यहां दिया गया है:

इक्विटी फंड: 10,000 रुपये प्रति माह
डेट फंड: 5,000 रुपये प्रति माह
हाइब्रिड फंड: 5,000 रुपये प्रति माह
यह आवंटन वृद्धि और स्थिरता का मिश्रण सुनिश्चित करेगा।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF में आपका 28 लाख रुपये का निवेश एक बेहतरीन दीर्घकालिक निवेश है। PPF कर लाभ और अच्छा रिटर्न प्रदान करता है। चक्रवृद्धि ब्याज से लाभ उठाने के लिए सालाना 1.5 लाख रुपये की अधिकतम सीमा तक योगदान करना जारी रखें।

प्रोविडेंट फंड (PF)
आपका 30 लाख रुपये का PF एक महत्वपूर्ण रिटायरमेंट एसेट है। योगदान देना जारी रखें क्योंकि यह रिटायरमेंट के लिए बचत करने का एक सुरक्षित और कर-कुशल तरीका प्रदान करता है।

इक्विटी निवेश
इक्विटी में आपका 18 लाख रुपये का निवेश एक अच्छी जोखिम क्षमता को दर्शाता है। अपने इक्विटी पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है।

पेशेवर मार्गदर्शन के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP)
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए सही म्यूचुअल फंड, बीमा पॉलिसियाँ और अन्य निवेश विकल्पों का चयन करने में मदद करते हैं।

व्यक्तिगत सलाह
CFP आपकी आय, व्यय, लक्ष्य और जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखते हुए अनुकूलित वित्तीय रणनीतियाँ प्रदान करते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय उद्देश्यों के साथ पूरी तरह से संरेखित हों।

आम नुकसानों से बचना
उच्च जोखिम वाले निवेश
प्रत्यक्ष स्टॉक या सट्टा उपक्रमों जैसे उच्च जोखिम वाले निवेशों से बचें। वे उच्च रिटर्न देते हैं लेकिन महत्वपूर्ण जोखिम के साथ आते हैं। संतुलित विकास के लिए विविध म्यूचुअल फंडों से चिपके रहें।

इंडेक्स फंड
इंडेक्स फंड बस बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं और उनकी प्रबंधन फीस कम होती है। हालांकि, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधकों द्वारा रणनीतिक निवेश के माध्यम से उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड
कम लागत के कारण डायरेक्ट म्यूचुअल फंड आकर्षक लग सकते हैं। हालांकि, सीएफपी के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन और आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ बेहतर संरेखण सुनिश्चित होता है।

दीर्घकालिक वित्तीय योजना
भविष्य की जरूरतों का अनुमान लगाना
अपने बच्चों की शिक्षा और अपने सेवानिवृत्ति खर्चों सहित अपनी भविष्य की वित्तीय जरूरतों का अनुमान लगाएं। मुद्रास्फीति और जीवनशैली में बदलावों पर विचार करें। यह आपकी बचत और निवेश के लिए स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करने में मदद करता है।

नियमित समीक्षा
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह ट्रैक पर रहे, अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियां बदलती हैं, और इसलिए आपकी निवेश रणनीति भी बदलनी चाहिए। आवश्यक समायोजन करने के लिए अपने सीएफपी से परामर्श करें।

परिपक्व फंडों का पुनर्निवेश
पीएफ, पीपीएफ और अन्य निवेशों से परिपक्व फंडों को विकास के लिए म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेशित करें। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड का मिश्रण चुनें।

म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं। उनके पास सर्वोत्तम स्टॉक और बॉन्ड चुनने की विशेषज्ञता होती है, जो इष्टतम रिटर्न सुनिश्चित करते हैं। यह पेशेवर प्रबंधन आपके निवेश को अधिकतम करने के लिए महत्वपूर्ण है।

विविधीकरण
म्यूचुअल फंड विविधीकरण प्रदान करते हैं, आपके निवेश को विभिन्न परिसंपत्तियों में फैलाते हैं। यह जोखिम को कम करता है और स्थिरता सुनिश्चित करता है। संतुलित विकास और जोखिम प्रबंधन के लिए एक विविध पोर्टफोलियो महत्वपूर्ण है।

चक्रवृद्धि रिटर्न
SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने से चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ मिलता है। अर्जित रिटर्न को फिर से निवेश किया जाता है, जिससे आगे और रिटर्न मिलता है। यह समय के साथ आपके निवेश की वृद्धि को काफी हद तक बढ़ाता है।

वित्तीय अनुशासन
बजट बनाना
अपनी आय और व्यय को ट्रैक करने के लिए एक मासिक बजट बनाएं। यह उन क्षेत्रों की पहचान करने में मदद करता है जहाँ आप लागत में कटौती कर सकते हैं और निवेश के लिए अधिक आवंटित कर सकते हैं। वित्तीय अनुशासन आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है।

अनावश्यक खर्चों से बचना
अनावश्यक खर्चों को सीमित करें और आवश्यक खर्चों पर ध्यान केंद्रित करें। यह सुनिश्चित करता है कि निवेश के लिए अधिक धन उपलब्ध है, जिससे आपकी संपत्ति का निर्माण तेज होता है और आपका भविष्य सुरक्षित होता है।

आपातकालीन निधि
अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह आपको अपने निवेश में कमी करने से रोकता है। एक आपातकालीन निधि वित्तीय स्थिरता और मन की शांति सुनिश्चित करती है।

जानकारी रखना
नियमित अपडेट
अपने निवेशों के प्रदर्शन की नियमित जाँच करके उनके बारे में जानकारी रखें। सूचित निर्णय लेने के लिए वित्तीय समाचार, बाज़ार विश्लेषण और अपने CFP से अपडेट का उपयोग करें। अपने निवेशों को प्रबंधित करने में ज्ञान ही शक्ति है।

निरंतर सीखना
विभिन्न निवेश विकल्पों और बाज़ार के रुझानों के बारे में खुद को शिक्षित करें। निरंतर सीखने से बेहतर निवेश विकल्प बनाने और वित्तीय परिदृश्य को समझने में मदद मिलती है।

CFP से फ़ीडबैक
अपनी निवेश रणनीति के बारे में अपने CFP से नियमित रूप से फ़ीडबैक लें। वे बाज़ार की स्थितियों और आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर मूल्यवान जानकारी और सुझाव दे सकते हैं।

अंतिम जानकारी
अनुशासित निवेश और वित्तीय नियोजन के साथ अपने बच्चों की उच्च शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करना संभव है। अपने निवेशों में विविधता लाकर, SIP का लाभ उठाकर और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप प्रभावी रूप से अपनी संपत्ति बढ़ा सकते हैं और अपने लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। जानकारी रखें, वित्तीय अनुशासन बनाए रखें और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके उद्देश्यों के अनुरूप है। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करने से एक संतुलित दृष्टिकोण मिलेगा, जिससे विकास और स्थिरता दोनों सुनिश्चित होगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7606 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 27, 2024

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सर, मेरी उम्र 48 साल है और मैं 55 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। मैं पिछले 7 सालों से SIP के ज़रिए MF में हर महीने 70 हज़ार रुपये निवेश कर रहा हूँ और मेरे पास करीब 1.3 करोड़ रुपये की रकम है। मैंने अलग से पोर्टफोलियो बनाया और 25 लाख रुपये निवेश किए और आज इसकी कीमत 45 लाख रुपये है। मेरे पास 2 दुकानें हैं और मुझे हर महीने 15 हज़ार रुपये का किराया मिल रहा है और भोपाल में एक स्वतंत्र घर और 3 बेडरूम वाला फ़्लैट है, इसलिए मुझे 15 हज़ार और किराया मिल रहा है। कुल मिलाकर प्रॉपर्टी की कीमत 2.5 करोड़ रुपये होगी और मेरे मौजूदा अपार्टमेंट के लिए 20 लाख का लोन, जहाँ मैं रह रहा हूँ। इसलिए मुझे 55 साल की उम्र में रिटायरमेंट के लिए कम से कम 1.20 लाख रुपये की ज़रूरत है। कृपया सलाह दें
Ans: आप 55 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं। आप वर्तमान में SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में हर महीने 70,000 रुपये का निवेश करते हैं और पिछले 7 वर्षों में 1.3 करोड़ रुपये का कोष जमा कर चुके हैं। आपका लक्ष्य रिटायरमेंट कोष के रूप में हर महीने 1.20 लाख रुपये सुरक्षित करना है। आइए अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन करें और देखें कि इस लक्ष्य को कैसे हासिल किया जाए।

मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन

म्यूचुअल फंड: 7 साल के 70,000 रुपये मासिक SIP से 1.3 करोड़ रुपये का कोष।

स्टॉक: 25 लाख रुपये का निवेश किया, अब इसका मूल्य 45 लाख रुपये है।

किराये की आय: दो दुकानों से 15,000 रुपये मासिक और आवासीय संपत्तियों से 15,000 रुपये मासिक।

संपत्ति का मूल्य: 20 लाख रुपये के आवास ऋण के साथ कुल संपत्ति का मूल्य 2.5 करोड़ रुपये है।

अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए कदम

SIP निवेश जारी रखें: अपने कोष को बढ़ाने के लिए अपने SIP निवेश को बनाए रखें या बढ़ाएँ।

पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ: स्थिरता और वृद्धि के लिए अपने पोर्टफोलियो को इक्विटी, डेट और संतुलित फंड के साथ संतुलित करें।

स्टॉक पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: जोखिम को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सुनिश्चित करें कि आपका स्टॉक पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है।

किराये की आय का उपयोग करें: मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए किराये की आय का उपयोग करें और संभावित रूप से एक हिस्से को फिर से निवेश करें।

SIP राशि की पर्याप्तता का विश्लेषण करना

भविष्य के मूल्य का अनुमान: भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाने के लिए अपने वर्तमान SIP और कोष की संभावित वृद्धि की गणना करें।

मुद्रास्फीति समायोजन: अपनी सेवानिवृत्ति कोष आवश्यकताओं पर मुद्रास्फीति के प्रभाव पर विचार करें।

रियल एस्टेट होल्डिंग्स का मूल्यांकन

किराये की आय: अतिरिक्त नकदी प्रवाह के लिए किराये की आय का लाभ उठाना जारी रखें।

संपत्ति का मूल्य: समय के साथ अपनी संपत्तियों की संभावित वृद्धि का आकलन करें।

आवास ऋण को संबोधित करना

पुनर्भुगतान योजना: सेवानिवृत्ति से पहले 20 लाख रुपये के आवास ऋण को चुकाने की रणनीति विकसित करें।
वैकल्पिक निवेश रणनीतियाँ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभों पर विचार करें।

सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड: नियमित फंड के लाभों और सीएफपी से सीधे फंड की तुलना में पेशेवर मार्गदर्शन पर प्रकाश डालें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

विविधीकरण: एक विविध निवेश पोर्टफोलियो जोखिम और इनाम को संतुलित करता है।

नियमित समीक्षा: सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करें।

पेशेवर मार्गदर्शन: व्यक्तिगत वित्तीय योजना के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7606 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 28, 2024

Asked by Anonymous - Aug 27, 2024English
Money
नमस्ते सर मैं 46 साल का हूँ। मेरी पत्नी और 2 बच्चे हैं। बेटी विदेश में पढ़ाई के लिए जा रही है, बेटा 9वीं में है। मेरा निवेश और ऋण इस प्रकार है। गृह ऋण 25 लाख, शेष किस्त 24 हजार, कार ऋण 3 लाख, शेष किस्त 8 हजार। निवेश 77 लाख एफडी, 18 लाख म्यूचुअल फंड (50 हजार प्रति माह), ईपीएफ 76 लाख, पीपीएफ 30 लाख, अन्य सोना/शेयर 4 लाख और पोस्ट ऑफिस एनएससी 3.4 लाख। मैं 2 लाख प्रति माह कमाता हूँ और मेरी पत्नी 55 हजार। हमें बेटी की शिक्षा के लिए अगले 6 साल तक 7 लाख प्रति वर्ष और बेटे की शिक्षा के लिए 4 साल बाद 4 साल के लिए 7 लाख की आवश्यकता है। हम 55 साल की उम्र में 1.5 लाख प्रति माह के साथ रिटायरमेंट चाहते हैं। कृपया सुझाव दें कि इसे कैसे प्राप्त किया जाए।
Ans: आपके पास एक मजबूत वित्तीय आधार है। आपकी पत्नी की आय के साथ आपकी आय 2.55 लाख रुपये प्रति माह है। आपके पास एक विविध निवेश पोर्टफोलियो है, जिसमें सावधि जमा, म्यूचुअल फंड, ईपीएफ, पीपीएफ, सोना, शेयर और एनएससी शामिल हैं। आपके ऋण दायित्व आपके गृह ऋण पर 25 लाख रुपये और आपके कार ऋण पर 3 लाख रुपये हैं, जिनकी ईएमआई क्रमशः 24,000 रुपये और 8,000 रुपये है।

आपकी बेटी की शिक्षा लागत अगले छह वर्षों के लिए सालाना 7 लाख रुपये होगी। आपके बेटे की शिक्षा के लिए चार साल की अवधि के लिए चार साल में 7 लाख रुपये सालाना की आवश्यकता होगी। इसके अतिरिक्त, आप 55 वर्ष की आयु में 1.5 लाख रुपये की वांछित मासिक आय के साथ सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं।

वित्तीय लक्ष्य
1. शिक्षा व्यय का वित्तपोषण

आपकी तत्काल प्राथमिकता अपने बच्चों की शिक्षा के लिए धन सुरक्षित करना है। अपनी बेटी के लिए, आपको छह वर्षों में 42 लाख रुपये की आवश्यकता है। अपने बेटे के लिए, आपको चार साल में 28 लाख रुपये की जरूरत है। ये लक्ष्य महत्वपूर्ण हैं और इसके लिए एक मजबूत योजना की आवश्यकता है।

2. रिटायरमेंट प्लानिंग

आप 55 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं, और आपका लक्ष्य 1.5 लाख रुपये प्रति माह है। रिटायरमेंट से नौ साल पहले, यह सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश को संरेखित करना आवश्यक है कि यह लक्ष्य पूरा हो।

3. ऋण चुकौती

अपने घर और कार ऋण का भुगतान करने से नकदी प्रवाह मुक्त होगा, जिसे अन्य निवेशों में पुनर्निर्देशित किया जा सकता है।

रणनीतिक वित्तीय योजना
1. ऋण चुकौती का अनुकूलन

गृह ऋण: आपके गृह ऋण पर 25 लाख रुपये शेष हैं। 24,000 रुपये की ईएमआई के साथ, शेष अवधि लंबी होने की संभावना है। इस ऋण के एक हिस्से का पूर्व भुगतान करने पर विचार करें। पूर्व भुगतान से अवधि कम हो जाएगी और ब्याज की बचत होगी। ऐसा करने के लिए आप अपनी FD का एक हिस्सा इस्तेमाल कर सकते हैं। यह कार्रवाई भविष्य में 24,000 रुपये प्रति माह मुक्त करेगी।

कार ऋण: बकाया राशि रु. 3 लाख रुपये और EMI 8,000 रुपये है। लोन का आकार छोटा होने के कारण, इसे जल्दी चुकाना उचित है। आप इसके लिए अपनी बचत या FD का उपयोग कर सकते हैं। इससे आपको हर महीने 8,000 रुपये की बचत होगी।

2. शिक्षा के लिए निवेश रणनीति

बेटी की शिक्षा: छह साल के लिए सालाना 7 लाख रुपये के लिए 42 लाख रुपये की जरूरत होगी। आपके पास पहले से ही FD में 77 लाख रुपये हैं, जो एक सुरक्षित विकल्प है। हालांकि, मुद्रास्फीति को देखते हुए, यह सुनिश्चित करना बुद्धिमानी है कि ये फंड न केवल सुरक्षित हों बल्कि बढ़ भी रहे हों। आप इनमें से कुछ फंड को बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड या डेट म्यूचुअल फंड में लगाना चाह सकते हैं। यह FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देगा और साथ ही अपेक्षाकृत कम जोखिम वाला भी होगा।

बेटे की शिक्षा: चार साल में शुरू होने वाले चार साल के लिए सालाना 7 लाख रुपये के लिए 28 लाख रुपये की जरूरत होगी। आपके पास इस फंड को बढ़ाने के लिए समय है। अपने मौजूदा SIP को जारी रखें और राशि बढ़ाने पर विचार करें। मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उनमें जोखिम भी ज़्यादा होता है। चूँकि आपके पास समय है, इसलिए इक्विटी म्यूचुअल फंड का मिश्रण उचित है।

3. रिटायरमेंट प्लानिंग

वर्तमान बचत: आपका EPF (76 लाख रुपये) और PPF (30 लाख रुपये) ठोस आधार हैं। उनमें योगदान करना जारी रखें। इसके अलावा, म्यूचुअल फंड में आपके 18 लाख रुपये बढ़ते रहने चाहिए। SIP में हर महीने 50,000 रुपये के साथ, आपका पोर्टफोलियो अगले नौ सालों में काफ़ी बढ़ेगा।

विविध निवेश: रिटायरमेंट में हर महीने 1.5 लाख रुपये हासिल करने के लिए, आपको सुरक्षित और विकास-उन्मुख निवेश के संयोजन की आवश्यकता होगी। म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें, लेकिन रिटायरमेंट के करीब आने पर डेट फंड और कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड जोड़ने पर विचार करें। यह आपके कॉर्पस को बाज़ार की अस्थिरता से बचाएगा।

4. आकस्मिक निधि बनाना

आपातकालीन बचत: अपनी मौजूदा आय के साथ, आपको लिक्विड फंड में कम से कम छह महीने के खर्च के बराबर पैसे अलग रखने चाहिए। यह लगभग 18 लाख रुपये होगा। आपकी FD आंशिक रूप से इस उद्देश्य को पूरा कर सकती है, लेकिन आप एक अलग आकस्मिक निधि पर भी विचार कर सकते हैं।
5. स्वास्थ्य और बीमा कवरेज

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने पूरे परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। चिकित्सा लागत एक महत्वपूर्ण बोझ हो सकती है, खासकर सेवानिवृत्ति में। यदि आपका वर्तमान कवरेज 10-20 लाख रुपये से कम है, तो इसे बढ़ाने पर विचार करें।

जीवन बीमा: अपनी जीवन बीमा आवश्यकताओं की समीक्षा करें। आपके बकाया ऋण और भविष्य के दायित्वों का मतलब है कि आपके पास पर्याप्त कवरेज होना चाहिए। इसे सुरक्षित करने के लिए एक टर्म प्लान सबसे किफ़ायती तरीका है।

विस्तृत वित्तीय अनुशंसाएँ
1. शिक्षा निधि

बेटी की शिक्षा: अपनी FD से प्रति वर्ष 7 लाख रुपये आवंटित करें। मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए शेष FD को संतुलित म्यूचुअल फंड में निवेश करें। यह दृष्टिकोण सुरक्षा और विकास को संतुलित करता है।

बेटे की शिक्षा: इस कोष को बनाने के लिए अपने म्यूचुअल फंड SIP का उपयोग करें। यदि संभव हो तो अपने SIP को बढ़ाने पर विचार करें, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके पास 10 लाख रुपये हों। जब तक उसे इसकी ज़रूरत होगी, तब तक 28 लाख रुपये हो जाएँगे।

2. लोन का प्रीपेमेंट

होम लोन: अपने FD से 10-15 लाख रुपये का प्रीपेमेंट करने पर विचार करें। इससे आपके लोन की अवधि और ब्याज का बोझ काफ़ी हद तक कम हो जाएगा।

कार लोन: इस लोन को जल्द से जल्द चुकाएँ। इस EMI को खत्म करने के लिए अपनी बचत या FD से 3 लाख रुपये का इस्तेमाल करें। इससे आपका मासिक कैश फ्लो बढ़ जाएगा।

3. रिटायरमेंट निवेश

EPF और PPF में योगदान जारी रखें: ये आपके सबसे सुरक्षित निवेश हैं। सुनिश्चित करें कि आप सालाना अपने PPF में अधिकतम योगदान कर रहे हैं।

इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ: अपने 50,000 रुपये के SIP जारी रखें। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, अपने पोर्टफोलियो का कुछ हिस्सा कम अस्थिर फंड में लगाएँ। इसमें कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड या लार्ज-कैप फंड शामिल हो सकते हैं।

डेट फंड में निवेश करें: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, अपने म्यूचुअल फंड कॉर्पस का एक हिस्सा डेट फंड में लगाने पर विचार करें। ये स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं, जो आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ संरेखित होता है।

4. आपातकालीन निधि और बीमा

आपातकालीन निधि बनाएँ: आपातकालीन स्थितियों के लिए 18 लाख रुपये अलग रखें। यह निधि आसानी से उपलब्ध होनी चाहिए, जैसे कि लिक्विड म्यूचुअल फंड में होती है।

स्वास्थ्य बीमा की समीक्षा करें: सुनिश्चित करें कि आपके परिवार का स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त है। यदि आवश्यक हो तो प्रति व्यक्ति 10-20 लाख रुपये कवर करने के लिए टॉप अप करें।

सुरक्षित जीवन बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक टर्म बीमा योजना है जो आपके बकाया ऋण और भविष्य की वित्तीय जिम्मेदारियों को कवर करती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक ठोस आधार है, लेकिन अपने निवेश को अनुकूलित करने और अपने ऋणों का प्रबंधन करने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलेगी। अपने बच्चों की शिक्षा को प्राथमिकता दें, क्योंकि ये तत्काल और महत्वपूर्ण खर्च हैं। साथ ही, नकदी प्रवाह को मुक्त करने के लिए अपने ऋणों को चुकाने की दिशा में काम करें। अनुशासित निवेश और रणनीतिक योजना के साथ प्रति माह 1.5 लाख रुपये का आपका सेवानिवृत्ति लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें, आवश्यकतानुसार समायोजन करें और अपने लक्ष्यों को ध्यान में रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |880 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 22, 2025

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Money
नमस्ते सर, मैं 38 साल का हूँ और चेन्नई में रहता हूँ। मैंने 30 लाख रुपये के लोन पर 40 लाख रुपये में एक फ्लैट खरीदा। 5 साल बाद, पारिवारिक स्थिति के कारण मैंने इसे 43 लाख रुपये में बेच दिया। शेष लोन और EMI चुकाने के बाद, मैंने बहुत बड़ी राशि खो दी और मेरी वर्तमान बचत 20 लाख रुपये (म्यूचुअल फंड में 15 लाख और SGB में 5 लाख रुपये) है। मैं हर महीने 1,50,000 रुपये कमाता हूँ। और मैंने 13,000 रुपये (वर्ष 2021 में शुरू) और NSP के लिए 2000 रुपये का SIP शुरू किया। मेरा लक्ष्य एक घर और एक कार खरीदना है। क्या यह संभव है?
Ans: नमस्ते;

मेरा मानना ​​है कि आपको मौजूदा MF कोष का उपयोग डाउन पेमेंट के रूप में करना चाहिए और जल्द से जल्द होम लोन प्राप्त करना चाहिए और घर की खरीदारी पूरी करनी चाहिए।

EMI अगले 15 वर्षों तक चलेगी।

घरेलू खर्च और EMI में कटौती करने के बाद आप शेष आय को MF (कार के लिए; 5 वर्षों के लिए ~15 K) और NPS (सेवानिवृत्ति के लिए; 22 वर्षों के लिए 35 K + 17 वर्षों के लिए 15 K) में निवेश कर सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

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Milind

Milind Vadjikar  |880 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 22, 2025

Asked by Anonymous - Jan 22, 2025English
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Money
नमस्ते, मेरी उम्र 34 साल है। मैंने दिसंबर 2019 में एसबीआई लाइफ़ वेल्थ इंश्योरेंस में मासिक 1300 (भुगतान अवधि 10 वर्ष है) निवेश किया है, जैसा कि उस समय किसी ने सलाह दी थी। वर्तमान में फंड का मूल्य केवल 99k है। ध्यान दें, मेरे पास अन्य निवेश (मासिक एमएफ सिप लगभग 35K) और टर्म इंश्योरेंस, एनपीएस आदि हैं। क्या मुझे इस एसबीआई लाइफ़ में मासिक भुगतान 1300 बंद कर देना चाहिए? और मौजूदा निवेशित धन को अगले 5 वर्षों तक रखना चाहिए? कृपया सलाह दें
Ans: नमस्ते;

मुझे यूलिप फंड में आपके आवंटन के बारे में नहीं पता, लेकिन यह आपको लगभग 9.5% का XIRR दे रहा है जो अच्छा है (कर मुक्त)।

साथ ही आपके यूलिप निवेश की परिपक्वता आय पर कोई LTCG कर नहीं लगेगा।

आप अपने बीमा सलाहकार के साथ यूलिप योजना में फंड के चयन की समीक्षा कर सकते हैं।

मैं आपको अन्य निवेशों के साथ-साथ इस निवेश को जारी रखने की सलाह देता हूँ।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1151 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jan 22, 2025

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Career
मेडिकल में बीएससी के बाद मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: नमस्ते प्रियंका।
यह स्पष्ट नहीं है कि आप दोनों में से किसी ने मेडिकल में बीएससी की पढ़ाई पूरी की है या नहीं। लेकिन मैं मान रहा हूँ कि आप अभी इसे कर रही हैं। इस शाखा का दायरा बहुत बड़ा है। या तो आप नौकरी कर सकती हैं या फिर अपना खुद का व्यवसाय शुरू कर सकती हैं। हालाँकि, मैं सुझाव देना चाहूँगा कि अगर संभव हो तो आप प्रामाणिक लैब शुरू करने के लिए डीएमएलटी कोर्स करें। तकनीशियन या तकनीकी सहायक के रूप में काम करने से आपका करियर बहुत हद तक नहीं बढ़ सकता है और वेतन भी आनुपातिक रूप से नहीं बढ़ सकता है। इसलिए, बीएससी के साथ एक कोर्स जोड़ना बेहतर है जो आपको अपना व्यवसाय शुरू करने में मदद करेगा। थोड़ी सी पूंजी के साथ, आप सर्जिकल आइटम बेचने का व्यवसाय भी शुरू कर सकते हैं, जो कुछ ही वर्षों में एक बड़ा व्यवसाय बन सकता है। आपके आने वाले भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम
Asked on - Jan 22, 2025 | Answered on Jan 22, 2025
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कोई और सलाह...मुझे लगता है कि मेरे परिवार को मुझे इसकी अनुमति नहीं देनी चाहिए...हालांकि मैं एक औसत छात्र हूं?
Ans: आपका फिर से स्वागत है।
ऐसा मत सोचिए कि आप एक औसत छात्र हैं। हमने स्कूल और कॉलेज स्तर पर औसत छात्रों को MNCs और कई कॉर्पोरेट फर्मों में उच्च पदों पर काम करते देखा है। याद रखें, जीवन में कुछ भी असंभव नहीं है। हमेशा सकारात्मक रहें।
अपनी योजनाओं के बारे में अपने परिवार के सदस्यों से बारीकी से बात करना बेहतर होगा।
आपके आने वाले भविष्य के लिए शुभकामनाएँ। अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें। अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें। धन्यवाद। राधेश्याम
Asked on - Jan 22, 2025 | Answered on Jan 22, 2025
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कोई और सलाह...मुझे लगता है कि मेरे परिवार को मुझे इसकी अनुमति नहीं देनी चाहिए...हालांकि मैं एक औसत छात्र हूं...अगर आपको कोई आपत्ति न हो तो क्या मैं आपसे पूछ सकता हूं...आपने 12वीं के बाद क्या किया है...मेरा मतलब है कि आपकी सलाह मेरे लिए अच्छी है
Ans: आपका फिर से स्वागत है।
यह एक बहुत ही व्यक्तिगत प्रश्न है। लेकिन 12वीं के बाद, मैंने गवर्नमेंट कॉलेज ऑफ़ इंजीनियरिंग से सिविल इंजीनियरिंग पूरी की। नौकरी की और फिर 6 फ़ीट x 8 फ़ीट की जगह में अपना खुद का व्यवसाय शुरू किया और 50/- रुपये प्रतिदिन कमाने के लिए संघर्ष किया। लेकिन कभी भी आत्मविश्वास नहीं खोया और सिर्फ़ 10 साल में एक बेहतरीन इलाके में अपना व्यवसाय भवन बनाया।
आशा है कि अगर आप दृढ़ निश्चयी हैं तो भविष्य में आप भी इच्छित लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।
आपके आने वाले भविष्य के लिए शुभकामनाएँ। अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें। अगर उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें। धन्यवाद। राधेश्याम

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Milind

Milind Vadjikar  |880 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 22, 2025

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Money
हम सोने और पीपीएफ में निवेश क्यों करते हैं? पीपीएफ के लिए ब्याज दर की कोई गारंटी नहीं है। सरकार साल दर साल ब्याज दर घटा रही है...
Ans: नमस्ते;

1. सोना (कीमती धातु) एक अपेक्षाकृत स्थिर परिसंपत्ति वर्ग माना जाता है जिसका इक्विटी के साथ नकारात्मक सहसंबंध होता है। इसलिए सलाह दी जाती है कि अपने पोर्टफोलियो में सोने के लिए 10-15% आवंटन करें, अधिमानतः एसजीबी या गोल्ड म्यूचुअल फंड के माध्यम से।

2. पीपीएफ एक सामाजिक सुरक्षा योजना है जो ईपीएफ/जीपीएफ के तहत कवर नहीं होने वाले लोगों के लिए बनाई गई है। बेशक कोई भी इसमें निवेश कर सकता है।

यह एक ई-ई-ई प्रकार की योजना है। निवेश के चरण (एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम 1.5 लाख), अर्जित ब्याज और निकासी पर कर छूट।

कर मुक्त और जोखिम मुक्त 7.1% रिटर्न काफी अच्छा है। साथ ही चूंकि यह एक सामाजिक सुरक्षा योजना है, अगर मान लीजिए कि निवेशक दिवालिया हो जाता है, तो उस स्थिति में भी लेनदार वसूली के लिए पीपीएफ के पैसे को नहीं छू सकते।

यह कहने के बाद, यह आपकी पसंद है कि आप उनमें निवेश करें या कहीं और।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7606 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 22, 2025

Money
मुझे 50000 रुपये का निवेश कहां करना चाहिए - इंडेक्स म्यूचुअल फंड में या ईटीएफ में?
Ans: इंडेक्स म्यूचुअल फंड, ईटीएफ और सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध इक्विटी फंड के बीच निर्णय लेते समय, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर अलग दिखते हैं। आइए विश्लेषण करें कि आपके 50,000 रुपये के निवेश के लिए सक्रिय विविध इक्विटी फंड बेहतर विकल्प क्यों हैं।

इंडेक्स फंड और ईटीएफ को समझना
इंडेक्स फंड: ये निफ्टी 50 या सेंसेक्स जैसे इंडेक्स की नकल करते हैं। इनका उद्देश्य बाजार के प्रदर्शन से मेल खाना है, न कि उसे मात देना।

ईटीएफ (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड): इंडेक्स फंड के समान लेकिन एक्सचेंज पर स्टॉक की तरह ट्रेड होते हैं। इनके लिए डीमैट अकाउंट की आवश्यकता होती है।

इंडेक्स फंड और ईटीएफ के नुकसान
सीमित रिटर्न क्षमता
इंडेक्स फंड और ईटीएफ केवल बाजार को ट्रैक करते हैं।
वे बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते, भले ही बाजार की स्थितियां बेहतर प्रदर्शन की अनुमति दें।
बाजार में गिरावट के दौरान कोई सुरक्षा नहीं
इंडेक्स फंड इंडेक्स की नकल करते हैं, इसलिए बाजार में गिरावट के दौरान वे समान रूप से गिरते हैं।
सक्रिय फंड बेहतर सेक्टर और स्टॉक आवंटन के साथ नुकसान कम कर सकते हैं।
पेशेवर निर्णय की कमी
इंडेक्स फंड कंपनी-विशिष्ट बुनियादी बातों की अनदेखी करते हुए पूर्व-निर्धारित नियमों का पालन करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजर का उपयोग करते हैं जो लाभ को अधिकतम करने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
ETF में छिपी लागत
ETF लागत-प्रभावी लग सकते हैं, लेकिन इसमें अतिरिक्त ब्रोकरेज और डीमैट खाता शुल्क शामिल होते हैं।
तरलता संबंधी मुद्दों के कारण बाजार मूल्य और NAV के बीच मूल्य भिन्नता हो सकती है।
सक्रिय विविध इक्विटी फंड के लाभ
बेहतर रिटर्न की संभावना
अनुभवी फंड मैनेजर बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।
वे विभिन्न क्षेत्रों और मार्केट कैप में उच्च-संभावित स्टॉक का सावधानीपूर्वक चयन करते हैं।
स्टॉक चयन में लचीलापन
सक्रिय फंड इंडेक्स स्टॉक तक सीमित नहीं हैं।
वे मजबूत बुनियादी बातों, विकास की संभावनाओं और आकर्षक मूल्यांकन वाली कंपनियों को चुनते हैं।
नकारात्मक सुरक्षा
फंड मैनेजर बाजार में गिरावट के दौरान जोखिम भरे क्षेत्रों में जोखिम कम कर सकते हैं।
इससे निष्क्रिय फंड की तुलना में नुकसान कम होता है।
रणनीतिक योजना के साथ कर दक्षता
समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन के साथ लाभ को अनुकूलित किया जा सकता है।
सक्रिय फंड अक्सर लंबी अवधि में कर के बाद बेहतर रिटर्न देते हैं।
सक्रिय डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में 50,000 रुपये क्यों फिट बैठते हैं
अधिकतम वृद्धि के लिए 50,000 रुपये का एकमुश्त निवेश सक्रिय प्रबंधन के योग्य है।
5-10 वर्षों में, सक्रिय फंड मुद्रास्फीति को मात देने और धन बनाने के लिए बेहतर स्थिति में हैं।
सक्रिय डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड के लिए सुझाया गया आवंटन
लार्ज-कैप इक्विटी फंड (30%-40%): स्थिरता और लगातार रिटर्न।
फ्लेक्सी-कैप इक्विटी फंड (40%-50%): मार्केट कैप में निवेश करने की लचीलापन।
मिड-कैप इक्विटी फंड (20%-30%): मध्यम जोखिम के साथ उच्च विकास क्षमता।
मुख्य विचार
चक्रवृद्धि लाभ के लिए कम से कम 7-10 वर्षों तक निवेशित रहें।
वार्षिक रूप से प्रदर्शन की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें।
अल्पकालिक रुझानों का पीछा करने या बाजार के शोर पर प्रतिक्रिया करने से बचें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
इंडेक्स फंड और ईटीएफ कुछ परिदृश्यों के लिए उपयुक्त हैं, लेकिन उनमें सक्रिय प्रबंधन लाभ की कमी है। सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध इक्विटी फंड में 50,000 रुपये का निवेश करके, आप रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं, जोखिम को कम कर सकते हैं और पेशेवर विशेषज्ञता से लाभ उठा सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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