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बच्चों की शिक्षा पर ध्यान देने के लिए 2 साल में सेवानिवृत्त होना - क्या मैं यह खर्च वहन कर सकता हूँ?

Ramalingam Kalirajan |10894 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 05, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Dec 05, 2024English

Money

नमस्ते सर मैं बच्चों की शिक्षा का ध्यान रखने के लिए अगले 2 वर्षों में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूँ यहाँ मेरा कोष है: FD 30 लाख म्यूचुअल फंड: 50 लाख PF 10 लाख किराये की आय " 20k मासिक पत्नी सरकारी बैंक में 33 लाख के पैकेज पर काम कर रही है कृपया सुझाव दें। मुझे केवल मासिक 50k की आवश्यकता है पति काम कर रहा है

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति और सेवानिवृत्ति योजनाओं को देखते हुए, यहाँ एक सुझाव दिया गया है:

मासिक आवश्यकता:

आपकी मासिक आवश्यकता 50,000 रुपये की है, जिसे आंशिक रूप से 20,000 रुपये की किराये की आय से पूरा किया जा सकता है। व्यवस्थित निकासी के लिए अपने कोष से 30,000 रुपये मासिक आवंटित करें।

निवेश:

आपातकालीन जरूरतों के लिए लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म FD में 10-15 लाख रुपये रखें।

मध्यम वृद्धि और आय के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 50 लाख रुपये आवंटित करें।

दीर्घकालिक स्थिरता के लिए PF बनाए रखें।

व्यक्तिगत योजना के लिए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |10894 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 03, 2024

Asked by Anonymous - May 28, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं निजी बैंक कर्मचारी हूँ, जिसका मासिक वेतन 1.10 लाख है, मैं 45 वर्ष की आयु में जल्दी सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ, वर्तमान आयु 36 वर्ष है। सेवानिवृत्ति के बाद 2 लाख की मासिक आय की आवश्यकता है, साथ ही अपनी बेटी की शिक्षा और विवाह के लिए 2 करोड़ के कोष की भी आवश्यकता है, बेटी की आयु अभी 3 वर्ष है। निवेश विवरण। पिछले 8 वर्षों से 17000 मासिक निवेश कर रहा हूँ, तथा आज की तिथि तक कुल शेष राशि 23 लाख है, तथा शेयर बाजार में 1.5 लाख निवेश किया है। बैंक में 20 लाख तथा मिस में 21 लाख की सावधि जमा की है, वहाँ से मुझे 16 हजार मासिक मिल रहे हैं। पिछले 3 वर्षों से पीपीएफ में 5 हजार मासिक निवेश कर रहा हूँ। कुल उपलब्ध निधि 2.10 लाख है। पिछले 10 वर्षों से एलआईसी में वार्षिक 1.55 लाख निवेश कर रहा हूँ। 15000 रुपये मासिक का आरडी। कृपया सुझाव दें

Ans: निजी बैंक कर्मचारी के लिए समय से पहले रिटायरमेंट प्लानिंग

समय से पहले रिटायर होना एक सराहनीय और महत्वाकांक्षी लक्ष्य है। इसके लिए एक सुविचारित रणनीति की आवश्यकता होती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपकी आकांक्षाओं को समझता हूँ। आइए आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के तरीकों का पता लगाएँ।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
आपके वर्तमान वित्तीय परिदृश्य में विभिन्न निवेश शामिल हैं। आपके पास SIP, शेयर, सावधि जमा, MIS, PPF, LIC और आवर्ती जमा हैं।

SIP (व्यवस्थित निवेश योजना): पिछले 8 वर्षों से 17,000 रुपये मासिक, कुल 23 लाख रुपये।

शेयर बाजार: 1.5 लाख रुपये का निवेश।

सावधि जमा: 20 लाख रुपये।

मासिक आय योजना (MIS): 21 लाख रुपये, मासिक 16,000 रुपये कमाते हैं।

सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF): 3 वर्षों के लिए 5,000 रुपये मासिक, कुल 2.1 लाख रुपये।

एलआईसी पॉलिसियाँ: पिछले 10 वर्षों से 1.55 लाख रुपये सालाना।

आवर्ती जमा (आरडी): 15,000 रुपये मासिक।

अपनी वित्तीय संपत्तियों को समझना एक व्यापक सेवानिवृत्ति रणनीति बनाने में मदद करता है।

अपनी सेवानिवृत्ति और भविष्य के लक्ष्यों का मूल्यांकन
आप 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बनाते हैं, जिसके लिए सेवानिवृत्ति के बाद आपको हर महीने 2 लाख रुपये की आवश्यकता होगी। इसके अतिरिक्त, आपको अपनी बेटी की शिक्षा और विवाह के लिए 2 करोड़ रुपये की राशि की आवश्यकता होगी।

मासिक आय की आवश्यकता:
सेवानिवृत्ति के बाद, आपको हर महीने 2 लाख रुपये की आवश्यकता होगी। इसके लिए आपके फंड को समाप्त किए बिना उस आय को उत्पन्न करने के लिए पर्याप्त राशि की आवश्यकता होगी।

बेटी की शिक्षा और विवाह के लिए राशि:
आपको अपनी बेटी की शिक्षा और विवाह के लिए 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये की आवश्यकता है। इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना और निवेश की आवश्यकता है।

निवेश विश्लेषण और सिफारिशें
अपने लक्ष्यों के आधार पर, आइए आपकी वर्तमान निवेश रणनीति की ताकत और संभावित समायोजन पर चर्चा करें।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
SIP निवेश का एक अनुशासित तरीका है। 8 वर्षों में हर महीने 17,000 रुपये का आपका लगातार निवेश सराहनीय है। हालाँकि, अपने कोष को बढ़ाने के लिए अपने वेतन में वृद्धि के साथ SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें।

शेयर बाज़ार निवेश
शेयर बाज़ार में निवेश करने से उच्च रिटर्न मिल सकता है, लेकिन इसमें जोखिम भी है। ब्लू-चिप और ग्रोथ स्टॉक के मिश्रण के साथ अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना फायदेमंद हो सकता है। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण है।

सावधि जमा और MIS
सावधि जमा और MIS स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं। हालाँकि, वे अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। बेहतर विकास के लिए उच्च-उपज वाले निवेशों में एक हिस्सा पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)
PPF कर लाभ के साथ एक सुरक्षित निवेश है। अपना मासिक योगदान जारी रखें, लेकिन इसके पूरक के लिए अन्य कर-कुशल विकल्पों पर भी विचार करें।

जीवन बीमा पॉलिसियाँ (LIC)
LIC पॉलिसियाँ सुरक्षा प्रदान करती हैं, लेकिन अक्सर कम रिटर्न देती हैं। इन पॉलिसियों के प्रदर्शन का आकलन करें। यदि वे कम प्रदर्शन करते हैं, तो फंड को अधिक आकर्षक विकल्पों में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।

आवर्ती जमा (आरडी)
आरडी कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं। वे अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए अच्छे हैं। दीर्घकालिक विकास के लिए, कुछ फंड को इक्विटी म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें।

रणनीतिक वित्तीय समायोजन
अपनी प्रारंभिक सेवानिवृत्ति और भविष्य के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए, निम्नलिखित रणनीतिक समायोजन पर विचार करें:

एसआईपी योगदान बढ़ाएँ:
अपने एसआईपी योगदान को नियमित रूप से बढ़ाएँ। यह समय के साथ आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाते हुए, चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाता है।

निवेश में विविधता लाएँ:
संपत्ति वर्गों में विविधता लाएँ। इससे जोखिम फैलता है और रिटर्न में सुधार हो सकता है। अपने पोर्टफोलियो को इक्विटी, डेट और वैकल्पिक निवेशों के साथ संतुलित करें।

सक्रिय फंड प्रबंधन:
जबकि इंडेक्स फंड का अपना स्थान है, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड गतिशील बाजारों में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। वे पेशेवर फंड प्रबंधन के माध्यम से उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन:
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। वे आपको जटिल वित्तीय निर्णयों को नेविगेट करने और अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद करने के लिए अनुकूलित सलाह प्रदान करते हैं।

रिटायरमेंट के बाद की आय की योजना बनाना
रिटायरमेंट के बाद हर महीने 2 लाख रुपये कमाने के लिए, निम्नलिखित पर विचार करें:

एन्युइटी उत्पाद:
कम रिटर्न के कारण इनसे बचें। इसके बजाय, ऐसे निवेशों पर ध्यान दें जो बेहतर विकास और नियमित आय प्रदान करते हों।

म्यूचुअल फंड और SWP:
म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP) नियमित आय प्रदान कर सकती हैं। वे लचीलापन और पूंजी वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं।

इक्विटी और डेट आवंटन:
इक्विटी और डेट के बीच संतुलित आवंटन बनाए रखें। यह विकास की संभावना प्रदान करते हुए स्थिरता सुनिश्चित करता है।

बेटी की शिक्षा और विवाह की योजना बनाना
15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए अनुशासित निवेश की आवश्यकता होती है। यहाँ एक योजना है:

समर्पित निवेश योजना:
अपनी बेटी की भविष्य की ज़रूरतों के लिए एक समर्पित निवेश योजना बनाएँ। इसमें लंबी अवधि के विकास के लिए तैयार इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण शामिल हो सकता है।

नियमित समीक्षा और समायोजन:
अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करें। बाज़ार की स्थितियों और प्रदर्शन के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

कर लाभ का लाभ उठाएँ:
अधिकतम रिटर्न के लिए कर-कुशल निवेश का उपयोग करें। यह करों के माध्यम से लाभ को कम किए बिना आपके कोष को बढ़ाने में मदद करता है।

सारांश और अगले कदम
जल्दी सेवानिवृत्ति प्राप्त करना और अपनी बेटी का भविष्य सुरक्षित करना चुनौतीपूर्ण है, लेकिन रणनीतिक योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ, निवेश में विविधता लाएँ और व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति आपकी प्रतिबद्धता प्रभावशाली है। सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निवेश के साथ, आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10894 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 27, 2024

Question by M - Jul 19, 2024English

Money

सर, मेरी उम्र 48 साल है और मैं 55 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। मैं पिछले 7 सालों से SIP के ज़रिए MF में हर महीने 70 हज़ार रुपये निवेश कर रहा हूँ और मेरे पास करीब 1.3 करोड़ रुपये की रकम है। मैंने अलग से पोर्टफोलियो बनाया और 25 लाख रुपये निवेश किए और आज इसकी कीमत 45 लाख रुपये है। मेरे पास 2 दुकानें हैं और मुझे हर महीने 15 हज़ार रुपये का किराया मिल रहा है और भोपाल में एक स्वतंत्र घर और 3 बेडरूम वाला फ़्लैट है, इसलिए मुझे 15 हज़ार और किराया मिल रहा है। कुल मिलाकर प्रॉपर्टी की कीमत 2.5 करोड़ रुपये होगी और मेरे मौजूदा अपार्टमेंट के लिए 20 लाख का लोन, जहाँ मैं रह रहा हूँ। इसलिए मुझे 55 साल की उम्र में रिटायरमेंट के लिए कम से कम 1.20 लाख रुपये की ज़रूरत है। कृपया सलाह दें

Ans: आप 55 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं। आप वर्तमान में SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में हर महीने 70,000 रुपये का निवेश करते हैं और पिछले 7 वर्षों में 1.3 करोड़ रुपये का कोष जमा कर चुके हैं। आपका लक्ष्य रिटायरमेंट कोष के रूप में हर महीने 1.20 लाख रुपये सुरक्षित करना है। आइए अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन करें और देखें कि इस लक्ष्य को कैसे हासिल किया जाए।

मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन

म्यूचुअल फंड: 7 साल के 70,000 रुपये मासिक SIP से 1.3 करोड़ रुपये का कोष।

स्टॉक: 25 लाख रुपये का निवेश किया, अब इसका मूल्य 45 लाख रुपये है।

किराये की आय: दो दुकानों से 15,000 रुपये मासिक और आवासीय संपत्तियों से 15,000 रुपये मासिक।

संपत्ति का मूल्य: 20 लाख रुपये के आवास ऋण के साथ कुल संपत्ति का मूल्य 2.5 करोड़ रुपये है।

अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए कदम

SIP निवेश जारी रखें: अपने कोष को बढ़ाने के लिए अपने SIP निवेश को बनाए रखें या बढ़ाएँ।

पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ: स्थिरता और वृद्धि के लिए अपने पोर्टफोलियो को इक्विटी, डेट और संतुलित फंड के साथ संतुलित करें।

स्टॉक पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: जोखिम को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सुनिश्चित करें कि आपका स्टॉक पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है।

किराये की आय का उपयोग करें: मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए किराये की आय का उपयोग करें और संभावित रूप से एक हिस्से को फिर से निवेश करें।

SIP राशि की पर्याप्तता का विश्लेषण करना

भविष्य के मूल्य का अनुमान: भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाने के लिए अपने वर्तमान SIP और कोष की संभावित वृद्धि की गणना करें।

मुद्रास्फीति समायोजन: अपनी सेवानिवृत्ति कोष आवश्यकताओं पर मुद्रास्फीति के प्रभाव पर विचार करें।

रियल एस्टेट होल्डिंग्स का मूल्यांकन

किराये की आय: अतिरिक्त नकदी प्रवाह के लिए किराये की आय का लाभ उठाना जारी रखें।

संपत्ति का मूल्य: समय के साथ अपनी संपत्तियों की संभावित वृद्धि का आकलन करें।

आवास ऋण को संबोधित करना

पुनर्भुगतान योजना: सेवानिवृत्ति से पहले 20 लाख रुपये के आवास ऋण को चुकाने की रणनीति विकसित करें।
वैकल्पिक निवेश रणनीतियाँ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभों पर विचार करें।

सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड: नियमित फंड के लाभों और सीएफपी से सीधे फंड की तुलना में पेशेवर मार्गदर्शन पर प्रकाश डालें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

विविधीकरण: एक विविध निवेश पोर्टफोलियो जोखिम और इनाम को संतुलित करता है।

नियमित समीक्षा: सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करें।

पेशेवर मार्गदर्शन: व्यक्तिगत वित्तीय योजना के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10894 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 04, 2025

Asked by Anonymous - Jul 12, 2025English

Money

नमस्ते सर, मेरी उम्र 44 साल है, मेरा एक बेटा और एक बेटी है जिनकी उम्र 12 साल और एक 8 साल है। मैं 55 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मुझे हर महीने 2 लाख रुपये मिलते हैं। फ़िलहाल मेरे निवेश हैं: म्यूचुअल फंड/एसआईपी - 20 लाख, ईपीएफ - 30 लाख, पीपीएफ - 5 लाख, एनपीएस - 11 लाख, बीमा - 10 लाख, सुखन्या समृद्धि - 5 लाख, एफडी - 5 लाख। मेरे ऊपर 50 लाख का होम लोन है और उसे चुकाने में 10 साल और लगेंगे। मैं इन चीज़ों के लिए पर्याप्त धन जुटाना चाहता हूँ: 1. बच्चों की शिक्षा और शादी 2. स्वास्थ्य योजना 3. होम लोन चुकाना 4. रिटायरमेंट के बाद 2 लाख रुपये की मासिक आय, कृपया सुझाव दें।

Ans: आप अपनी उम्र के हिसाब से बहुत अच्छा कर रहे हैं। जल्दी शुरुआत करना और आगे की योजना बनाना एक बेहतरीन फैसला है। आपने पहले ही मज़बूत कदम उठा लिए हैं। होम लोन, शिक्षा और रिटायरमेंट को एक साथ मैनेज करने के लिए स्मार्ट प्लानिंग की ज़रूरत होती है। आप अच्छी कमाई कर रहे हैं और नियमित रूप से बचत कर रहे हैं। इससे आपको आगे बढ़ने के लिए एक मज़बूत आधार मिलता है।

यहाँ आपके लक्ष्यों के लिए एक 360-डिग्री प्लान दिया गया है।

"अपनी वर्तमान स्थिति को समझें"

"आपकी उम्र 44 वर्ष है। रिटायरमेंट का लक्ष्य 11 साल दूर है।
"आपके दो बच्चे हैं, जिनकी उम्र 12 और 8 साल है।
"आपकी मासिक कमाई 2 लाख रुपये है।
"MF/SIP पोर्टफोलियो 20 लाख रुपये का है।
"EPF में 30 लाख रुपये हैं।
"PPF में 5 लाख रुपये हैं।
"NPS में 11 लाख रुपये हैं।
"बीमा-आधारित पॉलिसियों में 10 लाख रुपये हैं।
"सुकन्या समृद्धि खाते में 5 लाख रुपये हैं।
" – FD बैलेंस 5 लाख रुपये है।
– आपके पास 50 लाख रुपये का होम लोन है, जिसमें 10 साल बाकी हैं।

आपका निवेश दायरा अच्छा है। अब आपको हर लक्ष्य के लिए स्पष्ट तालमेल की ज़रूरत है।

» स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें

– बच्चों की शिक्षा और शादी।
– चिकित्सा और स्वास्थ्य योजना।
– होम लोन क्लियरेंस प्लान।
– 2 लाख रुपये की मासिक सेवानिवृत्ति आय।

इनमें से प्रत्येक लक्ष्य के लिए एक अलग दृष्टिकोण और फंड संरचना की आवश्यकता होती है।

» बच्चों के लिए शिक्षा योजना

– पहला बच्चा 12 साल का है। कॉलेज का खर्च 5 से 6 साल में शुरू होता है।
– दूसरा बच्चा 8 साल का है। शिक्षा का खर्च 8 से 10 साल में शुरू होता है।
– बेटी के लिए 21 साल की उम्र तक सुकन्या समृद्धि का उपयोग करें।
– स्कूल या कॉलेज के लिए इसमें से पैसे न निकालें।
– अल्पकालिक शिक्षा लागतों के लिए अलग से निवेश करें।
– दोनों बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए SIP का एक हिस्सा आवंटित करें।
– संतुलित और इक्विटी म्यूचुअल फंडों का मिश्रण चुनें।
– आप वार्षिक वेतन वृद्धि के आधार पर मासिक SIP बढ़ा सकते हैं।
– शिक्षा योजना के लिए FD का उपयोग करने से बचें। रिटर्न कम होता है।
– जब तक ज़रूरत न हो, शैक्षिक ऋण पर निर्भर न रहें।

» विवाह योजना

– इसे एक दीर्घकालिक लक्ष्य के रूप में देखें।
– बेटी की शादी में 15+ साल लग सकते हैं।
– इसे इक्विटी म्यूचुअल फंडों के माध्यम से वित्तपोषित किया जा सकता है।
– पारंपरिक बीमा योजनाओं या स्वर्ण योजनाओं से बचें।
– इस दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए मासिक निवेश जारी रखें।
– CFP-निर्देशित MFD के माध्यम से नियमित फंड मार्ग का उपयोग करें।
– गलत निर्णयों से बचने के लिए सीधे म्यूचुअल फंड निवेश से बचें।

» होम लोन चुकाने की रणनीति

– आपके लोन पर अभी 10 साल बाकी हैं।
– यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्य से मेल खाता है।
– अगर ब्याज दर ज़्यादा है, तो पुनर्वित्त पर विचार करें।
– सभी निवेशों का इस्तेमाल करके जल्दीबाज़ी में प्रीपेमेंट न करें।
– लोन चुकाने के लिए EPF और NPS का इस्तेमाल नहीं करना चाहिए।
– रिटायरमेंट बेस तैयार होने तक EMI जारी रखें।
– अचानक सरप्लस या बोनस मिलने पर ही प्रीपेमेंट करें।
– अभी लोन चुकाने के लिए FD या SIP का इस्तेमाल करने से बचें।
– लोन चुकाने और धन सृजन के बीच संतुलन बनाए रखें।

» स्वास्थ्य बीमा और चिकित्सा योजना

– उम्र के साथ चिकित्सा खर्च बढ़ता है।
– आपके पास अभी एक फैमिली फ्लोटर पॉलिसी होनी चाहिए।
– 55 के बाद, वरिष्ठ नागरिक योजनाओं की जाँच करें।
– 20 से 25 लाख रुपये का टॉप-अप हेल्थ प्लान लें।
– केवल नियोक्ता के हेल्थ कवर पर निर्भर न रहें।
– अपने रिटायरमेंट बजट में मेडिकल प्लानिंग को शामिल करें।
– एक अलग मेडिकल इमरजेंसी फंड भी बनाएँ।
– बाद में अस्पताल के खर्चों के लिए SIP या PPF का इस्तेमाल करने से बचें।

» रिटायरमेंट के बाद 2 लाख रुपये मासिक आय का लक्ष्य रखें

– आप रिटायरमेंट के बाद 2 लाख रुपये मासिक चाहते हैं।
– यानी सालाना 24 लाख रुपये।
– इसे बनाने के लिए आपको एक बड़े फंड की आवश्यकता होगी।
– 30 साल की रिटायरमेंट लाइफ के लिए योजना बनाएँ।
– यह राशि हर साल मुद्रास्फीति को मात देनी चाहिए।

– आपका म्यूचुअल फंड फंड, EPF, PPF और NPS इसमें मदद करेंगे।
– प्रत्येक घटक का सही समय पर उपयोग किया जाना चाहिए।
– तीन बकेट बनाने से शुरुआत करें:

अल्पकालिक बकेट:
– इसमें 2-3 साल के खर्च शामिल होने चाहिए।
– लिक्विड फंड, बचत या FD में रखें।

मध्यमकालिक बकेट:
– अगले 4 से 6 साल के फंड रखें।
– कंजर्वेटिव हाइब्रिड म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।

दीर्घकालिक बकेट:
– 7 साल से आगे के खर्च को कवर करता है।
– ग्रोथ के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

– आप धीरे-धीरे मौजूदा SIP को इन बकेट में डाल सकते हैं।

» रिटायरमेंट तक SIP को लगातार जारी रखें।

– 20 लाख रुपये का SIP एक अच्छी शुरुआत है।
– लेकिन सभी लक्ष्यों को पूरा करने के लिए और ज़्यादा SIP की ज़रूरत है।
– अपनी आय बढ़ने के साथ हर साल SIP बढ़ाएँ।
– अल्पकालिक खर्चों के लिए SIP को रोकें नहीं।
– SIP को कई लक्ष्यों में बाँटें:
– सेवानिवृत्ति
– बच्चों की शिक्षा
– विवाह
– आपातकालीन निधि

– डायरेक्ट प्लान में निवेश न करें।
– CFP-MFD के माध्यम से नियमित प्लान लंबी अवधि में मदद करते हैं।
– ये पुनर्संतुलन और लक्ष्य समायोजन का प्रबंधन करते हैं।

» बीमा-आधारित उत्पादों का पुनर्मूल्यांकन करें

– आपके पास 10 लाख रुपये के बीमा उत्पाद हैं।
– यदि वे ULIP, एंडोमेंट या मनी-बैक हैं, तो सरेंडर करने पर विचार करें।
– सरेंडर मूल्य और परिपक्वता समय-सीमा की जाँच करें।
– खराब रिटर्न वाली पॉलिसियों को परिपक्वता तक न रखें।
– सरेंडर राशि को म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें।
– सुरक्षा के लिए शुद्ध टर्म कवर पर्याप्त है।
– बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ।

» सेवानिवृत्ति के समय NPS का रणनीतिक उपयोग करें

– NPS 55 वर्ष की आयु में 60% कर-मुक्त एकमुश्त राशि प्रदान करेगा।
– 40% राशि का उपयोग पेंशन योजना खरीदने के लिए किया जाना चाहिए।
– 60% राशि का उपयोग मध्यम अवधि और दीर्घकालिक निवेशों में करें।
– NPS से अधिक राशि प्राप्त करने के लिए अभी नियमित SIP का उपयोग करें।
– केवल NPS पर निर्भर रहना पर्याप्त नहीं है।
– 55 वर्ष की आयु तक NPS में योगदान बंद न करें।

» EPF और PPF रणनीति

– EPF में 30 लाख रुपये हैं। इसे सुरक्षित रूप से बढ़ने दें।
– समय से पहले निकासी से बचें।
– इसका उपयोग केवल सेवानिवृत्ति के वर्षों में ही करें।
– यह आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करता है।

– PPF में अभी 5 लाख रुपये हैं।
– इसे पूरे 15 वर्षों तक जारी रखें।
– 15 साल बाद, 5-वर्षीय ब्लॉक में विस्तार करें।
– ज़रूरत पड़ने पर 60 साल की उम्र के बाद ही इसका इस्तेमाल करें।

» आपातकालीन निधि ज़रूरी है

– आपके पास FD में 5 लाख रुपये हैं।
– यह आपका आपातकालीन निधि हो सकता है।
– यात्रा या उपहारों के लिए FD न तोड़ें।
– FD को तरल और सुलभ रखें।
– साथ ही एक महीने का वेतन बचत में रखें।

» हर साल एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें

– हर साल अपने डेट और इक्विटी के मिश्रण की समीक्षा करें।
– 55 साल की उम्र तक इक्विटी में निवेश ज़्यादा होना चाहिए।
– सेवानिवृत्ति के बाद धीरे-धीरे निवेश कम करें।
– CFP-निर्देशित समीक्षा भावनात्मक फ़ैसलों से बचाती है।
– पुनर्संतुलन लाभ की सुरक्षा और जोखिम को कम करने में मदद करता है।

» इंडेक्स फ़ंड और प्रत्यक्ष निवेश से बचें

– इंडेक्स फ़ंड बाज़ार का आँख मूँदकर अनुसरण करते हैं।
– वे गिरावट के दौरान आपके नुकसान की रक्षा नहीं करते।
– सक्रिय फंडों में फंड मैनेजर जोखिमों का बेहतर प्रबंधन करते हैं।
– सेवानिवृत्ति के करीब आने पर आपको इसकी आवश्यकता होती है।

– डायरेक्ट प्लान में सलाहकार सहायता का अभाव होता है।
– गलत चुनाव या असमय निकासी से धन हानि हो सकती है।
– विश्वसनीय MFD के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंडों से जुड़े रहें।
– उनकी सलाह आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों की रक्षा करती है।

» भविष्य की योजना बनाने के लिए रियल एस्टेट का उपयोग न करें

– आय या विकास के लिए संपत्ति न खरीदें।
– इससे धन अवरुद्ध हो जाता है और रखरखाव लागत बढ़ जाती है।
– आपात स्थिति में बेचना आसान नहीं होता।
– म्यूचुअल फंड और सेवानिवृत्ति संपत्तियों पर अधिक ध्यान केंद्रित करें।

» सेवानिवृत्ति के लिए बच्चों पर निर्भर न रहें

– अपनी सेवानिवृत्ति का पूरा ध्यान रखें।
– शिक्षा आपका कर्तव्य है।
– लेकिन सेवानिवृत्ति के दौरान मदद की उम्मीद न करें।
– गरिमा और शांति के साथ स्वतंत्र रूप से योजना बनाएँ।

» लक्ष्य योजनाकार के साथ अपने लक्ष्यों पर नज़र रखें।

– लक्ष्य ट्रैकिंग शीट या ऐप का उपयोग करें।
– आवश्यक राशि, समय-सीमा और वर्तमान स्थिति नोट करें।
– इसे हर साल नए डेटा के साथ अपडेट करें।
– इससे दिशा और नियंत्रण मिलता है।

» अंततः

– आप पहले से ही सही रास्ते पर हैं।
– सेवानिवृत्ति में केवल 11 वर्ष शेष हैं।
– एसआईपी बढ़ाएँ, खर्चों पर नियंत्रण रखें और धन की सुरक्षा करें।
– विशेषज्ञ की मदद से हर साल निवेश की समीक्षा करें।
– स्वास्थ्य बीमा को अभी से गंभीरता से लें।
– स्पष्टता के साथ योजना बनाकर वित्तीय तनाव से बचें।
– अभी आप जो भी रुपया बचाते हैं, वह बाद में आपको शक्ति प्रदान करता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ramalingam Kalirajan |10894 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 23, 2025

Asked by Anonymous - Jul 17, 2025English

Money

मैं 36 साल का हूँ, मेरी मासिक सैलरी 1 लाख 50 हज़ार है, इस समय मेरे पास कोई निवेश नहीं है। एसबीआई लाइफ़ का 5 साल का प्लान, जिसमें प्रत्येक का 1 लाख रुपये का निवेश है, पिछले साल शुरू हुआ था। पीएनबी मेटलाइफ़ का 1 लाख रुपये का प्लान, जो 15 सालों के लिए इसी साल शुरू हुआ है। अभी तक मेरे पास कोई डिसिप्लिन निवेश नहीं है। क्योंकि मैंने 2016 में 43 लाख रुपये का होम लोन लिया था। 10 लाख रुपये का पर्सनल लोन 9 लाख रुपये का गोल्ड लोन मेरी तीन बेटियाँ हैं, 12/8/1.6 साल की। पत्नी गृहिणी। मुझे 50 साल की उम्र से अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में मदद चाहिए। क्योंकि मेरी नाइट शिफ्ट की वजह से मुझे स्वास्थ्य संबंधी समस्याएँ हैं। मैं उनकी उच्च शिक्षा और उनकी शादी के लिए कुछ कॉर्पस राशि भी चाहता हूँ।

Ans: आप जल्दी योजना बनाकर बहुत अच्छी मंशा दिखा रहे हैं। अभी से शुरुआत करने से आपको अपनी वित्तीय स्थिति सुधारने और बेहतर भविष्य बनाने का समय मिलेगा।

आइए अब आपके मामले को 360-डिग्री वित्तीय योजना के नज़रिए से देखें।

● आय और व्यय पैटर्न

– इस उम्र में आपका मासिक वेतन 1.5 लाख रुपये है, जो अच्छी बात है।
– लेकिन आपकी वर्तमान ईएमआई का भुगतान काफी ज़्यादा है।
– यह आपकी लगातार निवेश करने की क्षमता को सीमित करता है।
– सबसे पहले आपको अपने नकदी प्रवाह को ठीक करने पर ध्यान देना चाहिए।
– आपका भविष्य इस बात पर निर्भर करता है कि आप इसे अभी कितनी अच्छी तरह प्रबंधित करते हैं।

● मौजूदा बीमा योजनाएँ

– एसबीआई लाइफ और पीएनबी मेटलाइफ बीमा-सह-निवेश योजनाएँ हैं।
– ये धन सृजन के साधन नहीं हैं।
– ऐसी योजनाओं से मिलने वाला रिटर्न कम होता है, आमतौर पर मुद्रास्फीति से भी कम।
– चूँकि ये योजनाएँ हाल ही में शुरू की गई हैं, इसलिए अभी सरेंडर करने से नुकसान कम होगा।
– सरेंडर किए गए पैसे को म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करें।
– यह केवल किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से ही करें।

● ऋण स्थिति की समीक्षा

– आपका 43 लाख रुपये का गृह ऋण 8 साल से ज़्यादा पुराना है।
– 10 लाख रुपये का व्यक्तिगत ऋण और 9 लाख रुपये का स्वर्ण ऋण भारी बोझ हैं।
– दोनों की ईएमआई आपकी आय को खा रही हैं।
– सबसे पहले, नए ऋण लेना बंद करें।
– फिर प्राथमिकता सूची के साथ पुनर्भुगतान रणनीति शुरू करें।

● ऋण पुनर्भुगतान रणनीति

– सबसे पहले व्यक्तिगत ऋण को चुकाने पर ध्यान दें।
– इस पर ब्याज दर सबसे ज़्यादा होने की संभावना है।
– फिर स्वर्ण ऋण चुकाएँ।
– बोनस या प्रोत्साहन राशि से हर साल गृह ऋण का आंशिक भुगतान करने का प्रयास करें।
– ऋणों के पुनर्गठन या रोलओवर से बचें।
– इससे केवल अल्पकालिक राहत मिलती है, दीर्घकालिक कष्ट।

● आपातकालीन निधि निर्माण

– 4-6 महीने के खर्चों के लिए आपातकालीन निधि रखें।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा जारी किए गए लिक्विड म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
– आपात स्थिति के लिए कभी भी अपने बच्चों के पैसे या बीमा का उपयोग न करें।
– यह निधि आपको दोबारा नया ऋण लेने से बचाएगी।

● चिकित्सा और जीवन बीमा सबसे पहले

– योजना बनाते समय आपकी स्वास्थ्य समस्या पर ध्यान देने की आवश्यकता है।
– अपने और परिवार के लिए एक अलग स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लें।
– केवल कंपनी बीमा पर निर्भर रहने से बचें।
– कम से कम 1 करोड़ रुपये का शुद्ध टर्म इंश्योरेंस भी लें।
– यह यूलिप या एंडोमेंट प्लान से सस्ता और अधिक उपयोगी है।

● बच्चों की शिक्षा और विवाह योजना

– आपकी बेटियाँ छोटी हैं। आपके पास योजना बनाने का समय है।
– आपको प्रत्येक बच्चे की शिक्षा और विवाह के लिए अलग-अलग लक्ष्य निर्धारित करने होंगे।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से दीर्घकालिक म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
– विविध फंडों में एसआईपी के माध्यम से मासिक निवेश करें।
– छोटी शुरुआत करें, हर 6 महीने में निवेश बढ़ाएँ।
– प्रगति पर नज़र रखने के लिए प्रत्येक लक्ष्य के लिए अलग-अलग एसआईपी का उपयोग करें।

● 50 वर्ष की आयु से सेवानिवृत्ति योजना

– आपके पास 50 वर्ष तक पहुँचने के लिए 14 वर्ष शेष हैं।
– यदि उचित योजना बनाई जाए, तो यह धन संचय करने का एक अच्छा समय है।
– आपको अगले 6 वर्षों में सभी ऋणों का भुगतान करने का लक्ष्य रखना चाहिए।
– उसके बाद, सभी ईएमआई राशि को सेवानिवृत्ति निवेश में पुनर्निर्देशित करें।
– नियमित रूप से विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
– हमेशा किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में एमएफडी के माध्यम से निवेश करें।

● प्रत्यक्ष फंड क्यों नहीं?

– कम व्यय अनुपात के कारण प्रत्यक्ष फंड सस्ते लग सकते हैं।
– लेकिन इनमें उचित मार्गदर्शन का अभाव होता है।
– बाजार में गिरावट के दौरान आप गलत फंड चुन सकते हैं या जल्दी निकल सकते हैं।
– एमएफडी और सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड अनुशासित मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।
– समय-समय पर पुनर्संतुलन और व्यवहारिक प्रशिक्षण में मदद करते हैं।
– स्वयं निवेश करने की तुलना में बेहतर दीर्घकालिक परिणाम।

● इंडेक्स फंड क्यों नहीं?

– इंडेक्स फंड केवल बाजार की नकल करते हैं, कोई मानवीय निर्णय नहीं।
– बाजार में गिरावट के दौरान ये आपकी रक्षा करने में विफल रहते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं।
– पेशेवर फंड मैनेजर जोखिम के आधार पर समायोजन करने में मदद करते हैं।
– सेवानिवृत्ति या बच्चों के भविष्य जैसे महत्वपूर्ण लक्ष्यों के लिए, सक्रिय फंड बेहतर होते हैं।

● मासिक निवेश आवंटन योजना (ऋण चुकौती के बाद का चरण)

– ऋण चुकौती के बाद, 40,000 रुपये मासिक से एसआईपी शुरू करें।
– सेवानिवृत्ति, बेटियों की शिक्षा और उनकी शादियों में विभाजित करें।
– अपने सीएफपी के साथ हर साल फंड की समीक्षा करें।
– तेज़ी से धन सृजन के लिए SIP में सालाना 10% की वृद्धि करें।
– ELSS का इस्तेमाल केवल कर बचत के लिए करें, मुख्य योजना के रूप में नहीं।

● सेवानिवृत्ति कोष का निर्माण

– शुरुआती वर्षों में इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।
– 48 वर्ष की आयु तक धीरे-धीरे हाइब्रिड फंडों की ओर रुख करें।
– सुनिश्चित करें कि आप कम से कम 30 वर्षों की सेवानिवृत्ति के लिए एक कोष बनाएँ।
– पेंशन योजनाओं या वार्षिकी पर निर्भर न रहें।
– निवेश को तरल और लचीला रखें।
– 50 वर्ष की आयु के बाद SWP (सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान) का उपयोग करें।

● कराधान के पहलू

– इक्विटी म्यूचुअल फंड के अब नए नियम हैं।
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।
– STCG पर 20% कर लगता है।
– डेट म्यूचुअल फंड से होने वाले लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
- अपने सीएफपी की मदद से सावधानीपूर्वक निकासी की योजना बनाएँ।
- घबराकर निकासी न करें। इससे और अधिक कर लगता है।

● वित्तीय अनुशासन में सुधार

- अनुशासन बनाने के लिए एसआईपी के लिए ऑटो-डेबिट का उपयोग करें।
- बाजार में गिरावट के दौरान एसआईपी को रोकें नहीं।
- यदि संभव हो तो उन्हें बढ़ाएँ।
- हर 6 महीने में अपने लक्ष्यों पर नज़र रखें।
- परिवार को वित्तीय जागरूकता में शामिल रखें।

- महत्वपूर्ण अनुस्मारक

- किसी भी अनावश्यक खर्च और विलासिता पर खर्च को रोकें।
- ऋण पूर्व भुगतान या एकमुश्त निवेश के लिए बोनस का उपयोग करें।
- बिना किसी लक्ष्य के बेतरतीब ढंग से निवेश न करें।
- ट्रेडिंग, क्रिप्टो या सट्टा परिसंपत्तियों से बचें।
- धैर्य रखें और दीर्घकालिक योजनाओं पर ध्यान केंद्रित करें।

● एसबीआई लाइफ और पीएनबी मेटलाइफ से सरेंडर वैल्यू का क्या करें?

– बीमाकर्ता से सरेंडर वैल्यू की जाँच करें।
– पुनर्निवेश के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।
– उस राशि को पहले डेट म्यूचुअल फंड में डालें।
– फिर उसे एसटीपी (सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान) के ज़रिए इक्विटी फंड में डालें।
– इससे बाज़ार की टाइमिंग से बचा जा सकता है और बेहतर रिटर्न मिलता है।

● प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका

– वे आपको एक संपूर्ण वित्तीय रोडमैप बनाने में मदद करते हैं।
– लक्ष्य ट्रैकिंग, फंड चयन और समीक्षा में सहायता करते हैं।
– वे जोखिमों का प्रबंधन भी करते हैं और निर्णय लेने की क्षमता में सुधार करते हैं।
– उनका मार्गदर्शन बाज़ार में बदलाव के दौरान भावनात्मक गलतियों को रोकता है।
– वे एक ऐसी योजना बनाने में मदद करते हैं जो स्वास्थ्य समस्याओं या आपात स्थितियों में भी कारगर हो।

● आपको क्या नहीं करना चाहिए

– धन सृजन के लिए बीमा पर निर्भर न रहें।
– उत्पाद को समझे बिना निवेश न करें।
– बाज़ार के डर से निवेश बंद न करें।
– निवेश के लिए क्रेडिट कार्ड या लोन का इस्तेमाल न करें।
– बिना किसी लक्ष्य के रिटर्न के पीछे न भागें।

● अंततः

– आप नियंत्रण पाने के लिए बिल्कुल सही समय पर हैं।
– अगले 3-5 सालों में कर्ज़ कम करने को प्राथमिकता दें।
– छोटे निवेश से शुरुआत करें, धीरे-धीरे अनुशासन बनाएँ।
– बीमा से अपने परिवार की सुरक्षा करें।
– अपनी बेटियों के भविष्य के लिए अच्छी तैयारी करें।
– एक दीर्घकालिक रणनीति के साथ अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करें।
– प्रतिबद्ध, निरंतर और आत्मविश्वासी बने रहें।

सही मार्गदर्शन से आप अपनी वित्तीय स्थिति को बदल सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Patrick Dsouza |1429 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Dec 16, 2025

Question by Himanshi - Dec 14, 2025English

Career

हेलो सर, मैं एक औसत छात्र हूँ और मैंने CAT परीक्षा दी है लेकिन अच्छे अंक प्राप्त नहीं कर पाया। इसलिए मुझे फाइनेंस में MBA करने के लिए किस संस्थान में दाखिला लेना चाहिए?

Ans: MAT, ATMA, CET जैसी अन्य परीक्षाएं देने का प्रयास करें। इसके अलावा, अपने प्रतिशत के आधार पर आप कॉलेजों के कटऑफ की जांच कर सकते हैं और फिर आवेदन करने का निर्णय ले सकते हैं। भारत में कई MBA कॉलेज हैं। आप स्थान की प्राथमिकता और कॉलेज में प्लेसमेंट के आधार पर निर्णय ले सकते हैं।

Nayagam P P |10858 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 16, 2025

Question by Aditi - Dec 09, 2025English

Career

सर, मैंने बिहार बोर्ड से 12वीं की परीक्षा दी थी और ओबीसी होने के बावजूद पीसीएम में मुझे केवल 59 प्रतिशत अंक ही मिले हैं। तो क्या मैं आमंत्रण पत्र के लिए पात्र हूं?

Ans: अदिति, वीआईटी इंजीनियरिंग स्नातक कार्यक्रम में प्रवेश के लिए आरक्षण श्रेणी (एससी/एसटी/ओबीसी) पर विचार नहीं करता है। वीआईटी पूरी तरह से योग्यता-आधारित प्रवेश प्रक्रिया का पालन करता है, जो केवल वीआईटीईई रैंक पर आधारित है, जाति आरक्षण पर नहीं। हालांकि, वीआईटीईई पात्रता के दौरान एससी/एसटी उम्मीदवारों को 10% अंकों की छूट मिलती है (वे 12वीं में 60% के बजाय 50% अंकों के साथ आवेदन कर सकते हैं)। एक बार पात्र होने पर, सभी प्रवेश श्रेणी की परवाह किए बिना, पूरी तरह से वीआईटीईई मेरिट रैंक और प्राथमिकताओं पर आधारित होते हैं। वीआईटी की प्रवेश प्रणाली सरकारी एनआईटी से भिन्न है, जो एससी/एसटी/ओबीसी/ईडब्ल्यूएस श्रेणियों के लिए सीटें आरक्षित करते हैं। अपने कॉलेज चयन और प्रवेश की संभावनाओं को व्यापक बनाने के लिए वीआईटीईई के साथ-साथ कम से कम 2-3 वैकल्पिक इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षाओं (निजी/राज्य सरकार की इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षाओं) को बैकअप के रूप में रखें। उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएं!

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Nayagam P P |10858 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 16, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Career

मैं जेईई में ड्रॉपर हूं। मुझे सीबीएसई में एक विषय में कंपार्टमेंट मिला है, इसलिए मैं 2026 में असफल उम्मीदवार के रूप में दोबारा परीक्षा दूंगा। मैंने एनआईओएस का फॉर्म भी भर दिया है, इसलिए अगर मुझे सीबीएसई में फिर से 75 से कम अंक मिलते हैं, तो मैं एनआईओएस की मार्कशीट जमा कर दूंगा। लेकिन समस्या यह है कि क्या मैं जेईई के अप्रैल अटेम्प्ट, एडवांस काउंसलिंग या काउंसलिंग में बोर्ड बदल सकता हूं? क्या ऐसा करने की कोई संभावना है?

Ans: नहीं, आप JEE Main के जनवरी और अप्रैल के प्रयासों के बीच, या JEE Advanced या काउंसलिंग के दौरान अपना बोर्ड नहीं बदल सकते। आपकी पात्रता का राज्य कोड स्थायी रूप से उस बोर्ड पर आधारित है जिससे आपने पहली बार कक्षा 12वीं उत्तीर्ण की थी—चाहे आपने कंपार्टमेंट परीक्षा दोबारा दी हो या नहीं। यदि आप 2026 में NIOS के माध्यम से दोबारा परीक्षा देते हैं, तो इसे एक नई योग्यता माना जाएगा और इसका राज्य कोड अलग होगा, जिससे आप 2026 में JEE Main के नए चक्र के लिए पहली बार उम्मीदवार के रूप में पात्र हो जाएंगे। हालांकि, इससे आपके वर्तमान 2026 के प्रयास क्रम को कोई लाभ नहीं मिलेगा; आपको एक नए उम्मीदवार के रूप में अलग से परीक्षा देनी होगी। पंजीकरण के समय बोर्ड परिवर्तन स्थायी होते हैं; परीक्षा के बीच में कोई बदलाव स्वीकार्य नहीं है। कॉलेज चयन और प्रवेश की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए JEE के साथ-साथ 2-3 वैकल्पिक इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षाओं को बैकअप के रूप में रखें। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएं!

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Samraat Jadhav |2510 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 16, 2025

Question by Jitender - Dec 15, 2025English

Money

सर, मैंने मैवरिक ऐप के लिए यूएस आईपीओ के लिए आवेदन किया था। मुझे तय रकम से ज़्यादा शेयर मिले हैं। अगर मैं भुगतान नहीं करता/करती तो क्या होगा?

Ans: यह एक घोटाला है, ऐसी कोई चीज नहीं है।

Samraat Jadhav |2510 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 16, 2025

Question by jayaprakash - Dec 15, 2025English

Money

कृपया कुछ अल्पकालिक स्टॉक सुझाएं।

Ans: कृपया SEBI में पंजीकृत निवेश सलाहकार या शोध विश्लेषक से सलाह लें, क्योंकि वे आपके जोखिम का आकलन करके आपको उचित मार्गदर्शन प्रदान करेंगे। अपनी मेहनत की कमाई को यूं ही किसी भी तरह के सुझावों पर निवेश न करें।

Nayagam P P |10858 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 16, 2025

Question by Kodanda - Dec 11, 2025English

Career

सर, मेरा बेटा 2026 में जेईई मेन्स की तैयारी कर रहा है। हम तमिलनाडु राज्य से ओबीसी एनसीएल श्रेणी में आते हैं और उसे मार्किंग टेस्ट में 220 से 240 अंक मिल रहे हैं। एनआईटी त्रिची में सीएसई सीट पाने के लिए कितने अंक आवश्यक हैं?

Ans: तमिलनाडु राज्य (ओबीसी-एनसीएल) के छात्रों के लिए, एनआईटी त्रिची में सीएसई परीक्षा हाल ही में ओबीसी रैंक 1,500-1,700 के आसपास समाप्त हुई। यह आमतौर पर लगभग 99.3-99.6 प्रतिशतक के बराबर होता है, यानी लगभग 210-230 अंक, जो प्रश्न पत्र की कठिनाई और सत्र के मानकीकरण पर निर्भर करता है। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएं!

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Nayagam P P |10858 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 16, 2025

Asked by Anonymous - Dec 13, 2025English

Career

नमस्कार सर, मैं सचमुच दुविधा में हूँ कि अगर मुझे एमएचटी सीईटी में अच्छे अंक नहीं मिले तो कौन सी यूनिवर्सिटी चुनूँ। जैसे पुणे विश्वविद्यालय, एसआरएम कॉलेज, आरवीसीई या बेनेट कॉलेज? मैं यहाँ से स्नातक और स्नातकोत्तर की पढ़ाई विदेश में करने की योजना बना रहा हूँ। तो क्या सरकारी कॉलेज चुनना बेहतर होगा? और अगर मुझे कोल्हापुर इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी में दाखिला मिल जाए, तो मुझे अपने गृह कॉलेज में कौन सी यूनिवर्सिटी चुननी चाहिए? अगर हाँ, तो कौन सी?

Ans: कॉलेजों की आधिकारिक वेबसाइटों, एनआईआरएफ रैंकिंग, अंतरराष्ट्रीय मान्यता मापदंडों, प्लेसमेंट डेटा और विदेश में मास्टर्स के लिए प्रवेश आवश्यकताओं पर किए गए मेरे व्यापक शोध के आधार पर, सीओईपी पुणे, आरवीसीई बैंगलोर, एसआरएम चेन्नई, बेनेट यूनिवर्सिटी दिल्ली और कोल्हापुर इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (केआईटी) में से आपका चुनाव मुख्य रूप से विदेश में मास्टर्स में सफल प्रवेश के लिए आवश्यक पांच महत्वपूर्ण संस्थागत पहलुओं पर निर्भर करता है: वैश्विक अनुसंधान उत्पादन और अंतरराष्ट्रीय सहयोग, सीजीपीए-आधारित प्रतिस्पर्धा (शीर्ष अंतरराष्ट्रीय कार्यक्रमों के लिए न्यूनतम 7.5-8.0 आवश्यक), उभरती प्रौद्योगिकियों में संकाय विशेषज्ञता, अंतरराष्ट्रीय छात्र विनिमय साझेदारी और विश्व स्तर पर रैंक प्राप्त विश्वविद्यालयों में पूर्व छात्रों का सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड। सीओईपी पुणे राष्ट्रीय स्तर पर एनआईआरएफ में इंजीनियरिंग श्रेणी में 90वें स्थान पर और इंडिया टुडे की सरकारी श्रेणी में 14वें स्थान पर है। यह मजबूत बुनियादी ढांचा और एआई और नवीकरणीय ऊर्जा में अनुसंधान केंद्रों के साथ 11 शैक्षणिक विभाग प्रदान करता है, हालांकि आईआईटी की तुलना में अंतरराष्ट्रीय अनुसंधान सहयोग मध्यम स्तर पर हैं। आरवीसीई बैंगलोर राष्ट्रीय स्तर पर अपनी मजबूत स्थिति प्रदर्शित करता है, जिसमें कॉमेडके प्रवेश प्रतिस्पर्धा में निरंतर उच्च स्तर, औसतन 35 लाख प्रति वर्ष (उच्चतम 92 लाख प्रति वर्ष) का उत्कृष्ट प्लेसमेंट और कर्नाटक पीजीसीईटी-आधारित एमटेक कार्यक्रमों के माध्यम से स्थापित अंतरराष्ट्रीय सहयोग शामिल हैं, जो स्नातकोत्तर आवेदन के लिए ठोस आधार प्रदान करते हैं। एसआरएम चेन्नई परिसर में आने वाली 100 से अधिक कंपनियों के साथ व्यापक अनुसंधान साझेदारी बनाए रखता है, जिसमें उच्चतम पैकेज 65 लाख प्रति वर्ष (उच्चतम) तक पहुंचता है, और न्यूटन भाभा द्वारा वित्त पोषित परियोजनाओं जैसे प्रायोजित कार्यक्रमों के माध्यम से प्रलेखित अंतरराष्ट्रीय अनुसंधान संबंध हैं, जो विविध अनुसंधान अनुभव के माध्यम से विदेश में स्नातकोत्तर की उम्मीदवारी को महत्वपूर्ण रूप से मजबूत करते हैं। बेनेट विश्वविद्यालय दिल्ली अंतरराष्ट्रीय संस्थागत संरेखण में अन्य विश्वविद्यालयों से कहीं बेहतर प्रदर्शन करता है, जिसमें 137 लाख प्रति वर्ष (उच्चतम 11.10 लाख प्रति वर्ष) का प्लेसमेंट और औसत 11.10 लाख प्रति वर्ष (औसत) का उच्चतम प्लेसमेंट दर्ज किया गया है। इसके अलावा, कनाडा के ब्रिटिश कोलंबिया विश्वविद्यालय, संयुक्त राज्य अमेरिका के फ्लोरिडा इंटरनेशनल यूनिवर्सिटी, ओमाहा के नेब्रास्का विश्वविद्यालय, इंग्लैंड के एसेक्स विश्वविद्यालय और कनाडा के किंग्स यूनिवर्सिटी कॉलेज के साथ स्पष्ट शैक्षणिक सहयोग हैं। ये साझेदारियां विदेश में स्नातकोत्तर के सुगम संक्रमण को सीधे सुगम बनाती हैं और अंतरराष्ट्रीय स्नातक कार्यक्रमों के लिए अद्वितीय संस्थागत सेतु का प्रतिनिधित्व करती हैं। KIT कोल्हापुर में प्लेसमेंट दर काफी अच्छी है, उच्चतम प्लेसमेंट 41 लाख प्रति वर्ष और औसत 6.5 लाख प्रति वर्ष है। इसे NAAC से A+ मान्यता प्राप्त है, शिवाजी विश्वविद्यालय के अधीन एक स्वायत्त संस्थान का दर्जा प्राप्त है, और तकनीकी क्षेत्रों में 90%+ प्लेसमेंट स्थिरता है। हालांकि, अंतरराष्ट्रीय अनुसंधान दृश्यता और विदेशी विश्वविद्यालय साझेदारी अपेक्षाकृत सीमित हैं। अंतरराष्ट्रीय स्तर पर मास्टर्स में प्रवेश की सफलता के लिए, विश्वविद्यालय विश्व स्तर पर स्नातक संस्थान की प्रतिष्ठा, न्यूनतम सीजीपीए 7.5-8.0 (बेनेट और एसआरएम पाठ्यक्रम की कठोरता के माध्यम से इसे सुगम बनाते हैं), जीआरई/गेट स्कोर (न्यूनतम 90 प्रतिशत), अंग्रेजी दक्षता (टीओईएफएल ≥ 75 या आईईएलटीएस ≥ 6.5), अनुसंधान आउटपुट प्रलेखन, और संस्थान की अनुसंधान संस्कृति को दर्शाने वाली संकाय अनुशंसा की गुणवत्ता को प्राथमिकता देते हैं। ये मानदंड बेनेट के स्पष्ट अंतरराष्ट्रीय सहयोग, एसआरएम की प्रलेखित अनुसंधान साझेदारियों और सीओईपी के स्वायत्त विभागीय अनुसंधान केंद्रों द्वारा सबसे अधिक समर्थित हैं। बेनेट विश्वविद्यालय एक साथ वैश्विक मार्ग कार्यक्रम प्रदान करता है, जिससे विदेश में स्नातकोत्तर की लागत कम हो जाती है। यह समझौतों के माध्यम से अंतरराष्ट्रीय स्तर पर भागीदार संस्थानों के मानकों के अनुरूप पाठ्यक्रम प्रदान करता है, जो सीधे स्नातकोत्तर आवेदन की तुलना में एक बेहतर मध्यवर्ती सेतु संरचना प्रस्तुत करता है। अंतरराष्ट्रीय साझेदारियों के माध्यम से लागत-प्रभावशीलता और संरचित संक्रमण समर्थन, साथ ही प्लेसमेंट में सिद्ध सफलता और संकाय अनुसंधान की दृश्यता, इन संस्थानों को विदेश में स्नातकोत्तर की आकांक्षाओं के लिए केआईटी कोल्हापुर से कहीं बेहतर स्थान पर रखती है। विदेश में स्नातकोत्तर करने के आपके विशिष्ट उद्देश्य के लिए, बेनेट विश्वविद्यालय दिल्ली को पहली प्राथमिकता दें—कनाडा, अमेरिका और यूरोपीय संस्थानों के साथ इसकी स्पष्ट अंतरराष्ट्रीय विश्वविद्यालय साझेदारियां, उच्चतम प्लेसमेंट पैकेज (137 लाख रुपये प्रति वर्ष) और संरचित वैश्विक मार्ग कार्यक्रम कम लागत के साथ सुगम स्नातकोत्तर संक्रमण सुनिश्चित करते हैं। दूसरा विकल्प: एसआरएम चेन्नई, जो व्यापक अनुसंधान सहयोग, प्रमाणित अंतरराष्ट्रीय संबंध और प्रतिस्पर्धी प्लेसमेंट (अधिकतम 65 लाख रुपये प्रति वर्ष) प्रदान करता है, जिससे स्नातकोत्तर आवेदन मजबूत होते हैं। तीसरा: सीओईपी पुणे, जो मजबूत राष्ट्रीय प्रतिष्ठा और स्वायत्त अनुसंधान अवसंरचना प्रदान करता है। उपरोक्त तीन संस्थानों की तुलना में सीमित अंतरराष्ट्रीय दृश्यता और स्पष्ट विदेशी विश्वविद्यालय साझेदारियों के कारण आरवीसीई और केआईटी से बचें। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएं!

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Ramalingam Kalirajan |10894 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 16, 2025

Question by sunil - Dec 15, 2025English

Money

मेरे पास फिलहाल 45 लाख रुपये हैं, मैं 13 साल बाद अपने बच्चों की यूनिवर्सिटी की पढ़ाई के बारे में सोच रहा हूँ।

Ans: मैं आपके स्पष्ट लक्ष्य और लंबी योजना अवधि की वास्तव में सराहना करता हूँ।
बच्चों की शिक्षा की योजना जल्दी बनाना देखभाल और ज़िम्मेदारी दर्शाता है।
आपका तेरह वर्षों का धैर्य एक बड़ा लाभ है।
4,50,000 रुपये तैयार रखना एक ठोस शुरुआती आधार प्रदान करता है।

“शिक्षा लक्ष्य को स्पष्ट रूप से समझना
विश्वविद्यालय शिक्षा की लागत सामान्य मुद्रास्फीति से अधिक तेज़ी से बढ़ती है।
व्यावसायिक पाठ्यक्रमों की लागत आमतौर पर कहीं अधिक होती है।
विदेश में शिक्षा की लागत और भी तेज़ी से बढ़ सकती है।
तेरह वर्ष इक्विटी में नियंत्रण के साथ निवेश करने की अनुमति देते हैं।
समय शांतिपूर्वक गलतियों को सुधारने का अवसर देता है।
आज की स्पष्टता बाद के तनाव को कम करती है।

शिक्षा एक ऐसा लक्ष्य है जिस पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता।
आवश्यकता पड़ने पर धन तैयार होना चाहिए।
प्रतिफल महत्वपूर्ण हैं, लेकिन निश्चितता अधिक मायने रखती है।
लक्ष्य के निकट आने पर जोखिम कम होना चाहिए।

“समय अवधि और इसके लाभ
तेरह वर्ष निवेश के लिए एक लंबी अवधि है।
लंबी समय अवधि इक्विटी को अस्थिरता से उबरने में मदद करती है।
अल्पकालिक बाजार का उतार-चढ़ाव कम प्रासंगिक हो जाता है।
धैर्य के साथ चक्रवृद्धि लाभ बेहतर काम करता है।

इस समय में चरणबद्ध परिसंपत्ति परिवर्तन संभव है।

शुरुआती वर्षों में मध्यम वृद्धि का जोखिम उठाया जा सकता है।
बाद के वर्षों में पूंजी संरक्षण की आवश्यकता होती है।
इस बदलाव की योजना पहले से बनानी चाहिए।
बाजार के समय का अनुमान लगाने से ज्यादा अनुशासन महत्वपूर्ण है।

• 4,50,000 रुपये की एकमुश्त राशि की भूमिका
एकमुश्त राशि से बाजार में तुरंत भागीदारी मिलती है।
इससे धीमी गति से निवेश करने की तुलना में समय की बचत होती है।
हालांकि, समय के अनुमान से जुड़े जोखिम का सावधानीपूर्वक प्रबंधन करना आवश्यक है।
बाजार अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं।
चरणबद्ध निवेश से पछतावे का जोखिम कम होता है।

यह राशि निष्क्रिय नहीं रहनी चाहिए।
मुद्रास्फीति चुपचाप अप्रयुक्त धन को कम कर देती है।
नकदी से आराम मिलता है, लेकिन वृद्धि नहीं होती।
संतुलित निवेश से आत्मविश्वास बढ़ता है।

• परिसंपत्ति आवंटन दृष्टिकोण
शिक्षा लक्ष्यों के लिए सुरक्षा के साथ वृद्धि की आवश्यकता होती है।
शुद्ध इक्विटी अनावश्यक तनाव पैदा करती है।
शुद्ध ऋण शिक्षा मुद्रास्फीति को मात देने में विफल रहता है।
एक मिश्रित संरचना सर्वोत्तम कार्य करती है।

इक्विटी दीर्घकालिक वृद्धि प्रदान करती है।
ऋण स्थिरता और पूर्वानुमान प्रदान करता है।
सोना सीमित विविधीकरण प्रदान कर सकता है। प्रत्येक परिसंपत्ति की एक विशिष्ट भूमिका होती है।

आवंटन समय के साथ बदलना चाहिए।
स्थिर योजनाएँ अक्सर लक्ष्य के निकट विफल हो जाती हैं।
गतिशील पुनर्संतुलन परिणामों में सुधार करता है।

इक्विटी एक्सपोजर मूल्यांकन
इक्विटी दीर्घकालिक शिक्षा लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है।
यह निश्चित रिटर्न की तुलना में मुद्रास्फीति को बेहतर ढंग से संभालती है।
सक्रिय प्रबंधन बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान सहायक होता है।
फंड प्रबंधक क्षेत्र एक्सपोजर को समायोजित कर सकते हैं।

सक्रिय रणनीतियाँ बदलती अर्थव्यवस्थाओं के अनुरूप प्रतिक्रिया देती हैं।
वे निष्क्रिय विकल्पों की तुलना में नुकसान को बेहतर ढंग से प्रबंधित करती हैं।
वे अंधाधुंध बाजार अनुसरण से बचती हैं।
अस्थिर चरणों के दौरान कौशल महत्वपूर्ण होता है।

इक्विटी की अस्थिरता भावनात्मक होती है, स्थायी नहीं।
समय के साथ इसका प्रभाव काफी कम हो जाता है।
नियमित समीक्षा जोखिमों को नियंत्रण में रखती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों महत्वपूर्ण हैं
शिक्षा के लिए निवेश किया गया पैसा बाजारों का अंधाधुंध अनुसरण नहीं कर सकता।
सूचकांक-आधारित निवेश बाजार की गलतियों की नकल करता है।
यह अतिमूल्यांकित क्षेत्रों से बच नहीं सकता।
संकट के दौरान इसमें लचीलेपन की कमी होती है।

सक्रिय फंड समय रहते एक्सपोजर कम कर सकते हैं।
आवश्यकता पड़ने पर वे नकदी बढ़ा सकते हैं।

वे मंदी के दौरान पूंजी की रक्षा कर सकते हैं।
उनका लक्ष्य बेहतर जोखिम-समायोजित प्रतिफल प्राप्त करना है।

शिक्षा नियोजन में विवेक की आवश्यकता होती है, स्वचालन की नहीं।
मानवीय निर्णय यहाँ मूल्य बढ़ाते हैं।

• ऋण आवंटन और स्थिरता
ऋण इक्विटी अस्थिरता को संतुलित करता है।

यह भविष्य के मूल्य की स्पष्टता प्रदान करता है।

यह बाजार में सुधार के दौरान सहायक होता है।

यह सुगम प्रतिफल मार्ग प्रदान करता है।

लक्ष्य के निकट आने पर ऋण महत्वपूर्ण हो जाता है।

यह संचित धन की रक्षा करता है।

यह अंतिम समय के झटकों को कम करता है।

यह नियोजित निकासी में सहायक होता है।

ऋण पर प्रतिफल मामूली लग सकता है।
लेकिन स्थिरता ही इसका वास्तविक लाभ है।
मन की शांति का वास्तविक मूल्य है।

• शिक्षा नियोजन में सोने की भूमिका
सोना एक वृद्धिशील परिसंपत्ति नहीं है।

यह तनाव के दौरान बचाव के रूप में कार्य करता है।

यह वैश्विक अनिश्चितताओं के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है।

यह पोर्टफोलियो व्यवहार में विविधता लाता है।

सोने का आवंटन सीमित रहना चाहिए।

अतिरिक्त सोना दीर्घकालिक वृद्धि को कम करता है।

इसके मूल्य में उतार-चढ़ाव अप्रत्याशित होता है।

यहां संयम आवश्यक है।

“चरणबद्ध निवेश रणनीति”
एकमुश्त राशि को धीरे-धीरे निवेश करने से समय संबंधी जोखिम कम होता है।

यह बाजार में गिरावट से होने वाले भावनात्मक पछतावे से बचाता है।

यह बाजार के विभिन्न स्तरों पर भागीदारी की अनुमति देता है।
यह दृष्टिकोण सतर्क योजनाकारों के लिए उपयुक्त है।

चरणबद्ध निवेश से आत्मविश्वास भी बढ़ता है।

आत्मविश्वास दीर्घकालिक निवेश बनाए रखने में सहायक होता है।

निरंतरता हमेशा सटीक समय से बेहतर होती है।

“एकमुश्त राशि के साथ नियमित योगदान”
शिक्षा योजना केवल एकमुश्त राशि पर निर्भर नहीं होनी चाहिए।

नियमित निवेश अनुशासन प्रदान करते हैं।

वे बाजार की अस्थिरता को संतुलित करते हैं।

वे आदत-आधारित धन का निर्माण करते हैं।

भविष्य में आय में वृद्धि से अतिरिक्त निवेश करने में सहायता मिल सकती है।
लंबी अवधि में छोटी-छोटी वृद्धि भी मायने रखती है।

निवेश में निरंतरता राशि से अधिक महत्वपूर्ण है।

“जोखिम प्रबंधन परिप्रेक्ष्य”
जोखिम केवल बाजार की अस्थिरता ही नहीं है।

जोखिम में लक्ष्य की विफलता भी शामिल है।

जोखिम में घबराहट में निकासी भी शामिल है।

जोखिम में खराब योजना भी शामिल है।

विविधीकरण जोखिम को प्रभावी ढंग से कम करता है।

पुनर्संतुलन से अतिरिक्त जोखिम को नियंत्रित किया जा सकता है।
नियमित समीक्षा से समस्याओं का शीघ्र पता चल जाता है।
भावनाओं को नियंत्रित करने के लिए संरचित दिशानिर्देशों की आवश्यकता होती है।

“व्यवहारिक अनुशासन और भावनात्मक नियंत्रण
बाजार अक्सर धैर्य की परीक्षा लेते हैं।
शैक्षिक लक्ष्यों के लिए शांत निर्णय आवश्यक हैं।
भय और लोभ परिणामों को नुकसान पहुंचाते हैं।
योजनाएं ज्यादातर भावनाओं के कारण विफल होती हैं।

पूर्व निर्धारित रणनीतियां गलतियों को कम करती हैं।
लिखित योजनाएं प्रतिबद्धता को बढ़ाती हैं।
आवधिक समीक्षा से आश्वासन मिलता है।
निवेशित रहना महत्वपूर्ण है।

“समीक्षा और निगरानी का महत्व
तेरह वर्षों में कई बदलाव आते हैं।
आय स्तर बदल सकते हैं।
परिवार की जरूरतें बदल सकती हैं।
शिक्षा संबंधी प्राथमिकताएं बदल सकती हैं।

वार्षिक समीक्षा योजनाओं को प्रासंगिक बनाए रखती है।
परिसंपत्ति आवंटन में समायोजन की आवश्यकता होती है।
प्रदर्शन का मूल्यांकन वस्तुनिष्ठ रूप से किया जाना चाहिए।
सुधार समय पर किए जाने चाहिए।

“कर दक्षता जागरूकता
कर का प्रभाव शुद्ध शिक्षा कोष पर पड़ता है।
निकासी के दौरान इक्विटी कर लागू होता है।
दीर्घकालिक लाभों पर अनुकूल दरें मिलती हैं।

अल्पकालिक निकासी अधिक महंगी पड़ती है।

ऋण कर आय सीमा के नियमों के अनुसार लगता है।
निकासी की योजना बनाने से कर का प्रभाव कम होता है।
चरणबद्ध निकासी कर भार को प्रबंधित करने में सहायक होती है।
कर नियोजन लक्ष्य के समय के अनुरूप होना चाहिए।

बार-बार अनावश्यक फेरबदल से बचें।
कर अप्रत्यक्ष रूप से प्रतिफल को कम करते हैं।
सरलता दक्षता को बढ़ावा देती है।

• लक्ष्य वर्ष के निकट तरलता नियोजन
अंतिम तीन वर्षों में विशेष ध्यान देने की आवश्यकता है।
बाजार जोखिम में लगातार कमी आनी चाहिए।
प्रतिफल की तुलना में तरलता को प्राथमिकता दी जानी चाहिए।
निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए।

अंतिम समय में इक्विटी निवेश से बचें।
अचानक गिरावट से नियोजित शिक्षा प्रभावित होती है।
क्रमिक बदलाव से चिंता कम होती है।
तैयारी से मजबूरन बिक्री से बचा जा सकता है।

• शिक्षा लागत पर मुद्रास्फीति का प्रभाव
शिक्षा मुद्रास्फीति सामान्य मुद्रास्फीति से अधिक है।
शुल्क वेतन से अधिक तेजी से बढ़ते हैं।

आवास लागत भी बढ़ती है।
विदेशी शिक्षा मुद्रा जोखिम को बढ़ाती है।

प्रारंभिक स्तर पर विकास परिसंपत्तियां आवश्यक हैं।
मुद्रास्फीति की अनदेखी करने से घाटा होता है।
नियोजन में भविष्य की वास्तविकताओं को ध्यान में रखना चाहिए।
केवल आशा ही रणनीति नहीं है।

मुद्रा जोखिम संबंधी विचार
विदेश में शिक्षा प्राप्त करने में मुद्रा जोखिम शामिल होता है।
रुपये के अवमूल्यन से लागत का बोझ बढ़ जाता है।
विविधीकरण इसे आंशिक रूप से प्रबंधित करने में सहायक होता है।
प्रारंभिक योजना बाद में होने वाले झटकों को कम करती है।

इस पहलू का समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन आवश्यक है।
लचीलापन योजनाओं को समायोजित करने में सहायक होता है।
तैयारी आत्मविश्वास प्रदान करती है।

आपातकालीन निधि और शिक्षा लक्ष्य
शिक्षा निधि से आपात स्थितियों का प्रबंधन नहीं किया जाना चाहिए।
अलग से आपातकालीन निधि रखना आवश्यक है।
इससे दीर्घकालिक योजनाओं में बाधा नहीं आती।
तरलता घबराहट में बिक्री को रोकती है।

आपातकालीन योजना अप्रत्यक्ष रूप से शिक्षा योजना का समर्थन करती है।
स्थिरता निर्णय की गुणवत्ता में सुधार करती है।

बीमा और सुरक्षा परिप्रेक्ष्य
माता-पिता की आय शिक्षा योजनाओं का समर्थन करती है।
पर्याप्त सुरक्षा महत्वपूर्ण है।
अप्रत्याशित घटनाएँ लक्ष्यों को गंभीर रूप से बाधित करती हैं।
जोखिम आवरण योजना की निरंतरता सुनिश्चित करता है।

बीमा योजना अनुशासन का समर्थन करता है।
यह सपनों की रक्षा करता है, निवेश की नहीं।
कवरेज जिम्मेदारियों के अनुरूप होना चाहिए।

शिक्षा नियोजन की आम गलतियों से बचना
देर से शुरू करने से दबाव बढ़ता है।
लक्ष्य के निकट अत्यधिक इक्विटी लेना जोखिम भरा है।
मुद्रास्फीति की अनदेखी करने से घाटा होता है।
भावनात्मक प्रतिक्रिया से प्रतिफल को नुकसान होता है।

पिछले प्रदर्शन का पीछा करना निराशाजनक होता है।
अत्यधिक विविधीकरण से स्पष्टता कम हो जाती है।
समीक्षा की कमी से दिशाहीनता आती है।
सरलता ही सर्वोत्तम है।

“पेशेवर मार्गदर्शन की भूमिका
शिक्षा नियोजन के लिए संरचना आवश्यक है।
उत्पाद चयन केवल एक हिस्सा है।
व्यवहार संबंधी मार्गदर्शन से वास्तविक मूल्य प्राप्त होता है।
निरंतर समीक्षा अनुशासन सुनिश्चित करती है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार परिप्रेक्ष्य प्रदान करता है।
वे धन को जीवन लक्ष्यों के साथ संरेखित करते हैं।

वे प्रतिफल से परे जोखिमों का प्रबंधन करते हैं।

“360 डिग्री एकीकरण
शिक्षा नियोजन सेवानिवृत्ति नियोजन से जुड़ा है।
नकदी प्रवाह नियोजन निवेशों का समर्थन करता है।
कर नियोजन दक्षता में सुधार करता है।
जोखिम नियोजन स्थिरता सुनिश्चित करता है।

सभी क्षेत्रों को एक साथ संरेखित होना चाहिए।
अलग-थलग निर्णय भविष्य में तनाव पैदा करते हैं।
एकीकृत सोच शांति लाती है।

“ जीवन में बदलावों के अनुकूल ढलना
करियर में बदलाव हो सकते हैं।
आय में उतार-चढ़ाव आ सकते हैं।
खर्चे अप्रत्याशित रूप से बढ़ सकते हैं।

योजनाएं लचीली रहनी चाहिए।
लचीलापन जल्दबाजी में लिए गए फैसलों से बचाता है।
समायोजन शांत और समयबद्ध तरीके से होने चाहिए।

→ निष्कर्ष
आपकी शुरुआती पहल एक बड़ी ताकत है।
तेरह साल सार्थक लचीलापन प्रदान करते हैं।
4,50,000 रुपये एक ठोस आधार हैं।
सुनियोजित निवेश इसके मूल्य को कई गुना बढ़ा सकता है।

अनुशासन के साथ संतुलित आवंटन सबसे अच्छा काम करता है।
सक्रिय प्रबंधन शिक्षा लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है।
नियमित समीक्षा जोखिमों को नियंत्रित रखती है।
भावनात्मक स्थिरता परिणामों की रक्षा करती है।

धैर्यवान और निरंतर बने रहें।
शिक्षा योजना दीर्घकालिक प्रतिबद्धता को पुरस्कृत करती है।
स्पष्ट लक्ष्य चिंता को कम करते हैं।
तैयार माता-पिता आत्मविश्वास से भरे बच्चों का पालन-पोषण करते हैं।

सादर धन्यवाद,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Nitin Narkhede |113 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Dec 15, 2025

Question by Venkat - Dec 15, 2025English

Money

मेरी उम्र 44 वर्ष है और मेरा एक 8 वर्षीय बेटा है। मेरे पास स्वास्थ्य बीमा योजना है। मेरे पास 12 लाख रुपये की MF (मनी फंड) और डायरेक्ट इक्विटी MF (लार्ज, मिड, स्मॉल और डिजिटल फंड) में निवेश है, साथ ही 7 लाख रुपये का पोस्ट इन्वेस्टमेंट भी है। इसके अलावा, मेरे पास 7 लाख रुपये का PPF और 5 लाख रुपये का PPF भी है। मेरी पत्नी और मैंने दोनों ने कुल मिलाकर 20,000 रुपये का SIP और 5000 रुपये प्रति माह का PPF निवेश किया है। हमारी योजना 10-11 वर्षों के लिए है। मैं अपने बच्चे की शिक्षा के लिए 30 लाख रुपये, सेवानिवृत्ति योजना के लिए 70,000 रुपये प्रति माह और 10-11 वर्षों के बाद 80 वर्ष की आयु तक स्वास्थ्य बीमा चाहता हूँ। कृपया सलाह दें कि क्या उपरोक्त योजना ठीक है? कृपया मेरी जानकारी किसी के साथ साझा न करें और न ही इसे कहीं प्रदर्शित करें। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: आपकी उम्र 44 वर्ष है और आपका एक 8 वर्षीय बेटा है। आपने म्यूचुअल फंड, डायरेक्ट इक्विटी, पीपीएफ, डाकघर योजनाओं और नियमित एसआईपी के माध्यम से पहले ही एक मजबूत वित्तीय आधार बना लिया है। आपके वर्तमान निवेश में म्यूचुअल फंड में लगभग 12 लाख रुपये, डाकघर बचत खाते में 7 लाख रुपये, पीपीएफ खातों में कुल मिलाकर 12 लाख रुपये और 20,000 रुपये प्रति माह की नियमित एसआईपी के साथ-साथ 5,000 रुपये का मासिक पीपीएफ योगदान शामिल है। आपके पास स्वास्थ्य बीमा भी है, जो एक बड़ा सकारात्मक पहलू है।

आपके प्रमुख लक्ष्य हैं अपने बच्चे की शिक्षा के लिए धन जुटाना (10-11 वर्षों में ₹30 लाख), सेवानिवृत्ति के लिए प्रति माह ₹70,000 की आय सुरक्षित करना और 80 वर्ष की आयु तक आजीवन स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करना। 10-11 वर्षों की अवधि को ध्यान में रखते हुए, इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंडों में प्रति माह लगभग ₹15,000-₹18,000 का निवेश करके और लक्ष्य के करीब आते-आते धीरे-धीरे डेट फंडों में निवेश बढ़ाकर आप अपने शिक्षा लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। सेवानिवृत्ति के लिए लगभग ₹1.6-₹1.8 करोड़ की निधि की आवश्यकता है, और आपकी वर्तमान बचत आपको सही दिशा में ले जा रही है, हालांकि आय वृद्धि वाले वर्षों के दौरान एसआईपी में थोड़ी वृद्धि करने से योजना और मजबूत होगी। संतुलित परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखें, बाद में सुपर टॉप-अप स्वास्थ्य योजना के माध्यम से सुरक्षा बढ़ाएं और सभी लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अनुशासित रहें।

सादर, नितिन नारखेड़े - संस्थापक, प्रॉस्पेरिटी लाइफस्टाइल हब
निःशुल्क वेबिनार: https://bit.ly/PLH-Webinar

Nitin Narkhede |113 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Dec 15, 2025

Asked by Anonymous - Dec 15, 2025English

Money

नमस्कार, मेरी उम्र 29 वर्ष है और मैं कर्ज़ के जाल में बुरी तरह फँसा हुआ हूँ। मेरी तनख्वाह मात्र 35 हज़ार है, लेकिन मैं पे-डे लोन के जाल में बुरी तरह उलझ गया हूँ, जो 30 दिनों से ज़्यादा की मोहलत नहीं देते। इस वजह से मुझे एक और लोन लेकर कर्ज़ चुकाना पड़ रहा है। इस तरह मेरी मासिक किस्त मेरी तनख्वाह से तीन गुना हो गई है। कृपया मुझे सुझाव दें कि मुझे क्या करना चाहिए। मुझे शर्मिंदगी महसूस हो रही है, क्योंकि मेरे परिवार वालों को इस बारे में पता नहीं है। मुझे इस समस्या से निकलने के लिए मदद और सुझाव चाहिए। यहाँ तक कि जब मैं कर्ज़ समेकन के लिए आवेदन करता हूँ, तो हर बार ज़्यादा कर्ज़ होने के कारण मेरा आवेदन अस्वीकार कर दिया जाता है। पे-डे लोन से बाहर निकलने में मेरी मदद करें।

Ans: प्रिय मित्रों,
आप पे-डे लोन के जाल में फँसे हुए हैं, जो तनावपूर्ण तो है लेकिन हल हो सकता है। सबसे महत्वपूर्ण कदम है तुरंत कोई भी नया लोन लेना या मौजूदा लोन को रोलओवर करना बंद कर देना, क्योंकि इससे स्थिति और बिगड़ सकती है। स्थिति पर नियंत्रण पाने के लिए अपने सभी मौजूदा लोन की राशि, देय तिथि और जुर्माने सहित सूची बनाएं। प्रत्येक ऋणदाता से संपर्क करें और जुर्माने में छूट, किस्तों में भुगतान या समझौता जैसी सहायता का अनुरोध करें—ईमानदारी से संपर्क करने पर कई ऋणदाता सहमत हो जाते हैं। यदि संभव हो, तो सभी पे-डे लोन को किसी एक सुरक्षित विकल्प जैसे वेतन अग्रिम, नियोक्ता लोन, एनबीएफसी लोन या सीमित पारिवारिक सहायता का उपयोग करके बंद कर दें, क्योंकि एक संरचित लोन कई महंगे लोन से बेहतर है। भावनात्मक दबाव कम करने के लिए अपनी स्थिति किसी भरोसेमंद व्यक्ति के साथ साझा करें। केवल आवश्यक वस्तुओं पर ध्यान केंद्रित करते हुए एक सख्त अल्पकालिक बजट का पालन करें और किसी भी अतिरिक्त आय को लोन चुकाने में लगाएं। भागने वाले ऋणदाताओं, अवैध ऋणदाताओं या नकदी के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से बचें। अनुशासन और बातचीत से 12-18 महीनों के भीतर रिकवरी संभव है। सादर, नितिन नारखेड़े - संस्थापक, प्रॉस्पेरिटी लाइफस्टाइल हब
निःशुल्क वेबिनार: https://bit.ly/PLH-Webinar

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