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Ramalingam Kalirajan |8093 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 15, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Apr 14, 2024English

प्रिय महोदय, मेरे पास 30 लाख रुपए का कोष है, जिसे मैं तुरंत, 3-5 वर्षों के लिए विवेकपूर्ण तरीके से निवेश करना चाहता हूँ। मैं 70 वर्ष का एक केंद्रीय सरकारी पेंशनभोगी हूँ। वर्तमान में मैंने SBI फोकस्ड इक्विटी फंड, SBI फ्लेक्सीकैप फंड रेगुलर, SBI कॉन्ट्रा फंड, SBI मैग्नम ग्लोबल फंड रेगुलर, SBI ब्लू चिप फंड रेगुलर में 1,000.00 रुपए प्रति SIP निवेश किया हुआ है; ये सभी 4 वर्षों से हैं। 2. उपरोक्त के अलावा, मैंने SBI मैग्नम मिडकैप फंड रेगुलर और SBI मल्टीकैप फंड रेगुलर में 6-6 लाख रुपए प्रति एकमुश्त निवेश किया हुआ है। 3. मैंने चार ELSS योजनाओं में भी सालाना 1,50,000.00 रुपए प्रति वर्ष की दर से निवेश किया हुआ है, जिनमें एक्सिस ELSS टैक्स सेवर फंड (2021), केनरा रोबेको टैक्स सेवर (2022), SBI लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड रेगुलर (2023) और क्वांट ELSS टैक्स सेवर (2024) शामिल हैं। 4. कृपया सलाह दें कि मैं वर्तमान परिदृश्य को ध्यान में रखते हुए कहां सर्वोत्तम निवेश कर सकता हूं। धन्यवाद।

Ans: आपकी आयु और 3-5 वर्ष के निवेश क्षितिज को देखते हुए, उचित रिटर्न की तलाश करते हुए पूंजी संरक्षण को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है। यहाँ एक सुझाई गई निवेश रणनीति दी गई है:

ऋण निधि:

लिक्विड फंड: आपातकालीन निधि या अल्पकालिक आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त। बचत खातों की तुलना में तरलता और बेहतर रिटर्न प्रदान करता है।

अल्प अवधि फंड: 1-3 वर्ष के क्षितिज के लिए आदर्श। मध्यम जोखिम के साथ लिक्विड फंड की तुलना में थोड़ा अधिक रिटर्न प्रदान करता है।

हाइब्रिड फंड:

कंज़र्वेटिव हाइब्रिड फंड: ये फंड 75-90% डेट इंस्ट्रूमेंट्स में और बाकी इक्विटी में निवेश करते हैं। वे सुरक्षा और संभावित विकास का संतुलन प्रदान करते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट या वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS):

फिक्स्ड डिपॉजिट: वरिष्ठ नागरिकों के लिए उच्च ब्याज दर प्रदान करने वाले बैंक चुनें।

SCSS: 5 साल की अवधि वाली सरकार समर्थित योजना, वर्तमान में लगभग 7.4% ब्याज दे रही है।

मौजूदा निवेशों की समीक्षा करें:

ELSS: चूंकि आपने पहले ही टैक्स-सेविंग ELSS फंड में निवेश किया है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप लॉक-इन अवधि के साथ सहज हैं और इसे अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।
इक्विटी SIP और एकमुश्त राशि: चूंकि अल्पावधि में इक्विटी अस्थिर हो सकती है, इसलिए अपनी इक्विटी होल्डिंग्स की समीक्षा करने पर विचार करें। बेहतर स्थिरता के लिए आप इसका एक हिस्सा ऋण में स्थानांतरित करना चाह सकते हैं।

आपातकालीन निधि:

सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने 6-12 महीने के खर्चों के बराबर एक अलग आपातकालीन निधि है। यह निधि बिना किसी बाजार जोखिम के आसानी से सुलभ होनी चाहिए।

कर दक्षता:

चूंकि आप केंद्र सरकार के पेंशनभोगी हैं, इसलिए कर-कुशल आय के लिए कर-मुक्त बॉन्ड या डाकघर मासिक आय योजना (POMIS) में निवेश करने पर विचार करें।
जोखिम कम करने और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए इन निवेश मार्गों में विविधता लाना आवश्यक है। अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता के अनुसार इस रणनीति को तैयार करने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।

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