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मैं 60 वर्ष का हूँ, सेवानिवृत्त हूँ और मेरी सेवानिवृत्ति राशि NPS में स्थानांतरित हो गई है। क्या मैं अभी भी 60% राशि निकाल सकता हूँ?
Ramalingam Kalirajan |8260 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 07, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Question by atul on Apr 06, 2025English
मैं कई वर्षों से अपनी कंपनी की सुपरएनुएशन स्कीम (LIC से) में योगदानकर्ता था। पिछले साल कंपनी ने एकत्रित धन को NPS में स्थानांतरित करने का विकल्प दिया था। मैंने वही विकल्प चुना और स्थानांतरण हो गया। लेकिन स्थानांतरण पूरा होने से पहले ही मैं सेवानिवृत्त हो गया (60 वर्ष)। पैसा 2 महीने से NPS में है। क्या मैं अब NPS से 60% एकमुश्त निकाल सकता हूँ?
Ans: सुपरएनुएशन से आपका NPS ट्रांसफर: मुख्य बिंदु
आपने अपनी कंपनी के माध्यम से कई वर्षों तक सुपरएनुएशन स्कीम में योगदान दिया है।
पिछले वर्ष, कंपनी ने इस कॉर्पस को NPS में एक बार ट्रांसफर करने की अनुमति दी थी।
आपने इसमें भाग लिया। लेकिन ट्रांसफर प्रोसेस होने से पहले ही आप रिटायर हो गए।
अब, सुपरएनुएशन का पैसा NPS में आ गया है, बस 2 महीने पहले।
आप अब 60 वर्ष से अधिक उम्र के हैं और NPS से 60% एकमुश्त निकालना चाहते हैं।
NPS में 60 वर्ष की आयु में निकासी का मूल नियम
जब आप 60 वर्ष के हो जाते हैं, तो आपको एकमुश्त 60% तक निकालने की अनुमति होती है।
शेष 40% का उपयोग IRDA-अनुमोदित बीमाकर्ता से वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए।
निकासी का अनुरोध CRA (केंद्रीय रिकॉर्डकीपिंग एजेंसी) पोर्टल के माध्यम से किया जाना चाहिए।
यह निकासी तब भी की जा सकती है जब योगदान केवल छोटी अवधि के लिए हो, जैसे कि आपके मामले में।
आपके मामले में अनोखी स्थिति: रिटायरमेंट के बाद ट्रांसफर
आइए कुछ ऐसी बातों पर गौर करें जो आपके मामले को अनोखा बनाती हैं।
NPS ट्रांसफर पूरा होने से पहले ही आप रिटायर हो चुके थे।
लेकिन ट्रांसफर अपने आप में वैध था और अब पैसा NPS के पास है।
अब आप 60 साल से ज़्यादा उम्र के सब्सक्राइबर हैं और आपके पास पहले से ही टियर-I अकाउंट में कॉर्पस है।
इसका मतलब है कि आप NPS एग्जिट नियमों के मुताबिक निकासी शुरू कर सकते हैं।
PFRDA नियम इस निकासी की अनुमति देते हैं
PFRDA दिशा-निर्देशों के मुताबिक, निम्नलिखित शर्तें लागू होती हैं:
60 या उससे ज़्यादा उम्र के सब्सक्राइबर रिटायरमेंट के बाद कभी भी एग्जिट शुरू कर सकते हैं।
कॉर्पोरेट-टू-NPS ट्रांसफर के लिए न्यूनतम NPS योगदान अवधि अनिवार्य नहीं है।
चूंकि ट्रांसफर किया गया कॉर्पस अब NPS के अंदर है, इसलिए आपको रिटायर सब्सक्राइबर माना जाता है।
आप 60% टैक्स-फ्री निकालने के पात्र हैं और 40% का इस्तेमाल एन्युटी खरीदने के लिए कर सकते हैं।
एनपीएस से निकासी आरंभ करने के चरण
अब आप औपचारिक निकासी प्रक्रिया आरंभ कर सकते हैं:
PRAN का उपयोग करके https://cra-nsdl.com या https://enps.nsdl.com पर लॉग इन करें।
“एनपीएस से बाहर निकलें” विकल्प चुनें।
बैंक विवरण, पहचान प्रमाण और वार्षिकी विकल्प विवरण प्रदान करें।
रद्द किया गया चेक और फोटो अपलोड करें।
यदि सहायता की आवश्यकता है, तो अपने पीओपी (पॉइंट ऑफ़ प्रेजेंस) या नोडल कार्यालय से संपर्क करें।
यदि आपके पूर्व नियोक्ता ने एनपीएस सेटअप की सुविधा प्रदान की है, तो आप उनसे भी संपर्क कर सकते हैं।
निकासी पर कर लाभ
आप जो 60% राशि एकमुश्त निकालते हैं, वह पूरी तरह से कर-मुक्त होती है।
शेष 40% राशि, जब वार्षिकी खरीदने के लिए उपयोग की जाती है, तो पेंशन आय के रूप में कर योग्य होगी।
वार्षिकी से प्राप्त मासिक पेंशन हर साल आपकी कर योग्य आय में जोड़ी जाती है।
वार्षिकी विकल्प पर सावधानी
वार्षिकता का प्रकार समझदारी से चुनें। विकल्पों में खरीद मूल्य की वापसी, संयुक्त वार्षिकी, आदि शामिल हैं।
सबसे कम प्रीमियम चुनने से बचें। स्थिर और सुरक्षित पेंशन पर ध्यान दें।
आप https://www.npstrust.org.in/annuity-service-providers पर वार्षिकी विकल्पों की तुलना कर सकते हैं।
अंत में
हां, आप NPS से 60% एकमुश्त राशि निकाल सकते हैं, भले ही यह सुपरएनुएशन ट्रांसफर हो।
ट्रांसफर से पहले रिटायरमेंट कोई अयोग्यता नहीं है। मुख्य बात यह है कि पैसा अब NPS में है।
बाहर निकलने की प्रक्रिया का पालन करें और सावधानी से अपना वार्षिकी विकल्प चुनें।
चूंकि यह एक बार का निर्णय है, इसलिए आप किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद ले सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
आपने अपनी कंपनी के माध्यम से कई वर्षों तक सुपरएनुएशन स्कीम में योगदान दिया है।
पिछले वर्ष, कंपनी ने इस कॉर्पस को NPS में एक बार ट्रांसफर करने की अनुमति दी थी।
आपने इसमें भाग लिया। लेकिन ट्रांसफर प्रोसेस होने से पहले ही आप रिटायर हो गए।
अब, सुपरएनुएशन का पैसा NPS में आ गया है, बस 2 महीने पहले।
आप अब 60 वर्ष से अधिक उम्र के हैं और NPS से 60% एकमुश्त निकालना चाहते हैं।
NPS में 60 वर्ष की आयु में निकासी का मूल नियम
जब आप 60 वर्ष के हो जाते हैं, तो आपको एकमुश्त 60% तक निकालने की अनुमति होती है।
शेष 40% का उपयोग IRDA-अनुमोदित बीमाकर्ता से वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए।
निकासी का अनुरोध CRA (केंद्रीय रिकॉर्डकीपिंग एजेंसी) पोर्टल के माध्यम से किया जाना चाहिए।
यह निकासी तब भी की जा सकती है जब योगदान केवल छोटी अवधि के लिए हो, जैसे कि आपके मामले में।
आपके मामले में अनोखी स्थिति: रिटायरमेंट के बाद ट्रांसफर
आइए कुछ ऐसी बातों पर गौर करें जो आपके मामले को अनोखा बनाती हैं।
NPS ट्रांसफर पूरा होने से पहले ही आप रिटायर हो चुके थे।
लेकिन ट्रांसफर अपने आप में वैध था और अब पैसा NPS के पास है।
अब आप 60 साल से ज़्यादा उम्र के सब्सक्राइबर हैं और आपके पास पहले से ही टियर-I अकाउंट में कॉर्पस है।
इसका मतलब है कि आप NPS एग्जिट नियमों के मुताबिक निकासी शुरू कर सकते हैं।
PFRDA नियम इस निकासी की अनुमति देते हैं
PFRDA दिशा-निर्देशों के मुताबिक, निम्नलिखित शर्तें लागू होती हैं:
60 या उससे ज़्यादा उम्र के सब्सक्राइबर रिटायरमेंट के बाद कभी भी एग्जिट शुरू कर सकते हैं।
कॉर्पोरेट-टू-NPS ट्रांसफर के लिए न्यूनतम NPS योगदान अवधि अनिवार्य नहीं है।
चूंकि ट्रांसफर किया गया कॉर्पस अब NPS के अंदर है, इसलिए आपको रिटायर सब्सक्राइबर माना जाता है।
आप 60% टैक्स-फ्री निकालने के पात्र हैं और 40% का इस्तेमाल एन्युटी खरीदने के लिए कर सकते हैं।
एनपीएस से निकासी आरंभ करने के चरण
अब आप औपचारिक निकासी प्रक्रिया आरंभ कर सकते हैं:
PRAN का उपयोग करके https://cra-nsdl.com या https://enps.nsdl.com पर लॉग इन करें।
“एनपीएस से बाहर निकलें” विकल्प चुनें।
बैंक विवरण, पहचान प्रमाण और वार्षिकी विकल्प विवरण प्रदान करें।
रद्द किया गया चेक और फोटो अपलोड करें।
यदि सहायता की आवश्यकता है, तो अपने पीओपी (पॉइंट ऑफ़ प्रेजेंस) या नोडल कार्यालय से संपर्क करें।
यदि आपके पूर्व नियोक्ता ने एनपीएस सेटअप की सुविधा प्रदान की है, तो आप उनसे भी संपर्क कर सकते हैं।
निकासी पर कर लाभ
आप जो 60% राशि एकमुश्त निकालते हैं, वह पूरी तरह से कर-मुक्त होती है।
शेष 40% राशि, जब वार्षिकी खरीदने के लिए उपयोग की जाती है, तो पेंशन आय के रूप में कर योग्य होगी।
वार्षिकी से प्राप्त मासिक पेंशन हर साल आपकी कर योग्य आय में जोड़ी जाती है।
वार्षिकी विकल्प पर सावधानी
वार्षिकता का प्रकार समझदारी से चुनें। विकल्पों में खरीद मूल्य की वापसी, संयुक्त वार्षिकी, आदि शामिल हैं।
सबसे कम प्रीमियम चुनने से बचें। स्थिर और सुरक्षित पेंशन पर ध्यान दें।
आप https://www.npstrust.org.in/annuity-service-providers पर वार्षिकी विकल्पों की तुलना कर सकते हैं।
अंत में
हां, आप NPS से 60% एकमुश्त राशि निकाल सकते हैं, भले ही यह सुपरएनुएशन ट्रांसफर हो।
ट्रांसफर से पहले रिटायरमेंट कोई अयोग्यता नहीं है। मुख्य बात यह है कि पैसा अब NPS में है।
बाहर निकलने की प्रक्रिया का पालन करें और सावधानी से अपना वार्षिकी विकल्प चुनें।
चूंकि यह एक बार का निर्णय है, इसलिए आप किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद ले सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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