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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Kirtan A Shah |77 Answers |Ask -Follow

MF Expert, Financial Planner - Answered on Nov 01, 2023

Kirtan A Shah is a certified financial planner and managing director, private wealth, at Credence Family Office.
He is also a Certified International Wealth Manager and Financial Engineering and Risk Manager.
Shah is the co-author of Financial Service Management and Financial Market Operations, which are used as reference books for Mumbai University.
He is frequently seen on CNBC, Zee Business, ET NOW & BQ Prime as an expert guest.... more

Asked by Anonymous - Oct 03, 2023English

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Money

प्रिय महोदय, मैं मूल रूप से एक एमएफ निवेशक हूं। नवंबर 2021 से मैंने अपना कोष धीरे-धीरे ऋण और निवेश में स्थानांतरित कर दिया है। स्वर्ण कोष. वर्तमान में मेरा ईक्यू निवेश 10% है। मैं हमेशा की तरह इक्विटी में अपना एसआईपी जारी रख रहा हूं। कृपया मुझे निम्नलिखित मुद्दों पर सलाह दें। एक। क्या मुझे अपना एसआईपी जारी रखना चाहिए? बी। क्या मुझे अपने कोष को फिर से ऋण से इक्विटी में स्थानांतरित करना शुरू कर देना चाहिए? स्वर्ण कोष. सी। यदि नहीं, तो अस्थायी तौर पर मुझे कब तक इंतजार करना चाहिए या इक्विटी में बदलाव के लिए सही माहौल का फैसला कैसे करना चाहिए? उत्तर के लिए अनुरोध. धन्यवाद & रजि,

Ans: एक। हाँ जारी रखें
बी। निश्चित नहीं कि आप बाज़ार का समय निर्धारित करने का प्रयास क्यों कर रहे हैं। अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और जोखिम के आधार पर इसे इक्विटी में ले जाएं। प्रयास न करें & amp; बाजार का समय

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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Jul 18, 2022

Question by Dhanesh - Jul 18, 2022English

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Money

मैं 10 साल की अवधि के लिए निम्नलिखित फंडों में एसआईपी कर रहा हूं। कृपया सुझाव दें कि क्या किसी फंड को बदला जाना चाहिए & amp; किसका। सभी प्रत्यक्ष निधि हैं. एसआईपी राशि एवं amp; निवेश की वर्तमान अवधि</p> <ol> <li>मिर्रे एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप - रु 10000/- 2 साल के लिए</li> <li>मिर्रे एसेट फोकस्ड 25 - रु. 20000/- 1 वर्ष के लिए</li> <li>एक्सिस फोकस्ड 25 - रु 10000/- 1 वर्ष के लिए</li> <li>SBI स्मॉल कैप - रु. 5000/- 2 वर्षों के लिए</li> </ol> <p>आगे वर्तमान एमएफ होल्डिंग्स:</p> <ol> <li>L&T उभरता हुआ व्यवसाय - रु 300,000/-</li> <li>BNP Paribas ELSS - रु 80000/-</li> <li>एक्सिस ब्लू चिप फंड - रु 65000/- </li> </ol> <p>10 वर्षों के बाद मैं कितनी धनराशि की उम्मीद कर सकता हूं</p>

Ans: </strong>कोई परिवर्तन आवश्यक नहीं है; वह कोष जो रुपये से बनाया जा सकता है। 45000 - एसआईपी लगभग रु. होगी. 1.2 करोड़</p> <p>रु. की एकमुश्त राशि. 4.45 लाख रुपये तक बढ़ सकता है. 15 लाख, इस प्रकार कुल रु. 1.35 करोड़ से 1.4 करोड़ तक का सृजन किया जा सकता है</p>

Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Jun 08, 2021

Question by Ravikant - Jun 08, 2021English

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Money

मैंने पिछले 8 वर्षों से एसआईपी के माध्यम से निम्नलिखित एमएफ में निवेश किया है:</p> <p>मेरा लक्ष्य करोड़ों लोगों की सेवानिवृत्ति और बच्चों की शिक्षा।</p> <p>कृपया सलाह दें कि क्या मुझे जारी रखना चाहिए या बदलना चाहिए।</p> <p>1. एसबीआई लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड - ग्रोथ 1000 प्रति माह</p> <p>2. मिराए संपत्ति की दीर्घकालिक वृद्धि 2500 प्रति माह</p> <p>3. आदित्य बिड़ला सनलाइफ टैक्स राहत 96 वृद्धि 1500 प्रति माह</p>

Ans: ये सभी ईएलएसएस फंड हैं और अच्छे हैं, इन्हें कर लाभ के साथ-साथ धन सृजन के लिए भी जारी रखा जा सकता है</p>

Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Mar 18, 2021

Question by Rahul - Mar 18, 2021English

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Money

मेरे पास एमएफ में निम्नलिखित एसआईपी हैं। कृपया सलाह दें कि क्या मुझे इसे जारी रखना चाहिए या आपके पास कोई सुझाव है। लक्ष्य 5-8 वर्षों में सुरक्षित रूप से कोष तैयार करना है।</p> <p>1. एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 5000</p> <p>2. एचडीएफसी शॉर्ट टर्म डेट फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 5000</p> <p>3. एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 5000</p> <p>4. आदित्य बिड़ला सनलाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 5000</p>

Ans: कृपया 1, 2 और 3 के साथ जारी रखें; एक्सिस ब्लूचिप – ग्रोथ या यूटीआई मास्टर शेयर--ग्रोथ बेहतर लार्ज कैप फंड हैं।</p>

Hardik Parikh |106 Answers |Ask -Follow

Tax, Mutual Fund Expert - Answered on Apr 19, 2023

Question by Surya - Mar 21, 2023English

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Money

नमस्ते, मैं 2020 से निम्नलिखित एमएफ योजनाओं में एसआईपी के रूप में 24,000 का निवेश कर रहा हूं। 1. एचडीएफसी टैक्ससेवर - 5000 2. एचडीएफसी सेवानिवृत्ति बचत - 2000 3. मिराए एसेट लार्ज कैप फंड - 3000 4. एक्सिस स्मॉल कैप फंड - 2000 5. एक्सिस मिड कैप फंड - 2000 6. एक्सिस ब्लूचिप फंड - 2000 7. फ्रैंकलिन इंडिया फीडर - यूएस ऑप फंड - 2000 8. क्वांट एक्टिव फंड - 3000 9. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - 3000 यदि मुझे कोई समायोजन करने की आवश्यकता हो तो कृपया सलाह दें। मैं 2030 तक 1 सीआर का कोष बनाना चाहता हूं।

Ans: प्रिय सूर्या,

यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आप 2020 से अपने निवेश को लेकर अनुशासित हैं। आपके पोर्टफोलियो में कर-बचत, सेवानिवृत्ति, लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और अंतर्राष्ट्रीय फंड का मिश्रण शामिल है, जो एक अच्छा संकेत है विविधीकरण.

2030 तक 1 करोड़ का कोष जमा करने के आपके लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, आइए आपके वर्तमान निवेश दृष्टिकोण को देखें और देखें कि क्या किसी समायोजन की आवश्यकता है।

सबसे पहले, मान लें कि आपके निवेश पर औसत वार्षिक रिटर्न 12% है, जो लंबी अवधि में इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड के लिए उचित है। ₹24,000 के आपके वर्तमान मासिक एसआईपी के साथ, आपने सालाना ₹2,88,000 का निवेश किया होगा। 2030 तक, जो कि 7 साल दूर है, आपने कुल मिलाकर ₹20,16,000 का निवेश किया होगा।

अनुमानित 12% वार्षिक रिटर्न का उपयोग करते हुए, 2030 तक आपके निवेश का भविष्य मूल्य लगभग 33,38,000 होगा। यह आपके 1 करोड़ के लक्ष्य से काफी कम है।

अपना लक्ष्य हासिल करने के लिए आपको अपनी मासिक एसआईपी राशि बढ़ानी होगी। यहाँ आप क्या कर सकते हैं:

अपनी वित्तीय स्थिति की समीक्षा करें और उन क्षेत्रों की पहचान करें जहां आप अपना मासिक निवेश बढ़ा सकते हैं। 2030 तक ₹1 करोड़ हासिल करने के लिए आपको लगभग ₹50,000 प्रति माह निवेश करने की आवश्यकता हो सकती है, समान 12% वार्षिक रिटर्न मानते हुए।
अपने पोर्टफोलियो और उसके परिसंपत्ति आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करें। जबकि आपका वर्तमान आवंटन अच्छी तरह से विविध प्रतीत होता है, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि यह आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित हो। उच्च रिटर्न की संभावना में सुधार के लिए आपको कुछ बदलाव करने की आवश्यकता हो सकती है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के लिए अनुकूलित है, एक वित्तीय सलाहकार के साथ इस पर चर्चा करने पर विचार करें।
अपने निवेश और उनके प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। यह ट्रैक करना आवश्यक है कि आपके म्यूचुअल फंड अपने बेंचमार्क सूचकांकों और समकक्षों की तुलना में कैसा प्रदर्शन कर रहे हैं। यदि आपको कोई खराब प्रदर्शन करने वाला व्यक्ति मिलता है, तो उन्हें बेहतर प्रदर्शन करने वाले विकल्पों से बदलने पर विचार करें।
याद रखें कि निवेश एक दीर्घकालिक यात्रा है और इसके लिए धैर्य, अनुशासन और नियमित समीक्षा की आवश्यकता होती है। अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहना और अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करना महत्वपूर्ण है।

2030 तक 1 करोड़ तक पहुंचने की आपकी यात्रा के लिए आपको शुभकामनाएं!

नमस्कार,

नवीनतम प्रश्न

Vipul Bhavsar |46 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 04, 2025

Question by mahanth - Mar 19, 2025English

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Money

सर मैं पीएसबी में मुख्य प्रबंधक के पद पर कार्यरत हूँ और मेरी आयु 41 वर्ष है। मैं मूल रूप से कृषि स्नातक हूँ और तबादलों (राज्य के भीतर और बाहर) से तंग आ चुका हूँ। हाल ही में मुझे हृदय संबंधी समस्या हुई है। वर्तमान में मैं 16 वर्ष का हो चुका हूँ और कम से कम 1/3 पेंशन पात्रता के लिए न्यूनतम 20 वर्ष की आयु आवश्यक है। अब, बैंकिंग से हाईटेक कृषि में नौकरी बदलने की योजना बना रहा हूँ।

Ans: कृपया अपना प्रश्न स्पष्ट करें

Vipul Bhavsar |46 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 04, 2025

Asked by Anonymous - Mar 20, 2025English

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Money

मेरे माता-पिता ने 2022-23 में एक (घर) संपत्ति खरीदी है। जबकि यह मेरे पिता और माता के संयुक्त स्वामित्व में है, अधिकांश (>90%) फंडिंग मेरे पिता द्वारा की गई थी। उन्होंने उस विशेष वर्ष के लिए दायर अपने ITR में संपूर्ण संपत्ति लेनदेन को शामिल किया है। हालाँकि, मेरी माँ को अब कर विभाग से एक सूचना मेल प्राप्त हुई है जिसमें उक्त फ्लैट की पूरी राशि बताई गई है और उनसे या तो संशोधित रिटर्न (दंड के साथ) दाखिल करने या उस वर्ष के ITR में इसे शामिल न करने का कारण बताने के लिए कहा गया है। कृपया आप क्या सलाह देंगे।

Ans: भुगतान, पुराने आयकर रिटर्न, मूल्यांकन आदेशों के लिए सभी दस्तावेजी साक्ष्य एकत्र करें और सीए से परामर्श करें

Vipul Bhavsar |46 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 04, 2025

Asked by Anonymous - Mar 12, 2025English

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Money

क्या मैं स्वयं (आयु 59 वर्ष) + एक आश्रित बेटी (आयु 25 वर्ष) और अपनी माँ (आयु 82 वर्ष) के लिए धारा 80DDB के तहत कर कटौती का दावा कर सकता हूँ? इस स्थिति में कुल कितनी कटौती की अनुमति होगी?

Ans: धारा 80DDB के तहत कटौती किसी ऐसे आश्रित के चिकित्सा उपचार के लिए दी जाती है जो किसी निर्दिष्ट बीमारी से पीड़ित है। आश्रित का मतलब पति/पत्नी, बच्चे, माता-पिता और भाई-बहन से है। कटौती का दावा करने के लिए, प्रमाण पत्र प्राप्त करना अनिवार्य है। रोग के प्रकार के आधार पर विभिन्न विशेषज्ञों से प्रमाण पत्र प्राप्त किया जा सकता है, जैसे कि न्यूरोलॉजिस्ट, ऑन्कोलॉजिस्ट, यूरोलॉजिस्ट, हेमेटोलॉजिस्ट, इम्यूनोलॉजिस्ट या कोई अन्य प्रासंगिक विशेषज्ञ। विभिन्न परिदृश्यों को समझने के लिए सीए से परामर्श करना दृढ़ता से उचित है। विपुल भावसार चार्टर्ड अकाउंटेंट www.capitalca.in

Vipul Bhavsar |46 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 04, 2025

Asked by Anonymous - Mar 10, 2025English

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Money

मैं अब 45 वर्ष का हूँ, वीआरएस लेने के बाद क्या मैं पोस्ट ऑफिस की वरिष्ठ नागरिक योजना में निवेश कर सकता हूँ?

Ans: नहीं। डाकघर वरिष्ठ नागरिक योजना के लिए पात्र होने के लिए आपकी आयु 60 वर्ष होनी चाहिए।

Vipul Bhavsar |46 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 04, 2025

Question by Madan - Mar 09, 2025English

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Money

मैं सेवानिवृत्त हूं और पूंजीगत लाभ कर से संबंधित प्रश्न हैं। मैंने 2001 में 1250 वर्ग फीट की जमीन खरीदी थी और उस पर 2002-2003 में एक आवासीय घर बनाया गया था और कुल खर्च लगभग 28 लाख आया था जिसके लिए मैंने कोई रसीद नहीं दी क्योंकि उस समय सब कुछ नकद में भुगतान किया गया था। मैंने किसी ठेकेदार को नहीं रखा है। सब कुछ मैंने खुद ही व्यवस्थित किया था। मैंने 6.55 लाख का ऋण लिया है जबकि अन्य राशि मैंने दोस्तों और रिश्तेदारों और परिवार के सदस्यों से उधार ली है। बाद में 2005 में 1.50 लाख रुपये की राशि में सुधार हुआ जिसके लिए मैंने ऋण लिया है। मैंने यह घर जनवरी 2025 में 1.23 करोड़ रुपये में बेचा। यदि आप मुझे मेरी पूंजीगत लाभ देयता बता सकते हैं तो मैं आभारी रहूंगा बेची गई संपत्ति लखनऊ में थी। धन्यवाद मदन लाल अग्रवाल

Ans: प्रिय महोदय,

साझा की गई जानकारी के आधार पर,

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ लगभग 21,54,000 रुपये होगा और कर देयता 431000 रुपये होगी (इंडेक्सेशन के साथ)

पूंजीगत लाभ 9350000 रुपये होगा और कर देयता 1168750 रुपये होगी (इंडेक्सेशन के बिना)

कर देयताओं को समझने के लिए सीए से परामर्श करना दृढ़ता से उचित है
विपुल भावसार
चार्टर्ड अकाउंटेंट
www.capitalca.in

Vipul Bhavsar |46 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 04, 2025

Question by narayan - Feb 13, 2025English

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Money

मैंने 2006 में अपने पति/पत्नी के नाम पर 3.6 लाख में फ्लैट खरीदा था और नवंबर 2024 में 14 लाख में बेच दिया। पति/पत्नी के नाम पर प्राप्त धन। मैं नियमित रूप से 30% ब्रैकेट के तहत कर का भुगतान करता हूं। पति/पत्नी कर योग्य आयकर सीमा को पार नहीं करते हैं। क्या मुझे LTCG कर और कर बचाने के लिए कोई विकल्प (यदि कोई हो) मिल सकता है? क्या मैं इसे बेटे को उपहार में दे सकता हूं या कुछ और, कृपया सलाह दें?

Ans: आप दीर्घ अवधि पूंजीगत लाभ के लिए छूट का दावा कर सकते हैं

धारा 54 - यदि बेची गई पुरानी संपत्ति आवासीय घर थी

नया आवासीय घर बिक्री की तिथि से 1 वर्ष पहले या 2 वर्ष बाद खरीदा गया हो या बिक्री की तिथि से 3 वर्ष के भीतर बनाया गया हो (यह घर खरीद की तिथि से 3 वर्ष के भीतर नहीं बेचा जाना चाहिए, यदि बेचा जाता है तो बचा हुआ पूरा कर चुकाया जाएगा

निवेश राशि दीर्घ अवधि पूंजीगत लाभ या नई संपत्ति की लागत, जो भी कम हो, होगी

54EC
NHAI बॉन्ड या RECL बॉन्ड की खरीद, 5 वर्ष के बाद भुनाने योग्य। अधिकतम अनुमत राशि 50 लाख रुपये है

बिक्री की तिथि से 6 महीने के भीतर निवेश किया जाना चाहिए

कर देनदारियों को समझने के लिए CA से परामर्श करना दृढ़ता से उचित है

विपुल भावसार
चार्टर्ड अकाउंटेंट
www.capitalca.in

Ramalingam Kalirajan |8189 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 04, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English

Money

प्रिय महोदय, मैं 55 वर्षीय कॉर्पोरेट कार्यकारी हूँ और 2029 तक सेवानिवृत्त हो जाऊँगा। मेरी निधि इस प्रकार है - PF = 45,00,000. PPF = 3200,000. NPS = 35,00,000 (30k के मासिक निवेश के साथ)। संपत्ति = 4 करोड़। शेयर + MF = 32,00,000 (लगभग 60,000 के मासिक निवेश के साथ)। LIC = 14,00,000 (अगले वर्ष परिपक्व होने वाली)। FD = 36,00,000. उपर्युक्त के अलावा, ग्रेच्युटी (15 लाख) और आभूषण होंगे। मेरे 2 बच्चों को अगले 4 वर्षों में उनकी शिक्षा के लिए लगभग 25 लाख की आवश्यकता होगी। क्या मैं समय से पहले सेवानिवृत्ति ले सकता हूँ?

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है। आपने कई एसेट क्लास में एक ठोस कोष बनाया है। नीचे समय से पहले रिटायरमेंट के लिए आपकी तत्परता का विस्तृत मूल्यांकन दिया गया है।

आपकी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
सेवानिवृत्ति 2029 में है, जिसका अर्थ है कि आपके पास आय और निवेश के लिए पाँच और वर्ष हैं।

आपकी कुल राशि PF, PPF, NPS, MF, शेयर, FD और प्रॉपर्टी में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है।

आपकी निवेश की आदत अच्छी है, जिसमें 60,000 रुपये मासिक SIP और 30,000 रुपये NPS में निवेश करना शामिल है।

अगले साल LIC की परिपक्वता 14 लाख रुपये प्रदान करेगी, जिससे लिक्विडिटी बढ़ेगी।

सेवानिवृत्ति पर 15 लाख रुपये की ग्रेच्युटी मिलेगी, जिससे आपके नकद भंडार में वृद्धि होगी।

आभूषण अतिरिक्त संपत्ति है, लेकिन यह आय-उत्पादक संपत्ति नहीं है।

वित्तीय ज़रूरतें और भविष्य के लक्ष्य
1. बच्चों की शिक्षा - 4 साल में 25 लाख रुपये की जरूरत है
आपको शिक्षा खर्च के लिए चार साल में 25 लाख रुपये की जरूरत है।

आपकी FD (36 लाख रुपये) आपके निवेश को प्रभावित किए बिना इसे कवर करने में मदद कर सकती है।

शिक्षा भुगतान समयसीमा से मेल खाने के लिए FD के लिए सीढ़ीदार दृष्टिकोण पर विचार करें।

2. सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय
आपका NPS कोष (35 लाख रुपये) सेवानिवृत्ति के बाद पेंशन उत्पन्न करेगा।

EPF (45 लाख रुपये) और PPF (32 लाख रुपये) एकमुश्त सेवानिवृत्ति निधि प्रदान करते हैं।

60K रुपये SIP के साथ MF और शेयर (32 लाख रुपये) बढ़ते रहेंगे।

आपके पास निष्क्रिय आय के लिए एक मजबूत आधार है, लेकिन आपको एक आय योजना की आवश्यकता है।

3. हेल्थकेयर और इमरजेंसी फंड
55 साल की उम्र में, समय के साथ चिकित्सा व्यय बढ़ेंगे।

सुनिश्चित करें कि आपके पास सेवानिवृत्ति के बाद के वर्षों के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है।

आपात स्थिति के लिए कम से कम 15-20 लाख रुपये लिक्विड FD या डेट फंड में रखें।

समय से पहले रिटायरमेंट की व्यवहार्यता का आकलन
1. अगले 5 वर्षों में कॉर्पस ग्रोथ
आपके मौजूदा निवेश + SIP + NPS योगदान में और वृद्धि होगी।

उचित एसेट एलोकेशन के साथ, आपका कॉर्पस पांच वर्षों में 5-6 करोड़ रुपये को पार कर सकता है।

2. मुद्रास्फीति और जीवनशैली रखरखाव
आपके वर्तमान जीवनशैली व्यय का अनुमान लगाया जाना चाहिए।

दीर्घकालिक स्थिरता का आकलन करने के लिए मुद्रास्फीति (प्रति वर्ष 6-7%) को ध्यान में रखें।

3. स्थिरता के लिए निवेश रणनीति
रिटायरमेंट के करीब स्थिरता के लिए कुछ इक्विटी को संतुलित फंड में स्थानांतरित करें।

स्थिर रिटर्न के लिए ग्रोथ और रूढ़िवादी निवेश का मिश्रण रखें।

NPS से पूरी निकासी से बचें - व्यवस्थित निकासी और पेंशन का मिश्रण उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक मजबूत कॉर्पस है और आप रिटायरमेंट के लिए सही रास्ते पर हैं।

पांच और वर्षों तक काम जारी रखने से वित्तीय सुरक्षा मिलेगी।

एसेट एलोकेशन एडजस्टमेंट से रिटायरमेंट के बाद आय में स्थिरता सुनिश्चित होगी।

तनाव मुक्त रिटायरमेंट के लिए बढ़ती चिकित्सा लागत और मुद्रास्फीति के लिए योजना बनाएं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Vipul Bhavsar |46 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 04, 2025

Question by KRISHNA - Feb 24, 2025English

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Money

मेरी एफडी और पेंशन आय से ब्याज 1200000/- रुपये है और एलटीसीजी 125000/- रुपये है।

Ans: कृपया अपना प्रश्न स्पष्ट करें कि आपको किस वर्ष के लिए क्या जानना आवश्यक है
विपुल भावसार
चार्टर्ड अकाउंटेंट
www.capitalca.in

Ramalingam Kalirajan |8189 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 04, 2025

Question by Narayan - Apr 03, 2025English

Money

प्रिय महोदय, मैं 59 वर्षीय वेतनभोगी व्यक्ति हूँ, पिछले चार वर्षों से हर महीने एक्सिस मिडकैप @5K, एक्सिस ESG @5K, पराग पारिख फ्लेक्सीकैप @25K, निप्पॉन मल्टीकैप @7.5K निप्पॉन स्मॉलकैप @5K, SBI स्मॉलकैप @4K और केनरा स्मॉलकैप @3K SIP कर रहा हूँ। SIP को अगले पाँच वर्षों तक जारी रखना है। वर्तमान बाजार अस्थिरता के संदर्भ में, क्या आप कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करेंगे? मैं जोखिम से नहीं डरता। लक्ष्य धन सृजन है।

Ans: आपकी निवेश रणनीति अच्छी तरह से संरचित है। आपका धन सृजन पर पूरा ध्यान है, और आपका पोर्टफोलियो इसे दर्शाता है। नीचे अनुशंसाओं के साथ एक विस्तृत समीक्षा दी गई है।

अपने मौजूदा पोर्टफोलियो का आकलन
आपके पास मिड-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप, ESG और मल्टीकैप फंड के साथ एक अच्छी तरह से विविध इक्विटी पोर्टफोलियो है।

आपके अधिकांश निवेश आक्रामक-विकास श्रेणियों में हैं।

आपकी जोखिम लेने की क्षमता स्मॉल और मिड-कैप फंड में आवंटन से स्पष्ट है।

आप चार वर्षों से लगातार निवेश कर रहे हैं, जो एक अच्छा तरीका है।

आपके SIP की योजना अगले पाँच वर्षों के लिए बनाई गई है, जिससे आपके निवेश को बढ़ने का समय मिल रहा है।

आपके पोर्टफोलियो की ताकतें
विकास की संभावना: स्मॉल और मिड-कैप फंड में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न की संभावना होती है।

विविधीकरण: विभिन्न श्रेणियों में निवेश करने से जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद मिलती है।

लचीलापन: फ्लेक्सी-कैप और मल्टीकैप फंड फंड मैनेजरों को मार्केट कैप के बीच स्विच करने की अनुमति देते हैं।

स्थिरता: नियमित SIP बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करते हैं।

सुधार के लिए मुख्य क्षेत्र
1. स्मॉल और मिड-कैप फंड में उच्च जोखिम
आपके पोर्टफोलियो में स्मॉल और मिड-कैप फंड की ओर एक मजबूत झुकाव है।

ये फंड अस्थिर हो सकते हैं, खासकर अनिश्चित बाजारों में।

लार्ज-कैप फंड की ओर थोड़ा सा पुनर्वितरण स्थिरता जोड़ सकता है।

2. ESG फंड में सेक्टर-विशिष्ट जोखिम
ESG फंड थीम-आधारित होते हैं और विशिष्ट विनियामक और वैश्विक रुझानों पर निर्भर करते हैं।

यदि ESG सेक्टर में मंदी आती है तो इससे खराब प्रदर्शन हो सकता है।

ESG में जोखिम कम करने या इसके प्रदर्शन पर बारीकी से नज़र रखने पर विचार करें।

3. ओवरलैपिंग निवेश रणनीतियाँ
आपके कुछ फंड में समान स्टॉक होल्डिंग हो सकती है, जिससे दोहराव हो सकता है।

एक ही श्रेणी में बहुत सारे फंड का मतलब हमेशा बेहतर विविधीकरण नहीं होता है।

कम लेकिन अच्छी तरह से चुने गए फंड के साथ एक केंद्रित दृष्टिकोण बेहतर काम कर सकता है।

अनुशंसित पोर्टफोलियो समायोजन
1. स्मॉल-कैप एक्सपोजर कम करें
आपके पास पहले से ही कई स्मॉल-कैप फंड हैं।

एक मजबूत प्रदर्शन करने वाले को बनाए रखना और दूसरों को कम करना जोखिम प्रबंधन में सुधार कर सकता है।

मुक्त पूंजी को लार्ज-कैप या संतुलित फंड में स्थानांतरित किया जा सकता है।

2. लार्ज-कैप आवंटन बढ़ाएँ
लार्ज-कैप फंड स्थिरता और स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं।

एक मजबूत लार्ज-कैप फंड में 15-20% आवंटन संतुलन में सुधार कर सकता है।

यह सुनिश्चित करेगा कि आपका पोर्टफोलियो अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव का सामना कर सके।

3. ESG फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें
ESG फंड की एक अनूठी निवेश रणनीति होती है।

यदि प्रदर्शन असंगत है, तो फ्लेक्सी-कैप या मल्टीकैप फंड में स्विच करना बेहतर हो सकता है।

बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रबंधन
SIP जारी रखना: रुपया लागत औसत से लाभ उठाने के लिए अपनी SIP को योजना के अनुसार जारी रखें।

पुनर्संतुलन: बाजार की स्थितियों के आधार पर आवंटन को सालाना समायोजित करें।

लाभ बुकिंग: मजबूत बाजार चरणों में आंशिक निकासी पर विचार करें।

कराधान संबंधी विचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है। एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।

पुनर्आवंटन प्रभाव: फंड स्विच करने से कर योग्य पूंजीगत लाभ हो सकता है।

कर-कुशल निकासी: कर देयता को कम करने के लिए मोचन की योजना बनाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो धन सृजन के लिए अच्छी तरह से संरचित है।

स्मॉल-कैप एक्सपोजर को कम करने और लार्ज-कैप स्थिरता को जोड़ने से संतुलन में सुधार हो सकता है।

नियमित निगरानी और मामूली समायोजन आपके निवेश को ट्रैक पर रखेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Vipul Bhavsar |46 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 04, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English

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नमस्ते, मेरे माता-पिता ने 1990 में अपने रिश्तेदारों और दोस्तों के नाम पर रिलायंस इंडस्ट्रीज के शेयर खरीदे थे। अब कुछ मूल धारकों की मृत्यु हो चुकी है और हम उनके कानूनी उत्तराधिकारी को शेयर हस्तांतरित करने की प्रक्रिया में हैं। मेरा सवाल यह है कि एक बार जब सभी शेयर उनके कानूनी उत्तराधिकारी को हस्तांतरित हो जाते हैं, तो मेरे माता-पिता के नाम पर शेयर हस्तांतरित करने की प्रक्रिया क्या है? क्या कोई कर देयता होगी? क्या मेरी चाची/चाचा मुझे अपने शेयर उपहार में दे सकते हैं?

Ans: 1. मान लें कि शेयर डीमैट फॉर्म में हैं, तो आपको ब्रोकर से सलाह लेने की जरूरत है। वह आपको आवश्यकताओं और फॉर्म के बारे में बताएगा
2. उपहार के रूप में प्राप्त शेयरों से हस्तांतरण 50000 रुपये से अधिक होने पर कर योग्य होगा। हालांकि, अगर यह आयकर में दी गई परिभाषा के अनुसार किसी "रिश्तेदार" से प्राप्त किया जाता है तो कोई कर नहीं लगेगा
कर देनदारियों को समझने के लिए हस्तांतरण के साथ आगे बढ़ने से पहले सीए से परामर्श करना दृढ़ता से सलाह दी जाती है
विपुल भावसार
चार्टर्ड अकाउंटेंट
www.capitalca.in

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