प्रिय महोदय, मैं मूल रूप से एक एमएफ निवेशक हूं। नवंबर 2021 से मैंने अपना कोष धीरे-धीरे ऋण और निवेश में स्थानांतरित कर दिया है। स्वर्ण कोष. वर्तमान में मेरा ईक्यू निवेश 10% है। मैं हमेशा की तरह इक्विटी में अपना एसआईपी जारी रख रहा हूं। कृपया मुझे...

प्रिय महोदय, मैं मूल रूप से एक एमएफ निवेशक हूं। नवंबर 2021 से मैंने अपना कोष धीरे-धीरे ऋण और निवेश में स्थानांतरित कर दिया है। स्वर्ण कोष. वर्तमान में मेरा ईक्यू निवेश 10% है। मैं हमेशा की तरह इक्विटी में अपना एसआईपी जारी रख रहा हूं। कृपया मुझे निम्नलिखित मुद्दों पर सलाह दें। एक। क्या मुझे अपना एसआईपी जारी रखना चाहिए? बी। क्या मुझे अपने कोष को फिर से ऋण से इक्विटी में स्थानांतरित करना शुरू कर देना चाहिए? स्वर्ण कोष. सी। यदि नहीं, तो अस्थायी तौर पर मुझे कब तक इंतजार करना चाहिए या इक्विटी में बदलाव के लिए सही माहौल का फैसला कैसे करना चाहिए? उत्तर के लिए अनुरोध. धन्यवाद & रजि,

Ans: एक। हाँ जारी रखें
बी। निश्चित नहीं कि आप बाज़ार का समय निर्धारित करने का प्रयास क्यों कर रहे हैं। अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और जोखिम के आधार पर इसे इक्विटी में ले जाएं। प्रयास न करें & amp; बाजार का समय

नमस्ते, मैं 2020 से निम्नलिखित एमएफ योजनाओं में एसआईपी के रूप में 24,000 का निवेश कर रहा हूं। 1. एचडीएफसी टैक्ससेवर - 5000 2. एचडीएफसी सेवानिवृत्ति बचत - 2000 3. मिराए एसेट लार्ज कैप फंड - 3000 4. एक्सिस स्मॉल कैप फंड - 2000 5. एक्सिस मिड कैप फंड - 2000 6. एक्सिस ब्लूचिप फंड - 2000 7. फ्रैंकलिन इंडिया फीडर - यूएस ऑप फंड - 2000 8. क्वांट एक्टिव फंड - 3000 9. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - 3000 यदि मुझे कोई समायोजन करने की आवश्यकता हो तो कृपया सलाह दें। मैं 2030 तक 1 सीआर का कोष बनाना चाहता हूं।

Ans: प्रिय सूर्या,

यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आप 2020 से अपने निवेश को लेकर अनुशासित हैं। आपके पोर्टफोलियो में कर-बचत, सेवानिवृत्ति, लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और अंतर्राष्ट्रीय फंड का मिश्रण शामिल है, जो एक अच्छा संकेत है विविधीकरण.

2030 तक 1 करोड़ का कोष जमा करने के आपके लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, आइए आपके वर्तमान निवेश दृष्टिकोण को देखें और देखें कि क्या किसी समायोजन की आवश्यकता है।

सबसे पहले, मान लें कि आपके निवेश पर औसत वार्षिक रिटर्न 12% है, जो लंबी अवधि में इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड के लिए उचित है। ₹24,000 के आपके वर्तमान मासिक एसआईपी के साथ, आपने सालाना ₹2,88,000 का निवेश किया होगा। 2030 तक, जो कि 7 साल दूर है, आपने कुल मिलाकर ₹20,16,000 का निवेश किया होगा।

अनुमानित 12% वार्षिक रिटर्न का उपयोग करते हुए, 2030 तक आपके निवेश का भविष्य मूल्य लगभग 33,38,000 होगा। यह आपके 1 करोड़ के लक्ष्य से काफी कम है।

अपना लक्ष्य हासिल करने के लिए आपको अपनी मासिक एसआईपी राशि बढ़ानी होगी। यहाँ आप क्या कर सकते हैं:

अपनी वित्तीय स्थिति की समीक्षा करें और उन क्षेत्रों की पहचान करें जहां आप अपना मासिक निवेश बढ़ा सकते हैं। 2030 तक ₹1 करोड़ हासिल करने के लिए आपको लगभग ₹50,000 प्रति माह निवेश करने की आवश्यकता हो सकती है, समान 12% वार्षिक रिटर्न मानते हुए।
अपने पोर्टफोलियो और उसके परिसंपत्ति आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करें। जबकि आपका वर्तमान आवंटन अच्छी तरह से विविध प्रतीत होता है, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि यह आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित हो। उच्च रिटर्न की संभावना में सुधार के लिए आपको कुछ बदलाव करने की आवश्यकता हो सकती है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के लिए अनुकूलित है, एक वित्तीय सलाहकार के साथ इस पर चर्चा करने पर विचार करें।
अपने निवेश और उनके प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। यह ट्रैक करना आवश्यक है कि आपके म्यूचुअल फंड अपने बेंचमार्क सूचकांकों और समकक्षों की तुलना में कैसा प्रदर्शन कर रहे हैं। यदि आपको कोई खराब प्रदर्शन करने वाला व्यक्ति मिलता है, तो उन्हें बेहतर प्रदर्शन करने वाले विकल्पों से बदलने पर विचार करें।
याद रखें कि निवेश एक दीर्घकालिक यात्रा है और इसके लिए धैर्य, अनुशासन और नियमित समीक्षा की आवश्यकता होती है। अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहना और अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करना महत्वपूर्ण है।

2030 तक 1 करोड़ तक पहुंचने की आपकी यात्रा के लिए आपको शुभकामनाएं!

नमस्कार,