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47-year-old with an annual income of 9 lakhs aiming to create a corpus of 4 crores in 8 years through SIP: What are the best investment options?

Ramalingam Kalirajan |6302 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 29, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 25, 2024English

मेरी वार्षिक आय 9 लाख है, मेरी आयु 47 वर्ष है, मैं 8 वर्षों में 4 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूँ, मुझे केवल म्यूचुअल फंड के माध्यम से SIP में क्या निवेश करना चाहिए?

Ans: आप 8 साल में 4 करोड़ रुपये का कोष बनाने का लक्ष्य रखते हैं। आपकी वार्षिक आय 9 लाख रुपये है। इसके लिए रणनीतिक योजना और म्यूचुअल फंड में अनुशासित निवेश की आवश्यकता है।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) रणनीति
SIP निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है। यह लागत को औसत करने और बाजार की अस्थिरता को कम करने में मदद करता है।

सुझाए गए म्यूचुअल फंड श्रेणियाँ
लार्ज कैप फंड

ये फंड बड़ी, स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।
वे स्थिरता और स्थिर रिटर्न देते हैं।
जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए आदर्श।
फ्लेक्सी कैप फंड

फ्लेक्सी कैप फंड लार्ज, मिड और स्मॉल कैप में निवेश करते हैं।
वे विकास और स्थिरता के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।
मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए उपयुक्त।
मिड कैप फंड

मिड कैप फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं।
वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं।
आक्रामक निवेशकों के लिए अच्छा है।
स्मॉल कैप फंड

स्मॉल कैप फंड छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं।
उनमें सबसे अधिक विकास क्षमता होती है लेकिन सबसे अधिक जोखिम भी होता है।
बहुत आक्रामक निवेशकों के लिए सबसे अच्छा।
सुझाया गया निवेश दृष्टिकोण
अपने निवेश में विविधता लाएं

लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप, मिड कैप और स्मॉल कैप फंड के मिश्रण में निवेश करें।
यह विविधता जोखिम और रिटर्न को संतुलित करती है।
SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएं

एक किफायती SIP राशि से शुरुआत करें।
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, इसे धीरे-धीरे बढ़ाते जाएं।
यह समय के साथ आपके निवेश कोष को बढ़ाता है।
इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें
इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं।
वे बाजार सूचकांक का अनुसरण करते हैं, जिससे संभावित रिटर्न सीमित हो जाता है।
बाजार में होने वाले बदलावों पर प्रतिक्रिया करने में लचीलापन नहीं होता।
डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड सलाहकार सेवाएं प्रदान नहीं करते हैं।
आप पेशेवर मार्गदर्शन और सहायता से वंचित रह जाते हैं।
CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD के माध्यम से निवेश करना बेहतर सलाह प्रदान करता है।
अनुमानित SIP राशि
8 वर्षों में 4 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए, आपको उच्च SIP राशि की आवश्यकता है। बाजार रिटर्न और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, लगभग 1 लाख रुपये के मासिक SIP का लक्ष्य रखें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर फंड मैनेजर सक्रिय रूप से इन फंड का प्रबंधन करते हैं।
उनका लक्ष्य बाजार सूचकांक से बेहतर प्रदर्शन करना है।
इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न की अधिक संभावना।
नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर इसे पुनर्संतुलित करें।
यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
8 वर्षों में 4 करोड़ रुपये का कोष बनाना महत्वाकांक्षी है। इसके लिए विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में अनुशासित एसआईपी निवेश की आवश्यकता होती है। बेहतर रिटर्न और मार्गदर्शन के लिए सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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