46 वर्षीय व्यक्ति का लक्ष्य 5 वर्षों में 2 करोड़ रुपये की धनराशि एकत्रित करना है - कितना निवेश करना है?

Ans: हेलो वैल्यू इन्वेस्टर। अगले 10 वर्षों में 2 करोड़ का कोष हासिल करने के लिए, आप 85k मासिक सिप से शुरुआत कर सकते हैं।

Ans: आपने लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप और सेक्टोरल फंड के मिश्रण के साथ एक विविध पोर्टफोलियो बनाया है, जो आपके महत्वाकांक्षी लक्ष्य की दिशा में एक अच्छी शुरुआत है। यहाँ कुछ विचार और सुझाव दिए गए हैं:

एसेट एलोकेशन: अपने लक्ष्य और उम्र को देखते हुए, आप अपने पोर्टफोलियो को अधिक इक्विटी-उन्मुख फंड की ओर मोड़ना चाह सकते हैं। जबकि इक्विटी में अधिक जोखिम होता है, वे लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना भी प्रदान करते हैं।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। अपने वांछित एसेट एलोकेशन को बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें।

SIP राशि बढ़ाएँ: 18 वर्षों में 3 करोड़ के लक्ष्य कोष के साथ, आपको मुद्रास्फीति और संभावित रूप से उच्च रिटर्न को ध्यान में रखते हुए अपनी SIP राशि को सालाना बढ़ाने पर विचार करना पड़ सकता है।

विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि आप किसी एक एसेट क्लास या सेक्टर में अत्यधिक केंद्रित न हों। एसेट क्लास और मार्केट कैप में विविधीकरण जोखिम को फैलाने में मदद कर सकता है।

वित्तीय सलाहकार से सलाह लें: वित्तीय नियोजन की जटिलता को देखते हुए, वित्तीय सलाहकार से सलाह लेना फ़ायदेमंद हो सकता है जो आपकी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।
याद रखें, निवेश एक यात्रा है, मंज़िल नहीं। स्थिरता, अनुशासन और समय-समय पर समीक्षा आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है।

Ans: 12 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए, आइए बाजार रिटर्न के आधार पर अधिक यथार्थवादी अपेक्षाओं पर ध्यान केंद्रित करें। जबकि आपने 15-18% का उल्लेख किया है, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ये रिटर्न लगातार टिकाऊ नहीं हैं। 12% का रिटर्न दीर्घकालिक योजना के लिए अधिक विश्वसनीय धारणा है।

SIP गणना (12% रिटर्न)
एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) के माध्यम से 12 वर्षों में 1 करोड़ रुपये जमा करने के लिए, आपको यह चाहिए:

12% रिटर्न पर SIP: आपको 12 वर्षों के लिए प्रति माह लगभग 43,000 रुपये का निवेश करना होगा।
यह मासिक रूप से चक्रवृद्धि 12% वार्षिक रिटर्न की दर मानता है।
एकमुश्त गणना (12% रिटर्न)
एकमुश्त निवेश के लिए, यदि आप 12 वर्षों में 1 करोड़ रुपये प्राप्त करना चाहते हैं, तो आवश्यक राशि है:

12% रिटर्न पर एकमुश्त: आपको आज लगभग 35 लाख रुपये का निवेश करना होगा।
इसमें 12% वार्षिक रिटर्न की दर भी शामिल है।

12% यथार्थवादी क्यों है

हालाँकि 15-18% के उच्च रिटर्न की उम्मीद करना लुभावना है, लेकिन वे उच्च अस्थिरता और जोखिम के साथ आते हैं। इक्विटी बाजारों में ऐतिहासिक रिटर्न लंबी अवधि में औसतन 10-12% के आसपास होता है, जो जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्रदान करता है।

मुख्य बातें

12% रिटर्न पर SIP: 12 साल तक हर महीने 43,000 रुपये निवेश करके 1 करोड़ रुपये तक पहुँचें।

12% रिटर्न पर एकमुश्त: 12 साल बाद 1 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए आज 35 लाख रुपये निवेश करें।

अंतिम जानकारी

दीर्घकालिक संपत्ति सृजन के लिए अपने SIP या एकमुश्त निवेश के लिए 12% रिटर्न पर ध्यान केंद्रित करना अधिक यथार्थवादी है। यह जोखिम के एक स्थायी स्तर के साथ विकास की क्षमता को संतुलित करता है। दोनों दृष्टिकोणों - SIP और एकमुश्त - के अपने फायदे हैं, और आप अपने नकदी प्रवाह और जोखिम सहनशीलता के आधार पर चुन सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ans: आपने एक स्पष्ट और केंद्रित लक्ष्य निर्धारित किया है। 50 वर्ष की आयु में 2 करोड़ रुपये का कोष बनाने की इच्छा आपकी दृढ़ प्रतिबद्धता को दर्शाती है। इस अवस्था में अधिकांश लोग अभी भी धन सृजन का लक्ष्य रखने से हिचकिचाते हैं। आपके पास स्पष्टता है, जो पहला बड़ा कदम है। आइए अब देखें कि कितनी SIP की आवश्यकता है और कौन सा तरीका कारगर होगा।

"लक्ष्य निर्धारण का महत्व"

"सेवानिवृत्ति और धन संबंधी लक्ष्यों की एक स्पष्ट संख्या होनी चाहिए। आपका लक्ष्य पहले से ही 2 करोड़ रुपये है।
"यह आपके निवेश को दिशा देता है। आप उद्देश्यपूर्ण निवेश करेंगे, बेतरतीब ढंग से नहीं।
"लक्ष्य निर्धारण आपको रास्ते में नज़र रखने और समायोजन करने में भी मदद करता है।
"50 वर्ष की आयु में, समय 30 वर्ष की आयु से कम होता है, इसलिए अनुशासन अधिक महत्वपूर्ण है।

एक निश्चित कोष को ध्यान में रखने से निर्णय लेना आसान हो जाता है।

"समय सीमा मायने रखती है"

मुख्य कारक यह है कि इस लक्ष्य के लिए आपके पास कितने वर्ष हैं। यदि आप 5 वर्षों में 2 करोड़ रुपये तक पहुँचना चाहते हैं, तो SIP राशि बहुत अधिक होगी। अगर आप इसे 10 साल में करना चाहते हैं, तो SIP की ज़रूरत कम होगी। 15 साल के लिए, यह और भी आसान होगा।

तो पहला सवाल: आपको इन 2 करोड़ रुपये की ज़रूरत कब पड़ेगी? अगर यह रिटायरमेंट के लिए है, और आप 60 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं, तो आपके पास लगभग 10 साल हैं। अगर आप इसे 15 साल तक बढ़ा सकते हैं, तो परिणाम बहुत बेहतर होंगे।

समय जितना कम होगा, SIP की राशि उतनी ही ज़्यादा होगी।

"आपकी योजना में इक्विटी की भूमिका"

इक्विटी धन सृजन का सबसे शक्तिशाली साधन है। इक्विटी के बिना, आपकी उम्र में 2 करोड़ रुपये का कोष बनाना बहुत मुश्किल होगा। डेट स्थिरता दे सकता है, लेकिन इक्विटी विकास प्रदान करती है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न देने की क्षमता होती है। ये मुद्रास्फीति को मात देते हैं और वास्तविक धन सृजन करते हैं। 10 साल या उससे ज़्यादा की अवधि के लिए, इक्विटी में निवेश मज़बूत होना चाहिए। जोखिम कम करने के लिए आप इसे कुछ डेट फंड के साथ जोड़ सकते हैं।

सिर्फ़ डेट निवेश आपको 2 करोड़ रुपये तक आराम से नहीं पहुँचने देंगे। इसलिए संतुलन बनाए रखना ज़रूरी है, लेकिन इक्विटी की ओर झुकाव भी ज़रूरी है।

"एसआईपी राशि आकलन"

चूँकि यहाँ सटीक गणनाएँ नहीं होतीं, इसलिए आइए इसे अवधारणात्मक रूप से समझाएँ। 10 साल की अवधि के लिए, आपको हर महीने ज़्यादा एसआईपी की ज़रूरत होती है, क्योंकि चक्रवृद्धि ब्याज की अवधि कम होती है। 15 साल की अवधि के लिए, आपको कम एसआईपी की ज़रूरत होती है।

उदाहरण के लिए:
"अगर आपके पास 10 साल हैं, तो आपको हर महीने लगभग छह अंकों का निवेश करना पड़ सकता है।
"अगर आपके पास 15 साल हैं, तो आपको लगभग आधा निवेश करना पड़ सकता है।

ऐसा इसलिए है क्योंकि समय ही भारी काम करता है। ज़्यादा समय का मतलब है कम मासिक बोझ। कम समय का मतलब है ज़्यादा मेहनत।

इसलिए एसआईपी का आकार पूरी तरह से आपके द्वारा निर्धारित समय-सीमा पर निर्भर करता है।

"सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों काम करते हैं?"

कई निवेशक इंडेक्स फंड या ईटीएफ की ओर आकर्षित होते हैं। उन्हें लगता है कि कम लागत का मतलब बेहतर रिटर्न है। लेकिन वास्तव में, इंडेक्स फंड केवल बाजार की नकल करते हैं। वे औसत परिणाम देते हैं। वे आपको बाजार की गिरावट से नहीं बचा सकते।

कुशल प्रबंधकों के मार्गदर्शन में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। लंबी अवधि में, यह बेहतर प्रदर्शन बड़ा अंतर पैदा करता है। आपके जैसे सीमित समय के लिए, हर अतिरिक्त प्रतिशत मायने रखता है।

इसलिए, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा समीक्षा किए गए, सावधानीपूर्वक चुने गए सक्रिय फंड बेहतर होते हैं। ये आपको 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने की बेहतर संभावना देते हैं।

"सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाओं की भूमिका"

प्रत्यक्ष फंड लागत में सस्ते लग सकते हैं। लेकिन लागत ही एकमात्र कारक नहीं है। प्रत्यक्ष निवेशक अक्सर समय, स्विचिंग और निकासी में गलतियाँ करते हैं। ये गलतियाँ व्यय अनुपात में छोटी बचत की तुलना में रिटर्न को कहीं अधिक कम कर देती हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको निरंतर समीक्षा और मार्गदर्शन मिलता रहे। सीएफपी-समर्थित वितरक के पास ज्ञान और जवाबदेही होती है। वे आपको पोर्टफोलियो समायोजित करने, कर बचाने और अनुशासन बनाए रखने में मदद करते हैं। यह पेशेवर सहायता व्यय अनुपात में एक अंश की बचत करने से कहीं अधिक मूल्यवान है।

इसलिए सीएफपी निगरानी वाली नियमित योजनाएँ आपके जीवन के इस चरण के लिए बेहतर हैं।

" जोखिम और सुरक्षा में संतुलन

50 साल की उम्र में, आपको अपनी पूँजी की भी सुरक्षा करनी होगी। आप 25 साल के व्यक्ति की तरह बहुत ज़्यादा जोखिम नहीं उठा सकते। इसलिए, जब इक्विटी की ज़रूरत हो, तो आपको कुछ सुरक्षित डेट के साथ निवेश करना चाहिए। इससे आपको मानसिक शांति मिलती है।

एक तरीका यह है कि 10 साल की अवधि के लिए 70% इक्विटी में और 30% डेट में निवेश करें। 15 साल के लिए, आप इक्विटी में और भी ज़्यादा निवेश कर सकते हैं। यह मिश्रण आपको कम अस्थिरता के साथ विकास करने में मदद करेगा।

डेब्ट, नकदी की ज़रूरतों के आधार पर, शॉर्ट-टर्म फंड या पीपीएफ जैसे सुरक्षित साधनों में निवेश किया जा सकता है। इक्विटी, डायवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड में निवेश किया जा सकता है।

यह संतुलन आपको चैन की नींद सोते हुए भी विकास करने में मदद करता है।

"विकास पर कर का प्रभाव"

जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आपको कराधान पर विचार करना चाहिए। इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है। शॉर्ट-टर्म लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है। यदि आप शीर्ष स्लैब में आते हैं तो यह अधिक हो सकता है। इसलिए भारी कर से बचने के लिए ऋण आवंटन का प्रबंधन सावधानीपूर्वक करना चाहिए।

कर-कुशल योजना का अर्थ है इक्विटी और ऋण का सही मिश्रण चुनना और समझदारी से मोचन की योजना बनाना। सीएफपी मार्गदर्शन यहाँ मददगार है, क्योंकि कराधान में गलतियाँ लाभ का एक बड़ा हिस्सा खा सकती हैं।

"समीक्षा का महत्व"

एसआईपी केवल निवेश करके भूल जाना नहीं है। आपको सालाना समीक्षा करनी चाहिए। बाजार बदलते हैं। आपकी व्यक्तिगत ज़रूरतें बदल सकती हैं। आपकी जोखिम क्षमता बदल सकती है।

पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आप सही रास्ते पर हैं। यह प्रदर्शन गिरने पर फंड बदलने में मदद करता है। यह इक्विटी और ऋण के बीच संतुलन बनाने में मदद करता है।

समीक्षा के बिना, सबसे अच्छी एसआईपी योजना भी लक्ष्य से चूक सकती है। समीक्षा के साथ, छोटे-छोटे सुधार आपको 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करते हैं।

"एसआईपी से परे अन्य कारक"

"आपातकालीन निधि: हमेशा एक साल के खर्च को लिक्विड फंड या एफडी में रखें। इससे एसआईपी टूटने से बचा जा सकता है।
"बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। यह आपके परिवार की सुरक्षा करता है।
" अनुशासन: SIP को बीच में न रोकें। बाज़ार के उतार-चढ़ाव के दौरान निवेश करते रहें।
- अतिरिक्त एकमुश्त राशि: जब भी आपको बोनस या अप्रत्याशित लाभ मिले, SIP पोर्टफोलियो में निवेश करें। इससे आपके लक्ष्य की प्राप्ति में तेज़ी आती है।

ये कदम आपके 2 करोड़ रुपये तक आसानी से पहुँचने की संभावना को बढ़ाते हैं।

"निवेश का मनोवैज्ञानिक पक्ष"

धन सृजन केवल गणित नहीं है। यह मनोविज्ञान भी है। 50 वर्ष की आयु में, बाज़ार में उतार-चढ़ाव आपको चिंतित कर सकता है। बाज़ार में गिरावट आने पर आपको SIP रोकने का मन हो सकता है।

लेकिन निवेशित बने रहना ही सबसे ज़रूरी है। बाज़ार में गिरावट अस्थायी होती है। निवेशित बने रहने से ही सुधार और विकास संभव होता है। आपको धैर्य और योजना पर भरोसा रखने की ज़रूरत है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको भावनात्मक रूप से अनुशासित रहने में मदद करता है। मार्गदर्शन से घबराहट में लिए जाने वाले फ़ैसलों में कमी आती है। यह मनोवैज्ञानिक समर्थन फंड चयन जितना ही महत्वपूर्ण है।

"अंततः"

2 करोड़ रुपये का लक्ष्य तय करके आप सही रास्ते पर हैं। 10 से 15 वर्षों में, इक्विटी SIP इसे संभव बना सकते हैं। आपको इक्विटी और डेट के सही मिश्रण के साथ लगातार निवेश करना होगा। सीएफपी मार्गदर्शन में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपको बेहतर अवसर प्रदान करते हैं। नियमित समीक्षा, कर नियोजन और अनुशासन मददगार साबित होंगे।

एसआईपी की सटीक राशि आपकी समय सीमा पर निर्भर करती है। लेकिन याद रखें, ज़्यादा समय का मतलब कम एसआईपी है। कम समय का मतलब ज़्यादा एसआईपी है। आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, बोझ उतना ही हल्का होगा।

ध्यान केंद्रित रखें, अनुशासित रहें और सालाना समीक्षा करें। आपकी स्पष्टता और प्रतिबद्धता के साथ, 2 करोड़ रुपये का लक्ष्य हासिल किया जा सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: आप एक ठोस वित्तीय लक्ष्य की ओर बढ़ रहे हैं।
9 वर्षों में 1 करोड़ रुपये एक केंद्रित और प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है।
एक अनुशासित SIP योजना के साथ अभी से शुरुआत करना सही कदम है।

जल्दी योजना बनाने के लिए आप सराहना के पात्र हैं।
अब, आइए समझते हैं कि इस राशि तक आराम से कैसे पहुँचा जाए।

"लक्ष्य समझ - 9 वर्षों में 1 करोड़ रुपये

"यह एक दीर्घकालिक लक्ष्य है।
"यह आपके निवेश को बढ़ने का समय देता है।
"इक्विटी म्यूचुअल फंड इस समय-सीमा के लिए उपयुक्त हैं।
"आपको जोखिम-प्रबंधित आवंटन के साथ विकास की आवश्यकता है।
"बैंक जमा या बीमा योजनाओं पर विचार न करें।
"ये मुद्रास्फीति को मात नहीं दे पाएँगे।

इस लक्ष्य को इक्विटी म्यूचुअल फंडों को समझदारी से पूरा करने दें।

"9 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का मासिक SIP अनुमान

"आपको लगभग 1 करोड़ रुपये का निवेश करना होगा। 55,000 से 60,000 रुपये प्रति माह।
– यह 11% से 12% वार्षिक रिटर्न पर आधारित है।
– यदि रिटर्न कम है, तो SIP में सालाना 5% की वृद्धि करें।
– जो अभी वहनीय है, उससे शुरुआत करें।
– हर साल धीरे-धीरे SIP की राशि बढ़ाएँ।

SIP और समय का संयोजन, धन-निर्माण का एक शक्तिशाली संयोजन है।

» इस लक्ष्य के लिए आदर्श परिसंपत्ति आवंटन रणनीति

– इक्विटी श्रेणियों के मिश्रण का उपयोग करें।
– 50% फ्लेक्सी-कैप और लार्ज एवं मिड-कैप फंड में।
– 25% मिड-कैप फंड में।
– 15% स्मॉल-कैप फंड में।
– 10% बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में।

विविधीकरण अस्थिरता को कम करने और लाभ प्राप्त करने में मदद करता है।

100% एक ही फंड श्रेणी में न रखें।

» म्यूचुअल फंड के प्रकारों पर महत्वपूर्ण नोट्स

फ्लेक्सी-कैप फंड आपको व्यापक बाजार कवरेज प्रदान करते हैं।

लार्ज और मिड-कैप फंड अच्छी वृद्धि के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।

मिड और स्मॉल-कैप फंड उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

संतुलित लाभ फंड अनिश्चित समय में जोखिम का प्रबंधन करते हैं।

यह विविध मिश्रण आपके 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य को बेहतर ढंग से लक्षित कर सकता है।

» इंडेक्स फंड से बचें – इस लक्ष्य के लिए उपयुक्त नहीं है

– इंडेक्स फंड निश्चित स्टॉक सूची का पालन करते हैं।
– वे बाजार में बदलाव के साथ तालमेल नहीं बिठा पाते।
– गिरते बाजारों में, वे पूरी गिरावट देते हैं।
– जोखिम प्रबंधन के लिए कोई फंड मैनेजर नहीं है।
– सेक्टरों या थीम को बदलने की कोई रणनीति भी नहीं है।
– इंडेक्स फंड साइडवे मार्केट में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से कम प्रदर्शन करते हैं।
– आपको 9 साल के क्षितिज के लिए सक्रिय रणनीति की आवश्यकता है।

बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।

» डायरेक्ट फंड से बचें - एमएफडी + सीएफपी वाली नियमित योजनाओं को प्राथमिकता दें

- डायरेक्ट प्लान कागज़ पर सस्ते लग सकते हैं।
- लेकिन इनमें पेशेवर सलाह और समीक्षा का अभाव होता है।
- गलत फंड या गलत समय पर निवेश करने से रिटर्न कम हो सकता है।
- सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजना निम्नलिखित में मदद करती है:

उचित फंड चयन

नियमित लक्ष्य निगरानी

बाजार चक्रों के दौरान पुनर्संतुलन

कर और निकासी का प्रबंधन

दीर्घकालिक दृष्टि से, मार्गदर्शन खर्च में 1% की बचत से ज़्यादा महत्वपूर्ण है।

- तेज़ी से लक्ष्य प्राप्ति में एसआईपी टॉप-अप की भूमिका

- 5% से 10% तक का वार्षिक टॉप-अप इस्तेमाल करें।
- यह वर्तमान बचत पर दबाव कम करता है।
- आय वृद्धि के साथ एसआईपी को समायोजित करने में आपकी मदद करता है।
- बाजार में उतार-चढ़ाव होने पर भी लक्ष्य प्राप्त करता है।

यह सबसे कम इस्तेमाल किए जाने वाले धन निर्माणों में से एक है।

लक्ष्य से आगे रहने के लिए इसका प्रभावी ढंग से उपयोग करें।

» म्यूचुअल फंड निकासी के लिए कराधान नियम

– इक्विटी म्यूचुअल फंड:

1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर

एसटीसीजी पर 20% कर

– बैलेंस्ड एडवांटेज और फ्लेक्सी-कैप फंड भी इन्हीं नियमों का पालन करते हैं।
– मिड और स्मॉल-कैप फंड में ज़्यादा लाभ हो सकता है, लेकिन कर समान रूप से लागू होता है।
– कर प्रभाव को कम करने के लिए भविष्य में एसडब्लूपी का उपयोग करके समझदारी से रिडीम करें।
– आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इसमें आपकी मदद करेगा।

अपने लक्ष्य के करीब पहुँचते समय कराधान को नज़रअंदाज़ न करें।

» इन फंड श्रेणियों में एसआईपी शुरू करें

– विभिन्न श्रेणियों में 4 से 5 म्यूचुअल फंड चुनें।
– 10 से ज़्यादा फंडों का ओवरलोड न डालें।
– एनएफओ और नई योजनाओं से बचें।
– केवल लगातार इतिहास वाले शीर्ष प्रदर्शन करने वाले फंडों में से ही चुनें।

– थीमैटिक और सेक्टर फंड से बचें।

डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड से जुड़े रहें। जितना सरल होगा, उतना ही बेहतर होगा।

» अपनी योजना को मज़बूत बनाने के लिए अन्य सुझाव

– हर 12 महीने में प्रदर्शन की समीक्षा करें।
– बाज़ार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें।
– बार-बार फंड न बदलें।
– प्रदर्शन के आधार पर हर 2 साल में पुनर्संतुलन करें।
– लक्ष्य के करीब होने पर STP या SWP का इस्तेमाल करें।
– पिछले 1.5 साल के फंड को कम अवधि वाले फंड में रखें।
– यूलिप या बीमा-आधारित निवेश से बचें।

एक स्थिर पोर्टफोलियो, आकर्षक पोर्टफोलियो पर भारी पड़ता है।

» इन गलतियों से बचें

– बिना किसी उचित कारण के SIP को रोकें नहीं।
– इक्विटी से निश्चित रिटर्न की उम्मीद न करें।
– सोशल मीडिया पर फंड संबंधी सलाह सुनने से बचें।
– केवल पिछले एक साल के रिटर्न के आधार पर फंड न चुनें।
– एक ही रणनीति या स्टॉक के साथ फंड ओवरलैप से बचें।

अपने लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित करें, बाज़ार की खबरों पर नहीं।

» किसी भी दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए एन्युइटी का उपयोग न करें

– एन्युइटी निश्चित रिटर्न देती है।
– पूंजी में कोई वृद्धि नहीं होती।
– आय कर योग्य है।
– पूंजी अवरुद्ध हो जाती है।
– धन सृजन के लिए उपयुक्त नहीं है।

अपने निवेश जीवन के सभी चरणों में एन्युइटी से बचें।

» लक्ष्य के निकट इक्विटी निवेश कब कम करें

– पिछले 18 महीनों में, डेट फंड में निवेश करना शुरू करें।
– सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP) का उपयोग करें।
– इक्विटी से शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड में धीरे-धीरे जाएँ।
– बाजार के उतार-चढ़ाव से अपने लाभ की रक्षा करें।
– अंतिम वर्ष के लिए लिक्विड फंड का उपयोग करें।

यह सुनिश्चित करता है कि आपके रु. 1 करोड़ रुपये का निवेश सुरक्षित है।

"आपातकालीन निधि अलग रखें"

"कम से कम 6-9 महीने के खर्च के लिए लिक्विड फंड रखें।
"आपातकालीन स्थिति में अपने SIP पोर्टफोलियो को न छुएँ।
"अल्पकालिक ऋण या लिक्विड फंड का उपयोग करें।
"इसे अपने लक्ष्य पोर्टफोलियो से पूरी तरह बाहर रखें।

आपातकालीन निधि शांति और पोर्टफोलियो स्थिरता प्रदान करती है।

"आपकी SIP कार्य योजना का सारांश"

"लक्ष्य: 9 वर्षों में 1 करोड़ रुपये
"SIP शुरू करें: 55,000 रुपये से 60,000 रुपये प्रति माह
"फंड मिश्रण: फ्लेक्सी-कैप, लार्ज और मिड-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, बैलेंस्ड एडवांटेज
"सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड का उपयोग करें।
"डायरेक्ट प्लान और इंडेक्स फंड से बचें।
" हर साल SIP में 5% से 10% की वृद्धि करें
– सालाना समीक्षा करें और हर 2 साल में पुनर्संतुलन करें
– लक्ष्य से 1.5 साल पहले डेट पर जाएँ

अनुशासित रहें। धन अपने आप आएगा।

» अंततः

आप समझदारी से योजना बना रहे हैं।
आपका लक्ष्य यथार्थवादी है और समय आपके पक्ष में है।
उचित SIP रणनीति और फंड मिश्रण के साथ, आप आसानी से 1 करोड़ रुपये प्राप्त कर सकते हैं।
प्रत्यक्ष और सूचकांक मार्गों से बचें।
सक्रिय, निर्देशित म्यूचुअल फंड निवेश के साथ बने रहें।
नियमित रूप से समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें।

स्पष्टता और निरंतरता के साथ आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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