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Ramalingam Kalirajan |7831 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Dec 25, 2023English

नमस्ते अनिल. मैं 42 साल का हूँ और मैंने एक साल पहले SIP शुरू किया था. मेरे मौजूदा SIP (सभी डायरेक्ट-जी) 1) मिराए एसेट ELSS (2000), 2) क्वांट ELSS (2000), 3) केनरा रोबेको ELSS (2000), 4) PPFAS ELSS (1500), 5) निप्पॉन मल्टीकैप (1500), 6) क्वांट स्मॉलकैप (2000), 7) PGIM मिडकैप (1000), 8) क्वांट फ्लेक्सीकैप (2000), 9) क्वांट BFSI (5000). इसके अलावा मैं NPS में 4000/महीना का योगदान दे रहा हूँ. मेरे पास 25 लाख का टर्म प्लान, 25 लाख का स्वास्थ्य बीमा, 6 लाख का जीवन बीमा है. मेरे पास 2 लाख का EPF बैलेंस है और मैं योगदान दे रहा हूँ. कृपया मेरे SIP पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और सुझाव दें. मैं अपने SIP को सालाना 20% बढ़ाना चाहता हूँ. मेरी बेटी की शिक्षा के लिए 10 साल और रिटायरमेंट के लिए 15 साल का निवेश क्षितिज है। 10 और 15 साल के क्षितिज को देखते हुए मैं उच्च जोखिम के साथ ठीक हूं। कृपया 10 साल में 1 करोड़ जमा करने के लिए एक आक्रामक पोर्टफोलियो के लिए फंड का सुझाव दें।

Ans: अपने SIP पोर्टफोलियो और निवेश रणनीति की समीक्षा करना
हाय अनिल, यह बहुत बढ़िया है! आपने निवेश करना जल्दी शुरू कर दिया है और आपके पास एक अच्छी वित्तीय योजना है। आइए आपके SIP पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें और अपने लक्ष्यों के लिए कुछ बदलाव सुझाएँ।

वर्तमान पोर्टफोलियो मूल्यांकन:

विविधीकरण: आपके पास विभिन्न फंड श्रेणियों (ELSS, मल्टीकैप, स्मॉलकैप, मिडकैप, फ्लेक्सी-कैप, सेक्टोरल) में 9 SIP हैं जो विविधीकरण के लिए अच्छा है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर आपका ध्यान अनुभवी फंड मैनेजरों को बाजार की तुलना में अधिक रिटर्न के लिए स्टॉक चुनने की अनुमति देता है। निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक शुल्क के साथ आते हैं।

डायरेक्ट प्लान: डायरेक्ट प्लान चुनने से आपको नियमित प्लान की तुलना में व्यय अनुपात पर बचत होती है। हालाँकि, आप CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) द्वारा दी जाने वाली व्यक्तिगत सलाह और सेवाओं से चूक जाते हैं।

अपने लक्ष्यों पर विचार करें:

बेटी की शिक्षा (10 वर्ष): 10 साल के लक्ष्य के लिए, आक्रामक फंडों के प्रति कुछ पूर्वाग्रह के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण उपयुक्त हो सकता है।

रिटायरमेंट कॉर्पस (15 वर्ष): इक्विटी फंडों में अधिक आवंटन के साथ एक अधिक आक्रामक पोर्टफोलियो संभावित रूप से 15 वर्षों में ₹1 करोड़ जमा करने में मदद कर सकता है। लेकिन याद रखें, यह अधिक जोखिम के साथ आता है।

विकास के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना:

इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ: लार्ज-कैप और मिड-कैप फंडों में अपने आवंटन को बढ़ाने पर विचार करें। ये लंबी अवधि में अच्छी वृद्धि की संभावना प्रदान कर सकते हैं।

सेक्टोरल फंड कम करें: सेक्टोरल फंड एक विशिष्ट उद्योग पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो कि अगर सेक्टर खराब प्रदर्शन करता है तो जोखिम भरा हो सकता है। उन्हें कम करने या खत्म करने पर विचार करें।

फंड ओवरलैप की समीक्षा करें: आपके कुछ फंड विकल्पों में ओवरलैपिंग निवेश शैलियाँ हो सकती हैं। ऐसे फंड की तलाश करें जो एक-दूसरे के पूरक हों।

पेशेवर मार्गदर्शन: एक सीएफपी आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के आधार पर फंडों में आपकी एसआईपी राशि को ठीक करने में आपकी मदद कर सकता है।

याद रखें: पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में शेयर बाजारों से जुड़े जोखिम शामिल होते हैं।

एस.आई.पी. में वृद्धि:

वार्षिक वृद्धि: समय के साथ अपने कोष को बढ़ाने के लिए एस.आई.पी. में 20% की वार्षिक वृद्धि एक अच्छी रणनीति है। समय-समय पर अपने एस.आई.पी. की समीक्षा करना और आवश्यकतानुसार समायोजन करना याद रखें।

कुल मिलाकर, आप सही रास्ते पर हैं, अनिल! एक सी.एफ.पी. आपको विस्तृत पोर्टफोलियो समीक्षा, आपके 10 और 15 साल के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त आक्रामक फंडों के लिए व्यक्तिगत अनुशंसाओं के साथ सहायता कर सकता है, और आपको हमेशा बदलते बाजार परिदृश्य को नेविगेट करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एम.बी.ए., सी.एफ.पी.,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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