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40 वर्षीय निवेशक 20 वर्षों में 3 करोड़ रुपये के लक्ष्य के साथ रिटायरमेंट पोर्टफोलियो पर सलाह मांग रहा है

Ramalingam Kalirajan |8778 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Nov 23, 2024English

मेरी उम्र 40 है और मैंने 2019 में SIP शुरू किया लेकिन SIP का बड़ा हिस्सा पिछले 1 साल में आया है। मैं अगले 20 वर्षों में लगभग 3.00 करोड़ रुपये की रिटायरमेंट कोष की योजना बना रहा हूं। कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें 1. केनरा रोबेको फ्लेक्सी कैप फंड - रु. 4000.00 2. केनरा रोबेको कंज्यूमर ट्रेंड फंड - रु. 2000.00 3. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - रु. 10000.00 4. केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - रु. 5000.00 5. केनरा रोबेको ELSS टैक्स सेवर - रु. 5000.00 मैं अलग-अलग पोर्टफोलियो के साथ 2 और SIP में अगले 20 वर्षों के लिए मासिक 10000.00 रुपये का निवेश करना चाहता हूं 50000.00 प्रति वर्ष लंबी अवधि के लिए। कृपया एसआईपी और एकमुश्त दोनों के लिए फंड सुझाएँ। धन्यवाद

Ans: 20 साल में 3 करोड़ रुपये की योजना बनाना अनुशासित निवेश के साथ संभव है। दीर्घकालिक विकास के लिए व्यवस्थित योजना और फंड का चयन महत्वपूर्ण है। आपका वर्तमान SIP पोर्टफोलियो प्रतिबद्धता को दर्शाता है, लेकिन आपके लक्ष्य के साथ तालमेल बिठाने के लिए सुधार की गुंजाइश है।

आपके वर्तमान पोर्टफोलियो पर अवलोकन
केनरा रोबेको फ्लेक्सी कैप फंड (4,000 रुपये)
यह एक अच्छा विविध विकल्प है। फ्लेक्सी-कैप फंड मार्केट कैप में जोखिमों को संतुलित करते हैं।

केनरा रोबेको कंज्यूमर ट्रेंड्स फंड (2,000 रुपये)
थीमैटिक फंड विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। सीमित विविधीकरण के कारण इनमें अधिक जोखिम हो सकता है।

मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ (10,000 रुपये)
मिडकैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन अस्थिर होते हैं। इस फंड में बड़ा आवंटन पोर्टफोलियो जोखिम को बढ़ाता है।

केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ (5,000 रुपये)
स्मॉल-कैप फंड उच्च जोखिम वाले, उच्च-इनाम वाले विकल्प हैं। अस्थिरता से बचने के लिए संतुलित आवंटन आवश्यक है।

केनरा रोबेको ईएलएसएस टैक्स सेवर (5,000 रुपये)
ईएलएसएस कर-बचत उद्देश्यों के लिए फायदेमंद है। यह तीन साल की लॉक-इन अवधि के साथ इक्विटी एक्सपोजर भी सुनिश्चित करता है।

वर्तमान पोर्टफोलियो के लिए सिफारिशें
आवंटन को फिर से संतुलित करें

आपका पोर्टफोलियो मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की ओर अधिक झुका हुआ है। लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड के साथ आगे विविधता लाएं।
यह बाजार में गिरावट के दौरान रिटर्न को स्थिर करेगा।
थीमैटिक फंड आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करें

कंज्यूमर ट्रेंड्स फंड आवंटन को सीमित करने पर विचार करें। यदि उनके क्षेत्र में मंदी आती है तो ऐसे फंड कम प्रदर्शन कर सकते हैं।
ईएलएसएस निवेश जारी रखें

यह कर बचत के लिए आवश्यक है। यह एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाने में भी मदद करता है।
कराधान परिप्रेक्ष्य
इक्विटी म्यूचुअल फंड
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।
शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड
LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

टैक्स प्रभाव को कम करने के लिए निकासी को अनुकूलित करें। टैक्स-कुशल साधनों के साथ निवेश को संरेखित करें।

अतिरिक्त SIP निवेश के लिए सुझाव
नए SIP में 10,000 रुपये आवंटित करने के लिए:

पहला SIP (5,000 रुपये)

सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड पर विचार करें। ये फंड स्थिर रिटर्न वाली स्थापित कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
ये आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता और संतुलन प्रदान करते हैं।
दूसरा SIP (5,000 रुपये)

मल्टी-कैप फंड में निवेश करें। ये मार्केट कैप में लचीलापन प्रदान करते हैं, जिससे बाजार की स्थितियों के लिए बेहतर अनुकूलनशीलता सुनिश्चित होती है।
एकमुश्त निवेश के लिए सुझाव
50,000 रुपये के वार्षिक एकमुश्त निवेश के लिए:

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड

इक्विटी और डेट का मिश्रण कम अस्थिरता सुनिश्चित करता है।
ये फंड एकमुश्त निवेश के लिए आदर्श हैं, खासकर बाजार की अनिश्चितता के दौरान।
इक्विटी अवसर फंड

विभिन्न क्षेत्रों में दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करने वाले फंड में निवेश करें।
यह आपके SIP-आधारित इक्विटी निवेशों का पूरक है।
कम अवधि वाला डेट फंड

अल्पकालिक पूंजी लगाने के लिए, कुछ हिस्सा यहाँ आवंटित करें।
यह तरलता बनाए रखता है और मध्यम रिटर्न प्रदान करता है।
सामान्य निवेश दिशानिर्देश
पोर्टफोलियो प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें

हर छह महीने में फंड के प्रदर्शन का आकलन करें। लगातार खराब प्रदर्शन करने वाले फंड से बाहर निकलें।
फंड हाउस में विविधता लाएं

एक ही AMC में निवेश केंद्रित करने से बचें। इससे फंड हाउस-विशिष्ट जोखिम कम हो जाते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) का उपयोग करें

विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि और समग्र वित्तीय योजना के लिए CFP के साथ काम करें।
MFD के माध्यम से नियमित फंड बेहतर सहायता और मार्गदर्शन सुनिश्चित करते हैं।
आपातकालीन निधि

छह महीने के खर्चों को तरल संपत्तियों में रखें। यह अनिश्चितताओं के दौरान स्थिरता सुनिश्चित करता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का मूल्यांकन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होते हैं। उनका लक्ष्य बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करना है। फंड मैनेजर की विशेषज्ञता रणनीतिक दृष्टिकोण सुनिश्चित करती है, इंडेक्स फंड के विपरीत जो केवल इंडेक्स की नकल करते हैं। इंडेक्स फंड की कमियां बाजार में बदलाव के दौरान लचीलेपन की कमी। अगर इंडेक्स खराब प्रदर्शन करते हैं तो इससे कम रिटर्न मिल सकता है। अंतिम अंतर्दृष्टि आपने SIP के साथ एक सराहनीय शुरुआत की है। अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करने पर ध्यान दें। फंड में पुनर्संतुलन और विविधता लाने से जोखिम कम होगा। व्यवस्थित रूप से निवेश करें और ट्रैक पर बने रहने के लिए समय-समय पर समीक्षा करें। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी मुख्य वित्तीय योजनाकार www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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