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57 वर्षीय सेवानिवृत्त व्यक्ति जिसकी एमएफ और किराये की आय 2 करोड़ है: क्या मैं सेवानिवृत्ति का खर्च उठा सकता हूँ?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8204 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 03, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
harikrishnan Question by harikrishnan on Oct 02, 2024English
Money

मेरी उम्र 57 साल है और मैंने समय से पहले रिटायरमेंट ले लिया है। मेरे पास MF'S में निवेशित 2 करोड़ का कोष है। मेरे पास तीन घर हैं (चेन्नई, हैदराबाद और कोचीन में) जिनमें से एक में हम रहते हैं और बाकी दो से 30 हजार का किराया मिलता है। कोई लोन या देनदारी नहीं है। मेरे बेटे ने विदेश में पीएचडी पूरी कर ली है और उसे अपनी शादी पूरी करनी है, जिसके लिए खर्च कोष से होगा। लगभग 30 लाख। हमारे मासिक खर्च लगभग 70 हजार हैं (एसडब्ल्यूपी के माध्यम से 30 हजार मासिक निकासी) और क्या कोष और किराया हमारे रिटायरमेंट अवधि के लिए पर्याप्त होगा, यह देखते हुए कि जीवन के 25-30 साल और बाकी हैं। 30 लाख फैमिली फ्लोटर के लिए मेडिकल इंश्योरेंस है। हरिकृष्णन रामकृष्णन

Ans: आपने सफलतापूर्वक समय से पहले रिटायरमेंट ले लिया है। यह एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर है और इसकी सराहना की जानी चाहिए। आपके पास अपनी जीवनशैली और लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक मजबूत वित्तीय आधार है।

म्यूचुअल फंड में निवेश किए गए आपके 2 करोड़ रुपये के कुल कोष से आपकी रिटायरमेंट के लिए एक ठोस आधार मिलता है। आपके पास चेन्नई, हैदराबाद और कोचीन में तीन संपत्तियां भी हैं, जिनमें से दो से आपको हर महीने 30,000 रुपये का किराया मिलता है।

आपके मासिक खर्च लगभग 70,000 रुपये हैं, जिसमें से आप एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) के माध्यम से 30,000 रुपये निकाल रहे हैं। आपके पास अपने परिवार के लिए 30 लाख रुपये के कवरेज के साथ एक अच्छी तरह से संरचित चिकित्सा बीमा पॉलिसी है।

ये कारक आपके रिटायरमेंट के वर्षों के लिए एक आशाजनक वित्तीय दृष्टिकोण में योगदान करते हैं। हालाँकि, यह सुनिश्चित करने के लिए अपने संसाधनों का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है कि वे आपके अपेक्षित जीवनकाल 25 से 30 वर्षों के लिए पर्याप्त हैं।

आय स्रोत और वित्तीय स्थिरता
आपके प्राथमिक आय स्रोतों में शामिल हैं:

किराये की आय: आपको किराये की संपत्तियों से हर महीने 30,000 रुपये मिलते हैं। यह कुल मिलाकर 3.6 लाख रुपये सालाना होता है।

म्यूचुअल फंड से SWP: आप हर महीने 30,000 रुपये निकाल रहे हैं, जो सालाना 3.6 लाख रुपये होता है।

कुल आय: किराए और SWP से आपकी कुल वार्षिक आय लगभग 7.2 लाख रुपये है।

आपके 70,000 रुपये प्रति महीने के अनुमानित खर्च से कुल वार्षिक खर्च 8.4 लाख रुपये होता है।

इससे सालाना 1.2 लाख रुपये की कमी होती है, जिसे आपके म्यूचुअल फंड कॉर्पस से पूरा करना होगा।

दीर्घायु के लिए कॉर्पस का मूल्यांकन
आपके पास म्यूचुअल फंड में 2 करोड़ रुपये हैं। आइए आकलन करें कि यह कॉर्पस आपकी रिटायरमेंट लाइफ़स्टाइल को कितने समय तक बनाए रख सकता है।

अनुमानित वार्षिक निकासी: यदि आप सालाना 3.6 लाख रुपये के अपने मौजूदा SWP को जारी रखते हैं, तो कॉर्पस से आपकी कुल निकासी 3.6 लाख रुपये होगी।

निकासी का कोष पर प्रभाव: यदि आप इस निकासी रणनीति को बनाए रखते हैं, तो आपकी आय में कमी के कारण कोष तेजी से समाप्त हो जाएगा।

विचार: ऐतिहासिक बाजार प्रदर्शन के आधार पर, आपके म्यूचुअल फंड निवेश समय के साथ बढ़ सकते हैं। वास्तविक वृद्धि बाजार की स्थितियों और आपके फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करेगी।

वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने की रणनीतियाँ
अपने रिटायरमेंट कोष की स्थिरता को बढ़ाने के लिए, निम्नलिखित रणनीतियों पर विचार करें:

अपने SWP का पुनर्मूल्यांकन करें
जबकि आपकी SWP रणनीति नियमित आय की अनुमति देती है, लेकिन यदि इसमें कमी है तो यह सबसे कुशल दृष्टिकोण नहीं हो सकता है।

अनुशंसा: अपनी SWP राशि को समायोजित करने की संभावना का मूल्यांकन करें। यदि संभव हो, तो किराये से अपनी आय से बेहतर मिलान करने के लिए अपनी मासिक निकासी को कम करने पर विचार करें।

वैकल्पिक निकासी की खोज: यदि आपको अपना SWP कम करना चुनौतीपूर्ण लगता है, तो अपनी निकासी को अस्थायी रूप से रोकने के बारे में सोचें जब तक कि आपकी किराये की आय बढ़ न जाए या आय के अन्य स्रोत उपलब्ध न हो जाएं।

निवेश वृद्धि का पता लगाएं
दीर्घकालिक वृद्धि के लिए आपके म्यूचुअल फंड निवेश महत्वपूर्ण हैं। सुनिश्चित करें कि आप ऐसे फंड में निवेश कर रहे हैं जो आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

संस्तुति: मजबूत प्रदर्शन ट्रैक रिकॉर्ड वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें। इन फंडों में लंबी अवधि में निष्क्रिय रणनीतियों से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता है, खासकर अस्थिर बाजार स्थितियों के दौरान।

प्रदर्शन मूल्यांकन: अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन का नियमित रूप से आकलन करें। अगर कुछ फंड लगातार खराब प्रदर्शन करते हैं, तो उन निवेशों को बेहतर प्रदर्शन करने वाले विकल्पों में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

आपातकालीन निधि बनाए रखें
अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए आपातकालीन निधि रखना बुद्धिमानी है।

संस्तुति: सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 6 से 12 महीने के अपने जीवन-यापन के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त लिक्विड फंड उपलब्ध हैं। इससे आपको बाजार में गिरावट या व्यक्तिगत आपात स्थितियों के दौरान अपने निवेश से निकासी से बचने में मदद मिलेगी।

आपातकालीन निधि का स्थान: त्वरित पहुँच के लिए इस आपातकालीन निधि को उच्च-उपज बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखने पर विचार करें।

मासिक खर्चों की समीक्षा करें
अपने मासिक खर्चों की नियमित रूप से समीक्षा करने से बचत के क्षेत्रों की पहचान करने में मदद मिल सकती है।

संस्तुति: अपने वर्तमान खर्चों का विश्लेषण करें ताकि पता चल सके कि कहाँ कटौती की जा सकती है। विवेकाधीन खर्च को कम करने से आपकी जमा पूंजी की अवधि बढ़ सकती है।

बजट बनाना: ऐसा बजट बनाएं जो आपके ज़रूरी और गैर-ज़रूरी खर्चों को दर्शाता हो। इससे आप ज़्यादा कुशलता से फंड आवंटित कर पाएंगे और संभावित बचत की पहचान कर पाएंगे।

भविष्य के खर्चों की तैयारी
आपने अपने बेटे की शादी के बारे में बताया है, जिसमें करीब 30 लाख रुपये खर्च होने की उम्मीद है। इससे आपकी जमा पूंजी पर काफी असर पड़ेगा।

सुझाव: इस खर्च के लिए पहले से ही योजना बना लें। चूंकि यह एक बड़ी रकम है, इसलिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश का एक हिस्सा खास तौर पर इस उद्देश्य के लिए आवंटित करने पर विचार करें।

निवेश रणनीति: इस खर्च के लिए फंड इकट्ठा करने के लिए, आप अपने निवेश को अस्थायी रूप से बढ़ाना चाह सकते हैं। इसमें अपने SWP के एक हिस्से को अपने बेटे की शादी के लिए समर्पित फंड में पुनर्निर्देशित करना शामिल हो सकता है।

स्वास्थ्य सेवा संबंधी विचार
आपके पास 30 लाख रुपये के कवरेज वाली फैमिली फ्लोटर मेडिकल बीमा पॉलिसी है। रिटायरमेंट में स्वास्थ्य संबंधी खर्चों के लिए यह एक अच्छा उपाय है।

सुझाव: अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज की नियमित समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि यह पर्याप्त बना रहे, क्योंकि चिकित्सा लागत में लगातार वृद्धि हो रही है।

वित्तीय नियोजन में स्वास्थ्य को शामिल करें: अपनी समग्र वित्तीय रणनीति में संभावित स्वास्थ्य सेवा व्यय की योजना बनाएं। इसमें चिकित्सा आपात स्थितियों या उपचारों के लिए एक अलग निधि निर्धारित करना शामिल हो सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास अपनी प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के लिए एक ठोस वित्तीय आधार है। आपकी रणनीति को खर्चों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए अपने कोष की दीर्घायु सुनिश्चित करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

आय और व्यय को संतुलित करें: किराए से अपनी आय और अपने म्यूचुअल फंड से निकासी की निगरानी करना जारी रखें। यह संतुलन आपके वित्तीय स्वास्थ्य के लिए महत्वपूर्ण है।

अतिरिक्त आय स्रोतों पर विचार करें: यदि संभव हो, तो अतिरिक्त आय उत्पन्न करने के तरीकों की खोज करें, जैसे कि अंशकालिक काम या फ्रीलांस अवसर जो आपके कौशल और रुचियों के साथ संरेखित हों।

पेशेवर मार्गदर्शन: व्यक्तिगत रणनीतियों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपकी विशिष्ट स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर अनुकूलित अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकते हैं।

सावधानीपूर्वक योजना और निरंतर निगरानी के साथ, आपका कोष कई वर्षों तक आपकी सेवानिवृत्ति जीवन शैली को बनाए रख सकता है। सक्रिय रहें और आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति को अनुकूलित करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Asked on - Nov 02, 2024 | Answered on Nov 02, 2024
सर, भले ही मैं अन्य स्रोतों के माध्यम से अतिरिक्त आय उत्पन्न करने की बात को स्वीकार करता हूँ, लेकिन म्यूचुअल फंड कॉर्पस और SWP निकासी की आपकी गणना को समझ नहीं पाया। यदि 2 करोड़ में से 30 लाख बेटे की शादी के लिए निकाल दिए जाएँ और 30-40 लाख बाजार की अस्थिरता के कारण कम हो जाएँ, तब भी 1.4 करोड़ बचेंगे। कॉर्पस में किसी भी चक्रवृद्धि वृद्धि पर विचार न करते हुए, यदि SWP के माध्यम से वार्षिक निकासी 3.6 लाख है, तो कॉर्पस कम से कम 30 वर्षों के लिए पर्याप्त होना चाहिए। भले ही मुद्रास्फीति बढ़ने वाली हो, लेकिन मेरी राय में शेष पूंजी की चक्रवृद्धि वृद्धि इस अंतर को कवर करने में सक्षम होनी चाहिए। मैं इस तथ्य को स्वीकार करता हूँ कि कुछ हिस्से को लिक्विड और आपातकालीन निधियों में बदलना होगा। इसके बाद भी मैं SWP को कम करने की आपकी गणना को समझने में विफल रहा क्योंकि उपरोक्त कारकों को देखते हुए यह बहुत कम है। कृपया स्पष्ट करें।
Ans: हरिकृष्णन। मैं आपके द्वारा विस्तार से ध्यान दिए जाने तथा आपके कोष की स्थिरता पर आपकी वैध अंतर्दृष्टि की सराहना करता हूँ। आपने एक व्यावहारिक दृष्टिकोण प्रस्तुत किया है, तथा मैं अपने पिछले मूल्यांकन के पीछे के तर्क को स्पष्ट करूँगा तथा आपके द्वारा उजागर किए गए प्रमुख पहलुओं पर ध्यान दूँगा।

कोष की दीर्घायु तथा एसडब्लूपी विश्लेषण
सबसे पहले, आपने यह नोट करने में बिल्कुल सही कहा है कि आपके बेटे की शादी के लिए 30 लाख रुपये तथा बाजार में उतार-चढ़ाव जैसे प्रमुख खर्चों को ध्यान में रखने के पश्चात भी, आपका लगभग 1.4 करोड़ रुपये का शेष कोष पर्याप्त है। आपने यह भी सही पहचाना है कि चक्रवृद्धि वृद्धि भविष्य की मुद्रास्फीति को काफी हद तक कवर करने में मदद कर सकती है। आइए उन कारकों का विश्लेषण करें जो स्थायी निकासी में योगदान करते हैं।

1. न्यूनतम जीवनशैली व्यवधान के लिए एसडब्लूपी
जैसा कि आपने उल्लेख किया है, वर्तमान एसडब्लूपी 3.6 लाख रुपये प्रति वर्ष रूढ़िवादी है। 1.4 करोड़ रुपये के कोष के आधार पर, यह एसडब्लूपी दर प्रति वर्ष 2.5% से थोड़ी अधिक है।

यह देखते हुए कि एक संतुलित म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो लंबी अवधि में 8-10% का वार्षिक रिटर्न प्राप्त कर सकता है, यह निकासी दर आम तौर पर टिकाऊ होगी और समय-समय पर समायोजन की भी अनुमति देगी।

आपकी योजना वास्तव में यथार्थवादी है: यह SWP दर आपको 25-30 वर्षों तक आराम से सहारा देगी, यह मानते हुए कि बाजार का प्रदर्शन ऐतिहासिक औसत के अनुरूप है।

2. चक्रवृद्धि वृद्धि बनाम मुद्रास्फीति प्रभाव
जबकि आपका कोष चक्रवृद्धि के माध्यम से बढ़ने की संभावना है, मुद्रास्फीति जीवन-यापन के खर्चों को बढ़ाएगी, विशेष रूप से 25-30 वर्ष की अवधि में।

मुद्रास्फीति दर प्रभाव: मुद्रास्फीति संभावित रूप से औसतन 5-6% वार्षिक होने के साथ, आपके खर्च अगले 20 वर्षों में दोगुने या उससे अधिक हो सकते हैं।

SWP और कोष वृद्धि को संतुलित करना: एक रूढ़िवादी SWP दर से शुरू करके, आप अपने कोष को शुरुआती वर्षों के दौरान अधिक बढ़ने देते हैं, जिससे समय के साथ खर्च बढ़ने पर निकासी में संभावित वृद्धि के लिए एक कुशन बनता है।

3. SWP को धीरे-धीरे समायोजित करना
इस चरण में अपने SWP को कम करना या समायोजित करना अनिवार्य नहीं है, लेकिन आकस्मिकता के रूप में इसे बनाए रखना एक संभावित रणनीति है। यदि आप वर्तमान निकासी दर से सहज हैं और आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि सकारात्मक रूप से जारी है, तो SWP को कम करने की तत्काल कोई आवश्यकता नहीं है।

आपातकालीन निधि पर विचार
जैसा कि आपने उल्लेख किया है, आपातकालीन आवश्यकताओं के लिए अपने कोष का एक हिस्सा लिक्विड फंड में अलग रखना भी एक बुद्धिमानी भरा तरीका है। यह रिज़र्व आपके SWP निकासी को बाधित किए बिना किसी भी अप्रत्याशित व्यय को कवर कर सकता है।

अनुशंसा: अत्यधिक लिक्विड, कम जोखिम वाले साधन में एक हिस्सा (जैसे 6-12 महीने के खर्च) निर्धारित करने पर विचार करें। यह कदम न केवल वित्तीय लचीलापन प्रदान करता है, बल्कि आपके मुख्य कोष को आपात स्थितियों के कारण बार-बार निकासी से भी बचाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने अपने कोष और SWP की स्थिरता के बारे में स्पष्ट रूप से सोचा है, और आपकी धारणाएँ व्यावहारिक और उचित हैं। जब तक आपका पोर्टफोलियो संतुलित परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखता है, तब तक आपकी वर्तमान निकासी दर आपकी जीवनशैली का समर्थन करेगी और भविष्य में मुद्रास्फीति समायोजन के लिए जगह प्रदान करेगी। मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए चक्रवृद्धि वृद्धि का उपयोग करने की आपकी समझ अच्छी है, और पोर्टफोलियो वृद्धि के साथ संरेखित रूढ़िवादी SWP पर भरोसा करने की आपकी रणनीति न्यूनतम व्यवधान के साथ आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करेगी। हरिकृष्णन, मुझे इन बिंदुओं को स्पष्ट करने की अनुमति देने के लिए धन्यवाद। आपकी योजना अच्छी तरह से सोची-समझी है, और निरंतर निगरानी के साथ, आप एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए सही रास्ते पर हैं। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी मुख्य वित्तीय योजनाकार www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8204 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 03, 2024

Money
मैं इस साल के अंत में रिटायर हो जाऊंगा और मेरी सारी प्रतिबद्धताएं पूरी हो चुकी हैं, साथ ही कोई देनदारी भी नहीं है। मेरे पास एक खुद का अपार्टमेंट है, जहां मैं अपनी पत्नी के साथ रहता हूं। मैंने करीब 2 करोड़ रुपये निवेश किए हैं, मुख्य रूप से स्टॉक और म्यूचुअल फंड में। रिटायरमेंट पर मेरे पास करीब 85 लाख रुपये का कोष होगा। मेरे पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा और टर्म लाइफ इंश्योरेंस है। मेरी नौकरी पेंशन योग्य नहीं है और मैं सालाना करीब 12 लाख रुपये की जरूरत को पूरा करने का लक्ष्य बना रहा हूं। क्या मेरा कोष + पिछला निवेश इस जरूरत को पूरा करेगा?
Ans: रिटायरमेंट प्लानिंग एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर है, और आपकी तैयारी सराहनीय है। 2 करोड़ रुपये का निवेश और 85 लाख रुपये का रिटायरमेंट कॉर्पस होना दूरदर्शिता और अनुशासन को दर्शाता है। 12 लाख रुपये प्रति वर्ष के अपने लक्ष्य के साथ, आइए आकलन करें कि क्या आपके निवेश आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
आपके पास खुद का अपार्टमेंट है और कोई देनदारी नहीं है। यह एक ठोस आधार है क्योंकि रिटायर होने वालों के लिए आवास की लागत अक्सर एक बड़ा खर्च होता है। आपका स्वास्थ्य और टर्म बीमा संभावित अप्रत्याशित खर्चों को कवर करता है, जिससे आपात स्थिति में वित्तीय तनाव कम होता है। आपकी नौकरी पेंशन योग्य नहीं है, जिससे आपके निवेश एक स्थिर रिटायरमेंट आय उत्पन्न करने के लिए महत्वपूर्ण हो जाते हैं।

अपने मौजूदा निवेश का मूल्यांकन
शेयरों और म्यूचुअल फंडों में 2 करोड़ रुपये का आपका निवेश एक विविध दृष्टिकोण को दर्शाता है। ये निवेश लाभांश और पूंजीगत लाभ के माध्यम से विकास और आय प्रदान कर सकते हैं। अतिरिक्त 85 लाख रुपये का कॉर्पस आपकी वित्तीय सुरक्षा को बढ़ाता है। आइए आकलन करें कि अपनी वार्षिक आवश्यकता को पूरा करने के लिए इन संसाधनों का प्रभावी ढंग से उपयोग कैसे करें।

वार्षिक आय आवश्यकता विश्लेषण
आपका लक्ष्य व्यय के लिए प्रति वर्ष 12 लाख रुपये रखना है। इसका मतलब है कि प्रति माह 1 लाख रुपये। यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आपका कोष और निवेश इसका समर्थन कर सकते हैं, हमें अपेक्षित रिटर्न, मुद्रास्फीति और निकासी रणनीति जैसे कारकों पर विचार करने की आवश्यकता है।

अपेक्षित रिटर्न और मुद्रास्फीति
मान लें कि आपके निवेश से औसतन 8% वार्षिक रिटर्न मिलता है। स्टॉक और म्यूचुअल फंड के संतुलित पोर्टफोलियो के लिए यह एक उचित अपेक्षा है। हालाँकि, मुद्रास्फीति, जो समय के साथ क्रय शक्ति को कम करती है, पर विचार किया जाना चाहिए। यदि मुद्रास्फीति लगभग 6% है, तो वास्तविक रिटर्न लगभग 2% है।

निकासी रणनीति
एक व्यवस्थित निकासी योजना आपके वित्त को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद कर सकती है। 2.85 करोड़ रुपये (2 करोड़ रुपये + 85 लाख रुपये) के कोष के साथ, अगर अच्छी तरह से प्रबंधित किया जाए तो सालाना 12 लाख रुपये निकालना टिकाऊ है। फंड की दीर्घायु सुनिश्चित करने के लिए सेवानिवृत्त लोगों के लिए अक्सर लगभग 4% की निकासी दर की सिफारिश की जाती है।

विविधीकरण और परिसंपत्ति आवंटन
विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण आवश्यक है। जबकि स्टॉक और म्यूचुअल फंड वृद्धि प्रदान करते हैं, स्थिरता के लिए डेट फंड, फिक्स्ड डिपॉजिट और बॉन्ड को शामिल करने पर विचार करें। यह जोखिम को कम करता है और एक स्थिर आय प्रवाह सुनिश्चित करता है। एक संतुलित पोर्टफोलियो बाजार में उतार-चढ़ाव को बेहतर ढंग से झेल सकता है और लगातार रिटर्न दे सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं, जिसका लक्ष्य उच्च रिटर्न प्राप्त करना होता है। इंडेक्स फंड, जो बाजार सूचकांकों को प्रतिबिंबित करते हैं, की फीस कम हो सकती है, लेकिन बेहतर प्रदर्शन की संभावना नहीं होती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, उच्च शुल्क के बावजूद, बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न दे सकते हैं।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रत्यक्ष फंड में कम व्यय अनुपात होता है क्योंकि वे बिचौलियों को बायपास करते हैं। हालांकि, नियमित योजनाओं का उपयोग करके प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर सलाह और विशेषज्ञता मिलती है। एक सीएफपी आपकी ज़रूरतों के हिसाब से निवेश करने, आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने और रणनीतिक समायोजन करने में मदद कर सकता है। नियमित फंड की लागत अक्सर पेशेवर मार्गदर्शन के लाभों से ऑफसेट हो जाती है।

सेवानिवृत्ति आय योजना बनाना
आपातकालीन निधि: 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह आपके निवेश को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित जरूरतों के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।

ऋण साधन: अपने कोष का एक हिस्सा सावधि जमा, बांड और ऋण म्यूचुअल फंड जैसे ऋण साधनों में आवंटित करें। ये स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं और जोखिम को कम करते हैं।

व्यवस्थित निकासी योजना: अपने म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना का उपयोग करें। यह शेष कोष को बढ़ने की अनुमति देते हुए एक नियमित आय प्रवाह सुनिश्चित करता है।

संतुलित पोर्टफोलियो: इक्विटी, ऋण और हाइब्रिड फंड के मिश्रण के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें। यह विकास क्षमता और जोखिम को संतुलित करता है।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें। बाजार की स्थितियों, प्रदर्शन और बदलते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।

वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना
अपने खर्चों की नियमित निगरानी करें और यदि आवश्यक हो तो अपने बजट को समायोजित करें। अपने निवेश प्रदर्शन पर नज़र रखें और समय-समय पर अपने सीएफपी से परामर्श करें। सुनिश्चित करें कि आपकी निवेश रणनीति आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा का महत्व
आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और टर्म लाइफ़ बीमा है, जो बहुत बढ़िया है। यह उच्च चिकित्सा लागतों से बचाता है और आपके जीवनसाथी को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। अपनी नीतियों की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपकी ज़रूरतों को पूरा करती हैं।

निष्कर्ष
सेवानिवृत्ति के लिए आपकी तैयारी प्रभावशाली है। 2.85 करोड़ रुपये के कोष और प्रति वर्ष 12 लाख रुपये के लक्ष्य के साथ, आपकी वित्तीय योजना टिकाऊ लगती है। अपने निवेशों में विविधता लाएँ, संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें और व्यवस्थित निकासी योजना का उपयोग करें। अपनी रणनीति को आवश्यकतानुसार समायोजित करने के लिए नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। यह दृष्टिकोण एक आरामदायक और वित्तीय रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8204 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2024

Asked by Anonymous - Jun 23, 2024English
Money
मेरी उम्र 50 साल है। मेरा मासिक खर्च 1 लाख प्रति माह है। मेरे पास कोई लोन नहीं है और मैं अपने घर में रहता हूँ। मैं जल्दी रिटायरमेंट की योजना बनाना चाहता हूँ और मेरे निवेश हैं इक्विटी - 1.5 करोड़ एमएफ - 50 लाख पीपीएफ - 25 लाख पीएफ - 50 लाख बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए एफडी - 50 लाख संपत्ति - 85 लाख (20 हजार प्रति माह किराया मिलता है) क्या मेरी जमा पूंजी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखने के लिए पर्याप्त है? अगर मैं अभी रिटायरमेंट लेता हूँ तो मुझे अपने निवेश का कितना हिस्सा देना चाहिए।
Ans: मैं आपकी स्थिति और लक्ष्यों को समझता हूँ। आइए आपके वर्तमान निवेश और भविष्य की ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए आपके लिए एक प्रारंभिक सेवानिवृत्ति योजना पर चर्चा करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आप 50 वर्ष के हैं और जल्दी सेवानिवृत्ति का लक्ष्य बना रहे हैं। आपका मासिक खर्च 1 लाख रुपये है। आप अपने खुद के घर में रहते हैं, जिस पर कोई ऋण देनदारी नहीं है, जो बहुत बढ़िया है। यहाँ आपके निवेशों का विवरण दिया गया है:

इक्विटी: 1.5 करोड़ रुपये
म्यूचुअल फंड (MF): 50 लाख रुपये
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): 25 लाख रुपये
प्रोविडेंट फंड (PF): 50 लाख रुपये
बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए सावधि जमा (FD): 50 लाख रुपये
संपत्ति: 85 लाख रुपये (प्रति माह 20,000 रुपये किराया)
अपने रिटायरमेंट कॉर्पस का मूल्यांकन
अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखने के लिए, आपको एक पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस की आवश्यकता है। आइए आकलन करें कि क्या आपके मौजूदा निवेश पर्याप्त हैं।

मासिक खर्च और सेवानिवृत्ति अवधि
मान लें कि आप अभी सेवानिवृत्त होना चाहते हैं और 85 साल तक जीना चाहते हैं, तो आपकी सेवानिवृत्ति अवधि 35 साल है। आपके मौजूदा मासिक खर्च 1 लाख रुपये हैं, जो सालाना 12 लाख रुपये है। मुद्रास्फीति और अन्य कारकों को ध्यान में रखते हुए, यह राशि समय के साथ बढ़ेगी।

किराये की आय
आप अपनी संपत्ति से हर महीने 20,000 रुपये कमाते हैं, जो सालाना 2.4 लाख रुपये के बराबर है। यह आय आपके सेवानिवृत्ति कोष को बढ़ाने में मदद करेगी।

अपने निवेश का विश्लेषण
इक्विटी निवेश
1.5 करोड़ रुपये के इक्विटी निवेश में उच्च वृद्धि की संभावना है, लेकिन इसमें जोखिम भी अधिक है। इक्विटी कंपाउंडिंग की शक्ति और उच्च रिटर्न की क्षमता के कारण दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त हैं।

म्यूचुअल फंड
आपके पास म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये हैं। एक विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो जोखिम और रिटर्न को संतुलित कर सकता है, जिससे विकास और स्थिरता मिलती है। इक्विटी म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, जबकि डेट म्यूचुअल फंड स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
आपकी PPF राशि 25 लाख रुपये है। PPF एक सुरक्षित निवेश है जिसमें कर लाभ और निश्चित रिटर्न है, जो दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है।

प्रोविडेंट फंड (PF)
आपके PF में 50 लाख रुपये हैं। PPF की तरह, PF स्थिर रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है, जो आपके रिटायरमेंट कॉर्पस में महत्वपूर्ण योगदान देता है।

बच्चे की शिक्षा के लिए सावधि जमा (FD)
आपके पास अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए FD में 50 लाख रुपये हैं। यह राशि एक विशिष्ट उद्देश्य के लिए निर्धारित है और रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए इसे अछूता रहना चाहिए।

समय से पहले रिटायरमेंट की योजना बनाना
समय से पहले रिटायरमेंट की योजना बनाने के लिए, निम्नलिखित चरणों पर विचार करें:

1. रिटायरमेंट कॉर्पस आवश्यकता का आकलन करें
अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आवश्यक कुल कॉर्पस की गणना करें। आपको प्रति माह 1 लाख रुपये की आवश्यकता है, जो सालाना 12 लाख रुपये है। 35 वर्षों में, मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, आपको पर्याप्त कोष की आवश्यकता होगी।

2. सेवानिवृत्ति के बाद निवेश विभाजन
सेवानिवृत्ति के बाद, आपके निवेश में वृद्धि और स्थिरता का संतुलन होना चाहिए। यहाँ एक सुझाया गया निवेश विभाजन है:

इक्विटी: 30%
डेट म्यूचुअल फंड: 30%
पीपीएफ और पीएफ: 30%
एफडी और अन्य सुरक्षित साधन: 10%
3. व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी)
अपने म्यूचुअल फंड से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने के लिए एसडब्ल्यूपी का उपयोग करें। एसडब्ल्यूपी एक नियमित आय प्रदान करते हैं, जो आपके कोष को तेज़ी से खत्म किए बिना वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करते हैं।

विस्तृत निवेश रणनीति
1. इक्विटी निवेश
अपने कोष का 30% इक्विटी निवेश में रखें। इक्विटी में उच्च वृद्धि क्षमता होती है, लेकिन इसमें अस्थिरता भी होती है। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए अपने इक्विटी निवेश को लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में विविधता प्रदान करें।

2. म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड आपकी रिटायरमेंट प्लानिंग का अहम हिस्सा हैं। यहाँ म्यूचुअल फंड के प्रकारों पर विस्तृत जानकारी दी गई है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: स्टॉक में निवेश करें, जो उच्च वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं। दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त।
डेट म्यूचुअल फंड: बॉन्ड और फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ में निवेश करें, जो स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड: इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करें, जो संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।
म्यूचुअल फंड में चक्रवृद्धि की शक्ति समय के साथ आपकी संपत्ति को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकती है। पुनर्निवेशित आय अतिरिक्त रिटर्न उत्पन्न करती है, जिससे स्नोबॉल प्रभाव पैदा होता है।

3. पीपीएफ और पीएफ
पीपीएफ और पीएफ गारंटीड रिटर्न और टैक्स लाभ के साथ सुरक्षित निवेश हैं। इन साधनों में अपनी कॉर्पस का 30% रखें। वे स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करते हैं, जो सेवानिवृत्त जीवन के लिए आवश्यक है।

4. सावधि जमा और सुरक्षित साधन
अपनी कॉर्पस का 10% एफडी और अन्य सुरक्षित साधनों में आवंटित करें। ये तरलता और सुरक्षा प्रदान करते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपात स्थिति के लिए धन उपलब्ध है।

जोखिम प्रबंधन और विविधीकरण
1. विविधीकरण
जोखिम प्रबंधन के लिए परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश में विविधता लाएं। इक्विटी, ऋण और सुरक्षित साधनों का एक संतुलित पोर्टफोलियो बाजार की अस्थिरता को झेल सकता है और स्थिर रिटर्न प्रदान कर सकता है।

2. नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। बाजार की स्थितियों और बदलते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें। पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता और सेवानिवृत्ति उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे।

चक्रवृद्धि की शक्ति
धन सृजन में चक्रवृद्धि एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। अपने रिटर्न को पुनर्निवेशित करके, आप अपने निवेश पर अतिरिक्त रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं। यह स्नोबॉल प्रभाव समय के साथ आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
समय से पहले सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए सावधानीपूर्वक विचार और रणनीतिक निवेश की आवश्यकता होती है। यहाँ मुख्य बिंदुओं का सारांश दिया गया है:

सेवानिवृत्ति कोष का आकलन करें: अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आवश्यक कुल कोष की गणना करें।
निवेश में विविधता लाएं: इक्विटी, ऋण और सुरक्षित साधनों के मिश्रण के साथ एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखें।
व्यवस्थित निकासी योजना: सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय सुनिश्चित करने के लिए SWP का उपयोग करें।
समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें: अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें।
पेशेवर मार्गदर्शन लें: व्यक्तिगत सलाह और रणनीतियों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
इन रणनीतियों का पालन करके, आप सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय सुरक्षा और आरामदायक जीवनशैली प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8204 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 25, 2025

Asked by Anonymous - Feb 22, 2025English
नमस्ते। मैं लगभग 40 वर्ष का हूँ और रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मेरे पास लगभग 17 करोड़ का कोष है: MF में लगभग 5 करोड़, निहित RSU में 7.5 करोड़, AIF में 1.6 करोड़, EPF, PPF और NPS में 1 करोड़, और शेष बॉन्ड, बचत खाते, ULIP और अन्य में। क्या यह राशि मेरे लिए आराम से रिटायर होने के लिए पर्याप्त है? मेरे माता-पिता आर्थिक रूप से स्वतंत्र हैं, मेरी पत्नी और मेरे अभी तक बच्चे नहीं हैं, लेकिन हम जल्द ही बच्चे पैदा करने की योजना बना रहे हैं। मेरी पत्नी और मेरे पास 30 लाख का स्वास्थ्य बीमा है और मेरे पास 1 करोड़ का टर्म बीमा है। हम वर्तमान में अपने माता-पिता के साथ उनके घर पर रहते हैं, लेकिन हम जल्द ही एक घर खरीदने की योजना बना रहे हैं। हमारा मासिक खर्च लगभग 60 हजार है।
Ans: आपने 40 साल की उम्र से पहले 17 करोड़ रुपये जमा करके अच्छा काम किया है। यह एक बड़ी उपलब्धि है। अब, आइए विश्लेषण करें कि क्या यह कोष आपकी जल्दी सेवानिवृत्ति का समर्थन कर सकता है।

हम कई कारकों के आधार पर आपकी वित्तीय स्थिति का आकलन करेंगे।

1. अपने मौजूदा खर्चों को समझना
आपके मौजूदा मासिक खर्च 60,000 रुपये हैं।
सालाना, यह 7.2 लाख रुपये होता है।
समय के साथ, मुद्रास्फीति के कारण खर्च बढ़ेंगे।
बच्चे होने के बाद भी खर्च बढ़ेंगे।
आपको घर खरीदने की लागत को ध्यान में रखना होगा।
उम्र के साथ चिकित्सा और जीवनशैली की लागत बढ़ेगी।
सेवानिवृत्ति के बाद आपके वास्तविक खर्च आज की तुलना में अधिक होने की संभावना है।

2. खर्चों पर मुद्रास्फीति का प्रभाव
मुद्रास्फीति पैसे की क्रय शक्ति को कम करती है।
अगर मुद्रास्फीति 6% है, तो आपका 60,000 रुपये का मासिक खर्च 12 साल में दोगुना हो जाएगा।
40 साल में, बुनियादी खर्च भी काफी बढ़ सकते हैं।
भविष्य में चिकित्सा, शिक्षा और यात्रा की लागत बहुत अधिक होगी।

आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न उत्पन्न करना चाहिए।

उचित योजना के बिना, मुद्रास्फीति समय के साथ आपके धन को नष्ट कर सकती है।

3. कॉर्पस आवंटन विश्लेषण

आपका 17 करोड़ रुपये का कॉर्पस विभिन्न परिसंपत्तियों में फैला हुआ है। आइए उनकी उपयुक्तता का विश्लेषण करें।

म्यूचुअल फंड (5 करोड़ रुपये):

विकास की संभावना लेकिन बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन।

इष्टतम रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित किया जाना चाहिए।

आरएसयू (7.5 करोड़ रुपये):

कंपनी के स्टॉक पर निर्भरता जोखिमपूर्ण है।

एकाग्रता जोखिम को कम करने के लिए विविधतापूर्ण होना चाहिए।

एआईएफ (1.6 करोड़ रुपये):

वैकल्पिक निवेश तरल नहीं होते।

लंबी अवधि में रिटर्न अनिश्चित हो सकता है।

ईपीएफ, पीपीएफ और एनपीएस (1 करोड़ रुपये):

सुरक्षित लेकिन कम तरलता और निश्चित रिटर्न।

स्थिरता के लिए उपयुक्त, लेकिन बड़े खर्चों के लिए नहीं।

बॉन्ड, यूलिप और बचत (शेष कोष):

यूलिप को सरेंडर करके म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश कर देना चाहिए।

बॉन्ड सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकते।

बचत खातों में केवल आपातकालीन निधि ही रखनी चाहिए।

स्थायी सेवानिवृत्ति आय सुनिश्चित करने के लिए आपको एक संतुलित पोर्टफोलियो की आवश्यकता है।

4. सेवानिवृत्ति के लिए नकदी प्रवाह योजना

नियमित आय उत्पन्न करने के लिए आपको एक निवेश रणनीति की आवश्यकता है।

निकासी से आपकी निधि बहुत जल्दी समाप्त नहीं होनी चाहिए।

विकास और आय परिसंपत्तियों का मिश्रण आवश्यक है।

मुद्रास्फीति से आगे निकलने के लिए इक्विटी एक्सपोजर की आवश्यकता है।

ऋण साधनों को स्थिरता प्रदान करनी चाहिए।

सुरक्षित निकासी रणनीतियाँ दीर्घ अवधि में मदद करेंगी।

एक नियोजित निकासी रणनीति सेवानिवृत्ति में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती है।

5. घर खरीदना और उसका प्रभाव

घर खरीदना एक बड़ा वित्तीय निर्णय है।

यह आपकी तरल संपत्तियों को काफी कम कर देगा।

रियल एस्टेट में तरलता नहीं होती और इसे आसानी से प्राप्त नहीं किया जा सकता।

आपको सेवानिवृत्ति योजनाओं को प्रभावित किए बिना सावधानीपूर्वक धन आवंटित करना चाहिए।

आपके घर की खरीद से आपकी रिटायरमेंट स्थिरता पर कोई असर नहीं पड़ना चाहिए।

6. भविष्य के खर्च: बच्चे और स्वास्थ्य सेवा
बच्चों की परवरिश में काफी खर्च शामिल है।
शिक्षा, स्वास्थ्य सेवा और जीवनशैली की लागत बढ़ेगी।
आपको अतिरिक्त बीमा कवरेज की आवश्यकता हो सकती है।
चिकित्सा मुद्रास्फीति सामान्य मुद्रास्फीति से अधिक है।
एक समर्पित स्वास्थ्य कोष की सलाह दी जाती है।
आगे की योजना बनाना आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

7. जोखिम प्रबंधन और परिसंपत्ति आवंटन
एकल परिसंपत्ति वर्ग पर अत्यधिक निर्भरता जोखिमपूर्ण है।
जोखिम को कम करने के लिए RSU को विविधीकृत किया जाना चाहिए।
जोखिम सहनशीलता के आधार पर इक्विटी आवंटन को समायोजित किया जाना चाहिए।
विकास और स्थिरता-केंद्रित निवेशों का मिश्रण महत्वपूर्ण है।
आपातकालीन निधि को अलग से अलग रखा जाना चाहिए।
उचित परिसंपत्ति आवंटन सेवानिवृत्ति में वित्तीय अनिश्चितताओं को कम करता है।

8. निकासी में कर दक्षता
कर देयता को कम करने के लिए निकासी को संरचित किया जाना चाहिए।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में पूंजीगत लाभ कर नियम हैं।
ऋण निवेश पर आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
आरएसयू बेचने पर पूंजीगत लाभ कर लग सकता है। उचित योजना से कर प्रभाव कम हो सकता है। कर-कुशल निकासी आपकी सेवानिवृत्ति आय को अधिकतम कर सकती है। 9. अपनी सेवानिवृत्ति स्थिरता का मूल्यांकन करें वर्तमान खर्चों के आधार पर आपका कोष पर्याप्त लगता है। हालाँकि, कुछ कारक स्थिरता को प्रभावित कर सकते हैं। मुद्रास्फीति लगातार खर्चों में वृद्धि करेगी। बाजार जोखिम निवेश रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं। चिकित्सा आपात स्थिति जैसी अप्रत्याशित लागतें उत्पन्न हो सकती हैं। कर देनदारियों को कुशलतापूर्वक प्रबंधित किया जाना चाहिए। समय-समय पर परिसंपत्तियों का पुनर्संतुलन किया जाना चाहिए। एक अच्छी तरह से संरचित योजना वित्तीय रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगी। 10. दीर्घकालिक स्थिरता के लिए सिफारिशें एक परिसंपत्ति पर निर्भरता को कम करने के लिए आरएसयू में विविधता लाएं। बेहतर विकास के लिए यूलिप को सरेंडर करें और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। बच्चों के खर्चों के लिए पहले से ही धन आवंटित करें। मुद्रास्फीति को मात देने के लिए इक्विटी एक्सपोजर बनाए रखें। स्वास्थ्य बीमा से परे एक चिकित्सा कोष बनाएं। अत्यधिक कराधान से बचने के लिए निकासी को समझदारी से संरचित करें।
हर साल अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।
एक गतिशील दृष्टिकोण दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी 17 करोड़ रुपये की राशि मजबूत है। लेकिन समय से पहले सेवानिवृत्ति के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है।
आपको अपनी संपत्ति को मुद्रास्फीति, करों और बाजार जोखिमों से बचाना चाहिए।
एक स्थायी निवेश रणनीति आवश्यक है।
नकदी प्रवाह योजना को दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए संरचित किया जाना चाहिए।
आपके घर की खरीद और बच्चे की योजना को ध्यान में रखना चाहिए।
नियमित वित्तीय समीक्षा आपकी योजना को ट्रैक पर रखेगी।
उचित प्रबंधन के साथ, आप वित्तीय रूप से तनाव मुक्त सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
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नवीनतम प्रश्न
Janak

Janak Patel  |26 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Apr 09, 2025

Money
एक फिनकार्ट सलाहकार ने मुझसे म्यूचुअल फंड और निवेश क्षेत्र के बारे में सलाह देने के लिए संपर्क किया, क्या फिनकार्ट एक अच्छी कंपनी है या निवेश करने के लिए नहीं
Ans: नमस्ते समर,

किसी सलाहकार/कंपनी को अच्छा या बुरा मानना ​​थोड़ा व्यक्तिपरक है। मैं ऐसा इसलिए कह रहा हूँ क्योंकि आपको ऐसे लोग मिल सकते हैं जिनका उनके साथ अच्छा अनुभव रहा है और ऐसे भी लोग जिनका अनुभव अच्छा नहीं रहा।

लेकिन मैं आपको कुछ ऐसे संकेत देना चाहूँगा जो आपको निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं

1. यह पूछने से पहले कि वे आपको क्या पेशकश कर सकते हैं, उनसे पूछें - "मेरे सलाहकार बनने से आपको क्या लाभ होगा?" उनका जवाब आपको उनके उद्देश्यों के बारे में जानकारी देगा। अगर यह स्पष्ट रूप से नहीं बताया गया है, तो इसे एक लाल झंडा मानें।

2. क्या वे आपकी प्राथमिकताओं के आधार पर सलाह देंगे या उनके पास एक चयनित सूची है जिसमें से आपको चुनना होगा। मैंने सलाहकारों के बारे में सुना है जो आपकी प्राथमिकताओं पर विचार किए बिना अलग-अलग उत्पादों को आगे बढ़ाते हैं जैसे कि आप MF पसंद करते हैं और वे ULIP, रेगुलर MF बनाम डायरेक्ट MF आदि को आगे बढ़ाते हैं। इसमें बीमा और पेंशन उत्पादों जैसे अन्य उत्पादों की क्रॉस सेलिंग शामिल हो सकती है।

3. आपको सलाह देने से पहले उनकी सहभागिता की प्रक्रिया के बारे में पूछें। क्या वे आपकी आवश्यकताओं पर विचार करेंगे और उनका मूल्यांकन करेंगे और चुनने के लिए विकल्प प्रस्तुत करेंगे या विकल्पों को टेबल पर रखकर और आपके लक्ष्यों/आवश्यकताओं को समझे बिना MF की सिफारिश करके शुरू करेंगे। सरल प्रश्न, तो आज निवेश करने के लिए सबसे अच्छी MF योजना कौन सी है। यदि वे उन्हें सूचीबद्ध करना शुरू करते हैं - लाल झंडा।
4. वे आपके लिए एक पोर्टफोलियो कैसे बनाएंगे, इसमें योजनाओं की संरचना और संख्या, क्या इसमें कोई रणनीति और उद्देश्य होगा। या वे समय के साथ-साथ नई योजनाओं को जोड़ते हुए इसे बनाते रहेंगे। एक बार एक व्यक्ति मेरे पास लगभग 30 लाख के पोर्टफोलियो के साथ आया था जिसमें 30 से अधिक MF योजनाएँ थीं - लाल झंडा। 5-6 योजनाओं से आगे जाने की पूरी तरह से समीक्षा करने की आवश्यकता है।
5. पोर्टफोलियो/योजनाओं के प्रदर्शन की समीक्षा करने के लिए उनकी प्रक्रियाएँ क्या हैं और वे पोर्टफोलियो में बदलाव के लिए कैसे सिफारिश करते हैं। क्या वे बाहर निकलने की सिफारिश करते समय कर प्रभावों को ध्यान में रखेंगे।
6. क्या वे इस पूरी प्रक्रिया में आपको विभिन्न पहलुओं के बारे में शिक्षित करने का लक्ष्य रखेंगे ताकि उनकी भागीदारी, विश्वास और उनमें आपका अपना आत्मविश्वास स्थापित और बढ़ाया जा सके। 7. सबसे महत्वपूर्ण - क्या यह शुल्क आधारित अनुबंध होगा या कमीशन आधारित होगा। आम तौर पर शुल्क आधारित अनुबंधों को ग्राहकों की प्राथमिकताओं को प्रोत्साहित करना चाहिए जैसे कि डायरेक्ट MF, क्लाइंट के डीमैट खाते का उपयोग करना आदि और ग्राहकों की ज़रूरतों के लिए विकल्पों और विकल्पों के साथ सिफारिशें प्रदान करना। जब आप कोई सिफारिश बदलते हैं, तब भी उन्हें आपको इसके प्रभाव के बारे में शिक्षित करना चाहिए और प्रभाव को कम करने के लिए विकल्प सुझाना चाहिए। कमीशन आधारित अनुबंध आपके निवेश से उनकी आय पर आधारित होते हैं। कभी-कभी उनका दृष्टिकोण कमीशन आधारित योजनाएँ जोड़ना होता है। लेकिन ऐसे अच्छे सलाहकार हैं जो इस मॉडल में भी ग्राहकों के हितों को ध्यान में रखते हुए एक अच्छी तरह से निर्मित पोर्टफोलियो के पाठ्यक्रम पर बने रहेंगे।

इसलिए उपरोक्त के आधार पर अपने किसी भी सलाहकार का अपना मूल्यांकन करें। आप अपने अनुभव और ज्ञान के आधार पर मूल्यांकन के और बिंदु जोड़ सकते हैं।

याद रखें सरल रणनीतियाँ अक्सर सफल होती हैं।

धन्यवाद और सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

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Ravi

Ravi Mittal  |567 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Apr 09, 2025

Asked by Anonymous - Apr 08, 2025English
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Relationship
मेरे दोस्त की पत्नी पिछले 13/14 सालों से मुझसे फ्लर्ट कर रही है लेकिन पिछले 1 या 2 सालों से हम सिर्फ़ बातें ही कर रहे हैं। अब जब भी मैं उससे फ़ोन पर बात करता हूँ तो वो जवाब नहीं देती। और जब सभी समाज के लोग उससे मिलते हैं तो वो खूब बातें करती है लेकिन पहले जैसी बात नहीं रहती। मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: प्रिय अनाम,
मैं समझता हूँ कि आप भावनात्मक रूप से बहुत ही भ्रमित करने वाली और संवेदनशील चीज़ से निपट रहे हैं। लेकिन, शुरू से ही यह गलत रहा है, क्या आपको नहीं लगता? मैं यह नहीं मानना ​​चाहता कि आपने भी फ़्लर्ट किया या व्यवहार में लिप्त रहे, लेकिन शुरू से ही, गतिशीलता ठीक नहीं थी, क्योंकि वह आपकी दोस्त की पत्नी है। संभावना है कि उसे एहसास हुआ कि यह सही नहीं था, और उसने सीमाएँ निर्धारित करके इसे सुधारने का फैसला किया। अगर ऐसा है, तो मैं आपको सलाह दूँगा कि सीमाओं का सम्मान करें और उसे मजबूर न करें या उसका बहुत ज़्यादा पीछा न करें। मैं यह भी सुझाव दूँगा कि आप इस बात पर विचार करें कि यह आपको इतना परेशान क्यों करता है?

अगर आप अभी भी जवाब चाहते हैं, तो आप उससे पूछ सकते हैं लेकिन बहुत सावधानी से- उदाहरण के लिए, "मैंने देखा है कि हम इन दिनों ज़्यादा बात नहीं करते हैं। क्या कोई बात आपको परेशान कर रही है? अगर ऐसा है, तो मैं आपके फ़ैसले को पूरी तरह समझता हूँ और उसका सम्मान करता हूँ। मैं बस यह जानना चाहता था कि क्या मैंने कुछ गलत किया है।" इस तरह आप उस पर दोष नहीं डाल रहे हैं।

उम्मीद है ये मदद करेगा।

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Anu

Anu Krishna  |1585 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Apr 09, 2025

Asked by Anonymous - Apr 06, 2025English
Relationship
हाय अनु! मैं 55 वर्षीय तेलुगु एनआरआई पुरुष हूँ। 3 बेटियों (27, 23 और 18) का पिता हूँ। मैं उन तीनों को अपने जीवन से भी ज़्यादा प्यार करता हूँ। इस मुकाम तक पहुँचने के लिए मैंने अपने जीवन में बहुत संघर्ष किया है। और, मैंने हमेशा उन्हें अपना सर्वश्रेष्ठ दिया है। वे इस बारे में जानते हैं। लेकिन, उन्होंने जो किया है, उसने मुझे तोड़ दिया है। वे तीनों ही मेरी तरह एनआरआई हैं और इंजीनियर हैं। बड़ी बेटी ने अमेरिका से मास्टर्स किया है। छोटी अभी भी पढ़ाई कर रही है। मैंने अपनी बड़ी बेटी की शादी की योजना तब बनाई थी जब वह 23 साल की थी। मैंने उसे पहले ही यह बता दिया था, जिसके लिए वह सहमत हो गई। मैंने उसे साफ-साफ बता दिया था कि, मेरी 3 बेटियाँ हैं, इसलिए मैं कोई प्रयोग नहीं कर सकता। केवल, अगर मैं उन तीनों को उचित और चरणबद्ध तरीके से बसाने की योजना बनाता हूं, तो मैं 60 वर्ष की आयु तक सबसे छोटे के लिए अपने कर्तव्यों को पूरा कर सकता हूं। अन्यथा, अगर उनमें से कोई भी किसी भी कारण से देरी करता है, तो चीजें चुनौतीपूर्ण हो जाएंगी, और एक खाड़ी देश में होने के कारण, मैं कभी भी अपनी नौकरी खो सकता हूं, या, अगर मुझे स्वास्थ्य समस्याओं के कारण वापस लौटना पड़ता है, तो हम आर्थिक रूप से चुनौतीपूर्ण हो सकते हैं। मेरी बेटियों का घर बसाना प्रभावित हो रहा है। इसलिए, जब मैं उसकी मंगनी की योजना शुरू करने के लिए लगभग 4 साल पहले भारत गया, तो उसने यह बताकर मुझे चौंका दिया कि, उसे कोई पसंद है (एक तेलुगु लेकिन एक अलग समान जाति से)। हालाँकि उसके पलटने से स्तब्ध, मैं साथ गया, और लड़के के पिता से संपर्क करने का फैसला किया, जो मेरा करीबी दोस्त था। लेकिन, मुझे एक बड़ा झटका लगा, जहाँ, लड़के के पिता (मेरे दोस्त) ने खुद मुझसे संपर्क किया, और चुपचाप अचानक यह बता दिया कि, वह अंतरजातीय विवाह के खिलाफ है। मैंने अपनी 2 बेटियों के सामने अपनी बेटी और पत्नी को यह बात बताई। मुझे आश्चर्य हुआ कि मेरी 3 बेटियाँ इस विषय पर पूरी तरह चुप रहीं। सिवाय मेरी पत्नी के, जिसने लड़के के पिता (मेरे मित्र) से मुझे जो अपमान सहना पड़ा, उसमें मेरा साथ दिया। मेरी किसी भी बेटी को इस बात से कोई परेशानी नहीं हुई कि उसने मुझे यह संदेश कैसे दिया। इस घटना से पहले, मेरी पत्नी भी मेरी बेटी का साथ दे रही थी, जबकि वह पूरी तरह से जानती थी कि वह अपनी प्रारंभिक सहमति से पीछे हट गई है। लेकिन, इस घटना ने उसे उसके समर्थन से दूर कर दिया और परिवार के सम्मान की ओर ले गया। मेरी 3 बेटियों को मेरी पत्नी से इस बात पर नाराजगी थी। इसलिए, इसके बाद, मैंने अपनी बेटी पर दबाव बनाना शुरू कर दिया, यह कहते हुए कि चलो इसे पीछे छोड़ देते हैं और तुम्हारे लिए रिश्ता देखते हैं। उसने कहा कि उसे ठीक होने के लिए समय चाहिए। मैंने उससे पूछा कि कितना समय? 1 महीना, 2 महीने, 6 महीने प्रति वर्ष? वह इस बारे में स्पष्ट नहीं थी, जिससे मैं परेशान हो गया। और हारकर, मैं भारत से बाहर अपनी नौकरी पर वापस चला गया। अचानक, मेरी पत्नी ने मुझे बताया कि उसने GRE किया है और उसे 325/340 का बहुत अच्छा स्कोर मिला है। और, वह छात्रवृत्ति पर मास्टर्स के लिए अमेरिका जाने की योजना बना रही है। मुझे आश्चर्य हुआ कि, मैंने उसे अच्छे स्कोर दिलाने में मदद करने के लिए एक मार्गदर्शन कक्षा में शामिल होने के लिए 40 हजार रुपये खर्च किए थे, जो वह पहली बार नहीं कर सकती थी। लेकिन, इस दूसरी बार, बिना किसी मार्गदर्शन के वह इतने अच्छे स्कोर कैसे प्राप्त कर सकती है? उसकी प्रेरणा क्या थी? जो भी हो, मुझे उसकी उपलब्धि पर गर्व महसूस हुआ और मैंने उसे फंड देने के लिए सहमति व्यक्त की (लगभग 60 लाख)। मुझे लगा कि, इतने अच्छे स्कोर प्राप्त करने के बाद, उसे एक प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय में प्रवेश लेना चाहिए, चाहे मुझे इसके लिए कितना भी खर्च क्यों न करना पड़े। मैंने उसे उसकी माँ के माध्यम से बताया था (क्योंकि हम बातचीत नहीं करते थे), कि, यह पैसा उसकी और उसकी बहनों की शादी के खर्च के लिए है, जब भी उनकी शादी होगी। मैंने अपनी प्रत्येक बेटी के लिए 20-20 लाख रुपये अलग से रखे थे। और, उसे वह रकम तब लौटानी होगी जब वह कमाई करने लगेगी। आमतौर पर अमेरिका में मास्टर्स करने जाने वाले सभी बच्चे यही करते हैं। वे अपने माता-पिता से लिए गए पैसे वापस कर देते हैं या बैंक लोन चुका देते हैं। लेकिन, मैंने बैंक लोन (पूरे 60 लाख) चुका दिए, ताकि उस पर ब्याज का बोझ न पड़े और उसे जब भी हो सके, पैसे लौटाने के लिए कहा। शर्त यह है कि उसे अपनी शादी के खर्चों के लिए समय पर कम से कम 20 लाख रुपए चुकाने होंगे। मैं दो और खुलासों से और भी हैरान और स्तब्ध रह गया। एक यह कि, उसने मास्टर्स करने के लिए कदम उठाया, क्योंकि लड़का भी अमेरिका में था और वह उसकी सहमति से उसके साथ वहां चली गई। जिसे भी उसने हमसे छुपाया। दूसरा यह कि, उसने लड़के के पिता द्वारा मेरे अपमान के बाद हम पर शादी के दबाव से बचने के लिए यह कदम उठाया। इन सभी 3 वर्षों में, उसने कभी भी अपने खर्चों के कारण परिवार पर पड़ने वाले वित्तीय बोझ के बारे में पूछने या पूछताछ करने की जहमत नहीं उठाई। यह बताने की तो बात ही छोड़िए कि वह उन्हें कैसे वापस लौटाने की योजना बना रही है। इन 3 सालों में सबसे बुरी बात यह है कि वह हमारी कॉल पर भी नहीं आती (खासकर अपनी माँ की, क्योंकि मैं बिल्कुल भी कॉल नहीं करता), अपनी माँ से घमंडी लहजे में बात करती है। उसे देखकर मेरी दूसरी 2 बेटियाँ भी अपनी माँ के साथ और कभी-कभी मेरे साथ भी वैसा ही व्यवहार करती हैं। मानो यह सुनिश्चित करना हमारा कर्तव्य है कि हम उन्हें वह सब कुछ दें, जो वे माँगती हैं। अब, मेरी दूसरी बेटी के माध्यम से यह भी स्पष्ट हो गया है कि मेरी बड़ी बेटी उसी लड़के से शादी करने जा रही है। जहाँ, स्पष्ट रूप से, मैं और मेरी पत्नी इस समय इस बारे में ज़्यादा परवाह नहीं करते हैं। लेकिन, उसके द्वारा किया गया यह विश्वासघात और उसकी बहनों द्वारा उसके नक्शेकदम पर चलना मुझे दिन-रात खाए जा रहा है। और मुझे लगता है कि मेरी ज़िंदगी मेरे हाथों से फिसल रही है। मैंने अपनी इकलौती बहन को लगभग 25 साल पहले खो दिया था। फिर मेरी माँ को लगभग 16 साल पहले और मेरे पिता को लगभग 4 साल पहले। मैं अकेला हूँ और मेरी पत्नी ही मेरा साथी है। मैं आर्थिक रूप से संपन्न हूँ, लेकिन लगता है कि जीने की मेरी इच्छा खत्म हो गई है। मैं सिर्फ़ तब तक जीना चाहता हूँ जब तक मेरी तीसरी बेटी ज़िंदगी में सेटल न हो जाए। और उसे अलविदा कह दूँ। लेकिन, जब भी मैं ऐसा सोचता हूँ, मेरी आँखों के सामने मेरी पत्नी की तस्वीर आ जाती है। मैं और मेरी पत्नी एक दूसरे से बहुत प्यार करते हैं। मैं उसके लिए एक आदर्श पति नहीं रहा हूँ। लेकिन, उसने हमेशा मुझे पूरे दिल से प्यार किया है, भले ही उसने मेरी बड़ी बेटी का साथ देने की अपनी शुरुआती गलती की हो। इस सवाल का उद्देश्य मार्गदर्शन के लिए नहीं है, बल्कि सिर्फ़ अपना दर्द बाँटना है, जिसे मैं किसी से भी नहीं बाँट सकता। यहाँ तक कि अपनी पत्नी से भी नहीं। वरना वह टूट जाएगी। वह भी मेरी बेटियों के रवैये से बहुत दुखी है।
Ans: प्रिय अनाम,
चूँकि आपने उल्लेख किया है कि आप मार्गदर्शन नहीं चाहते हैं, बल्कि सिर्फ़ अपना दर्द बाँटना चाहते हैं; लिखने और साझा करने के लिए धन्यवाद और मैं आपके जीवन में अच्छी तरह से आगे बढ़ने की कामना करता हूँ और केवल यही उम्मीद कर सकता हूँ कि आपके लिए चीज़ें बेहतर हों...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Anu

Anu Krishna  |1585 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Apr 09, 2025

Asked by Anonymous - Apr 04, 2025English
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Relationship
शादी से पहले मेरा अपनी चचेरी बहन के साथ गंभीर संबंध था। हमारे परिवार को पता था लेकिन वे सहमत नहीं थे। मैंने पिछले साल शादी करने का फैसला किया क्योंकि वह प्रतिबद्धता के लिए तैयार नहीं थी। वह 27 साल की है, मैं 31 साल का हूँ। मेरी पत्नी और मैं एक-दूसरे के अनुकूल नहीं हैं और हम जल्द ही अलग हो सकते हैं। अब मेरी चचेरी बहन पारिवारिक दबाव के कारण शादी कर रही है। मुझे नहीं पता कि क्या करना है।
Ans: प्रिय अनाम,
आप कुछ नहीं कर सकते, है न? अगर आपकी चचेरी बहन की शादी हो रही है, तो उसे शुभकामनाएँ दें...
और जहाँ तक आपकी बात है, एक वास्तविकता जाँच; क्या आपने अपनी शादी को संवारने के लिए सारे प्रयास किए या आपका पिछला अफेयर बार-बार वापस आता रहा और आपको इस शादी को एक मौका देने से रोकता रहा?

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Anu

Anu Krishna  |1585 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Apr 09, 2025

Asked by Anonymous - Apr 02, 2025English
Relationship
मेरी बहू बच्चे पैदा नहीं करना चाहती मैं और मेरी पत्नी दोनों ही सीनियर सिटीजन हैं। मेरे इकलौते बेटे की शादी को 08 साल से ज़्यादा हो चुके हैं। मेरी बहू माँ बनने या बच्चे पैदा करने में दिलचस्पी नहीं रखती। वह एक कामकाजी महिला है, बच्चों के प्रति उसके मन में कुछ नकारात्मक भावनाएँ हैं और वह जनसंख्या नियंत्रण पर उपदेश देती है और कई परिवार बिना बच्चों के हैं आदि। मेरा बेटा सरकारी नौकरी में है और उसका तबादला हो सकता है; वह उसे अपने कार्यस्थल पर ले जाना चाहता है; लेकिन वह अपनी नौकरी छोड़कर उसके पास नहीं जाना चाहती। जैविक रूप से किसी को भी माता-पिता बनने में कोई समस्या नहीं है। वह इस मामले में मेरे बेटे की सलाह भी नहीं मान रही है, खास तौर पर परिवार की वंशावली चलाने और बुढ़ापे में देखभाल के लिए। यह मुद्दा हमारे बड़े परिवार में बहुत सी अप्रियता पैदा कर रहा है। हम अपनी बहू से दूर दूसरे राज्य में रहते हैं ताकि परिवार में और कोई दरार न आए। क्या हम उससे आपसी सहमति से अलग होने (तलाक) के लिए कह सकते हैं? या फिर, क्या हम माता-पिता कानूनी मदद ले सकते हैं (कुछ कानूनी नोटिस भेजकर) क्योंकि वह वंश को आगे नहीं बढ़ाना चाहती और हमें दादा-दादी के सुख से वंचित करना चाहती है और मेरे बेटे को माता-पिता के गर्व और खुशी से वंचित करना चाहती है। कृपया मार्गदर्शन करें।
Ans: प्रिय अनाम,
यह आपको थोड़ा असभ्य लग सकता है; अगर ऐसा है तो मुझे खेद है लेकिन किसी को इसे खुलकर कहने की ज़रूरत है...

आप वास्तव में इस सब के बीच में क्यों पड़ रहे हैं? वे दो वयस्क लोग हैं जिन्हें अपने लिए यह सब सुलझाने की ज़रूरत है। अगर आपकी बहू माँ बनने के लिए तैयार नहीं है, तो जाहिर है इसके पीछे कोई कारण है और यह दंपति के बीच है। उन्हें इस बारे में बात करने दें अगर आपका बेटा अपनी पत्नी के साथ अपने मुद्दों को लेकर आपके पास आ रहा है, तो क्या आपको वास्तव में उससे यह नहीं कहना चाहिए कि वह इसे खुद ही सुलझा ले?
और अलगाव की बात कैसे शुरू हुई? क्या यह सवाल आपके बेटे की ओर से है या आप खुद ही यह सुझाव दे रहे हैं?
उन्हें अपने मुद्दों को आपके या परिवार के किसी भी व्यक्ति के हस्तक्षेप के बिना सुलझाने दें और परिवार की वंशावली का यह तथाकथित सपना और आपको दादा-दादी बनने से वंचित करना एक एजेंडा की तरह लग रहा है।
उनकी शादी, उनका जीने का तरीका! और ऐसा ही होना चाहिए! कृपया अपने बेटे को पहले पति बनने और फिर कर्तव्यनिष्ठ बेटा बनने के लिए प्रेरित करें अन्यथा वह अपनी शादी खो देगा।
एक बार जब आप सभी अपनी सभी अपेक्षाओं से पीछे हट जाते हैं, तो यह संभव है कि उन दोनों के बीच संबंध बेहतर होने लगें
और वह परिवार शुरू करने के बारे में भी सोचना शुरू कर सकती है। और जहाँ तक आपके बड़े परिवार में पैदा हुई अप्रियता का सवाल है; आपके बेटे की शादी में उनका कोई दखल नहीं है।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Janak

Janak Patel  |26 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Apr 09, 2025

Asked by Anonymous - Mar 22, 2025English
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Money
नमस्ते सर, मैं (33 वर्षीय/पुरुष) अपनी ग्रेच्युटी से 6 लाख रुपये निवेश करने के बारे में मार्गदर्शन चाहता हूँ। मेरे पास ऋण, इक्विटी और सोने सहित एक विविध पोर्टफोलियो है। मैं 3-4 साल की समय सीमा में वृद्धि का लक्ष्य बना रहा हूँ, (आक्रामक मानसिकता) लेकिन मैं मौजूदा इक्विटी बाजार के जोखिमों के बारे में भी सचेत हूँ। क्या आप कृपया ऐसे निवेश विकल्पों की सलाह दे सकते हैं जो मेरे जोखिम सहनशीलता और विकास उद्देश्यों के साथ संरेखित हों? (पसंद: सोना या इक्विटी बाजार)
Ans: नमस्ते,

जैसा कि आपने पहले ही बताया है कि आपके पास 3-4 साल में निवेश के लिए एक आक्रामक दृष्टिकोण और समय सीमा है, मैं आपको या तो बैलेंस एडवांटेज MF स्कीम या एग्रेसिव हाइब्रिड MF स्कीम पर विचार करने की सलाह दूंगा। ये स्कीमें अच्छा अल्फा उत्पन्न करने में सफल रही हैं और डेट में एक हिस्से के साथ यह कुछ हद तक गिरावट से बचा सकती हैं।

चूंकि आप युवा हैं और जोखिम उठा सकते हैं, इसलिए आप इक्विटी MF स्कीम पर भी विचार कर सकते हैं। लार्ज कैप या मिड कैप इक्विटी MF स्कीम पर विचार करें। वे उल्लिखित समय सीमा में वृद्धि प्रदान कर सकते हैं, लेकिन इसमें शामिल जोखिमों को भी समझें। रिटर्न और जोखिम दोनों उच्चतर पक्ष में हैं। इसलिए यदि आप गिरावट के जोखिम को संभाल सकते हैं और अपनी समय सीमा बढ़ा सकते हैं - यदि बाजार में 3-4 साल के आसपास गिरावट आई है, तो इस विकल्प के साथ बाजार में अपना समय बढ़ाएँ।

साथ ही वर्तमान बाजार में उथल-पुथल को देखते हुए जो हम देख रहे हैं - ट्रम्प का टैरिफ युद्ध (आज चीन में 104% टैरिफ है), विश्व अर्थव्यवस्थाएं अस्थिर होने जा रही हैं और ऐसे समय में सोना एक अच्छा विकल्प/हेज बन जाता है। लेकिन गोल्ड को समग्र पोर्टफोलियो का हिस्सा मानें और इसमें 10% तक निवेश करें।

एसेट एलोकेशन अस्थिरता को दूर करने और जोखिमों को प्रबंधित करने के लिए एक बेहतरीन उपकरण साबित हुआ है।

कृपया ध्यान दें कि आप जिस भी विकल्प पर विचार करेंगे, उसके अपने जोखिम और अस्थिरता होगी। इसलिए यदि आवश्यक हो तो निवेश में अपना समय बढ़ाने की मानसिकता के साथ आगे बढ़ें।

धन्यवाद और सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

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Patrick

Patrick Dsouza  |1021 Answers  |Ask -

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Apr 09, 2025

Asked by Anonymous - Jan 31, 2025English
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Career
हाय करियर एक्सपर्ट्स, मैं अपने 45वें वर्ष में हूँ और मैं एक योग्य मैकेनिकल इंजीनियर हूँ + मार्केटिंग में फुल-टाइम एमबीए हूँ। मैं एक टियर-3 शहर में रहता हूँ और पारिवारिक दायित्वों के कारण मुझे अपने बेस लोकेशन पर ही रहना पड़ता है। मैंने 16 साल तक काम किया लेकिन 2021 में मुझे अपनी नौकरी छोड़नी पड़ी क्योंकि मैं असंगत मुद्दों और कॉर्पोरेट जगत में व्याप्त दबावों को झेलने में सक्षम नहीं था। तब से, मैं किसी नौकरी में स्थिर नहीं हो पाया हूँ, हालाँकि मैंने लिंक्डइन जैसे प्लेटफ़ॉर्म पर सक्रिय रूप से नौकरी के लिए आवेदन किया और उन्हें फ़ॉलो किया लेकिन सब व्यर्थ रहा। मैंने अपने दम पर शुरुआत करने की भी कोशिश की लेकिन जोखिम और असुरक्षा ने मुझे पीछे धकेल दिया। मैं किसी तरह अपनी बचत और निवेश से काम चला रहा हूँ, लेकिन यह बहुत आगे तक नहीं जा सकता। ऐसा लगता है कि मेरी उम्र, काम के बीच का अंतर, स्थान की कमी, शायद कुछ अन्य गलतियाँ आदि के कारण सभी मोर्चों पर सफलता नहीं मिल पा रही है? कृपया कुछ विशेष सलाह की प्रतीक्षा में हूँ (क्या करें और क्या न करें) जिससे मेरा करियर पुनः शुरू हो सके और उसमें नई जान आ सके, जो पूरी तरह से अस्त-व्यस्त हो चुका है। धन्यवाद और सादर !
Ans: जब आप नौकरी की तलाश कर रहे हों, तो कई स्रोतों की जाँच करें। लिंक्डइन उनमें से एक है। प्लेसमेंट एजेंसियों की जाँच करें, अपने पूर्व सहकर्मियों, अपने दोस्तों, एमबीए कॉलेज के अपने बैचमेट्स से जुड़ें जो खुद निर्णय लेने की स्थिति में हो सकते हैं। आपको कुछ छोटे पाठ्यक्रमों के साथ खुद को फिर से तैयार करना पड़ सकता है। साथ ही आप अपनी रुचि के आधार पर अपना खुद का कुछ शुरू करने पर विचार कर सकते हैं। निवेश सलाह या कोई छोटा व्यवसाय हो सकता है।

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