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Ans: आपने संपत्ति बनाने और संपत्ति सुरक्षित रखने में बहुत अच्छा प्रदर्शन किया है।
आपके पास किराये से अच्छी आय का स्रोत है।
आपका स्वयं, जीवनसाथी और माता-पिता के लिए चिकित्सा बीमा भी एक अतिरिक्त लाभ है।

"वर्तमान आय और व्यय संतुलन"
"आपको किराये की आय के रूप में प्रति माह 75,000 रुपये मिलेंगे।
"आपके मासिक जीवन-यापन का अनुमानित खर्च 1,25,000 रुपये है।
"इसका मतलब है कि आपको अपने कोष से हर महीने 50,000 रुपये अतिरिक्त की आवश्यकता होगी।
"भविष्य में मुद्रास्फीति के कारण यह अंतर धीरे-धीरे बढ़ता जाएगा।
"यदि अच्छी तरह से प्रबंधित किया जाए तो 6 करोड़ रुपये का आपका कोष इस अंतर को पूरा करने में मदद करेगा।

"आपकी योजना पर मुद्रास्फीति का प्रभाव"
"मुद्रास्फीति समय के साथ जीवन-यापन की लागत बढ़ाएगी।
"6% मुद्रास्फीति पर भी, आपके खर्च लगभग 12 वर्षों में दोगुने हो सकते हैं।
"इसका मतलब है कि आपके 1,00,000 रुपये। आज के 1,25,000 रुपये 70 साल की उम्र में 2,50,000 रुपये हो सकते हैं।
– किराये की आय भी बढ़ सकती है, लेकिन खर्चों की गति से नहीं।
– आपको ऐसी संपत्तियों में निवेश करना चाहिए जो कर के बाद मुद्रास्फीति को मात दे सकें।

» निवेश जोखिम और सुरक्षा
– आपको सुरक्षित और विकासोन्मुखी निवेशों का मिश्रण रखना चाहिए।
– शुद्ध सावधि जमा 22 वर्षों में मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकते।
– सुरक्षित उत्पादों में रखा सारा पैसा वास्तविक रूप से मूल्य खो देगा।
– आक्रामक उत्पादों में रखा सारा पैसा बाजार में गिरावट के दौरान जोखिम का सामना करेगा।
– संतुलित आवंटन पूंजी की रक्षा कर सकता है और स्थिर विकास दे सकता है।

» सेवानिवृत्ति के बाद नकदी प्रवाह प्रबंधन
– कम से कम 2 वर्षों के खर्चों को सुरक्षित और तरल उत्पादों में रखें।
– इससे आपको बाजार में गिरावट की स्थिति में राहत मिलती है।
– शेष राशि विविध विकास उत्पादों में लगाई जा सकती है।
– मासिक अंतराल पर ग्रोथ प्रोडक्ट्स से नियमित रूप से निकासी करें।
– यह तरीका अस्थिर बाज़ारों में भी निकासी को स्थिर रखता है।

» मेडिकल इंश्योरेंस और हेल्थ फंड की भूमिका
– आपके पास पहले से ही अपने और जीवनसाथी के लिए 25 लाख रुपये का कवर है।
– आपके माता-पिता के पास भी अपना कवर है।
– अतिरिक्त स्वास्थ्य बीमा को सुरक्षित उपकरणों में अलग रखें ताकि वे अप्रभावित खर्चों के लिए सुरक्षित रहें।
– मेडिकल मुद्रास्फीति सामान्य मुद्रास्फीति से अधिक होती है।
– अपने स्वास्थ्य कवर लाभों और नवीनीकरण शर्तों की नियमित समीक्षा करें।

» सेवानिवृत्ति योजना पर आयकर का प्रभाव
– आपकी किराये की आय आपके स्लैब के अनुसार कर योग्य होगी।
– निवेश से निकासी पर भी पूंजीगत लाभ कर लगेगा।
– इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
– अल्पकालिक इक्विटी लाभ पर 20% कर लगता है।
– डेट म्यूचुअल फंड से होने वाले लाभ पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– कर रिसाव को कम करने और हाथ में ज़्यादा पैसा रखने के लिए निकासी की योजना बनाएँ।

» सुरक्षित निकासी दृष्टिकोण
– शुरुआती वर्षों में बहुत ज़्यादा पैसा न निकालें।
– किराये की आय के बाद ज़रूरी मासिक अंतराल के बराबर ही पैसा निकालें।
– अच्छे बाज़ार वर्षों में, आप बड़े खर्चों के लिए थोड़ा ज़्यादा पैसा निकाल सकते हैं।
– ख़राब बाज़ार वर्षों में, इसके बजाय लिक्विड रिज़र्व से पैसा निकालें।
– यह ग्रोथ कॉर्पस को घबराहट में बिक्री से बचाता है।

» एसेट एलोकेशन समीक्षा का महत्व
– सेवानिवृत्ति के समय, आप लगभग 30% पैसा सुरक्षित उत्पादों में रख सकते हैं।
– 70% अच्छी तरह से प्रबंधित विविध विकास-उन्मुख उत्पादों में लगाया जा सकता है।
– हर साल आवंटन की समीक्षा करें और मूल योजना के अनुसार पुनर्संतुलित करें।
– इससे जोखिम नियंत्रण में रहता है और भावनात्मक निवेश निर्णयों से बचा जा सकता है।

» जीवन-यापन की लागत से परे आकस्मिक निधि
– अप्रत्याशित बड़ी मरम्मत, पारिवारिक सहायता, या आपात स्थितियों के लिए अतिरिक्त धनराशि रखें।
– इससे मुख्य निधि में व्यवधान से बचा जा सकता है।
– इस निधि को अत्यंत सुरक्षित और आसान पहुँच वाले निवेशों में संग्रहित करें।
– हर 5 साल में इस निधि की समीक्षा करें।

» संपत्ति और विरासत नियोजन
– ऐसी निधि और संपत्तियों के साथ, अभी एक स्पष्ट वसीयत बनाएँ।
– संपत्ति के विभाजन और निवेश प्रबंधन का विस्तार से उल्लेख करें।
– विश्वसनीय निष्पादकों की नियुक्ति करें।
– दस्तावेज़ों के स्थान परिवार के साथ पहले से साझा करें।
– सभी निवेशों और बैंक खातों में नामांकन को अद्यतन रखें।

» जीवनशैली और खर्च अनुशासन
– आपके पास आराम बनाए रखने के लिए पर्याप्त धन है।
– सेवानिवृत्ति के बाद अनावश्यक रूप से जीवनशैली में बड़े बदलाव करने से बचें।
– इससे आपकी निधि लंबी अवधि के लिए सुरक्षित रहती है।
– अधिक खर्च को नियंत्रित करने के लिए 2 साल में एक बार खर्चों की समीक्षा करें।

» किराये पर अत्यधिक निर्भरता का जोखिम
– आपकी किराये की आय अच्छी है, लेकिन इसमें खालीपन की अवधि हो सकती है।
– किरायेदार भुगतान में देरी कर सकते हैं या संपत्ति को नुकसान पहुँचा सकते हैं।
– ऐसे किराये के अंतराल के लिए लिक्विड फंड में कुछ जमा रखें।
– किराया समझौतों की नियमित समीक्षा करें और वृद्धि खंड का ध्यान रखें।

» सेवानिवृत्ति का भावनात्मक पक्ष
– खुद को उद्देश्यपूर्ण गतिविधियों में व्यस्त रखें।
– इससे आपका दिमाग सक्रिय रहता है और जीवनशैली की बोरियत से बचा जा सकता है।
– कुछ अंशकालिक परामर्श या मार्गदर्शन भी अतिरिक्त आय दे सकता है।
– इससे आपके मुख्य कोष से निकासी में भी देरी होती है।

» अंत में
– आपका 6 करोड़ रुपये का कोष और 75,000 रुपये की किराये की आय एक मजबूत आधार है।
– सावधानीपूर्वक निवेश के साथ आपकी योजना 80 वर्ष की आयु तक और उसके बाद भी काम कर सकती है।
– सुरक्षित और विकास संपत्तियों के बीच संतुलित आवंटन रखकर मुद्रास्फीति के जोखिम का प्रबंधन करें।
– एक स्वास्थ्य निधि, आकस्मिक निधि और लिखित वसीयत रखें।
- हर साल एक योग्य प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से अपनी योजना की समीक्षा करें।
- निकासी में अनुशासन बनाए रखें और बाजार में गिरावट के दौरान घबराहट से बचें।
- आप एक आरामदायक सेवानिवृत्ति का आनंद लेने की अच्छी स्थिति में हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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