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Ramalingam Kalirajan |8077 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 27, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by seetharaman on May 20, 2024English
सर, मेरी उम्र 56 वर्ष है, मैंने टाटा यूलिप योजना में 1 लाख रुपये प्रति वर्ष प्रीमियम पर निवेश किया है, कृपया अच्छे रिटर्न के लिए 5 वर्षों के लिए 10000 रुपये प्रति माह की कोई अन्य निवेश योजना सुझाएं।
Ans: अपने मौजूदा निवेश को समझना
आपने टाटा यूलिप प्लान में निवेश किया है, जिसके लिए आपको सालाना 1 लाख रुपये का प्रीमियम देना होगा। यूलिप में बीमा और निवेश का मिश्रण होता है। यह सुनने में तो अच्छा लगता है, लेकिन आइए म्यूचुअल फंड की तुलना में इसके जोखिम और कमियों पर नज़र डालें।
यूलिप के जोखिम और नुकसान
उच्च शुल्क
यूलिप में अक्सर प्रीमियम आवंटन, पॉलिसी प्रशासन और फंड प्रबंधन शुल्क सहित उच्च शुल्क होते हैं। ये शुल्क आपके निवेश रिटर्न को कम करते हैं।
जटिल संरचना
यूलिप जटिल होते हैं। वे बीमा और निवेश को मिला देते हैं, जिससे यह समझना मुश्किल हो जाता है कि आपका पैसा कैसे बढ़ता है और कितना बीमा में जाता है।
सीमित लचीलापन
यूलिप में पाँच साल की लॉक-इन अवधि होती है। इस अवधि से पहले फंड निकालने पर जुर्माना लग सकता है। इससे आपकी लिक्विडिटी सीमित हो जाती है।
कम रिटर्न
उच्च शुल्क के कारण, यूलिप आम तौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। बीमा घटक भी संभावित निवेश रिटर्न को कम कर देता है।
म्यूचुअल फंड के लाभ
उच्च रिटर्न
म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। फ़ंड मैनेजर लाभ को अधिकतम करने के लिए सक्रिय रूप से पोर्टफोलियो का प्रबंधन करते हैं।
पारदर्शिता
म्यूचुअल फ़ंड पारदर्शिता प्रदान करते हैं। आप अपने निवेश के प्रदर्शन को आसानी से ट्रैक कर सकते हैं। फ़ंड रिपोर्ट और NAV नियमित रूप से प्रकाशित होते हैं।
लचीलापन और तरलता
म्यूचुअल फ़ंड उच्च तरलता प्रदान करते हैं। आप अपने निवेश को बिना किसी दंड के कभी भी भुना सकते हैं, जिससे आपके फ़ंड तक आसान पहुँच मिलती है।
कम लागत
म्यूचुअल फ़ंड में आम तौर पर ULIP की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है। इसका मतलब है कि आपका ज़्यादा पैसा निवेश किया जाता है और आपके लिए काम करता है।
ULIP को सरेंडर करना और म्यूचुअल फ़ंड में फिर से निवेश करना
अपने ULIP का मूल्यांकन करना
अपने ULIP को सरेंडर करने पर विचार करें। किसी भी सरेंडर शुल्क की गणना करें और बाहर निकलने की प्रक्रिया को समझें। अपने ULIP के वर्तमान मूल्य की जाँच करें।
म्यूचुअल फ़ंड में फिर से निवेश करना
एक बार जब आप ULIP को सरेंडर कर देते हैं, तो आय को म्यूचुअल फ़ंड में फिर से निवेश करें। आगे बढ़ने का तरीका यहाँ बताया गया है:
एक नई निवेश योजना बनाना
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
10,000 रुपये प्रति माह का SIP शुरू करें। एसआईपी अनुशासित निवेश की अनुमति देते हैं और रुपए की लागत औसत से लाभ उठाते हैं।
विविध पोर्टफोलियो
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करें। जोखिम को फैलाने और रिटर्न बढ़ाने के लिए इक्विटी, डेट और संतुलित फंड शामिल करें।
पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से मदद लें। वे आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर उपयुक्त फंड की सिफारिश कर सकते हैं।
विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का उदाहरण
इक्विटी फंड
उच्च विकास क्षमता के लिए इक्विटी फंड में निवेश करें। ये फंड विभिन्न क्षेत्रों की कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं।
ऋण फंड
स्थिरता के लिए डेट फंड शामिल करें। ये फंड बॉन्ड और अन्य निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जो स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।
संतुलित फंड
संतुलित फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे विकास और स्थिरता का संतुलन प्रदान करते हैं, जो रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श है।
प्रत्यक्ष फंड की तुलना में नियमित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
नियमित फंड अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं। वे रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सूचित निर्णय लेते हैं, जो निवेश विशेषज्ञता के बिना उन लोगों के लिए फायदेमंद है।
व्यक्तिगत सलाह
CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD के ज़रिए निवेश करने से व्यक्तिगत वित्तीय सलाह तक पहुँच मिलती है. वे आपको सबसे अच्छे फंड चुनने और ज़रूरत के हिसाब से अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने में मदद करते हैं.
ऑनलाइन निवेश शुरू करने के चरण
KYC सेट अप करें
अपनी KYC (अपने ग्राहक को जानें) प्रक्रिया ऑनलाइन पूरी करें. म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए यह अनिवार्य है.
MFD चुनें
CFP क्रेडेंशियल के साथ एक म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) चुनें. वे आपको निवेश प्रक्रिया में मार्गदर्शन करेंगे और उपयुक्त फंड की सलाह देंगे.
SIP शुरू करें
अपने चुने हुए MFD के ज़रिए SIP शुरू करें. अपने बैंक खाते से म्यूचुअल फंड में स्वचालित मासिक ट्रांसफ़र सेट अप करें.
अपने पोर्टफोलियो की निगरानी और समायोजन करें
नियमित समीक्षा करें
समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें. फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें और बाज़ार की स्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें.
पुनर्संतुलन
अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें. इसमें आपके पोर्टफोलियो को आपकी जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित रखने के लिए कुछ निवेश बेचना और अन्य खरीदना शामिल है.
निष्कर्ष
ULIP में महत्वपूर्ण कमियाँ हैं, जिनमें उच्च शुल्क, जटिलता और कम रिटर्न शामिल हैं. अपने यूलिप को सरेंडर करके म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपको ज़्यादा रिटर्न, लचीलापन और पारदर्शिता मिल सकती है। एक विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में एसआईपी शुरू करके और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को अधिक प्रभावी ढंग से प्राप्त कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
आपने टाटा यूलिप प्लान में निवेश किया है, जिसके लिए आपको सालाना 1 लाख रुपये का प्रीमियम देना होगा। यूलिप में बीमा और निवेश का मिश्रण होता है। यह सुनने में तो अच्छा लगता है, लेकिन आइए म्यूचुअल फंड की तुलना में इसके जोखिम और कमियों पर नज़र डालें।
यूलिप के जोखिम और नुकसान
उच्च शुल्क
यूलिप में अक्सर प्रीमियम आवंटन, पॉलिसी प्रशासन और फंड प्रबंधन शुल्क सहित उच्च शुल्क होते हैं। ये शुल्क आपके निवेश रिटर्न को कम करते हैं।
जटिल संरचना
यूलिप जटिल होते हैं। वे बीमा और निवेश को मिला देते हैं, जिससे यह समझना मुश्किल हो जाता है कि आपका पैसा कैसे बढ़ता है और कितना बीमा में जाता है।
सीमित लचीलापन
यूलिप में पाँच साल की लॉक-इन अवधि होती है। इस अवधि से पहले फंड निकालने पर जुर्माना लग सकता है। इससे आपकी लिक्विडिटी सीमित हो जाती है।
कम रिटर्न
उच्च शुल्क के कारण, यूलिप आम तौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। बीमा घटक भी संभावित निवेश रिटर्न को कम कर देता है।
म्यूचुअल फंड के लाभ
उच्च रिटर्न
म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। फ़ंड मैनेजर लाभ को अधिकतम करने के लिए सक्रिय रूप से पोर्टफोलियो का प्रबंधन करते हैं।
पारदर्शिता
म्यूचुअल फ़ंड पारदर्शिता प्रदान करते हैं। आप अपने निवेश के प्रदर्शन को आसानी से ट्रैक कर सकते हैं। फ़ंड रिपोर्ट और NAV नियमित रूप से प्रकाशित होते हैं।
लचीलापन और तरलता
म्यूचुअल फ़ंड उच्च तरलता प्रदान करते हैं। आप अपने निवेश को बिना किसी दंड के कभी भी भुना सकते हैं, जिससे आपके फ़ंड तक आसान पहुँच मिलती है।
कम लागत
म्यूचुअल फ़ंड में आम तौर पर ULIP की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है। इसका मतलब है कि आपका ज़्यादा पैसा निवेश किया जाता है और आपके लिए काम करता है।
ULIP को सरेंडर करना और म्यूचुअल फ़ंड में फिर से निवेश करना
अपने ULIP का मूल्यांकन करना
अपने ULIP को सरेंडर करने पर विचार करें। किसी भी सरेंडर शुल्क की गणना करें और बाहर निकलने की प्रक्रिया को समझें। अपने ULIP के वर्तमान मूल्य की जाँच करें।
म्यूचुअल फ़ंड में फिर से निवेश करना
एक बार जब आप ULIP को सरेंडर कर देते हैं, तो आय को म्यूचुअल फ़ंड में फिर से निवेश करें। आगे बढ़ने का तरीका यहाँ बताया गया है:
एक नई निवेश योजना बनाना
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
10,000 रुपये प्रति माह का SIP शुरू करें। एसआईपी अनुशासित निवेश की अनुमति देते हैं और रुपए की लागत औसत से लाभ उठाते हैं।
विविध पोर्टफोलियो
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करें। जोखिम को फैलाने और रिटर्न बढ़ाने के लिए इक्विटी, डेट और संतुलित फंड शामिल करें।
पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से मदद लें। वे आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर उपयुक्त फंड की सिफारिश कर सकते हैं।
विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का उदाहरण
इक्विटी फंड
उच्च विकास क्षमता के लिए इक्विटी फंड में निवेश करें। ये फंड विभिन्न क्षेत्रों की कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं।
ऋण फंड
स्थिरता के लिए डेट फंड शामिल करें। ये फंड बॉन्ड और अन्य निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जो स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।
संतुलित फंड
संतुलित फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे विकास और स्थिरता का संतुलन प्रदान करते हैं, जो रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श है।
प्रत्यक्ष फंड की तुलना में नियमित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
नियमित फंड अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं। वे रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सूचित निर्णय लेते हैं, जो निवेश विशेषज्ञता के बिना उन लोगों के लिए फायदेमंद है।
व्यक्तिगत सलाह
CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD के ज़रिए निवेश करने से व्यक्तिगत वित्तीय सलाह तक पहुँच मिलती है. वे आपको सबसे अच्छे फंड चुनने और ज़रूरत के हिसाब से अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने में मदद करते हैं.
ऑनलाइन निवेश शुरू करने के चरण
KYC सेट अप करें
अपनी KYC (अपने ग्राहक को जानें) प्रक्रिया ऑनलाइन पूरी करें. म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए यह अनिवार्य है.
MFD चुनें
CFP क्रेडेंशियल के साथ एक म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) चुनें. वे आपको निवेश प्रक्रिया में मार्गदर्शन करेंगे और उपयुक्त फंड की सलाह देंगे.
SIP शुरू करें
अपने चुने हुए MFD के ज़रिए SIP शुरू करें. अपने बैंक खाते से म्यूचुअल फंड में स्वचालित मासिक ट्रांसफ़र सेट अप करें.
अपने पोर्टफोलियो की निगरानी और समायोजन करें
नियमित समीक्षा करें
समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें. फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें और बाज़ार की स्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें.
पुनर्संतुलन
अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें. इसमें आपके पोर्टफोलियो को आपकी जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित रखने के लिए कुछ निवेश बेचना और अन्य खरीदना शामिल है.
निष्कर्ष
ULIP में महत्वपूर्ण कमियाँ हैं, जिनमें उच्च शुल्क, जटिलता और कम रिटर्न शामिल हैं. अपने यूलिप को सरेंडर करके म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपको ज़्यादा रिटर्न, लचीलापन और पारदर्शिता मिल सकती है। एक विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में एसआईपी शुरू करके और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को अधिक प्रभावी ढंग से प्राप्त कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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