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Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है। आपके निवेश और बचत में शामिल हैं:

डीमैट अकाउंट स्टॉक: 60 लाख रुपये

म्यूचुअल फंड (फ्लेक्सी कैप): 40 लाख रुपये

म्यूचुअल फंड (मिड कैप): 12 लाख रुपये

म्यूचुअल फंड (स्मॉल कैप): 5 लाख रुपये

फिक्स्ड डिपॉजिट: 25 लाख रुपये

पीपीएफ: 20 लाख रुपये (2031 में परिपक्व)

नकद राशि: 10 लाख रुपये

आपके पास 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस प्लान और 25 लाख रुपये की फैमिली मेडिक्लेम पॉलिसी भी है।

स्थिर आय के लिए निवेश रणनीति
व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी)
अपने म्यूचुअल फंड से एसडब्ल्यूपी का उपयोग करें।

फ्लेक्सी कैप और मिड कैप फंड से हर महीने 1 लाख रुपये निकालें।

इससे मूलधन को तेजी से खत्म किए बिना नियमित आय सुनिश्चित होती है।

लाभांश देने वाले स्टॉक
अपने डीमैट खाते का कुछ हिस्सा लाभांश देने वाले स्टॉक में निवेश करें।

इससे नियमित आय और पूंजी वृद्धि की संभावना मिलती है।

संतुलित म्यूचुअल फंड
कुछ फंड को संतुलित म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।

ये फंड स्थिरता और नियमित रिटर्न देते हैं।

डेट फंड
कुछ हिस्सा डेट फंड में आवंटित करें।

ये कम जोखिम वाले होते हैं और नियमित ब्याज आय देते हैं।

आपातकालीन निधि
आपात स्थिति के लिए 10 लाख रुपये नकद रखें।

इससे तरलता और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

फिक्स्ड डिपॉजिट और पीपीएफ
एफडी और पीपीएफ रखें क्योंकि वे गारंटीड रिटर्न देते हैं।

अतिरिक्त आय के लिए एफडी ब्याज का उपयोग करें।

पीपीएफ 2031 में परिपक्व होगा, जो आपके कोष में जुड़ जाएगा।

स्वास्थ्य सेवा और बीमा
सुनिश्चित करें कि आपकी पारिवारिक मेडिक्लेम पॉलिसी पर्याप्त है।

यदि आवश्यक हो तो कवरेज बढ़ाने पर विचार करें।

आपकी टर्म प्लान आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए पर्याप्त है।

कर दक्षता
कर-कुशल निवेश
डेट फंड और बैलेंस्ड फंड जैसे कर-कुशल विकल्पों में निवेश करें।

ये रिटर्न पर आपकी कर देयता को कम कर सकते हैं।

निकासी के लिए कर योजना
कर प्रभाव को कम करने के लिए अपनी निकासी की योजना बनाएं।

अपनी आय को अनुकूलित करने के लिए कर-बचत रणनीतियों का उपयोग करें।

नियमित समीक्षा और समायोजन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।

व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

वे बदलती बाजार स्थितियों के अनुसार खुद को ढाल लेते हैं।

पेशेवर फंड मैनेजर उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं।

डायरेक्ट फंड से बचें
डायरेक्ट फंड को निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है।

सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

इससे आपके निवेश के प्रबंधन का बोझ कम हो जाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने निवेश के साथ सही रास्ते पर हैं। अपनी मौजूदा संपत्तियों का अनुकूलन करके और रणनीतिक रूप से निकासी की योजना बनाकर, आप 1 लाख रुपये मासिक आय का अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें और दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in