नमस्ते
हमारा (मेरा और पत्नी का) नेटवर्थ 34 लाख है। पत्नी 28 साल की है और मैं 30 साल का हूँ। हमने 50 ग्राम फिजिकल गोल्ड, 12 लाख शेयर में निवेश किया है, जिससे सालाना 15-25% रिटर्न मिल रहा है और साल में एक या दो बार रीबैलेंसिंग की जाती है और मिरिया एसेट लार्ज और मिडकैप 1.3 लाख, क्वांट 64 हजार से कम, एसबीआई, जीरोधा से कम, मिराए से 21 हजार से कम और निप्पॉन स्मॉल कैप 8 हजार। हमें 40 साल की उम्र में 7 करोड़ का लक्ष्य हासिल करना है। हमने 25 हजार सोने में, 20 हजार शेयरों में, 10 हजार आरडी, 25 हजार अपने खाते में निवेश करने की योजना बनाई है, जहां हमें एसबी खाते में 7.5% सालाना मिलेगा, बाकी 12 हजार और बॉन्ड के लिए 8 हजार। क्या यह विविधता का एक अच्छा तरीका है... हम अपने खाते में जमा पैसे का इस्तेमाल कोविड जैसी घटना के मामले में शेयर खरीदने के लिए करेंगे, जब शेयर बहुत सस्ते थे। हमारे पास आपातकालीन निधि के रूप में 5 लाख रुपए हैं और माता-पिता और हम दोनों के पास मेडिकल बीमा है... मैं टर्म इंश्योरेंस के बारे में सीख रहा हूं, इसलिए मुझे एक लेना होगा। इसके अलावा मैं कार की ईएमआई के रूप में 11 हजार रुपए चुका रहा हूं। हम अभी घर खरीदने की योजना नहीं बना रहे हैं। या निकट भविष्य में भी नहीं। हम एक सख्त पोर्टफोलियो बना रहे हैं। कृपया मदद करें।
Ans: ऐसा लगता है कि आपने और आपकी पत्नी ने अपने वित्तीय भविष्य के लिए एक सुविचारित योजना बना रखी है! आइए आपकी मौजूदा स्थिति और निवेश रणनीति का विश्लेषण करें और देखें कि क्या अनुकूलन के लिए कोई क्षेत्र हैं:
वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट:
नेट वर्थ: ₹34 लाख
निवेश:
भौतिक सोना: 50 ग्राम
स्टॉक: ₹12 लाख (15-25% के वार्षिक रिटर्न के साथ)
म्यूचुअल फंड:
मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप: ₹1.3 लाख
मात्रा: ₹64,000
एसबीआई, जीरोधा, मिराए और निप्पॉन फंड: विभिन्न राशियाँ
निवेश रणनीति:
मासिक निवेश:
सोने में ₹25,000
स्टॉक में ₹20,000
आरडी में ₹10,000
बचत खाते में ₹25,000 (7.5% प्रति वर्ष की कमाई)
बचत खाते में ₹12,000 ELSS
₹8,000 बॉन्ड में
आपातकालीन निधि: ₹5 लाख
बीमा: दोनों के लिए चिकित्सा बीमा, टर्म बीमा की योजना
देयताएँ: ₹11,000 की कार EMI
संपत्ति योजनाएँ: घर खरीदने की तत्काल कोई योजना नहीं
अनुकूलन के लिए सुझाव:
संपत्ति आवंटन:
आपका परिसंपत्ति आवंटन उचित लगता है, जिसमें भौतिक संपत्ति (सोना), इक्विटी (स्टॉक और म्यूचुअल फंड) और निश्चित आय (आरडी, बचत खाता, बॉन्ड) का मिश्रण है। सुनिश्चित करें कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप है।
स्टॉक पोर्टफोलियो:
स्टॉक में निवेश करने के लिए अपने अनुशासित दृष्टिकोण को जारी रखें। हालाँकि, जोखिम को कम करने के लिए अलग-अलग क्षेत्रों या मार्केट कैप में निवेश करके और अधिक विविधता लाने पर विचार करें।
म्यूचुअल फंड चयन:
समय-समय पर अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें। प्रबंधन को सरल बनाने के लिए अपने निवेश को कुछ उच्च प्रदर्शन वाले फंड में समेकित करने पर विचार करें।
आपातकालीन निधि:
सुनिश्चित करें कि आपका आपातकालीन फंड कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करता है। यदि नहीं, तो निवेश के लिए अधिक धन आवंटित करने से पहले इसे बढ़ाने पर विचार करें। बीमा: अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए टर्म इंश्योरेंस प्राप्त करने को प्राथमिकता दें। ऐसे कवरेज का लक्ष्य रखें जो आपके परिवार की ज़रूरतों को पर्याप्त रूप से पूरा करे। देयताएँ: अपने समग्र वित्तीय लक्ष्यों के सापेक्ष अपनी कार EMI की लागत का मूल्यांकन करें। यदि संभव हो, तो ब्याज भुगतान को कम करने के लिए ऋण का समय से पहले भुगतान करने पर विचार करें। भविष्य की योजना: चूँकि आप निकट भविष्य में घर खरीदने की योजना नहीं बना रहे हैं, इसलिए अपने निवेश पोर्टफोलियो को बनाने और अपनी निवल संपत्ति बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करना जारी रखें। अंतिम विचार: आपकी निवेश रणनीति अनुशासन और दीर्घकालिक धन संचय पर स्पष्ट ध्यान केंद्रित करती है। सावधानीपूर्वक निगरानी और समय-समय पर समायोजन के साथ, आप 40 वर्ष की आयु तक ₹7 करोड़ के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से तैयार हैं। अपनी योजना की नियमित रूप से समीक्षा करते रहें और यदि आवश्यक हो तो अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बने रहने के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें। सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in