मैं 68 साल का हूं और अभी भी काम कर रहा हूं। एक व्यक्ति (मुझे) को एक सभ्य आरामदायक सेवानिवृत्त जीवन जीने के लिए कितने कोष की आवश्यकता है।

Ans: शांतिपूर्ण सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक धनराशि निर्धारित करने के लिए, आपकी वर्तमान आयु, मासिक खर्च, जीवन प्रत्याशा, मुद्रास्फीति दर, अपेक्षित रिटर्न और वांछित सेवानिवृत्ति आयु सहित कई कारकों पर विचार करने की आवश्यकता है।

वर्तमान आयु- 49.5 वर्ष
अपेक्षित सेवानिवृत्ति आयु - 60 वर्ष
जीवन प्रत्याशा - 80 वर्ष
वर्तमान व्यय - रु. 25,80,000 प्रति वर्ष
आवश्यकता के समय चालू खर्चों का मूल्य (मुद्रास्फीति दर - 6%) - रु. 9,67,83,692
खर्चों को पूरा करने के लिए आज निवेश की जाने वाली आवश्यक राशि - रु. 3,37,68,407 (रिटर्न की अपेक्षित दर - 10%)

दी गई धारणाओं के आधार पर, 6% की मुद्रास्फीति दर के साथ, आपको आराम से सेवानिवृत्त होने और अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखने के लिए लगभग 3.4 करोड़ रुपये के कोष की आवश्यकता होगी। मुद्रास्फीति और अपेक्षित रिटर्न को ध्यान में रखते हुए, यह राशि आपके सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान आपके वार्षिक खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त होगी।

जोखिम प्रोफ़ाइल और अन्य संबंधित मापदंडों के आधार पर निर्धारित इक्विटी:ऋण आवंटन के आधार पर रिटर्न की उम्मीदें भिन्न हो सकती हैं।

Ans: लगभग 8 करोड़

Ans: सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक धनराशि का निर्धारण आपकी वांछित जीवनशैली, अपेक्षित जीवनकाल, मुद्रास्फीति, स्वास्थ्य देखभाल लागत और अन्य खर्चों जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है। आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक धनराशि का अनुमान लगाने का एक सामान्य तरीका यहां दिया गया है:

वार्षिक खर्चों की गणना करें: सेवानिवृत्ति के बाद अपने वार्षिक खर्चों का अनुमान लगाकर शुरुआत करें। इसमें आवास, भोजन, उपयोगिताएँ, स्वास्थ्य देखभाल, परिवहन और अवकाश गतिविधियाँ जैसी आवश्यक चीज़ें शामिल हैं। मुद्रास्फीति का हिसाब देना न भूलें, जो आम तौर पर सालाना 4% से 6% के बीच होती है।

सेवानिवृत्ति की अवधि निर्धारित करें: अपनी जीवन प्रत्याशा या सेवानिवृत्ति के बाद आप कितने वर्षों तक जीने की उम्मीद करते हैं इसका अनुमान लगाएं। इससे आपको अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आवश्यक कुल राशि की गणना करने में मदद मिलेगी।

मुद्रास्फीति का हिसाब: मुद्रास्फीति समय के साथ पैसे की क्रय शक्ति को नष्ट कर देती है। भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाते समय मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपकी सेवानिवृत्ति निधि का मूल्य बरकरार रहे और वर्षों में बढ़ती लागत को कवर किया जा सके।

स्वास्थ्य देखभाल लागत पर विचार करें: स्वास्थ्य देखभाल खर्च उम्र के साथ बढ़ता है। बीमा प्रीमियम, नियमित जांच, दवाएँ और संभावित दीर्घकालिक देखभाल खर्चों सहित चिकित्सा लागतों का हिसाब रखें, जो बाद के वर्षों में महत्वपूर्ण हो सकते हैं।

आकस्मिक निधि शामिल करें: सेवानिवृत्ति के दौरान अप्रत्याशित खर्चों या वित्तीय असफलताओं को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि अलग रखें। एक तरल खाते में कम से कम 6 से 12 महीने के जीवन-यापन का खर्च आसानी से उपलब्ध कराने का लक्ष्य रखें।

अतिरिक्त आय स्रोतों का मूल्यांकन करें: सेवानिवृत्ति के दौरान आय के किसी भी अतिरिक्त स्रोत पर विचार करें, जैसे पेंशन लाभ, किराये की आय, वार्षिकियां, या अंशकालिक काम। ये आपके सेवानिवृत्ति कोष की पूर्ति कर सकते हैं और आपकी बचत पर बोझ को कम कर सकते हैं।

वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें: किसी वित्तीय सलाहकार या सेवानिवृत्ति योजनाकार से परामर्श करने की सलाह दी जाती है जो आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता का आकलन कर सके। वे आपको व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति योजना बनाने और आपके सेवानिवृत्ति उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए आवश्यक इष्टतम कोष निर्धारित करने में मदद कर सकते हैं।

नियमित रूप से समीक्षा करें और समायोजित करें: एक बार जब आप एक सेवानिवृत्ति योजना स्थापित कर लें और अपना वांछित कोष जमा कर लें, तो समय-समय पर अपनी जीवनशैली, वित्तीय लक्ष्यों, बाजार की स्थितियों और अन्य प्रासंगिक कारकों में बदलाव के आधार पर आवश्यकतानुसार इसकी समीक्षा करें और समायोजित करें।

हालाँकि, इस बात का कोई एक-आकार-फिट-सभी उत्तर नहीं है कि आपको सेवानिवृत्ति के लिए कितने कोष की आवश्यकता है, एक ऐसे सेवानिवृत्ति कोष का लक्ष्य रखें जो आकस्मिक निधि और अतिरिक्त आय स्रोतों के साथ-साथ आपके प्रत्याशित खर्चों को आराम से कवर कर सके, जो वित्तीय रूप से सुरक्षित सुनिश्चित करने में मदद कर सके। सेवानिवृत्ति को पूरा करना.

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं। 55 की उम्र में इसके बारे में सोचना दूरदर्शिता और जिम्मेदारी दिखाता है।

यह समझना महत्वपूर्ण है कि एक आरामदायक सेवानिवृत्त जीवन के लिए आपको कितने पैसे की आवश्यकता होगी। हम आपके वर्तमान खर्चों और अनुमानित जीवनशैली का मूल्यांकन करके आपकी सेवानिवृत्ति राशि का अनुमान लगाएंगे।

2 लाख का आपका वर्तमान मासिक खर्च एक अच्छी शुरुआत है। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, हम अनुमान लगाएंगे कि सेवानिवृत्ति पर आपको कितनी राशि की आवश्यकता होगी।

6% मुद्रास्फीति दर के रूढ़िवादी अनुमान के आधार पर, आपके खर्च हर 12 साल में दोगुने हो सकते हैं। इसलिए, 5 साल बाद, आपके खर्च सालाना लगभग 41 लाख हो सकते हैं।

सेवानिवृत्ति के 30 वर्षों तक इस जीवनशैली को बनाए रखने के लिए, हम लगभग 12.3 करोड़ के कोष का अनुमान लगाते हैं।

इस अनुमान में निवेश रिटर्न या कर शामिल नहीं हैं, इसलिए विस्तृत विश्लेषण के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना बुद्धिमानी है।

मेहनत से बचत और निवेश करके, आप चिंता मुक्त सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक कोष बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं। अच्छा काम करते रहें!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: अपनी वित्तीय स्थिति, आकांक्षाओं और चिंताओं को समझना एक आरामदायक रिटायरमेंट की दिशा में एक रास्ता तय करने के लिए महत्वपूर्ण है। आइए आपके प्रश्न का उत्तर जानें।

आपके वर्तमान वार्षिक व्यय 25 लाख को देखते हुए, इस जीवनशैली को रिटायरमेंट तक जारी रखने के लिए वर्षों तक इसे बनाए रखने के लिए एक बड़े कोष की आवश्यकता है।

वर्तमान कोष का मूल्यांकन
आपका मौजूदा कोष 3.2 करोड़ का है, जो रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करता है। यह विवेकपूर्ण वित्तीय प्रबंधन और मेहनती बचत आदतों को दर्शाता है।

रिटायरमेंट कोष का अनुमान लगाना
45 वर्ष की आयु में समान जीवनशैली के साथ रिटायर होने के लिए, हमें मुद्रास्फीति, स्वास्थ्य सेवा लागत और अप्रत्याशित खर्चों को ध्यान में रखना होगा। 85 वर्ष की जीवन प्रत्याशा को ध्यान में रखते हुए, एक रूढ़िवादी अनुमान लगभग 8.5 करोड़ के कोष का सुझाव देता है।

अंतर को पाटना
3.2 करोड़ के वर्तमान कोष के साथ, आप आवश्यक राशि से लगभग 5.3 करोड़ कम हैं। यह अंतर मजबूत वित्तीय नियोजन और रणनीतिक निवेश निर्णयों के महत्व को रेखांकित करता है।

रणनीति तैयार करना
इस अंतर को पाटने के लिए, हम विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजनाओं (एसआईपी) जैसे रास्ते तलाश सकते हैं, जो ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। इसके अतिरिक्त, कर-बचत साधनों का अनुकूलन आपकी बचत दर को बढ़ा सकता है।

निष्कर्ष
45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना एक महत्वाकांक्षी लेकिन प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है, जिसे मेहनती नियोजन और अनुशासित निष्पादन के साथ प्राप्त किया जा सकता है। वित्तीय सलाह लेने के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है, और मुझे विश्वास है कि सही रणनीतियों के साथ, आप अपने सेवानिवृत्ति के सपनों को साकार कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in