मैं 68 साल का हूं और अभी भी काम कर रहा हूं। एक व्यक्ति (मुझे) को एक सभ्य आरामदायक सेवानिवृत्त जीवन जीने के लिए कितने कोष की आवश्यकता है।

Ans: शांतिपूर्ण सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक धनराशि निर्धारित करने के लिए, आपकी वर्तमान आयु, मासिक खर्च, जीवन प्रत्याशा, मुद्रास्फीति दर, अपेक्षित रिटर्न और वांछित सेवानिवृत्ति आयु सहित कई कारकों पर विचार करने की आवश्यकता है।

वर्तमान आयु- 49.5 वर्ष
अपेक्षित सेवानिवृत्ति आयु - 60 वर्ष
जीवन प्रत्याशा - 80 वर्ष
वर्तमान व्यय - रु. 25,80,000 प्रति वर्ष
आवश्यकता के समय चालू खर्चों का मूल्य (मुद्रास्फीति दर - 6%) - रु. 9,67,83,692
खर्चों को पूरा करने के लिए आज निवेश की जाने वाली आवश्यक राशि - रु. 3,37,68,407 (रिटर्न की अपेक्षित दर - 10%)

दी गई धारणाओं के आधार पर, 6% की मुद्रास्फीति दर के साथ, आपको आराम से सेवानिवृत्त होने और अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखने के लिए लगभग 3.4 करोड़ रुपये के कोष की आवश्यकता होगी। मुद्रास्फीति और अपेक्षित रिटर्न को ध्यान में रखते हुए, यह राशि आपके सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान आपके वार्षिक खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त होगी।

जोखिम प्रोफ़ाइल और अन्य संबंधित मापदंडों के आधार पर निर्धारित इक्विटी:ऋण आवंटन के आधार पर रिटर्न की उम्मीदें भिन्न हो सकती हैं।

Ans: सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक धनराशि का निर्धारण आपकी वांछित जीवनशैली, अपेक्षित जीवनकाल, मुद्रास्फीति, स्वास्थ्य देखभाल लागत और अन्य खर्चों जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है। आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक धनराशि का अनुमान लगाने का एक सामान्य तरीका यहां दिया गया है:

वार्षिक खर्चों की गणना करें: सेवानिवृत्ति के बाद अपने वार्षिक खर्चों का अनुमान लगाकर शुरुआत करें। इसमें आवास, भोजन, उपयोगिताएँ, स्वास्थ्य देखभाल, परिवहन और अवकाश गतिविधियाँ जैसी आवश्यक चीज़ें शामिल हैं। मुद्रास्फीति का हिसाब देना न भूलें, जो आम तौर पर सालाना 4% से 6% के बीच होती है।

सेवानिवृत्ति की अवधि निर्धारित करें: अपनी जीवन प्रत्याशा या सेवानिवृत्ति के बाद आप कितने वर्षों तक जीने की उम्मीद करते हैं इसका अनुमान लगाएं। इससे आपको अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आवश्यक कुल राशि की गणना करने में मदद मिलेगी।

मुद्रास्फीति का हिसाब: मुद्रास्फीति समय के साथ पैसे की क्रय शक्ति को नष्ट कर देती है। भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाते समय मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपकी सेवानिवृत्ति निधि का मूल्य बरकरार रहे और वर्षों में बढ़ती लागत को कवर किया जा सके।

स्वास्थ्य देखभाल लागत पर विचार करें: स्वास्थ्य देखभाल खर्च उम्र के साथ बढ़ता है। बीमा प्रीमियम, नियमित जांच, दवाएँ और संभावित दीर्घकालिक देखभाल खर्चों सहित चिकित्सा लागतों का हिसाब रखें, जो बाद के वर्षों में महत्वपूर्ण हो सकते हैं।

आकस्मिक निधि शामिल करें: सेवानिवृत्ति के दौरान अप्रत्याशित खर्चों या वित्तीय असफलताओं को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि अलग रखें। एक तरल खाते में कम से कम 6 से 12 महीने के जीवन-यापन का खर्च आसानी से उपलब्ध कराने का लक्ष्य रखें।

अतिरिक्त आय स्रोतों का मूल्यांकन करें: सेवानिवृत्ति के दौरान आय के किसी भी अतिरिक्त स्रोत पर विचार करें, जैसे पेंशन लाभ, किराये की आय, वार्षिकियां, या अंशकालिक काम। ये आपके सेवानिवृत्ति कोष की पूर्ति कर सकते हैं और आपकी बचत पर बोझ को कम कर सकते हैं।

वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें: किसी वित्तीय सलाहकार या सेवानिवृत्ति योजनाकार से परामर्श करने की सलाह दी जाती है जो आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता का आकलन कर सके। वे आपको व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति योजना बनाने और आपके सेवानिवृत्ति उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए आवश्यक इष्टतम कोष निर्धारित करने में मदद कर सकते हैं।

नियमित रूप से समीक्षा करें और समायोजित करें: एक बार जब आप एक सेवानिवृत्ति योजना स्थापित कर लें और अपना वांछित कोष जमा कर लें, तो समय-समय पर अपनी जीवनशैली, वित्तीय लक्ष्यों, बाजार की स्थितियों और अन्य प्रासंगिक कारकों में बदलाव के आधार पर आवश्यकतानुसार इसकी समीक्षा करें और समायोजित करें।

हालाँकि, इस बात का कोई एक-आकार-फिट-सभी उत्तर नहीं है कि आपको सेवानिवृत्ति के लिए कितने कोष की आवश्यकता है, एक ऐसे सेवानिवृत्ति कोष का लक्ष्य रखें जो आकस्मिक निधि और अतिरिक्त आय स्रोतों के साथ-साथ आपके प्रत्याशित खर्चों को आराम से कवर कर सके, जो वित्तीय रूप से सुरक्षित सुनिश्चित करने में मदद कर सके। सेवानिवृत्ति को पूरा करना.

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति के बारे में सोच रहे हैं और आगे की योजना बना रहे हैं। यहाँ कुछ कदम दिए गए हैं जो आपको यह निर्धारित करने में मदद करेंगे कि आपको आराम से सेवानिवृत्त होने के लिए कितने पैसे की आवश्यकता होगी:

अपने सेवानिवृत्ति व्यय की गणना करें: अपने सभी मौजूदा मासिक खर्चों को सूचीबद्ध करके शुरू करें, जिसमें आवास, उपयोगिताएँ, किराने का सामान, स्वास्थ्य सेवा और विवेकाधीन खर्च जैसी आवश्यक चीजें शामिल हैं। भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाने के लिए मुद्रास्फीति बफर जोड़ें।
अपनी सेवानिवृत्ति की आयु निर्धारित करें: तय करें कि आप किस उम्र में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं। चूँकि अब आप 45 वर्ष के हैं, इसलिए विचार करें कि सेवानिवृत्ति तक आपके पास कितने वर्ष हैं।
अपनी सेवानिवृत्ति आय का अनुमान लगाएँ: सेवानिवृत्ति आय के सभी संभावित स्रोतों का आकलन करें, जैसे कि पेंशन, वार्षिकी, सामाजिक सुरक्षा और निवेश आय।
अंतर की गणना करें: अपनी अनुमानित सेवानिवृत्ति आय को अपने अनुमानित सेवानिवृत्ति व्यय से घटाएँ ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि बचत और निवेश से आपको कितनी अतिरिक्त आय की आवश्यकता होगी।
आवश्यक कॉर्पस निर्धारित करें: एक बार जब आपकी सेवानिवृत्ति आय में वार्षिक कमी हो जाती है, तो इसे उन वर्षों की संख्या से गुणा करें जिनमें आप सेवानिवृत्त होने की उम्मीद करते हैं। इससे आपको अपने रिटायरमेंट खर्चों को पूरा करने के लिए आवश्यक कुल राशि का अनुमान मिल जाएगा। मुद्रास्फीति के लिए समायोजन करें: अपने रिटायरमेंट कोष की गणना करते समय मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना याद रखें। मुद्रास्फीति समय के साथ आपकी बचत की क्रय शक्ति को कम कर सकती है, इसलिए इसके लिए योजना बनाना महत्वपूर्ण है। वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति योजना बनाने में आपकी सहायता के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लेने पर विचार करें। एक पेशेवर आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप मूल्यवान जानकारी और सिफारिशें प्रदान कर सकता है। इन चरणों का पालन करके और एक वित्तीय योजनाकार से परामर्श करके, आप यह निर्धारित कर सकते हैं कि आपको आराम से रिटायर होने के लिए कितने पैसे की आवश्यकता होगी और अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक रणनीति विकसित करें। याद रखें, रिटायरमेंट की योजना बनाना शुरू करने में कभी देर नहीं होती है, और अभी से सक्रिय कदम उठाने से आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में मदद मिल सकती है।

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं। 55 की उम्र में इसके बारे में सोचना दूरदर्शिता और जिम्मेदारी दिखाता है।

यह समझना महत्वपूर्ण है कि एक आरामदायक सेवानिवृत्त जीवन के लिए आपको कितने पैसे की आवश्यकता होगी। हम आपके वर्तमान खर्चों और अनुमानित जीवनशैली का मूल्यांकन करके आपकी सेवानिवृत्ति राशि का अनुमान लगाएंगे।

2 लाख का आपका वर्तमान मासिक खर्च एक अच्छी शुरुआत है। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, हम अनुमान लगाएंगे कि सेवानिवृत्ति पर आपको कितनी राशि की आवश्यकता होगी।

6% मुद्रास्फीति दर के रूढ़िवादी अनुमान के आधार पर, आपके खर्च हर 12 साल में दोगुने हो सकते हैं। इसलिए, 5 साल बाद, आपके खर्च सालाना लगभग 41 लाख हो सकते हैं।

सेवानिवृत्ति के 30 वर्षों तक इस जीवनशैली को बनाए रखने के लिए, हम लगभग 12.3 करोड़ के कोष का अनुमान लगाते हैं।

इस अनुमान में निवेश रिटर्न या कर शामिल नहीं हैं, इसलिए विस्तृत विश्लेषण के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना बुद्धिमानी है।

मेहनत से बचत और निवेश करके, आप चिंता मुक्त सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक कोष बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं। अच्छा काम करते रहें!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in