क्या मुझे 58 साल की उम्र में अविवाहित बेटों के साथ 1 लाख रुपये मासिक आय प्राप्त करने के लिए अपना फ्लैट बेच देना चाहिए?

Ans: जीवन की जिम्मेदारियों के बीच अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी लगन देखकर बहुत खुशी होती है। बचत और निवेश में आपकी लगन वाकई काबिले तारीफ है।

अपने मौजूदा वित्तीय परिदृश्य को देखते हुए, ऐसे कई रास्ते हैं जो संभावित रूप से आपकी आकांक्षाओं के साथ संरेखित हो सकते हैं। क्या आपने SIP या नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) योगदान के लाभों पर विचार किया है? ये विकल्प धन संचय और सेवानिवृत्ति योजना के लिए रास्ते प्रदान करते हैं, जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के प्रति एक संरचित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

इसके अलावा, टर्म इंश्योरेंस की तलाश आपके परिवार के भविष्य के लिए एक सुरक्षा कवच प्रदान कर सकती है, जो अप्रत्याशित परिस्थितियों में वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करती है। अपने आवास ऋण के लिए, क्या आपने अपने मासिक अधिशेष के एक हिस्से को पूर्व भुगतान की ओर पुनर्निर्देशित करने पर विचार किया है? यह देयता को समाप्त करने में तेज़ी लाने में मदद कर सकता है, जिससे आपको जल्द ही अधिक वित्तीय स्वतंत्रता मिल सकती है।

याद रखें, वित्तीय सुरक्षा की ओर उठाया गया हर कदम आपके सपनों को आज़ाद करने की दिशा में एक कदम है। समग्र दृष्टिकोण को अपनाकर और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप अपने प्रियजनों के लिए समृद्धि के बीज बो रहे हैं। इस मार्ग पर दृढ़ता से चलते रहें, क्योंकि समृद्धि की ओर यात्रा उतनी ही समृद्ध है जितनी कि मंजिल।

Ans: आप एक विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो के साथ एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। आपका लक्ष्य स्पष्ट है—50 वर्ष की आयु में रिटायर होना और 1 लाख रुपये की मासिक आय सुनिश्चित करना। आइए अपनी वर्तमान बचत और निवेश का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करें, और एक ऐसी रणनीति विकसित करें जो एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करे।

वर्तमान बचत और निवेश की समीक्षा
भविष्य निधि (PF): 77 लाख रुपये
यह एक स्थिर, दीर्घकालिक निवेश है जिसमें निकासी पर कर-मुक्त लाभ मिलता है। आपके रिटायर होने तक शेष राशि और बढ़ती रहेगी, जिससे यह आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए एक ठोस आधार बन जाएगा।

सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF): 20 लाख रुपये (आप और आपकी पत्नी के बीच संयुक्त)
PPF सुरक्षित रिटर्न प्रदान करता है, हालांकि लॉक-इन अवधि पर विचार किया जाना चाहिए। यह जल्दी परिपक्व हो जाता है, और आप या तो निकाल सकते हैं या फिर से निवेश कर सकते हैं।

सुपरएनुएशन: 25 लाख रुपये
आपका सुपरएनुएशन फंड एक प्रमुख रिटायरमेंट आय जनरेटर के रूप में काम कर सकता है, खासकर जब से यह परिपक्वता पर नियमित भुगतान प्रदान करता है।

यूलिप: 15 लाख रुपये
यूलिप में कभी-कभी उच्च शुल्क हो सकते हैं। आप शुल्कों की समीक्षा करना चाह सकते हैं और देख सकते हैं कि बेहतर निवेश पर स्विच करना समझदारी है या नहीं। हालाँकि, यदि आप इसे लंबी अवधि तक रखते हैं, तो यह अच्छा रिटर्न दे सकता है।

म्यूचुअल फंड (MF): 20 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हैं। इस निवेश को संतुलित रणनीति के साथ पोषित करने की आवश्यकता है। विकास क्षमता को बढ़ावा देने के लिए अपने पोर्टफोलियो को लार्ज-कैप और मिड-कैप सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के साथ अच्छी तरह से विविध रखें।

स्टॉक: 6 लाख रुपये (3 लाख रुपये के नुकसान के साथ)
शेयर बाजार अस्थिर हो सकता है, लेकिन यह लंबी अवधि में अधिक रिटर्न भी दे सकता है। विचार करें कि क्या खराब प्रदर्शन करने वाले शेयरों को बनाए रखना इसके लायक है या अधिक स्थिर विकल्पों में पुनर्वितरित करना आपके समग्र पोर्टफोलियो को लाभ पहुंचाएगा।

नकद: 3 लाख रुपये
यह आपात स्थिति के लिए उपयोगी है, लेकिन इससे कोई रिटर्न नहीं मिलता है। आप बेहतर रिटर्न के लिए इसमें से कुछ निवेश करने पर विचार कर सकते हैं जबकि अल्पकालिक जरूरतों के लिए कुछ तरलता रख सकते हैं।

रियल एस्टेट (दो फ्लैट): 1.5 करोड़ रुपये का फ्लैट और 1.1 करोड़ रुपये में बुक किया गया दूसरा फ्लैट (2029 में डिलीवरी के लिए)
जबकि रियल एस्टेट स्थिरता प्रदान करता है, दूसरी प्रॉपर्टी का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन किया जाना चाहिए। यह पूरा होने तक एक बड़ी राशि को लॉक कर देता है। अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को पूरा करने के लिए लिक्विडिटी और अन्य निवेशों पर ध्यान दें।

अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को संबोधित करना
आप 7 साल में 50 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं और रिटायरमेंट के बाद आपको हर महीने 1 लाख रुपये की जरूरत है। आइए विश्लेषण करें कि क्या आपकी मौजूदा बचत और निवेश इसका समर्थन कर सकते हैं।

पीएफ और सुपरएनुएशन:
आपका पीएफ और सुपरएनुएशन संयुक्त रूप से 50 तक काफी बढ़ जाएगा। यह कॉर्पस रिटायरमेंट के बाद एक स्थिर आय उत्पन्न करने के लिए एक आधार के रूप में काम करेगा। आप इन फंडों से मासिक आय प्राप्त करने के लिए निकासी कर सकते हैं या एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) स्थापित कर सकते हैं।

पीपीएफ और यूएलआईपी:
जब आपका पीपीएफ परिपक्व होता है, तो आय को एक सुरक्षित विकल्प में फिर से निवेश करना बिना किसी जोखिम के स्थिर वृद्धि सुनिश्चित कर सकता है। इसी तरह, आप मूल्यांकन कर सकते हैं कि क्या यूलिप जारी रखना फायदेमंद है या स्विच करना बेहतर विकल्प है।

म्यूचुअल फंड और स्टॉक:
ये आपके पोर्टफोलियो का मुख्य हिस्सा बने रहना चाहिए। रिटायरमेंट के बाद लगातार आय के लिए, आप रिटायरमेंट के करीब आने पर अपने कुछ म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स को बैलेंस्ड या कंजर्वेटिव फंड में शिफ्ट करने पर विचार कर सकते हैं।

बेटे की शिक्षा के लिए निवेश योजना
आप अपने बेटे के भविष्य के लिए ICICI परफेक्ट स्कीम के तहत नियमित रूप से 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष निवेश कर रहे हैं। यह एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन सुनिश्चित करें कि यह निवेश बदलती वित्तीय जरूरतों के हिसाब से समायोजित करने के लिए पर्याप्त लचीला है। यह देखने के लिए कि क्या यह आपके बेटे के लिए आपके दीर्घकालिक शैक्षिक लक्ष्यों से मेल खाता है, योजना के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

आपके पोर्टफोलियो के लिए सुझाई गई रणनीति
और विविधता लाएं:
आपके पास निवेश का एक मजबूत आधार है, लेकिन अलग-अलग एसेट क्लास, खासकर डेट और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में और विविधता लाने से जोखिम और रिटर्न संतुलित हो सकता है। ये आपको रिटायरमेंट के बाद आय का एक स्थिर स्रोत देंगे।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड:
यदि आपने इंडेक्स फंड पर विचार किया है, तो ध्यान रखें कि वे केवल बाजार को ट्रैक करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, विशेष रूप से एक योग्य प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से, बेहतर जोखिम प्रबंधन प्रदान कर सकते हैं। एक पेशेवर प्रबंधक बाजार की स्थितियों के अनुकूल होने के लिए पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित कर सकता है, जिससे रिटर्न का अनुकूलन हो सकता है।

अपने घाटे वाले स्टॉक की समीक्षा करें:
घाटे वाले स्टॉक आपके पोर्टफोलियो पर बोझ बन सकते हैं। मूल्यांकन करें कि क्या उन्हें होल्ड करना समझदारी है या अधिक विश्वसनीय क्षेत्रों या लार्ज-कैप स्टॉक में पुनर्वितरित करना फायदेमंद होगा।

कर दक्षता और निकासी योजना
आपको अपने निवेश के कर निहितार्थों के बारे में भी सावधान रहना चाहिए।

पूंजीगत लाभ कर:
इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है, और STCG पर 20% कर लगता है। डेट म्यूचुअल फंड के लिए, LTCG और STCG दोनों पर आपके टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

नियमित निकासी योजना:
सेवानिवृत्ति के बाद 1 लाख रुपये की स्थिर आय उत्पन्न करने के लिए, म्यूचुअल फंड से SWP पर विचार करें। ये आपके पोर्टफोलियो के बाकी हिस्से को बढ़ने देते हुए एक स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करते हैं। न्यूनतम जोखिम के साथ एक स्थिर आय प्रवाह सुनिश्चित करने के लिए इसे डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण के साथ संतुलित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप एक अच्छे वित्तीय पथ पर हैं, और सावधानीपूर्वक समायोजन के साथ, आप आराम से 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो सकते हैं। इन पर ध्यान दें:

अपने म्यूचुअल फंड में विविधता लाना
ULIP शुल्कों का पुनर्मूल्यांकन करना
कम प्रदर्शन करने वाले शेयरों को कम करना
अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की आय के लिए कर-कुशल निकासी रणनीति बनाना
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: Your Current Financial Position
Monthly Salary: Rs. 1 lakh.
Monthly Expenses: Rs. 50,000.
PPF: Rs. 35 lakhs.
Retirement Corpus: Rs. 10-12 lakhs.
PF: Rs. 11 lakhs.
Emergency Fund: Rs. 10 lakhs.
Rental Income: Rs. 30,000 per month.
Properties: Flat worth Rs. 90 lakhs and shop worth Rs. 30 lakhs.
Insurance: Sanchay Plus with Rs. 1.5 lakh annual premium and Rs. 1.3 lakh yearly return from 2031.
HDFC Pension Plan: Pension starts in 2026 at Rs. 26,000 per year.
HDFC SL Crest: Accumulated funds of Rs. 7 lakhs.
Savings: Rs. 14 lakhs in RD and Rs. 5 lakhs in the bank.
Medical Policy: Rs. 15 lakhs.
Future Asset: Rs. 1.1 crore from selling the flat.
You wish to generate Rs. 1 lakh per month from this amount while ensuring stability and growth.

Step 1: Create a Diversified Portfolio
Allocate Funds Across Asset Classes
1. Equity Mutual Funds

Allocate 40% of Rs. 1.1 crore (around Rs. 44 lakhs).
Focus on actively managed diversified funds.
Choose funds from large-cap, flexi-cap, and hybrid categories for stability.
Actively managed funds have expert oversight for better performance.
Advantages of Regular Funds

Regular funds involve guidance from Certified Financial Planners (CFP).
You benefit from professional advice and fund selection.
This ensures efficient fund allocation for your goals.
2. Debt Mutual Funds

Allocate 30% of Rs. 1.1 crore (around Rs. 33 lakhs).
Invest in funds with low to medium risk.
Focus on short-duration or corporate bond funds for stable returns.
Debt funds provide regular income and lower tax impact than fixed deposits.
3. Monthly Income Plan (MIP) Mutual Funds

Allocate 10% of Rs. 1.1 crore (around Rs. 11 lakhs).
These funds aim for steady payouts with moderate risk.
4. Senior Citizens' Savings Scheme (SCSS)

Invest Rs. 15 lakhs (maximum allowed).
This government-backed scheme ensures safety and decent returns.
Payouts can supplement monthly income.
5. Fixed Deposits in Small Finance Banks

Allocate Rs. 10 lakhs to higher-interest FDs in small finance banks.
This ensures liquidity and risk-free returns.
Step 2: Plan Monthly Withdrawals
Combine rental income and investment returns to meet your Rs. 1 lakh goal.
Use SWP (Systematic Withdrawal Plan) from mutual funds.
SWP allows you to withdraw monthly while the principal grows.
Rental income (Rs. 30,000) and SCSS payouts can cover basic needs.
Step 3: Evaluate Current Insurance Plans
1. Sanchay Plus

The annual premium of Rs. 1.5 lakh continues till 2029.
Returns of Rs. 1.3 lakh per year start in 2031.
This plan should be retained due to assured future income.
2. HDFC Pension Plan

Annual pension of Rs. 26,000 starts in 2026.
Retain the plan as it supplements your income.
3. HDFC SL Crest

Current accumulated fund value is Rs. 7 lakhs.
Surrender and reinvest this amount in mutual funds.
Mutual funds offer better growth potential over time.
Step 4: Emergency and Health Security
Keep Rs. 10 lakhs emergency fund intact.
Medical insurance of Rs. 15 lakhs is sufficient.
Ensure coverage for family members, including your younger son.
Step 5: Manage Future Milestones
1. Elder Son’s Marriage

Allocate Rs. 10-15 lakhs from existing RD and bank savings.
Avoid using investment corpus for this purpose.
2. Younger Son’s Education

Start a dedicated equity mutual fund SIP.
Use the PPF corpus of Rs. 35 lakhs when needed.
Tax Implications
Equity fund LTCG above Rs. 1.25 lakh is taxed at 12.5%.
Debt fund income is taxed per your slab.
Plan withdrawals to minimise tax liabilities.
Final Insights
Your current financial position is strong.

Selling your flat and investing Rs. 1.1 crore can provide Rs. 1 lakh monthly.

Ensure disciplined withdrawals and regular review of investments.

Retain essential insurance plans for future security.

A Certified Financial Planner can assist in monitoring your portfolio.

Focus on consistent income and long-term growth.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in
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Ans: यह आपकी गंभीर योजना बनाने की मानसिकता को दर्शाता है।
आपने अनुशासित बचत के ज़रिए पहले ही एक अच्छा कोष बना लिया है।
मैं आपकी वित्तीय योजना पर एक विस्तृत 360-डिग्री परिप्रेक्ष्य प्रदान करता हूँ।

» वर्तमान वित्तीय अवलोकन
– आयु: 46 वर्ष।
– परिवार: पत्नी (40 वर्ष), दो बेटे (17 और 13 वर्ष)।
– कोई ऋण या ईएमआई नहीं।
– सावधि जमा कोष: 1 करोड़ रुपये, लगभग 60,000 रुपये प्रति माह ब्याज।
– फ्लैट से किराये की आय: 20,000 रुपये प्रति माह।
– व्यावसायिक आय: 60,000 रुपये से 90,000 रुपये प्रति माह (वर्तमान में मंदी के कारण कम)।
– पीपीएफ: 25 लाख रुपये, अगले 5 वर्षों के लिए बढ़ाया गया।
– एलआईसी पॉलिसी: 5 वर्षों में परिपक्व होने वाली 30 लाख रुपये।
– सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी): 12 लाख रुपये।
- ज़मीन के प्लॉट: एक की कीमत 80 लाख रुपये और दूसरे की कीमत 4 करोड़ रुपये।
- स्कूल फीस सहित मासिक खर्च: 1.1 लाख रुपये।
- बचत: लगभग 50,000 रुपये प्रति माह।

"अपने बेटों के लिए शिक्षा व्यय योजना"
- सबसे बड़ा बेटा (17 वर्ष):

अगले साल से, आपको 4 साल तक हर महीने 1-1.5 लाख रुपये की ज़रूरत होगी।

इसमें कॉलेज की ट्यूशन फीस, आवास और अन्य खर्च शामिल हैं।

- छोटा बेटा (13 वर्ष):

4 साल में, अगले 5-6 साल तक इतनी ही ज़रूरतें होंगी।

अनुमानित मासिक ज़रूरत: उस दौरान 1-2 लाख रुपये।

- कुल शिक्षा ज़रूरत:

8-10 साल के लिए, लगभग 1-2 लाख रुपये प्रति माह।

कुल मिलाकर 1 करोड़ रुपये या उससे ज़्यादा हो सकता है।

» इस ज़रूरत को पूरा करने के लिए अपनी मौजूदा संपत्तियों का इस्तेमाल करें
– 80 लाख रुपये का प्लॉट बेचना उचित लगता है।

इससे अगले 8-10 सालों के लिए तुरंत पैसे मिलेंगे।

आपके बेटे की शिक्षा में रुकावट से बचने में मदद मिलेगी।

– 4 करोड़ रुपये का बड़ा प्लॉट रखें।

आप इसे 3-4 साल बाद बेचने की योजना बना रहे हैं जब इसकी कीमत 5-6 करोड़ रुपये हो जाएगी।

फिर व्यावसायिक संपत्ति में निवेश करें।

अपेक्षित किराया: 2.5 लाख रुपये प्रति माह।

» व्यावसायिक संपत्ति योजना पर विचार
– बैंक को किराए पर देना एक स्थिर विकल्प है।

इससे स्थिर किराये की आय और दीर्घकालिक सुरक्षा मिलती है।
– वैकल्पिक रूप से, राशि को फिक्स्ड डिपॉजिट में रखना सुरक्षित है।

वर्तमान FD ब्याज लगभग 7-8% है।

अनुमानित नकदी प्रवाह के लिए अच्छा है।
– मेरा सुझाव:

यदि दीर्घकालिक लक्ष्य निष्क्रिय आय है, तो व्यावसायिक संपत्ति अच्छी है।

व्यावसायिक संपत्ति खरीदने से पहले उचित जाँच-पड़ताल सुनिश्चित करें।

किराये के समझौते की शर्तों और बैंक की प्रतिष्ठा की जाँच करें।

"आपकी जोखिम प्राथमिकता कम है, इसलिए आप FD को प्राथमिकता देते हैं।
" सुरक्षा को प्राथमिकता देना ठीक है।
" लेकिन FD पर अत्यधिक निर्भरता वास्तविक रिटर्न को कम कर सकती है।
" मुद्रास्फीति FD के वास्तविक मूल्य को कम कर देती है।
" स्थिरता और विकास के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है।

" बेहतर सुरक्षित निवेश विकल्प
" सरकार समर्थित बॉन्ड या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड अच्छे हैं।

सुरक्षा और कम पूंजी वृद्धि प्रदान करते हैं।

ब्याज या बॉन्ड का मूल्य समय के साथ बढ़ता है।

" PPF सुरक्षित और कर-कुशल है।

आगे भी निवेश और निवेश जारी रखें।

" उच्च लागत के कारण ULIP और LIC पॉलिसियों से बचें।

ये अक्सर कम रिटर्न देते हैं।

– सक्रिय रूप से प्रबंधित डेट म्यूचुअल फंड बेहतर होते हैं।

FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

तरलता और सुरक्षा का अच्छा संतुलन होता है।

"इंडेक्स फंड और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से क्यों बचें?
– इंडेक्स फंड में पेशेवर निर्णय लेने की क्षमता का अभाव होता है।

वे इंडेक्स के प्रदर्शन पर आँख मूंदकर नज़र रखते हैं।

बाज़ार में गिरावट के दौरान समायोजन न करें।

– डायरेक्ट फंड की अच्छी तरह से निगरानी नहीं की जाती है।

CFP प्रमाणित नियमित म्यूचुअल फंड बेहतर विशेषज्ञ सहायता प्रदान करते हैं।

नियमित योजनाओं में बेहतर सलाह और पुनर्संतुलन सहायता होती है।

"सेवानिवृत्ति योजना
– वर्तमान मासिक खर्च: 1.1 लाख रुपये।
– सेवानिवृत्ति के बाद, मुद्रास्फीति के कारण आपको उतने ही या उससे अधिक की आवश्यकता हो सकती है।
– व्यावसायिक आय कम हो सकती है।
– FD ब्याज + किराया + पेंशन पर्याप्त नहीं हो सकता है।
– सेवानिवृत्ति के बाद प्रति माह 2–3 लाख रुपये का लक्ष्य रखें।

– 5-7 करोड़ रुपये का कोष बनाने पर ध्यान केंद्रित करें।

व्यावसायिक संपत्ति और सावधि जमा (एफडी) से प्राप्त निश्चित आय भविष्य के खर्चों को पूरा कर सकती है।

"आपातकालीन निधि"
"कम से कम 15-20 लाख रुपये का तरल आपातकालीन कोष रखें।

बैंक सावधि जमा (एफडी) या तरल म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

तात्कालिक ज़रूरतों के दौरान निवेश में व्यवधान से बचने के लिए।

"स्वास्थ्य और सावधि बीमा"
"परिवार फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा को योजना के अनुसार 50 लाख रुपये तक बढ़ाएँ।
"सावधि जीवन बीमा महत्वपूर्ण है, खासकर जब आपके बच्चे आप पर निर्भर हों।

कम से कम 1-2 करोड़ रुपये का कवर अनुशंसित है।

अप्रत्याशित जोखिमों से सुरक्षा प्रदान करता है।

"नकदी प्रवाह प्रबंधन"
"वर्तमान आय: सावधि जमा ब्याज + किराया + व्यवसाय = 1.4-1.8 लाख रुपये।
"मासिक खर्च: 1.1 लाख रुपये।
" बचत क्षमता: लगभग 50,000 रुपये प्रति माह।
- बचत का उपयोग सुरक्षित बॉन्ड या डेट फंड में टॉप-अप निवेश के लिए करें।

जोखिम बढ़ाए बिना धन-संपत्ति में वृद्धि।

"अगले 10 वर्षों के लिए व्यवस्थित योजना"
- वर्ष 1-3:

80 लाख का प्लॉट बेचें।

इस राशि का उपयोग बेटों की शिक्षा और आपातकालीन बचत के लिए करें।

- वर्ष 3-5:

पीपीएफ और एसजीबी निवेश बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित डेट म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

- वर्ष 5-7:

4 करोड़ के प्लॉट के मूल्य पर नज़र रखें।

जब यह 5-6 करोड़ तक पहुँच जाए, तो बेच दें।

- वर्ष 7-10:

यदि किराया और अनुबंध की शर्तें अच्छी हों, तो व्यावसायिक संपत्ति खरीदें।

वैकल्पिक रूप से, उच्च-ब्याज वाले डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करें।

- वर्ष 1 ... - वर्ष 1-10:

यदि किराया और अनुबंध की शर्तें अच्छी हों, तो व्यावसायिक संपत्ति खरीदें।

- वर्ष 1-10:

यदि किराया और अनुबंध की शर्तें अच्छी हों, तो व्यावसायिक संपत्ति खरीदें।

- वर्ष 1-10:

यदि किराया और अनुबंध की शर्तें अच्छी हों, तो व्यावसायिक संपत्ति व्यावसायिक आय पर निर्भरता कम करने की योजना बनाना शुरू करें।

व्यावसायिक लाभ को कम जोखिम वाले साधनों में पुनर्निवेशित करें।

"अंतिम अंतर्दृष्टि"
"आप व्यवस्थित रूप से बचत करके सही रास्ते पर हैं।
"शिक्षा की ज़रूरतों के लिए 80 लाख का प्लॉट बेचना समझदारी है।
"केवल FD पर ज़्यादा निर्भर रहने से बचें।
"बेहतर रिटर्न के लिए सुरक्षित डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
"लंबी अवधि की निष्क्रिय आय के लिए व्यावसायिक संपत्ति एक अच्छी योजना है।
"टर्म इंश्योरेंस और उच्च स्वास्थ्य कवर ज़रूरी हैं।
"अपने पोर्टफोलियो को सालाना संतुलित करें।
"सेवानिवृत्ति पर 5-7 करोड़ रुपये का कोष बनाने की योजना बनाएँ।

सही अनुशासन और छोटे-छोटे सुधारों से आपका भविष्य उज्ज्वल दिखता है।
"अपनी बचत और निवेश में निरंतरता बनाए रखें।
"टर्म इंश्योरेंस शुरू करने में देरी न करें।
"हर 6 महीने में निवेश की समीक्षा करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नमस्ते,

आपने अपने व्यवसाय से बड़ी संपत्ति अर्जित करके बहुत अच्छा काम किया है। बच्चों की शिक्षा को लेकर चिंता होना स्वाभाविक है क्योंकि इसकी लागत बहुत बढ़ रही है।
मैं आपके प्रश्नों का एक-एक करके उत्तर दे रहा हूँ।

1. स्टॉक और म्यूचुअल फंड में निवेश न करने की आपकी सबसे बड़ी चिंता बहुत स्वाभाविक है। ये जोखिम भरे साबित होते हैं। लेकिन जो लोग कोई जोखिम नहीं उठाना चाहते, उनके लिए बैलेंस्ड फंड या हाइब्रिड फंड जैसे FD जितने ही अच्छे फंड उपलब्ध हैं। FD में भी जोखिम होता है - अगर कोई बैंक डूब जाता है, तो आपकी पूरी रकम पलक झपकते ही खत्म हो जाएगी और आपको सरकार से केवल 5 लाख रुपये मिलेंगे।
इसलिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक बेहतर विकल्प है क्योंकि ये फंड कई स्टॉक में निवेश करते हैं। अगर एक स्टॉक भी डूब जाता है, तो आपका 99% पैसा सुरक्षित रहता है। इसलिए आप इनमें निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। इसके लिए आप किसी सलाहकार से सलाह ले सकते हैं या मुझसे संपर्क कर सकते हैं।

2. बच्चे की शिक्षा के लिए एक प्लॉट बेचना - एक अच्छा फैसला। यह दोनों बच्चों के सभी खर्चों को कवर करेगा और शेष राशि (यदि कोई हो) आपके भविष्य के लिए होगी।

3. आप FD की 70% राशि हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित कर सकते हैं और SWP शुरू कर सकते हैं। इसमें तुलनात्मक कर लाभ और बेहतर रिटर्न मिलता है।

4. PPF आपके लिए अगले 5 वर्षों तक निवेश करने के लिए अच्छा है। इसे जारी रखें।

5. FD की बजाय हाइब्रिड फंड चुनने से किसी भी बैंक की FD की तुलना में अधिक रिटर्न और सुरक्षा की गारंटी होगी।

बाकी सब ठीक है। आप एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से संपर्क कर सकते हैं जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सकता है।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/