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55-Year-Old Considering Early Retirement: Is it Financially Smart?

Ramalingam Kalirajan |6340 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 30, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jun 18, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 55 साल का हूँ, मेरी नौकरी में सालाना सैलरी 8.5 लाख है, एफडी और एस 90 लाख, पीपीएफ 40 लाख, एमएफ 70 लाख, खुद का घर बड़ा है, उसमें से एक हिस्सा किराए पर दिया हुआ है। बच्चों का कोई वित्तीय बोझ नहीं है। मैं अब नौकरी से रिटायरमेंट लेने के बारे में सोच रहा हूँ। क्या यह ठीक है? मुझे ऊपर से 1.5 लाख प्रति महीने की योजना की आवश्यकता है। कृपया मार्गदर्शन करें।

Ans: आप 55 वर्ष के हैं और सालाना 8.5 लाख रुपये कमाते हैं। आपके पास फिक्स्ड डिपॉजिट में 90 लाख रुपये, पीपीएफ में 40 लाख रुपये और म्यूचुअल फंड में 70 लाख रुपये हैं। आपके पास किराए के हिस्से वाला एक बड़ा घर है और बच्चों की ओर से आपको कोई वित्तीय बोझ नहीं है। आप जल्दी रिटायरमेंट लेना चाहते हैं और आपको हर महीने 1.5 लाख रुपये की जरूरत है।

अपनी संपत्तियों का मूल्यांकन
फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी)

आपके पास एफडी में 90 लाख रुपये हैं।
एफडी में जोखिम कम होता है, लेकिन रिटर्न कम होता है।
इसका कुछ हिस्सा ज्यादा रिटर्न वाले निवेश में लगाने पर विचार करें।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ)

आपके पास पीपीएफ में 40 लाख रुपये हैं।
पीपीएफ स्थिर रिटर्न और टैक्स लाभ प्रदान करता है।
इसे एक सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश के रूप में रखें।
म्यूचुअल फंड (एमएफ)

आपके पास म्यूचुअल फंड में 70 लाख रुपये हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
सर्वोत्तम फंड विकल्पों के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
रियल एस्टेट से आय
आपके घर का एक हिस्सा किराये का है।
किराये की आय एक स्थिर, निष्क्रिय आय स्रोत है।
लगातार रिटर्न के लिए रखरखाव और किरायेदार प्रबंधन सुनिश्चित करें।
रिटायरमेंट प्लानिंग
1.5 लाख रुपये प्रति माह के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, इन चरणों का पालन करें:

फिक्स्ड डिपॉजिट में विविधता लाएं

अपने FD का कुछ हिस्सा संतुलित और डेट म्यूचुअल फंड में लगाएं।
ये अपेक्षाकृत सुरक्षित होने के साथ-साथ बेहतर रिटर्न देते हैं।
म्यूचुअल फंड आवंटन बढ़ाएं

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश बढ़ाएं।
संतुलित विकास के लिए इक्विटी और डेट के मिश्रण वाले फंड चुनें।
PPF लाभ को अधिकतम करें

PPF में निवेश जारी रखें।
यह कर-मुक्त, जोखिम-मुक्त रिटर्न सुनिश्चित करता है।
मासिक आय उत्पन्न करना
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

अपने म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें।
यह नियमित मासिक आय प्रदान करता है।
आवश्यकतानुसार निकासी राशि समायोजित करें।
किराये की आय

लगातार किराये की आय के लिए अपनी संपत्ति का रखरखाव करें।
यह आपके मासिक नकदी प्रवाह में वृद्धि करता है।
फिक्स्ड डिपॉजिट से ब्याज

शेष FD से ब्याज आय का उपयोग करें।
स्थिर आय प्रवाह के लिए इसे SWP के साथ मिलाएँ।
बीमा की ज़रूरतें
स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास व्यापक स्वास्थ्य बीमा है।
इसमें बड़ी बीमारियाँ और अस्पताल में भर्ती होने का खर्च शामिल है।
जीवन बीमा
पर्याप्त जीवन बीमा आवश्यक है।
टर्म बीमा किफ़ायती है और अच्छी कवरेज प्रदान करता है।
कर योजना
कर-बचत निवेश
कर योग्य आय को कम करने के लिए कर-बचत विकल्पों का उपयोग करें।
यह आपकी बचत और रिटर्न को बढ़ाता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक ठोस वित्तीय आधार है। बेहतर रिटर्न के लिए अपने निवेश में विविधता लाएँ। अपने मासिक आय लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए SWP, किराये की आय और FD ब्याज के मिश्रण का उपयोग करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी सेवानिवृत्ति सुरक्षित और आरामदायक हो।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Sanjeev Govila |458 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Sep 20, 2023

Question by Anti - Jul 20, 2023English

Money

नमस्ते, मुझे सेवानिवृत्ति पर सलाह चाहिए - मैं 43 साल का हूं, अकेला हूं, कोई बच्चा नहीं है, कभी कोई बच्चा नहीं होगा। मेरे पास पुणे में 2बीकेएच है और इसके लिए कोई ऋण नहीं है। मेरे माता-पिता प्रति माह 45K की महाराष्ट्र राज्य पेंशन पर हैं। मेरा कुल कोष 4+ करोड़ है। अधिकांश धनराशि इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश की जाती है। मैंने आपातकाल के लिए डेट म्यूचुअल फंड में 20 लाख रुपये रखे हैं। कुछ हिस्सा लिक्विड एमएफ में है, जहां से हर महीने पैसा इक्विटी म्यूचुअल फंड में भेजा जाता है। मेरे माता-पिता और उनके मेडिकल बिल सहित हमारा कुल मासिक खर्च 60 हजार है। मेरा अपना मासिक खर्च गणना योग्य नहीं है - लेकिन मोटे तौर पर यह उनकी पेंशन घटाकर 60 हजार हो सकता है जो = 25 हजार है। मैं खरीदा हुँ मेरे लिए स्वास्थ्य बीमा और मेरे लिए एक अलग दुर्घटना विकलांगता बीमा। मैंने अपने माता-पिता के लिए 15 लाख का वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा कवर भी खरीदा है। मेरा वर्तमान वेतन 2+ लाख प्रति माह है (जिसमें से 1.5 लाख इक्विटी एमएफ एसआईपी में जाते हैं) मैं नहीं जानता कि मैं कितने समय तक जीवित रहूंगा और क्या मुझे अब सेवानिवृत्त हो जाना चाहिए?

Ans: सेवानिवृत्ति हर किसी के लिए एक जैसी नहीं होती है, और हम सभी के पास "पर्याप्त" क्या है इसकी अलग-अलग परिभाषाएँ हैं। अंततः आपको अपने रियर-व्यू मिरर में काम करने के लिए पैसे की आवश्यकता होगी। लेकिन यदि आपने नीचे सूचीबद्ध कार्यों को पूरा कर लिया है, तो आप शायद अपने अच्छे से अर्जित आराम और विश्राम से पहले घरेलू चरण के करीब हैं।

आपके पास अपनी इच्छित सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त धन है। यह पता लगाना कि काम छोड़ने से पहले आपको कितने पैसे बचाने की ज़रूरत है, अपने आप में एक काम है। कुछ लोग कहते हैं कि आपको 67 वर्ष की आयु तक अपने वार्षिक वेतन का कम से कम 10 गुना बचत करनी चाहिए। अन्य लोग 4% नियम की ओर इशारा करते हैं, जिसमें कहा गया है कि आपको प्रत्येक वर्ष अपने निवेश का लगभग 4% आराम से जीने में सक्षम होना चाहिए। सेवानिवृत्ति के बाद, इस प्रकार आपको लगभग 30 वर्षों तक खर्चों को कवर करने की अनुमति मिलती है।

आपके पास अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक फंड है। एक सेवानिवृत्त व्यक्ति की सबसे बड़ी गलतियों में से एक आपातकालीन निधि न होना है। सेवानिवृत्ति में, आपके बहुत सारे निवेश और आय के स्रोत नकदी की तुलना में कम तरल होते हैं, क्योंकि जब आपका पैसा बाजार में निवेश किया जाता है तो आप तुरंत अपने बैंक में जाकर अपने खाते से नकदी नहीं निकाल सकते हैं।

आपके पास अपनी संपत्ति की सुरक्षा के लिए एक विविध पोर्टफोलियो है। जब सेवानिवृत्ति के लिए आय के स्रोत बनाने की बात आती है तो अपने सभी अंडे एक टोकरी में रखना अच्छा विचार नहीं है। आप अपनी बचत और निवेश को भविष्य की आय के विभिन्न स्रोतों में फैलाकर जोखिम को कम करते हैं।

आपके पास स्वास्थ्य देखभाल का खर्च उठाने की योजना है

सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य देखभाल की लागत तेजी से बढ़ती है। बहुत से लोग अपने नियोक्ताओं के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करते हैं, लेकिन यह लाभ आम तौर पर तब समाप्त हो जाता है जब व्यक्ति वहां काम करना बंद कर देता है।

"सेवानिवृत्ति कोई मंजिल नहीं है, यह एक यात्रा है।" और किसी भी यात्रा की तरह, तैयार रहना महत्वपूर्ण है। इसका मतलब है मानसिक और आर्थिक रूप से तैयार रहना।"

Ramalingam Kalirajan |6340 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 29, 2024

Asked by Anonymous - Dec 29, 2023English

Money

सर, मैं 49 वर्ष का हूँ, मेरे पास आज की तारीख में 1.4 करोड़ की इक्विटी, पीएफ 30 लाख और 2 घरों से 8 लाख वार्षिक किराया है। मेरा बेटा पिछले साल इंजीनियरिंग कर रहा है और बेटी 8वीं कक्षा में है। कृपया सलाह दें कि क्या मैं 50 वर्ष की उम्र में जल्दी सेवानिवृत्ति ले सकता हूँ और 1.5 लाख की स्थिर मासिक आय कैसे सुनिश्चित कर सकता हूँ। किराए के घर की कीमत 2 करोड़ है और मैं जिस घर में रहता हूँ वह कर्ज मुक्त है।

Ans: अपने विवेकपूर्ण निवेश और परिसंपत्तियों के साथ, 50 वर्ष की आयु में जल्दी सेवानिवृत्ति संभव है। सेवानिवृत्ति के बाद 1.5 लाख की स्थिर मासिक आय सुनिश्चित करने के लिए, रणनीतियों के संयोजन पर विचार करें। आप अपने इक्विटी निवेश से व्यवस्थित निकासी योजनाओं का विकल्प चुन सकते हैं, अपनी संपत्तियों से किराये की आय का उपयोग कर सकते हैं, और अतिरिक्त आय स्थिरता के लिए वार्षिकी या लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक जैसे विकल्पों का पता लगा सकते हैं। इसके अलावा, अपने खर्चों का सावधानीपूर्वक आकलन करें और अपनी बेटी की शिक्षा जैसे संभावित भविष्य के खर्चों को ध्यान में रखें। इसके अलावा, जोखिमों को कम करने के लिए अपने निवेशों में विविधता लाएँ और अपने लक्ष्यों के अनुरूप सेवानिवृत्ति योजना तैयार करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। याद रखें, जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है, लेकिन अपने वित्तीय अनुशासन और परिसंपत्तियों के साथ, आप अपने जीवन के इस नए अध्याय को शुरू करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

Ramalingam Kalirajan |6340 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 24, 2024

Asked by Anonymous - May 23, 2024English

Money

महोदय, मेरी आयु 58 वर्ष है और मैं दो वर्ष बाद सेवा निवृत्त हो जाऊंगा। सेवानिवृत्ति के समय मेरा पीएफ योगदान 1 करोड़ होगा। मेरे पास अभी एमएफ, स्टॉक और एफडी में 50 लाख और पीपीएफ और एनपीएस में 10 लाख का निवेश है। मुझे सेवानिवृत्ति के बाद 60,000 रुपये प्रति माह पीएफ पेंशन और ग्रेच्युटी सहित कुल 30 से 40 लाख रुपये का सेवानिवृत्ति लाभ मिलने की उम्मीद है। मेरे पास 15 लाख रुपये का आवास ऋण बकाया है। मेरी पत्नी और मैं अपनी कंपनी से चिकित्सा लाभ पाने के हकदार हैं। मेरे दो बेटे कार्यरत हैं, लेकिन दूसरे को दो साल बाद 50 लाख रुपये की राशि की आवश्यकता हो सकती है यदि वह उच्च शिक्षा के लिए विदेश जाना चाहता है। मैंने सेवानिवृत्ति के बाद रहने के लिए एक घर और अपने नाम पर एक फ्लैट बनाया है, जहाँ मैं वर्तमान में रह रहा हूँ। मुझे सेवानिवृत्ति के बाद 1.25 लाख रुपये प्रति माह की मासिक आय के लिए सेवानिवृत्ति योजना की आवश्यकता है। धन्यवाद।

Ans: सुरक्षित भविष्य के लिए रिटायरमेंट प्लानिंग
रिटायरमेंट प्लानिंग के प्रति आपका मेहनती दृष्टिकोण सराहनीय है। आइए रिटायरमेंट के बाद आरामदायक जीवनशैली और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए एक व्यापक रिटायरमेंट प्लान तैयार करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें
आपके पास पीएफ योगदान, एमएफ, स्टॉक, एफडी और पीपीएफ/एनपीएस में निवेश सहित पर्याप्त संपत्तियां हैं।

अपेक्षित पीएफ पेंशन और रिटायरमेंट लाभ, चिकित्सा लाभों के साथ मिलकर आपकी वित्तीय स्थिरता में वृद्धि करते हैं।

रिटायरमेंट लक्ष्यों और दायित्वों को समझना
रिटायरमेंट आय
रिटायरमेंट के बाद 1.25 लाख रुपये की मासिक आय प्राप्त करने का आपका लक्ष्य अच्छी तरह से परिभाषित है।

इस आय से आपके जीवन-यापन के खर्च पूरे होने चाहिए और आपकी जीवनशैली आरामदायक होनी चाहिए।

वित्तीय दायित्व
हाउसिंग लोन बैलेंस और अपने बेटे की उच्च शिक्षा के लिए संभावित खर्चों जैसे वित्तीय दायित्वों पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

रिटायरमेंट प्लान तैयार करना
रिटायरमेंट कॉर्पस
अपनी वांछित मासिक आय, जीवन प्रत्याशा और मुद्रास्फीति के आधार पर आवश्यक रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना करें।

सुनिश्चित करें कि सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय धारा उत्पन्न करने के लिए कोष पर्याप्त है।

ऋण प्रबंधन
वित्तीय बोझ को कम करने के लिए सेवानिवृत्ति से पहले आवास ऋण शेष का भुगतान करने को प्राथमिकता दें।

ऋण-मुक्त स्थिति प्राप्त करने के लिए ऋण चुकौती के लिए सेवानिवृत्ति लाभों का हिस्सा उपयोग करें।

सेवानिवृत्ति के बाद आय स्रोत
पीएफ योगदान, निवेश, पीएफ पेंशन और सेवानिवृत्ति लाभों का उपयोग सेवानिवृत्ति के बाद आय स्रोत के रूप में करें।

नियमित आय उत्पन्न करने के लिए एमएफ और एफडी से व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) जैसे विकल्पों का पता लगाएं।

शिक्षा व्यय को संबोधित करना
उच्च शिक्षा निधि
अपने मौजूदा निवेश का एक हिस्सा आवंटित करके अपने बेटे की उच्च शिक्षा के खर्चों की योजना बनाएं।

दो साल के भीतर आवश्यक राशि जमा करने के लिए एक शिक्षा निधि शुरू करने पर विचार करें।

निवेश आवंटन
शिक्षा व्यय जैसे अल्पकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक उपयुक्त हिस्सा कम जोखिम वाले, तरल निवेशों की ओर आवंटित करें।

निवेश पोर्टफोलियो का अनुकूलन
विविधीकरण
जोखिम को कम करने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो को परिसंपत्ति वर्गों में विविधता प्रदान करें।

लंबी अवधि में वृद्धि और स्थिरता प्राप्त करने के लिए इक्विटी, डेट और संतुलित फंड के मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड निवेश
डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड के लिए सक्रिय प्रबंधन और बाजार ज्ञान की आवश्यकता होती है।

निवेशकों में फंड चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन में विशेषज्ञता की कमी हो सकती है।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड निवेश के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से व्यक्तिगत मार्गदर्शन और विशेषज्ञ सलाह सुनिश्चित होती है।

एमएफडी आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल के साथ संरेखित निवेश रणनीति प्रदान करते हैं।

सेवानिवृत्ति आय प्रक्षेपण
सेवानिवृत्ति कोष वृद्धि
निवेश से अपेक्षित रिटर्न के आधार पर अपने सेवानिवृत्ति कोष की वृद्धि का अनुमान लगाएं।

निर्धारित समय सीमा के भीतर वांछित कोष वृद्धि प्राप्त करने के लिए निवेश रणनीतियों को समायोजित करें।

सेवानिवृत्ति आय अनुमान
अपने सेवानिवृत्ति कोष, पीएफ पेंशन और अन्य आय स्रोतों से उत्पन्न मासिक आय का अनुमान लगाएं।

सुनिश्चित करें कि अनुमानित आय आपकी वांछित मासिक आय 1.25 लाख रुपये से मेल खाती है।

निष्कर्ष
सावधानीपूर्वक योजना बनाने और संसाधनों के रणनीतिक आवंटन के साथ, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और सेवानिवृत्ति के बाद एक आरामदायक जीवनशैली सुनिश्चित कर सकते हैं।

ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें, निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करें और उच्च शिक्षा जैसे भविष्य के खर्चों की योजना बनाएं।

सेवानिवृत्ति नियोजन पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन और विशेषज्ञ सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |6340 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 21, 2024

Question by Uday - Jun 12, 2024English

Money

मैं 56 साल का हूँ, अभी भी नौकरी में हूँ, मेरी मासिक आय 80 हजार है। बचत में एफडी 90 लाख, पीएफ 35 लाख, पीपीएफ 40 लाख, एमएफ 50 लाख है, 58 साल बाद 1.5 लाख मासिक आय के लिए वित्तीय नियोजन सहायता की आवश्यकता है।

Ans: 56 साल की उम्र में, आप रिटायरमेंट के करीब हैं और ऐसी योजना की तलाश कर रहे हैं जो 58 साल की उम्र के बाद 1.5 लाख रुपये की मासिक आय सुनिश्चित करे। यह लक्ष्य महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह आपको अपनी जीवनशैली को बनाए रखने और रिटायरमेंट के दौरान अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में मदद करेगा।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आपने विभिन्न साधनों में फैली बचत के साथ एक ठोस वित्तीय आधार बनाया है:

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD): 90 लाख रुपये

प्रोविडेंट फंड (PF): 35 लाख रुपये

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): 40 लाख रुपये

म्यूचुअल फंड (MF): 50 लाख रुपये

ये संपत्तियां कुल 2.15 करोड़ रुपये हैं, जो एक महत्वपूर्ण राशि है। हालांकि, रिटायरमेंट के बाद 1.5 लाख रुपये की मासिक आय प्राप्त करने के लिए, सावधानीपूर्वक योजना और निवेश रणनीति आवश्यक है।

अपने मौजूदा निवेश का मूल्यांकन
1. फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)
फायदे: गारंटीड रिटर्न के साथ सुरक्षित और सुरक्षित।

विपक्ष: FD पर ब्याज दरें घट रही हैं, और रिटर्न मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता है। यह समय के साथ आपकी क्रय शक्ति को प्रभावित कर सकता है।

सुझाव: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, आप अपने FD को आंशिक रूप से या पूरी तरह से लिक्विडेट करने और उच्च-उपज वाले, फिर भी अपेक्षाकृत सुरक्षित साधनों में पुनर्निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

2. प्रोविडेंट फंड (PF)
पक्ष: सरकारी समर्थन के साथ स्थिर और सुरक्षित, गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है।

विपक्ष: रिटर्न, सुरक्षित होते हुए भी, आम तौर पर कम होते हैं और मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकते हैं।

सुझाव: रिटायरमेंट तक अपने PF को जारी रखें, क्योंकि यह आय का एक विश्वसनीय स्रोत है। रिटायरमेंट के बाद, आप नियमित आय उत्पन्न करने के लिए इस राशि को निकाल सकते हैं और पुनर्निवेश कर सकते हैं।

3. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
पक्ष: गारंटीड ब्याज के साथ कर-मुक्त रिटर्न।

विपक्ष: लंबी लॉक-इन अवधि और अन्य निवेशों की तुलना में अपेक्षाकृत कम रिटर्न।

सुझाव: PPF को मैच्योरिटी तक जारी रहने दें। मैच्योरिटी राशि का उपयोग एकमुश्त निकासी के लिए किया जा सकता है या नियमित आय उत्पन्न करने के लिए पुनर्निवेश किया जा सकता है।

4. म्यूचुअल फंड (MF)
फायदे: पूंजी वृद्धि की संभावना के साथ उच्च रिटर्न प्रदान करता है।

नुकसान: बाजार जोखिमों के अधीन, जो रिटर्न में उतार-चढ़ाव का कारण बन सकता है।

सुझाव: म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखें, लेकिन जोखिम को कम करने के लिए रिटायरमेंट के करीब आने पर अधिक रूढ़िवादी या संतुलित फंड में जाने पर विचार करें।

रिटायरमेंट आय रणनीति बनाना
1. नियमित आय पर ध्यान केंद्रित करना
आपका लक्ष्य 1.5 लाख रुपये की नियमित मासिक आय उत्पन्न करना है। आपके म्यूचुअल फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) इसे प्राप्त करने में मदद कर सकती है।

SWP आपको हर महीने एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जिससे नियमित आय मिलती है जबकि बाकी निवेश बढ़ता रहता है। यह रिटायरमेंट के शुरुआती वर्षों में विशेष रूप से उपयोगी हो सकता है।

वैकल्पिक रूप से, गारंटीकृत भुगतान के कारण वार्षिकियां आकर्षक लग सकती हैं, लेकिन वे अक्सर कम रिटर्न देती हैं और उनमें लचीलापन नहीं होता है। इसलिए, उनसे बचें।

2. स्थिरता के लिए संतुलित पोर्टफोलियो
ऋण और इक्विटी फंड का मिश्रण जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद कर सकता है। ऋण फंड स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं, जबकि इक्विटी फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा संतुलित या हाइब्रिड फंड में लगाने पर विचार करें, जो इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं। यह कम अस्थिरता के साथ मध्यम रिटर्न दे सकता है, जो रिटायरमेंट के लिए उपयुक्त है।

3. फिक्स्ड डिपॉजिट और पीएफ का उपयोग करना
आपकी एफडी का एक हिस्सा मासिक आय योजनाओं या अल्पकालिक डेट फंड में फिर से निवेश किया जा सकता है, जो आम तौर पर समान सुरक्षा के साथ पारंपरिक एफडी की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

एक बार निकाले जाने के बाद, आपका पीएफ आपातकालीन जरूरतों के लिए लिक्विड फंड और नियमित आय उत्पन्न करने के लिए डेट फंड में विभाजित किया जा सकता है। यह रणनीति सुनिश्चित करती है कि आपकी पूंजी सुरक्षित रहे और साथ ही उचित रिटर्न भी मिलता रहे।

4. पीपीएफ का बुद्धिमानी से उपयोग करना
पीपीएफ की परिपक्वता आय का उपयोग दो तरीकों से किया जा सकता है: या तो वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाओं जैसे सुरक्षित साधनों में फिर से निवेश करें या इसे अपने रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए बफर के रूप में उपयोग करें।

चूंकि पीपीएफ कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है, इसलिए आप इसे एकमुश्त जरूरतों के लिए उपयोग करने या कर-कुशल आय के लिए रूढ़िवादी म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

कर दक्षता के लिए योजना बनाना
1. कर देयता को कम करना
सेवानिवृत्ति के बाद, कर नियोजन महत्वपूर्ण हो जाता है। फिक्स्ड डिपॉजिट, पीएफ और कुछ डेट फंड से होने वाली आय पूरी तरह से कर योग्य हो सकती है, जिससे आपकी शुद्ध आय प्रभावित हो सकती है। इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे कर-कुशल फंड में निवेश करने पर विचार करें, जिसमें दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के लिए अनुकूल कर उपचार है। साथ ही, न्यूनतम कर बोझ सुनिश्चित करने के लिए अपने पीपीएफ और अन्य कर-मुक्त निवेशों से निकासी की रणनीतिक योजना बनाएं। 2. वरिष्ठ नागरिक लाभों का उपयोग करना सेवानिवृत्ति के बाद, आप वरिष्ठ नागरिकों के लिए उपलब्ध विभिन्न कर लाभों के लिए पात्र होंगे। इसमें धारा 80 सी, 80 डी आदि के तहत उच्च छूट सीमा और अतिरिक्त कटौती शामिल है। इन लाभों का लाभ उठाने से आपको कर के बाद उच्च आय बनाए रखने में मदद मिल सकती है, जो आपके 1.5 लाख रुपये प्रति माह के लक्ष्य में योगदान देता है। आकस्मिक योजना बनाना 1. आपातकालीन निधि सेवानिवृत्ति के बाद भी, आपातकालीन निधि बनाए रखना आवश्यक है। अप्रत्याशित खर्चों के लिए लिक्विड फंड या बचत खाते में कम से कम 6-12 महीने के खर्च के बराबर राशि रखने का लक्ष्य रखें। यह सुनिश्चित करता है कि अप्रत्याशित घटनाओं से आपकी नियमित आय की रणनीति बाधित न हो। 2. स्वास्थ्य सेवा और बीमा
सेवानिवृत्ति के दौरान स्वास्थ्य व्यय एक महत्वपूर्ण चिंता का विषय हो सकता है। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है जो आपकी बढ़ती उम्र के साथ आपकी ज़रूरतों को पूरा करता है।

इसके अतिरिक्त, गंभीर बीमारी कवर पर विचार करें, जो गंभीर स्वास्थ्य समस्याओं के मामले में एकमुश्त राशि प्रदान कर सकता है।

अपनी योजना को आवश्यकतानुसार समायोजित करना
1. समीक्षा और पुनर्संतुलन
आपकी वित्तीय योजना गतिशील होनी चाहिए। नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें और बाज़ार की स्थितियों और अपनी आय की ज़रूरतों के आधार पर समायोजन करें।

अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना, विशेष रूप से आपकी उम्र बढ़ने के साथ, यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आपके निवेश आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करते रहें।

2. पेशेवर मार्गदर्शन पर विचार करें
1.5 लाख रुपये मासिक आय उत्पन्न करने के लिए सेवानिवृत्ति कोष का प्रबंधन करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने से आपको अपनी विशिष्ट ज़रूरतों और लक्ष्यों के अनुरूप सलाह और रणनीतियाँ मिल सकती हैं।

अंत में
आपकी मौजूदा बचत एक मजबूत आधार प्रदान करती है, लेकिन सेवानिवृत्ति के बाद 1.5 लाख रुपये की मासिक आय प्राप्त करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। म्यूचुअल फंड, डेट इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण में रणनीतिक रूप से निवेश करके और व्यवस्थित निकासी का उपयोग करके, आप एक स्थिर आय स्ट्रीम बना सकते हैं। कर दक्षता, नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन सेवानिवृत्ति के दौरान आपकी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने में महत्वपूर्ण होगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Asked by Anonymous - Sep 17, 2024English

Money

प्रिय महोदय, मेरा एक और प्रश्न है: मैं पिछले पांच वर्षों से बजाज आलियांज लाइफ गोल एश्योरेंस प्लान में निवेश कर रहा हूं, जो बीमा और निवेश का संयोजन है। कुल प्रीमियम भुगतान अवधि 10 वर्ष है, जिसमें प्रति माह 10,000 रुपये का एसआईपी है, इसके बाद अतिरिक्त 5 वर्षों की लॉक-इन अवधि है। अब तक, 10,000 रुपये का मेरा मासिक योगदान 9.40 लाख रुपये हो गया है, जिसमें लगभग 16% का सीएजीआर है, हालांकि बीमा कवरेज 12 लाख रुपये पर बना हुआ है। शुरुआत में, मुझे ज्यादा जानकारी नहीं थी लेकिन योजना की बाजार से जुड़ी संरचना के कारण मैंने निवेश करना जारी रखा। पहले पांच वर्षों के लिए, मेरे फंड को प्योर स्टॉक II और इक्विटी ग्रोथ फंड्स में आवंटित किया गया था जो मूल रूप से लार्ज-कैप थे। अब जबकि मैंने लार्ज-कैप घटकों में निवेश के 5 वर्ष पूरे कर लिए हैं, मैं SIP बढ़ाए बिना, शेष 5 वर्ष मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में आवंटित करने पर विचार कर रहा हूँ। यह लार्ज-कैप से मिड-कैप और स्मॉल-कैप में फंड स्विच के माध्यम से या आवंटन को समान रूप से विभाजित करके किया जाएगा - शुद्ध-स्टॉक, इक्विटी ग्रोथ, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में से प्रत्येक में 25%। क्या आप इस रणनीति की अनुशंसा करेंगे जबकि पहले 5 वर्षों से लार्ज-कैप कॉर्पर्स को अपनी गति से बढ़ने दिया जाए और शेष 5 वर्ष मिड-कैप/स्मॉल-कैप में स्विच किए जाएं। चूंकि पॉलिसी 2034 में परिपक्व होगी, इसलिए इससे मुझे निवेश को बढ़ने के लिए पर्याप्त समय मिल जाएगा, जिससे शेष वर्षों में कॉर्पस में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकेगी।

Ans: चूंकि आप 10 साल की समयावधि की तलाश कर रहे हैं, इसलिए मेरा सुझाव है कि आप आवंटन को शुद्ध स्टॉक, इक्विटी ग्रोथ, मिडकैप इंडेक्स और स्मॉल कैप क्वालिटी इंडेक्स फंड में समान रूप से (25%) विभाजित करें।

निवेश के लिए शुभकामनाएं!!

Milind Vadjikar |160 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 19, 2024

Question by Meenakshi - Sep 18, 2024English

Money

सर्वश्रेष्ठ 5 म्यूचुअल फंड

Ans: नमस्ते; यह उचित होगा कि आप कृपया अपना वित्तीय लक्ष्य साझा करें जिसके लिए आप सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड की पहचान करने का प्रयास कर रहे हैं। साथ ही आपकी आयु, जोखिम उठाने की क्षमता, निवेश के लिए समय सीमा, किसी भी ऋण देयता आदि के बारे में जानकारी हमें आपका बेहतर मार्गदर्शन करने में मदद करेगी।

मदद करने में खुशी होगी!

Milind Vadjikar |160 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 19, 2024

Question by Sapna - Sep 18, 2024English

Money

मैं 42 साल का हूँ... मैं अभी निवेश करना चाहता हूँ ताकि 10 साल बाद मेरी बेटी और बेटे दोनों को उनके खाते में हर महीने 20,000 रुपये मिलें... कृपया मुझे ऐसी निवेश योजनाएँ सुझाएँ

Ans: आप 10 साल के लिए मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप फंड (अपनी श्रेणी में सर्वश्रेष्ठ 10 वर्षीय रिटर्न) में 33 हजार का एसआईपी करने पर विचार कर सकते हैं।

13% का मामूली रिटर्न मानकर 10 साल बाद आपको 81.40 लाख का कोष मिल सकता है।

आप अपनी बेटी और बेटे के नाम पर बीमा कंपनियों से 40 लाख रुपये में तत्काल वार्षिकी खरीद सकते हैं। 6% की दर मानकर उन्हें हर महीने 20 हजार का भुगतान मिलेगा।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें

आप अपडेट के लिए हमें @mars_invest पर X पर फॉलो कर सकते हैं

खुशहाल निवेश!!

Radheshyam Zanwar |892 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Sep 19, 2024

Question by aprk - Sep 18, 2024

Career

I am bsc cbz(chemistry botany zoology) 2nd semester student in bikaner rajasthan and my age is 22 and general category and want to pursue research msc than phd but confused about the scope in india in research field i am from middle class family . I dont want to become a school/ coaching teacher but can look for assistant professor and i am not interested in doing msc in chemistry or physics want to do in biotechnology microbiology etc. please help me ????????

Ans: Hello APRK.
You can pursue an M.Sc. and aim to go for P.Hd. There is a lot of scope for research field in India. To become an assistant professor, you must have a minimum qualification of M.Sc. If you are not interested in M.Sc. Chemistry / Physics, then you can go with Biotechnology Microbiology. This is also a good option for you.
In my opinion, there is no point in diversifying yourself without any reason. The correct path is B.Sc. then M.Sc. and then P.Hd. Join as an assistant professor in any college and even though you don't want to join any school/college, you can join any big coaching center or start your coaching. Without any confusion at this stage, just focus on your B.Sc. and try to excel In it with a high %tile for a better future in PG and P.Hd. While pursuing a B.Sc., if possible join some computer courses related to AI, Website development, Mastering Excel, Business Automation, etc. to have an added advantage from a job placement point of view.

If you are dissatisfied with the reply, please ask again without hesitation.
If satisfied, please like and follow me.
Thanks.

Radheshyam

Radheshyam Zanwar |892 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Sep 19, 2024

Asked by Anonymous - Sep 19, 2024English

Career

Namaste ji Maine+2art English ke sath Kiya or pcb nios se ki Kya mai neet ka exam de sakta hu

Ans: नमस्ते।
चूंकि आपने NIOS से PCB किया है, इसलिए आप NEET परीक्षा में बैठने के लिए पात्र हैं।

यदि आप उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Ramalingam Kalirajan |6340 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 19, 2024

Asked by Anonymous - Sep 18, 2024English

Money

सर, कैसे पता करें कि भारतीय सरकार कहाँ निवेश करने की योजना बना रही है? पहले योजना आयोग ने 5-वर्षीय योजनाएँ प्रकाशित की थीं। चूँकि 5-वर्षीय योजनाएँ अब नहीं हैं, इसलिए सरकार की निवेश रणनीति को समझने के लिए कहाँ देखना चाहिए? धन्यवाद।

Ans: भारतीय सरकार की मौजूदा निवेश रणनीति को समझने के लिए:

नीति आयोग की रिपोर्ट: दीर्घकालिक नीति निर्देश प्रदान करती है।

केंद्रीय बजट: प्रमुख क्षेत्र और निधि आवंटन।

आर्थिक सर्वेक्षण: आगामी नीतियों की जानकारी।

राष्ट्रीय अवसंरचना पाइपलाइन (एनआईपी): अवसंरचना निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।

मंत्रालय की वेबसाइटें: क्षेत्र-विशिष्ट रणनीतियाँ और योजनाएँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |6340 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 19, 2024

Asked by Anonymous - Sep 19, 2024English

Money

नमस्ते सर। मैं 46 वर्ष का हूँ और सलाह की तलाश में हूँ। मैं अगले एक वर्ष में अपने 50 लाख के म्युचुअल फंड पोर्टफोलियो को बढ़ाकर 1 करोड़ करना चाहता हूँ और मेरा अंतिम लक्ष्य 10 वर्षों में 5 से 7 करोड़ हासिल करना है। मैं अगले 5 वर्षों के लिए प्रति वर्ष 12 लाख रुपये के सिप पर निवेश करूँगा। मुझे अगले 6 से 9 महीनों में 32 लाख रुपये नकद मिलेंगे। मैं विभिन्न म्युचुअल फंडों में वितरित करके हर तिमाही में 8 लाख रुपये अतिरिक्त एकमुश्त निवेश करने की सोच रहा हूँ। मेरे म्युचुअल फंड पोर्टफोलियो में लार्ज कैप 3 हैं जिसमें 1 इंडेक्स फंड 23%, मिडकैप 3 23% और स्मॉल कैप 3 23% और फ्लेक्सीकैप 2 8% और सेक्टोरियल 2 10% हाइब्रिड 2 13% शामिल हैं। ओवरलैपिंग फंड के आधार पर मैं लार्ज कैप को संतुलन की क्षमता के रूप में देखता हूँ क्योंकि इसमें 54% ओवरलैपिंग स्टॉक हैं मैं जानना चाहता हूँ कि क्या तिमाही आधार पर एकमुश्त राशि वितरित करने की मेरी रणनीति सही है? मैं अधिकतर एक ही प्रतिशत वितरित करूँगा? कृपया मुझे लक्ष्य प्राप्त करने के लिए कोई अन्य तरीका बताएँ। साथ ही, मैं जो भी mf रख रहा हूँ, वे 5 या 4 रेटेड फंड हैं, जो लगातार 15 से 20% का रिटर्न देते हैं, जिनका अल्फा 1 से अधिक है। मैं अल्फा 1 फंड से नीचे के 3 रेटेड फंड में निवेश कम कर रहा हूँ। कृपया दृष्टिकोण की पुष्टि करें और आपका मार्गदर्शन वास्तव में सराहनीय होगा।

Ans: 46 साल की उम्र में, आप म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये के साथ एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। आपका लक्ष्य इसे एक साल के भीतर 1 करोड़ रुपये और अगले 10 सालों में 5 से 7 करोड़ रुपये तक बढ़ाना है। आप अगले पाँच सालों के लिए SIP के ज़रिए हर साल 12 लाख रुपये निवेश करने की योजना बना रहे हैं, और आपको अगले 6 से 9 महीनों में 32 लाख रुपये नकद भी मिलेंगे, जिसे आप चरणों में निवेश करने की योजना बना रहे हैं। आपके मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप, सेक्टोरल और हाइब्रिड फंड का मिश्रण शामिल है।

अब, आइए सभी कोणों से अपनी रणनीति का मूल्यांकन करें और यह सुनिश्चित करें कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है।

अपने पोर्टफोलियो की संरचना का मूल्यांकन
वर्तमान आवंटन: आपके पोर्टफोलियो में म्यूचुअल फंड की एक विविध श्रेणी शामिल है। आपके पास लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में 23%, फ्लेक्सी-कैप में 8%, सेक्टोरल में 10% और हाइब्रिड फंड में 13% है।

लार्ज-कैप ओवरलैप: आपने बताया कि आपके 54% लार्ज-कैप फंड ओवरलैप हैं, जो कुछ हद तक अतिरेक को दर्शाता है। ओवरलैप को कम करने से आपका पोर्टफोलियो सुव्यवस्थित होगा और विविधीकरण में सुधार होगा।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप आवंटन: मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में 23% आवंटित होने के साथ, आप उच्च विकास क्षमता से लाभ उठाने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। हालाँकि, यह उच्च अस्थिरता के साथ भी आता है, जिसके बारे में हम बाद के अनुभाग में चर्चा करेंगे।

सेक्टोरल फंड: सेक्टोरल फंड आपके पोर्टफोलियो का 10% बनाते हैं। ये फंड जोखिम भरे हो सकते हैं क्योंकि वे विशिष्ट क्षेत्रों के प्रदर्शन पर निर्भर होते हैं। यहाँ जोखिम को सीमित करना बुद्धिमानी है।

हाइब्रिड फंड: 13% पर हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो स्थिरता की एक परत जोड़ता है। यह एक संतुलित दृष्टिकोण है और आपके आक्रामक इक्विटी निवेशों का पूरक है।

एकमुश्त रणनीति: तिमाही वितरण
आपकी योजना: आप अगले वर्ष में अपने 32 लाख रुपये के नकद प्रवाह से हर तिमाही में 8 लाख रुपये वितरित करने की योजना बनाते हैं। तिमाही आधार पर एकमुश्त निवेश वितरित करना बाजार समय जोखिम को कम करने का एक विवेकपूर्ण तरीका है।

चरणबद्ध दृष्टिकोण: अपने एकमुश्त निवेश को चरणबद्ध करके, आप रुपया लागत औसत का लाभ उठा सकते हैं। यह बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है, जो बाजारों की अनिश्चित प्रकृति को देखते हुए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है।

संभावित जोखिम: एकमुश्त निवेश के साथ एक चिंता बाजार की ऊंचाई के दौरान निवेश करने का प्रलोभन है। बाजार का समय निर्धारित करना मुश्किल है, और एक अनुशासित चरणबद्ध दृष्टिकोण, जैसा कि आपने चुना है, इस जोखिम को कम करने में मदद करता है।

लगातार विकास के लिए SIP
वार्षिक SIP प्रतिबद्धता: आप अगले पाँच वर्षों में SIP में सालाना 12 लाख रुपये का निवेश कर रहे हैं। यह एक बेहतरीन रणनीति है, क्योंकि SIP बाजार की अस्थिरता से लाभान्वित होते हैं। आप अनुशासित हैं, जो दीर्घकालिक विकास के लिए महत्वपूर्ण है।

पुनर्संतुलन रणनीति: आप फंड की रेटिंग और अल्फा के आधार पर समीक्षा कर रहे हैं। कम अल्फा वाले 3-रेटेड फंड में निवेश कम करना और 4- और 5-रेटेड फंड पर ध्यान केंद्रित करना समझदारी है। फंड के प्रदर्शन की लगातार निगरानी करना आवश्यक है, लेकिन अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के आधार पर आवेगपूर्ण बदलाव करने से बचें।

लार्ज-कैप फंड में ओवरलैप
ओवरलैप का मुद्दा: आपने अपने लार्ज-कैप फंड में 54% ओवरलैप देखा, जो काफी अधिक है। यह नए अवसरों के लिए आपके जोखिम को सीमित कर सकता है और विविधीकरण को कम कर सकता है। इस ओवरलैप को कम करने के लिए अपने लार्ज-कैप होल्डिंग्स के समेकन पर विचार करना उचित है।

कार्य योजना: आप कुछ ओवरलैपिंग लार्ज-कैप फंड को उच्च-गुणवत्ता वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बदल सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में रिटर्न के बेहतर अवसर प्रदान कर सकते हैं, क्योंकि फंड मैनेजर बाजार की अक्षमताओं का लाभ उठा सकते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें: जबकि इंडेक्स फंड कम लागत वाला एक्सपोजर प्रदान कर सकते हैं, वे अक्सर बाजार सूचकांकों को प्रतिबिंबित करते हैं और उनसे बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं। चूंकि आप उच्च विकास दर का लक्ष्य बना रहे हैं, इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक फायदेमंद होने की संभावना है। इंडेक्स फंड में बदलती बाजार स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने में लचीलापन भी नहीं होता, जो उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए आवश्यक है।

फ्लेक्सी-कैप फंड: अनुकूल और लचीला
फ्लेक्सी-कैप आवंटन: फ्लेक्सी-कैप फंड में आपका 8% आवंटन ठोस है। फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार के अवसरों के आधार पर लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप सेगमेंट में निवेश करने में लचीलेपन का लाभ प्रदान करते हैं।

संतुलन अधिनियम: ये फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं, और अधिक संतुलित जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल प्रदान करते हैं। फ्लेक्सी-कैप फंड में अपना आवंटन बढ़ाने से आपके पोर्टफोलियो की लचीलापन और बढ़ सकती है। ये फंड विकास के अवसरों का लाभ उठाते हुए अस्थिरता के प्रभाव को कम करने में मदद कर सकते हैं।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड: अस्थिरता के साथ विकास
विकास की संभावना: मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड महत्वपूर्ण विकास क्षमता प्रदान करते हैं। हालांकि, वे लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक अस्थिर भी हैं।

वर्तमान आवंटन: मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में आपका 23% प्रत्येक का आवंटन उच्च जोखिम लेने की क्षमता को दर्शाता है। हालांकि ये फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन अल्पावधि में इनमें तेज गिरावट भी आ सकती है।

जोखिम प्रबंधन: चूंकि आप दीर्घकालिक वृद्धि का लक्ष्य बना रहे हैं, इसलिए इन फंड को होल्ड करना समझदारी है। हालांकि, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपका पोर्टफोलियो इन उच्च जोखिम वाली श्रेणियों में अत्यधिक केंद्रित न हो। जोखिम को कम करने के लिए आप अपने जोखिम को थोड़ा कम करने पर विचार कर सकते हैं, खासकर जब आप सेवानिवृत्ति के करीब हों।

क्षेत्रीय फंड: रणनीतिक लेकिन जोखिम भरा
क्षेत्रीय आवंटन: क्षेत्रीय फंड बड़े रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे अत्यधिक जोखिम भरे भी होते हैं क्योंकि वे विशिष्ट क्षेत्रों के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।

एक्सपोजर सीमित करना: क्षेत्रीय फंड को अपने पोर्टफोलियो के 10% पर रखना उचित है। हालांकि, इस आवंटन को और बढ़ाने के बारे में सतर्क रहें, क्योंकि ये फंड क्षेत्र-विशिष्ट मंदी के प्रति अधिक संवेदनशील होते हैं।

हाइब्रिड फंड: स्थिरता और सुरक्षा
हाइब्रिड आवंटन: हाइब्रिड फंड में आपका 13% आवंटन आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करने का एक अच्छा तरीका है। हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं, जो बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा जाल प्रदान करते हैं।

स्थिरता का महत्व: ये फंड शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं, लेकिन ये स्थिरता भी प्रदान करते हैं, खासकर बाजार में गिरावट के दौरान। अपनी समग्र रणनीति के हिस्से के रूप में हाइब्रिड फंड में इस आवंटन को बनाए रखना एक अच्छा विचार है।

फंड रेटिंग और अल्फा की निगरानी
फंड चयन: आप रेटिंग और अल्फा के आधार पर फंड का चयन कर रहे हैं। यह दृष्टिकोण प्रभावी है क्योंकि यह खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को फ़िल्टर करने में मदद करता है।

लगातार समीक्षा: अपने फंड के प्रदर्शन की लगातार निगरानी करना महत्वपूर्ण है। हालांकि, अल्पकालिक प्रदर्शन के आधार पर बार-बार बदलाव करने से बचें। लंबी अवधि की स्थिरता और फंड के समग्र प्रक्षेपवक्र पर ध्यान दें।

3-रेटेड फंड कम करना: आप 1 से कम अल्फा वाले 3-रेटेड फंड में अपने निवेश को कम कर रहे हैं। यह एक अच्छा निर्णय है क्योंकि ये फंड खराब प्रदर्शन कर रहे हैं। उच्च गुणवत्ता वाले फंड पर ध्यान दें जिन्होंने लगातार मजबूत रिटर्न दिया है।

अपना 5 से 7 करोड़ का लक्ष्य हासिल करना
5 से 7 करोड़ का लक्ष्य: 15 लाख रुपये हासिल करने का आपका लक्ष्य 10 साल में 5 से 7 करोड़ रुपये कमाना महत्वाकांक्षी है, लेकिन इसे हासिल किया जा सकता है। अनुशासित SIP, एकमुश्त राशि के दृष्टिकोण और रणनीतिक फंड चयन के साथ, आप सही रास्ते पर हैं।

रणनीतिक पुनर्संतुलन: अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से पुनर्संतुलित करना महत्वपूर्ण है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें, ओवरलैप को कम करें और अपनी विकास क्षमता को अधिकतम करने के लिए इंडेक्स फंड से बचें।

संगति: अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की कुंजी स्थिरता होगी। अपने SIP शेड्यूल पर टिके रहें, अपने एकमुश्त फंड को समझदारी से निवेश करें और अल्पकालिक लाभ के पीछे भागने से बचें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी रणनीति मजबूत है: कुल मिलाकर, आपकी रणनीति ठोस है। आपने अपने पोर्टफोलियो को विभिन्न प्रकार के फंडों में विविधतापूर्ण बनाया है, और SIP और एकमुश्त निवेश के लिए आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है।

लार्ज-कैप ओवरलैप पर ध्यान दें: अपने लार्ज-कैप फंड में ओवरलैप को कम करने से विविधीकरण में सुधार होगा और विकास के नए अवसर मिलेंगे।

प्रदर्शन की निगरानी जारी रखें: अपने फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करते रहें, लेकिन अल्पकालिक रुझानों के आधार पर जल्दबाजी में बदलाव करने से बचें। दीर्घकालिक विकास पर ध्यान दें।

अनुशासित रहें: सफलता की कुंजी अनुशासन है। अपनी निवेश योजना पर टिके रहें, और आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से आगे बढ़ेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |6340 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 19, 2024

Question by KRISHNA - Sep 10, 2024English

Money

श्री विवेक लाला, सुप्रभात। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं, 1) हम SWP में कहाँ-कहाँ निवेश कर सकते हैं। 2) क्या SWP के लिए कोई आयु सीमा है। 3) क्या NPS में भी SWP सुविधा है? 4) SWP में निवेश करने की कोई ऊपरी सीमा है? धन्यवाद।

Ans: सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) कई म्यूचुअल फंड द्वारा दी जाने वाली सुविधा है। यह निवेशकों को नियमित अंतराल पर अपने निवेश से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। आइए विस्तृत जानकारी प्रदान करने के लिए आपके प्रश्न के प्रत्येक भाग में गोता लगाएँ।

1. SWP के लिए निवेश विकल्प

SWP मुख्य रूप से म्यूचुअल फंड से जुड़े होते हैं। यहाँ विभिन्न विकल्प दिए गए हैं जहाँ आप SWP के माध्यम से निवेश कर सकते हैं:

डेट म्यूचुअल फंड: ये SWP के लिए सबसे लोकप्रिय विकल्पों में से एक हैं। वे कम जोखिम वाले रिटर्न के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: SWP को इक्विटी म्यूचुअल फंड में भी किया जा सकता है। यह विकल्प जोखिम भरा है, लेकिन यह लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न दे सकता है।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड: ये फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं, संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करते हैं। हाइब्रिड फंड में SWP जोखिम को विविधता प्रदान करने में मदद कर सकते हैं।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: ये डायनेमिक फंड हैं जो बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच शिफ्ट होते हैं। इन फंड में SWP अधिक स्थिरता प्रदान कर सकते हैं।

विशेष रूप से, एसडब्लूपी प्रत्यक्ष इक्विटी, बॉन्ड या अन्य ऐसे पारंपरिक निवेशों में उपलब्ध नहीं हैं। वे मुख्य रूप से म्यूचुअल फंड से जुड़े हैं। यह नियमित आय उत्पन्न करने के लिए एक सरल और लचीला विकल्प है।

2. एसडब्लूपी के लिए आयु सीमा

एसडब्लूपी में निवेश करने के लिए कोई आयु सीमा नहीं है। चाहे आप युवा हों और अतिरिक्त आय उत्पन्न करना चाहते हों, या आप सेवानिवृत्त हो चुके हों, कोई भी एसडब्लूपी का विकल्प चुन सकता है। आप अपने जीवन के किसी भी चरण में एसडब्लूपी शुरू कर सकते हैं, जब तक कि आपके पास म्यूचुअल फंड निवेश हो।

युवा निवेशकों के लिए, इसका उपयोग शिक्षा, यात्रा या अन्य व्यक्तिगत खर्चों जैसी विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। सेवानिवृत्त लोगों के लिए, यह जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने के लिए आय के एक नियमित स्रोत के रूप में कार्य करता है।

3. राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) में एसडब्लूपी

दुर्भाग्य से, एनपीएस में एसडब्लूपी सुविधा उपलब्ध नहीं है। एनपीएस की संरचना म्यूचुअल फंड से अलग है। यह एक पेंशन योजना है जिसका उद्देश्य दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति बचत है। एनपीएस से निकासी विशिष्ट नियमों द्वारा नियंत्रित होती है, और यह एसडब्लूपी की तरह लचीलापन प्रदान नहीं करती है।

एनपीएस आंशिक निकासी विकल्प प्रदान करता है, लेकिन ये सीमित हैं। परिपक्वता पर, आप अपनी कॉर्पस का 60% निकाल सकते हैं, लेकिन शेष 40% का उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए। इसलिए, एनपीएस में म्यूचुअल फंड में एसडब्लूपी के समान निकासी लचीलापन नहीं है।

4. एसडब्लूपी के लिए ऊपरी सीमा

एसडब्लूपी में निवेश करने के लिए कोई ऊपरी सीमा नहीं है। आप म्यूचुअल फंड में जितना चाहें उतना निवेश कर सकते हैं और उसके अनुसार एसडब्लूपी सेट कर सकते हैं। आपकी एसडब्लूपी राशि आपके कॉर्पस के आकार और उससे मिलने वाले रिटर्न पर निर्भर करती है।

हालांकि, सावधान रहना महत्वपूर्ण है। रिटर्न से अधिक निकासी आपकी पूंजी को खत्म कर सकती है। इसलिए, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी पूंजी वांछित अवधि तक बनी रहे, एसडब्लूपी के माध्यम से आप कितनी राशि निकालना चाहते हैं, इसकी सावधानीपूर्वक गणना करना उचित है।

SWP के लाभ

SWP चुनने के मुख्य लाभ इस प्रकार हैं:

नियमित आय: SWP आय का एक स्थिर और नियमित स्रोत प्रदान करते हैं।

कर दक्षता: इक्विटी और हाइब्रिड फंड में SWP, फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे पारंपरिक आय स्रोतों की तुलना में अधिक कर-कुशल हैं।

अनुकूलन: SWP आपको निकासी राशि और आवृत्ति को अनुकूलित करने की अनुमति देता है।

लचीलापन: आप किसी भी समय SWP शुरू या बंद कर सकते हैं। आप आवश्यकतानुसार राशि बढ़ा या घटा भी सकते हैं।

पूंजी सुरक्षा: SWP आपको केवल रिटर्न निकालने की अनुमति देता है, जिससे आपकी पूंजी सुरक्षित रहती है।

SWP के नुकसान

लाभों के बावजूद, SWP के कुछ नुकसान भी हैं:

पूंजी क्षरण: यदि आपकी निकासी रिटर्न से अधिक है, तो समय के साथ आपकी पूंजी कम हो सकती है।

बाजार जोखिम: इक्विटी-आधारित SWP में, बाजार में उतार-चढ़ाव रिटर्न को प्रभावित कर सकता है, खासकर यदि आप नियमित रूप से निकासी कर रहे हैं।

डेट फंड में कम रिटर्न: डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन आम तौर पर इक्विटी फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।

तुलना: SWP बनाम प्रत्यक्ष निवेश

कुछ निवेशक सीधे म्यूचुअल फंड निवेश को प्राथमिकता देते हैं। हालांकि, डायरेक्ट प्लान में कम व्यय अनुपात होने के बावजूद, पेशेवर सलाह की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों (CFP) के पास व्यापक बाजार अनुभव होता है और वे आपके लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार निवेश को अनुकूलित कर सकते हैं।

आमतौर पर प्रत्यक्ष फंड उन लोगों द्वारा चुने जाते हैं जो बाजारों को अच्छी तरह समझते हैं। हालांकि, कई निवेशक भावनात्मक या बिना जानकारी के निर्णय लेने से संभावित रिटर्न खो देते हैं। यहीं पर CFP क्रेडेंशियल वाले MFD द्वारा प्रबंधित नियमित फंड महत्वपूर्ण लाभ प्रदान कर सकते हैं। एक पेशेवर का मार्गदर्शन यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप रहें।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों हैं

यदि आप SWP के लिए म्यूचुअल फंड पर विचार कर रहे हैं, तो इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर विकल्प हैं। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

बाजार को मात देने की क्षमता: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है, जबकि इंडेक्स फंड केवल बाजार के रिटर्न को ही दर्शा सकते हैं।

पेशेवर प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा चलाए जाते हैं जो अवसरों को भुनाने और जोखिमों को कम करने के लिए पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से समायोजित करते हैं।

अनुकूलन और लचीलापन: सक्रिय फंड फंड मैनेजरों को बदलती बाजार स्थितियों के अनुसार पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने की अनुमति देते हैं, जबकि इंडेक्स फंड कठोर होते हैं।

जबकि इंडेक्स फंड कम लागत वाले निवेश प्रदान करते हैं, वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तरह लचीलापन और संभावित वृद्धि प्रदान नहीं करते हैं।

एसडब्लूपी निवेश पर कोई सीमा नहीं

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, एसडब्लूपी में आप कितनी राशि निवेश कर सकते हैं, इसकी कोई सीमा नहीं है। हालाँकि, आपको इस बात पर विचार करना चाहिए कि आप मासिक रूप से कितनी राशि निकाल रहे हैं। अधिक निकासी आपकी पूंजी को खत्म कर सकती है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको इष्टतम निकासी राशि की योजना बनाने में मदद कर सकता है। वे सुनिश्चित करेंगे कि आपका कोष जल्दी खत्म न हो और साथ ही लगातार रिटर्न भी मिले।

अंतिम अंतर्दृष्टि

SWP नियमित आय उत्पन्न करने का एक शानदार तरीका है, खासकर सेवानिवृत्त लोगों या स्थिर नकदी प्रवाह की तलाश करने वालों के लिए। लचीलापन और कर लाभ इसे कई निवेशकों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाते हैं।

हालांकि, आपको यह याद रखना चाहिए कि इक्विटी फंड में SWP में बाजार जोखिम होता है, जबकि डेट फंड कम रिटर्न के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं। दोनों के बीच संतुलन, या हाइब्रिड फंड का विकल्प चुनना, दीर्घकालिक निकासी योजनाओं के लिए एक सुरक्षित दांव हो सकता है।

अंत में, यदि आप मन की शांति और पेशेवर प्रबंधन पसंद करते हैं तो डायरेक्ट और इंडेक्स फंड से बचें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करके, आप सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके निवेश आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं, खासकर यदि आप SWP पर विचार कर रहे हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Dr Dipankar Dutta |612 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Sep 19, 2024

Asked by Anonymous - Sep 18, 2024English

Career

मैंने इस वर्ष MSRIT (CSE साइबर) में प्रवेश लिया, मुझे मुख्य परीक्षा में 96 प्रतिशत अंक मिले, लेकिन रैंक 60k (ओपन) के आसपास थी, मेरे पास BMSCE CSE कोर में विकल्प था, लेकिन मैंने इसे छोड़ दिया क्योंकि CSE कोर में सीट इनटेक 300 से 1200 हो गया था, यहाँ MSRIT में कुछ लोगों ने मुझे बताया कि मुझे NITS में सिविल, मैकेनिकल, मेटलर्जी या NIT राउरकेला में लाइफ साइंस लेना चाहिए था, मुझे अब कोडिंग सीखने का बहुत शौक है, लेकिन क्या आप मुझे बता सकते हैं कि क्या मैंने सही निर्णय लिया है, मैं उस NITS टैग के बारे में भी सोच रहा था, लेकिन इस वर्ष से मई NITS में शाखा परिवर्तन प्रावधान बंद कर दिया गया है, इसलिए मैंने MSRIT लिया! मैं बहुत निराश हूँ कि मैंने सही निर्णय लिया या नहीं, कृपया विस्तार से बताएं सर/मैम

Ans: MSRIT एक सुस्थापित संस्थान है जिसकी इंजीनियरिंग, खास तौर पर कंप्यूटर विज्ञान और संबंधित शाखाओं में मजबूत प्रतिष्ठा है।
CSE साइबर विशेषज्ञता सबसे अधिक मांग वाले क्षेत्रों में से एक है, खास तौर पर डेटा सुरक्षा, नैतिक हैकिंग, साइबर सुरक्षा और AI में वृद्धि के साथ।
NIT टैग निश्चित रूप से प्रतिष्ठित है, लेकिन ध्यान रखें कि ऐसा क्षेत्र चुनना महत्वपूर्ण है जो आपके जुनून के साथ संरेखित हो। जबकि NIT में सिविल, मैकेनिकल या धातु विज्ञान आपको NIT ब्रांड देगा, ये क्षेत्र CSE साइबर के समान विकास और अवसर प्रदान नहीं कर सकते हैं (कम से कम अल्पावधि में)।
कोडिंग, एल्गोरिदम, डेटा संरचना, साइबर सुरक्षा और अन्य प्रासंगिक क्षेत्रों में खुद को अपस्किल करें।
हैकथॉन, कोडिंग प्रतियोगिताओं और इंटर्नशिप में भाग लें।
कौशल हासिल करने के लिए NPTEL आदि से प्रासंगिक ऑनलाइन पाठ्यक्रम करें।

Ramalingam Kalirajan |6340 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 19, 2024

Asked by Anonymous - Sep 18, 2024English

Money

सर, मेरे बेटे ने 2009 में म्यूचुअल फंड में 5000 रुपये और फिर 5000 रुपये 2011 में रिलायंस म्यूचुअल फंड में कुल 10,000 रुपये निवेश किए, बाद में इस कंपनी का नाम बदलकर निप्पॉन इंडिया प्राइवेट लिमिटेड कर दिया गया। मेरे बेटे के पास निवेश के समय पुराना पैन नंबर था। बाद में नौकरी के उद्देश्य से वह विदेश चला गया और बस गया। वह 2019 में आया और अपनी यूनिट्स को भुनाने के लिए आवेदन किया, मान लीजिए 2250 यूनिट्स, जिनकी कीमत वर्तमान में 50,000 रुपये से अधिक है। पहले उसका आवेदन खारिज कर दिया गया था, पुराना पैन कार्ड सरेंडर नहीं किया गया था, इसलिए उसने एनआरई स्टेटस पैन के साथ मूल आवेदन जमा किया और फिर से आवेदन किया, जिसमें कहा गया कि आपको उसका आधार कार्ड लिंक करना होगा। वह इसे प्राप्त करने की स्थिति में नहीं है, क्योंकि उसे नागरिकता मिल सकती है। मैंने हस्तक्षेप करने के लिए सेबी और आरबीआई को संदर्भित किया, लेकिन उनकी ओर से कोई प्रतिक्रिया नहीं मिली। कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि मैं अपने बेटे के निवेश को कैसे भुनाऊं और प्राप्त करूं, जिसकी मुझे अपनी 78 वर्ष की बीमार उम्र के लिए आवश्यकता है। अग्रिम धन्यवाद। यदि आपको उसका पैन नंबर सरेंडर करने और नया एनआरई स्टेटस पैन नंबर प्राप्त करने की आवश्यकता है।

Ans: चूँकि आपका बेटा अपने NRI स्टेटस के कारण अपना आधार लिंक नहीं कर सकता, इसलिए सबसे अच्छा तरीका यह होगा कि आप सीधे निप्पॉन इंडिया म्यूचुअल फंड से संपर्क करें और स्थिति स्पष्ट करें। आप आधार लिंक किए बिना उसके NRI पैन और KYC स्टेटस के आधार पर रिडेम्पशन प्रक्रिया का अनुरोध कर सकते हैं।

आप यह कर सकते हैं:

निप्पॉन इंडिया से संपर्क करें: बताएं कि आपका बेटा NRI है और आधार कार्ड प्राप्त नहीं कर सकता। NRI-विशिष्ट रिडेम्पशन प्रक्रिया के लिए मार्गदर्शन का अनुरोध करें।

NRI KYC अपडेट सबमिट करें: सुनिश्चित करें कि आपके बेटे का नया पैन और NRI स्टेटस फंड हाउस के KYC रिकॉर्ड में अपडेट है। यह KYC पंजीकरण एजेंसी (KRA) या म्यूचुअल फंड के लिए CAMS के माध्यम से किया जा सकता है।

वैकल्पिक संपर्क: यदि फंड हाउस से कोई प्रतिक्रिया नहीं मिलती है, तो सभी आवश्यक दस्तावेज़ प्रदान करते हुए AMFI या SEBI से फिर से संपर्क करने पर विचार करें।

इन चरणों से आपको समस्या को हल करने और आधार लिंक किए बिना यूनिट रिडीम करने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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