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55 साल की उम्र में 10 लाख निवेश करना चाहते हैं: 2 करोड़ का फंड कैसे बनाएं?

Moneywize

Moneywize   |174 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Sep 17, 2024

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Asked by Anonymous - Sep 03, 2024English
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मैं 55 साल का हूँ। मुझे अगले चार-पांच सालों में 10 लाख रुपये निवेश करने हैं। कृपया मुझे बताएँ कि कैसे और कहाँ निवेश करना है? मैं लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहता हूँ और इस राशि से 2 करोड़ रुपये का फंड बनाने की सोच रहा हूँ।

Ans: 55 वर्षीय व्यक्ति के लिए 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य के साथ निवेश योजना

अपनी जोखिम सहनशीलता और समय सीमा को समझना

आपकी आयु और निवेश लक्ष्य को देखते हुए, इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों को मिलाकर संतुलित दृष्टिकोण अपनाने की सलाह दी जाती है। इक्विटी निवेश लंबी अवधि में अधिक रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन इनमें जोखिम भी अधिक होता है। डेट इंस्ट्रूमेंट स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं, लेकिन आम तौर पर कम रिटर्न देते हैं।

निवेश संबंधी सुझाव:

इक्विटी म्यूचुअल फंड:

• लार्ज-कैप फंड: ये 20,000 करोड़ रुपये से अधिक के बाजार पूंजीकरण वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। ये सापेक्ष स्थिरता और मध्यम रिटर्न देते हैं।
• मल्टी-कैप फंड: ये लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं, जिससे एक विविध पोर्टफोलियो मिलता है।
• ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम): ये आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड:

• शॉर्ट-टर्म डेट फंड: ये 91 दिनों तक की परिपक्वता अवधि वाली डेट सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। ये अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न और कम जोखिम प्रदान करते हैं।
• लॉन्ग-टर्म डेट फंड: ये 91 दिनों से अधिक की परिपक्वता अवधि वाली डेट सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। ये शॉर्ट-टर्म डेट फंड की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन इनमें थोड़ा अधिक जोखिम होता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट: इक्विटी या डेट फंड जितना आकर्षक नहीं होने पर भी, फिक्स्ड डिपॉजिट गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं और आपके निवेश के एक हिस्से के लिए उपयुक्त होते हैं।

आवंटन रणनीति:

अपने 10 लाख रुपये को इस प्रकार आवंटित करने पर विचार करें:

• इक्विटी: 60%
• डेट: 30%
• फिक्स्ड डिपॉजिट: 10%

अतिरिक्त विचार:

• नियमित समीक्षा: अपने निवेशों की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हैं।
• विविधीकरण: जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न एसेट क्लास और फंड हाउस में फैलाएँ।
• वित्तीय सलाहकार से सलाह लें: यदि आप निवेश विकल्पों के बारे में अनिश्चित हैं, तो किसी योग्य वित्तीय सलाहकार से सलाह लें जो आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सके।

नोट: उपरोक्त एक सामान्य निवेश योजना है और इसे आपकी व्यक्तिगत आवश्यकताओं और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप बनाया जाना चाहिए। कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले गहन शोध करना या पेशेवर सलाह लेना आवश्यक है।
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Dev

Dev Ashish  | Answer  |Ask -

MF Expert, Financial Planner - Answered on Apr 26, 2023

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Money
प्रिय महोदय, मैं नीरज गुप्ता हूं। मेरी उम्र 55 साल है। मुझे 3-5 साल के लिए 30 लाख निवेश करना है। पी.एल. मुझे सलाह दें कि कैसे और कहां निवेश करना है?
Ans: आपने अपने अन्य निवेशों का विवरण नहीं दिया है और इसलिए यह जानने का कोई तरीका नहीं है कि आपका मौजूदा परिसंपत्ति आवंटन क्या है। लेकिन 3-5 साल एक छोटी अवधि है और आदर्श रूप से, आपको इस समयावधि में बहुत अधिक जोखिम नहीं लेना चाहिए। ऐसा कहने के बाद और यह मानते हुए कि आपके पास कम से कम मामूली आक्रामक जोखिम उठाने की क्षमता है, आपके पास शुरुआत में लगभग 30-40% इक्विटी: ऋण का आवंटन हो सकता है।

इसके लिए आपको शुरुआत में निम्नलिखित आवंटन हो सकता है -
i) लार्जकैप फंड - 15%
ii) फ्लेक्सीकैप फंड - 15%
iii) आक्रामक हाइब्रिड फंड - 20%
iv) डेट फंड में आराम करें

बाद में, जैसे-जैसे आप लक्ष्य दिवस के करीब पहुंचते हैं, आपको जोखिम कम करने और इक्विटी आवंटन कम करने की आवश्यकता होती है।

चूंकि वास्तविक सलाह कई अन्य कारकों पर निर्भर करेगी, इसलिए यह सुझाव दिया जाता है कि आप अपने वित्त की बेहतर योजना बनाने के लिए पूरी जानकारी के साथ एक निवेश सलाहकार से संपर्क करें। और भी अधिक क्योंकि आप सेवानिवृत्ति की आयु के करीब हैं और अगले कुछ वर्षों में आपको अपने पोर्टफोलियो को उसके अनुसार व्यवस्थित करने की आवश्यकता होगी।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 06, 2024

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प्रिय महोदय मैं 34 साल का हूँ और शादीशुदा हूँ और मेरी एक साल की बेटी है। मैं वर्तमान में भुवनेश्वर ओडिशा में एक निजी कंपनी में काम कर रहा हूँ। मेरा मासिक वेतन 40 हजार है और मेरा मासिक खर्च (किराया, भोजन और अन्य) सभी सहित 20 हजार है। कृपया बताएं कि 10 साल बाद 40-50 लाख का फंड बनाने के लिए मुझे कहां निवेश करना होगा।
Ans: अपने वित्तीय भविष्य की योजना बनाने की पहल करने के लिए बधाई! निवेश के प्रति अनुशासित दृष्टिकोण के साथ अगले 10 वर्षों में 40-50 लाख का कोष बनाना एक प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है। आपकी परिस्थितियों के अनुरूप कुछ सुझाव यहां दिए गए हैं:

आपातकालीन निधि: दीर्घकालिक निवेश पर ध्यान केंद्रित करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास 3-6 महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि है। यह निधि आपको नौकरी छूटने या चिकित्सा आपात स्थिति जैसी अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगी।

SIP से शुरुआत करें: चूँकि आपकी आय स्थिर है और खर्चे प्रबंधनीय हैं, इसलिए म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) शुरू करने पर विचार करें। SIP आपको नियमित रूप से छोटी राशि निवेश करने की अनुमति देता है, जो समय के साथ जमा हो सकती है और आपकी संपत्ति में वृद्धि कर सकती है।

विविधीकरण: अपने लक्ष्य कोष को प्राप्त करने के लिए, विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों, जैसे कि इक्विटी फंड, डेट फंड और संभावित रूप से पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) या नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) जैसे अन्य माध्यमों में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाना आवश्यक है। विविधीकरण जोखिम को फैलाने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: आपकी अपेक्षाकृत कम उम्र और लंबी अवधि के निवेश क्षितिज को देखते हुए, आप अपने पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगा सकते हैं। इन फंड में लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देने की क्षमता है, हालांकि इनमें अस्थिरता अधिक होती है। अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के आधार पर फंड चुनें।
ऋण निवेश: अपने निवेश का एक हिस्सा फिक्स्ड डिपॉजिट (FD), PPF या डेट म्यूचुअल फंड जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट में लगाने पर विचार करें। ये इंस्ट्रूमेंट आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं और इक्विटी निवेश की तुलना में कम, हालांकि स्थिर रिटर्न देते हैं।
नियमित समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। यदि आवश्यक हो, तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें, खासकर महत्वपूर्ण जीवन घटनाओं या बाजार स्थितियों में बदलाव के दौरान।
पेशेवर सलाह: हालाँकि यह सराहनीय है कि आप अपने वित्त की योजना बनाने की पहल कर रहे हैं, लेकिन अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें। एक वित्तीय योजनाकार आपको एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने और निवेश प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन करने में मदद कर सकता है।
इन दिशा-निर्देशों का पालन करके और अपने दृष्टिकोण में अनुशासित रहकर, आप अगले दशक में 40-50 लाख रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। याद रखें कि निरंतरता, धैर्य और विवेकपूर्ण निर्णय लेना दीर्घकालिक वित्तीय सफलता की कुंजी है।

आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 09, 2024

Money
नमस्ते, मैं दीपिका हूं, मैं 28 साल की हूं और मैं 10 साल के लिए हर महीने 10 हजार का निवेश करना चाहती हूं। मुझे कहां निवेश करना होगा?
Ans: नमस्ते दीपिका! यह बहुत बढ़िया है कि आप इतनी कम उम्र में निवेश करने के बारे में सोच रही हैं। जल्दी निवेश करने से आपके वित्तीय भविष्य को काफ़ी फ़ायदा हो सकता है। आइए आपके लिए कुछ उपयुक्त निवेश विकल्पों पर नज़र डालें:
SIP के ज़रिए म्यूचुअल फंड:
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड: SIP के ज़रिए डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। इन फंड में लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न देने की क्षमता है। ऐसे फंड की तलाश करें जिनका ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा हो और जो संपत्ति निर्माण पर ध्यान केंद्रित करते हों।
2. ELSS फंड: इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर बचत और संभावित संपत्ति निर्माण का दोहरा लाभ प्रदान करते हैं। ELSS फंड में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है, जो उन्हें लंबी अवधि के निवेश के लिए उपयुक्त बनाती है।
इंडेक्स फंड:
1. निफ्टी इंडेक्स फंड: अगर आप निष्क्रिय निवेश दृष्टिकोण पसंद करते हैं, तो आप निफ्टी इंडेक्स फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। इन फंड का लक्ष्य निफ्टी 50 इंडेक्स के प्रदर्शन को दोहराना है और कम लागत वाले निवेश विकल्प प्रदान करना है।
निवेश के लिए सुझाव:
1. विविधीकरण: जोखिम कम करने के लिए अपने निवेश को अलग-अलग एसेट क्लास में फैलाएँ। स्थिरता के लिए अपने निवेश का एक हिस्सा डेट फंड या अन्य निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में लगाने पर विचार करें।
2. जोखिम सहनशीलता: निवेश करने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें। इक्विटी निवेश में ज़्यादा जोखिम होता है, लेकिन लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न की संभावना भी होती है। सुनिश्चित करें कि आपकी निवेश रणनीति आपकी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप हो।
3. दीर्घकालिक दृष्टिकोण: 10 साल के लिए निवेश करने से आप बाज़ार के उतार-चढ़ाव से बच सकते हैं और चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति से लाभ उठा सकते हैं। अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें और अल्पकालिक बाज़ार की गतिविधियों पर प्रतिक्रिया करने से बचें।
4. नियमित समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
निष्कर्ष:
अगले 10 वर्षों के लिए हर महीने ₹10,000 का निवेश करके, आप अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के लिए पर्याप्त धन-संग्रह बना सकते हैं। उल्लिखित निवेश विकल्पों पर विचार करें और अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश उद्देश्यों के अनुरूप एक विविध पोर्टफोलियो बनाएँ।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 12, 2024

Asked by Anonymous - Jul 09, 2024English
Money
नमस्ते, मेरी उम्र 42 साल है और मुझे 50,000/महीने की सैलरी मिलती है। मेरे पास कोई लोन नहीं है और मैं अकेला हूँ। कोई परिवार नहीं है। मेरे पास कोई बचत नहीं है और मैं कम से कम 10 साल की अवधि के साथ अभी शुरुआत करना चाहता हूँ। मेरे मासिक खर्च 25k हैं और मैं अगले 10 सालों के लिए हर महीने 25 k बचाने को तैयार हूँ। 10 साल बाद बेहतरीन रिटर्न के लिए कैसे और कहाँ निवेश करें। धन्यवाद।
Ans: 42 साल की उम्र में, 50,000 रुपये की मासिक आय और बिना किसी परिवार या ऋण के, आप अपने भविष्य के लिए बचत और निवेश शुरू करने की मज़बूत स्थिति में हैं। 25,000 रुपये के मासिक खर्च के साथ, आप हर महीने 25,000 रुपये बचा सकते हैं। यह अनुशासित दृष्टिकोण आपको अगले 10 वर्षों में अच्छी तरह से काम आएगा।

एक स्पष्ट योजना के साथ शुरुआत करना और लगातार बचत पर ध्यान केंद्रित करना एक मजबूत वित्तीय भविष्य बनाने की कुंजी है। आइए जानें कि आप अगले दशक में अधिकतम रिटर्न के लिए अपनी बचत को कैसे सबसे अच्छे तरीके से आवंटित कर सकते हैं।

एक आपातकालीन निधि बनाना
निवेश में उतरने से पहले, एक आपातकालीन निधि स्थापित करना महत्वपूर्ण है। यह निधि आपके मासिक खर्चों के कम से कम 6 से 12 महीने को कवर करनी चाहिए। आपके मामले में, 25,000 रुपये के मासिक खर्च के साथ, एक तरल, आसानी से सुलभ खाते में 1.5 से 3 लाख रुपये बचाने का लक्ष्य रखें।

सुरक्षा जाल: यह फंड अप्रत्याशित परिस्थितियों, जैसे कि नौकरी छूटना या चिकित्सा आपात स्थिति के दौरान सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करेगा।

लिक्विडिटी: इस फंड को उच्च-ब्याज बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखने पर विचार करें, जो लिक्विडिटी और मामूली रिटर्न दोनों प्रदान करता है।

एक बार जब आपका आपातकालीन फंड तैयार हो जाता है, तो आप अपनी निवेश रणनीति पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

दीर्घकालिक निवेश रणनीति
10 साल के क्षितिज के साथ, आपके पास इक्विटी निवेश से लाभ उठाने की क्षमता है। इक्विटी आम तौर पर लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, हालांकि वे कुछ जोखिम के साथ आते हैं। हालांकि, एक दशक के निवेश के साथ, आप बाजार में उतार-चढ़ाव से निपट सकते हैं।

1. विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के विकास के लिए आदर्श हैं। ये फंड बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो जोखिम और रिटर्न के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

विकास क्षमता: 10 वर्षों में, इक्विटी म्यूचुअल फंड में महत्वपूर्ण रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता है। पेशेवर फंड प्रबंधन की बदौलत, विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): 25,000 रुपये की अपनी मासिक बचत से SIP शुरू करें। यह दृष्टिकोण आपके निवेश को विभिन्न बाजार चक्रों में फैलाता है, जिससे बाजार समय के जोखिम को कम किया जा सकता है।

सक्रिय प्रबंधन के लाभ: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता प्रदान करते हैं जो रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सर्वोत्तम स्टॉक चुनते हैं। यह दृष्टिकोण अक्सर इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक फायदेमंद होता है, जो स्टॉक चयन के माध्यम से उच्च रिटर्न की संभावना के बिना बाजार को प्रतिबिंबित करता है।

2. संतुलित फंड
संतुलित फंड इक्विटी और डेट निवेश का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो विकास और स्थिरता दोनों प्रदान करते हैं। ये फंड उपयुक्त हैं यदि आप विकास की तलाश में थोड़ा कम जोखिम पसंद करते हैं।

जोखिम शमन: संतुलित फंड में ऋण घटक बाजार की अस्थिरता के खिलाफ कुशन करता है, जिससे अधिक स्थिर रिटर्न मिलता है।

लगातार रिटर्न: 10 वर्षों में, संतुलित फंड मध्यम जोखिम के साथ स्थिर विकास प्रदान कर सकते हैं, जो उन्हें रूढ़िवादी निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प बनाता है।

3. फ्लेक्सी-कैप फंड
फ्लेक्सी-कैप फंड फंड मैनेजर के विवेक के आधार पर अलग-अलग मार्केट कैपिटलाइजेशन (लार्ज, मिड और स्मॉल कैप) में निवेश करते हैं। यह लचीलापन उन्हें बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होने की अनुमति देता है।

अनुकूली रणनीति: फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार के अवसरों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं, जिससे लंबी अवधि में रिटर्न बढ़ सकता है।

विविधीकरण: ये फंड विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में निवेश की पेशकश करते हैं, जिससे एक ही बाजार खंड में निवेश से जुड़े जोखिम कम हो जाते हैं।

कर दक्षता और बचत
जब आप निवेश करते हैं, तो कर दक्षता पर विचार करना महत्वपूर्ण होता है। जबकि आपको विकास का लक्ष्य रखना चाहिए, अपनी कर देयता को कम करने से आपको अपने रिटर्न को अधिक बनाए रखने में मदद मिलेगी।

1. इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS)
ELSS म्यूचुअल फंड सेक्शन 80C के तहत विकास क्षमता और कर बचत दोनों प्रदान करते हैं। जबकि आपने कोई कर-बचत आवश्यकताओं का उल्लेख नहीं किया है, ELSS अपने दोहरे लाभों के कारण अभी भी आपके पोर्टफोलियो में एक अच्छा जोड़ हो सकता है।

कर कटौती: ईएलएसएस में निवेश धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कटौती के लिए पात्र हैं।

दीर्घकालिक वृद्धि: ईएलएसएस फंड मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करते हैं, जो समय के साथ उच्च वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं।

2. कर-अनुकूलित पोर्टफोलियो
अपने रिटर्न पर करों को कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को संरचित करने पर विचार करें। इक्विटी निवेश पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 10% कर लगाया जाता है यदि वे एक वित्तीय वर्ष में 1 लाख रुपये से अधिक हैं। कर दक्षता को अनुकूलित करने के लिए:

दीर्घकालिक अवधि के लिए निवेश रखें: बार-बार खरीदने और बेचने से बचें, जिससे 15% पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर लग सकता है।

लाभांश का पुनर्निवेश करें: लाभांश पर कर लगाए बिना अपने निवेश को चक्रवृद्धि करने की अनुमति देने के लिए म्यूचुअल फंड में वृद्धि विकल्पों का चयन करें।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
निवेश एक बार की गतिविधि नहीं है। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे।

वार्षिक समीक्षा: अपने निवेश की समीक्षा करने के लिए हर साल समय निकालें। प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का आकलन करें और अपने लक्ष्यों के साथ इसकी तुलना करें।

पुनर्संतुलन: यदि आपके पोर्टफोलियो का एसेट एलोकेशन बाजार की गतिविधियों के कारण बदलता है, तो अपने वांछित इक्विटी-टू-डेट अनुपात को बनाए रखने के लिए इसे पुनर्संतुलित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अगले 10 वर्षों में एक ठोस वित्तीय भविष्य बनाने की मजबूत स्थिति में हैं। हर महीने 25,000 रुपये की बचत करके और समझदारी से निवेश करके, आप महत्वपूर्ण वृद्धि हासिल कर सकते हैं। आपातकालीन निधि से शुरुआत करें, फिर लंबी अवधि के रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड, बैलेंस्ड फंड और फ्लेक्सी-कैप फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड की सीमाओं के कारण उनसे बचें। इसके बजाय, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में अपने निवेश का मार्गदर्शन करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता का लाभ उठाएं।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन के साथ आपका अनुशासित दृष्टिकोण आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगा। सावधानीपूर्वक योजना बनाने से, आपके निवेश अगले दशक में काफी बढ़ सकते हैं, जिससे आपको वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 09, 2024

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युवावस्था के दौरान 3 बार क्रेडिट कार्ड भुगतान में देरी हुई और बैंक द्वारा उसका निपटान किया गया। मेरा सिबिल स्कोर अब 765 है, यह 20 साल पहले की पिछली गलतियों के कारण है। मैं इसे कैसे सुधार सकता हूँ?
Ans: चूँकि आपका CIBIL स्कोर अब 765 है, इसलिए यह पिछली समस्याओं के बावजूद एक ठोस सुधार को दर्शाता है। हालाँकि, इसे और बेहतर बनाने के लिए, सभी मौजूदा क्रेडिट के लिए एक सही पुनर्भुगतान इतिहास बनाए रखने पर ध्यान दें। अच्छे इतिहास वाले पुराने खातों को बंद करने से बचें, क्योंकि वे सकारात्मक योगदान देते हैं। कोई त्रुटि न हो, यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपनी CIBIL रिपोर्ट की निगरानी करें। समय के साथ, सुसंगत और जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार आपके स्कोर को और बढ़ाएगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Milind

Milind Vadjikar  |599 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Nov 09, 2024English
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नमस्ते सभी। कुछ सलाह की तलाश में हूँ मैं 36 साल का हूँ और कामकाजी वर्ग से हूँ, मेरी सालाना सैलरी 32 लाख है वर्तमान बचत है पीपीएफ/पीएफ और ग्रेच्युटी में 33 लाख शेयर और म्यूचुअल फंड में 3 लाख फिजिकल गोल्ड में 10 लाख नकद में 20 लाख देनदारियाँ बकाया होम लोन 30 लाख मैं 5 करोड़ के कॉर्पस के साथ और 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ आपको क्या लगता है कि मेरे मौजूदा पोर्टफोलियो में क्या बदलाव होना चाहिए
Ans: नमस्ते;

आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में 80 हजार का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं और 14 साल तक जारी रख सकते हैं।

50 साल की उम्र में, आपका सिप आपको लगभग 3.5 करोड़ का कोष दे सकता है।

पीएफ कोष 14 साल में बढ़कर लगभग 1 करोड़ हो जाएगा। कोई अतिरिक्त योगदान नहीं माना जाता है, जिसे अधिशेष माना जा सकता है।

यदि सोने की होल्डिंग को लिक्विडेट किया जाता है और इक्विटी म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश किया जाता है, तो 14 साल बाद लगभग 0.5 करोड़ का कोष मिलेगा।

यदि आप सोने की होल्डिंग को लिक्विडेट नहीं करना चाहते हैं, तो मासिक सिप को 90 हजार तक बढ़ाया जा सकता है।

14 साल में सोने की होल्डिंग का मूल्य लगभग 0.25 करोड़ हो जाएगा और 90 हजार सिप से 3.75 करोड़+ का कोष मिलेगा।

दोनों परिदृश्यों पर विचार करते हुए आप 14 वर्षों में 5 करोड़ का अपना लक्ष्य प्राप्त करते हैं:

14 वर्षों में 80 के सिप-3.5 करोड़

पीएफ मूल्य-14 वर्षों में 1.0 करोड़

इक्विटी एमएफ होल्डिंग्स में परिवर्तित सोने की होल्डिंग्स: 14 वर्षों में 0.5 करोड़

कुल योग -5.00 करोड़

14 वर्षों में 90 के सिप-3.75 करोड़+

पीएफ मूल्य-14 वर्षों में 1.00 करोड़

सोने का मूल्य-14 वर्षों में 0.25 करोड़

कुल योग -5.00 करोड़+

शुद्ध इक्विटी एमएफ रिटर्न 12%, पीएफ 8% और सोने का रिटर्न 7% माना जाता है।

खुशहाल निवेश;

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

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Career
नमस्ते, मैं 32 वर्षीय मैकेनिकल इंजीनियरिंग स्नातक हूँ। स्नातक की पढ़ाई पूरी करने के बाद से मैं गृहिणी हूँ। अब मैं अपने जीवन में कुछ करना चाहती हूँ, अलग-अलग चीजें सीखना चाहती हूँ, अपने परिवार (पति और बच्चों) की देखभाल करने के साथ-साथ कमाना चाहती हूँ। मैं इंजीनियरिंग के दूसरे वर्ष तक एक बहुत अच्छी छात्रा थी, फिर कॉलेज में पढ़ाई में ठहराव और व्यावहारिकता न होने के कारण मेरी रुचि खत्म हो गई। हमारे कॉलेज में हमारा मार्गदर्शन करने वाला कोई नहीं था। अब मैं अपने अंदर से यह सोच रही हूँ कि मुझे कुछ करना चाहिए, मुझे रोज़ सीखना चाहिए और आगे बढ़ना चाहिए। मुझे 42 साल की उम्र तक कमाना चाहिए और आर्थिक रूप से स्वतंत्र और स्वतंत्र रहना चाहिए। क्या आप मुझे सुझाव दे सकते हैं कि मेरे पास क्या अवसर हैं, मैं कैसे आगे बढ़ सकती हूँ? मुझे गणित और इतिहास में भी रुचि है, इन दिनों मुझे कंप्यूटर विज्ञान भी पसंद है। आप क्या सुझाव देंगे?
Ans: बढ़िया सवाल है। 42 क्यों। आप 2025 से ही कमाई करना शुरू कर देंगे। बस डेटा साइंस का कोई सर्टिफिकेशन कोर्स करें जिसमें AI कम मशीन लर्निंग शामिल हो। चूँकि आप इंजीनियर हैं, इसलिए यह कोर्स आपके लिए कोई समस्या नहीं होगी। कोर्स जॉइन करने से ठीक 1-2 महीने पहले कोडिंग के बारे में YOU TUBE वीडियो देखें। कभी भी देर नहीं होती। यह अच्छा है कि आपका आत्म-प्रेरणा आपके दिमाग में कुछ करने के लिए प्रज्वलित हो। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी कनेक्टिविटी और काउंसलिंग के लिए LINKEDIN पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Apr 15, 2024English
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Career
मैं 33 वर्षीय महिला आईटी इंजीनियर हूँ। मैंने स्नातक होने के तुरंत बाद सरकारी परीक्षा की तैयारी शुरू कर दी थी, लेकिन एक भी परीक्षा पास नहीं कर पाई। इस कोर्स के दौरान, मेरी शादी भी हो गई, लेकिन अब मैं अपना करियर शुरू करना चाहती हूँ, लेकिन मुझे समझ नहीं आ रहा है कि मुझे कौन सा क्षेत्र शुरू करना चाहिए, क्योंकि इतने बड़े अंतराल के कारण। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: सबसे पहले अपने अंतराल के दौरान आईटी उद्योग में आए बदलावों से परिचित हो जाएँ, अन्यथा आप वर्तमान गति को बनाए नहीं रख पाएँगे। दूसरी बात, सरकारी नौकरियों की तलाश करना बंद करें। आईटी का भविष्य केवल निजी क्षेत्र में ही है। एक बहुत अच्छा सुझाव है। आईटी में 2 साल का ऑनलाइन एमबीए करें। इसमें कई ऐसी चीजें शामिल होंगी जो वर्तमान में बाजार में हैं। तुरंत एआई और मशीन लर्निंग का 1/2 सर्टिफिकेट कोर्स करें और नई नौकरियों के लिए आवेदन करना शुरू करें। मैं गारंटी देता हूँ कि आपको अच्छी प्लेसमेंट मिलेगी। मैं हमेशा आपके लिए मौजूद हूँ। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी कनेक्टिविटी और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Apr 28, 2024English
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Career
मेरी बेटी अगले साल इलेक्ट्रॉनिक और संचार इंजीनियरिंग (ECE) में स्नातक करने जा रही है। क्या नौकरी के लिए कोई अच्छा अवसर है या उसे अपनी उच्च शिक्षा जारी रखनी चाहिए? हम दिन-ब-दिन नौकरी के अवसरों में कमी को देखकर बहुत उलझन में हैं। कृपया मदद करें।
Ans: अगर आर्थिक स्थिति ठीक हो तो उसे अमेरिका के किसी प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय से एमएस करने दें। उसे अच्छे GRE स्कोर, TOEFL स्कोर 105-110 के आसपास, अपने प्रोफेसर से तीन अच्छी सिफ़ारिशें, एक स्लोइड SOP (उद्देश्य कथन) और लगभग 80 लाख से 1 करोड़ के बीच की फंडिंग की आवश्यकता है। उम्मीद मत खोइए और अपनी बेटी के सामने कभी भी नकारात्मक बातें मत कहिए, इससे उसकी मानसिक स्थिति पर असर पड़ेगा और उसकी चिंता बढ़ेगी। सब ठीक हो जाएगा। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी संपर्क और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। प्रोफेसर...................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - May 02, 2024English
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नमस्ते सर, मैं नरेश हूँ। मैंने 2016 में सिविल इंजीनियरिंग में अपना डिप्लोमा पूरा किया है। उसके बाद मैंने स्ट्रक्चरल कैड इंजीनियर के रूप में अपना करियर शुरू किया। 7 साल से मैं एक पेशेवर इंजीनियर के रूप में काम कर रहा हूँ। मैं शादीशुदा हूँ। लेकिन असल में मेरा लक्ष्य स्ट्रक्चरल डिज़ाइन इंजीनियर बनना है। मैं अपने करियर में फंस गया हूँ। मेरी सैलरी भी बाजार के हिसाब से नहीं बढ़ रही है। मैं सिविल इंजीनियरिंग क्षेत्र में अपनी डिग्री कैसे प्राप्त कर सकता हूँ। और साथ ही मैं अपनी नौकरी छोड़ने में असमर्थ हूँ। मैं अपने करियर में आगे बढ़ना चाहता हूँ। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: जब तक आप बी.ई. (सिविल) और एम.टेक. स्ट्रक्चर्स नहीं करते, तब तक आप आधिकारिक तौर पर मान्यता प्राप्त स्ट्रक्चरल इंजीनियर नहीं बन सकते। लेकिन मौजूदा परिस्थिति आपको अपनी नौकरी छोड़कर बी.ई. (सिविल) और एम.टेक. (स्ट्रक्चर्स) करने की अनुमति नहीं देगी और आप शादीशुदा भी हैं। इसलिए मैं आपको ए.एम.आई.ई. परीक्षा देने का सुझाव दूंगा। यह कठिन है, लेकिन कम से कम इसमें गुंजाइश तो है। ए.एम.आई.ई. पूरा करने के बाद आप बी.ई. (सिविल) के बराबर हो जाएंगे। उसके बाद अगर आप एम.टेक. नहीं भी करते हैं तो भी कोई समस्या नहीं होगी। क्योंकि इतने बड़े अनुभव के साथ ए.एम.आई.ई. आपको बाजार में एक मजबूत स्ट्रक्चरल इंजीनियर के रूप में खड़ा करने में मदद करेगा। स्थायी संपर्क और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

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