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42, Single, & No Savings: How Can I Save 25k Per Month for 10 Years?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 12, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jul 09, 2024English
Money

नमस्ते, मेरी उम्र 42 साल है और मुझे 50,000/महीने की सैलरी मिलती है। मेरे पास कोई लोन नहीं है और मैं अकेला हूँ। कोई परिवार नहीं है। मेरे पास कोई बचत नहीं है और मैं कम से कम 10 साल की अवधि के साथ अभी शुरुआत करना चाहता हूँ। मेरे मासिक खर्च 25k हैं और मैं अगले 10 सालों के लिए हर महीने 25 k बचाने को तैयार हूँ। 10 साल बाद बेहतरीन रिटर्न के लिए कैसे और कहाँ निवेश करें। धन्यवाद।

Ans: 42 साल की उम्र में, 50,000 रुपये की मासिक आय और बिना किसी परिवार या ऋण के, आप अपने भविष्य के लिए बचत और निवेश शुरू करने की मज़बूत स्थिति में हैं। 25,000 रुपये के मासिक खर्च के साथ, आप हर महीने 25,000 रुपये बचा सकते हैं। यह अनुशासित दृष्टिकोण आपको अगले 10 वर्षों में अच्छी तरह से काम आएगा।

एक स्पष्ट योजना के साथ शुरुआत करना और लगातार बचत पर ध्यान केंद्रित करना एक मजबूत वित्तीय भविष्य बनाने की कुंजी है। आइए जानें कि आप अगले दशक में अधिकतम रिटर्न के लिए अपनी बचत को कैसे सबसे अच्छे तरीके से आवंटित कर सकते हैं।

एक आपातकालीन निधि बनाना
निवेश में उतरने से पहले, एक आपातकालीन निधि स्थापित करना महत्वपूर्ण है। यह निधि आपके मासिक खर्चों के कम से कम 6 से 12 महीने को कवर करनी चाहिए। आपके मामले में, 25,000 रुपये के मासिक खर्च के साथ, एक तरल, आसानी से सुलभ खाते में 1.5 से 3 लाख रुपये बचाने का लक्ष्य रखें।

सुरक्षा जाल: यह फंड अप्रत्याशित परिस्थितियों, जैसे कि नौकरी छूटना या चिकित्सा आपात स्थिति के दौरान सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करेगा।

लिक्विडिटी: इस फंड को उच्च-ब्याज बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखने पर विचार करें, जो लिक्विडिटी और मामूली रिटर्न दोनों प्रदान करता है।

एक बार जब आपका आपातकालीन फंड तैयार हो जाता है, तो आप अपनी निवेश रणनीति पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

दीर्घकालिक निवेश रणनीति
10 साल के क्षितिज के साथ, आपके पास इक्विटी निवेश से लाभ उठाने की क्षमता है। इक्विटी आम तौर पर लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, हालांकि वे कुछ जोखिम के साथ आते हैं। हालांकि, एक दशक के निवेश के साथ, आप बाजार में उतार-चढ़ाव से निपट सकते हैं।

1. विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के विकास के लिए आदर्श हैं। ये फंड बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो जोखिम और रिटर्न के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

विकास क्षमता: 10 वर्षों में, इक्विटी म्यूचुअल फंड में महत्वपूर्ण रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता है। पेशेवर फंड प्रबंधन की बदौलत, विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): 25,000 रुपये की अपनी मासिक बचत से SIP शुरू करें। यह दृष्टिकोण आपके निवेश को विभिन्न बाजार चक्रों में फैलाता है, जिससे बाजार समय के जोखिम को कम किया जा सकता है।

सक्रिय प्रबंधन के लाभ: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता प्रदान करते हैं जो रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सर्वोत्तम स्टॉक चुनते हैं। यह दृष्टिकोण अक्सर इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक फायदेमंद होता है, जो स्टॉक चयन के माध्यम से उच्च रिटर्न की संभावना के बिना बाजार को प्रतिबिंबित करता है।

2. संतुलित फंड
संतुलित फंड इक्विटी और डेट निवेश का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो विकास और स्थिरता दोनों प्रदान करते हैं। ये फंड उपयुक्त हैं यदि आप विकास की तलाश में थोड़ा कम जोखिम पसंद करते हैं।

जोखिम शमन: संतुलित फंड में ऋण घटक बाजार की अस्थिरता के खिलाफ कुशन करता है, जिससे अधिक स्थिर रिटर्न मिलता है।

लगातार रिटर्न: 10 वर्षों में, संतुलित फंड मध्यम जोखिम के साथ स्थिर विकास प्रदान कर सकते हैं, जो उन्हें रूढ़िवादी निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प बनाता है।

3. फ्लेक्सी-कैप फंड
फ्लेक्सी-कैप फंड फंड मैनेजर के विवेक के आधार पर अलग-अलग मार्केट कैपिटलाइजेशन (लार्ज, मिड और स्मॉल कैप) में निवेश करते हैं। यह लचीलापन उन्हें बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होने की अनुमति देता है।

अनुकूली रणनीति: फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार के अवसरों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं, जिससे लंबी अवधि में रिटर्न बढ़ सकता है।

विविधीकरण: ये फंड विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में निवेश की पेशकश करते हैं, जिससे एक ही बाजार खंड में निवेश से जुड़े जोखिम कम हो जाते हैं।

कर दक्षता और बचत
जब आप निवेश करते हैं, तो कर दक्षता पर विचार करना महत्वपूर्ण होता है। जबकि आपको विकास का लक्ष्य रखना चाहिए, अपनी कर देयता को कम करने से आपको अपने रिटर्न को अधिक बनाए रखने में मदद मिलेगी।

1. इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS)
ELSS म्यूचुअल फंड सेक्शन 80C के तहत विकास क्षमता और कर बचत दोनों प्रदान करते हैं। जबकि आपने कोई कर-बचत आवश्यकताओं का उल्लेख नहीं किया है, ELSS अपने दोहरे लाभों के कारण अभी भी आपके पोर्टफोलियो में एक अच्छा जोड़ हो सकता है।

कर कटौती: ईएलएसएस में निवेश धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कटौती के लिए पात्र हैं।

दीर्घकालिक वृद्धि: ईएलएसएस फंड मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करते हैं, जो समय के साथ उच्च वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं।

2. कर-अनुकूलित पोर्टफोलियो
अपने रिटर्न पर करों को कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को संरचित करने पर विचार करें। इक्विटी निवेश पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 10% कर लगाया जाता है यदि वे एक वित्तीय वर्ष में 1 लाख रुपये से अधिक हैं। कर दक्षता को अनुकूलित करने के लिए:

दीर्घकालिक अवधि के लिए निवेश रखें: बार-बार खरीदने और बेचने से बचें, जिससे 15% पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर लग सकता है।

लाभांश का पुनर्निवेश करें: लाभांश पर कर लगाए बिना अपने निवेश को चक्रवृद्धि करने की अनुमति देने के लिए म्यूचुअल फंड में वृद्धि विकल्पों का चयन करें।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
निवेश एक बार की गतिविधि नहीं है। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे।

वार्षिक समीक्षा: अपने निवेश की समीक्षा करने के लिए हर साल समय निकालें। प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का आकलन करें और अपने लक्ष्यों के साथ इसकी तुलना करें।

पुनर्संतुलन: यदि आपके पोर्टफोलियो का एसेट एलोकेशन बाजार की गतिविधियों के कारण बदलता है, तो अपने वांछित इक्विटी-टू-डेट अनुपात को बनाए रखने के लिए इसे पुनर्संतुलित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अगले 10 वर्षों में एक ठोस वित्तीय भविष्य बनाने की मजबूत स्थिति में हैं। हर महीने 25,000 रुपये की बचत करके और समझदारी से निवेश करके, आप महत्वपूर्ण वृद्धि हासिल कर सकते हैं। आपातकालीन निधि से शुरुआत करें, फिर लंबी अवधि के रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड, बैलेंस्ड फंड और फ्लेक्सी-कैप फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड की सीमाओं के कारण उनसे बचें। इसके बजाय, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में अपने निवेश का मार्गदर्शन करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता का लाभ उठाएं।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन के साथ आपका अनुशासित दृष्टिकोण आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगा। सावधानीपूर्वक योजना बनाने से, आपके निवेश अगले दशक में काफी बढ़ सकते हैं, जिससे आपको वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 06, 2024

Money
प्रिय महोदय मैं 34 साल का हूँ और शादीशुदा हूँ और मेरी एक साल की बेटी है। मैं वर्तमान में भुवनेश्वर ओडिशा में एक निजी कंपनी में काम कर रहा हूँ। मेरा मासिक वेतन 40 हजार है और मेरा मासिक खर्च (किराया, भोजन और अन्य) सभी सहित 20 हजार है। कृपया बताएं कि 10 साल बाद 40-50 लाख का फंड बनाने के लिए मुझे कहां निवेश करना होगा।
Ans: अपने वित्तीय भविष्य की योजना बनाने की पहल करने के लिए बधाई! निवेश के प्रति अनुशासित दृष्टिकोण के साथ अगले 10 वर्षों में 40-50 लाख का कोष बनाना एक प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है। आपकी परिस्थितियों के अनुरूप कुछ सुझाव यहां दिए गए हैं:

आपातकालीन निधि: दीर्घकालिक निवेश पर ध्यान केंद्रित करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास 3-6 महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि है। यह निधि आपको नौकरी छूटने या चिकित्सा आपात स्थिति जैसी अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगी।

SIP से शुरुआत करें: चूँकि आपकी आय स्थिर है और खर्चे प्रबंधनीय हैं, इसलिए म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) शुरू करने पर विचार करें। SIP आपको नियमित रूप से छोटी राशि निवेश करने की अनुमति देता है, जो समय के साथ जमा हो सकती है और आपकी संपत्ति में वृद्धि कर सकती है।

विविधीकरण: अपने लक्ष्य कोष को प्राप्त करने के लिए, विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों, जैसे कि इक्विटी फंड, डेट फंड और संभावित रूप से पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) या नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) जैसे अन्य माध्यमों में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाना आवश्यक है। विविधीकरण जोखिम को फैलाने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: आपकी अपेक्षाकृत कम उम्र और लंबी अवधि के निवेश क्षितिज को देखते हुए, आप अपने पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगा सकते हैं। इन फंड में लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देने की क्षमता है, हालांकि इनमें अस्थिरता अधिक होती है। अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के आधार पर फंड चुनें।
ऋण निवेश: अपने निवेश का एक हिस्सा फिक्स्ड डिपॉजिट (FD), PPF या डेट म्यूचुअल फंड जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट में लगाने पर विचार करें। ये इंस्ट्रूमेंट आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं और इक्विटी निवेश की तुलना में कम, हालांकि स्थिर रिटर्न देते हैं।
नियमित समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। यदि आवश्यक हो, तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें, खासकर महत्वपूर्ण जीवन घटनाओं या बाजार स्थितियों में बदलाव के दौरान।
पेशेवर सलाह: हालाँकि यह सराहनीय है कि आप अपने वित्त की योजना बनाने की पहल कर रहे हैं, लेकिन अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें। एक वित्तीय योजनाकार आपको एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने और निवेश प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन करने में मदद कर सकता है।
इन दिशा-निर्देशों का पालन करके और अपने दृष्टिकोण में अनुशासित रहकर, आप अगले दशक में 40-50 लाख रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। याद रखें कि निरंतरता, धैर्य और विवेकपूर्ण निर्णय लेना दीर्घकालिक वित्तीय सफलता की कुंजी है।

आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 04, 2024

Money
नमस्ते सर, मैं 48 साल का हूँ। अगर मैं 10 साल में अच्छी रकम कमाना चाहता हूँ तो मुझे हर महीने 5000 रुपये कहाँ निवेश करने चाहिए?
Ans: अपने निवेश लक्ष्यों को समझना
आप 48 वर्ष के हैं और हर महीने 5,000 रुपये निवेश करना चाहते हैं।

आपका लक्ष्य 10 वर्षों में एक बड़ी राशि जमा करना है।

म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) आपको इस लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद कर सकती हैं।

म्यूचुअल फंड में SIP के लाभ
SIP आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देते हैं।

वे रुपया लागत औसत और चक्रवृद्धि के लाभ प्रदान करते हैं।

SIP लचीले, किफ़ायती और दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त हैं।

संभावित रिटर्न की गणना
12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आइए संभावित रिटर्न की गणना करें।

10 वर्षों के लिए 5,000 रुपये के मासिक SIP के साथ, आप लगभग 11 लाख रुपये जमा कर सकते हैं।

यह एक मोटा अनुमान है और वास्तविक रिटर्न बाजार की स्थितियों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।

सही म्यूचुअल फंड का चयन करना
अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही म्यूचुअल फंड चुनना महत्वपूर्ण है।

इक्विटी, डेट और बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड के मिश्रण पर विचार करें।

इक्विटी फंड उच्च रिटर्न देते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

डेट फंड स्थिरता और मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं।

बैलेंस्ड फंड विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड शेयरों में निवेश करते हैं और उच्च रिटर्न की क्षमता रखते हैं।

वे अपनी विकास क्षमता के कारण दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

हालांकि, वे बाजार की अस्थिरता के कारण उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों जैसी निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।

वे कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।

स्थिरता और मध्यम रिटर्न के लिए अपने पोर्टफोलियो में डेट म्यूचुअल फंड शामिल करें।

बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड
बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं।

वे जोखिम और रिटर्न का संतुलन प्रदान करते हैं।

अपने निवेश में विविधता लाने के लिए बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

एक विविध पोर्टफोलियो बनाना
विविधीकरण जोखिम को संतुलित करने और रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करता है।

इक्विटी, डेट और बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करें।

विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो विकास की संभावना और स्थिरता प्रदान करता है।

कर निहितार्थ
अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर नियोजन आवश्यक है।

अपनी कर देयता को कम करने के लिए कर-कुशल म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

व्यक्तिगत कर-बचत रणनीतियों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें।

नियमित समीक्षा और समायोजन
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

समय-समय पर समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश आपके उद्देश्यों के अनुरूप रहें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श
व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें।

एक सीएफपी आपको एक व्यापक निवेश रणनीति बनाने में मदद कर सकता है।

वे फंड चयन, परिसंपत्ति आवंटन और कर नियोजन पर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

आपातकालीन निधि पर विचार
अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

एक आपातकालीन निधि वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति प्रदान करती है।

सुनिश्चित करें कि आपकी निवेश योजना आपके आपातकालीन निधि को समाप्त न करे।

सामान्य निवेश गलतियों से बचें
जल्दी अमीर बनने वाली योजनाओं में निवेश करने से बचें क्योंकि वे उच्च जोखिम वाली हैं और नुकसान का कारण बन सकती हैं।

लंबी अवधि में धन कमाने के लिए SIP के ज़रिए अनुशासित निवेश करें।

बाज़ार में उतार-चढ़ाव के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय न लें।

लंबी अवधि के निवेश के लाभ
लंबी अवधि के निवेश से आपका पैसा चक्रवृद्धि ब्याज के ज़रिए बढ़ता है।

यह अल्पकालिक बाज़ार की अस्थिरता पर काबू पाने में मदद करता है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

बाज़ार की स्थितियों पर नज़र रखें

बाज़ार के रुझानों और आर्थिक स्थितियों के बारे में जानकारी रखें।

हालाँकि, अल्पकालिक बाज़ार की गतिविधियों को अपने निवेश निर्णयों को निर्धारित न करने दें।

अपनी दीर्घकालिक निवेश रणनीति पर ध्यान दें।

निष्कर्ष
SIP के ज़रिए म्यूचुअल फंड में हर महीने 5,000 रुपये का निवेश करना एक समझदारी भरा निर्णय है।

इक्विटी, डेट और बैलेंस्ड फंड का एक विविध पोर्टफोलियो आपको अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और व्यक्तिगत सलाह के लिए CFP से सलाह लें।

अनुशासित रहें और 10 वर्षों में पर्याप्त धन कमाने के लिए आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Moneywize

Moneywize   | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Sep 17, 2024

Asked by Anonymous - Sep 03, 2024English
Money
मैं 55 साल का हूँ। मुझे अगले चार-पांच सालों में 10 लाख रुपये निवेश करने हैं। कृपया मुझे बताएँ कि कैसे और कहाँ निवेश करना है? मैं लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहता हूँ और इस राशि से 2 करोड़ रुपये का फंड बनाने की सोच रहा हूँ।
Ans: 55 वर्षीय व्यक्ति के लिए 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य के साथ निवेश योजना

अपनी जोखिम सहनशीलता और समय सीमा को समझना

आपकी आयु और निवेश लक्ष्य को देखते हुए, इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों को मिलाकर संतुलित दृष्टिकोण अपनाने की सलाह दी जाती है। इक्विटी निवेश लंबी अवधि में अधिक रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन इनमें जोखिम भी अधिक होता है। डेट इंस्ट्रूमेंट स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं, लेकिन आम तौर पर कम रिटर्न देते हैं।

निवेश संबंधी सुझाव:

इक्विटी म्यूचुअल फंड:

• लार्ज-कैप फंड: ये 20,000 करोड़ रुपये से अधिक के बाजार पूंजीकरण वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। ये सापेक्ष स्थिरता और मध्यम रिटर्न देते हैं।
• मल्टी-कैप फंड: ये लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं, जिससे एक विविध पोर्टफोलियो मिलता है।
• ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम): ये आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड:

• शॉर्ट-टर्म डेट फंड: ये 91 दिनों तक की परिपक्वता अवधि वाली डेट सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। ये अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न और कम जोखिम प्रदान करते हैं।
• लॉन्ग-टर्म डेट फंड: ये 91 दिनों से अधिक की परिपक्वता अवधि वाली डेट सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। ये शॉर्ट-टर्म डेट फंड की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन इनमें थोड़ा अधिक जोखिम होता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट: इक्विटी या डेट फंड जितना आकर्षक नहीं होने पर भी, फिक्स्ड डिपॉजिट गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं और आपके निवेश के एक हिस्से के लिए उपयुक्त होते हैं।

आवंटन रणनीति:

अपने 10 लाख रुपये को इस प्रकार आवंटित करने पर विचार करें:

• इक्विटी: 60%
• डेट: 30%
• फिक्स्ड डिपॉजिट: 10%

अतिरिक्त विचार:

• नियमित समीक्षा: अपने निवेशों की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हैं।
• विविधीकरण: जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न एसेट क्लास और फंड हाउस में फैलाएँ।
• वित्तीय सलाहकार से सलाह लें: यदि आप निवेश विकल्पों के बारे में अनिश्चित हैं, तो किसी योग्य वित्तीय सलाहकार से सलाह लें जो आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सके।

नोट: उपरोक्त एक सामान्य निवेश योजना है और इसे आपकी व्यक्तिगत आवश्यकताओं और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप बनाया जाना चाहिए। कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले गहन शोध करना या पेशेवर सलाह लेना आवश्यक है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 04, 2025

Asked by Anonymous - Apr 04, 2025English
Money
मैं 10 साल तक हर महीने 10,000 रुपये निवेश कर सकता हूँ। कृपया निवेश के विकल्प सुझाएँ -- मुझे कहाँ निवेश करना चाहिए? 10 साल बाद मैं कितनी संपत्ति बना सकता हूँ?
Ans: 10 साल के लिए हर महीने 10,000 रुपये निवेश करना एक बढ़िया फैसला है। यह आपको समय के साथ पर्याप्त संपत्ति बनाने में मदद करेगा। यहाँ सबसे अच्छे निवेश विकल्पों और संभावित रिटर्न का विस्तृत मूल्यांकन दिया गया है, जिसकी आप उम्मीद कर सकते हैं।

10,000 रुपये प्रति महीने के लिए निवेश विकल्प
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड (सक्रिय रूप से प्रबंधित)
दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण के लिए उपयुक्त।

पेशेवर फंड मैनेजर निवेश संबंधी निर्णय लेते हैं।

प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश की तुलना में बेहतर लचीलापन प्रदान करता है।

10 साल की अवधि में उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकता है।

उन लोगों के लिए आदर्श है जो मध्यम से उच्च जोखिम उठा सकते हैं।

2. डेट म्यूचुअल फंड
आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में कम जोखिम।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए उपयोगी।

लंबी अवधि में एफडी की तुलना में रिटर्न बेहतर है।

3. हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करता है।

कुछ वृद्धि के साथ स्थिरता की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।

शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में बाजार की अस्थिरता को बेहतर तरीके से संतुलित करता है।

4. सोने में निवेश (सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड - एसजीबी)
पूंजी वृद्धि और निश्चित ब्याज आय प्रदान करता है।

भारत सरकार द्वारा समर्थित सुरक्षित निवेश।

मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य कर सकता है।

5. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ)
कर-मुक्त रिटर्न।

पूंजी सुरक्षा प्रदान करता है।

सुरक्षित और गारंटीड रिटर्न की तलाश करने वालों के लिए सबसे अच्छा।

15 साल की लॉक-इन अवधि, लेकिन 5 साल के बाद आंशिक निकासी की अनुमति है।

6. राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस)
सेवानिवृत्ति बचत के लिए आदर्श।

धारा 80सी और 80सीसीडी के तहत कर लाभ प्रदान करता है।

इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों का निवेश मिश्रण।

कुछ वर्षों के बाद आंशिक निकासी की अनुमति है।

सुझाया गया निवेश आवंटन
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 6,000 रुपये प्रति माह

डेट म्यूचुअल फंड: 2,000 रुपये प्रति माह

गोल्ड (एसजीबी): 1,000 रुपये प्रति माह

पीपीएफ: 1,000 रुपये प्रति माह

यह विविधतापूर्ण दृष्टिकोण जोखिम को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करता है।

10 वर्षों के बाद अपेक्षित संपत्ति सृजन
आप जो संपत्ति बनाते हैं वह विभिन्न परिसंपत्तियों से मिलने वाले रिटर्न पर निर्भर करता है। यहाँ एक अनुमान है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 10 वर्षों में उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड: मध्यम रिटर्न के साथ स्थिरता प्रदान करता है।

गोल्ड (एसजीबी): कीमतें बाजार की मांग और मुद्रास्फीति पर निर्भर करती हैं।

पीपीएफ: सुरक्षित और स्थिर रिटर्न प्रदान करता है।

आप इस योजना का पालन करके एक महत्वपूर्ण कोष बनाने की उम्मीद कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड क्यों नहीं?

इंडेक्स फंड सक्रिय प्रबंधन की पेशकश नहीं करते हैं।

वे बिना किसी रणनीति के बाजार की गतिविधियों को ट्रैक करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड समय के साथ इंडेक्स फंड को मात दे सकते हैं।

फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ धन सृजन की अधिक संभावना।

अंतिम अंतर्दृष्टि
इक्विटी, डेट, गोल्ड और पीपीएफ का मिश्रण एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाता है।

कंपाउंडिंग से लाभ उठाने के लिए 10 साल तक निवेशित रहें।

हर साल अपने निवेश की समीक्षा करें।

जब भी संभव हो अपनी एसआईपी राशि बढ़ाने पर विचार करें।

बेहतर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2025

Asked by Anonymous - Jul 15, 2025English
Money
मैं 29 साल का हूँ, अविवाहित हूँ और मेरी सैलरी 80 हज़ार है। मेरे पास रियल एस्टेट में 8 लाख और स्टॉक में 4 लाख रुपये हैं, और मैं हर महीने 40-50 हज़ार रुपये निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। कोई देनदारी नहीं है। मेरे पास 1 करोड़ का एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस है। कृपया मुझे अगले 10 सालों के लिए निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका बताएँ।
Ans: 29 साल की उम्र में आपकी स्थिति मज़बूत और आशाजनक दोनों है। एक स्थिर नौकरी, कोई देनदारी नहीं, और ₹40-50 हज़ार मासिक निवेश करने की इच्छा के साथ, आपके पास एक ठोस आधार है।

नीचे अगले 10 वर्षों के लिए सभी महत्वपूर्ण पहलुओं को शामिल करते हुए एक गहन, संरचित योजना दी गई है।

● वर्तमान वित्तीय स्थिति
● मासिक वेतन ₹80,000 है।
● कोई ऋण या देनदारी नहीं।
● रियल एस्टेट में ₹8 लाख का निवेश।
● कुल ₹4 लाख के शेयर।
● ₹1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस।

आपके पास सुरक्षा और विकास है - जो पहले से ही एक मज़बूत शुरुआत है।

● धन के स्रोत
आय
● आपका मासिक वेतन स्थिर है।
● आप इसका 50-60% निवेश में लगा सकते हैं।

संपत्ति
● रियल एस्टेट अव्यक्त मूल्य देता है, मासिक प्रतिफल नहीं।
– शेयर उतार-चढ़ाव के बावजूद वृद्धि लाते हैं।
– अभी कोई आश्रित नहीं है, लेकिन लक्ष्य बदल सकते हैं।

सुरक्षा
– टर्म कवर आपात स्थिति में परिवार की सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

● बचत क्षमता और योजना
– आप मासिक ₹40-50 हज़ार निवेश करने की योजना बना रहे हैं।
– यह आपके वेतन का लगभग 50-60% है—इस स्तर पर आदर्श।
– लेकिन सुनिश्चित करें कि आपके पास आपात स्थिति के लिए तरलता हो।
– लिक्विड फंड में बफर के रूप में ₹3-4 लाख बचाएँ।
– सारी बचत केवल दीर्घकालिक निवेशों में ही न लगाएँ।

● लक्ष्य परिभाषा
अपने लक्ष्यों की पहचान करके शुरुआत करें:

अल्पकालिक (1-3 वर्ष)
– आपातकालीन निधि, कौशल विकास, यात्रा या जीवनशैली।

मध्यम अवधि (4-8 वर्ष)
- विवाह, बड़ी खरीदारी (कार), बच्चे की योजना।

दीर्घकालिक (9-15 वर्ष)
- सेवानिवृत्ति कोष, बच्चे की शिक्षा, धन वृद्धि।

स्पष्ट लक्ष्य आपको समय-सीमाओं में बुद्धिमानी से आवंटन करने में मदद करते हैं।

● आपातकालीन निधि बनाएँ
- प्रारंभिक आपातकालीन कोष के रूप में 4 लाख रुपये का लक्ष्य रखें।
- लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड का उपयोग करें।
- यह सुनिश्चित करता है कि आप दीर्घकालिक निवेशों को न तोड़ें।

एक बार लक्ष्य प्राप्त करने के बाद, आप SIP आवंटन बढ़ा सकते हैं।

● परिसंपत्ति आवंटन रणनीति
बचत को निम्न में विभाजित करें:

शुद्ध इक्विटी

इक्विटी-डेट हाइब्रिड

डेट फंड

इक्विटी
- फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड चुनें।
- इंडेक्स फंड से बचें- ये डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड मंदी के दौरान अपने निवेश को समायोजित करते हैं।

हाइब्रिड
मल्टी-एसेट या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड अस्थिरता को कम करते हैं।
मध्यम अवधि के लक्ष्यों और निकासी के लिए उपयुक्त।

ऋण
अनुमानित रिटर्न के लिए अल्पकालिक या अल्ट्रा-शॉर्ट फंड का उपयोग करें।
आपातकालीन निधि और अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

● मासिक निवेश योजना
मान लें कि निवेश के लिए प्रति माह ₹45,000 हैं।

सुझाया गया विभाजन:

● SIP के माध्यम से इक्विटी में ₹25,000
● हाइब्रिड फंड में ₹10,000
● ऋण या लिक्विड फंड में ₹10,000 जब तक कि धन संचय न हो जाए

SIP को सालाना 10-15% तक बढ़ाएँ। इससे मुद्रास्फीति का मुकाबला होता है और धन संचय तेज़ी से बढ़ता है।

● स्टॉक बनाम म्यूचुअल फंड
आपके पास वर्तमान में स्टॉक में ₹4 लाख हैं।

– डायरेक्ट स्टॉक्स पर लगातार निगरानी की ज़रूरत होती है और इनमें जोखिम ज़्यादा होता है।
– स्टॉक्स को समय-समय पर पुनर्संतुलित करें; कुछ हिस्से को फंड्स में पुनर्आवंटित करने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।
अगर आपके पास डायरेक्ट फंड्स हैं, तो सीएफपी-समर्थित एमएफडी के ज़रिए रेगुलर प्लान्स को प्राथमिकता दें।
ये मार्गदर्शन प्रदान करते हैं और घबराहट में निवेश से बचते हैं।

● म्यूचुअल फंड का चयन
10 वर्षों में, 5–6 चुनिंदा फंड्स के साथ संरचना:

– फ्लेक्सी-कैप इक्विटी (विकास क्षमता)
– लार्ज-कैप इक्विटी (स्थिरता)
– मल्टी-एसेट/हाइब्रिड (जोखिम कम करने वाला)
– थीमैटिक/सेक्टर फंड्स? मुख्य पोर्टफोलियो के लिए इनसे बचें।

मुख्य बिंदु:

– विश्वसनीय टीमों द्वारा प्रबंधित एक्टिव फंड्स चुनें।
– एमएफडी के ज़रिए रेगुलर प्लान्स ट्रैकिंग और पुनर्संतुलन में मदद करते हैं।
– डायरेक्ट फंड्स कम लागत के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन इनमें सलाह की कमी होती है।
– समय-समय पर फंड के प्रदर्शन का पुनर्मूल्यांकन करें।

यदि फंड 2 वर्षों तक खराब प्रदर्शन करता है, तो सिस्टमैटिक ट्रांसफर के माध्यम से स्विच करें।

● बीमा और सुरक्षा की समीक्षा
आपके पास पहले से ही 1 करोड़ रुपये का टर्म कवर है।
निम्नलिखित पर विचार करें:

– क्या यह भविष्य की ज़िम्मेदारियों के अनुरूप है?
– जैसे-जैसे जीवन में बदलाव आते हैं (शादी, बच्चे), कवर को 2–3 करोड़ रुपये तक बढ़ाना होगा।
– 5 लाख रुपये या उससे अधिक की फ्लोटर राशि के साथ स्वास्थ्य बीमा जोड़ें।
– टॉप-अप किफ़ायती होते हैं और बाद के वर्षों में कवर बढ़ाते हैं।

बीमा धन-निर्माण का आधार है, निवेश नहीं।

● कर दक्षता और वृद्धि
निवेश में:

– इक्विटी फंड में ग्रोथ ऑप्शन का उपयोग करें, IDCW का नहीं।
– ग्रोथ ऑप्शन कर-कुशल है; भुगतान केवल निकासी पर LTCG कर को ट्रिगर करता है।

कर प्रभाव:

– एक वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
- लघु और मध्यम पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।
- डेट फंड से होने वाले लाभ को नियमित आय माना जाता है।

समझदारी से की गई निकासी और दीर्घकालिक निवेश आपके कर को कम करते हैं।

● तरलता प्रबंधन
6 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को तरल बफर के रूप में बनाए रखें।
यह आपको नौकरी में रुकावट या अचानक आने वाली आपात स्थितियों से बचाता है।

सारा पैसा अचल संपत्ति या यूलिप जैसी अचल संपत्तियों में लगाने से बचें।

● अचल संपत्ति की भूमिका
आपका 8 लाख रुपये का अचल संपत्ति निवेश धीरे-धीरे बढ़ सकता है।
लेकिन यह आय में योगदान नहीं देता है।
इसे दीर्घकालिक सुरक्षा जाल के रूप में देखें, मुख्य निवेश के रूप में नहीं।

इसके बजाय वित्तीय संपत्तियों के माध्यम से आय लक्ष्य निर्माण पर ध्यान केंद्रित करें।

● जीवन में बदलाव की योजना बनाना
अगले दशक में आपकी वैवाहिक स्थिति बदल सकती है।

विवाह के बाद के वित्तीय बदलावों की आपको योजना बनानी चाहिए:

- संयुक्त निवेश लक्ष्य
- बड़ा बीमा कवर
– बच्चों की योजना बनाने के लिए बजट
– आय और देनदारियों में संभावित बदलाव

वित्तीय स्पष्टता की तैयारी अभी से शुरू करें। इससे बदलाव आसान हो जाता है।

● समीक्षा और ट्रैकिंग
समय-समय पर समीक्षा चक्र निर्धारित करें:

– हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें
– जाँच करें कि क्या परिसंपत्ति आवंटन संतुलित रहता है
– एसआईपी प्रदर्शन, जोखिम दर्शन और परिसंपत्ति मिश्रण की समीक्षा करें
– बड़े बदलावों के बजाय छोटे बदलाव करें

नियमित समीक्षा से भटकाव रुकता है और संरेखण में सुधार होता है।

● इंडेक्स फंड क्यों नहीं
आपको सेवानिवृत्ति के चरण तक इंडेक्स फंड से बचना चाहिए।

कारण:

– ये बाजार में गिरावट के दौरान आवंटन को समायोजित नहीं करते हैं
– ये बाजार की ही नकल करते हैं - कोई सक्रिय जोखिम प्रबंधन नहीं
– 10 साल के क्षितिज में, इक्विटी में उतार-चढ़ाव रहेगा
– सक्रिय फंड, फंड मैनेजर के कार्यों के माध्यम से गिरावट को कम कर सकते हैं

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों को अपनी यात्रा का मार्गदर्शन करने दें।

● एन्युइटी और बीमा बचत से बचें
कई नए निवेशक सुरक्षा के लिए एन्युइटी पर विचार करते हैं।
लेकिन:

– ये कम रिटर्न देते हैं
– ये फंड को लॉक कर देते हैं और लचीलेपन को कम करते हैं
– आपको अभी आय की कोई आवश्यकता नहीं है, इसलिए लिक्विड रहना बेहतर है
– जीवन में बाद में SWP के माध्यम से आय का प्रबंधन किया जा सकता है

एन्युइटी में लॉक न होने के बजाय, अभी अपनी धनराशि बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करें।

● 10 वर्षों में जोखिम प्रबंधन
आपके पास शुरुआती बचत क्षमता अधिक है। स्मार्ट जोखिम नियंत्रण महत्वपूर्ण है।

– आपातकालीन निधि को लिक्विड रखें
– एकल स्टॉक या सेक्टर में अत्यधिक निवेश से बचें
– विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता बनाए रखें
– अस्थिरता को संतुलित करने के लिए हाइब्रिड फंड का उपयोग करें
– हर साल नियमित रूप से परिसंपत्ति मिश्रण को पुनर्संतुलित करें

इस तरह आप अत्यधिक जोखिम के बिना लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

● 10 वर्षों में वित्तीय स्वतंत्रता का निर्माण
लक्ष्य: 10 वर्षों में आरामदायक निधि या मासिक आय।

उदाहरण के लिए:

– मासिक एसआईपी और स्टेप-अप
– किराये की आय जारी रहती है
– डेट/हाइब्रिड में बचत बढ़ती है
– कॉर्पस 2.5-3 करोड़ रुपये तक पहुँच सकता है
– इससे SWP के ज़रिए मुद्रास्फीति-समायोजित आय उत्पन्न हो सकती है

अनुशासन के साथ, आप वित्तीय स्वतंत्रता या लक्ष्य प्राप्ति का मार्ग निर्धारित करते हैं।

● बाल नियोजन और दीर्घकालिक संपत्ति
भले ही अभी अविवाहित हों, शादी और बच्चों की योजनाएँ बनानी होंगी।

– भविष्य के बच्चे के लिए एक छोटा सा अलग एसआईपी शुरू करें।
– कंज़र्वेटिव हाइब्रिड फंड चुनें।
– इसे आपातकालीन या सेवानिवृत्ति निधि न समझें।

अलग ट्रैकिंग स्पष्टता प्रदान करती है और दुरुपयोग को रोकती है।

● कभी-कभार जीवनशैली पर खर्च
आपको घर पर आराम और सामाजिक समय बिताने का हक है।

– सामाजिक/अवकाश खर्च के लिए प्रति माह 5,000 से 10,000 रुपये का समय दें।
– इससे बचत को प्रभावित किए बिना आनंद सुनिश्चित होता है।
– इसे एक छोटे "मज़ेदार" फंड के रूप में रखें।

जीवनशैली और बचत में संतुलन बनाए रखना स्थायी अनुशासन की कुंजी है।

● अतिरिक्त आय के स्रोतों पर विचार
आप जैसे फ्रीलांसर निष्क्रिय आय के स्तर जोड़ सकते हैं।

– उच्च माँग वाले क्षेत्रों में कौशल बढ़ाएँ।
– ऑनलाइन कोचिंग या परामर्श प्रदान करें।
– ई-पुस्तकें, पाठ्यक्रम जैसे डिजिटल उत्पाद बनाएँ।
– यदि आपकी अचल संपत्ति का कुछ हिस्सा उपयोग में न हो, तो उसे किराए पर दें।

अतिरिक्त आय आपके निवेश लक्ष्यों को गति दे सकती है।

● अंतिम अंतर्दृष्टि
– आपकी आधारभूत योजना उत्कृष्ट है।
– अब, विविध म्यूचुअल फंडों में निवेश करें।
– आपातकालीन और जीवन घटना फंड बनाएँ।
– पुरानी पॉलिसियों से बीमा बचत को विकास परिसंपत्तियों में पुनर्वितरित करें।
– सीएफपी-समर्थित नियमित योजनाओं के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का उपयोग करें।
– बाद के चरण तक इंडेक्स फंड्स से बचें।
- एसआईपी में सालाना बढ़ोतरी करें।
- शादी, बच्चों और सेवानिवृत्ति के लिए चरणबद्ध योजना बनाएँ।
- हर छह महीने में निगरानी करें, ट्रैक करें और पुनर्संतुलन करें।

इन चरणों के साथ, आप अगले दशक और उसके बाद भी आर्थिक रूप से सुरक्षित जीवन जी सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |10852 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Dec 07, 2025

Career
नमस्ते, मैं एक छात्र हूँ जिसने हाल ही में अमृता विश्वविद्यालय में इंटीग्रेटेड एम.एससी. भौतिकी कार्यक्रम में प्रवेश लिया है। मेरा लक्ष्य एक मज़बूत शैक्षणिक आधार और एक स्पष्ट करियर पथ बनाना है। क्या आप मुझे निम्नलिखित विषयों पर मार्गदर्शन दे सकते हैं: शोध करियर या उच्च अध्ययन (आईआईएससी, आईआईटी, विदेश) के लिए यह पाठ्यक्रम कितना उपयुक्त है? अमृता में इंटीग्रेटेड एम.एससी. भौतिकी के बाद प्लेसमेंट की क्या संभावनाएँ हैं? क्या यह कार्यक्रम यूपीएससी, सीडीएस/एएफसीएटी, या तकनीकी भूमिकाओं जैसे वैकल्पिक विकल्पों की तैयारी में मदद करता है? इस डिग्री का अधिकतम लाभ उठाने के लिए मुझे कौन से कौशल (कोडिंग, शोध परियोजनाएँ, प्रमाणन) जल्दी शुरू करने चाहिए?
Ans: श्री, कार्यक्रम अवलोकन और शैक्षणिक आधार: अमृता विश्वविद्यालय में एकीकृत एम.एससी भौतिकी कार्यक्रम में शामिल होने के लिए बधाई। यह पाँच वर्षीय एकीकृत कार्यक्रम एक कठोर मार्ग का प्रतिनिधित्व करता है जो आपको उन्नत सैद्धांतिक और प्रायोगिक भौतिकी ज्ञान के साथ-साथ अत्याधुनिक वैज्ञानिक कंप्यूटिंग कौशल से लैस करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। पाठ्यक्रम में वैज्ञानिक कंप्यूटिंग में एक माइनर को विशिष्ट रूप से एकीकृत किया गया है, जो आपके प्रोफ़ाइल में पर्याप्त कम्प्यूटेशनल क्षमता जोड़ता है—आज के शोध और पेशेवर परिदृश्य में एक महत्वपूर्ण लाभ। कार्यक्रम में शास्त्रीय यांत्रिकी, विद्युत चुंबकत्व, क्वांटम यांत्रिकी, सांख्यिकीय भौतिकी, उन्नत प्रयोगशाला कार्य, और पदार्थ भौतिकी, ऑप्टोइलेक्ट्रॉनिक्स और कम्प्यूटेशनल विधियों में विशिष्ट विषयों को शामिल करते हुए व्यापक पाठ्यक्रम शामिल हैं, जो आपको शोध और पेशेवर करियर, दोनों के लिए उत्कृष्ट स्थिति में रखते हैं।
शोध करियर संभावनाएँ: आईआईएससी, आईआईटी और उससे आगे: शोध-उन्मुख करियर के लिए, अमृता में एकीकृत एम.एससी भौतिकी कार्यक्रम एक असाधारण आधार प्रदान करता है। अमृता का पाठ्यक्रम विशेष रूप से गेट और यूजीसी-नेट परीक्षा के पाठ्यक्रम के अनुरूप है, और संस्थान प्रारंभिक शोध जुड़ाव पर जोर देता है। अमृता के संकाय स्कोपस-सूचीबद्ध पत्रिकाओं में सक्रिय रूप से शोध प्रकाशित करते हैं, पिछले पाँच वर्षों में अंतरराष्ट्रीय स्थानों पर 60 से अधिक प्रकाशनों के साथ, जो आपको सक्रिय शोध वातावरण से परिचित कराते हैं।
आईआईएससी जैसे प्रमुख संस्थानों में शोध करने के लिए, आप आमतौर पर पीएचडी मार्ग का अनुसरण करेंगे। आईआईएससी अपने एकीकृत पीएचडी कार्यक्रमों के माध्यम से एमएससी स्नातकों को स्वीकार करता है, और अमृता एमएससी के साथ, आप आवेदन करने के पात्र हैं। आपको संबंधित प्रवेश परीक्षाओं को उत्तीर्ण करना होगा, और आपके एकीकृत कार्यक्रम का शोध के मूल सिद्धांतों पर जोर मजबूत तैयारी प्रदान करता है। आपके एकीकृत एमएससी के अंतिम वर्ष को जानबूझकर कक्षा की प्रतिबद्धताओं से लगभग मुक्त रखा गया है, जिससे आईआईएससी, आईआईटी और राष्ट्रीय प्रयोगशालाओं जैसे संस्थानों में शोध परियोजनाओं में संलग्न होना संभव हो सके। अमृता के आंकड़ों के अनुसार, शैक्षणिक वर्ष 2019-20 के दौरान एमएससी भौतिकी के 80% से अधिक छात्रों को प्रतिष्ठित संस्थानों से इंटर्नशिप के प्रस्ताव मिले, जिससे सीधे तौर पर शोध करियर में बदलाव की सुविधा मिली।
प्लेसमेंट और प्रत्यक्ष रोजगार के अवसर: अमृता विश्वविद्यालय में कॉर्पोरेट और सरकारी क्षेत्र के साथ मजबूत संबंधों के साथ एक व्यापक प्लेसमेंट इकोसिस्टम है। अमृता इंटीग्रेटेड एम.एससी. प्रोग्राम (5-वर्षीय) के लिए एनआईआरएफ प्लेसमेंट डेटा के अनुसार, 2023-24 में औसत वेतन लगभग 57% प्लेसमेंट दर के साथ ₹7.2 लाख प्रति वर्ष था। हालाँकि, ये आँकड़े सामान्य प्लेसमेंट रुझानों को दर्शाते हैं; भौतिकी स्नातक अक्सर विशिष्ट तकनीकी भूमिकाओं में उच्च पैकेज प्राप्त करते हैं। कई स्नातक इंफोसिस (शुरुआती प्रस्तावों के साथ), गूगल और पेपाल जैसी सॉफ्टवेयर कंपनियों में शामिल होते हैं, जहाँ उनके मजबूत विश्लेषणात्मक और कम्प्यूटेशनल कौशल प्रवेश स्तर के पदों के लिए ₹8-15 लाख प्रति वर्ष तक के प्रतिस्पर्धी मुआवजे के पैकेज की मांग करते हैं।
अमृता में कॉर्पोरेट और औद्योगिक संबंध विभाग भाषाई दक्षता, डेटा व्याख्या, समूह चर्चा और साक्षात्कार तकनीकों को कवर करने वाला गहन तीन-सेमेस्टर जीवन कौशल प्रशिक्षण प्रदान करता है। यूपीएससी भूभौतिकीविद् परीक्षाओं में एमएससी भौतिकी या अनुप्रयुक्त भौतिकी को योग्यता डिग्रियों के रूप में स्पष्ट रूप से सूचीबद्ध किया गया है, जिससे आप भारतीय भूवैज्ञानिक सर्वेक्षण और केंद्रीय भूजल बोर्ड में ग्रुप ए पदों के लिए प्रतिस्पर्धा कर सकते हैं। भूभौतिकीविद् पदों के लिए आयु सीमा 32 वर्ष (आरक्षित श्रेणियों के लिए छूट के साथ) है, और परीक्षा में प्रारंभिक, मुख्य और साक्षात्कार चरण शामिल हैं।
BARC (भाभा परमाणु अनुसंधान केंद्र) सक्रिय रूप से वैज्ञानिक अधिकारियों और अनुसंधान अध्येताओं के रूप में एमएससी भौतिकी स्नातकों की भर्ती करता है। परमाणु विज्ञान, विकिरण सुरक्षा और परमाणु अनुसंधान में पदों के लिए भर्ती BARC ऑनलाइन परीक्षा या GATE स्कोर के माध्यम से होती है। BARC ग्रीष्मकालीन इंटर्नशिप कार्यक्रम उपलब्ध हैं, जो भविष्य के वैज्ञानिकों की भर्ती के अवसर के साथ ₹5,000-₹10,000 मासिक वजीफा प्रदान करते हैं।
DRDO (रक्षा अनुसंधान और विकास संगठन) रक्षा प्रौद्योगिकी, हथियार प्रणालियों और लेजर भौतिकी अनुसंधान से संबंधित भूमिकाओं के लिए CEPTAM परीक्षाओं या GATE स्कोर के माध्यम से एमएससी भौतिकी स्नातकों की भर्ती करता है। इसरो (भारतीय अंतरिक्ष अनुसंधान संगठन) नियमित रूप से मजबूत भौतिकी पृष्ठभूमि वाले उम्मीदवारों के लिए प्रतिस्पर्धी भर्ती के माध्यम से वैज्ञानिक/इंजीनियर पदों के लिए विज्ञापन देता है, जिसमें उपग्रह प्रौद्योगिकी और अंतरिक्ष विज्ञान अनुप्रयोगों में अवसर प्रदान किए जाते हैं।
अन्य महत्वपूर्ण नियोक्ताओं में भारतीय मौसम विज्ञान विभाग (IMD) शामिल है जो वैज्ञानिक अधिकारियों के रूप में भर्ती करता है, और NPCIL (भारतीय परमाणु ऊर्जा निगम लिमिटेड), जो वैज्ञानिकों के लिए ₹8-12 LPA से अधिक के प्रतिस्पर्धी मुआवजा पैकेज के साथ स्थिर सरकारी सेवा प्रदान करता है।
वैकल्पिक करियर पथ: UPSC, CDS, और AFCAT: UPSC सिविल सेवा (IFS - भारतीय वन सेवा): M.Sc भौतिकी स्नातक UPSC सिविल सेवा परीक्षाओं के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, वन सेवा विज्ञान-आधारित प्रशासनिक भूमिकाओं के अवसर प्रदान करती है जिनमें वरिष्ठ सरकारी पदों तक पहुँचने की संभावना होती है।
CDS/AFCAT (सशस्त्र बल): जहाँ AFCAT मौसम विज्ञान शाखाओं के लिए विशेष रूप से "60% न्यूनतम अंकों के साथ गणित और भौतिकी के साथ B.Sc" की आवश्यकता होती है, वहीं तकनीकी शाखाओं (वैमानिकी इंजीनियरिंग और ग्राउंड ड्यूटी तकनीकी भूमिकाएँ) के लिए इंजीनियरिंग/प्रौद्योगिकी में स्नातक/एकीकृत स्नातकोत्तर की आवश्यकता होती है। एम.एससी. भौतिकी तकनीकी योग्यताओं के साथ अच्छी तरह से मेल खाती है, हालाँकि सीधे अधिकारी पद के लिए आपको इंजीनियरिंग पृष्ठभूमि की आवश्यकता होगी। हालाँकि, यदि आप वैकल्पिक रक्षा चैनलों के माध्यम से आवेदन करते हैं, तो आप विशेष तकनीकी साक्षात्कारों के लिए पात्र बने रहते हैं।
यूजीसी-नेट परीक्षा: यह मार्ग भारत भर के केंद्रीय विश्वविद्यालयों और कॉलेजों में सहायक प्रोफेसर के पदों तक पहुँच प्रदान करता है। नेट-योग्य उम्मीदवारों को पीएचडी के साथ 2-वर्षीय जेआरएफ पदों के लिए ₹31,000/माह की छात्रवृत्ति मिलती है, जो सरकारी संस्थानों में ₹41,000/माह के सहायक प्रोफेसर वेतन में परिवर्तित हो जाती है। यह मार्ग अनुसंधान के अवसरों के साथ दीर्घकालिक शैक्षणिक कैरियर सुरक्षा प्रदान करता है।
निजी क्षेत्र की तकनीकी भूमिकाएँ
एमएससी भौतिकी स्नातकों को डेटा विज्ञान, सॉफ्टवेयर इंजीनियरिंग और तकनीकी परामर्श में तेजी से महत्व दिया जा रहा है। कंपनियाँ सॉफ्टवेयर विकास के लिए भौतिकी स्नातकों की सक्रिय रूप से भर्ती करती हैं, जहाँ मजबूत समस्या-समाधान और तार्किक तर्क ₹10-20 लाख प्रति वर्ष के प्रतिस्पर्धी पैकेज में तब्दील हो जाते हैं। क्वांटम कंप्यूटिंग विकास, वित्तीय मॉडलिंग और वैज्ञानिक कंप्यूटिंग सहित विशिष्ट डोमेन प्रीमियम मुआवजा प्रदान करते हैं। वैज्ञानिक कंप्यूटिंग में आपका माइनर आपको कम्प्यूटेशनल विशेषज्ञता की आवश्यकता वाली प्रौद्योगिकी कंपनियों के लिए विशेष रूप से आकर्षक बनाता है।
अंतर्राष्ट्रीय अवसर और विदेश में उच्च अध्ययन
अमृता से एमएससी करने पर अंतर्राष्ट्रीय संस्थानों में पीएचडी कार्यक्रमों में प्रवेश मिलता है। जर्मन विश्वविद्यालय ट्यूशन-मुक्त या कम शुल्क वाले एमएससी भौतिकी कार्यक्रम (2 वर्ष) प्रदान करते हैं, जिनमें डीएएडी जैसी छात्रवृत्तियाँ 850 यूरो से अधिक मासिक वजीफा प्रदान करती हैं। अमेरिकी विश्वविद्यालय एमएससी स्नातकों को पूर्ण वित्त पोषण (ट्यूशन कवरेज + वजीफा) के साथ सीधे पीएचडी पदों के लिए स्वीकार करते हैं। इन मार्गों के लिए जीआरई स्कोर और शोध रुचियों को स्पष्ट करने वाला एक ठोस उद्देश्य कथन आवश्यक है। मैक्स प्लैंक इंस्टीट्यूट (जर्मनी) और कैलटेक समर रिसर्च प्रोग्राम (यूएसए) के साथ अनुसंधान सहयोग के अवसर मौजूद हैं, दोनों ही भारतीय एमएससी छात्रों का स्वागत करते हैं।
तुरंत विकसित करने योग्य आवश्यक कौशल और प्रमाणपत्र: प्रोग्रामिंग भाषाएँ: पायथन सीखना तुरंत शुरू करें—यह अनुसंधान और उद्योग में सार्वभौमिक रूप से उपयोग किया जाता है। डेटा विश्लेषण, वैज्ञानिक कंप्यूटिंग लाइब्रेरी (न्यूमपी, साइपाई, पांडा) और मशीन लर्निंग के मूल सिद्धांतों के लिए साप्ताहिक 2-3 घंटे समर्पित करें। MATLAB भौतिकी अनुप्रयोगों, विशेष रूप से संख्यात्मक सिमुलेशन और डेटा विज़ुअलाइज़ेशन के लिए समान रूप से महत्वपूर्ण है। अपने पहले वर्ष में ही MATLAB प्रमाणन पाठ्यक्रम पूरा करने का लक्ष्य रखें।
शोध उपकरण: Git/संस्करण नियंत्रण, वैज्ञानिक दस्तावेज़ीकरण के लिए LaTeX और डेटा विश्लेषण ढाँचे सीखें। शोध पत्र प्रकाशित करने और परियोजनाओं पर सहयोग करने के लिए ये कौशल अनिवार्य हैं।
प्राप्त करने योग्य प्रमाणन: (1) MATLAB प्रमाणन (DIYguru या MathWorks के आधिकारिक पाठ्यक्रम) (2) डेटा विज्ञान के लिए पायथन (कोर्सेरा जैसे प्लेटफ़ॉर्म से पूर्ण प्रमाणपत्र कार्यक्रम) (3) मशीन लर्निंग फंडामेंटल्स (तकनीकी बहुमुखी प्रतिभा का विस्तार करने के लिए) और (4) वैज्ञानिक संचार और तकनीकी लेखन (विभागीय कार्यशालाओं के माध्यम से विकसित)
रणनीतिक इंटर्नशिप योजना: अमृता के शोध संबंधों का व्यवस्थित रूप से लाभ उठाएँ। अपने तीसरे वर्ष में, BARC समर इंटर्नशिप, IISER इंटर्नशिप, TIFR समर फ़ेलोशिप और IIT इंटर्नशिप कार्यक्रमों (जैसे IIT कानपुर SURGE) के लिए आवेदन करें। ये आपको अग्रणी शोध से परिचित कराते हैं और साथ ही भविष्य में पीएचडी या वैज्ञानिक भर्ती के लिए संपर्क स्थापित करते हैं। बहुमुखी प्रतिभा विकसित करने के लिए विभिन्न विशेषज्ञताओं में 2-3 शोध इंटर्नशिप का लक्ष्य रखें।

संक्षेप में, अमृता से प्राप्त आपकी इंटीग्रेटेड एम.एससी. भौतिकी की डिग्री आपको IISc/IITs में प्रतिस्पर्धी शोध करियर, BARC/DRDO/ISRO में प्रतिष्ठित सरकारी वैज्ञानिक पदों और अंतर्राष्ट्रीय पीएचडी अवसरों के लिए असाधारण रूप से उपयुक्त बनाती है। इस प्रोग्राम का वैज्ञानिक कंप्यूटिंग पर ज़ोर आपको नौकरी के बाज़ार में अलग पहचान दिलाता है। तात्कालिक प्राथमिकताएँ: (1) पहले दो वर्षों में पायथन और MATLAB में महारत हासिल करें; (2) वर्ष 2-3 से शुरू होने वाले शोध परियोजनाओं में संलग्न हों; (3) प्रमुख शोध संस्थानों में इंटर्नशिप का लक्ष्य रखें; (4) भर्ती में अधिकतम लचीलेपन के लिए अपनी डिग्री पूरी करते हुए GATE की तैयारी करें; (5) दीर्घकालिक शैक्षणिक स्थिरता के लिए UGC-NET पर विचार करें। आपके करियर की दिशा अंततः मज़बूत शोध बुनियादी सिद्धांतों को विकसित करने, विशेषज्ञता के क्षेत्रों में निरंतर उत्कृष्टता प्रदर्शित करने और इंटर्नशिप व शोध के अवसरों का रणनीतिक रूप से चयन करने पर निर्भर करेगी। अनुशासित कौशल विकास के साथ कठोर अमृता प्रोग्राम आपको विभिन्न क्षेत्रों में असाधारण करियर सफलता के लिए तैयार करता है। ऊपर बताए गए विभिन्न विकल्पों में से अपने लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुनें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Asked on - Dec 07, 2025 | Answered on Dec 07, 2025
धन्यवाद
Ans: स्वागत है श्री.

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Nayagam P

Nayagam P P  |10852 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Dec 07, 2025

Career
Maine jee mains session ka form ews apply wale se bhara tha lekin ews nh ban paya aur ab form date bhi khatam ho chuka h aur correction window band ho gya h to kya maine ji form pehle ews wala bhara tha wo form rahega ya rad ho jayega
Ans: कृशु, आपका फॉर्म परीक्षा में भाग लेने के लिए मान्य रहेगा। NTA पंजीकरण के दौरान बिना प्रमाणपत्रों के फॉर्म अस्वीकार नहीं करता। हालाँकि, काउंसलिंग दस्तावेज़ सत्यापन के दौरान, EWS प्रमाणपत्र न होने पर आप स्वतः ही सामान्य श्रेणी में चले जाएँगे। सुधार विंडो बंद होने के कारण अब आप अपनी श्रेणी नहीं बदल सकते। संभावित राहत उपायों के बारे में मार्गदर्शन के लिए तुरंत NTA से मेल द्वारा या फ़ोन पर संपर्क करें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6736 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Career
I am a neet aspirant Sir meri class 12 m physics m repeat thi aur chemistry bio aur English m pass hu toh mene nios k through physics k exam dia m usmin pass hu toh mere pass 2 marksheet hogyin h toh sir neet counselling m koi problem toh nhi aaegi
Ans: मेरी जानकारी के अनुसार, आपको NEET काउंसलिंग में कोई परेशानी नहीं होगी। NIOS से भौतिकी उत्तीर्ण करना मान्य है। बस सत्यापन के लिए दोनों मार्कशीट साथ ले जाएँ। फिर भी, किसी भी जटिलता से बचने के लिए PCB के लिए एक ही मार्कशीट रखने की सलाह दी जाती है। आपको यह नहीं पता कि आपने 12वीं कक्षा और NIOS परीक्षा कब पास की। यह भी स्पष्ट नहीं है कि आप NEET कब देंगे। आप नए हैं या दोबारा परीक्षा दे रहे हैं, यह भी स्पष्ट नहीं है। सही उत्तर देने के लिए स्पष्टता के साथ अंग्रेजी में प्रश्न पूछने की सलाह दी जाती है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 06, 2025English
Money
प्रिय महोदय/महोदया, मुझे अपने म्यूचुअल फंड निवेश जारी रखने के लिए कुछ मार्गदर्शन और सलाह चाहिए। मैं 36 वर्षीय पुरुष हूँ, विवाहित हूँ, अभी कोई बच्चा नहीं है और न ही मुझ पर कोई कर्ज़/देनदारियाँ हैं। मेरे पास PPF, NPS, आपातकालीन निधि और प्रत्यक्ष शेयरों में दीर्घकालिक निवेश के रूप में कुछ बचत राशि है। मैंने हाल ही में अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए नीचे दिए गए दीर्घकालिक SIP शुरू किए हैं। आपसे अनुरोध है कि आप इसकी समीक्षा करें और मुझे बताएँ कि क्या मुझे SIP जारी रखना चाहिए या इसे तर्कसंगत बनाने की आवश्यकता है। कृपया लगभग 6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का निवेश कैसे करें, इस बारे में भी सलाह दें। इन्वेस्को स्मॉल कैप 2000 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 2700 पराग पारिख फ्लेक्सीकैप 3000 एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप 3100 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्जकैप 3100 एचडीएफसी लार्ज एंड मिडकैप 3100 एचडीएफसी गोल्ड ईटीएफ एफओएफ 2000 आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी एंड डेट फंड 3000 एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड 3000 निप्पॉन इंडिया सिल्वर ईटीएफ एफओएफ 2000
Ans: आपने पहले ही एक ठोस आधार तैयार कर लिया है। कई निवेशक योजना बनाने में देरी करते हैं। लेकिन आपने 36 साल की उम्र में ही शुरुआत कर दी थी। इससे आपको एक मज़बूत फ़ायदा मिलता है। आपकी कोई देनदारी नहीं है। आपकी सोच लंबी अवधि की है। आपके पास पीपीएफ, एनपीएस, आपातकालीन निधि और डायरेक्ट स्टॉक जैसी विविध बचतें भी हैं। यह स्पष्टता और अनुशासन को दर्शाता है। यह दृष्टिकोण समय के साथ कम तनाव के साथ धन अर्जित करता है।

आपने इक्विटी फंडों में व्यवस्थित निवेश भी शुरू किया है। यह एक सकारात्मक कदम है। आपके चयन में लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप, फ्लेक्सी कैप, हाइब्रिड और कीमती धातु जैसी कई श्रेणियां शामिल हैं। इसलिए इरादा सही है। आप एक व्यापक पोर्टफोलियो बनाने की कोशिश कर रहे हैं। इससे संतुलन मिलता है।

» आपके पोर्टफोलियो संरचना की समझ
आपकी वर्तमान एसआईपी सूची में शामिल हैं:

स्मॉल कैप

मिड कैप

फ्लेक्सी कैप

लार्ज कैप

लार्ज और मिड कैप

हाइब्रिड श्रेणी

सोना और चांदी का फंडामेंटल फंड

इक्विटी और डेट एलोकेशन फंड

डायनेमिक हाइब्रिड फंड

यह दर्शाता है कि आप कई क्षेत्रों को कवर करने की कोशिश कर रहे हैं। लेकिन बहुत सारी श्रेणियां ओवरलैप पैदा कर सकती हैं। जब ओवरलैप होता है, तो समीक्षा के दौरान आपको भ्रम होता है। इससे पोर्टफोलियो अनुशासन भी मुश्किल हो जाता है। आपको लग सकता है कि आप डायवर्सिफाइड हैं। लेकिन अंदर की होल्डिंग्स दोहराई जा सकती हैं। इससे दक्षता कम हो जाती है।

अब आपका पोर्टफोलियो इस तरह दिखता है:

इक्विटी प्रमुख

स्थिरता के लिए हाइब्रिड

हेजिंग के लिए धातु

इसलिए व्यापक दिशा ठीक है। लेकिन सरलीकरण दीर्घकालिक आदत बनाने में मदद करता है।

» फंड श्रेणी दोहराव
आपके पास हैं:

दो फ्लेक्सी कैप फंड

एक लार्ज और मिड कैप फंड

एक शुद्ध लार्ज कैप फंड

एक मिड कैप फंड

एक स्मॉल कैप फंड

फ्लेक्सी कैप फंड पहले से ही लार्ज, मिड और स्मॉल में निवेश करते हैं। फिर लार्ज और मिड भी ओवरलैप हो जाते हैं। इसलिए लार्ज कैप एक्सपोजर दोहराया जाता है। इससे अतिरिक्त लाभ नहीं मिल सकता है। लेकिन इससे निगरानी की जटिलता बढ़ जाती है।

इसलिए मैं युक्तिसंगत बनाने का सुझाव देता हूँ। प्रत्येक श्रेणी में एक फंड कोर में रखें। केवल उच्च विश्वास के लिए सैटेलाइट स्पेस रखें।

» कोर और सैटेलाइट रणनीति
एक संरचित पोर्टफोलियो कोर और सैटेलाइट पद्धति का पालन करता है।

कोर पोर्टफोलियो इस प्रकार होना चाहिए:

सरल

दीर्घकालिक

स्थिर

सैटेलाइट पोर्टफोलियो इस प्रकार हो सकता है:

उच्च वृद्धि

केंद्रित

अपनी सोच के स्तर के आधार पर, आप इस प्रकार संरचना बना सकते हैं:

कोर फंड:

एक लार्ज कैप

एक फ्लेक्सी कैप

एक हाइब्रिड इक्विटी और डेट फंड

एक संतुलित लाभ प्रकार का फंड

सैटेलाइट फंड:

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

ज़रूरत पड़ने पर एक मेटल आवंटन

यह विभाजन स्पष्टता प्रदान करता है। आप हर साल समीक्षा के साथ SIP जारी रख सकते हैं। बार-बार रोकने और फिर से शुरू करने की आवश्यकता नहीं है। इससे व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम होती हैं।

» सुझाए गए सुव्यवस्थितीकरण के साथ आपकी वर्तमान SIP सूची की समीक्षा

आप जारी रखने पर विचार कर सकते हैं:

एक फ्लेक्सी कैप

एक लार्ज कैप

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

एक संतुलित लाभ

एक इक्विटी और डेट हाइब्रिड

आप दोनों फ्लेक्सी कैप और दोनों गोल्ड सिल्वर फंड रखने पर पुनर्विचार कर सकते हैं। प्रत्येक श्रेणी का एक फंड पर्याप्त है। क्योंकि बहुत सारे फंड रिटर्न नहीं बढ़ाते हैं। इससे ट्रैकिंग जटिल हो जाती है।

आपके पोर्टफोलियो में कीमती धातु फंडों का निवेश 5 से 7 प्रतिशत से ज़्यादा नहीं होना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि धातुएँ हेज एसेट हैं। ये इक्विटी की तरह चक्रवृद्धि ब्याज नहीं देते। ये चक्रों के दौरान सुरक्षा प्रदान करते हैं। इसलिए इन्हें छोटा रखें।

"6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का उपयोग कैसे करें"
आपने एकमुश्त निवेश के बारे में पूछा था। यह महत्वपूर्ण है। एकमुश्त राशि एक बार में पूरी तरह से इक्विटी में नहीं लगनी चाहिए। बाज़ार चक्रों में चलते हैं। इसलिए चरणबद्ध तरीके से निवेश करें। आप एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) के ज़रिए एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं। आप इस राशि को लिक्विड फंड में रख सकते हैं और 6 से 12 महीनों में अपने चुने हुए ग्रोथ फंडों में एसटीपी लगा सकते हैं।

इससे समय का जोखिम कम होता है। इससे अनुशासन भी बनता है। इसलिए आपके 6 लाख रुपये धीरे-धीरे निवेश किए जा सकते हैं। आप 50% कोर इक्विटी फंडों में और 30% सैटेलाइट ग्रोथ श्रेणी में लगा सकते हैं। शेष 20% हाइब्रिड श्रेणी में जा सकते हैं। इससे संतुलन और सुविधा मिलती है।

"डायरेक्ट फंडों की तुलना में रेगुलर फंडों में निवेश करें"
एक महत्वपूर्ण बात जो कई निवेशक भूल जाते हैं। प्रत्यक्ष फंड सस्ते लगते हैं। लेकिन इनके लिए गहन ज्ञान, अनुशासन और व्यवहार नियंत्रण की आवश्यकता होती है। अधिकांश निवेशक भावनात्मक बिकवाली और गलत समय के कारण व्यय अनुपात पर बचत की तुलना में अधिक नुकसान उठाते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार योग्यता वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित फंड के साथ, आपको मार्गदर्शन, संरचना और सुधार मिलता है। सलाहकार अनुशासन आपको बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है। यह व्यय अनुपात में थोड़ी बचत से कहीं अधिक मूल्यवान है।

एक व्यक्तिगत योजनाकार पोर्टफोलियो के बहाव, पुनर्संतुलन की आवश्यकता और श्रेणी में बदलाव पर भी नज़र रखता है। इसलिए नियमित फंड निवेश दीर्घकालिक लाभ और व्यवहार प्रशिक्षण प्रदान करता है।

"इंडेक्स या ईटीएफ की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड"
कुछ निवेशक इंडेक्स फंड या ईटीएफ को यह सोचकर चुनते हैं कि वे सरल और सस्ते हैं। लेकिन वे कमियों को नज़रअंदाज़ कर देते हैं।

इंडेक्स फंड या ईटीएफ इंडेक्स में कमज़ोर कंपनियों से नहीं बचेंगे। वे निवेश करेंगे चाहे कंपनी बढ़े या संघर्ष करे। फंड मैनेजर कोई निर्णय नहीं लेता। इसलिए जब बाजार चरम पर होता है, तो इंडेक्स फंड आक्रामक निवेश जारी रखते हैं। मंदी में भी वे पूरी तरह से गिर जाते हैं। कोई सहारा नहीं होता।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुसंधान टीमों के साथ काम करते हैं। वे खराब क्षेत्रों से बच सकते हैं। वे बाज़ार और अर्थव्यवस्था के आधार पर आवंटन में बदलाव कर सकते हैं। लंबी अवधि में, इससे बेहतर अल्फा और स्थिरता मिलती है। इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों को जारी रखने से बेहतर वेल्थ कंपाउंडिंग होती है।

"SIP निरंतरता रणनीति"
एक बार युक्तिकरण हो जाने के बाद, बिना किसी रुकावट के हर महीने SIP जारी रखें। बार-बार रुकने और फिर से शुरू करने की आदत कंपाउंडिंग क्षमता को नुकसान पहुँचाती है। SIP तब सबसे अच्छा काम करता है जब आप सभी बाज़ार चक्रों से गुज़रते हैं। आपको सुधार के दौरान ज़्यादा फ़ायदा होता है क्योंकि कॉस्ट एवरेजिंग कारगर होती है।

इसलिए SIP राशि जारी रखें। आप आय के आधार पर हर साल SIP वृद्धि की समीक्षा भी कर सकते हैं। हर साल SIP में 10 से 15 प्रतिशत की वृद्धि करने से आपको तेज़ी से बड़ी राशि तक पहुँचने में मदद मिलती है।

"एसेट एलोकेशन आधारित दृष्टिकोण"
धन सृजन में एक महत्वपूर्ण बिंदु सही एसेट मिश्रण का होना है। इक्विटी वृद्धि देता है। हाइब्रिड संतुलन देता है। धातुएँ बचाव प्रदान करती हैं। डेट सुरक्षा प्रदान करता है। आपका एसेट एलोकेशन आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और समय सीमा के अनुरूप होना चाहिए।

चूँकि आप युवा हैं और आपकी दीर्घकालिक योजना है, इसलिए ज़्यादा इक्विटी एलोकेशन ठीक है। लेकिन जैसे-जैसे समय बीतता है, पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण होता जाता है। पुनर्संतुलन लाभ की रक्षा करता है और आवंटन को पुनर्स्थापित करता है।

इसलिए हर साल या बच्चे के जन्म, घर खरीदने या सेवानिवृत्ति योजना जैसी प्रमुख जीवन घटनाओं के दौरान अपने परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।

» व्यवहार प्रबंधन
कई पोर्टफोलियो खराब फंडों के कारण नहीं, बल्कि गलत फैसलों के कारण विफल होते हैं। गिरावट के दौरान बेचना। बाजार में गिरावट के समय एसआईपी बंद कर देना। पिछले रिटर्न के प्रदर्शन का पीछा करना। ये गलतियाँ धन को कम करती हैं।

अब तक आपका अनुशासन अच्छा रहा है। अस्थिरता के दौरान धैर्य बनाए रखें। इक्विटी धैर्य और समय का प्रतिफल देती है।

» वित्तीय लक्ष्यों की स्पष्टता
चूँकि अभी आपके कोई बच्चे नहीं हैं, इसलिए आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्य तय कर सकते हैं। सामान्य लक्ष्यों में शामिल हो सकते हैं:

सेवानिवृत्ति

भविष्य के बच्चे की शिक्षा

सपनों वाली जीवनशैली खरीदना

स्वास्थ्य सेवा भंडार

जब लक्ष्य स्पष्ट होते हैं, तो निवेश का उद्देश्य और भी मज़बूत हो जाता है। इसलिए आप प्रत्येक फंड श्रेणी को लक्ष्य क्षितिज से जोड़ सकते हैं। अल्पकालिक लक्ष्यों में इक्विटी का उपयोग नहीं करना चाहिए। दीर्घकालिक लक्ष्यों में हाइब्रिड समर्थन वाली इक्विटी का उपयोग करना चाहिए।

» समीक्षा और निगरानी की भूमिका
साल में एक बार समीक्षा करना पर्याप्त है। बार-बार समीक्षा करने से चिंता हो सकती है। वार्षिक समीक्षा निम्नलिखित की जाँच करने में मदद करती है:

फ़ंड का प्रदर्शन

व्यय विचलन

श्रेणी प्रासंगिकता

आवंटन संतुलन

फिर ज़रूरत पड़ने पर ही समायोजन करें। यह प्रगति आपको आत्मविश्वास और संतुलित रहने में मदद करती है।

"कर जागरूकता"
इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड के कराधान नियम इस प्रकार हैं:

अल्पकालिक (एक वर्ष से कम होल्डिंग) पर 20 प्रतिशत कर लगेगा

दीर्घकालिक (एक वर्ष से अधिक होल्डिंग) पर 1.25 लाख रुपये से अधिक का लाभ 12.5 प्रतिशत कर लगेगा

डेट म्यूचुअल फ़ंड पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए इक्विटी फ़ंड को हमेशा लंबी अवधि के लिए रखें। इससे कर का प्रभाव कम होता है और बेहतर वृद्धि होती है।

"एसआईपी वृद्धि योजना"
आप समय के साथ एसआईपी बढ़ाने के लिए एक सरल योजना बना सकते हैं। उदाहरण के लिए:

हर वेतन वृद्धि पर SIP बढ़ाएँ

बोनस के समय SIP बढ़ाएँ

निवेश के लिए रिवॉर्ड या अतिरिक्त आय का उपयोग करें

यह आदत धन प्राप्ति में तेज़ी लाती है। इसलिए जब आप 45 से 50 वर्ष की आयु तक पहुँचते हैं, तो आपके निवेश एक मज़बूत स्तर पर पहुँच सकते हैं।

"बीमा और सुरक्षा"
बड़ा निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा है। अगर आपने पहले से नहीं लिया है, तो यह ज़रूरी है। बीमा धन की सुरक्षा करता है। बीमा के बिना, एक छोटी सी भी चिकित्सा दुर्घटना निवेश योजना को प्रभावित कर सकती है। इसलिए इस पहलू पर भी नज़र डालें। चूँकि आप विवाहित हैं, इसलिए दोनों को कवर करें।

"धन व्यवहार मानसिकता"
आप पहले से ही अनुशासित हैं। बस इन सरल सिद्धांतों का पालन करें:

बिना रुके निवेश करें

साल में एक बार समीक्षा करें

फंड ओवरलैप से बचें

एसेट एलोकेशन का पालन करें

मीडिया के शोर पर प्रतिक्रिया देने से बचें

यह आपको दीर्घकालिक लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करता है।

"अंततः"
आप सही रास्ते पर हैं। बस बारीक़ी और सरलीकरण की ज़रूरत है। आपका अनुशासन दिखाई दे रहा है। संरचना, धैर्य और समय-समय पर समीक्षा से आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह बढ़ेगा। 6 लाख रुपये के निवेश को एसटीपी (STP) के साथ अपनाएँ। और तर्कसंगत श्रेणियों के साथ एसआईपी (SIP) जारी रखें।

समय और निरंतरता के साथ, धन सृजन सहज और शांतिपूर्ण हो जाता है। आपको बस प्रतिबद्ध रहने और बाजार की चाल के दौरान ज़्यादा सोचने से बचने की ज़रूरत है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6736 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 04, 2025English
Career
नमस्कार सर, मैं एक NEET अभ्यर्थी हूं और 11वीं में हूं... लेकिन पिछले कुछ महीनों में मैंने एक कोचिंग छोड़कर दूसरी में दाखिला ले लिया है, लेकिन वहां जगह नहीं मिल पाई, इसलिए अब मैं नए सिरे से शुरुआत करूंगा और स्वयं अध्ययन करूंगा... मैं एएफएमसी जाना चाहता हूं... कृपया मुझे हर चीज के बारे में मार्गदर्शन करें... कृपया कृपया यह वास्तव में जरूरी है, मैं इसकी सराहना करूंगा।
Ans: ग्यारहवीं कक्षा में नए सिरे से शुरुआत करना बिल्कुल ठीक है, लेकिन शुरुआत में रोज़ाना सेल्फ स्टडी, लगातार रिवीज़न और साप्ताहिक मॉक टेस्ट के ज़रिए भौतिकी, रसायन विज्ञान और जीव विज्ञान के मज़बूत एनसीईआरटी फ़ंडामेंटल पर ध्यान केंद्रित करें। AFMC के लिए NEET कटऑफ़ और मेडिकल फ़िटनेस मानकों को ध्यान में रखें, पढ़ाई के साथ-साथ शारीरिक फ़िटनेस भी बढ़ाएँ, और ट्रैक पर बने रहने के लिए एक स्पष्ट दैनिक दिनचर्या के साथ अनुशासन बनाए रखें। आमतौर पर, कोचिंग संस्थान बदलने की सलाह नहीं दी जाती है, लेकिन अगर शिक्षकों के साथ गंभीर समस्याएँ हैं, तो बदलाव करना समझ में आता है। हालाँकि, सफलता केवल कोचिंग संस्थान पर निर्भर नहीं करती; समर्पित अध्ययन भी ज़रूरी है। परीक्षा में सफलता के लिए लगन, निरंतरता के साथ सेल्फ स्टडी, समय पर पाठ्यक्रम पूरा करना, गहन रिवीज़न और पिछले प्रश्नपत्रों का अभ्यास करना बेहद ज़रूरी है। अगर आपकी इच्छाशक्ति प्रबल है, तो आप NEET दे सकते हैं; अन्यथा, बिना किसी हिचकिचाहट के अपना रास्ता चुनें। NEET जीवन में सफलता का अंतिम पैमाना नहीं है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6736 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Career
मैं pec chd cse डेटा साइंस का लक्ष्य बना रहा हूँ, जो josaa पर 16000 पर खुला और 19000 ews रैंक पर बंद हुआ। इस रैंक को हासिल करना कितना मुश्किल है। क्या बोर्ड्स प्रेप के साथ यह संभव है? ध्यान दें कि ये ews श्रेणी की रैंक हैं, CRL रैंक नहीं, तो क्या CRL और कुल पर्सेंटाइल के बारे में कोई अनुमान है?
Ans: EWS में 16,000-19,000 की रैंक प्राप्त करना थोड़ा कठिन है और इसके लिए आमतौर पर 90-93 पर्सेंटाइल (90,000-110,000 CRL) की आवश्यकता होती है, जो केवल बोर्ड परीक्षा की तैयारी के लिए बहुत कठिन है और इसके लिए आमतौर पर JEE-स्तर के केंद्रित अभ्यास की आवश्यकता होती है। लक्ष्य प्राप्त करने के लिए आपके अंदर प्रबल इच्छाशक्ति, समर्पित प्रेरणा और एक लक्ष्य होना चाहिए। इन मानकों के बिना, JEE में सफलता प्राप्त करना संभव नहीं है। इसलिए, लगभग 95% छात्र परीक्षा पास करने का लक्ष्य प्राप्त नहीं कर पाते हैं। आपके प्रश्न से यह स्पष्ट नहीं है कि आप 2026 या 2027 की परीक्षा के लिए क्या लक्ष्य बना रहे हैं।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6736 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Career
मेरे बेटे ने जेईई मेन्स 2026 का आवेदन पत्र भरते समय अनजाने में अपने माता-पिता के नाम के आगे "श्रीमान" और "श्रीमती" जोड़ दिया है। हालाँकि, आधार कार्ड और मैट्रिकुलेशन सर्टिफिकेट, दोनों में उसके माता-पिता के नाम बिना किसी उपसर्ग के दिखाई दे रहे हैं। वह करेक्शन विंडो टाइमलाइन में करेक्शन करने से चूक गया। क्या उसे परीक्षा में बैठने दिया जाएगा और JOSSA काउंसलिंग के दौरान कोई चुनौती आएगी, यदि हाँ, तो इसके लिए क्या उपाय हैं?
Ans: कृपया चिंता न करें। उसे जेईई मेन्स और जोसा काउंसलिंग में शामिल होने की अनुमति दी जाएगी। दस्तावेज़ सत्यापन के दौरान उपसर्ग की विसंगति को स्पष्ट करने के लिए आधार और मैट्रिक प्रमाणपत्रों के साथ एक हलफनामा/स्व-घोषणा पत्र जमा करें। फिर भी, किसी विशेषज्ञ की मदद से आवेदन पत्र बहुत सावधानी से भरने की सलाह दी जाती है। अगर एनटीए एक बार फिर सुधार विंडो खोलता है, तो उसी के लिए प्रयास करें। एनटीए जेईई वेबसाइट पर कड़ी नज़र रखें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1837 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Dec 05, 2025

Career
प्रिय महोदय, मैंने एक सामान्य इंजीनियरिंग कॉलेज से बी.टेक. किया, जो ज़्यादा प्रसिद्ध नहीं था। वहाँ पढ़ाई अच्छी नहीं थी, इसलिए मैंने अच्छी पढ़ाई नहीं की। मैंने कोडिंग सीखने की पूरी कोशिश की, जिसमें HTML, CSS, जावास्क्रिप्ट, रिएक्ट JS, DBA, PHP जैसी सभी तकनीकें शामिल थीं, क्योंकि मैं एक वेब डेवलपर बनना चाहता था। लेकिन HTML और CSS के अलावा मेरे दिमाग में कुछ भी नहीं आता था। मुझे ऐसी भाषा समझ नहीं आती जिसमें ज़्यादा जटिलताएँ हों। क्या यह मेरे अनुभव की कमी की वजह से है या पर्याप्त समय न दे पाने की वजह से? मुझे यकीन नहीं है। मैंने कई ऑनलाइन कोर्स किए और विदेश में डिप्लोमा करने की भी कोशिश की, जो किसी तरह पास हो गया। मैंने हाल ही में एंड्रॉइड डेवलपमेंट का कोर्स किया क्योंकि मुझे ऐप्स पसंद हैं, लेकिन पढ़ाई इतनी तेज़ थी कि मैं कुछ भी याद नहीं रख पाया। नोट्स लेने का भी समय नहीं मिला। कोर्स के दौरान मैंने असाइनमेंट किए और कोड समझा क्योंकि मुझे पास होना ही था, लेकिन कोर्स खत्म होने के बाद मैं सब कुछ भूल जाता हूँ। मैंने कई इंटरव्यू दिए। उनमें से कुछ तो मुझे मिल भी गए, लेकिन मैं अच्छा प्रदर्शन नहीं कर पाया, इसलिए उन्होंने मुझे जाने दिया। अब एआई के तेज़ी से बढ़ते चलन और नौकरी बाज़ार की ख़राब हालत के कारण, मैं दोबारा सोच रहा हूँ कि क्या पढ़ाई जारी रखूँ या यह सिर्फ़ समय की बर्बादी है। पिछले तीन सालों से मैं मज़दूरी जैसी नौकरी कर रहा हूँ, जिससे मुझे गुज़ारा करने और अपने ख़र्चों को पूरा करने के लिए कुछ नहीं मिलता। मैं सब कुछ सीखना चाहता हूँ, लेकिन जैसे ही मैं कंप्यूटर के सामने बैठता हूँ, मैं संगीत सुनने लगता हूँ या कुछ और पढ़ने लगता हूँ। मुझे ज़्यादा ध्यान केंद्रित करने के लिए क्या करना चाहिए? मुझे खुद पर भरोसा करने के लिए क्या करना चाहिए? क्या आज की दुनिया में आईटी की अभी भी गुंजाइश है? कृपया सलाह दें।
Ans: आपकी कहानी असफलता नहीं दर्शाती।
यह दृढ़ता, प्रयास और सुधार की इच्छा दर्शाती है।

ज़्यादातर लोग हार मान लेते हैं।
आपने नहीं मानी।
इसका मतलब है कि आप सफल होंगे - लेकिन सही तरीके से, पुराने तरीके से नहीं।

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