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Ramalingam Kalirajan |2617 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 06, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Apr 18, 2024English

मैं 52 साल का हूँ, इस साल बिना किसी पेंशन के 2.5 करोड़ की राशि के साथ रिटायर होने जा रहा हूँ। कृपया मुझे नियमित आय के लिए एक अच्छी रिटायरमेंट योजना के बारे में बताएं। मैं मध्यम जोखिम लेने वाला व्यक्ति हूँ। वर्तमान में मेरा मासिक खर्च 70 हजार है।

Ans: आपकी आसन्न सेवानिवृत्ति और मध्यम जोखिम सहनशीलता को देखते हुए, एक ऐसी सेवानिवृत्ति योजना बनाना महत्वपूर्ण है जो आपकी पूंजी को संरक्षित करते हुए एक नियमित आय धारा प्रदान करे। यहाँ आपकी ज़रूरतों के अनुरूप एक सुझाई गई सेवानिवृत्ति योजना दी गई है:

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): अपनी वार्षिकी आय को पूरक करने के लिए अपनी शेष राशि से एक व्यवस्थित निकासी योजना स्थापित करें। एक निकासी दर निर्धारित करें जो आपके मासिक खर्चों को पूरा करती हो और यह सुनिश्चित करती हो कि आपकी बचत सेवानिवृत्ति के दौरान बनी रहे। बाजार में उतार-चढ़ाव से बचने के लिए एक रूढ़िवादी निकासी दर चुनें।
आय-उन्मुख म्यूचुअल फंड: अपनी राशि का एक हिस्सा आय-उन्मुख म्यूचुअल फंड या लाभांश-भुगतान वाले शेयरों में आवंटित करें। ये निवेश नियमित लाभांश या ब्याज आय प्रदान कर सकते हैं, जिससे आपकी सेवानिवृत्ति आय धारा में और वृद्धि होगी। लगातार भुगतान और स्थिर रिटर्न के ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड पर ध्यान दें।
सावधि जमा और बांड: स्थिरता और आय सृजन के लिए अपनी राशि का एक हिस्सा सावधि जमा या बांड में आवंटित करने पर विचार करें। क्रेडिट जोखिम को कम करने के लिए निवेश-ग्रेड बांड या सरकारी प्रतिभूतियाँ चुनें। तरलता और लचीलापन बनाए रखने के लिए छोटी परिपक्वता अवधि का विकल्प चुनें।
आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित व्यय या आपात स्थितियों को कवर करने के लिए अपने कोष का एक हिस्सा आपातकालीन निधि के रूप में अलग रखें। कम से कम छह से बारह महीने के जीवन-यापन के खर्च को एक तरल और आसानी से सुलभ खाते में बनाए रखने का लक्ष्य रखें।
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे, अपने सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। समय-समय पर अपनी सेवानिवृत्ति योजना का आकलन करने और आवश्यकतानुसार समायोजन करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।
स्वास्थ्य बीमा: सेवानिवृत्ति के दौरान चिकित्सा व्यय से सुरक्षा के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा कवरेज में निवेश करें। चूंकि उम्र के साथ स्वास्थ्य सेवा की लागत बढ़ती है, इसलिए आपकी सेवानिवृत्ति बचत को सुरक्षित रखने के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज होना आवश्यक है।
इस सेवानिवृत्ति योजना को लागू करके, आप लंबी अवधि के लिए अपनी पूंजी को संरक्षित करते हुए एक स्थिर आय धारा का आनंद ले सकते हैं। सेवानिवृत्ति में संक्रमण के दौरान वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति को प्राथमिकता देना याद रखें। इस मील के पत्थर तक पहुँचने पर बधाई, और आगे की संतुष्टिदायक सेवानिवृत्ति यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

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