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Nikunj

Nikunj Saraf  |308 Answers  |Ask -

Mutual Funds Expert - Answered on Dec 19, 2022

Nikunj Saraf has more than five years of experience in financial markets and offers advice about mutual funds. He is vice president at Choice Wealth, a financial institution that offers broking, insurance, loans and government advisory services. Saraf, who is a member of the Institute Of Chartered Accountants of India, has a strong base in financial markets and wealth management.... more
Joseph Question by Joseph on Dec 19, 2022English
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मैं 52 वर्ष का हूं और वर्तमान में इन एमएफ फंडों के नीचे मासिक एसआईपी में निवेश कर रहा हूं।</p> <p>आदित्य बिड़ला सन लाइफ स्मॉल कैप फंड ग्रोथ-रेगुलर प्लान &ndash; 3,000</p> <p>एएफजीपी - एक्सिस फोकस्ड 25 फंड - नियमित वृद्धि- 20,000</p> <p>EFGP - एक्सिस ब्लूचिप फंड - नियमित विकास &ndash; 15,000</p> <p>PREG - एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड - नियमित योजना &ndash; विकास &ndash; 3,000</p> <p>&nbsp;आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी फंड &ndash; विकास &ndash; 5,000</p> <p>मिराई एसेट लार्ज कैप फंड - नियमित विकास योजना &ndash; 6,000</p> <p>निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ प्लान ग्रोथ विकल्प &ndash; 3,000</p> <p>निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ प्लान ग्रोथ विकल्प &ndash; 25,000</p> <p>एसबीआई फ्लेक्सीकैप फंड - नियमित योजना &ndash; विकास &ndash; 3,000</p> <p>मेरा प्रश्न यह है कि क्या इन एमएफ फंडों को जारी रखा जाए या किसी बदलाव की आवश्यकता है? यदि परिवर्तन की आवश्यकता हो तो कौन सा विकल्प अपनाया जाए?</p>

Ans: हाय जोसेफ. आपके पोर्टफोलियो के व्यापक विश्लेषण के बाद, मैं पोर्टफोलियो में फेरबदल के साथ-साथ एक्सिस ब्लूचिप फंड, आदित्य बिड़ला सन लाइफ स्मॉल कैप फंड और एसबीआई फ्लेक्सी कैप फंड जैसी योजनाओं पर पुनर्विचार करने की सलाह देता हूं। इसके अलावा आप अपने पोर्टफोलियो में लार्ज और मिडकैप कैटेगरी भी शामिल कर सकते हैं। कुछ सुझाए गए फंड हैं:</p> <ul> <li>कोटक इक्विटी अपॉर्चुनिटीज फंड</li> <li>क्वांट एक्टिव फंड</li> </ul>
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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Jan 17, 2020

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मेरी उम्र 40 वर्ष है और मैं पिछले 3 वर्षों से निम्नलिखित 2 फंडों में प्रत्येक मासिक एमएफ एसआईपी में 10 हजार रुपये का निवेश कर रहा हूं। आपकी सलाह चाहिए, क्या मैं इसे जारी रखूं या रिडीम/स्विच करूं?</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम </strong></td> <td><strong>श्रेणी</strong></td> <td><strong>रैंकएमएफ स्टार रेटिंग</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1. आईसीआईसीआई प्रू फोकस ब्लूचिप</td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड</td> <td>3</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2. फ्रैंकलिन इंडिया इक्विटी फंड - ग्रोथ</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड</td> <td>3</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1. एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड</td> <td>इक्विटी - फोकस्ड फंड</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2. एक्सिस फोकस्ड 25 फंड&nbsp;</td> <td>इक्विटी - फोकस्ड फंड</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3. केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटी फंड&nbsp;</td> <td>इक्विटी - बड़ी एवं amp;amp; मिड कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4. सुंदरम सेलेक्ट फोकस फंड</td> <td>इक्विटी - फोकस्ड फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>5. मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड&nbsp;</td> <td>इक्विटी - बड़ी एवं amp;amp; मिड कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>6. एक्सिस मिडकैप फंड</td> <td>इक्विटी - मिड कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>7. सुंदरम सर्विसेज फंड</td> <td>इक्विटी - सेक्टोरल फंड - सेवा उद्योग</td> <td>4</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>
Ans: नीचे दी गई 3 रेटेड योजनाओं पर पुनर्विचार करने की आवश्यकता है।</p> <p>इक्विटी - लार्ज कैप फंड:</p> <ul> <li>मिराई एसेट लार्ज कैप फंड &ndash; विकास</li> <li>एक्सिस ब्लूचिप फंड &ndash; विकास</li> <li>LIC लार्जकैप फंड &ndash; विकास</li> </ul> <p><strong>मल्टीकैप:&nbsp;</strong>वर्तमान स्तरों पर पैसे के लिए गुणवत्ता और मूल्य को ध्यान में रखते हुए उपयुक्त विकल्प हैं:</p> <ul> <li>UTI इक्विटी फंड &ndash; विकास</li> <li>मोतीलाल ओसवाल मल्टीकैप 35 &ndash; विकास</li> <li>पराग पारिख लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड - ग्रोथ</li> </ul>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8292 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024

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मेरे पास MF के नीचे 2000 रुपये से लेकर 10000 रुपये तक की SIP चल रही है। मेरा मासिक निवेश 1 लाख रुपये है। उनमें से ज़्यादातर 2015 के हैं और उनमें से कुछ 2022 में जोड़े गए हैं। मेरी उम्र 40 साल है और मेरा लक्ष्य अगले 10 सालों में 10 करोड़ की संपत्ति बनाना है। मैं आक्रामक विकास में विश्वास करता हूँ। क्या मुझे नीचे दिए गए MF में निवेश जारी रखना चाहिए या उन्हें अलग-अलग MF से बदलना चाहिए? आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड - ग्रोथ आदित्य बिड़ला सन लाइफ एमएनसी फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ आदित्य बिड़ला सन लाइफ मल्टी-कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ एक्सिस फ्लेक्सी कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ एक्सिस फोकस्ड 25 फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ डीएसपी स्मॉल कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ फ्रैंकलिन इंडिया स्मॉलर कंपनीज फंड - ग्रोथ एचडीएफसी मिड-कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड - ग्रोथ आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी एंड डेट फंड - ग्रोथ एलएंडटी इंडिया वैल्यू फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ मिराए एसेट लार्ज कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ सैमको फ्लेक्सी कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड - ग्रोथ आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल नैस्डैक 100 इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ एडलवाइस बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - ग्रोथ कोटक स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ डीएसपी क्वांट फंड - डायरेक्ट - ग्रोथ
Ans: आक्रामक म्यूचुअल फंड निवेश के साथ धन का सृजन
भविष्य के लिए पर्याप्त कोष बनाने की आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। आइए अपने वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का आकलन करें और अगले 10 वर्षों में 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के तरीकों का पता लगाएं।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
वर्तमान म्यूचुअल फंड निवेश
आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड - ग्रोथ
आदित्य बिड़ला सन लाइफ एमएनसी फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ
आदित्य बिड़ला सन लाइफ मल्टी-कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ
एक्सिस फ्लेक्सी कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ
एक्सिस फोकस्ड 25 फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ
डीएसपी स्मॉल कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ
फ्रैंकलिन इंडिया स्मॉलर कंपनीज फंड - ग्रोथ
एचडीएफसी मिड-कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड - ग्रोथ
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी एंड डेट फंड - ग्रोथ
एलएंडटी इंडिया वैल्यू फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ
मिराए एसेट लार्ज कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ
सैमको फ्लेक्सी कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड - ग्रोथ
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल नैस्डैक 100 इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ
एडलवाइस बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - ग्रोथ
कोटक स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ
डीएसपी क्वांट फंड - डायरेक्ट - ग्रोथ
पोर्टफोलियो विश्लेषण
विविधता और ओवरलैप
आपके पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, मल्टी-कैप और वैल्यू फंड का मिश्रण है। हालांकि यह विविधता जोखिम को कम कर सकती है, लेकिन होल्डिंग्स में महत्वपूर्ण ओवरलैप हो सकता है, खासकर लार्ज-कैप फंड में।

प्रदर्शन मूल्यांकन
अलग-अलग समय अवधि में प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें। जाँचें कि क्या वे लगातार अपने बेंचमार्क और साथियों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। यह विश्लेषण खराब प्रदर्शन करने वाले फंड की पहचान करने में मदद करता है।

जोखिम मूल्यांकन
आपकी आक्रामक विकास रणनीति को देखते हुए, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में अधिक आवंटन उपयुक्त है। हालांकि, स्थिरता के लिए कुछ लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड के साथ इसे संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

सुझाए गए बदलाव
ओवरलैप को कम करना
ओवरलैप को कम करने के लिए, समान फंड प्रकारों को समेकित करने पर विचार करें। उदाहरण के लिए, कई के बजाय एक या दो लार्ज-कैप फंड चुनें। यह दृष्टिकोण आपके पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करता है।

लगातार प्रदर्शन करने वालों पर ध्यान दें
लगातार प्रदर्शन के मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड को बनाए रखें। खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बेहतर क्षमता वाले फंड से बदलें। यह रणनीति समग्र पोर्टफोलियो प्रदर्शन को बढ़ाती है।

सुझाए गए म्यूचुअल फंड
लार्ज कैप फंड
लार्ज-कैप फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं।

मिड कैप फंड
मिड-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली कंपनियों को लक्षित करते हैं। वे जोखिम और इनाम को प्रभावी ढंग से संतुलित करते हैं।

स्मॉल कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड उभरती कंपनियों में निवेश करते हैं। वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

मल्टी कैप फंड
मल्टी-कैप फंड बाजार पूंजीकरण में विविधता लाते हैं। वे संतुलित जोखिम और इनाम प्रदान करते हैं।

वैल्यू फंड
वैल्यू फंड कम मूल्य वाली कंपनियों में निवेश करते हैं। वे पूंजी वृद्धि के माध्यम से विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

निवेश रणनीति
मासिक निवेश योजना
1 लाख रुपये के मासिक निवेश के साथ, निम्न प्रकार से फंड आवंटित करें:

लार्ज कैप फंड: 30,000 रुपये
मिड कैप फंड: 30,000 रुपये
स्मॉल कैप फंड: 20,000 रुपये
मल्टी कैप फंड: 10,000 रुपये
वैल्यू फंड: 10,000 रुपये
वार्षिक समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें। वांछित आवंटन को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें। यह दृष्टिकोण आपके लक्ष्यों और बाजार स्थितियों के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है।

प्रत्यक्ष निवेश के जोखिम और लाभ
प्रत्यक्ष फंड के नुकसान
प्रत्यक्ष फंड में व्यय अनुपात कम हो सकता है। हालांकि, उन्हें सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना, आप बाजार के अवसरों को खो सकते हैं या अनावश्यक जोखिम उठा सकते हैं।

नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं। वे पेशेवर प्रबंधन, नियमित निगरानी और आपके पोर्टफोलियो में समय पर समायोजन प्रदान करते हैं। इस दृष्टिकोण से बेहतर दीर्घकालिक प्रदर्शन हो सकता है।

निष्कर्ष
अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आपका समर्पण प्रभावशाली है। अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को अनुकूलित करके और लगातार निवेश करके, आप महत्वपूर्ण धन अर्जित कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा और पुनर्संतुलन करते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Hardik

Hardik Parikh  |106 Answers  |Ask -

Tax, Mutual Fund Expert - Answered on Apr 07, 2023

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नमस्ते सर, मेरी उम्र 43 वर्ष है और मेरी एमएफ होल्डिंग्स की सूची निम्नलिखित है जो सभी 15 महीने से अधिक की हैं... क्या आप कृपया मुझे सलाह दे सकते हैं कि क्या मुझे उसी में निवेशित रहना चाहिए या क्या मुझे कोई बदलाव करना चाहिए इनमें से...मैं अगले तीन वर्षों में आक्रामक और उच्च रिटर्न वाले फंडों पर विचार कर रहा हूं...साथ ही एक महत्वपूर्ण बात यह है कि मेरे सभी निवेश एक एजेंट के माध्यम से हैं, क्या आप सुझाव देते हैं कि मुझे उन सभी को वापस ले लेना चाहिए और निवेश करना चाहिए? प्रत्यक्ष योजनाएं...कृपया सलाह - एसआईपी विवरण - केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज फंड - 10000 पीजीआईएम इंडिया मिड कैप अपॉर्चुनिटीज फंड - 5000 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी फंड - 4000 एसबीआई केंद्रित इक्विटी फंड - 6000 क्वांट एक्टिव फंड - 10000 मिराए एसेट लार्ज कैप फंड - 10000 इंडिया इन्फोलाइन - 5000 एकमुश्त विवरण - पीजीआईएम इंडिया मिड कैप अपॉच्र्युनिटीज फंड - नियमित विकास - 3 लाख K1155 - कोटक मल्टीकैप फंड - नियमित योजना विकास - 3 लाख एक्सिस मल्टीकैप फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ - 3 लाख आईआईएफएल केंद्रित इक्विटी फंड - 4 लाख यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड - 2.5 लाख मिराए एसेट लार्ज कैप फंड - 3 लाख एलआईसी एमएफ लार्ज और मिड कैप फंड - 4 लाख केनरा रोबेको ब्लू चिप इक्विटी फंड - 3 लाख क्वांट एक्टिव फंड - 2.5 लाख पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - 2.5 लाख
Ans: नमस्ते यतिन,

सबसे पहले, मैं इस बात की सराहना करता हूं कि आप 15 महीने से अधिक समय से लगातार म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं। आपकी उम्र और आपके द्वारा बताए गए 3-वर्षीय निवेश क्षितिज के आधार पर, एक आक्रामक निवेश रणनीति बनाना उचित है। हालाँकि, मैं आपको यह भी याद दिलाना चाहूँगा कि उच्च रिटर्न अक्सर उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

आपकी वर्तमान होल्डिंग्स के संबंध में, मैं देख रहा हूं कि आपके पास लार्ज-कैप, मिड-कैप, फोकस्ड और सेक्टोरल फंडों में एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो है। आपके निवेश लक्ष्यों को देखते हुए, आप इनमें से अधिकांश फंडों को जारी रखने पर विचार कर सकते हैं। हालाँकि, मैं फंडों के प्रदर्शन की उनके बेंचमार्क सूचकांकों और उनकी संबंधित श्रेणियों के आधार पर समीक्षा करने की सलाह देता हूँ। हो सकता है कि आप किसी खराब प्रदर्शन वाले फंड को उसी श्रेणी में बेहतर प्रदर्शन करने वाले विकल्पों से बदलने पर विचार करना चाहें।

एक एजेंट के माध्यम से निवेश के मुद्दे पर, मेरा सुझाव है कि आप प्रत्यक्ष योजनाओं पर स्विच करने के लाभों और कमियों का मूल्यांकन करें। प्रत्यक्ष योजनाओं में आम तौर पर कम व्यय अनुपात होता है, जिसके परिणामस्वरूप समय के साथ अधिक रिटर्न मिल सकता है। हालाँकि, यदि आप अपने एजेंट द्वारा दिए गए मार्गदर्शन और समर्थन को महत्व देते हैं, तो आप नियमित योजनाओं के साथ बने रहना चाहेंगे।

यदि आप प्रत्यक्ष योजनाओं पर स्विच करने का निर्णय लेते हैं, तो आप अपने मौजूदा निवेश को भुनाए या बेचे बिना ऐसा कर सकते हैं। आप अपने भविष्य के एसआईपी को डायरेक्ट प्लान में परिवर्तित करके शुरू कर सकते हैं और फिर धीरे-धीरे अपनी मौजूदा होल्डिंग्स को बदल सकते हैं।

कृपया ध्यान दें कि यह सलाह आपके द्वारा प्रदान की गई सीमित जानकारी पर आधारित है और इसे व्यक्तिगत वित्तीय सलाह नहीं माना जाना चाहिए। मेरा सुझाव है कि आप अपने पोर्टफोलियो और निवेश लक्ष्यों के विस्तृत विश्लेषण के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या सलाहकार से परामर्श लें।

आपकी निवेश यात्रा के लिए शुभकामनाएं!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8292 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 22, 2024

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नमस्ते सर, मैं 48 साल से प्राइवेट लिमिटेड कंपनी में काम कर रहा हूँ, मेरी सैलरी 75 हजार प्रति महीना है, अब मैंने 2000 का MF SIP शुरू किया है, जैसे 1. HDFC टॉप 100 फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ 2. कोटक ब्लूचिप फंड - ग्रोथ (रेगुलर प्लान) 3. टाटा स्मॉल कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ 4. HSBC मल्टी कैप फंड - रेगुलर ग्रोथ 5. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड - रेगुलर प्लान ग्रोथ 6. निप्पॉन इंडिया मल्टी एसेट फंड - ग्रोथ प्लान। कृपया सलाह दें कि क्या इसे 10 साल तक जारी रखना ठीक है या कोई दूसरा MF बदलना/जोड़ना चाहिए।
Ans: यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करके अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में कदम उठा रहे हैं। SIP शुरू करना एक समझदारी भरा फैसला है। 48 साल की उम्र में, अगले दशक के लिए योजना बनाना बहुत ज़रूरी है। आइए अपने मौजूदा SIP का आकलन करें और देखें कि क्या किसी समायोजन की ज़रूरत है।

अपने SIP पोर्टफोलियो को समझना
मौजूदा SIP निवेश
आपने छह म्यूचुअल फंड में SIP शुरू किए हैं:

HDFC टॉप 100 फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ

कोटक ब्लूचिप फंड - ग्रोथ (रेगुलर प्लान)

टाटा स्मॉल कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ

HSBC मल्टी कैप फंड - रेगुलर ग्रोथ

मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड - रेगुलर प्लान ग्रोथ

निप्पॉन इंडिया मल्टी एसेट फंड - ग्रोथ प्लान

प्रत्येक SIP ₹2,000 प्रति महीने का है, जिससे कुल निवेश ₹12,000 प्रति महीने हो जाता है। आइए इसके फ़ायदों और सुधार के क्षेत्रों पर नज़र डालें।

आपके प्रयासों की सराहना
सबसे पहले, निवेश के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण के लिए बधाई। विभिन्न प्रकार के फंड में SIP शुरू करना सराहनीय है। आपकी रणनीति में लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, मल्टी-कैप और मल्टी-एसेट फंड का अच्छा मिश्रण दिखाई देता है। यह विविधीकरण जोखिम और संभावित रिटर्न को संतुलित करने में मदद करता है।

अपने फंड विकल्पों का विश्लेषण
लार्ज-कैप फंड
एचडीएफसी टॉप 100 और कोटक ब्लूचिप जैसे लार्ज-कैप फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड अपेक्षाकृत स्थिर हैं और स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं। जोखिम कम करने के लिए इन्हें अपने पोर्टफोलियो में रखना बुद्धिमानी है।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड
मिड-कैप (मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड) और स्मॉल-कैप (टाटा स्मॉल कैप फंड) फंड में वृद्धि की संभावना अधिक होती है, लेकिन साथ ही जोखिम भी अधिक होता है। आपके 10 साल के क्षितिज को देखते हुए, ये पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं। हालांकि, उनके प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करना महत्वपूर्ण है।

मल्टी-कैप फंड
HSBC मल्टी कैप फंड जैसे मल्टी-कैप फंड अलग-अलग मार्केट कैपिटलाइजेशन में निवेश करते हैं। वे एक ही फंड में विविधीकरण प्रदान करते हैं, जोखिम और इनाम को संतुलित करते हैं। यह फंड आपके पोर्टफोलियो में लचीलापन और अनुकूलनशीलता जोड़ता है।

मल्टी-एसेट फंड
निप्पॉन इंडिया मल्टी एसेट फंड इक्विटी, डेट और अन्य एसेट क्लास के मिश्रण में निवेश करता है। यह फंड विविधीकरण को बढ़ाता है, बाजार की अस्थिरता के खिलाफ बचाव प्रदान करता है। यह स्थिरता और मध्यम वृद्धि के लिए एक अच्छा विकल्प है।

आपके पोर्टफोलियो के लिए सिफारिशें
विविधीकरण का आकलन
आपका वर्तमान चयन विभिन्न प्रकार के फंडों में अच्छा विविधीकरण दिखाता है। यह जोखिम को कम करता है और विभिन्न बाजार खंडों में विकास के अवसरों का लाभ उठाता है।

रेगुलर प्लान बनाम डायरेक्ट प्लान
चूंकि आप रेगुलर प्लान का उपयोग कर रहे हैं, इसलिए आप वितरकों को कमीशन दे रहे हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपको पेशेवर सलाह मिले, जो फायदेमंद है। हालाँकि, ध्यान रखें कि डायरेक्ट प्लान में व्यय अनुपात कम होता है। इसका मतलब है कि कम लागत के कारण संभावित रूप से अधिक रिटर्न, लेकिन उन्हें निवेश के प्रबंधन में अधिक व्यक्तिगत भागीदारी की आवश्यकता होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
आपके फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं, जो अच्छी बात है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा रणनीतिक निर्णयों के माध्यम से बाजार सूचकांकों से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। इससे इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न मिल सकता है, जो केवल बाजार के प्रदर्शन की नकल करते हैं।

पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन
समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना महत्वपूर्ण है। जैसे-जैसे आप अपनी सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, धीरे-धीरे कम अस्थिर निवेशों की ओर बढ़ना उचित है। यह उचित रिटर्न अर्जित करते हुए पूंजी सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

जोखिम सहनशीलता और लक्ष्य
अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों का नियमित रूप से मूल्यांकन करें। यदि सेवानिवृत्ति के करीब आते ही आपकी जोखिम उठाने की क्षमता कम हो जाती है, तो स्थिरता के लिए अधिक फंड को लार्ज-कैप या मल्टी-एसेट फंड में पुनर्वितरित करने पर विचार करें।

अगले 10 वर्षों के लिए कार्य योजना
जानकारी रखें
बाजार के रुझानों और म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन के बारे में खुद को शिक्षित करना जारी रखें। अपने निवेश को प्रभावित करने वाले आर्थिक परिवर्तनों से अपडेट रहें।

प्रदर्शन की निगरानी करें
अपने SIP के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें। रिटर्न, व्यय अनुपात और फंड मैनेजर के प्रदर्शन को देखें। इससे फंड जारी रखने या स्विच करने के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें
नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सलाह लें। वे बाज़ार की स्थितियों और आपकी बदलती वित्तीय ज़रूरतों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं।

SIP राशि धीरे-धीरे बढ़ाएँ
जैसे-जैसे आपकी सैलरी बढ़ती है, अपनी SIP राशि धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। इससे आपको समय के साथ अपनी मौजूदा जीवनशैली पर कोई खास असर डाले बिना एक बड़ा कोष बनाने में मदद मिलेगी।

आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि हो। इसमें आपके कम से कम छह महीने के खर्च शामिल होने चाहिए। यह आपकी निवेश रणनीति को बाधित किए बिना अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा
पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा बनाए रखें। यह सुनिश्चित करता है कि स्वास्थ्य संबंधी आपात स्थितियों या अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में भी आपकी वित्तीय योजना पटरी पर बनी रहे।

निष्कर्ष
आपका वर्तमान SIP पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है और इसमें फंडों का अच्छा मिश्रण है। नियमित निगरानी और समय-समय पर पुनर्संतुलन इसे आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बनाए रखेगा। सूचित रहें, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें और आवश्यकतानुसार अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करें। ऐसा करके, आप आत्मविश्वास के साथ अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य की ओर काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |4465 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Apr 27, 2025

Career
Jee main 2025,my son got 95.2%tile,71104 rank ,ews rank 10111,home state punjab ,can he get cse,ece,data science,it, branch in any nit,iiit,gftis or which branches he will get in these institutes .
Ans: Varinder Sir, Providing precise admission chances for each student can be challenging. Some reputed educational websites offer ‘College Predictor’ tools where you can check possible college options based on your percentile, category, and preferences. However, for a more accurate understanding, here’s a simple yet effective 9-step method using JoSAA’s past-year opening and closing ranks. This approach gives you a fair estimate (though not 100% exact) of your admission chances based on the previous year’s data.

Here is, How to Predict Your Chances of Admission into NIT or IIIT or GFTI After JEE Main Results – A Step-by-Step Guide.

Step-by-Step Guide to Check Your Admission Chances Using JoSAA Data
Step 1: Collect Your Key Details
Before starting, note down the following details:

Your JEE Main percentile
Your category (General-Open, SC, ST, OBC-NCL, EWS, PwD categories)
Preferred institute types (NIT, IIIT, GFTI)
Preferred locations (or if you're open to any location in India)
List of at least 3 preferred academic programs (branches) as backups (instead of relying on just one option)
Step 2: Access JoSAA’s Official Opening & Closing Ranks
Go to Google and type: JoSAA Opening & Closing Ranks 2024
Click on the first search result (official JoSAA website).
You will land directly on JoSAA’s portal, where you can enter your details to check past-year cutoffs.
Step 3: Select the Round Number
JoSAA conducts five rounds of counseling.
For a safer estimate, choose Round 4, as most admissions are settled by this round.
Step 4: Choose the Institute Type
Select NIT, IIIT, or GFTI, depending on your preference.
If you are open to all types of institutes, check them one by one instead of selecting all at once.
Step 5: Select the Institute Name (Based on Location)
It is recommended to check institutes one by one, based on your preferred locations.
Avoid selecting ‘ALL’ at once, as it may create confusion.
Step 6: Select Your Preferred Academic Program (Branch)
Enter the branches you are interested in, one at a time, in your preferred order.
Step 7: Submit and Analyze Results
After selecting the relevant details, click the ‘SUBMIT’ button.
The system will display Opening & Closing Ranks of the selected institute and branch for different categories both Home State (HS) i.e. State you belong to & also Other State (OS).
Step 8: Note Down the Opening & Closing Ranks
Maintain a notebook or diary to record the Opening & Closing Ranks for each institute and branch you are interested in, separately for HS & OS Categories for a quick reference.
This will serve as a quick reference during JoSAA counseling.
Step 9: Adjust Your Expectations on a Safer Side
Since Opening & Closing Ranks fluctuate slightly each year, always adjust the numbers for safety.
Example Calculation:
If the Opening & Closing Ranks for NIT Delhi | Mechanical Engineering | OPEN Category show 8622 & 26186 (for Home State), consider adjusting them to 8300 & 23000 (on a safer side).
If the Female Category rank is 34334 & 36212, adjust it to 31000 & 33000.

Follow this approach for Other State candidates and different categories.
Pro Tip: Adjust your expected rank slightly lower than the previous year's cutoffs for realistic expectations during JoSAA counseling.

Can This Method Be Used for JEE April & JEE Advanced?
Yes! You can repeat the same steps after your April JEE Main results to refine your admission possibilities.
You can also follow a similar process for JEE Advanced cutoffs when applying for IITs.

Want to Learn More About JoSAA Counseling?
If you want detailed insights on JoSAA counseling, engineering entrance exams, preparation strategies, and engineering career options, check out EduJob360’s 180+ YouTube videos on this topic!

Hope this guide helps! All the best for your admissions!

Follow RediffGURUS to Know more on 'Careers | Health | Money | Relationships'.

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Nayagam P

Nayagam P P  |4465 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Apr 27, 2025

Career
My son got 93.4 percentile jee main . He got eee bit mesra and cse in srm ktr which prospect is better?
Ans: Sharmistha Madam, prefer BIT-M-EEE. Explore more options for your daughter as back-ups by knowing the JoSAA Counselling Opening & Closing Ranks of last year. Step 1: Collect Your Key Details
Before starting, note down the following details:

Your JEE Main percentile
Your category (General-Open, SC, ST, OBC-NCL, EWS, PwD categories)
Preferred institute types (NIT, IIIT, GFTI)
Preferred locations (or if you're open to any location in India)
List of at least 3 preferred academic programs (branches) as backups (instead of relying on just one option)
Step 2: Access JoSAA’s Official Opening & Closing Ranks
Go to Google and type: JoSAA Opening & Closing Ranks 2024
Click on the first search result (official JoSAA website).
You will land directly on JoSAA’s portal, where you can enter your details to check past-year cutoffs.
Step 3: Select the Round Number
JoSAA conducts five rounds of counseling.
For a safer estimate, choose Round 4, as most admissions are settled by this round.
Step 4: Choose the Institute Type
Select NIT, IIIT, or GFTI, depending on your preference.
If you are open to all types of institutes, check them one by one instead of selecting all at once.
Step 5: Select the Institute Name (Based on Location)
It is recommended to check institutes one by one, based on your preferred locations.
Avoid selecting ‘ALL’ at once, as it may create confusion.
Step 6: Select Your Preferred Academic Program (Branch)
Enter the branches you are interested in, one at a time, in your preferred order.
Step 7: Submit and Analyze Results
After selecting the relevant details, click the ‘SUBMIT’ button.
The system will display Opening & Closing Ranks of the selected institute and branch for different categories both Home State (HS) i.e. State you belong to & also Other State (OS).
Step 8: Note Down the Opening & Closing Ranks
Maintain a notebook or diary to record the Opening & Closing Ranks for each institute and branch you are interested in, separately for HS & OS Categories for a quick reference.
This will serve as a quick reference during JoSAA counseling.
Step 9: Adjust Your Expectations on a Safer Side
Since Opening & Closing Ranks fluctuate slightly each year, always adjust the numbers for safety.
Example Calculation:
If the Opening & Closing Ranks for NIT Delhi | Mechanical Engineering | OPEN Category show 8622 & 26186 (for Home State), consider adjusting them to 8300 & 23000 (on a safer side).
If the Female Category rank is 34334 & 36212, adjust it to 31000 & 33000.

Follow this approach for Other State candidates and different categories.
Pro Tip: Adjust your expected rank slightly lower than the previous year's cutoffs for realistic expectations during JoSAA counseling.

Can This Method Be Used for JEE April & JEE Advanced?
Yes! You can repeat the same steps after your April JEE Main results to refine your admission possibilities.
You can also follow a similar process for JEE Advanced cutoffs when applying for IITs.

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Your JEE Main percentile
Your category (General-Open, SC, ST, OBC-NCL, EWS, PwD categories)
Preferred institute types (NIT, IIIT, GFTI)
Preferred locations (or if you're open to any location in India)
List of at least 3 preferred academic programs (branches) as backups (instead of relying on just one option)
Step 2: Access JoSAA’s Official Opening & Closing Ranks
Go to Google and type: JoSAA Opening & Closing Ranks 2024
Click on the first search result (official JoSAA website).
You will land directly on JoSAA’s portal, where you can enter your details to check past-year cutoffs.
Step 3: Select the Round Number
JoSAA conducts five rounds of counseling.
For a safer estimate, choose Round 4, as most admissions are settled by this round.
Step 4: Choose the Institute Type
Select NIT, IIIT, or GFTI, depending on your preference.
If you are open to all types of institutes, check them one by one instead of selecting all at once.
Step 5: Select the Institute Name (Based on Location)
It is recommended to check institutes one by one, based on your preferred locations.
Avoid selecting ‘ALL’ at once, as it may create confusion.
Step 6: Select Your Preferred Academic Program (Branch)
Enter the branches you are interested in, one at a time, in your preferred order.
Step 7: Submit and Analyze Results
After selecting the relevant details, click the ‘SUBMIT’ button.
The system will display Opening & Closing Ranks of the selected institute and branch for different categories both Home State (HS) i.e. State you belong to & also Other State (OS).
Step 8: Note Down the Opening & Closing Ranks
Maintain a notebook or diary to record the Opening & Closing Ranks for each institute and branch you are interested in, separately for HS & OS Categories for a quick reference.
This will serve as a quick reference during JoSAA counseling.
Step 9: Adjust Your Expectations on a Safer Side
Since Opening & Closing Ranks fluctuate slightly each year, always adjust the numbers for safety.
Example Calculation:
If the Opening & Closing Ranks for NIT Delhi | Mechanical Engineering | OPEN Category show 8622 & 26186 (for Home State), consider adjusting them to 8300 & 23000 (on a safer side).
If the Female Category rank is 34334 & 36212, adjust it to 31000 & 33000.

Follow this approach for Other State candidates and different categories.
Pro Tip: Adjust your expected rank slightly lower than the previous year's cutoffs for realistic expectations during JoSAA counseling.

Can This Method Be Used for JEE April & JEE Advanced?
Yes! You can repeat the same steps after your April JEE Main results to refine your admission possibilities.
You can also follow a similar process for JEE Advanced cutoffs when applying for IITs.

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |598 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Apr 27, 2025

Career
I have already appeared for the JEE Main and secured a 95.15 percentile, which is close to the previous year's cut-off. My query is whether it is possible to select both options JEE and NFATso that if I do not qualify through my JEE score, my application can be considered based on my NFAT score instead. If selecting both options is permissible, could you please guide me on how to do so while filling out the application form? Your assistance on this matter would be greatly appreciated.
Ans: No, candidates cannot apply using both JEE Main and NAFT scores for the same admissions. JEE Main scores are used for admissions to engineering programs at NITs, IIITs, and other participating institutions, while NAFT scores are used for admissions to NAFT-affiliated universities. These are distinct admission processes, and only one set of scores can be used.

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