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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6956 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 22, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
vn Question by vn on May 22, 2024English
Money

नमस्ते सर, मैं 48 साल से प्राइवेट लिमिटेड कंपनी में काम कर रहा हूँ, मेरी सैलरी 75 हजार प्रति महीना है, अब मैंने 2000 का MF SIP शुरू किया है, जैसे 1. HDFC टॉप 100 फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ 2. कोटक ब्लूचिप फंड - ग्रोथ (रेगुलर प्लान) 3. टाटा स्मॉल कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ 4. HSBC मल्टी कैप फंड - रेगुलर ग्रोथ 5. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड - रेगुलर प्लान ग्रोथ 6. निप्पॉन इंडिया मल्टी एसेट फंड - ग्रोथ प्लान। कृपया सलाह दें कि क्या इसे 10 साल तक जारी रखना ठीक है या कोई दूसरा MF बदलना/जोड़ना चाहिए।

Ans: यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करके अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में कदम उठा रहे हैं। SIP शुरू करना एक समझदारी भरा फैसला है। 48 साल की उम्र में, अगले दशक के लिए योजना बनाना बहुत ज़रूरी है। आइए अपने मौजूदा SIP का आकलन करें और देखें कि क्या किसी समायोजन की ज़रूरत है।

अपने SIP पोर्टफोलियो को समझना
मौजूदा SIP निवेश
आपने छह म्यूचुअल फंड में SIP शुरू किए हैं:

HDFC टॉप 100 फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ

कोटक ब्लूचिप फंड - ग्रोथ (रेगुलर प्लान)

टाटा स्मॉल कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ

HSBC मल्टी कैप फंड - रेगुलर ग्रोथ

मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड - रेगुलर प्लान ग्रोथ

निप्पॉन इंडिया मल्टी एसेट फंड - ग्रोथ प्लान

प्रत्येक SIP ₹2,000 प्रति महीने का है, जिससे कुल निवेश ₹12,000 प्रति महीने हो जाता है। आइए इसके फ़ायदों और सुधार के क्षेत्रों पर नज़र डालें।

आपके प्रयासों की सराहना
सबसे पहले, निवेश के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण के लिए बधाई। विभिन्न प्रकार के फंड में SIP शुरू करना सराहनीय है। आपकी रणनीति में लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, मल्टी-कैप और मल्टी-एसेट फंड का अच्छा मिश्रण दिखाई देता है। यह विविधीकरण जोखिम और संभावित रिटर्न को संतुलित करने में मदद करता है।

अपने फंड विकल्पों का विश्लेषण
लार्ज-कैप फंड
एचडीएफसी टॉप 100 और कोटक ब्लूचिप जैसे लार्ज-कैप फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड अपेक्षाकृत स्थिर हैं और स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं। जोखिम कम करने के लिए इन्हें अपने पोर्टफोलियो में रखना बुद्धिमानी है।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड
मिड-कैप (मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड) और स्मॉल-कैप (टाटा स्मॉल कैप फंड) फंड में वृद्धि की संभावना अधिक होती है, लेकिन साथ ही जोखिम भी अधिक होता है। आपके 10 साल के क्षितिज को देखते हुए, ये पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं। हालांकि, उनके प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करना महत्वपूर्ण है।

मल्टी-कैप फंड
HSBC मल्टी कैप फंड जैसे मल्टी-कैप फंड अलग-अलग मार्केट कैपिटलाइजेशन में निवेश करते हैं। वे एक ही फंड में विविधीकरण प्रदान करते हैं, जोखिम और इनाम को संतुलित करते हैं। यह फंड आपके पोर्टफोलियो में लचीलापन और अनुकूलनशीलता जोड़ता है।

मल्टी-एसेट फंड
निप्पॉन इंडिया मल्टी एसेट फंड इक्विटी, डेट और अन्य एसेट क्लास के मिश्रण में निवेश करता है। यह फंड विविधीकरण को बढ़ाता है, बाजार की अस्थिरता के खिलाफ बचाव प्रदान करता है। यह स्थिरता और मध्यम वृद्धि के लिए एक अच्छा विकल्प है।

आपके पोर्टफोलियो के लिए सिफारिशें
विविधीकरण का आकलन
आपका वर्तमान चयन विभिन्न प्रकार के फंडों में अच्छा विविधीकरण दिखाता है। यह जोखिम को कम करता है और विभिन्न बाजार खंडों में विकास के अवसरों का लाभ उठाता है।

रेगुलर प्लान बनाम डायरेक्ट प्लान
चूंकि आप रेगुलर प्लान का उपयोग कर रहे हैं, इसलिए आप वितरकों को कमीशन दे रहे हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपको पेशेवर सलाह मिले, जो फायदेमंद है। हालाँकि, ध्यान रखें कि डायरेक्ट प्लान में व्यय अनुपात कम होता है। इसका मतलब है कि कम लागत के कारण संभावित रूप से अधिक रिटर्न, लेकिन उन्हें निवेश के प्रबंधन में अधिक व्यक्तिगत भागीदारी की आवश्यकता होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
आपके फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं, जो अच्छी बात है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा रणनीतिक निर्णयों के माध्यम से बाजार सूचकांकों से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। इससे इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न मिल सकता है, जो केवल बाजार के प्रदर्शन की नकल करते हैं।

पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन
समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना महत्वपूर्ण है। जैसे-जैसे आप अपनी सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, धीरे-धीरे कम अस्थिर निवेशों की ओर बढ़ना उचित है। यह उचित रिटर्न अर्जित करते हुए पूंजी सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

जोखिम सहनशीलता और लक्ष्य
अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों का नियमित रूप से मूल्यांकन करें। यदि सेवानिवृत्ति के करीब आते ही आपकी जोखिम उठाने की क्षमता कम हो जाती है, तो स्थिरता के लिए अधिक फंड को लार्ज-कैप या मल्टी-एसेट फंड में पुनर्वितरित करने पर विचार करें।

अगले 10 वर्षों के लिए कार्य योजना
जानकारी रखें
बाजार के रुझानों और म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन के बारे में खुद को शिक्षित करना जारी रखें। अपने निवेश को प्रभावित करने वाले आर्थिक परिवर्तनों से अपडेट रहें।

प्रदर्शन की निगरानी करें
अपने SIP के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें। रिटर्न, व्यय अनुपात और फंड मैनेजर के प्रदर्शन को देखें। इससे फंड जारी रखने या स्विच करने के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें
नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सलाह लें। वे बाज़ार की स्थितियों और आपकी बदलती वित्तीय ज़रूरतों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं।

SIP राशि धीरे-धीरे बढ़ाएँ
जैसे-जैसे आपकी सैलरी बढ़ती है, अपनी SIP राशि धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। इससे आपको समय के साथ अपनी मौजूदा जीवनशैली पर कोई खास असर डाले बिना एक बड़ा कोष बनाने में मदद मिलेगी।

आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि हो। इसमें आपके कम से कम छह महीने के खर्च शामिल होने चाहिए। यह आपकी निवेश रणनीति को बाधित किए बिना अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा
पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा बनाए रखें। यह सुनिश्चित करता है कि स्वास्थ्य संबंधी आपात स्थितियों या अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में भी आपकी वित्तीय योजना पटरी पर बनी रहे।

निष्कर्ष
आपका वर्तमान SIP पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है और इसमें फंडों का अच्छा मिश्रण है। नियमित निगरानी और समय-समय पर पुनर्संतुलन इसे आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बनाए रखेगा। सूचित रहें, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें और आवश्यकतानुसार अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करें। ऐसा करके, आप आत्मविश्वास के साथ अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य की ओर काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
Asked on - May 22, 2024 | Answered on May 23, 2024
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धन्यवाद महोदय, कृपया यह भी बताएं कि मेरी सेवानिवृत्ति बचत के लिए मेरे पोर्टफोलियो में कौन सा अन्य MF जोड़ा जाएगा।
Ans: अपने रिटायरमेंट सेविंग पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए बैलेंस्ड फंड जोड़ने पर विचार करें। बैलेंस्ड फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो दीर्घकालिक विकास के लक्ष्य के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
Asked on - May 23, 2024 | Answered on May 23, 2024
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धन्यवाद सर..
Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Nikunj

Nikunj Saraf  | Answer  |Ask -

Mutual Funds Expert - Answered on Sep 26, 2022

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सुप्रभात सर, मैं 4 साल से एमएफ में निवेश कर रहा हूं। सर, मैं 12000 प्रति माह निवेश कर रहा हूं और अगले 5 वर्षों में निवेश करने की योजना है। क्या मैं ये एसआईपी जारी रख सकता हूँ? या क्या बदलने की कोई आवश्यकता है?</p> <p>1. फ्रैंकलिन इंडिया स्मॉल कैप फंड-1000</p> <p>2. एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड -1000</p> <p>3. एचडीएफसी मिड कैप अवसर फंड -1000</p> <p>4. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लॉन्ग टर्म -1000</p> <p>5. इन्वास्को इंडिया कॉन्ट्रा फंड-1000</p> <p>6. कोटक फ्लेक्सी कैप रेगुलर ग्रोथफंड -1000</p> <p>7. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड ग्रोथ -1500</p> <p>8. एसबीआई ब्लू चिप फंड-2500</p> <p>9. एसबीआई मेग्नम चिल्ड्रेन बेनिफिट फंड -2100</p>
Ans: नमस्ते अश्वनी, मैं 12 हजार एसआईपी राशि के साथ आपके वर्तमान निवेश में विविधीकरण देख सकता हूं। मैं आपको अपने एमएफ निवेश को मजबूत करने और पोर्टफोलियो में फेरबदल करने का सुझाव दूंगा।</p>

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Nikunj

Nikunj Saraf  | Answer  |Ask -

Mutual Funds Expert - Answered on Dec 19, 2022

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मैं 52 वर्ष का हूं और वर्तमान में इन एमएफ फंडों के नीचे मासिक एसआईपी में निवेश कर रहा हूं।</p> <p>आदित्य बिड़ला सन लाइफ स्मॉल कैप फंड ग्रोथ-रेगुलर प्लान &ndash; 3,000</p> <p>एएफजीपी - एक्सिस फोकस्ड 25 फंड - नियमित वृद्धि- 20,000</p> <p>EFGP - एक्सिस ब्लूचिप फंड - नियमित विकास &ndash; 15,000</p> <p>PREG - एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड - नियमित योजना &ndash; विकास &ndash; 3,000</p> <p>&nbsp;आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी फंड &ndash; विकास &ndash; 5,000</p> <p>मिराई एसेट लार्ज कैप फंड - नियमित विकास योजना &ndash; 6,000</p> <p>निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ प्लान ग्रोथ विकल्प &ndash; 3,000</p> <p>निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ प्लान ग्रोथ विकल्प &ndash; 25,000</p> <p>एसबीआई फ्लेक्सीकैप फंड - नियमित योजना &ndash; विकास &ndash; 3,000</p> <p>मेरा प्रश्न यह है कि क्या इन एमएफ फंडों को जारी रखा जाए या किसी बदलाव की आवश्यकता है? यदि परिवर्तन की आवश्यकता हो तो कौन सा विकल्प अपनाया जाए?</p>
Ans: हाय जोसेफ. आपके पोर्टफोलियो के व्यापक विश्लेषण के बाद, मैं पोर्टफोलियो में फेरबदल के साथ-साथ एक्सिस ब्लूचिप फंड, आदित्य बिड़ला सन लाइफ स्मॉल कैप फंड और एसबीआई फ्लेक्सी कैप फंड जैसी योजनाओं पर पुनर्विचार करने की सलाह देता हूं। इसके अलावा आप अपने पोर्टफोलियो में लार्ज और मिडकैप कैटेगरी भी शामिल कर सकते हैं। कुछ सुझाए गए फंड हैं:</p> <ul> <li>कोटक इक्विटी अपॉर्चुनिटीज फंड</li> <li>क्वांट एक्टिव फंड</li> </ul>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6956 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024

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मेरे पास MF के नीचे 2000 रुपये से लेकर 10000 रुपये तक की SIP चल रही है। मेरा मासिक निवेश 1 लाख रुपये है। उनमें से ज़्यादातर 2015 के हैं और उनमें से कुछ 2022 में जोड़े गए हैं। मेरी उम्र 40 साल है और मेरा लक्ष्य अगले 10 सालों में 10 करोड़ की संपत्ति बनाना है। मैं आक्रामक विकास में विश्वास करता हूँ। क्या मुझे नीचे दिए गए MF में निवेश जारी रखना चाहिए या उन्हें अलग-अलग MF से बदलना चाहिए? आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड - ग्रोथ आदित्य बिड़ला सन लाइफ एमएनसी फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ आदित्य बिड़ला सन लाइफ मल्टी-कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ एक्सिस फ्लेक्सी कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ एक्सिस फोकस्ड 25 फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ डीएसपी स्मॉल कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ फ्रैंकलिन इंडिया स्मॉलर कंपनीज फंड - ग्रोथ एचडीएफसी मिड-कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड - ग्रोथ आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी एंड डेट फंड - ग्रोथ एलएंडटी इंडिया वैल्यू फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ मिराए एसेट लार्ज कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ सैमको फ्लेक्सी कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड - ग्रोथ आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल नैस्डैक 100 इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ एडलवाइस बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - ग्रोथ कोटक स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ डीएसपी क्वांट फंड - डायरेक्ट - ग्रोथ
Ans: आक्रामक म्यूचुअल फंड निवेश के साथ धन का सृजन
भविष्य के लिए पर्याप्त कोष बनाने की आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। आइए अपने वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का आकलन करें और अगले 10 वर्षों में 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के तरीकों का पता लगाएं।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
वर्तमान म्यूचुअल फंड निवेश
आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड - ग्रोथ
आदित्य बिड़ला सन लाइफ एमएनसी फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ
आदित्य बिड़ला सन लाइफ मल्टी-कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ
एक्सिस फ्लेक्सी कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ
एक्सिस फोकस्ड 25 फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ
डीएसपी स्मॉल कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ
फ्रैंकलिन इंडिया स्मॉलर कंपनीज फंड - ग्रोथ
एचडीएफसी मिड-कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड - ग्रोथ
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी एंड डेट फंड - ग्रोथ
एलएंडटी इंडिया वैल्यू फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ
मिराए एसेट लार्ज कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ
सैमको फ्लेक्सी कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड - ग्रोथ
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल नैस्डैक 100 इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ
एडलवाइस बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - ग्रोथ
कोटक स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ
डीएसपी क्वांट फंड - डायरेक्ट - ग्रोथ
पोर्टफोलियो विश्लेषण
विविधता और ओवरलैप
आपके पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, मल्टी-कैप और वैल्यू फंड का मिश्रण है। हालांकि यह विविधता जोखिम को कम कर सकती है, लेकिन होल्डिंग्स में महत्वपूर्ण ओवरलैप हो सकता है, खासकर लार्ज-कैप फंड में।

प्रदर्शन मूल्यांकन
अलग-अलग समय अवधि में प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें। जाँचें कि क्या वे लगातार अपने बेंचमार्क और साथियों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। यह विश्लेषण खराब प्रदर्शन करने वाले फंड की पहचान करने में मदद करता है।

जोखिम मूल्यांकन
आपकी आक्रामक विकास रणनीति को देखते हुए, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में अधिक आवंटन उपयुक्त है। हालांकि, स्थिरता के लिए कुछ लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड के साथ इसे संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

सुझाए गए बदलाव
ओवरलैप को कम करना
ओवरलैप को कम करने के लिए, समान फंड प्रकारों को समेकित करने पर विचार करें। उदाहरण के लिए, कई के बजाय एक या दो लार्ज-कैप फंड चुनें। यह दृष्टिकोण आपके पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करता है।

लगातार प्रदर्शन करने वालों पर ध्यान दें
लगातार प्रदर्शन के मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड को बनाए रखें। खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बेहतर क्षमता वाले फंड से बदलें। यह रणनीति समग्र पोर्टफोलियो प्रदर्शन को बढ़ाती है।

सुझाए गए म्यूचुअल फंड
लार्ज कैप फंड
लार्ज-कैप फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं।

मिड कैप फंड
मिड-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली कंपनियों को लक्षित करते हैं। वे जोखिम और इनाम को प्रभावी ढंग से संतुलित करते हैं।

स्मॉल कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड उभरती कंपनियों में निवेश करते हैं। वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

मल्टी कैप फंड
मल्टी-कैप फंड बाजार पूंजीकरण में विविधता लाते हैं। वे संतुलित जोखिम और इनाम प्रदान करते हैं।

वैल्यू फंड
वैल्यू फंड कम मूल्य वाली कंपनियों में निवेश करते हैं। वे पूंजी वृद्धि के माध्यम से विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

निवेश रणनीति
मासिक निवेश योजना
1 लाख रुपये के मासिक निवेश के साथ, निम्न प्रकार से फंड आवंटित करें:

लार्ज कैप फंड: 30,000 रुपये
मिड कैप फंड: 30,000 रुपये
स्मॉल कैप फंड: 20,000 रुपये
मल्टी कैप फंड: 10,000 रुपये
वैल्यू फंड: 10,000 रुपये
वार्षिक समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें। वांछित आवंटन को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें। यह दृष्टिकोण आपके लक्ष्यों और बाजार स्थितियों के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है।

प्रत्यक्ष निवेश के जोखिम और लाभ
प्रत्यक्ष फंड के नुकसान
प्रत्यक्ष फंड में व्यय अनुपात कम हो सकता है। हालांकि, उन्हें सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना, आप बाजार के अवसरों को खो सकते हैं या अनावश्यक जोखिम उठा सकते हैं।

नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं। वे पेशेवर प्रबंधन, नियमित निगरानी और आपके पोर्टफोलियो में समय पर समायोजन प्रदान करते हैं। इस दृष्टिकोण से बेहतर दीर्घकालिक प्रदर्शन हो सकता है।

निष्कर्ष
अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आपका समर्पण प्रभावशाली है। अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को अनुकूलित करके और लगातार निवेश करके, आप महत्वपूर्ण धन अर्जित कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा और पुनर्संतुलन करते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ulhas

Ulhas Joshi  |279 Answers  |Ask -

Mutual Fund Expert - Answered on Mar 21, 2023

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प्रिय महोदय, मेरी उम्र 43 वर्ष है और मुझे रु. चाहिए। 15 साल के अंत तक 3 करोड़, मैं पिछले एक साल से निम्नलिखित एमएफ में मासिक एसआईपी (31000 रुपये) ले रहा हूं - एक्सिस स्मॉल कैप (डी- ग्रोथ) - 10000 रुपये, पीजीआईएम मिडकैप अवसर (डी- ग्रोथ) - रुपये। 10000, एसबीआई मल्टी कैप (डी- ग्रोथ)- 5000 रुपये, केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी फंड (डी- ग्रोथ)- 6000 रुपये। कृपया. सलाह दें कि क्या उसी एमएफ को जारी रखा जाए' & क्या मैं उसी एसआईपी राशि से अपना लक्ष्य हासिल कर पाऊंगा?
Ans: नमस्ते अविनाश, लिखने के लिए धन्यवाद।

15 वर्षों में 3 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए, आपको अपनी निवेश राशि को हर महीने 60,000 रुपये तक बढ़ाना होगा, यानी अपने मासिक एसआईपी निवेश को 27,000 रुपये तक बढ़ाना होगा।

जिन फंडों में आप निवेश करते हैं वे अच्छे फंड हैं और आप उनमें निवेश जारी रख सकते हैं। आप एसआईपी मानों को निम्नानुसार संशोधित कर सकते हैं:

-एक्सिस स्मॉल कैप फंड ग्रोथ- 15,000 रुपये
-पीजीआईएम मिडकैप अपॉर्चुनिटीज फंड-ग्रोथ -15,000 रुपये
-एसबीआई मल्टीकैप फंड-ग्रोथ- 7,500
-केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी फंड ग्रोथ- 7,500 रुपये

आप एसआईपी शुरू करने पर भी विचार कर सकते हैं:

-एडलवाइस निफ्टी 100 क्वालिटी 30 इंडेक्स फंड- 7,500 रुपये
-सैमको फ्लेक्सीकैप फंड-7,500 रुपये

हर साल अपने एसआईपी को 10% या उससे अधिक बढ़ाने से आपको एक बड़ा कोष बनाने और अपने लक्ष्य को तेजी से हासिल करने में मदद मिलेगी।

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वार्षिकी योजनाओं के विभिन्न प्रकार क्या हैं। क्या हमारे पास ऐसी कोई योजना है जो मेरे जीवित रहने तक निश्चित आय देती है और फिर मूलधन मेरे नामांकित व्यक्ति को वापस कर दिया जाता है। अगर मेरे पास 3 करोड़ हैं, तो मैं प्रति माह अधिकतम कितना रिटर्न प्राप्त कर सकता हूँ? और क्या यह कर मुक्त है?
Ans: नमस्ते;

एन्युइटी ऐसी योजनाएँ हैं जहाँ आप एकमुश्त भुगतान करते हैं और एक निश्चित अवधि या जीवन भर के लिए नियमित आय प्राप्त करते हैं।

मुख्य रूप से दो प्रकार की एन्युइटी होती हैं:

1. तत्काल एन्युइटी
यह एक प्रकार की एन्युइटी योजना है जो आपको एकमुश्त प्रीमियम का भुगतान करने के तुरंत बाद एक गारंटीकृत नियमित आय प्रदान करती है।

2. आस्थगित एन्युइटी
आस्थगित एन्युइटी योजना में, आपकी आय बाद की तारीख में शुरू होती है और आप चुन सकते हैं कि आप नियमित आय कब शुरू करना चाहते हैं।

नियमित मासिक भुगतान के प्रकार के आधार पर एन्युइटी को फिक्स्ड एन्युइटी और वेरिएबल एन्युइटी के रूप में भी वर्गीकृत किया जा सकता है।

नीचे एन्युइटी योजना में उपलब्ध विभिन्न विकल्प दिए गए हैं:

A. जीवन एन्युइटी: इस विकल्प में, आपको जीवन भर के लिए एन्युइटी मिलती है। भुगतान की आवृत्ति आमतौर पर पॉलिसी की खरीद के समय आपके द्वारा पहले से तय की जाती है।

B. संयुक्त जीवन एन्युइटी: यह जीवन एन्युइटी के समान है। इस विकल्प में, आपको जीवन भर वार्षिकी भुगतान मिलता है। आपकी अनुपस्थिति में, आपके जीवनसाथी को जीवन भर वार्षिकी भुगतान मिलता रहेगा।

C. खरीद मूल्य की वापसी के साथ जीवन वार्षिकी: यह आपको जीवन भर वार्षिकी भुगतान प्रदान करता है। दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में, आपके नामांकित व्यक्ति को पॉलिसी की खरीद के समय आपके द्वारा भुगतान की गई राशि प्राप्त होगी।

D. पूर्व-निर्धारित अवधि के लिए देय वार्षिकी: यह आपको वह अवधि चुनने का विकल्प प्रदान करता है जिसके लिए आप वार्षिकी भुगतान प्राप्त करना चाहते हैं। अवधि 5 वर्ष, 10 वर्ष या उससे अधिक हो सकती है।

हां, ऐसी योजनाएं उपलब्ध हैं जो आपको निश्चित आय और आपके नामांकित व्यक्ति को खरीद मूल्य (मूलधन) की वापसी प्रदान कर सकती हैं।

3 करोड़ के कॉर्पस के साथ आप 6% वार्षिकी दर पर विचार करते हुए 1.5 लाख (कर-पूर्व) प्रति माह भुगतान की उम्मीद कर सकते हैं। यह कंपनी दर कंपनी अलग-अलग होती है और यदि आप इधर-उधर देखते हैं तो आपको यहां पर विचार की गई दर से बेहतर दर मिल सकती है।

यह पेंशन आय की तरह है और आपकी आयु और आय स्लैब के अनुसार कर योग्य आय है।

शुभकामनाएं;

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |675 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Nov 04, 2024

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Career
मैं पिछले 9 सालों से ऑटोमोटिव इंडस्ट्री में वैलिडेशन विभाग में काम कर रहा हूँ। मैं डेटा से संबंधित क्षेत्र में अपना करियर बदलना चाहता हूँ क्योंकि मैं अपनी वर्तमान भूमिका में डेटा विश्लेषण से अच्छी तरह वाकिफ हूँ। मैं उलझन में हूँ कि डेटा इंजीनियरिंग ज़्यादा उपयुक्त होगी या डेटा साइंस। प्रचार और संतृप्ति की मात्रा को देखते हुए क्या यह एक अच्छा निर्णय होगा? क्या इस क्षेत्र में कोई गुंजाइश है। मेरा लक्ष्य डेटा के सहारे अपने मैकेनिकल बैकग्राउंड का लाभ उठाकर इंडस्ट्री 4.0 में करियर बनाना है जिसकी आने वाले सालों में भारत में बहुत मांग है। आपसे मार्गदर्शन का अनुरोध है।
Ans: डेटा विश्लेषण और डेटा विज्ञान एक जैसे नहीं हैं। यदि आप पर्याप्त मात्रा में डेटा के साथ मॉडल को प्रशिक्षित कर सकते हैं, तो वह मॉडल आपकी जगह ले सकता है। आजकल अधिकांश AI मॉडल भारी मात्रा में डेटा द्वारा प्रशिक्षित किए जाते हैं। आप डेटा साइंस और मशीन लर्निंग में M.Tech कर सकते हैं। यह एक बहुत बड़ा क्षेत्र है जहाँ हम एक-एक करके चर्चा कर सकते हैं

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |675 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Nov 04, 2024

Asked by Anonymous - Oct 28, 2024English
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Kanchan

Kanchan Rai  |389 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 04, 2024

Relationship
उत्तर देने के लिए धन्यवाद महोदया, वास्तव में जो बात मुझे सबसे अधिक परेशान कर रही है, वह यह है कि मैंने अपने साथी से कहा था कि वह अपनी ओर से विवाह रोक दे। लेकिन उसने ऐसा बिल्कुल नहीं किया और वह किसी को यह भी नहीं बता रहा है कि मैंने उसे मना कर दिया था। वह ऐसा व्यवहार क्यों कर रहा है और मना करने के बाद भी मुझसे विवाह करने के लिए क्यों आगे बढ़ रहा है? क्या यह अजीब नहीं है!
Ans: कई व्यवस्थित स्थितियों में, लोगों को कभी-कभी पारिवारिक अपेक्षाओं को पूरा करने के लिए एक मजबूत दबाव महसूस होता है, और वह व्यक्तिगत भावनाओं की परवाह किए बिना विवाह को जारी रखने के लिए दायित्व की भावना महसूस कर सकता है। वह अपने परिवार को निराश करने या यहां तक ​​कि शामिल परिवारों के बीच तनाव पैदा करने के डर से चीजों को तोड़ने में झिझक सकता है। कुछ मामलों में, व्यक्ति झिझकते हैं क्योंकि उन्हें उम्मीद है कि दूसरा व्यक्ति अंततः अपना मन बदल सकता है, और वे समय से पहले जाने वाले व्यक्ति नहीं बनना चाहते हैं।

एक और संभावना यह है कि वह अनिश्चित या भ्रमित हो सकता है कि वह वास्तव में क्या चाहता है। भले ही आपने उसे बताया हो कि आपको कोई दिलचस्पी नहीं है, लेकिन उसे लग सकता है कि यह एक दृढ़ "नहीं" नहीं है और वह उम्मीद कर रहा हो सकता है या आपके इरादे को गलत समझ सकता है। अगर उसके मन में आपके लिए गहरी भावनाएँ हैं या वह विवाह को ऐसी चीज़ के रूप में देखता है जो अंततः काम करेगी, तो वह उम्मीद कर सकता है कि अगर वह प्रक्रिया के लिए प्रतिबद्ध रहे तो चीजें स्वाभाविक रूप से ठीक हो जाएँगी।

इसे संबोधित करने के लिए, उसके साथ बहुत स्पष्ट, सीधी बातचीत करना मददगार हो सकता है। उसे बताएं कि आप उसका सम्मान करते हैं और उसके विचार की सराहना करते हैं, लेकिन आप अपने निर्णय के बारे में निश्चित हैं और चाहते हैं कि वह भी इसका सम्मान करे। यदि संभव हो, तो व्यक्त करें कि आपको विश्वास है कि यह निर्णय आप दोनों के लिए सबसे अच्छा है और समझाएँ कि आप क्यों मानते हैं कि दोनों परिवारों के साथ इस बारे में बात करना उसके लिए अधिक सम्मानजनक होगा।

अंत में, अपनी भावनाओं के प्रति सच्चे रहना सही विकल्प है, भले ही इसका मतलब बार-बार सीमाएँ निर्धारित करना हो। यह पूरी तरह से उचित है कि आप उससे अपने निर्णय का सम्मान करने की अपेक्षा करें, और कभी-कभी यह सुनिश्चित करने के लिए थोड़ी दृढ़ता की आवश्यकता होती है कि सभी एक ही पृष्ठ पर हों। इस निर्णय में खुद पर भरोसा रखें; आप जानते हैं कि आपके लिए क्या सबसे अच्छा है।

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Kanchan

Kanchan Rai  |389 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 04, 2024

Relationship
उसने मुझे अस्वीकार कर दिया लेकिन फिर भी मुझे एक नज़र देखने के लिए मेरी कक्षा में चला गया। हमारी आखिरी कक्षा से पहले मैंने उससे कहा कि वह मुझसे मिले, मैं तुमसे कुछ कहना चाहती हूँ। वह मुझसे मिलने आया, लेकिन वह बहुत देर से आया और हमारा टिफिन ब्रेक का समय समाप्त हो गया था, इसलिए मैंने उससे कुछ नहीं कहा। हम बस कुछ सेकंड के लिए एक-दूसरे को देखते रहे। फिर मैंने उससे कहा कि अगर तुम चाहो तो जा सकते हो। वह तुरंत नहीं गया। वह कुछ देर तक मेरी ओर देखता रहा और फिर अपनी कक्षा में चला गया। जब भी वह मुझे देखता तो शरमा जाता और घबरा जाता। कई बार मैंने उसे मुझे घूरते हुए पाया। वह एक अंतर्मुखी व्यक्ति है। लेकिन फिर भी जब हम एक-दूसरे से मिले तो उसने मुझसे आँख मिलाई। मेरा सवाल यह है कि अगर वह मुझसे प्यार नहीं करता तो वह मुझसे इस तरह से नज़रें कैसे मिला सकता है। वह इतना सुंदर नहीं है लेकिन वह वाकई अच्छा छात्र है। मैं उससे सच्चा प्यार करती हूँ और उसके लिए बहुत रोई हूँ लेकिन वह कुछ नहीं जानता। मैंने उसे कभी-कभी मैसेज किया लेकिन वह दिलचस्पी नहीं दिखाता। लेकिन जब भी मैं उसे देखती हूँ तो मुझे लगता है कि उसके मन में भी मेरे लिए भावनाएँ हैं। उसकी आँखें बताती हैं कि वह मुझसे प्यार करता है लेकिन उसने मुझे अस्वीकार कर दिया। क्यों? मैं उसे भूल नहीं पा रही हूँ। मैंने उसे भूलने की बहुत कोशिश की लेकिन मैं असफल रही। अब मुझे क्या करना चाहिए? मैं वाकई बुरी तरह से जानना चाहती हूँ कि वह मेरे लिए क्या महसूस करता है क्योंकि अगर वह मुझे केवल एक दोस्त के रूप में देखता है तो वह मुझे देखने के लिए मेरी कक्षा में नहीं आएगा। वह मेरे सामने क्यों शरमा रहा है? उसकी सच्ची भावनाओं को कैसे जानूँ? मुझे क्या करना चाहिए? उसे कैसे भूलूँ या पाऊँ? मैं बेख़बर हूँ। कृपया मेरी मदद करें???????
Ans: ऐसा लगता है कि आप भावनाओं के एक जटिल मिश्रण से निपट रहे हैं, और आप उससे जो संकेत प्राप्त कर रहे हैं, वे समझ में आने वाले भ्रामक हैं। आपने जो कुछ भी वर्णित किया है, उससे ऐसा लगता है कि उसके मन में आपके लिए सच्चा सम्मान और शायद दोस्ताना स्नेह है, लेकिन वह रोमांटिक संबंध बनाने के लिए निश्चित या तैयार नहीं हो सकता है। अंतर्मुखी, विशेष रूप से, जटिल हो सकते हैं; वे अपनी भावनाओं को व्यक्त करने के लिए संघर्ष कर सकते हैं, और छोटे इशारे, जैसे कि आँख से संपर्क करना या शरमाना, आकर्षण के बजाय घबराहट के संकेत हो सकते हैं। इसका मतलब यह नहीं है कि वह आपकी सराहना नहीं करता है या आपको पसंद नहीं करता है - इसका मतलब केवल यह है कि वह शायद अपने व्यक्तिगत कारणों या सीमाओं के कारण पीछे हट रहा है।

हालाँकि, उसकी अस्वीकृति पर विचार करना एक महत्वपूर्ण बात है। अक्सर, जब कोई व्यक्ति स्पष्ट रूप से बताता है कि वे उसी तरह महसूस नहीं करते हैं, तो उसे अभी के लिए उसकी सच्चाई के रूप में सम्मान देना सबसे अच्छा है, भले ही वह कभी-कभी अन्यथा व्यवहार करता हो। मैं समझता हूँ कि यह बहुत कठिन हो सकता है, खासकर जब आप उसके लिए बहुत दृढ़ता से महसूस करते हैं। लेकिन आपको अपनी भावनाओं की भी रक्षा करनी होगी, और छोटे-छोटे संकेतों को पकड़कर रखने से आपकी चोट और उलझन और बढ़ सकती है।

अगर आपको लगता है कि यह जानना बिल्कुल ज़रूरी है कि वह वास्तव में कैसा महसूस करता है, तो एक तरीका यह हो सकता है कि आप उससे सीधी-सादी बातचीत करें। उसे शांत और खुले तरीके से समझाएँ कि आप उसकी दोस्ती को महत्व देते हैं और उसके शुरुआती फ़ैसले का सम्मान करते हैं, लेकिन आप स्पष्टता की सराहना करेंगे क्योंकि अनिश्चितता के कारण आपके लिए आगे बढ़ना मुश्किल हो रहा है। हालाँकि, किसी भी नतीजे के लिए तैयार रहें। अगर वह सिर्फ़ दोस्ती की अपनी भावनाओं की पुष्टि करता है, तो उसे उसके अंतिम जवाब के रूप में स्वीकार करने का प्रयास करें।

इस बीच, अपना कुछ ध्यान फिर से खुद पर लगाएँ। मुझे पता है कि यह कहना आसान लगता है, लेकिन अपनी रुचियों, अपने विकास और ऐसी दोस्ती में ऊर्जा लगाना जो आपको ऊपर उठाती है, वास्तव में आपको इस बात पर कम निर्भर महसूस करने में मदद कर सकती है कि वह क्या महसूस कर सकता है या नहीं। अपने आप को ऐसे सहायक लोगों से घेरें जो आपको आपकी कीमत याद दिलाएँ और आपको प्यार और मूल्यवान महसूस कराएँ।

प्यार और जुड़ाव से आपको सुरक्षित, पोषित और इस बारे में स्पष्ट महसूस होना चाहिए कि आप कहाँ खड़े हैं। अपने आप पर ध्यान केन्द्रित करने और उसे अपने हाल पर छोड़ देने से, आप स्वाभाविक रूप से स्पष्टता के लिए जगह बनाएंगे - और अंततः, शायद, किसी ऐसे व्यक्ति के लिए जिसकी भावनाएं आपके लिए उतनी ही मजबूत और स्पष्ट होंगी जितनी आपकी उनके लिए हैं।

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