मैं अब 51 वर्ष का हूँ और अब रिटायर होना चाहता हूँ। अगर मेरा वर्तमान मासिक खर्च 75000 है तो मुझे रिटायरमेंट के लिए कितनी राशि की आवश्यकता होगी?

Ans: शांतिपूर्ण सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक धनराशि निर्धारित करने के लिए, आपकी वर्तमान आयु, मासिक खर्च, जीवन प्रत्याशा, मुद्रास्फीति दर, अपेक्षित रिटर्न और वांछित सेवानिवृत्ति आयु सहित कई कारकों पर विचार करने की आवश्यकता है।

वर्तमान आयु- 49.5 वर्ष
अपेक्षित सेवानिवृत्ति आयु - 60 वर्ष
जीवन प्रत्याशा - 80 वर्ष
वर्तमान व्यय - रु. 25,80,000 प्रति वर्ष
आवश्यकता के समय चालू खर्चों का मूल्य (मुद्रास्फीति दर - 6%) - रु. 9,67,83,692
खर्चों को पूरा करने के लिए आज निवेश की जाने वाली आवश्यक राशि - रु. 3,37,68,407 (रिटर्न की अपेक्षित दर - 10%)

दी गई धारणाओं के आधार पर, 6% की मुद्रास्फीति दर के साथ, आपको आराम से सेवानिवृत्त होने और अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखने के लिए लगभग 3.4 करोड़ रुपये के कोष की आवश्यकता होगी। मुद्रास्फीति और अपेक्षित रिटर्न को ध्यान में रखते हुए, यह राशि आपके सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान आपके वार्षिक खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त होगी।

जोखिम प्रोफ़ाइल और अन्य संबंधित मापदंडों के आधार पर निर्धारित इक्विटी:ऋण आवंटन के आधार पर रिटर्न की उम्मीदें भिन्न हो सकती हैं।

Ans: लगभग 8 करोड़

Ans: 100 वर्ष की आयु तक आपको सहारा देने वाले कोष के साथ आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए, कई बातों पर विचार करना पड़ता है। 50 वर्ष की आयु में, 2.60 लाख रुपये के मासिक खर्च के साथ, 58 वर्ष की सेवानिवृत्ति आयु को लक्षित करते हुए, लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि आपका कोष सेवानिवृत्ति के बाद 42 वर्षों तक चले।

जीवन प्रत्याशा और संभावित स्वास्थ्य सेवा लागतों को देखते हुए, लंबी सेवानिवृत्ति की योजना बनाना बुद्धिमानी है। चूंकि खर्च बदलते रहते हैं, इसलिए आपको सेवानिवृत्ति के बाद के वर्षों में कुछ कमी देखने को मिल सकती है, जैसे कि आने-जाने का खर्च। हालांकि, स्वास्थ्य सेवा और अवकाश व्यय बढ़ सकते हैं।

42 वर्षों तक 2.60 लाख रुपये (मुद्रास्फीति के लिए समायोजित) की मासिक आय उत्पन्न करने वाला कोष बनाने के लिए, आवश्यक कोष पर्याप्त हो सकता है। मुद्रास्फीति को मात देने और स्थिर आय उत्पन्न करने के लिए इक्विटी, ऋण और अन्य निवेश के तरीकों के मिश्रण के साथ एक विविध निवेश रणनीति होना आवश्यक है।

इन कारकों को ध्यान में रखते हुए, अपनी जोखिम क्षमता के अनुरूप व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) शुरू करने और वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से यथार्थवादी और मजबूत सेवानिवृत्ति योजना बनाने में मदद मिल सकती है।

Ans: रिटायरमेंट के मील के पत्थर तक पहुँचने पर बधाई! यह एक महत्वपूर्ण उपलब्धि है, और जीवन के इस नए चरण के दौरान अपनी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना आवश्यक है। 75,000 रुपये के मौजूदा मासिक खर्च के साथ, आरामदायक रिटायरमेंट के लिए आवश्यक कॉर्पस और निवेश रणनीति का निर्धारण करना महत्वपूर्ण है। आवश्यक कॉर्पस की गणना करने के लिए, निम्नलिखित चरणों पर विचार करें: 1. वार्षिक व्यय का अनुमान लगाएँ: अपने वार्षिक व्यय की गणना करने के लिए अपने मासिक व्यय को 12 से गुणा करें। इस मामले में, 75,000 रुपये प्रति माह की राशि प्रति वर्ष 9 लाख रुपये होती है। 2. मुद्रास्फीति का हिसाब: यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी क्रय शक्ति आपके रिटायरमेंट के वर्षों में बरकरार रहे, मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें। प्रति वर्ष 6-7% की औसत मुद्रास्फीति दर को ध्यान में रखते हुए, रिटायरमेंट के प्रत्येक वर्ष के लिए अपने वार्षिक व्यय को तदनुसार समायोजित करें। 3. आवश्यक कॉर्पस की गणना करें: अपने रिटायरमेंट खर्चों को बनाए रखने के लिए आवश्यक कॉर्पस का निर्धारण करने के लिए सुरक्षित निकासी दरों की अवधारणा का उपयोग करें। अंगूठे का एक सामान्य नियम 4% नियम है, जो खर्चों को कवर करने के लिए सालाना अपने शुरुआती कॉर्पस का 4% निकालने का सुझाव देता है। आवश्यक कोष की गणना करने के लिए अपने अनुमानित वार्षिक व्यय को 4% से विभाजित करें। उदाहरण के लिए, यदि आपका वार्षिक व्यय 9 लाख है, तो 4% से विभाजित करने पर 2.25 करोड़ का आवश्यक कोष प्राप्त होता है। निवेश रणनीति के लिए: विविध पोर्टफोलियो: इक्विटी, ऋण और अन्य आय-उत्पादक साधनों सहित परिसंपत्तियों के विविध पोर्टफोलियो में अपने सेवानिवृत्ति कोष को आवंटित करें। विविधीकरण जोखिम को फैलाने और लंबी अवधि में रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है। आय-उत्पादक निवेश: ऐसे निवेशों को प्राथमिकता दें जो आपके खर्चों को कवर करने के लिए आय का एक स्थिर प्रवाह प्रदान करते हैं, जैसे लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक, बॉन्ड और किराये की संपत्तियाँ। जोखिम प्रबंधन: जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति में प्रवेश करते हैं, अपने खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त आय उत्पन्न करते हुए पूंजी को संरक्षित करने पर ध्यान केंद्रित करें। अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए अपने परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करके जोखिम और रिटर्न को संतुलित करें। नियमित समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो और निकासी रणनीति की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित रहें। बाजार की स्थितियों, आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों और आपके खर्च करने के पैटर्न में बदलाव के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें। निवेश और सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण का पालन करके, आप वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने और एक आरामदायक सेवानिवृत्ति का आनंद लेने का प्रयास कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in