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50, No Pension, 1.85 Cr: How to Diversify for 50k/month & Globetrotting?
Ramalingam Kalirajan |8206 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 30, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jul 20, 2024English
मेरी उम्र 50 साल है और मैं हाल ही में बिना किसी पेंशन के रिटायर हुआ हूँ। मेरे पास FD के रूप में 1.3 Cr, PF में 20L और AMC में 50L है। मेरा स्वास्थ्य बीमा कवरेज 50 L का है जिसे मैं बढ़ाकर 1 Cr करना चाहता हूँ। मेरे पास एक अपार्टमेंट है जहाँ मैं रहता हूँ और एक प्लॉट है जहाँ मैं अगले 3 सालों में एक छोटे से घर में एक साधारण व्यक्ति की तरह रहना चाहता हूँ और दुनिया की यात्रा करना चाहता हूँ। मेरे पास कोई अन्य देनदारियाँ नहीं हैं। कृपया मेरे पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए मेरे वित्त को संरचित करने में मेरी मदद करें ताकि रिटर्न अधिकतम हो और मेरे खर्च के लिए मासिक 50K रुपये हों।
Ans: आपके पास पर्याप्त धन है और आपके लक्ष्य स्पष्ट हैं। आपका मासिक व्यय लक्ष्य 50,000 रुपये है। आप एक साधारण घर बनाने और यात्रा करने की भी योजना बना रहे हैं।
वर्तमान संपत्ति
सावधि जमा (एफडी): 1.3 करोड़ रुपये
भविष्य निधि (पीएफ): 20 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड (एएमसी): 50 लाख रुपये
स्वास्थ्य बीमा: 50 लाख रुपये
लक्ष्य और आवश्यकताएं
मासिक आय: 50,000 रुपये
स्वास्थ्य बीमा में वृद्धि: 50 लाख रुपये से 1 करोड़ रुपये तक
न्यूनतम घर: 3 साल के भीतर
यात्रा निधि: निरंतर
निवेश रणनीति
आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि रखें। इसमें 12 महीने के खर्चों को कवर करना चाहिए। यह राशि 6 लाख रुपये है। आसान पहुंच के लिए इसे लिक्विड फंड या बचत खाते में रखें।
स्वास्थ्य बीमा
अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज को 1 करोड़ रुपये तक बढ़ाएँ। आप अपनी मौजूदा पॉलिसी को बढ़ाकर या नई पॉलिसी खरीदकर ऐसा कर सकते हैं।
मासिक आय सृजन
प्रति माह 50,000 रुपये कमाने के लिए, हमें विभिन्न निवेश विकल्पों पर विचार करने की आवश्यकता है:
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): 15 लाख रुपये तक का निवेश करें। यह नियमित ब्याज भुगतान प्रदान करता है। यह सुरक्षित है और अच्छा रिटर्न देता है।
मासिक आय योजनाएँ (MIP): ये फंड नियमित आय और कुछ पूंजी वृद्धि प्रदान करते हैं। संतुलित जोखिम-इनाम अनुपात के लिए MIP में 30 लाख रुपये का निवेश करें।
म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): 50 लाख रुपये का निवेश करें। प्रति माह 25,000 रुपये निकालें। यह नियमित आय प्रदान करते हुए पूंजी वृद्धि की अनुमति देता है।
दीर्घकालिक निवेश
शेष राशि के लिए, निम्नलिखित पर विचार करें:
संतुलित एडवांटेज फंड: 25 लाख रुपये का निवेश करें। ये फंड इक्विटी और डेट के बीच आवंटन को समायोजित करते हैं। वे स्थिरता और विकास प्रदान करते हैं।
ऋण फंड: 20 लाख रुपये का निवेश करें। डेट फंड सुरक्षा और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। वे पूंजी को संरक्षित करने और नियमित आय प्रदान करने में मदद करते हैं।
यात्रा निधि
अपनी यात्रा निधि के लिए 20 लाख रुपये अलग रखें। आप इसे अल्पकालिक ऋण निधि और तरल निधि के मिश्रण में रख सकते हैं। यह ज़रूरत पड़ने पर धन तक आसान पहुँच सुनिश्चित करता है।
मिनिमलिस्ट होम फंड
अपने मिनिमलिस्ट घर के निर्माण के लिए 25 लाख रुपये आवंटित करें। तीन वर्षों में सुरक्षा और विकास सुनिश्चित करने के लिए इसे सावधि जमा या अल्पकालिक ऋण निधि में रखें।
नियमित समीक्षा
हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। प्रदर्शन और बदलती ज़रूरतों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी मौजूदा संपत्तियाँ एक मजबूत आधार प्रदान करती हैं। विभिन्न निवेश विकल्पों में विविधता लाने से रिटर्न अधिकतम होगा और नियमित आय मिलेगी। अपने लक्ष्यों के साथ बने रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
वर्तमान संपत्ति
सावधि जमा (एफडी): 1.3 करोड़ रुपये
भविष्य निधि (पीएफ): 20 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड (एएमसी): 50 लाख रुपये
स्वास्थ्य बीमा: 50 लाख रुपये
लक्ष्य और आवश्यकताएं
मासिक आय: 50,000 रुपये
स्वास्थ्य बीमा में वृद्धि: 50 लाख रुपये से 1 करोड़ रुपये तक
न्यूनतम घर: 3 साल के भीतर
यात्रा निधि: निरंतर
निवेश रणनीति
आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि रखें। इसमें 12 महीने के खर्चों को कवर करना चाहिए। यह राशि 6 लाख रुपये है। आसान पहुंच के लिए इसे लिक्विड फंड या बचत खाते में रखें।
स्वास्थ्य बीमा
अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज को 1 करोड़ रुपये तक बढ़ाएँ। आप अपनी मौजूदा पॉलिसी को बढ़ाकर या नई पॉलिसी खरीदकर ऐसा कर सकते हैं।
मासिक आय सृजन
प्रति माह 50,000 रुपये कमाने के लिए, हमें विभिन्न निवेश विकल्पों पर विचार करने की आवश्यकता है:
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): 15 लाख रुपये तक का निवेश करें। यह नियमित ब्याज भुगतान प्रदान करता है। यह सुरक्षित है और अच्छा रिटर्न देता है।
मासिक आय योजनाएँ (MIP): ये फंड नियमित आय और कुछ पूंजी वृद्धि प्रदान करते हैं। संतुलित जोखिम-इनाम अनुपात के लिए MIP में 30 लाख रुपये का निवेश करें।
म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): 50 लाख रुपये का निवेश करें। प्रति माह 25,000 रुपये निकालें। यह नियमित आय प्रदान करते हुए पूंजी वृद्धि की अनुमति देता है।
दीर्घकालिक निवेश
शेष राशि के लिए, निम्नलिखित पर विचार करें:
संतुलित एडवांटेज फंड: 25 लाख रुपये का निवेश करें। ये फंड इक्विटी और डेट के बीच आवंटन को समायोजित करते हैं। वे स्थिरता और विकास प्रदान करते हैं।
ऋण फंड: 20 लाख रुपये का निवेश करें। डेट फंड सुरक्षा और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। वे पूंजी को संरक्षित करने और नियमित आय प्रदान करने में मदद करते हैं।
यात्रा निधि
अपनी यात्रा निधि के लिए 20 लाख रुपये अलग रखें। आप इसे अल्पकालिक ऋण निधि और तरल निधि के मिश्रण में रख सकते हैं। यह ज़रूरत पड़ने पर धन तक आसान पहुँच सुनिश्चित करता है।
मिनिमलिस्ट होम फंड
अपने मिनिमलिस्ट घर के निर्माण के लिए 25 लाख रुपये आवंटित करें। तीन वर्षों में सुरक्षा और विकास सुनिश्चित करने के लिए इसे सावधि जमा या अल्पकालिक ऋण निधि में रखें।
नियमित समीक्षा
हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। प्रदर्शन और बदलती ज़रूरतों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी मौजूदा संपत्तियाँ एक मजबूत आधार प्रदान करती हैं। विभिन्न निवेश विकल्पों में विविधता लाने से रिटर्न अधिकतम होगा और नियमित आय मिलेगी। अपने लक्ष्यों के साथ बने रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
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नमस्ते, मैं 50 लाख रुपये के पूंजीगत लाभ के साथ एक मकान बेच रहा हूं। क्या मैं इस धनराशि का उपयोग अपने नाम पर किसी अन्य मकान के गृह ऋण का आंशिक रूप से निपटान करने तथा पूंजीगत लाभ कर में छूट का दावा करने के लिए कर सकता हूं?
Ans: कृपया पुष्टि करें कि घर कब खरीदा गया था, किस कीमत पर और इसमें आपकी कितनी हिस्सेदारी है? किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।
Asked on - Apr 10, 2025 | Answered on Apr 11, 2025
Listenदोनों मकान मेरे और मेरी पत्नी के नाम पर हैं। मैंने पूंजीगत लाभ की गणना 50 लाख रुपये की है।
Ans: आप केवल तभी छूट के हकदार हैं, जब आप संपत्ति बेचने से एक साल पहले या दो साल बाद नया घर खरीदते हैं। निर्माण के मामले में, समय सीमा संपत्ति बेचने से एक साल पहले या तीन साल बाद है।
आशा है कि इससे आपकी बात स्पष्ट हो गई होगी।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।
आशा है कि इससे आपकी बात स्पष्ट हो गई होगी।
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