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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7758 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - May 23, 2024English
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नमस्ते सर, मैं 58 वर्षीय सेवानिवृत्त व्यक्ति हूँ, जिसकी मासिक किराया आय लगभग 90 हजार है। मेरे 2 बच्चे हैं, जिनकी उम्र 26 और 19 वर्ष है, दोनों का अभी तक घर नहीं बसा है। मेरे पास बैंक बचत और एफडी में 2.85 करोड़ हैं। मेरे पास अपना खुद का घर और अन्य संपत्तियाँ हैं, जिनकी कीमत केवल 9 करोड़ है, मुझे अपनी बचत को बेहतर तरीके से विविधतापूर्ण बनाने के लिए आपकी सलाह की आवश्यकता है, ताकि मेरी बचत मुझे कम से कम 3 लाख प्रति माह रिटर्न दे सके। मेरा मासिक खर्च न्यूनतम 1 लाख प्रति माह है, कृपया सलाह दें

Ans: अपनी वित्तीय समस्या के बारे में बताने के लिए धन्यवाद। मैं आपकी बचत और निवेश की योजना बनाने में आपकी सहायता करने के अवसर की सराहना करता हूँ। अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने और अपने बच्चों की भलाई सुनिश्चित करने के प्रति आपका मेहनती दृष्टिकोण सराहनीय है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
58 वर्ष की आयु में, आप 90,000 रुपये की मासिक किराये की आय के साथ एक स्थिर सेवानिवृत्ति का आनंद ले रहे हैं। आपके वित्तीय पोर्टफोलियो में बैंक बचत और सावधि जमा राशि शामिल है, जिसकी कुल राशि 2.85 करोड़ रुपये है, साथ ही लगभग 9 करोड़ रुपये की अचल संपत्ति भी है। इसके अतिरिक्त, आपका मासिक खर्च 1 लाख रुपये है।

वित्तीय लक्ष्य और आवश्यकताएँ
आपका प्राथमिक लक्ष्य अपनी बचत से 3 लाख रुपये का मासिक रिटर्न प्राप्त करना है, ताकि आप अपने खर्चों को आराम से पूरा कर सकें और संभावित रूप से अपने बच्चों का भरण-पोषण कर सकें। आपकी पर्याप्त संपत्ति को देखते हुए, जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपने निवेशों में विविधता लाना महत्वपूर्ण है।

अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाना
3 लाख रुपये का मासिक रिटर्न प्राप्त करने के लिए, हमें आपकी बचत में रणनीतिक रूप से विविधता लाने की आवश्यकता है। यहाँ सुझाए गए कदम दिए गए हैं:

1. म्यूचुअल फंड: उच्च रिटर्न के लिए सक्रिय प्रबंधन
म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए एक बेहतरीन विकल्प हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेष रूप से फायदेमंद होते हैं क्योंकि वे इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, खासकर बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित निवेश से अनुकूलित सलाह और निरंतर निगरानी मिल सकती है।

2. सावधि जमा और ऋण फंड: स्थिरता और सुरक्षा
जबकि आपके पास पहले से ही बैंक बचत और एफडी में 2.85 करोड़ रुपये हैं, तो डेट फंड में एक हिस्सा आवंटित करने पर विचार करें। डेट फंड पारंपरिक सावधि जमा की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं, साथ ही लिक्विडिटी का अतिरिक्त लाभ भी देते हैं। वे स्थिरता प्रदान करते हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान सुरक्षा जाल के रूप में कार्य कर सकते हैं।

3. इक्विटी म्यूचुअल फंड: दीर्घकालिक विकास
इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक विकास के लिए आवश्यक हैं। इन फंडों की विविध प्रकृति को देखते हुए, वे समय के साथ पर्याप्त रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। अपनी बचत का एक महत्वपूर्ण हिस्सा विविधतापूर्ण इक्विटी फंड में आवंटित करने पर विचार करें, उच्च विकास क्षमता वाले क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करें।

4. संतुलित या हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट का मिश्रण
संतुलित या हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं, जो संतुलित जोखिम-इनाम प्रोफ़ाइल प्रदान करते हैं। ये फंड जोखिम कम करते हुए स्थिर रिटर्न उत्पन्न करने के लिए आदर्श हैं। ये विशेष रूप से तब फ़ायदेमंद होते हैं जब आप रिटायरमेंट के करीब होते हैं और उसका आनंद लेते हैं, ये आय और पूंजी वृद्धि दोनों प्रदान करते हैं।

मासिक आय उत्पन्न करना
3 लाख रुपये की वांछित मासिक आय प्राप्त करने के लिए, एक विविध पोर्टफोलियो आवश्यक है। यहाँ एक संरचित दृष्टिकोण है:

1. मासिक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
आपके म्यूचुअल फंड निवेश से एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) एक नियमित आय स्ट्रीम प्रदान कर सकती है। यह दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपको एक स्थिर आय प्राप्त हो जबकि आपकी पूंजी बढ़ती रहे। यह आपके मूल निवेश को खत्म किए बिना आपके मासिक खर्चों को पूरा करने का एक रणनीतिक तरीका है।

2. नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण है। बाजार की स्थिति और आपकी वित्तीय ज़रूरतें बदल सकती हैं, जिससे आपके निवेश में समायोजन की आवश्यकता हो सकती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने और उसे संतुलित करने में मदद कर सकता है, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।

अपने बच्चों के भविष्य को संबोधित करना
आपके बच्चे, जिनकी उम्र 26 और 19 वर्ष है, अभी तक सेटल नहीं हुए हैं। यहाँ बताया गया है कि आप उनके भविष्य की योजना कैसे बना सकते हैं:

1. शैक्षिक और व्यावसायिक सहायता
अपने निवेश का एक हिस्सा उनकी शिक्षा और व्यावसायिक विकास के लिए अलग रखने पर विचार करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड उनके दीर्घकालिक लक्ष्यों का समर्थन करने के लिए आवश्यक वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।

2. आपातकालीन निधि
अपने बच्चों से संबंधित अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए और इसे कम जोखिम वाले, अत्यधिक तरल साधनों जैसे बचत खातों या अल्पकालिक ऋण निधियों में निवेश किया जाना चाहिए।

विशिष्ट निवेश नुकसान से बचना
1. इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड, लोकप्रिय होते हुए भी, अक्सर बाजार में गिरावट के दौरान खराब प्रदर्शन करते हैं। वे बाजार को ट्रैक करते हैं और बदलती परिस्थितियों के अनुकूल नहीं होते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता प्रदान करते हैं जो बाजार की जटिलताओं को नेविगेट कर सकते हैं, संभावित रूप से उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

2. डायरेक्ट फंड की कमियां
कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड किफ़ायती लग सकते हैं। हालाँकि, उनमें प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करके दिए जाने वाले व्यक्तिगत मार्गदर्शन और निरंतर सहायता का अभाव होता है। सीएफपी के माध्यम से प्रबंधित नियमित फंड, अनुकूलित सलाह, निगरानी और समायोजन प्रदान करते हैं जो दीर्घकालिक सफलता के लिए महत्वपूर्ण हैं।

अंतिम विचार और प्रोत्साहन
आपने मेहनती बचत और निवेश के माध्यम से एक ठोस वित्तीय आधार बनाया है। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप 3 लाख रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। यह रणनीति न केवल आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करेगी बल्कि आपके बच्चों को भी उनके पैर जमाने में सहायता प्रदान करेगी।

कृपया अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों को ध्यान में रखते हुए नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा और समायोजन करते रहें। सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निष्पादन के साथ, आप एक आरामदायक सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं और अपने परिवार की भलाई सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7758 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 22, 2024

Money
नमस्ते, मैं लगभग 36 साल का हूँ, शादीशुदा हूँ, कोई बच्चा नहीं है, लगभग 1.2 लाख कमाता हूँ, हैदराबाद में किराए के फ्लैट में रहता हूँ, जहाँ हर महीने 50-60 हज़ार खर्च होते हैं। कोई लोन नहीं है और मेरे पास FD में लगभग 10 लाख हैं और मैं निम्नलिखित बचत कर रहा हूँ: ELSS: 50 हज़ार सालाना, निवेश में लगभग 2.86 लाख NPS: 50 हज़ार सालाना, 3 साल पहले शुरू किया LIC: 50 हज़ार सालाना, 16 साल की अवधि (10 किश्तों में समाप्त) MF: 12 हज़ार मासिक लार्ज/मिड/स्मॉल कैप का संयोजन स्टॉक: 40 हज़ार गोल्ड: 1 लाख का SGB बॉन्ड और 2 लाख का फिजिकल गोल्ड PPF: 20 हज़ार सालाना EPF: 10 हज़ार मासिक मुझे लगता है कि मैं कम जोखिम और गारंटीड रिटर्न के साथ वित्तीय योजना बना रहा हूँ। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, क्या ये पर्याप्त होंगे? बचत में विविधता कैसे लाऊँ? मेरे माता-पिता भी किराए के फ्लैट में रह रहे हैं। मैं एक फ्लैट खरीदना चाहता हूँ, लेकिन मुझे चिंता है कि मेरी सारी कमाई EMI में चली जाएगी और यह बोझ बन जाएगा।
Ans: आप अपनी वित्तीय योजना के साथ एक सराहनीय काम कर रहे हैं, जिसमें आप विभिन्न प्रकार के निवेश विकल्पों पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं। लगभग 36 वर्ष की आयु में, लगभग ₹1.2 लाख मासिक आय और ₹60,000 प्रति माह तक के खर्चों को बनाए रखते हुए, आप लगन से बचत और निवेश करने में सफल रहे हैं।

मौजूदा निवेश
आपके मौजूदा निवेशों में शामिल हैं:

ELSS: ₹50,000 वार्षिक
NPS: ₹50,000 वार्षिक
LIC: ₹50,000 वार्षिक
म्यूचुअल फंड: ₹12,000 मासिक
स्टॉक: ₹40,000
सोना: SGB बॉन्ड में ₹1 लाख और भौतिक सोने में ₹2 लाख
PPF: ₹20,000 वार्षिक
EPF: ₹10,000 मासिक
सावधि जमा: ₹10 लाख
आप अच्छी तरह से बचत कर रहे हैं और विभिन्न वित्तीय साधनों में विविधता ला चुके हैं। हालांकि, मुद्रास्फीति को प्रबंधित करते हुए और दीर्घकालिक विकास सुनिश्चित करते हुए अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सुधार के क्षेत्र हैं।

चिंताएँ और लक्ष्य
आपने मुद्रास्फीति और अपनी बचत की पर्याप्तता के बारे में चिंताओं का उल्लेख किया है। आप एक फ्लैट खरीदने पर भी विचार कर रहे हैं, लेकिन EMI के वित्तीय बोझ के बारे में चिंतित हैं। इसके अतिरिक्त, आपके माता-पिता किराए के फ्लैट में रहते हैं, जो संपत्ति खरीदने के आपके निर्णय को भी प्रभावित कर सकता है।

वर्तमान निवेशों का विश्लेषण
इक्विटी-लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS)
ELSS एक अच्छा कर-बचत साधन है जो दीर्घकालिक विकास की संभावना प्रदान करता है। हालाँकि, मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखने के लिए सालाना केवल ₹50,000 का निवेश पर्याप्त नहीं हो सकता है। यदि संभव हो तो अपने ELSS योगदान को बढ़ाने पर विचार करें।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)
NPS सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक ठोस विकल्प है, जो कर लाभ और दीर्घकालिक विकास प्रदान करता है। हालाँकि, NPS के भीतर निवेश विकल्पों के बारे में सावधान रहें, इष्टतम विकास के लिए इक्विटी और ऋण का अच्छा संतुलन सुनिश्चित करें।

जीवन बीमा (LIC)
जबकि LIC पॉलिसियाँ सुरक्षा प्रदान करती हैं, वे अक्सर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। सुनिश्चित करें कि आपकी जीवन बीमा कवरेज आपकी ज़रूरतों के लिए पर्याप्त है, लेकिन उच्च रिटर्न के लिए अन्य निवेश विकल्पों पर विचार करें।

बीमा-सह-निवेश योजनाएँ
बीमा-सह-निवेश योजनाएँ (ULIP, एंडोमेंट प्लान) बीमा और निवेश की ज़रूरतों के लिए वन-स्टॉप समाधान प्रदान करती हैं। हालाँकि, वे शुद्ध निवेश के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं क्योंकि:

• कम संभावित रिटर्न: गारंटीड रिटर्न आमतौर पर MF द्वारा बाज़ार में निवेश करके दिए जाने वाले रिटर्न से कम होता है।

• उच्च लागत: बीमा योजनाओं में कई शुल्क (आवंटन शुल्क, एडमिन शुल्क) MF के व्यय अनुपात की तुलना में रिटर्न को कम कर सकते हैं।

• सीमित लचीलापन: लॉक-इन अवधि आपके पैसे तक पहुँच को सीमित करती है, जबकि MF अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं।

दूसरी ओर, MF केवल निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं और ऑफ़र करते हैं:

• संभावित रूप से उच्च रिटर्न: स्टॉक और बॉन्ड में निवेश गारंटीड रिटर्न की तुलना में उच्च वृद्धि की ओर ले जा सकता है।

• कम लागत: MF में व्यय अनुपात आमतौर पर बीमा योजनाओं में कई शुल्कों की तुलना में कम होता है।

• अधिक नियंत्रण: आपके पास निवेश विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला है और आपके जोखिम की भूख के अनुरूप परिसंपत्ति आवंटन पर नियंत्रण है। अपने लक्ष्यों पर विचार करें! जीवन बीमा की आवश्यकता है? टर्म इंश्योरेंस प्लान उपयुक्त हो सकते हैं। संपत्ति बढ़ाने पर ध्यान दें? MF उनके लचीलेपन और रिटर्न क्षमता के कारण बेहतर विकल्प हो सकते हैं। म्यूचुअल फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप म्यूचुअल फंड के संयोजन में मासिक ₹12,000 का निवेश करना एक अच्छी रणनीति है। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं, जिससे रिटर्न की बेहतर संभावना होती है। सुनिश्चित करें कि आप नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन कर रहे हैं। स्टॉक ₹40,000 के स्टॉक में सीधा निवेश एक अच्छी शुरुआत है। सुनिश्चित करें कि आप जोखिमों को कम करने के लिए विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में विविधता ला रहे हैं। बाजार की स्थितियों और प्रदर्शन के आधार पर अपने स्टॉक पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करें और उसे समायोजित करें। सोना एसजीबी बॉन्ड और भौतिक सोने के माध्यम से सोना रखने से मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव मिलता है। हालांकि, सुनिश्चित करें कि यह आपके पोर्टफोलियो का बहुत बड़ा हिस्सा न हो, क्योंकि सोना आमतौर पर इक्विटी की तुलना में महत्वपूर्ण रिटर्न नहीं देता है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF एक सुरक्षित और कर-कुशल निवेश है। आपका ₹20,000 का वार्षिक योगदान स्थिर रिटर्न के लिए अच्छा है। हालांकि, इसकी लॉक-इन अवधि और रिटर्न दर को ध्यान में रखते हुए, सुनिश्चित करें कि यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हो।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF)
EPF योगदान सेवानिवृत्ति के लिए फायदेमंद है, कर लाभ और स्थिर रिटर्न प्रदान करता है। आपका ₹10,000 का मासिक योगदान एक अच्छा आधार है, जो दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा में योगदान देता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)
फिक्स्ड डिपॉजिट सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न के साथ, अक्सर मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रखते हैं। FD में आपका ₹10 लाख बहुत अधिक रूढ़िवादी हो सकता है। कुछ फंड को उच्च-रिटर्न वाले निवेशों में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

विविधीकरण और वृद्धि के लिए सुझाव
इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ
इक्विटी लंबी अवधि में अन्य परिसंपत्ति वर्गों से बेहतर प्रदर्शन करती है। इक्विटी म्यूचुअल फंड या स्टॉक में अपना आवंटन बढ़ाने पर विचार करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं, क्योंकि फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए रणनीतिक निर्णय ले सकते हैं।

अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण उच्च रिटर्न के लक्ष्य के साथ जोखिम को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।

रेगुलर म्यूचुअल फंड के लाभ
एक म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करना जो एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) भी है, मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। रेगुलर फंड अक्सर सलाहकार लाभों के साथ आते हैं जो आपको सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं, विकास और जोखिम को प्रभावी ढंग से संतुलित कर सकते हैं।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें
जबकि डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में व्यय अनुपात कम होता है, उनमें सलाहकार सेवाओं की कमी होती है। यदि आप बाजार के रुझान और निवेश रणनीतियों से अच्छी तरह वाकिफ नहीं हैं तो यह एक नुकसान हो सकता है। सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड, व्यक्तिगत सलाह और बेहतर सहायता प्रदान करते हैं।

पर्याप्त बीमा कवरेज बनाए रखें
सुनिश्चित करें कि आपका जीवन बीमा कवरेज अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार की सुरक्षा के लिए पर्याप्त है। हालाँकि, बीमा उत्पादों में अधिक निवेश न करें क्योंकि वे आम तौर पर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।

फ्लैट खरीदने के निर्णय का आकलन करना
फ्लैट खरीदना एक महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय है। यहाँ कुछ कारक दिए गए हैं जिन पर विचार करना चाहिए:

ईएमआई का वित्तीय बोझ
संभावित ईएमआई की गणना करें और सुनिश्चित करें कि यह आपकी मासिक आय के 30-40% से अधिक न हो। यह निर्णय लेते समय भविष्य के खर्चों, जैसे बच्चों की शिक्षा, पर विचार करें। फ्लैट खरीदना आपके नकदी प्रवाह और बचत क्षमता को प्रभावित कर सकता है।

किराए पर लेना बनाम खरीदना
खरीदने के मुकाबले किराए पर लेने की लागत का मूल्यांकन करें। कुछ मामलों में, किराए पर लेना अधिक लागत प्रभावी और लचीला हो सकता है, खासकर अगर संपत्ति की कीमतें अधिक हैं। अपना निर्णय लेते समय रखरखाव और करों सहित स्वामित्व की कुल लागत पर विचार करें।

दीर्घकालिक लक्ष्य
सुनिश्चित करें कि फ्लैट खरीदना आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो। यदि यह आपकी सेवानिवृत्ति या अन्य लक्ष्यों के लिए बचत करने की क्षमता में बाधा डालता है, तो प्रतीक्षा करना या अधिक किफायती विकल्पों की तलाश करना बेहतर हो सकता है।

निष्कर्ष
आपकी वर्तमान वित्तीय योजना मजबूत है, लेकिन इसमें हमेशा सुधार की गुंजाइश होती है। इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाकर, अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करके और फ्लैट खरीदने के निर्णय का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करके, आप वित्तीय सुरक्षा और विकास सुनिश्चित कर सकते हैं।

याद रखें, सफल वित्तीय नियोजन की कुंजी नियमित समीक्षा और बदलते लक्ष्यों और बाजार स्थितियों के आधार पर समायोजन है। आप सही रास्ते पर हैं, और कुछ रणनीतिक समायोजन के साथ, आप अपनी वित्तीय भलाई को बढ़ा सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7758 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 16, 2024

Asked by Anonymous - Jun 17, 2024English
Money
नमस्ते, मैं 63 वर्षीय सेवानिवृत्त व्यक्ति हूँ और मेरे पास 130 लाख रुपये की FD है। मेरे पास दो अपार्टमेंट हैं, मैं कर्ज मुक्त हूँ और मेरा वार्षिक चिकित्सा बीमा भुगतान 30000 है। कृपया सलाह दें कि मैं अपने निवेश की पुनः योजना कैसे बनाऊँ ताकि अधिकतम बचत हो और मासिक खर्च 50000 रुपये हो।
Ans: वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आयु: 63 वर्ष
स्थिति: सेवानिवृत्त
निवेश: सावधि जमा में 130 लाख रुपये
संपत्ति: दो ऋण-मुक्त अपार्टमेंट
चिकित्सा बीमा: 30,000 रुपये का वार्षिक भुगतान
मासिक व्यय: 50,000 रुपये
निवेश पुनर्योजना रणनीति
आपातकालीन निधि
सिफारिश: आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड या बचत खाते में 10 लाख रुपये रखें।

कारण: यह दंड के बिना धन तक त्वरित पहुँच सुनिश्चित करता है।

मासिक आय सृजन
सिफारिश: डेट म्यूचुअल फंड और वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) के मिश्रण में 60 लाख रुपये का निवेश करें।

कारण: डेट म्यूचुअल फंड FD की तुलना में स्थिरता और बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं। SCSS आकर्षक ब्याज दरें प्रदान करता है और वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक सुरक्षित निवेश है।

दीर्घकालिक विकास
सिफारिश: संतुलित या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 40 लाख रुपये आवंटित करें।

कारण: ये फंड जोखिम और लाभ को संतुलित करते हैं, जिससे पूंजी वृद्धि की संभावना बनती है और स्थिरता मिलती है।

स्वास्थ्य बीमा
सिफारिश: सुनिश्चित करें कि आपका स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त चिकित्सा व्यय को कवर करता है।

कारण: स्वास्थ्य सेवा की बढ़ती लागत बचत को जल्दी खत्म कर सकती है।

विविधीकरण
सिफारिश: कॉरपोरेट बॉन्ड, गोल्ड फंड या इंटरनेशनल फंड जैसे विभिन्न निवेश साधनों में 20 लाख रुपये का विविधीकरण करें।

कारण: विविधीकरण जोखिम को कम करता है और संभावित रिटर्न को बढ़ाता है।

मासिक व्यय के लिए आय रणनीति
निकासी: मासिक आय के लिए डेट म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) स्थापित करें।

मासिक निकासी: मासिक व्यय को कवर करने के लिए 50,000 रुपये।

कारण: एसडब्ल्यूपी नियमित आय प्रदान करते हैं जबकि मूलधन को बढ़ने या स्थिर रहने की अनुमति देते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपातकालीन निधि: आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड में 10 लाख रुपये बनाए रखें।

मासिक आय: मासिक आय उत्पन्न करने के लिए डेट म्यूचुअल फंड और एससीएसएस का उपयोग करें।

दीर्घकालिक विकास: विकास और स्थिरता के लिए संतुलित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

स्वास्थ्य बीमा: चिकित्सा व्यय के लिए पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करें।

विविधीकरण: जोखिम प्रबंधन के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में 20 लाख रुपये का निवेश करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7758 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 30, 2024

Asked by Anonymous - Jul 20, 2024English
Money
मेरी उम्र 50 साल है और मैं हाल ही में बिना किसी पेंशन के रिटायर हुआ हूँ। मेरे पास FD के रूप में 1.3 Cr, PF में 20L और AMC में 50L है। मेरा स्वास्थ्य बीमा कवरेज 50 L का है जिसे मैं बढ़ाकर 1 Cr करना चाहता हूँ। मेरे पास एक अपार्टमेंट है जहाँ मैं रहता हूँ और एक प्लॉट है जहाँ मैं अगले 3 सालों में एक छोटे से घर में एक साधारण व्यक्ति की तरह रहना चाहता हूँ और दुनिया की यात्रा करना चाहता हूँ। मेरे पास कोई अन्य देनदारियाँ नहीं हैं। कृपया मेरे पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए मेरे वित्त को संरचित करने में मेरी मदद करें ताकि रिटर्न अधिकतम हो और मेरे खर्च के लिए मासिक 50K रुपये हों।
Ans: आपके पास पर्याप्त धन है और आपके लक्ष्य स्पष्ट हैं। आपका मासिक व्यय लक्ष्य 50,000 रुपये है। आप एक साधारण घर बनाने और यात्रा करने की भी योजना बना रहे हैं।

वर्तमान संपत्ति
सावधि जमा (एफडी): 1.3 करोड़ रुपये
भविष्य निधि (पीएफ): 20 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड (एएमसी): 50 लाख रुपये
स्वास्थ्य बीमा: 50 लाख रुपये
लक्ष्य और आवश्यकताएं
मासिक आय: 50,000 रुपये
स्वास्थ्य बीमा में वृद्धि: 50 लाख रुपये से 1 करोड़ रुपये तक
न्यूनतम घर: 3 साल के भीतर
यात्रा निधि: निरंतर
निवेश रणनीति
आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि रखें। इसमें 12 महीने के खर्चों को कवर करना चाहिए। यह राशि 6 ​​लाख रुपये है। आसान पहुंच के लिए इसे लिक्विड फंड या बचत खाते में रखें।

स्वास्थ्य बीमा
अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज को 1 करोड़ रुपये तक बढ़ाएँ। आप अपनी मौजूदा पॉलिसी को बढ़ाकर या नई पॉलिसी खरीदकर ऐसा कर सकते हैं।

मासिक आय सृजन
प्रति माह 50,000 रुपये कमाने के लिए, हमें विभिन्न निवेश विकल्पों पर विचार करने की आवश्यकता है:

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): 15 लाख रुपये तक का निवेश करें। यह नियमित ब्याज भुगतान प्रदान करता है। यह सुरक्षित है और अच्छा रिटर्न देता है।

मासिक आय योजनाएँ (MIP): ये फंड नियमित आय और कुछ पूंजी वृद्धि प्रदान करते हैं। संतुलित जोखिम-इनाम अनुपात के लिए MIP में 30 लाख रुपये का निवेश करें।

म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): 50 लाख रुपये का निवेश करें। प्रति माह 25,000 रुपये निकालें। यह नियमित आय प्रदान करते हुए पूंजी वृद्धि की अनुमति देता है।

दीर्घकालिक निवेश
शेष राशि के लिए, निम्नलिखित पर विचार करें:

संतुलित एडवांटेज फंड: 25 लाख रुपये का निवेश करें। ये फंड इक्विटी और डेट के बीच आवंटन को समायोजित करते हैं। वे स्थिरता और विकास प्रदान करते हैं।

ऋण फंड: 20 लाख रुपये का निवेश करें। डेट फंड सुरक्षा और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। वे पूंजी को संरक्षित करने और नियमित आय प्रदान करने में मदद करते हैं।

यात्रा निधि
अपनी यात्रा निधि के लिए 20 लाख रुपये अलग रखें। आप इसे अल्पकालिक ऋण निधि और तरल निधि के मिश्रण में रख सकते हैं। यह ज़रूरत पड़ने पर धन तक आसान पहुँच सुनिश्चित करता है।

मिनिमलिस्ट होम फंड
अपने मिनिमलिस्ट घर के निर्माण के लिए 25 लाख रुपये आवंटित करें। तीन वर्षों में सुरक्षा और विकास सुनिश्चित करने के लिए इसे सावधि जमा या अल्पकालिक ऋण निधि में रखें।

नियमित समीक्षा
हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। प्रदर्शन और बदलती ज़रूरतों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी मौजूदा संपत्तियाँ एक मजबूत आधार प्रदान करती हैं। विभिन्न निवेश विकल्पों में विविधता लाने से रिटर्न अधिकतम होगा और नियमित आय मिलेगी। अपने लक्ष्यों के साथ बने रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Rajesh Kumar

Rajesh Kumar Singh  |47 Answers  |Ask -

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Feb 01, 2025

Asked by Anonymous - Feb 01, 2025English
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Career
मैं 18 साल के अनुभव वाला एक एचआर रिक्रूटर हूं। पिछले 2 सालों से बेरोजगार हूं क्योंकि कंपनियां टीम लीड, प्रबंधकीय अनुभव की अपेक्षा करती हैं, लेकिन मैंने केवल एक व्यक्तिगत योगदानकर्ता के रूप में काम किया है। अभी भी नौकरी की तलाश है और मैं थका हुआ/ उदास महसूस करता हूं। मैंने प्रॉम्प्ट इंजीनियर भूमिकाओं के बारे में पढ़ा है। क्या मैं यह कोर्स कर सकता हूं? मैं प्रॉम्प्ट इंजीनियर के गैर-तकनीकी पहलुओं पर ध्यान केंद्रित करना चाहता हूं क्योंकि मुझे कोडिंग के बारे में कुछ भी नहीं पता है। साथ ही मेरी उम्र 47 है, क्या कंपनियां मुझे इस क्षेत्र में नौकरी देने के लिए तैयार होंगी, भले ही मैं प्रमाणित हो जाऊं? कृपया मदद करें।
Ans: स्टार्टअप में प्रयास करें। 47 पर प्रोफ़ाइल बदलना उचित नहीं है

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Dr Nagarajan Jsk

Dr Nagarajan Jsk   |224 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Feb 01, 2025

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Career
मैंने बायोकेमिस्ट्री में एमएससी पूरा कर लिया है और अब इंटर्नशिप कर रहा हूँ, लेकिन मैं अपने भविष्य को लेकर असमंजस में हूँ क्योंकि मुझे लगता है कि यह क्षेत्र मुझे जीवन भर के लिए भी पर्याप्त भुगतान नहीं करता है, यहाँ तक कि भविष्य के लिए भी... और महाराष्ट्र में मेरे पास और कोई नौकरी नहीं है। मुझे प्रोडक्शन जॉब पसंद नहीं है, लेकिन फार्मा में सिर्फ़ प्रोडक्शन ही ज़्यादा भुगतान करता है, तो मैं क्या कर सकता हूँ.. क्या आप मुझे बता सकते हैं कि एमएससी बायोकेमिस्ट्री के बाद कौन सी नौकरी ज़्यादा भुगतान वाली है?
Ans: नमस्ते नंदू,

नमस्कार!

क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि आपने अपना कोर्स किस वर्ष पूरा किया और क्या आप वर्तमान में इंटर्नशिप या अप्रेंटिसशिप कर रहे हैं? इंटर्नशिप पाठ्यक्रम का हिस्सा है, जहाँ छात्र व्यावहारिक प्रशिक्षण प्राप्त करते हैं, कभी-कभी वजीफे के साथ और कभी-कभी बिना वजीफे के। अपना कोर्स पूरा करने के बाद, आप अप्रेंटिसशिप का विकल्प चुन सकते हैं, जो आम तौर पर एक से डेढ़ साल तक चलती है और इसमें वजीफा शामिल होता है, जो आमतौर पर उद्योग और सरकार के बीच 50%-50% विभाजित होता है।

यदि आप इंटर्नशिप चरण में हैं, तो कृपया मुझे उस विशिष्ट क्षेत्र के बारे में बताएं जिसमें आप काम कर रहे हैं। शुरुआत में, आप उच्च वेतन की उम्मीद नहीं कर सकते हैं, लेकिन अपने क्षेत्र में विशेषज्ञता हासिल करने के बाद, आपका मुआवज़ा बेहतर होगा। आम तौर पर, इसमें लगभग तीन साल लगते हैं, इसलिए बेहतर भविष्य के लिए कौशल अधिग्रहण पर ध्यान केंद्रित करना महत्वपूर्ण है।

यदि आपकी इंटर्नशिप आपके अध्ययन के क्षेत्र से मेल खाती है, तो मैं आपको जारी रखने और मेडिकल लैब शुरू करने या बायोकेमिस्ट्री से संबंधित चिकित्सा उपकरणों में अवसरों की खोज करने के लिए प्रोत्साहित करता हूँ। हालाँकि, फार्मास्युटिकल उत्पादन में करियर बनाना आपके लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है, क्योंकि यह एक अलग क्षेत्र है, और आपको इसमें शामिल प्रक्रियाओं को समझना चुनौतीपूर्ण लग सकता है क्योंकि आप वर्तमान में उस क्षेत्र में अनुभवहीन हैं।

कृपया अपनी इंटर्नशिप के विशिष्ट क्षेत्र को साझा करें, और मुझे अधिक अनुकूलित सलाह प्रदान करने में खुशी होगी।

सादर

पूछो। लाइफ चेंज करो!

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Sushil

Sushil Sukhwani  |576 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Feb 01, 2025

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Career
मैंने फिजियोथेरेपी में स्नातक किया है अब मैं विदेश में मास्टर करना चाहता हूं लेकिन फिजियोथेरेपी नहीं करना चाहता हूं करियर में कुछ अन्य विकल्प सुझाएं क्या यह संभव है मैं कला क्षेत्र में जा सकता हूं
Ans: नमस्ते बेनिश,

हमसे संपर्क करने के लिए धन्यवाद। आपके प्रश्न का उत्तर देने के लिए, हाँ, फिजियोथेरेपी में स्नातक की डिग्री पूरी करने के बाद भी, किसी अन्य क्षेत्र में विदेश में मास्टर डिग्री प्राप्त करना निश्चित रूप से संभव है! कई छात्र अपनी रुचियों के आधार पर नए करियर पथों पर आगे बढ़ना चुनते हैं। चूँकि आप कला में रुचि रखते हैं, इसलिए आप डिज़ाइन, मीडिया अध्ययन या यहाँ तक कि मनोविज्ञान जैसे क्षेत्रों में कार्यक्रमों पर विचार कर सकते हैं। आप हेल्थकेयर मैनेजमेंट, पब्लिक हेल्थ या यहाँ तक कि आर्ट्स मैनेजमेंट में मास्टर डिग्री प्राप्त करने जैसे विभिन्न विकल्पों का भी पता लगा सकते हैं, जो आपकी हेल्थकेयर पृष्ठभूमि और कला में आपकी रुचि दोनों को जोड़ सकता है। मुख्य बात यह है कि आप एक ऐसे क्षेत्र की पहचान करें जो आपको उत्साहित करता है, ऐसे कार्यक्रमों पर शोध करें जो आपके कौशल के अनुरूप हों, और यदि आवश्यक हो तो स्विच करने के लिए कोई अतिरिक्त योग्यता प्राप्त करने के लिए तैयार रहें!

अधिक जानकारी के लिए आप हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं: edwiseinternational.com
आप हमें Instagram पर भी फ़ॉलो कर सकते हैं: @edwiseint

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Sushil

Sushil Sukhwani  |576 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Feb 01, 2025

Asked by Anonymous - Oct 23, 2024English
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Career
नमस्ते सर मैंने मैकेनिकल इंजीनियरिंग में बीटेक पूरा कर लिया है अब मैं यूएसए में एआई एमएल में एमएस करना चाहता हूं, क्या यह संभव है सर तो कृपया मेरा संदेह दूर करें, मुझे इनके बारे में बहुत भ्रम है सर
Ans: नमस्ते,

सबसे पहले, हमसे संपर्क करने के लिए आपका धन्यवाद। आपके प्रश्न का उत्तर देने के लिए, आपके लिए मैकेनिकल इंजीनियरिंग में बीटेक पूरा करने के बाद यूएसए में एआई/एमएल में एमएस करना निश्चित रूप से संभव है! चूँकि आपके पास इंजीनियरिंग में एक ठोस पृष्ठभूमि है, इसलिए आपके पास गणित, एल्गोरिदम और समस्या-समाधान में एक अच्छी नींव होगी, जो एआई/एमएल में महत्वपूर्ण हैं। हालाँकि, आपको प्रोग्राम के आधार पर आवेदन करने से पहले प्रोग्रामिंग, सांख्यिकी या मशीन लर्निंग फंडामेंटल्स में कुछ अतिरिक्त पाठ्यक्रम लेने की आवश्यकता हो सकती है। जिन विश्वविद्यालयों में आप रुचि रखते हैं, उनके लिए विशिष्ट आवश्यकताओं पर शोध करना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप उनकी पूर्व-आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, लेकिन सही तैयारी के साथ, आपकी पृष्ठभूमि वास्तव में आपको एक मजबूत उम्मीदवार बना सकती है!

अधिक जानकारी के लिए आप हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं: edwiseinternational.com
आप हमें Instagram पर भी फ़ॉलो कर सकते हैं: @edwiseint

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Sushil

Sushil Sukhwani  |576 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Feb 01, 2025

Asked by Anonymous - Aug 27, 2024English
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Career
सर, मैं नाइजीरियाई हूँ। मेरे बेटे को जर्मनी में पोस्ट ग्रेजुएट (प्रोजेक्ट मैनेजमेंट) में 40% स्कॉलरशिप के साथ एडमिशन मिला है। वह 22 साल का है और एक बेहतरीन फुटबॉलर है। क्या ग्रेजुएशन के बाद जर्मनी में उसका कोई भविष्य है?
Ans: नमस्ते,

सबसे पहले, आपके बेटे को उसके एडमिशन और स्कॉलरशिप के लिए बधाई! आपके सवाल का जवाब देने के लिए, जर्मनी अंतरराष्ट्रीय छात्रों के लिए बेहतरीन अवसर प्रदान करता है, खासकर अगर वह स्नातक होने के बाद नौकरी के बाजार का पता लगाने के लिए तैयार है। प्रोजेक्ट मैनेजमेंट में डिग्री और एक मजबूत फुटबॉल पृष्ठभूमि के साथ, वह संभावित रूप से कॉर्पोरेट दुनिया और खेल क्षेत्र दोनों में अपना नाम बना सकता है। वह फुटबॉल टीम मैनेजर के रूप में काम करके अपने प्रोजेक्ट मैनेजमेंट ज्ञान को अपनी फुटबॉल रुचि के साथ जोड़ सकता है। कुंजी नेटवर्किंग, प्रासंगिक अनुभव प्राप्त करना और संभवतः जर्मन सीखना है, क्योंकि यह अधिक दरवाजे खोलेगा। उसकी उम्र और एथलेटिकता निश्चित रूप से उसे जर्मनी में पेशेवर और खेल-संबंधी दोनों करियर में बढ़त दिला सकती है।

अधिक जानकारी के लिए आप हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं: edwiseinternational.com
आप हमें Instagram पर भी फ़ॉलो कर सकते हैं: @edwiseint

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Anil

Anil Rego  |384 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Feb 01, 2025

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