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Ramalingam Kalirajan |7838 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 09, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Dec 09, 2024English
मैं 50 वर्ष का हूँ और भारत में रहता हूँ। मेरी योजना 2026 तक 52 वर्ष की आयु में 1.5 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति राशि के साथ सेवानिवृत्त होने की है। मैं इस राशि का उपयोग एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) के माध्यम से प्रति माह 50,000 रुपये निकालने के लिए करना चाहता हूँ। आय का कोई अन्य स्रोत न होने की स्थिति में, मैं इस बारे में मार्गदर्शन चाहता हूँ कि मैं अपनी राशि को म्यूचुअल फंड में कैसे आवंटित करूँ ताकि आयकर कम से कम हो या कर शून्य हो और साथ ही नियमित निकासी सुनिश्चित हो।
Ans: 52 साल की उम्र में 1.5 करोड़ रुपये की राशि के साथ रिटायर होना संभव है, बशर्ते कि इसे रणनीतिक तरीके से प्रबंधित किया जाए। सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) के ज़रिए हर महीने 50,000 रुपये निकालने के आपके लक्ष्य के लिए सोच-समझकर आवंटन की ज़रूरत है। टैक्स दक्षता, नियमित निकासी और पोर्टफोलियो की लंबी अवधि के बीच संतुलन बनाना ज़रूरी है।
अपनी राशि को प्रभावी ढंग से आवंटित करने के लिए यहाँ एक विस्तृत योजना दी गई है:
मासिक निकासी की ज़रूरतों का आकलन
50,000 रुपये प्रति महीने सालाना 6 लाख रुपये के बराबर है।
वर्षों में मुद्रास्फीति समायोजन के लिए निकासी राशि में वृद्धि की आवश्यकता होगी।
अपनी राशि को कम होने से बचाने के लिए निकासी के साथ-साथ वृद्धि सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है।
राशि आवंटन के सिद्धांत
स्थिरता और वृद्धि के लिए अपनी राशि को इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में विभाजित करें।
इक्विटी फंड लंबी अवधि की वृद्धि देते हैं और मुद्रास्फीति को मात देते हैं।
डेट फंड स्थिरता सुनिश्चित करते हैं और स्थिर आय उत्पन्न करते हैं।
हाइब्रिड फंड जोखिम और रिटर्न को प्रभावी ढंग से संतुलित करते हैं।
सुझाई गई आवंटन रणनीति
इक्विटी-उन्मुख आवंटन (कॉर्पस का 50%):
इक्विटी-उन्मुख हाइब्रिड फंड या डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में 75 लाख रुपये आवंटित करें।
ये फंड विकास सुनिश्चित करते हैं और मुद्रास्फीति-समायोजित निकासी को बनाए रख सकते हैं।
इक्विटी फंड से निकासी अनुकूल दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर नियमों से लाभान्वित होती है।
ऋण-उन्मुख आवंटन (कॉर्पस का 40%):
ऋण-उन्मुख फंड जैसे कि अल्पकालिक या अल्ट्रा-अल्पकालिक फंड में 60 लाख रुपये आवंटित करें।
ये फंड तरलता और कम जोखिम प्रदान करते हैं।
निकासी आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर योग्य है, लेकिन स्थिरता प्रदान करती है।
आपातकालीन निधि और तरल आवंटन (कॉर्पस का 10%):
तरल या ओवरनाइट फंड में 15 लाख रुपये आवंटित करें।
निकासी के शुरुआती 2-3 वर्षों के लिए इन फंड का उपयोग करें।
यह सुनिश्चित करता है कि बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान इक्विटी हिस्सा अछूता रहे।
कर-कुशल निकासी रणनीति
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें:
पहले कुछ वर्षों के लिए ऋण या लिक्विड फंड से निकासी शुरू करें।
बाद में इक्विटी फंड में स्विच करें, जिससे उन्हें कर-कुशल तरीके से बढ़ने का मौका मिले।
कर उपचार पर विचार करें:
इक्विटी म्यूचुअल फंड के 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।
इक्विटी फंड पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
ऋण म्यूचुअल फंड के लिए, LTCG और STCG दोनों पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
इस आवंटन के लाभ
स्थिर नकदी प्रवाह:
एक SWP आपके कोष को बरकरार रखते हुए मासिक नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है।
लिक्विड और डेट फंड शुरू में अनुमानित निकासी का समर्थन करते हैं।
स्थिरता के साथ विकास:
इक्विटी फंड भविष्य की निकासी को बनाए रखने के लिए दीर्घकालिक विकास उत्पन्न करते हैं।
ऋण फंड तत्काल तरलता और सुरक्षा प्रदान करते हैं।
कर दक्षता:
इक्विटी फंड का कर उपचार दीर्घकालिक निकासी के लिए फायदेमंद है।
डेट फंड में चरणबद्ध निकासी की सुविधा है, जिससे तत्काल कर का बोझ कम होता है।
अपनी योजना की समय-समय पर समीक्षा करें
बाजार के प्रदर्शन और निकासी के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को सालाना संतुलित करें।
जोखिम को कम करने के लिए उम्र बढ़ने के साथ डेट फंड में आवंटन बढ़ाएँ।
मुद्रास्फीति की निगरानी करें और उसके अनुसार मासिक निकासी को समायोजित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने रिटायरमेंट कॉर्पस से कर-कुशल निकासी योजना प्राप्त करना संभव है। इक्विटी, डेट और लिक्विड फंड में सोच-समझकर निवेश करें। कॉर्पस की दीर्घायु सुनिश्चित करने के लिए एक अनुशासित निकासी योजना पर टिके रहें। नियमित समीक्षा आपकी योजना को आपके लक्ष्यों के अनुरूप बनाए रखेगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
अपनी राशि को प्रभावी ढंग से आवंटित करने के लिए यहाँ एक विस्तृत योजना दी गई है:
मासिक निकासी की ज़रूरतों का आकलन
50,000 रुपये प्रति महीने सालाना 6 लाख रुपये के बराबर है।
वर्षों में मुद्रास्फीति समायोजन के लिए निकासी राशि में वृद्धि की आवश्यकता होगी।
अपनी राशि को कम होने से बचाने के लिए निकासी के साथ-साथ वृद्धि सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है।
राशि आवंटन के सिद्धांत
स्थिरता और वृद्धि के लिए अपनी राशि को इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में विभाजित करें।
इक्विटी फंड लंबी अवधि की वृद्धि देते हैं और मुद्रास्फीति को मात देते हैं।
डेट फंड स्थिरता सुनिश्चित करते हैं और स्थिर आय उत्पन्न करते हैं।
हाइब्रिड फंड जोखिम और रिटर्न को प्रभावी ढंग से संतुलित करते हैं।
सुझाई गई आवंटन रणनीति
इक्विटी-उन्मुख आवंटन (कॉर्पस का 50%):
इक्विटी-उन्मुख हाइब्रिड फंड या डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में 75 लाख रुपये आवंटित करें।
ये फंड विकास सुनिश्चित करते हैं और मुद्रास्फीति-समायोजित निकासी को बनाए रख सकते हैं।
इक्विटी फंड से निकासी अनुकूल दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर नियमों से लाभान्वित होती है।
ऋण-उन्मुख आवंटन (कॉर्पस का 40%):
ऋण-उन्मुख फंड जैसे कि अल्पकालिक या अल्ट्रा-अल्पकालिक फंड में 60 लाख रुपये आवंटित करें।
ये फंड तरलता और कम जोखिम प्रदान करते हैं।
निकासी आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर योग्य है, लेकिन स्थिरता प्रदान करती है।
आपातकालीन निधि और तरल आवंटन (कॉर्पस का 10%):
तरल या ओवरनाइट फंड में 15 लाख रुपये आवंटित करें।
निकासी के शुरुआती 2-3 वर्षों के लिए इन फंड का उपयोग करें।
यह सुनिश्चित करता है कि बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान इक्विटी हिस्सा अछूता रहे।
कर-कुशल निकासी रणनीति
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें:
पहले कुछ वर्षों के लिए ऋण या लिक्विड फंड से निकासी शुरू करें।
बाद में इक्विटी फंड में स्विच करें, जिससे उन्हें कर-कुशल तरीके से बढ़ने का मौका मिले।
कर उपचार पर विचार करें:
इक्विटी म्यूचुअल फंड के 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।
इक्विटी फंड पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
ऋण म्यूचुअल फंड के लिए, LTCG और STCG दोनों पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
इस आवंटन के लाभ
स्थिर नकदी प्रवाह:
एक SWP आपके कोष को बरकरार रखते हुए मासिक नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है।
लिक्विड और डेट फंड शुरू में अनुमानित निकासी का समर्थन करते हैं।
स्थिरता के साथ विकास:
इक्विटी फंड भविष्य की निकासी को बनाए रखने के लिए दीर्घकालिक विकास उत्पन्न करते हैं।
ऋण फंड तत्काल तरलता और सुरक्षा प्रदान करते हैं।
कर दक्षता:
इक्विटी फंड का कर उपचार दीर्घकालिक निकासी के लिए फायदेमंद है।
डेट फंड में चरणबद्ध निकासी की सुविधा है, जिससे तत्काल कर का बोझ कम होता है।
अपनी योजना की समय-समय पर समीक्षा करें
बाजार के प्रदर्शन और निकासी के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को सालाना संतुलित करें।
जोखिम को कम करने के लिए उम्र बढ़ने के साथ डेट फंड में आवंटन बढ़ाएँ।
मुद्रास्फीति की निगरानी करें और उसके अनुसार मासिक निकासी को समायोजित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने रिटायरमेंट कॉर्पस से कर-कुशल निकासी योजना प्राप्त करना संभव है। इक्विटी, डेट और लिक्विड फंड में सोच-समझकर निवेश करें। कॉर्पस की दीर्घायु सुनिश्चित करने के लिए एक अनुशासित निकासी योजना पर टिके रहें। नियमित समीक्षा आपकी योजना को आपके लक्ष्यों के अनुरूप बनाए रखेगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Asked on - Dec 09, 2024 | Answered on Dec 10, 2024
आपकी विस्तृत योजना के लिए बहुत बहुत धन्यवाद, मैं वास्तव में इसकी सराहना करता हूँ।
Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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