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Reetika Sharma |417 Answers |Ask -Follow

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Nov 26, 2025

Reetika Sharma is a certified financial planner and CEO of F-Secure Solutions.
She advises clients about investments, insurance, tax and estate planning and manages high net-worth individual’s portfolios.
Reetika has an MBA in finance from the Institute of Chartered Financial Analysts of India (ICFAI) and an engineer degree from NIT, Jalandhar.
She also holds certifications from the Financial Planning Standards Board India (FPSB), Association of Mutual Funds in India (AMFI) and Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI).... more

Asked by Anonymous - Nov 15, 2025English

मैं 49 साल का हूँ और एक सिंगल पेरेंट हूँ, मेरा करियर स्थिर है और घर सहित सभी बड़ी ज़िम्मेदारियाँ पहले ही पूरी हो चुकी हैं। मेरे पास ₹17 लाख की बचत है जिसे मैं 10-15 साल की लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहता हूँ, और मैं SIP के ज़रिए आराम से हर महीने ₹30,000 का निवेश कर सकता हूँ। मेरा बेटा 21 साल का है और अभी ग्रेजुएशन कर रहा है, और मेरा उद्देश्य एक लंबी अवधि की पूंजी बनाना है जिसे मैं अंततः उसे दे सकूँ। चूँकि यह निवेश उसके भविष्य के लिए है, इसलिए मुझे लगता है कि जोखिम मूल्यांकन का मार्गदर्शन मेरी उम्र और लंबी अवधि के दृष्टिकोण से होना चाहिए, न कि मेरी उम्र और लंबी अवधि के दृष्टिकोण से। इस पृष्ठभूमि को देखते हुए, क्या आप कृपया म्यूचुअल फंड के लिए एक विस्तृत निवेश योजना सुझा सकते हैं—एकमुश्त निवेश और व्यवस्थित मासिक SIP दोनों के लिए—जिसमें उपयुक्त श्रेणियाँ, अनुशंसित परिसंपत्ति आवंटन, और एक ऐसा दृष्टिकोण शामिल हो जो लंबी अवधि में धन सृजन के लिए विकास और जोखिम को संतुलित करे?

Ans: नमस्ते,

यह वाकई बहुत अच्छी बात है कि आपने अपने बच्चे की अच्छी शिक्षा के साथ-साथ सब कुछ ठीक से संभाला है।
- सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त टर्म लाइफ कवर हो।
- अपने लिए एक उचित स्वास्थ्य बीमा करवाएँ।
- 6 महीने के खर्च के लिए FD में आपातकालीन निधि रखें।
- सुनिश्चित करें कि रिटायरमेंट के समय आपके पास पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष हो।
- बच्चे के लिए दीर्घकालिक दृष्टिकोण रखते हुए, 17 लाख रुपये की वर्तमान एकमुश्त राशि को एग्रेसिव फंड में निवेश करें।
- एग्रेसिव फंड में 30 हज़ार रुपये प्रति माह का SIP भी किया जा सकता है।

मैं आपके लिए लार्ज, मिड और स्मॉल कैप फंड में निवेश का मिश्रण सुझा सकता हूँ। उपयुक्त फंड चुनें। या बेहतर होगा कि उचित मार्गदर्शन के लिए किसी पेशेवर से बात करें और किसी भी बेतरतीब सुझाव के जाल में न फँसें।

इसलिए, किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से परामर्श अवश्य लें, जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंड के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर उसमें बदलाव करने का सुझाव देता है।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

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