सर, कृपया मुझे सलाह दें कि इस फंड के साथ बने रहना है या इंतजार करना है। मैंने इन फंड में सिप/लंपसम निवेश किया है। आदित्य बिड़ला सन लाइफ स्मॉल कैप फंड (जिसे पहले आदित्य बिड़ला सन लाइफ स्मॉल एंड मिडकैप फंड के नाम से जाना जाता था) लंपसम आदित्य...

सर, कृपया मुझे सलाह दें कि इस फंड के साथ बने रहना है या इंतजार करना है। मैंने इन फंड में सिप/लंपसम निवेश किया है। आदित्य बिड़ला सन लाइफ स्मॉल कैप फंड (जिसे पहले आदित्य बिड़ला सन लाइफ स्मॉल एंड मिडकैप फंड के नाम से जाना जाता था) लंपसम आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड लंपसम आदित्य बिड़ला सन लाइफ लिक्विड फंड लंपसम आदित्य बिड़ला सन लाइफ टैक्स रिलीफ '96 एसआईपी बंद आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी एंड डेट फंड - ग्रोथ लंपसम एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड-डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ ऑप्शन लंपसम आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड_डायरेक्ट प्लान- ग्रोथ जिसे पहले आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू फंड सीरीज 19 डायरेक्ट प्लान के नाम से जाना जाता था, बाद में 24.06.2021 को स्विच आउट (विलय) हो गया लंपसम निप्पॉन इंडिया फोकस्ड इक्विटी फंड - ग्रोथ प्लान लंपसम निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड - ग्रोथ प्लान - ग्रोथ ऑप्शन लंपसम एक्सिस स्मॉल कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ एसआईपी केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज - रेगुलर प्लान ग्रोथ एसआईपी एचडीएफसी मल्टी कैप फंड - ग्रोथ ऑप्शन एसआईपी आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फ्लेक्सीकैप फंड â€ ग्रोथ एसआईपी आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ट्रांसपोर्टेशन एंड लॉजिस्टिक्स फंड एसआईपी एसबीआई मैग्नम मिडकैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ एसआईपी

Ans: अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश को जारी रखना है या इंतजार करना है, यह तय करते समय, निम्नलिखित कारकों पर विचार करें:

प्रदर्शन: अलग-अलग समय अवधि में प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें। बेंचमार्क इंडेक्स और उसी श्रेणी के सहकर्मी फंड की तुलना में उनके रिटर्न को देखें।

फंड के उद्देश्य: सुनिश्चित करें कि फंड के उद्देश्य आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हों। फंड की निवेश रणनीति और पोर्टफोलियो संरचना की समीक्षा करें।

फंड मैनेजर: प्रत्येक फंड का प्रबंधन करने वाले फंड मैनेजर के ट्रैक रिकॉर्ड और विशेषज्ञता का आकलन करें। एक कुशल और अनुभवी फंड मैनेजर फंड के प्रदर्शन को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है।

व्यय अनुपात: प्रत्येक फंड के व्यय अनुपात पर विचार करें, क्योंकि अधिक खर्च समय के साथ आपके रिटर्न को कम कर सकते हैं। बाजार में समान फंड के साथ अपने फंड के व्यय अनुपात की तुलना करें।

बाजार की स्थिति: वर्तमान बाजार की स्थिति और आर्थिक दृष्टिकोण को ध्यान में रखें। कुछ फंड विशिष्ट बाजार परिवेश में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति में परिवर्तन: अपनी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति या निवेश लक्ष्यों में किसी भी बदलाव का मूल्यांकन करें जिसके लिए आपके पोर्टफोलियो में समायोजन की आवश्यकता हो सकती है।

समय-समय पर समीक्षा करें: यह सुनिश्चित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें कि यह आपके उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे। यदि आवश्यक हो तो बाजार के रुझान या अपनी वित्तीय स्थिति में बदलाव के आधार पर पुनर्संतुलन या बदलाव करने पर विचार करें। इन कारकों पर सावधानीपूर्वक विचार करके और संभवतः एक वित्तीय सलाहकार से सलाह लेने से, आप अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेशों के साथ जारी रखने या प्रतीक्षा करने के बारे में सूचित निर्णय ले सकते हैं।

Ans: अपने मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो का आकलन

यह सराहनीय है कि आपने संभावित 5-वर्षीय कोष के लिए विविध प्रकार के फंडों में व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) शुरू की हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के रूप में, मैं आपके पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करूँगा ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है।

फंड चयन का मूल्यांकन

आपके चयन में ELSS, लार्ज और मिड-कैप, स्मॉल-कैप और मल्टी-कैप फंड का मिश्रण शामिल है, जो एक अच्छी तरह से विविध दृष्टिकोण को दर्शाता है। प्रत्येक फंड श्रेणी पोर्टफोलियो निर्माण में एक विशिष्ट उद्देश्य की पूर्ति करती है, जो बाजार के विभिन्न खंडों में निवेश प्रदान करती है।

फंड प्रदर्शन और स्थिरता का विश्लेषण

जबकि पिछला प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न का संकेत नहीं देता है, आपके द्वारा चुने गए फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन का आकलन करना आवश्यक है। बाजार चक्रों में प्रदर्शन में स्थिरता महत्वपूर्ण है, जो फंड मैनेजर की बदलती बाजार स्थितियों को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने की क्षमता को दर्शाता है।

फंड ओवरलैप और विविधीकरण पर विचार करना

संभावित ओवरलैप के लिए अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना पर्याप्त विविधीकरण सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक है। फंडों में ओवरलैपिंग होल्डिंग्स से संकेन्द्रण जोखिम हो सकता है, जिससे विविधीकरण के लाभ कम हो सकते हैं। एक CFP के रूप में, मैं विविध परिसंपत्ति वर्गों और फंड श्रेणियों में निवेश फैलाने के महत्व पर जोर देता हूं।

व्यय अनुपात और फंड प्रबंधन का आकलन करना

व्यय अनुपात दीर्घकालिक रिटर्न में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, जो आपके निवेश की समग्र लाभप्रदता को प्रभावित करते हैं। जबकि डायरेक्ट प्लान कम व्यय अनुपात प्रदान कर सकते हैं, CFP क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर्स (MFD) के माध्यम से नियमित प्लान चुनने से पेशेवर सलाह और निरंतर पोर्टफोलियो प्रबंधन तक पहुंच सुनिश्चित होती है।

कर दक्षता और ELSS चयन की जांच करना

ELSS फंड आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं, जो उन्हें कर नियोजन के लिए एक लोकप्रिय विकल्प बनाता है। हालांकि, निवेश क्षितिज पर इष्टतम रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए उनके कर-बचत लाभों के साथ-साथ ELSS फंड के प्रदर्शन और स्थिरता का मूल्यांकन करना आवश्यक है।

फंड मैनेजर की विशेषज्ञता और स्थिरता की समीक्षा

फंड मैनेजर की विशेषज्ञता और स्थिरता फंड के प्रदर्शन को प्रभावित करने वाले महत्वपूर्ण कारक हैं। फंड मैनेजर के ट्रैक रिकॉर्ड और कार्यकाल का आकलन करने से उनके निवेश दर्शन और दृष्टिकोण के बारे में जानकारी मिल सकती है। आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप दीर्घकालिक रिटर्न देने के लिए लगातार फंड प्रबंधन आवश्यक है।

बाजार की स्थितियों और आर्थिक दृष्टिकोण पर विचार करना

जबकि पिछला प्रदर्शन और फंड का चयन महत्वपूर्ण है, मौजूदा बाजार स्थितियों और व्यापक आर्थिक दृष्टिकोण पर विचार करना भी उतना ही आवश्यक है। एक सीएफपी के रूप में, मैं व्यापक आर्थिक रुझानों के बारे में जानकारी रखने और उभरते अवसरों का लाभ उठाने और जोखिमों को कम करने के लिए अपनी निवेश रणनीति को तदनुसार समायोजित करने की सलाह देता हूं।

जानकारी के साथ निवेश निर्णय लेना

निष्कर्ष में, जबकि आपका वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो विविधीकरण और रणनीतिक दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है, रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों को कम करने के लिए समय-समय पर समीक्षा और समायोजन आवश्यक हो सकता है। एक सीएफपी के रूप में, मैं आपको अपने निवेश की उपयुक्तता का आकलन करने और अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप सूचित निर्णय लेने के लिए अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने के लिए प्रोत्साहित करता हूं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ans: प्रियांशी, यहाँ बताया गया है कि JEE Main के नतीजों के बाद NIT या IIIT या GFTI में प्रवेश की आपकी संभावनाओं का पूर्वानुमान कैसे लगाया जाए - एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका।

प्रत्येक छात्र के लिए सटीक प्रवेश संभावनाएँ प्रदान करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। कुछ प्रतिष्ठित शैक्षणिक वेबसाइटें ‘कॉलेज प्रेडिक्टर’ उपकरण प्रदान करती हैं जहाँ आप अपने प्रतिशत, श्रेणी और वरीयताओं के आधार पर संभावित कॉलेज विकल्पों की जाँच कर सकते हैं। हालाँकि, अधिक सटीक समझ के लिए, यहाँ JoSAA के पिछले साल के शुरुआती और समापन रैंक का उपयोग करके एक सरल लेकिन प्रभावी 9-चरणीय विधि दी गई है। यह दृष्टिकोण आपको पिछले वर्ष के डेटा के आधार पर आपके प्रवेश की संभावनाओं का एक उचित अनुमान (हालाँकि 100% सटीक नहीं) देता है।

JoSAA डेटा का उपयोग करके अपने प्रवेश की संभावनाओं की जाँच करने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका
चरण 1: अपने मुख्य विवरण एकत्र करें
शुरू करने से पहले, निम्नलिखित विवरण नोट करें:

आपका JEE Main प्रतिशत | Google में उपलब्ध फ़ॉर्मूले के आधार पर प्रतिशत को AIR में बदलें।
आपकी श्रेणी (सामान्य-ओपन, एससी, एसटी, ओबीसी-एनसीएल, ईडब्ल्यूएस, पीडब्ल्यूडी श्रेणियां)
पसंदीदा संस्थान प्रकार (एनआईटी, आईआईआईटी, जीएफटीआई)
पसंदीदा स्थान (या यदि आप भारत में किसी भी स्थान के लिए खुले हैं)
बैकअप के रूप में कम से कम 3 पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रमों (शाखाओं) की सूची (केवल एक विकल्प पर निर्भर रहने के बजाय)
चरण 2: JoSAA की आधिकारिक ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक तक पहुँचें
Google पर जाएँ और टाइप करें: JoSAA ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 2024
पहले खोज परिणाम (आधिकारिक JoSAA वेबसाइट) पर क्लिक करें।
आप सीधे JoSAA के पोर्टल पर पहुँच जाएँगे, जहाँ आप पिछले वर्षों के कटऑफ की जाँच करने के लिए अपना विवरण दर्ज कर सकते हैं।
चरण 3: राउंड नंबर चुनें
JoSAA काउंसलिंग के पाँच राउंड आयोजित करता है।
अधिक सुरक्षित अनुमान के लिए, राउंड 4 चुनें, क्योंकि अधिकांश प्रवेश इसी राउंड तक तय हो जाते हैं।
चरण 4: संस्थान का प्रकार चुनें
अपनी पसंद के अनुसार NIT, IIIT या GFTI चुनें।
यदि आप सभी प्रकार के संस्थानों के लिए खुले हैं, तो सभी को एक साथ चुनने के बजाय उन्हें एक-एक करके जांचें।
चरण 5: संस्थान का नाम चुनें (स्थान के आधार पर)
अपने पसंदीदा स्थानों के आधार पर, एक-एक करके संस्थानों की जांच करने की अनुशंसा की जाती है।
एक साथ 'सभी' का चयन करने से बचें, क्योंकि इससे भ्रम पैदा हो सकता है।
चरण 6: अपना पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रम (शाखा) चुनें
अपनी पसंदीदा शाखाओं को एक-एक करके, अपने पसंदीदा क्रम में दर्ज करें।
चरण 7: परिणाम सबमिट करें और उनका विश्लेषण करें
प्रासंगिक विवरण चुनने के बाद, 'सबमिट' बटन पर क्लिक करें।
सिस्टम विभिन्न श्रेणियों के लिए चयनित संस्थान और शाखा की आरंभिक और समापन रैंक प्रदर्शित करेगा।
चरण 8: आरंभिक और समापन रैंक नोट करें
उद्घाटन और समापन रैंक रिकॉर्ड करने के लिए एक नोटबुक या डायरी बनाए रखें प्रत्येक संस्थान और शाखा के लिए समापन रैंक जिसमें आप रुचि रखते हैं।
यह JoSAA काउंसलिंग के दौरान एक त्वरित संदर्भ के रूप में काम करेगा।
चरण 9: अपनी अपेक्षाओं को सुरक्षित पक्ष पर समायोजित करें
चूंकि ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक हर साल थोड़ा उतार-चढ़ाव करती है, इसलिए हमेशा सुरक्षा के लिए संख्याओं को समायोजित करें।
उदाहरण गणना:
यदि NIT दिल्ली | मैकेनिकल इंजीनियरिंग | ओपन श्रेणी के लिए ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 8622 और 26186 (गृह राज्य के लिए) दिखाती है, तो उन्हें 8300 और 23000 (सुरक्षित पक्ष पर) पर समायोजित करने पर विचार करें।
यदि महिला श्रेणी रैंक 34334 और 36212 है, तो इसे 31000 और 33000 पर समायोजित करें।
अन्य राज्य के उम्मीदवारों और विभिन्न श्रेणियों के लिए इस दृष्टिकोण का पालन करें।
प्रो टिप: JoSAA काउंसलिंग के दौरान यथार्थवादी अपेक्षाओं के लिए अपनी अपेक्षित रैंक को पिछले वर्ष के कटऑफ से थोड़ा कम समायोजित करें।

क्या यह तरीका JEE अप्रैल और JEE एडवांस्ड के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है?
हां! आप अपने प्रवेश की संभावनाओं को निखारने के लिए अप्रैल JEE मेन के नतीजों के बाद भी यही प्रक्रिया दोहरा सकते हैं।
आप IIT के लिए आवेदन करते समय JEE एडवांस्ड कटऑफ के लिए भी इसी तरह की प्रक्रिया अपना सकते हैं।

JoSAA काउंसलिंग के बारे में और जानना चाहते हैं?
अगर आप JoSAA काउंसलिंग, इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा, तैयारी की रणनीति और इंजीनियरिंग करियर विकल्पों के बारे में विस्तृत जानकारी चाहते हैं, तो इस विषय पर EduJob360 के 180+ YouTube वीडियो देखें!

उम्मीद है कि यह गाइड मददगार होगी! आपके प्रवेश के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | रिश्ते' के बारे में और जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।