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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8927 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
vimal Question by vimal on Mar 21, 2023English
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सर, कृपया मुझे सलाह दें कि इस फंड के साथ बने रहना है या इंतजार करना है। मैंने इन फंड में सिप/लंपसम निवेश किया है। आदित्य बिड़ला सन लाइफ स्मॉल कैप फंड (जिसे पहले आदित्य बिड़ला सन लाइफ स्मॉल एंड मिडकैप फंड के नाम से जाना जाता था) लंपसम आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड लंपसम आदित्य बिड़ला सन लाइफ लिक्विड फंड लंपसम आदित्य बिड़ला सन लाइफ टैक्स रिलीफ '96 एसआईपी बंद आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी एंड डेट फंड - ग्रोथ लंपसम एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड-डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ ऑप्शन लंपसम आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड_डायरेक्ट प्लान- ग्रोथ जिसे पहले आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू फंड सीरीज 19 डायरेक्ट प्लान के नाम से जाना जाता था, बाद में 24.06.2021 को स्विच आउट (विलय) हो गया लंपसम निप्पॉन इंडिया फोकस्ड इक्विटी फंड - ग्रोथ प्लान लंपसम निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड - ग्रोथ प्लान - ग्रोथ ऑप्शन लंपसम एक्सिस स्मॉल कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ एसआईपी केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज - ​​रेगुलर प्लान ग्रोथ एसआईपी एचडीएफसी मल्टी कैप फंड - ग्रोथ ऑप्शन एसआईपी आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फ्लेक्सीकैप फंड ‐ ग्रोथ एसआईपी आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ट्रांसपोर्टेशन एंड लॉजिस्टिक्स फंड एसआईपी एसबीआई मैग्नम मिडकैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ एसआईपी

Ans: अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश को जारी रखना है या इंतजार करना है, यह तय करते समय, निम्नलिखित कारकों पर विचार करें:

प्रदर्शन: अलग-अलग समय अवधि में प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें। बेंचमार्क इंडेक्स और उसी श्रेणी के सहकर्मी फंड की तुलना में उनके रिटर्न को देखें।

फंड के उद्देश्य: सुनिश्चित करें कि फंड के उद्देश्य आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हों। फंड की निवेश रणनीति और पोर्टफोलियो संरचना की समीक्षा करें।

फंड मैनेजर: प्रत्येक फंड का प्रबंधन करने वाले फंड मैनेजर के ट्रैक रिकॉर्ड और विशेषज्ञता का आकलन करें। एक कुशल और अनुभवी फंड मैनेजर फंड के प्रदर्शन को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है।

व्यय अनुपात: प्रत्येक फंड के व्यय अनुपात पर विचार करें, क्योंकि अधिक खर्च समय के साथ आपके रिटर्न को कम कर सकते हैं। बाजार में समान फंड के साथ अपने फंड के व्यय अनुपात की तुलना करें।

बाजार की स्थिति: वर्तमान बाजार की स्थिति और आर्थिक दृष्टिकोण को ध्यान में रखें। कुछ फंड विशिष्ट बाजार परिवेश में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति में परिवर्तन: अपनी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति या निवेश लक्ष्यों में किसी भी बदलाव का मूल्यांकन करें जिसके लिए आपके पोर्टफोलियो में समायोजन की आवश्यकता हो सकती है।

समय-समय पर समीक्षा करें: यह सुनिश्चित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें कि यह आपके उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे। यदि आवश्यक हो तो बाजार के रुझान या अपनी वित्तीय स्थिति में बदलाव के आधार पर पुनर्संतुलन या बदलाव करने पर विचार करें। इन कारकों पर सावधानीपूर्वक विचार करके और संभवतः एक वित्तीय सलाहकार से सलाह लेने से, आप अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेशों के साथ जारी रखने या प्रतीक्षा करने के बारे में सूचित निर्णय ले सकते हैं।
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Jun 10, 2022

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मैं 48 वर्ष का हूं। सर, मेरे पास निम्नलिखित फंडों में एसआईपी है। कृपया मुझे बताएं कि क्या मुझे अपना निवेश जारी रखना चाहिए या इसमें कोई बदलाव करने की आवश्यकता है।</p> <p>1) आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड-ग्रोथ रु.1000 13.06.2016 (<em>date</em>)<br /> <br /> 2) डीएसपी मिड कैप फंड--ग्रोथ रु.3000 12.06.2017<br /> <br /> 3) एचडीएफसी मिड कैप अवसर निधि-वृद्धि रु.2000 20.12.2016<br /> <br /> 4) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड-ग्रोथ रु.1000 14.06.2016<br /> <br /> 5) मिरे एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड-ग्रोथ रु.1000 14.06.2016<br /> <br /> 6) मिराए एसेट टैक्स सेवर फंड-ग्रोथ रु.2000 19.12.2016<br /> <br /> 7) एचडीएफसी चिल्ड्रेन्स गिफ्ट फंड-ग्रोथ रु.1000 13.06.2016<br /> <br /> 8) एक्सिस फ्लेक्सी कैप फंड-ग्रोथ रु.3000 02.06.2021<br /> <br /> 9) मिरे एसेट हाइब्रिड-इक्विटी फंड-ग्रोथ रु.1500 02.06.2021<br /> <br /> 10) मिराए एसेट मिडकैप फंड-ग्रोथ रु.3000 05.07.2021<br /> <br /> 11) निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड-ग्रोथ रु.1000 26.12.2017<br /> <br /> सर, मैंने निम्नलिखित फंडों में एकमुश्त राशि का निवेश किया है। कृपया सुझाव दें कि जारी रखना है या बाहर निकलना है।<br /> <br /> 1) आदित्य बिड़ला सन लाइफ बैंकिंग और वित्तीय रु.50,000 22.08.2016 (<em>दिनांक</em>) रु.79,647 (<em>वर्तमान मूल्य</em>)<br /> सेवाएँ निधि-वृद्धि<br /> <br /> 2) आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी 50,000 रुपये 22.08.2016 87,455 रुपये<br /> निधि-वृद्धि<br /> <br /> 3) आदित्य बिड़ला सन लाइफ स्मॉल कैप फंड-ग्रोथ रु.100,000 29.06.2017 रु.132,490<br /> <br /> 4) एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड-ग्रोथ रु.120,273 01.06.2018 रु.178,746<br /> <br /> 5) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड-रिटेल-ग्रोथ रु.20,042 22.02.2018 रु.31,422<br /> <br /> 6) एलएंडटी इंडिया वैल्यू फंड-ग्रोथ रु.25,000 22.08.2016 रु.48,505<br /> <br /> 7) एलएंडटी इंडिया वैल्यू फंड-ग्रोथ 150,000 रु. 17.04.2017 रु.245,565<br /> <br /> 8) मिरे एसेट टैक्स सेवर फंड-ग्रोथ रु.25,000 22.08.2016 रु.61,878<br /> <br /> 9) मिरे एसेट टैक्स सेवर फंड-ग्रोथ रु.105,000 28.04.2017 रु.216,372<br /> <br /> 10) आदित्य बिड़ला सन लाइफ प्योर वैल्यू फंड-ग्रोथ रु.50,000 06.11.2018 रु.65,281<br /> <br /> 11) आदित्य बिड़ला सन लाइफ टैक्स राहत 96-ग्रोथ रु.100,000 06.11.2018 रु.128,895<br /> <br /> 12) एलएंडटी इमर्जिंग बिजनेस फंड-ग्रोथ रु.100,000 13.12.2017 रु.155,097<br /> <br /> 13) मिराए एसेट बैंकिंग एवं amp; वित्तीय रु.264,987 16.12.2020(एसटीपी) रु.273,346<br /> सेवाएँ निधि-वृद्धि<br /> <br /> 14) मिराए एसेट बैंकिंग एवं amp; वित्तीय रु.50,000 23.11.2021 रु.44,129<br /> सेवाएँ निधि-वृद्धि<br /> <br /> 15) मिरे एसेट ग्रेट कंज्यूमर फंड-ग्रोथ रु.180,000 13.12.2017 रु.284,600<br /> <br /> 16) मिरे हेल्थकेयर फंड-ग्रोथ रु.200,000 09.11.2018 रु.401,429<br /> <br /> 17) मिरे एसेट मिडकैप फंड-ग्रोथ रु.235,462 9.12.2020(एसटीपी) रु.280,601<br /> <br /> 18) निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड-ग्रोथ रु.100,000 12.12.2017 रु.178,693<br /> <br /> 19) टाटा फ्लेक्सी कैप फंड-ग्रोथ रु.100,000 09.11.2018 रु.149,127<br /> <br /> 20) टाटा इंडिया कंज्यूमर फंड-प्लान ए-ग्रोथ रु.100,000 09.11.2018 रु.141,382<br /> <br /> 21) यूटीआई स्मॉल कैप फंड-ग्रोथ रु.100,523 22.12.2020(एसटीपी) रु.137,025</p>
Ans: बहुत सारे फंड, कृपया इसे 4 से 5 फंडों में समेकित करें</p>

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Ulhas

Ulhas Joshi  | Answer  |Ask -

Mutual Fund Expert - Answered on Jul 11, 2023

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महोदय, कृपया. मुझे सलाह दें कि इस फंड को जारी रखना चाहिए या इंतजार करना चाहिए। मैंने इन फंडों में सिप/लंपसम निवेश किया है। (1) आदित्य बिड़ला सन लाइफ स्मॉल कैप फंड (2) आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड (3) ऐड्त्य बिड़ला सन लाइफ लिक्विड फंड (4) आदित्य बिड़ला सन लाइफ टैक्स रिलीफ '96 एसआईपी (5) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी एंड amp; डेट फंड - ग्रोथ (5) एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड-डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ ऑप्शन (6) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड_डायरेक्ट प्लान- ग्रोथ (7) निप्पॉन इंडिया फोकस्ड इक्विटी फंड - ग्रोथ प्लान (8) निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड - विकास योजना - विकास विकल्प :– मैंने उपरोक्त सभी योजनाओं में एकमुश्त राशि का निवेश किया है। (1) एक्सिस स्मॉल कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ एसआईपी केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज - ​​रेगुलर प्लान ग्रोथ (2) एचडीएफसी मल्टी कैप फंड - ग्रोथ ऑप्शन (3) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फ्लेक्सीकैप फंड - ग्रोथ (4) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ट्रांसपोर्टेशन एंड लॉजिस्टिक्स फंड (5) एसबीआई मैग्नम मिडकैप फंड - रेगुलर प्लान - विकास:- मैं रुपये का एसआईपी निवेश कर रहा हूं। नवंबर 202 से 1500-00 प्रति माह।
Ans: नमस्ते विमल और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। आप जिन फंडों में निवेश कर रहे हैं वे अच्छे फंड हैं और आप उनमें निवेश जारी रख सकते हैं।

यदि आप अपने लक्ष्य और जोखिम उठाने की क्षमता के बारे में विस्तार से बताएं, तो मैं अन्य योजनाओं की सिफारिश कर सकता हूं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8927 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

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मैं 5 साल के लंबे कोष के लिए इन फंडों में एसआईपी के जरिए 5000 रुपये का निवेश कर रहा हूं टाटा इंडिया टैक्स सेविंग फंड रेगुलर ग्रोथ ईएलएसएस मोतीलाल ओसवाल लार्ज एंड मिडकैप फंड रेगुलर ग्रोथ लार्ज एंड मिड कैप टाटा स्मॉल कैप फंड रेगुलर ग्रोथ स्मॉल कैप केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड रेगुलर ग्रोथ स्मॉल कैप पीजीआईएम इंडिया ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड रेगुलरपेआउट इंक डिस्ट कम कैप डब्ल्यूडीआरएल ईएलएसएस महिंद्रा मनुलाइफ मल्टी कैप फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ मल्टी कैप मिरे एसेट मिडकैप फंड रेगुलर ग्रोथ मिड कैप महिंद्रा मनुलाइफ ईएलएसएस फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ ईएलएसएस इन्वेस्को इंडिया स्मॉलकैप फंड रेगुलर ग्रोथ स्मॉल कैप पराग पारिख टैक्स सेवर फंड रेगुलर ग्रोथ ईएलएसएस मोतीलाल ओसवाल लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ ईएलएसएस मिरे एसेट टैक्स सेवर फंड-रेगुलर प्लान-ग्रोथ ईएलएसएस कोटक मल्टीकैप फंड रेगुलर ग्रोथ मल्टी कैप एचएसबीसी मल्टी कैप फंड रेगुलर ग्रोथ मल्टी कैप निप्पॉन इंडिया फ्लेक्सी कैप फंड रेगुलर ग्रोथ फ्लेक्सी कैप क्या मुझे इसे जारी रखना चाहिए या बंद कर देना चाहिए या किसी अन्य पर स्विच करना चाहिए?
Ans: अपने मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो का आकलन

यह सराहनीय है कि आपने संभावित 5-वर्षीय कोष के लिए विविध प्रकार के फंडों में व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) शुरू की हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के रूप में, मैं आपके पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करूँगा ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है।

फंड चयन का मूल्यांकन

आपके चयन में ELSS, लार्ज और मिड-कैप, स्मॉल-कैप और मल्टी-कैप फंड का मिश्रण शामिल है, जो एक अच्छी तरह से विविध दृष्टिकोण को दर्शाता है। प्रत्येक फंड श्रेणी पोर्टफोलियो निर्माण में एक विशिष्ट उद्देश्य की पूर्ति करती है, जो बाजार के विभिन्न खंडों में निवेश प्रदान करती है।

फंड प्रदर्शन और स्थिरता का विश्लेषण

जबकि पिछला प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न का संकेत नहीं देता है, आपके द्वारा चुने गए फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन का आकलन करना आवश्यक है। बाजार चक्रों में प्रदर्शन में स्थिरता महत्वपूर्ण है, जो फंड मैनेजर की बदलती बाजार स्थितियों को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने की क्षमता को दर्शाता है।

फंड ओवरलैप और विविधीकरण पर विचार करना

संभावित ओवरलैप के लिए अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना पर्याप्त विविधीकरण सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक है। फंडों में ओवरलैपिंग होल्डिंग्स से संकेन्द्रण जोखिम हो सकता है, जिससे विविधीकरण के लाभ कम हो सकते हैं। एक CFP के रूप में, मैं विविध परिसंपत्ति वर्गों और फंड श्रेणियों में निवेश फैलाने के महत्व पर जोर देता हूं।

व्यय अनुपात और फंड प्रबंधन का आकलन करना

व्यय अनुपात दीर्घकालिक रिटर्न में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, जो आपके निवेश की समग्र लाभप्रदता को प्रभावित करते हैं। जबकि डायरेक्ट प्लान कम व्यय अनुपात प्रदान कर सकते हैं, CFP क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर्स (MFD) के माध्यम से नियमित प्लान चुनने से पेशेवर सलाह और निरंतर पोर्टफोलियो प्रबंधन तक पहुंच सुनिश्चित होती है।

कर दक्षता और ELSS चयन की जांच करना

ELSS फंड आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं, जो उन्हें कर नियोजन के लिए एक लोकप्रिय विकल्प बनाता है। हालांकि, निवेश क्षितिज पर इष्टतम रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए उनके कर-बचत लाभों के साथ-साथ ELSS फंड के प्रदर्शन और स्थिरता का मूल्यांकन करना आवश्यक है।

फंड मैनेजर की विशेषज्ञता और स्थिरता की समीक्षा

फंड मैनेजर की विशेषज्ञता और स्थिरता फंड के प्रदर्शन को प्रभावित करने वाले महत्वपूर्ण कारक हैं। फंड मैनेजर के ट्रैक रिकॉर्ड और कार्यकाल का आकलन करने से उनके निवेश दर्शन और दृष्टिकोण के बारे में जानकारी मिल सकती है। आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप दीर्घकालिक रिटर्न देने के लिए लगातार फंड प्रबंधन आवश्यक है।

बाजार की स्थितियों और आर्थिक दृष्टिकोण पर विचार करना

जबकि पिछला प्रदर्शन और फंड का चयन महत्वपूर्ण है, मौजूदा बाजार स्थितियों और व्यापक आर्थिक दृष्टिकोण पर विचार करना भी उतना ही आवश्यक है। एक सीएफपी के रूप में, मैं व्यापक आर्थिक रुझानों के बारे में जानकारी रखने और उभरते अवसरों का लाभ उठाने और जोखिमों को कम करने के लिए अपनी निवेश रणनीति को तदनुसार समायोजित करने की सलाह देता हूं।

जानकारी के साथ निवेश निर्णय लेना

निष्कर्ष में, जबकि आपका वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो विविधीकरण और रणनीतिक दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है, रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों को कम करने के लिए समय-समय पर समीक्षा और समायोजन आवश्यक हो सकता है। एक सीएफपी के रूप में, मैं आपको अपने निवेश की उपयुक्तता का आकलन करने और अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप सूचित निर्णय लेने के लिए अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने के लिए प्रोत्साहित करता हूं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8927 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

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मैं म्यूचुअल फंड में निम्नलिखित 6 नियमित एसआईपी कर रहा हूं 1. एसबीआई कॉन्ट्रा फंड 2,000/- 2. एसबीआई स्मॉल कैप फंड ,000/- 3. एसबीआई रिटायरमेंट बेनिफिट फंड एग्रेसिव ग्रोथ 2,000/- 4. एसबीआई पीएसयू फंड एकमुश्त 11000/- 5. क्वांट स्मॉल कैप फंड 1000/- 6. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इंफ्रास्ट्रक्चर ग्रोथ फंड 500/- कृपया सलाह दें कि मुझे इन फंडों के साथ जारी रखना चाहिए या बाहर निकल जाना चाहिए। अलोक
Ans: आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा और सुझाव
आपके मौजूदा निवेशों का अवलोकन
आपके पास निम्नलिखित SIP और एकमुश्त निवेश के साथ एक विविध पोर्टफोलियो है:

SBI कॉन्ट्रा फंड: ₹2,000/- प्रति माह
SBI स्मॉल कैप फंड: ₹2,000/- प्रति माह
SBI रिटायरमेंट बेनिफिट फंड एग्रेसिव ग्रोथ: ₹2,000/- प्रति माह
SBI PSU फंड: एकमुश्त ₹11,000/-
क्वांट स्मॉल कैप फंड: ₹1,000/- प्रति माह
ICICI प्रूडेंशियल इंफ्रास्ट्रक्चर ग्रोथ फंड: ₹500/- प्रति माह
आपकी निवेश रणनीति की तारीफ़
नियमित SIP के ज़रिए निवेश करने के लिए आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। विभिन्न फंडों में निवेश करना विविधीकरण की आपकी समझ को दर्शाता है। यह रणनीति जोखिमों को कम करने और विकास की संभावना को बढ़ाने में मदद करती है।

आपके पोर्टफोलियो की विश्लेषणात्मक समीक्षा
एसबीआई कॉन्ट्रा फंड:

कॉन्ट्रा फंड भविष्य में वृद्धि की उम्मीद करते हुए कम मूल्य वाले शेयरों में निवेश करते हैं।
ये फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन जोखिम भी बढ़ा देते हैं।
इस बात पर विचार करें कि क्या यह आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित है।
एसबीआई स्मॉल कैप फंड:

स्मॉल कैप फंड समय के साथ महत्वपूर्ण वृद्धि उत्पन्न कर सकते हैं लेकिन अत्यधिक अस्थिर होते हैं।
सुनिश्चित करें कि यह फंड आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित है।
एसबीआई रिटायरमेंट बेनिफिट फंड आक्रामक विकास:

यह फंड सेवानिवृत्ति के लिए दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करता है।
यह आक्रामक निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो समय के साथ उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं।
एसबीआई पीएसयू फंड:

सार्वजनिक क्षेत्र की इकाइयों में निवेश करना फायदेमंद हो सकता है लेकिन यह क्षेत्र-विशिष्ट है और इसमें एकाग्रता जोखिम होता है।
इस फंड के प्रदर्शन और समग्र क्षेत्र के दृष्टिकोण की नियमित रूप से समीक्षा करें।
क्वांट स्मॉल कैप फंड:

एसबीआई स्मॉल कैप फंड की तरह, यह फंड उच्च जोखिम के साथ उच्च विकास क्षमता प्रदान करता है।
स्मॉल कैप सेगमेंट के भीतर विविधता लाना आवश्यक नहीं हो सकता है।
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इंफ्रास्ट्रक्चर ग्रोथ फंड:

इंफ्रास्ट्रक्चर फंड इंफ्रास्ट्रक्चर से जुड़ी कंपनियों में निवेश करते हैं।
ये फंड आर्थिक विकास अवधि के दौरान अच्छा रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन ये सेक्टर-विशिष्ट और अस्थिर होते हैं।
पोर्टफोलियो सुधार के लिए सुझाव
मार्केट कैप और सेक्टर में विविधता लाएं:

आपके पोर्टफोलियो में स्मॉल कैप और सेक्टर-विशिष्ट फंड पर खास ध्यान दिया गया है।
जोखिम और स्थिरता को संतुलित करने के लिए लार्ज कैप या डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड जोड़ने पर विचार करें।
स्मॉल कैप निवेश को समेकित करें:

कई स्मॉल कैप फंड रखना जरूरी नहीं हो सकता है।
आप ओवरलैप से बचने और प्रबंधन को सरल बनाने के लिए एक फंड में समेकित कर सकते हैं।
सेक्टर-विशिष्ट फंड की समीक्षा करें:

पीएसयू और इंफ्रास्ट्रक्चर जैसे सेक्टर-विशिष्ट फंड अस्थिर हो सकते हैं।
नियमित रूप से उनके प्रदर्शन की निगरानी करें और जरूरत पड़ने पर अधिक डायवर्सिफाइड फंड में स्विच करने पर विचार करें।
पेशेवर प्रबंधन पर विचार करें:

प्रत्यक्ष फंड में खर्च कम होता है, लेकिन सक्रिय निगरानी की आवश्यकता होती है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर प्रबंधन और संभावित रूप से बेहतर रिटर्न मिल सकता है।
निरंतर सफलता के लिए कदम
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा:

अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप है।
ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
SIP राशि धीरे-धीरे बढ़ाएँ:

जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें।
इससे आपको समय के साथ एक बड़ा कोष बनाने में मदद मिलेगी।
एक आपातकालीन निधि बनाए रखें:

अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए आपके पास एक आपातकालीन निधि होनी चाहिए।
इससे आपको समय से पहले अपने निवेश से पैसे निकालने की ज़रूरत नहीं पड़ेगी।
जानकारी रखें और शिक्षित रहें:

बाजार के रुझानों और वित्तीय समाचारों पर अपडेट रहें।
लगातार सीखने से आपको निवेश के बारे में सही निर्णय लेने में मदद मिलेगी।
निष्कर्ष
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है, लेकिन इसमें स्मॉल कैप और सेक्टर-विशिष्ट फंड पर महत्वपूर्ण ध्यान केंद्रित किया गया है। इसे अधिक स्थिर लार्ज कैप या विविधतापूर्ण इक्विटी फंड के साथ संतुलित करने पर विचार करें। अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। आपकी अनुशासित निवेश रणनीति और विचारशील योजना सराहनीय है। निरंतर प्रयासों और नियमित समीक्षाओं के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से आगे बढ़ रहे हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8927 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2024

Asked by Anonymous - Jun 23, 2024English
Money
मैं निम्नलिखित फंड में एसआईपी के माध्यम से निवेश कर रहा हूं निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड-1000/- मिराए एसेट स्मॉलर को फंड -1500/- एक्सिस ग्रोथ ऑपर्चुनिटी फंड -1500/- एक्सिस स्मॉल कैप फंड - 2000/- बीओआई स्मॉल कैप फंड -2000/- क्वांट स्मॉल कैप फंड -2000/- क्वांट एक्टिव फंड - 2000/- कैन रोबेको इमर्जिंग इक्विटी -2000/- इन्वेस्को इंडिया लार्ज एंड मिड कैप -2000/- पीजीआईएम इंडिया मिड कैप ऑपर्चुनिटी फंड -2000/- टाटा डिजिटल इंडिया फंड - 3000/- डीएसपी स्मॉल कैप फंड -1500/- पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड -2000/- बंधन स्टर्लिंग वैल्यू फंड -2000/- एचएसबीसी बिजनेस साइकिल फंड -1000/- एचएसबीसी लार्ज एंड मिडकैप-1000/- अब कुल मूल्य 41 लाख है। क्या मुझे इन फंडों में निवेश जारी रखना चाहिए। कृपया ऐसे फंडों से सर्वश्रेष्ठ लाभ उठाने के लिए अपने मूल्यवान सुझाव के साथ मार्गदर्शन करें। सादर
Ans: सबसे पहले, अब तक की आपकी मेहनती निवेश यात्रा के लिए बधाई! आपका विविधतापूर्ण SIP पोर्टफोलियो और 41 लाख रुपये का वर्तमान मूल्य प्रभावशाली है। आइए आपके पोर्टफोलियो में गहराई से उतरें और देखें कि हम इसे बेहतर रिटर्न के लिए कैसे अनुकूलित कर सकते हैं, जिससे आप अपने वित्तीय लक्ष्य प्राप्त कर सकें।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो को समझना
आपने अपने निवेश को विभिन्न फंड श्रेणियों में फैलाया है, मुख्य रूप से स्मॉल कैप, मिड कैप और कुछ बड़े और मिड-कैप फंड पर ध्यान केंद्रित किया है। जबकि विविधीकरण महत्वपूर्ण है, अपने निवेश को अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित करना भी महत्वपूर्ण है। आइए अपने पोर्टफोलियो का चरण-दर-चरण मूल्यांकन करें।

विविधीकरण और फंड ओवरलैप
विविधीकरण जोखिम को कम करने में मदद करता है, लेकिन इसका बहुत अधिक होना रिटर्न को कम कर सकता है। आपके पास बड़ी संख्या में स्मॉल-कैप फंड हैं। जबकि स्मॉल कैप उच्च विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं, वे उच्च अस्थिरता के साथ भी आते हैं। जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने के लिए इसे अन्य श्रेणियों के फंड के साथ संतुलित करना आवश्यक है।

स्मॉल-कैप फंड
आपके पोर्टफोलियो में कई स्मॉल-कैप फंड शामिल हैं: निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड, मिराए एसेट स्मॉलर कंपनीज फंड, एक्सिस स्मॉल कैप फंड, बीओआई स्मॉल कैप फंड, क्वांट स्मॉल कैप फंड और डीएसपी स्मॉल कैप फंड। स्मॉल-कैप फंड में वृद्धि की उच्च संभावना है, लेकिन जोखिम भी अधिक है। इस अस्थिर श्रेणी में अत्यधिक निवेश से बचने के लिए स्मॉल-कैप फंड की संख्या कम करने पर विचार करें। आप इसके बजाय कुछ उच्च प्रदर्शन करने वाले स्मॉल-कैप फंड में निवेश कर सकते हैं।

मिड-कैप और लार्ज एंड मिड-कैप फंड
PGIM इंडिया मिड कैप ऑपर्च्युनिटी फंड, केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज, इनवेस्को इंडिया लार्ज एंड मिड कैप फंड और HSBC लार्ज एंड मिड कैप फंड जैसे फंड वृद्धि और स्थिरता के बीच एक अच्छा संतुलन प्रदान करते हैं। ये फंड स्मॉल कैप की तुलना में कम अस्थिर होते हैं, लेकिन उचित वृद्धि की संभावनाएं प्रदान करते हैं। इनमें से कुछ फंड को बनाए रखना और यह सुनिश्चित करना कि वे शीर्ष प्रदर्शनकर्ता हैं, एक अच्छी रणनीति हो सकती है। फ्लेक्सीकैप और वैल्यू फंड
पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड और बंधन स्टर्लिंग वैल्यू फंड लचीलापन और वैल्यू निवेश के अवसर प्रदान करते हैं। फ्लेक्सीकैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं, एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, जबकि वैल्यू फंड कम मूल्य वाले शेयरों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो अच्छे रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। इन फंडों को बनाए रखना एक अच्छी तरह से गोल पोर्टफोलियो प्रदान कर सकता है।

सेक्टोरल और थीमैटिक फंड
आपके पास टाटा डिजिटल इंडिया फंड है, जो प्रौद्योगिकी क्षेत्र पर केंद्रित एक सेक्टोरल/थीमैटिक फंड है। ये फंड अपने सेक्टर-विशिष्ट प्रकृति के कारण उच्च जोखिम वाले, उच्च-इनाम वाले हो सकते हैं। ऐसे फंडों में अपने पोर्टफोलियो के एक छोटे हिस्से तक ही निवेश सीमित रखना बुद्धिमानी है, क्योंकि वे अधिक अस्थिर होते हैं और विशिष्ट क्षेत्र के प्रदर्शन पर बहुत अधिक निर्भर करते हैं।

सक्रिय बनाम निष्क्रिय फंड
आपने सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का विकल्प चुना है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। जबकि वे इंडेक्स फंड की तुलना में उच्च व्यय अनुपात के साथ आते हैं, वे अच्छी तरह से प्रबंधित होने पर संभावित रूप से उच्च रिटर्न दे सकते हैं। यह दृष्टिकोण लाभदायक है क्योंकि इसमें विशेषज्ञ मार्गदर्शन शामिल है, खासकर अस्थिर बाजारों में नेविगेट करते समय।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड में आम तौर पर रेगुलर फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है क्योंकि उनमें बिचौलिए शामिल नहीं होते हैं। हालाँकि, रेगुलर फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों (CFP) से पेशेवर सलाह का लाभ प्रदान करते हैं। यह सलाह आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और इसे आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए महत्वपूर्ण हो सकती है। आपके जटिल पोर्टफोलियो को देखते हुए, विशेषज्ञ मार्गदर्शन के लिए रेगुलर फंड के साथ जारी रहना फायदेमंद हो सकता है।

फंड प्रदर्शन का मूल्यांकन
अपने फंड के प्रदर्शन की समय-समय पर समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। अलग-अलग समय क्षितिज पर उनके रिटर्न को देखें, उनकी तुलना बेंचमार्क इंडेक्स से करें और उनकी स्थिरता का मूल्यांकन करें। यदि कोई फंड लगातार अपने बेंचमार्क या साथियों से कम प्रदर्शन करता है, तो बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में स्विच करने पर विचार करें।

वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करना
आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित होने चाहिए, चाहे वह धन सृजन हो, सेवानिवृत्ति योजना हो या आपके बच्चे की शिक्षा के लिए धन जुटाना हो। अपने लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें और उसी के अनुसार फंड आवंटित करें। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास दीर्घकालिक लक्ष्य हैं, तो आप अधिक इक्विटी निवेश कर सकते हैं। अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए, सुरक्षित निवेश पर विचार करें।

जोखिम प्रबंधन
अपनी जोखिम सहनशीलता को समझें और सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो इसके अनुरूप है। उच्च जोखिम वाले फंडों में बहुत अधिक निवेश करने से बाजार में गिरावट के दौरान महत्वपूर्ण नुकसान हो सकता है। उच्च-विकास और स्थिर फंडों के मिश्रण के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण उचित है। वांछित जोखिम स्तर को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।

चक्रवृद्धि की शक्ति
म्यूचुअल फंड निवेश के सबसे बड़े लाभों में से एक चक्रवृद्धि की शक्ति है। आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, आपका निवेश उतना ही बढ़ेगा, क्योंकि आप न केवल अपनी मूल राशि पर बल्कि संचित रिटर्न पर भी रिटर्न कमाते हैं। SIP व्यवस्थित रूप से निवेश करके और रुपया लागत औसत से लाभ उठाकर इसका लाभ उठाते हैं।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
निवेश एक बार की गतिविधि नहीं है। नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें, कम से कम साल में एक बार। प्रदर्शन का आकलन करें, यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें और सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। यह सक्रिय दृष्टिकोण बाजार में होने वाले बदलावों को समझने और सही रास्ते पर बने रहने में मदद करता है।

विशेषज्ञ की सलाह लेना
जबकि आपने अपने निवेश के साथ बहुत बढ़िया काम किया है, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने से आपको अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप अतिरिक्त जानकारी और रणनीति मिल सकती है। एक CFP आपको विस्तृत पोर्टफोलियो विश्लेषण, लक्ष्य निर्धारण और चल रही वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकता है।

अंतिम जानकारी
संक्षेप में, आपका वर्तमान पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है, लेकिन अनुकूलन की गुंजाइश है। स्मॉल-कैप फंड की संख्या कम करने, यह सुनिश्चित करने पर विचार करें कि आपके पास शीर्ष प्रदर्शन करने वाले मिड-कैप और लार्ज और मिड-कैप फंड हों, और अपने क्षेत्रीय/विषयगत जोखिम को संतुलित करें। कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठाने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें। अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। और अधिक अनुकूलित दृष्टिकोण के लिए पेशेवर सलाह लेने में संकोच न करें।

अच्छा काम करते रहें और अपनी अनुशासित निवेश यात्रा जारी रखें। अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए ऐसा समर्पण देखना बहुत अच्छा है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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I took 2 drops for neet but could not clear it .... I took admission in local college after 12th for bsc as my parents said your year won't be wasted ... Now I feel devasted .. very detached ..not knowing what to do next ... My parents are telling me to give one try and go to Kota for prep but I don't know what I want ..I fear everything and sometimes I want to peruse mbbs sometimes I don't .. I am currently thinking of doing SSC CGL as I took pcmb in 12th and secured 92% .. ..what should I aim?
Ans: HI
Simply taking a drop year for NEET will not provide a solution without proper preparation. Many young people are choosing courses, colleges, or coaching centers based on their friends' influences. After your first attempt, you may have analyzed NEET better the second time. If you are still facing the same issues on your third attempt, it suggests there's a deeper problem. It seems you're preparing for NEET without genuine interest.

To succeed in competitive exams, specific strategies are required. For instance, if you analyze previous exam patterns, you’ll often find that most answers tend to be either B or C. You'll notice that among four options, two answers are relevant while the other two are completely irrelevant. It’s crucial to analyze the syllabus and past question papers thoroughly. Everyone seeks answers, but few consider the reasoning behind them.

Additionally, I noticed you’ve enrolled in a B.Sc. degree; I'm unsure which major you have chosen. If you selected either chemistry or physics, it would be beneficial. By choosing chemistry as your major, you could take physics as an ancillary subject, and vice versa. You can cover both subjects during your college education, and if you have any doubts, you can clarify them with your professors. Completing biology studies at home is also advisable.

Whenever you plan to take competitive exams, dedicate your time solely to that without engaging in college activities. Avoid distractions at all costs. Recently, many parents have been facing these types of challenges with their children, and it takes time to adapt.

Finally, please listen to your parents' advice and minimize distractions. I have shared a few tips; please follow them.
BEST WISHES.

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